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超前消费所带来的金融结构性风险例子一开始，他们或许只是想要一部最新款的手机。
分期还款，看似负担得起，果断入手。
后来想要的越来越多，负债越滚越大，只能拆东墙补西墙。
在享受超前消费的短暂快感后，有人背负压力备受煎熬，有人掉进了借贷陷阱。
“90后”是其中的主力人群。
不同于传统的“储蓄消费”，他们更热衷“花明天的钱，过今天的瘾”。
花呗、借呗、信用卡，甚至各种不知名的借贷平台，为他们超前消费提供了通道，许多人悄然变成了“隐形贫困人口”——表面上风光享受着生活，实则负债累累的一个“负翁”。
这种看似潇洒的超前消费的背后，暗藏了多少风险？1.“账单式小康”“周围的同学们都买了，我不买的话没面子。
”生于1998年的黄俊是湖南某高校大三学生，他看中一款相机，售价8000多元。
没有向父母开口，他选择在花呗上分期购买。
“分期购买提前过瘾，省去向父母伸手要钱的烦恼。
”黄俊说，他的同学很多都依靠花呗、借呗、京东白条等信贷“接济”。
记者在长沙河西大学城随机采访了数名同学，他们均表示开通了花呗、京东白条等平台，有的甚至将其设置为首要付款方式。
支付宝发布的一则报告显示：中国近1.7亿“90后”中，超过4500万人次开通了花呗，通过花呗进行信用消费。
超前消费，成为年轻人群热衷的消费选择。
“每月发的工资，在我银行卡里存活不超过24小时。
”今年26岁的苏丽在湘潭一家企业工作，每年收入约8万元，但每月发工资的日期正好赶上信用卡还款日。
此外，花呗、京东白条上的欠款，也等着她还。
大学毕业3年来，她几乎分文未存。
“超前消费，我基本控制住了不出现大的欠款。
”苏丽说，她朋友圈中很多人都是负债大户，她们都已习惯了借贷消费。
网购、网贷，让他们少了点数钞票的“痛感”。
苏丽说，借贷消费的感觉很虚拟，就好像是白送的钱，不心疼。
而收到快递包裹的那一刻，往往“幸福感”爆满。
“如果看了我的支付宝年度账单，你会以为我年收入有10多万元呢。
”苏丽的支付宝账单显示，2018年她在支付宝中的消费达到15万元。
个人消费贷款合同合同编号：特别提醒：在借款人确认同意本合同之前，借款人应已清楚知悉并充分理解个人消费贷款产品的所有信息，同意向（以下简称“小贷公司”）申请“个人消费贷款”（以下简称“本贷款”或“贷款”）。
一旦借款人在贷款网站或其他与本贷款相关的客户端（以下简称“贷款网络平台”）点击接受本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，同意接受本合同约束。
为充分维护借款人的合法权益，小贷公司特提醒借款人特别关注本合同条款中的黑体及加下划线部分。
本合同若干条款（包括但不限于第五条、第七条、第八条、第十一条至第十八条）含有限制或免除小贷公司责任的内容，请借款人务必仔细阅读。
第一条贷款基本信息为了保护借款人的个人信息，本合同在贷款网络平台展示时部分隐藏借款人的身份信息和收款账户信息。
借款人承诺,其系在线确认本合同的支付宝账户的持有人。
借款人知晓并同意，在线确认本合同的支付宝账户的持有人为本合同项下的借款人,且本合同对借款人个人信息的部分隐藏不影响本合同的效力。
以下“借款人收款账户”是指借款人在贷款网络平台自行填写或选择的收款账户（系统默认以借款人前述支付宝账户作为收款账户）。
借款人：证件号码：证件类型：身份证贷款金额：元(大写：)贷款期限：自贷款发放之日起至贷款初始日利率：借款人收款账户：还款方式：还款日：自贷款发放之日起每月日（如遇节假日，不顺延）合同日期：合同签订地：第二条借款人确认借款人在签约前须确认并保证借款人同时满足以下条件，并承诺在本合同有效期内始终有效：1、借款人具有签订和履行本合同的资格和能力，借款人可以独立地作为一方诉讼主体；2、借款人签订本合同已获得所有必需的授权或批准，签订和履行本合同不违反借款人作为签约一方的任何协议以及相关法律法规的规定，与借款人应承担的其他合同项下的义务均无抵触；3、借款人使用贷款资金交易行为真实、合法、有效，不存在任何虚假交易；4、使用以借款人本人名义注册的经过支付宝实名认证并设置了密码的个人支付宝账户在贷款网络平台所从事的所有行为均视为借款人本人行为，包括但不限于订立本合同、申请支用贷款和归还贷款等，该等行为的法律后果均由借款人本人承担；5、借款人有足够的偿债能力归还本合同项下的贷款本息；6、借款人提供给小贷公司的所有文件和资料都是真实、准确、完整和有效的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述；7、本合同第一条所述借款人的收款账户为借款人所有并使用；8、借款人已阅读并同意附件一《网络公示和终止服务函》的所有条款；9、借款人已阅读并同意附件二《授权书-支付宝》的所有条款。
