保险公司培训：合规与诚信教育37页PPT

监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。

12二公司合规工作的架构与职责三合规工作分工董事会审计委员会最终责任分支机构负责人组织落实合规管理部门协助执行合规负责人组织协助总经理组织领导监事会监督建议分支机构合规部门岗协助落实13二公司合规工作的架构与职责四主要工作职责1合规风险的识别评估和监测2合规咨询3合规报告4合规培训5内部管理制度和业务流程的审核梳理6合规检查与调查8反洗钱相关工作的协调141合规风险的识别评估和监测定期合规汇报了解合规风险变化跟踪报告重要风险改进日常识别评估监测通过合规检查工作发现合规风险了解合规内控的有效性完整性合理性静态识别评估监测通过诉讼投诉被处罚事件等突发事件的分析了解合规内控的有效性完整性合理性动态识别评估监测合规风险15公司保险业务行为合规性咨询合规风险信息报告发现后及时上报16合规风险报告线路员工营销员上级合规管理部门岗本部门合规员本机构合规管理部门岗本部门负责人董事会公司合规负责总裁室本机构负责人总公司合规管理部门本机构负责人174合规培训培训内容5内部管理制度和业务流程的审核梳理内部业务流程的审核186合规检查与调查追究违规事件管理人员的责任198反洗钱建立健全反洗钱内部控制制度有效的客户身份识别上报大额交易和可疑交易有效实施反洗钱内部控制制度开展反洗钱培训和宣传20合规工作开展情况及下一步工作21三合规相关规定与制度关于保险公司合规管理指引具体适用有关事宜的通知08年企业内部控制基本规范财政部证监会审计署银监会保监会08年关于开展2008年度寿险公司内部控制自我评估工作有关事宜的通知09年22三合规相关规定与制度二合规相关公司政策规定关于进一步加强依法合规经营有关问题的通知09年23合规工作开展情况及下一步工作24四今年监管检查情况一监管检查主体及过程监管检查主体
内控合规 依法经营
人寿保险公司
-
• 合规与合规管理

• 1、遵守国家法律及行业法规、规范 • 2、遵守社会公德和职业道德 • 3、遵守公司各项管理规章制度 • 4、最大诚信服务 • 5、爱司敬业 • 6、维护公司形象 • 7、不损害客户利益 • 8、弘扬公司文化 • 9、严格管理、规范操作 • 10、提升素质、创造绩效
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（二）公司规定
• 公司有权对业务人员的品质指标进行监控，品质指标 包括以下几个方面：
保单于犹豫期内退保或取消 • 杜绝回佣和违规收取其它费用 • 为一家保险公司代理业务 • 完整准确说明保险条款
23
诚信体现（业务员）
• 为客户资料保密 • 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 • 在投保人签单前向投保人提供投保提示书 • 不代客户签名 • 保单正本在最快时间送达客户
• 全同中未如实告知
15
案例四
• 2003年2月9日投保人郭XX为其女投保 我司保险一份，保险期间至终身，受益 人为郭XX。
• <出险>： 2010年6月26日被保险人溺 水身亡。
• <报案>： 2010年6月27日投保人郭XX 向我司95500报案。
16
调查结果
• 被保险人从小智力低下，投保前既患有 癫痫病
• 1、基础品质：遵守办公秩序、良好的伙伴关系、按 时参加培训、维护公司利益、规范属员管理等
• 2、契约品质：展业服务规范、遵守如实告知原则、 杜绝代签名、遵守保单送达时限及回执的签收和其他 常规作业等
• 3、服务品质：包括保全、理赔、续收和其他客户服 务作业方面的表现情况
• 4、属员品质：业务主管的属员基础品质、契约品质 、服务品质等方面的表现情况
• 合同中未如实告知
相关责任
• 保险法第十六条：订立保险合同，保险人就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的，投保人应如实告知。

对于一个行业，诚信就是……
• 准确、全面、客观地提供产品信息和客户服务 • 不欺骗、不隐瞒、不误导客户
诚信建设的必要性之一
汇丰12个关键的商业价值观： （1）所有层次的个人都要保持最高程度的诚实； （2）恪守真实与公平交易； （3）强化所有层次的管理； （4）公开尊重高素质的能人； （5）最少的官僚作风； （6）快速决策与贯彻执行；
背景介绍——发展背景
1、保险主体 近年来我国保险业主体不断增多。截止2007年12月，全 国共有保险经营机构107多家，其中中资公司62家，外资 公司45家。（人身险公司54家）另外，全国有保险专业 中介机构接近2000家；有保险兼业代理机构13.38万家， 保险营销员超过150万人。全国保险业总资产达3万亿元。
保险的最大诚信原则
1．如实告知 在保险合同订立时，保险公司应主动地向投保人说明保险合同 条款的内容，尤其是免责条款。 2．弃权 弃权是保险合同一方当事人放弃他（她）在保险合同中可以主 张的某种权利。通常是指保险公司放弃合同解除权与抗辩权。 3．禁止反言 禁止反言也称“禁止抗辩”。指保险合同一方既然已经放弃他 （她）在合同中的某种权利，将来就不得再向对方主张这种权 利。这是最大诚信原则对保险公司的特别要求。
1．保险诚信法制建设有所加强 在《保险法》中，将诚实信用原则确定为保险最基本、最 根本的原则，并突出对诚信原则的保护和运用。 2.保险诚信体系建设受到监管部门的高度重视 2005年初，中国保监会专门下发《关于进一步加强保险业 诚信建设的通知》（保监发[2005]7号），要求各保险公 司提高认识，加强组织领导，切实重视诚信建设。 3.保险公司的诚信理念开始形成 目前，在各家保险公司内部，诚信开始成为一种企业文化。
保险业诚信建设的思路与对策