蚂蚁借呗客服答案一、借款1.借呗放款账户及放款时间借呗可选择放款到支付宝账户余额或者支付宝绑定的储蓄卡。
放款支付宝账户余额实时到账，点击【我的】-【余额】查询。
放款到储蓄卡到账时间以贷款是页面显示的各行到账时间为准，在支付宝-账单查看放款的到账进度。
2.借呗的借款记录可以删除吗？目前借呗不支持删除借款记录。
借呗页面点击【借呗记录】查询借款详情。
3.借呗可以借几次？借呗只要有额度，就可以循环使用，不限制使用次数，但同时使用的借款不能超过50笔。
4.借呗放款中可以取消吗？放款中无法操作取消。
5.借呗能取现吗？借呗不能直接提现，但是您可以选择放款到您的账户绑定的银行卡中，然后进行消费或者提现。
二、还款借呗的还款方式借呗有按期还款和提前还款两种方式。
1.按期还款:系统默认均会在还款日发起自动代扣，扣款时间:扣款时间从早上8点开始，建议在还款日当天保持扣款资金充足，因扣款量级较大，所以扣款会逐步进行；在当天24点前还款都属于正常还款，不算逾期。
若超过19点您的账户仍未扣款成功，建议您操作手动还款，避免逾期。
扣款顺序:扣款顺序将根据您设置的支付顺序依次进行。
如果您未设置，则按余额、储蓄卡快捷(含网商银行)、余额宝(需开通余额宝代扣功能)的顺序进行扣款。
若扣除借记卡快捷/卡通将按照签约顺序从最近往最早顺序轮询，最多只轮询前15张。
2.提前还款:(1)关于借呗提前还款，提前还款操作路径：登录手机支付宝,点击右下角【我的】-【借呗】，点击【查账还款】再点击【去提前还款】，每次最多可以选择5笔借款进行提前还款。
(2)提前还款利息怎么计算?借呗的利息是按日收取的，如果您提前还款,利息则按照实际使用天数进行计算。
是否收取提前还款手续费以页面显示为准。
举例:如您的日利率为万分之四,借呗借款10000元，则每日利息为4元。
如果您借款时选择借款3个月，但实际借10天就提前还款了，则利息总共4*10=40元。
(3)提前还款会影响信用吗?借呗支持提前还款，提前还款不影响信用，您可以放心操作。
借钱最好是找朋友借，无利息，无风险。
但是总有借无可借的情况，这个时候就要求助银行或者一些其他机构。
最近听说支付宝又退出了借呗服务，懒蛇尝试了一下，借贷流程相当简单，有需求的朋友可是试试。
下面是为大家带来的借呗贷款，希望能帮助到大家!如何使用借呗贷款?1手机打开支付宝钱包——》财富——》借呗——》立即体验——》我要贷款。
2点击我要贷款，输入贷款金额，确认利息，然后点击确认。
3确认之后会再次确认还款方式，点击确定，输入校验码，完成借贷。
4验证成功，支付宝提示借贷流程，过一会儿会提示借贷成功。
5可以在个人消费贷款中查看贷款金额。
借呗利息如何计算?利息和还款方式有关，支付宝借呗贷款服务的年息和日息是不同的算法，支付宝更新到最新版本我没有开过淘宝店,但是我的借呗是开通的, 最近芝麻分从780升到803分, 自从余额宝推出以后，强开借呗加威信1261750280就把自己的闲钱统统放入了余额宝，虽然现在年化收益低至4%，但是风险低，收入稳定。
提前还钱使用的是日息的算法，12月分期还款采用的是年息的算法。
2支付宝借呗的贷款年息比日息便宜，10000元一年只需910元，而如果用0.045%的日息来计算一年的利息，那将高达1650元。
借呗贷款借呗怎么贷款1、如何进行期末复习作文(2016-01-08)2、我的期末目标作文(2016-01-13)3、期末考试进行时作文(2016-02-08)4、我的期末考试目标300字(2016-03-18)5、数学期末目标300字(2016-03-19)6、快期末考随笔300字(2016-03-20)7、自己的期末目标作文300字(2016-03-21)8、关于桃花的成语(2016-03-27)9、关于春节的成语(2016-03-27)10、形容心情激动的成语(2016-03-27)11、关于春的成语(2016-03-27)12、描写桃花的成语(2016-03-27)13、春天的成语大全(2016-03-27)14、形容风大的成语(2016-03-27)15、形容激动的成语(2016-03-27)16、描写春天的成语大全(2016-03-27)17、奕组词(2016-03-27)18、两个字的词语大全(2016-03-29)19、曰组词(2016-03-29)20、四个字词语(2016-03-29)21、4个字的词语(2016-03-29)22、着的多音字组词(2016-03-29)23、童年好词好句(2016-03-29)24、红楼梦好词好句(2016-03-29)25、组词大全3年级下册(2016-03-30)26、用绞尽脑汁造句(2016-03-30)27、西游记读书笔记摘抄(2016-03-30)28、组词大全二年级下册(2016-03-30)29、读书笔记好词好句(2016-03-30)30、形容脸庞的词语(2016-03-31)31、励志词语8个字(2016-03-31)32、暑假大串联科学七年级答案(2016-03-31)33、两个词的词语(2016-03-31)34、生日里的康乃馨阅读答案(2016-03-31)35、组词大全三年级下册(2016-03-31)36、花瓣飘香阅读答案(2016-03-31)37、落的多音字组词(2016-03-31)38、西游记好词好句(2016-03-31)39、西游记的读书笔记(三篇)(2016-03-31)。
算出分期真实年利率经常听到周围的小白朋友讲：我的支付宝借呗借出来10000元一年利息才500多诶好便宜啊或者是我的信用卡账单分期每期手续费才0.6%好便宜啊又或者是我用京东白条24期买个iphone6s吧每期手续费才0.5%，6000元两年也就700多利息这点钱我用来投资分分钟就赚回来了好划算啊真的这么划算吗今天我们就算算这些分期产品的真实利率到底是多少用我自己的话说就是所有不以年利率折算的利率都是耍流氓.所有的计算均不设计复杂的概念和公式，最终的目的呢就是当你看到一款产品的分期费时拿出手机用这种最简单的不带科学计算的计算器就能算出它的真实年率写的比较长没耐心看的翻到最后看结论就好啦当然最终结果会略有误差略有哦（后面我会提到）这就好比买鞋你量出了自己脚长具体到网上的尺码标注的内长时你还会根据鞋的单薄与否等情况等做出一些加量来判断（好吧这个比喻我都不太满意）一、年利率计算方法简述什么叫年利率。
比如说你借银行10000元一年后的同一天还银行10700元这时候它的年利率是7%信用卡账单分期目前都号称免息而是收取手续费其实还是一个意思为了方便计算就以信用卡账单12000元分12期每期手续费0.7%分期手续费每期分摊为例算它的真实年利率是多少呢在接下来的12个月里你每个月需支付1084元其中1000元是本金84元是分期手续费问题来了按照年利率的算法我这12000元不是占用了12个月啊其中第一个月还的1000元我只占用了1个月第二月还的1000元我占用了2个月依次类推只用最后一个月还的1000元我是占用了12个月的那么这12个1000元平均我占用的时间是多久呢（1+12）/2=6.5个月也就是说我12000元用了 6.5个月银行收取了我12000*12*0.7%=1008元的手续费真实年利率就来了（1008/12000）/（6.5/12）=15.5%比有些人想象中的12*0.7%=8.4%高出近一倍哦所以年率的公式就出来了：年利率=12*每期手续费*分期期数/[1+分期期数）/2]=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）二、复利计算对年利率影响所谓复利就是传说利滚利就是上一个周期的利息滚到下一个周期做本金计算利息举个例子银行利率为12%，如果折合成月利就算复利就是：（1+1%）^12-1=12.68%比12%高出一部分大家比较熟悉的余额宝其实就是按日计复利信用卡账单取现或者未还清账单部分都是按0.05%计算日息然后按月计复利按每月30天一年12个月算信用卡年利率就是：（1+0.05%*30)^12-1=19.56%信用卡账单分期分期手续费一般有两种收法：一次性支付和每月分摊其中一次性支付收费方式因为提前收取了利息肯定不存在复利的情况而且你提前支付的那部分手续费反而是损失了你账单内的利息收入实际年利率比上面公式计算出来的利率要高每月分摊收费方式因为每月分摊利息切每期利息一直可能前期名义利息率低后期名义利息率低实际折算下来对复利计算影响不大微乎其微三、各种产品实际年利率演算1、蚂蚁借呗借呗是按日计息不计算复利根据后台评定每人享受的利息可能不一样以大部分人的万分之三日息计算年利率=365*0.03%=10.95%2、工行信用卡账单分期不得不说作为宇宙第一大行分期的分期费真是我见过最低的按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12%2.10%3.15%4.20%8.40%其中分期期数*每期手续费=分期总手续费我们一一演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72%7.2%7.56%7.75%8.06%总体来讲利率是随期数增加而增长的这利率其实很低了3、招行信用卡分期2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的单期手续费分别为：1.0%0.9%0.75%0.7%0.66%0.68%0.68%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的年利率分别为：16%16.2%15.4%15.3%14.6%15.5%15.7%总的讲12期分期是最划算的4、浦发信用卡账单分期分期收取手续费3期，6期，12期，15期18期24期对应的单期手续费分别为：0.9%0.78%0.74%0.75%0.76%0.76%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期，6期，12期，15期18期24期对应的年利率分别为：16.2%16.0%16.4%16.9%17.3%17.5%利率基本也是随期数增加而逐步增加的大家可以注意看下第6期和第12期单期手续费明明后面更优惠实际利率后面确更高哦一次性收取手续费1期3期，6期，12期，15期18期24期对应的总手续费分别为：1.50%2.64%4.44%8.16%10.35%12.60%16.80%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出1期3期，6期，12期，15期18期24期对应的年利率分别为：18.0%15.8%15.2%15.0%15.5%15.9%16.1%可以比较下这里面利率比分期收取手续费更优惠哦但是前面提到了手续费一次性收取的优惠实际上是以损失手续费在分期期间的利率为代价的以12期为例12*0.74%*16.4%=1.45%基本等于两种方式之间的年利率差这就是我前面讲到略差的问题面对这种一次性收取手续费的方式计算出来的年利率可以适当加上1%左右才是真实的年利率5、京东白条AppleiPhone6s(A1700)128G玫瑰金色移动联通电信4G手机...以著名的水果机为例有4种分期选择白条3期6期12期24期单期服务费均为0.5%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期6期12期24期对应的年利率分别为：9%10.3%11.1%11.5%这个最明显单期服务费一样情况下利率逐渐上升四、最后利率只有折成年利率才有比较意义总的来说工行分期利率最低其次是借呗其他行分期利率都较高信用卡账单分期一般情况下期数越长利率越高但在6期左右会有一个转折这时候利率最低遇到分期不管账单分期还是现金分期拿出手机按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算其实不到一分钟就算出来了如果遇到手续费一次性收取的再在计算出的年利率上适当加上1%左右就行了。
平台类型适合人群（宣传）有钱花-满易贷正规年龄在18-55周岁玖富万卡正规年龄在18-55周岁洋钱罐借款正规白领、工薪钱站高利贷个人小额借款一点分期小产品19岁非学生省呗正规年轻人京东金条正规大数据好，征信好，不提前还借呗正规支付宝信用良好我来贷正规工薪、小微企业主51人品贷（停标）微粒贷正规邀请制中原消费金融正规个人消费者拍拍贷转型年轻人小花钱包年轻人月光侠计划高利贷凭手机号和身份证借钱伴360借条正规满18立借高利贷20-50周岁闪银高利贷不支持学生及贷（不明是否运营）高利贷急用钱捷信金融高利贷20-55小赢卡贷代还信用卡，22-55周岁豆豆钱高利贷信用还可以的，无逾期滴水贷正规车主、乘客微博借钱正规年轻人美团生活费（马上安逸花）正规年轻人马上金融-来钱花正规年轻人中邮消费金融-邮你贷正规年轻人包银消费金融-包你贷正规年轻人宁波银行-直接贷正规年轻人小赢易贷高利贷年轻人万达惠普-万e贷正规年轻人招联-好期贷正规年轻人分期乐正规年轻人买单侠分期高利贷年轻人来分期年轻人桔子分期正规大专生、本科生、研究生、工薪族58好借正规年轻人平安普惠正规企业主,个体工商户,普通工薪恒易贷高利贷工薪、有房车、私营业主你我贷正规中小微企业、个体户及农户微信卡卡贷平台小额贷款平台,提供信用卡余额代偿好分期正规年轻互联网消费人群购物借款小象优品正规分期购物、现金借款新浪分期不确定分期消费、借款声明，数据大多来自我的合同和黑猫和聚投诉带图数据，实际年化利率都是本人一个个按照IRR算的，给大家提供参考。
其他一些不清楚的数据收集于我爱卡及贴吧和知道，较为有参考价值。
但是同时也有些需要的资料可能不太清楚还有分期问题，一般等额本息的多，其他的也有实际使用人群征信白户（大数据不花，征信负债低且不花）上大数据花的不厉害可以试，征信有问题大概率不过上大数据花的不厉害可以试，征信有问题大概率不过上征信有问题，大数据花的都可以试不上大数据花的不厉害可以试不明大数据花得厉害费劲。
蚂蚁借呗合同
合同编号，【编号】。
甲方（借款人），【甲方名称】。
身份证号，【身份证号码】。
联系方式，【联系方式】。
乙方（出借人），【乙方名称】。
身份证号，【身份证号码】。
联系方式，【联系方式】。
鉴于甲方需要借款解决个人或者家庭紧急用款问题，乙方愿意出借资金予甲方，双方经友好协商一致，达成如下借款合同：
第一条借款金额。
1. 甲方向乙方借款金额为【借款金额数字及大写】，用途为
【借款用途】。
第二条借款利息。
1. 本次借款的年利率为【年利率数字及大写】，自借款日起计算。
第三条借款期限。
1. 本次借款的期限为【借款期限】，自【借款起始日期】起至【借款结束日期】止。
第四条还款方式。
1. 甲方应按照约定的还款计划，按时足额偿还借款本金和利息。
第五条违约责任。
1. 若甲方逾期未还款，应按照约定的利息标准支付逾期利息。
第六条其他约定。
1. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
2. 本合同未尽事宜，由双方友好协商解决。
甲方（借款人），_____________ 日期，____年___月___日。
乙方（出借人），_____________ 日期，____年___月___日。
注，本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
【精品文档】支付宝存钱利息怎么算-word范文模板本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==支付宝存钱利息怎么算支付宝存钱利息怎么算?为了帮助大家了解并解决这个问题，下面jy135小编为大家收集整理了支付宝存钱利息的计算方法，希望能为大家提供帮助!支付宝存利息怎么算芝麻信用600分以上就有机会开通借呗，可以申请贷款，不过使用借呗支付需要一定的利息。
那么，支付宝借呗利息多少，支付宝借呗利息怎么算?下面就随小编来了解下。
支付宝借呗利息多少目前，支付宝借呗个人消费贷的利息是 0.045%每天，而淘宝信用贷的话，申请6个月的贷款，利息为0.053%每日，申请12个月的贷款或者订单贷款，利息为0.05%每日。
申请到的借款会转账到支付宝余额，从到账当日开始计算利息。
目前借呗的额度为1000元—50000元，最长借款期限为12个月。
支付宝借呗利息怎么算?目前支付宝借呗的还款方式为等额本金，利息按0.045%每天计算，每期利息=(贷款总额-已归还的本金总额)×0.045%×30，假设你贷款1万元，贷款期限为12期，每月固定还款833.33元，但是利息是每月递减的，第一个月要还利息135元，第二个月还利息123.75元，到第12个月的时候只需要还利息11.25元。
计算公式：每期利息=(款总额-已归还的本金总额)×0.045%×30。
支付宝借呗额度是多少?怎么提高借呗额度借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分在600以上。
按照分数的不同，用户可申请的贷款额度从1000-50000元不等。
借呗的还款最长期限为12月…支付宝借呗怎么开通? 教你提高支付宝借呗额度。
借呗的借款合同5篇篇1甲方（借款人）：____________________身份证号码：_______________________联系方式：_______________________乙方（出借人）：XXX借呗公司公司注册号：_______________________公司地址：_______________________联系方式：客服热线及短信通知等电子联系方式。
鉴于甲方需要一笔借款用于短期资金周转，乙方向甲方提供借款服务，经双方自愿平等协商，根据中华人民共和国合同法和相关法规的规定，为明确双方权利义务，达成以下借款协议：第一条借款金额与用途一、借款金额：人民币________元整（大写：_________________________元整）。
二、借款用途：仅限于甲方个人消费或家庭开支，不得用于非法用途。
甲方需详细说明借款用途并提交相关证明材料。
如甲方违反借款用途使用资金，乙方有权要求甲方立即归还借款及可能产生的相关费用。
第二条借款期限与利率一、借款期限：自本协议签署之日起至约定还款日止，具体以乙方实际放款日期为准。
二、借款利率：年利率为XX%，具体计算方式按照乙方借呗服务的相关规则执行。
如遇利率调整，以乙方通知为准。
第三条还款方式与时间一、还款方式：甲方应按照乙方所提供的还款明细进行按期还款，可通过自动扣款或线上主动还款方式进行还款。
二、还款时间：每期还款日期以乙方系统生成的账单日期为准，甲方须在每期还款日前足额还款。
三、逾期还款：如甲方未按时足额还款，乙方有权收取逾期罚息，具体标准按照乙方借呗服务协议约定执行。
第四条保证与承诺一、甲方承诺所提供的所有资料真实有效，如有虚假，愿意承担法律责任。
二、甲方保证按照本协议约定的用途使用借款，并保证按期归还借款本息。
三、乙方承诺在协议签署后及时向甲方提供借款服务。
四、甲乙双方共同遵守国家法律法规及相关监管规定，履行各自义务。
五、本协议的修改、补充需经甲乙双方协商一致并以书面形式作出。
25个利息良心的网贷口子汇总和网贷利率实际计算方法卡农小编V.19官方人员－已关注楼主9小时前许多人借过网贷之后才发现被某些网贷套路了，要还的钱被利息高的多好多。
还款的多少和下面三个因素有关，注意算算你的年化利率。
1、利息高低最后附上25个利息良心的网贷口子汇总和其他68个口子利率表。
2、手续费、服务费等其他费用第二部分通过卡卡贷详细介绍各种费用以及总费率的计算方法3、还款方式第一部分详细介绍四种贷款还款方式和等额本息还款方式实际年化利率计算的简单方法一、常见四种贷款还款方式：1、等额本息a、每个月还款金额相同大多数银行、房贷、网贷采取的还款方式b 、实际年化利率=月利率*12*2，在等额本息还款时，注意年化利率的算法以上图浦发万用金5W一年为例一次利息：1万1年8.93%=893元，5万=4465/年。
先扣除手续费=50000-4465=45535元。
4.5万本金用12个月后1次性归还(这个到期后1次还很恐怖的)。
分期利息：1万1年9.57%(月0.7975约=0.8%)=957元。
5万=4785元/年。
每月要还本金和利息。
实际年化率相比1次先付利息要高一倍，就是X2。
简单说2.5万用1年4785元利息。
5万用1年9570利息。
年化20%。
不过每期还本金，还款压力小很多，适合短期生意周转。
长期不适合，除非赚的钱大于30%年化。
（算上免2期2.5万用1年4005元。
5万用1年8010元利息）注意事项：最终每月还款数目是根据等额本息还款方式算出来的数目，而不是根据浦发分期手续费乘以本金算出来的，卡农小编自己也计算了一下。
公式比较复杂，大家有兴趣可以网上查一下，自己计算。
银行具体算法就是实际年化利率是上图显示一年手续费率的2倍，这种方法叫做加息法，比较简单。
遇到等额本息还款方法，大家可以用这种方法算一下自己每个月应还的实际金额。
2、等额本金利息明显低于等额本金。
前期还款较多，后期慢慢减少。
适用于经济能力将强的用户，适用于准备提前还款的用户3、先息后本4、后息后本二、各种费用的计算方法以卡卡贷借款10000元为例手续费2% 这个年化费率，不用乘以12个月利息0.55%每月最低服务费0.1%手续费（按最低）：10000×2%=200元利息（按最低月预期年化利率）：10000×0.55%×12=660元服务费（按最低月费）：10000×0.1%×12=120元实际入手9800元，支出费用共计980元，总还款10780元。
借呗的借款合同2篇篇1甲方（借款人）：___________________身份证号码：___________________联系方式：___________________乙方（出借人）：___________________身份证号码：___________________联系方式：___________________鉴于甲方因个人消费需求，向乙方申请借款，乙方同意向甲方提供借款服务，双方经友好协商，达成以下借呗借款合同：第一条借款基本信息1. 借款金额：人民币______元（大写：__________________元整）。
2. 借款期限：自______年______月______日起至______年______月______日止。
3. 借款利率：年利率为__%，利息按月结算。
4. 还款方式：等本等息方式，甲方应于每月______日前按时还款。
第二条借款用途甲方应将借款用于个人消费需求，包括但不限于购物、旅游、医疗等，不得将借款用于非法用途。
第三条双方权利义务一、甲方的权利义务1. 甲方有权按照本合同约定获取借款。
2. 甲方应按时足额偿还借款本息。
3. 甲方应按照乙方要求提供与借款有关的文件资料。
4. 甲方应妥善保管使用借款，不得将借款用于非法用途。
二、乙方的权利义务1. 乙方有权按照本合同约定向甲方提供借款。
2. 乙方有权对甲方的借款使用情况进行监督。
3. 乙方应按照合同约定按时足额向甲方发放借款。
4. 乙方应对甲方的借款申请、资信状况等相关信息进行审核。
第四条保证与承诺1. 甲方承诺提供的所有文件、资料均真实、准确、合法、有效。
2. 甲方承诺按时足额偿还借款本息，如未按时还款，应承担违约责任。
3. 乙方承诺按照合同约定向甲方提供借款服务。
4. 双方承诺共同遵守本合同所有条款，任何一方不得擅自变更或解除本合同。
第五条违约责任1. 若甲方未按时足额偿还借款本息，乙方有权要求甲方立即偿还全部借款本息，并要求甲方承担违约责任。
一年利率高达21%！蚂蚁借呗竟然这么贵我双十一出血太多，所以双十二我就缓了缓。
不过我这回，也准备了一个攻略，和借钱有关的攻略。
当然，不是为了鼓励大家消费，而是希望大家对市面上这些信贷工具的真实利率能有一个更准确的认知。
01我们现在常用的借贷工具有：花呗、白条、信用卡、借呗等。
而它们的计息方式可而已分为两大类，一类是按照日息计算，一类是按照分期手续费来计算。
我先说一下第一类。
直接告诉你借款日利率的这些工具，比如借呗、微粒贷、京东小金条、百度有钱花等，它们的日息计算公式是：每日利息=未还本金×日利率。
因此，我们不需要过于纠结资金的时间价值或者还款方式，直接用日利率乘365天，就能大概算出它们的年利率。
上面表格中的日利率参考了蚂蚁借呗的最高和最低利率，其他几个工具也差不多。
以后遇上按照日利率计息的借贷产品，可以参考下这个表格。
02我再说说第二类，收取分期手续费的。
花呗、白条、信用卡等都属于这一类，有一定期限的免息期，但如果不能按照还款，也可以选择分期。
花呗：支持分3期、6期、9期、12期，对应的分期手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。
白条：可以分3期、6期、12期、24期付款，每期费率是固定的，都是0.5%-1.2%。
按0.5%来计算，3期就是1.5%、6期为3.0%，12期为6.0%，24期为12.0%。
信用卡：不同的银行差别比较大，因此我把五大行+招商银行的信用卡分期手续费做了下总结：这样对比下来可以发现，信用卡的分期费率相比其他还是要更低些。
那换算成实际年利率的话，有多少呢？我选了常用的几个分期费率，用IRR公式做了这样一组计算。
03如果你以后有需要，想借钱了，千万不要被表面的一些利率给迷惑。
可以参考下上面这俩表格，对自己借款的利率做到有把握。
而且借钱的利率真的蛮高的，分12期的话，高达15%以上。
说到这里，还需要提一个产品，叫备用金，是支付宝上的一个小额借贷工具。
很多朋友来问我，这个可不可以借用？它每个月可取用2次，取用金额为1-500元整数单位，取用期限为7天，不收取利息和费用。
借呗的借款合同6篇篇1甲方（借款人）：___________________身份证号码：___________________联系方式：___________________乙方（出借人）：___________________身份证号码：___________________联系方式：___________________鉴于甲方需要借款，乙方同意借款给甲方，根据《中华人民共和国合同法》和相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，就甲方向乙方借款事宜达成如下协议：一、借款基本信息1. 借款金额：人民币（大写）________________元整。
2. 借款期限：自______年______月______日起至______年______月______日止。
3. 借款利率：年利率为______，利息自借款发放之日起计算。
4. 还款方式：甲方应按照约定的期限和方式归还借款本息。
还款日为每月______日，如遇节假日则提前至前一个工作日。
二、借款用途甲方借款用于____________，乙方应监督甲方按照约定使用借款，甲方不得将借款用于非法用途。
三、保证与承诺1. 甲方保证所提供的所有资料真实、准确、合法、有效，如有虚假，乙方有权解除合同并要求甲方承担违约责任。
2. 甲方承诺按照约定用途使用借款，按时归还借款本息。
3. 乙方承诺按时发放借款，遵守相关法律法规。
四、违约责任1. 若甲方未按照约定用途使用借款，乙方有权要求甲方立即归还借款本息，并对违约使用部分加收罚息。
2. 若甲方未按约定时间归还借款本息，乙方有权要求甲方支付逾期罚息。
3. 若甲方违反本合同其他约定，乙方有权要求甲方承担违约责任，包括但不限于要求甲方支付违约金、赔偿损失等。
五、合同变更与解除1. 本合同一经签订，即具有法律效力，甲乙双方不得随意变更或解除。
2. 如有特殊情况需要变更或解除本合同，应经甲乙双方协商一致，并签订书面协议。
利率怎么算利率怎么算你知道消费分期贷款吗?别担心，今天就由我来教你使用吧，希望对大家有所帮助。
消费分期贷款?虽然分期消费带来了便利，但分期消费的利率费用也往往被质疑是高利贷，那么，究竟其利率费用如何计算，处于什么样的水平，是不是高利贷呢?分期消费如今已经不是一个陌生话题，京东白条、蚂蚁花呗借呗，各种校园分期等，确实给手头流动资金不够的小伙伴提供了很多方便，可以预支未来收入，一定程度上提高了当前生活的质量。
但分期消费的利率费用也往往被质疑是高利贷，那么，究竟其利率费用如何计算，处于什么样的水平，是不是高利贷呢?目前分期服务的还款方式有以下几种：每月收取固定手续费如京东白条分期消费，每月固定收取0.5%的服务费。
以899元分6期购买空气净化器为例，其每期还款154.33元，每月还款成分包括固定不变的手续费4.5元及平均本金149.83元。
当然，徒手算利率有点困难，可以用excel的rate函数计算，以分期数为6、定期支付额154.33元、现值899元计算可得，其月利率约为0.85%。
按总额差异化收取手续费如用蚂蚁花呗分期购买，分期期数不同，每期手续费不同，同样以899元分6期购买空气净化器计算，每期手续费6.74元，共40.45元即服务费率为4.5%，平均每期还款156.57元。
如上述计算方式，其月利率约为1.27%。
等额本息把贷款的本金总额与利息总额相加，平均分摊到还款期限中。
还款人每月偿还固定金额，但固定金额中成分有所变化，本金比重逐期递增、利息比重逐期递减。
举例来说，以iPhone6S16G12期分期购买为例，某校园分期平台售价4488元，还款方式为415.74·12期包括服务费。
同样，计算可得其月利率约为1.67%。
上述方式提供给大家参考，平时分期消费过程中，可以多关注下平台分期费用的计算及收取。
等额本息是目前较为普遍的方式，如房贷市场，大部分银行长期推荐等额本息方式，对于还款人来说，操作较为简单。