定期开展内部审计和检查，及时发现和纠正 违规行为。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
《合规培训》ppt课件
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。

准备金、农险虚假承保、条款费率报行不一等问题。
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。

积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次

同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。

积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。


积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门

投保健康险代理人隐瞒病史16人身保险销售误导行为认定指引第八条人身保险公司保险代理机构以及办理保险销售业务的人员在人身保险业务活动中不得阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务不得以利诱唆使等不当引导方式诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义相关规定1718客户李先生2010年11月12月两次购买了某两全分红型产品3年期交首期保费共计40万元
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
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相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
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诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
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销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。

02
为何要合规经营
核心要素 合规是执行力得以实施的前提条件，执行力是政令畅通的关键
合规经营与发展 是大势所趋
以人为本 构和合规经营的 思想道德防线
03
建议合规经营的具体意义
建设合规经营的现实意义是合规能够创造价 值。我们知道，本局的最终目标是追求价值 的最大化。
一个成熟的保险理财部不仅要会做“加法”， 更要会做“减法”，控制和减少损失也是创 造价值的过程。
合规经营的具体举措
从高层做起， 普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人 人合规的首要前提。保险理财部管理层应该充分 承担合规责任，在全部积极倡导合规文化和合规 理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。
合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。
只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为 各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流 程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准 及其精神得到遵循和贯彻落实。
合规经营的具体举措
形成合规成就价值的文化氛围
• 在一些人观念中，合规只投入不产出，是部门 经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规 对部门业务发展有阻碍作用。
05
合规经营中的营销话术
• 销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手必定也是顶尖的说服高手。 • 沟通的目的有时是交流感情，但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、是接纳、是成交，销售的过程
即是说服的过程。此过程既要保证高效的工作效率同时又要保证合规经营。 • 在座各位都看过武侠小说，今天我们用古龙《七种武器》来形象地给大家讲一下说服性销售的技巧。
和谐运作体系实现部门经营的基业长青。
04

合规能力培训
识别合规风险
培训员工如何识别业务中的合规 风险。
处理合规问题
学习如何应对和处理出现的合规 问题。
规避合规风险
教授员工如何规避潜在的合规风 险。
03
CATALOGUE
合规培训方法
线上培训
培训内容丰富
线上培训可以涵盖各种合规主题，如法律法规、 行业规范、道德准则等。
灵活的学习方式
学习者可以根据自己的时间和地点安排学习，同 时可以随时回放和复习。
考试成绩统计
考试成绩分析
对参加合规培训的员工进行考试，并对考试成绩进行统计和分析 ，以评估员工对合规知识的掌握程度。
成绩分布
分析考试成绩的分布情况，了解员工在合规知识方面的薄弱环节 ，为后续培训提供参考。
成绩对比
将本次考试成绩与之前培训的成绩进行对比，评估培训效果的变 化。
问卷调查反馈
问卷设计
设计针对合规培训的问卷，涵盖培训内容、教学方法、效果等方 面。
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式对培训效 果进行评估，确保培训效果达到预期 目标。
01
02
培训目标
通过合规培训，提高员工的合规意识 ，确保公司业务符合国内外法规要求 ，降低合规风险。
03
培训内容
包括公司合规政策、国内外法规要求 、合规风险识别与防范等方面的内容 。
05
04
培训方式
采用线上和线下相结合的方式，包括 视频课程、讲座、案例分析等。
实施效果评估
通过考试、问卷调查等方式对实 施效果进行评估，确保实施效果 达到预期目标。
案例三：某公司合规培训效果评估报告
背景介绍
某公司已经完成了合规培训计划和实施方 案，为了评估培训效果，制定了合规培训 效果评估报告。

通过问卷调查了解员工 对培训的满意度、对培 训内容的掌握程度等。
观察法
观察员工在培训过程中 的表现和参与度，以及
培训后的工作表现。
考试或测试
对员工进行考试或测试 ，了解他们对培训内容
的掌握情况。
反馈和访谈
收集员工对培训的反馈 意见，与员工进行访谈 ，了解他们对培训的评
价和建议。
评估结果应用
01
02
企业应对合规风险进行全面评估，识 别潜在风险点，制定预防措施，降低 违规风险。
行业合规管理案例
金融行业合规案例 以某银行反洗钱合规管理为例， 介绍金融行业在反洗钱领域的合
规管理实践和经验。
医药行业合规案例
以某制药企业药品研发合规管理为 例，介绍医药行业在药品研发、注 册、生产等环节的合规管理要求和 实践。
评估培训内容是否与员工实际工作相关，是 否具有实用性和针对性。
培训后反馈
收集员工对培训的反馈意见，了解他们对培 训的满意度和评价。
员工参与度
观察员工在培训过程中的参与情况，如互动 、提问、讨论等。
培训后行为改变
评估员工在接受培训后是否能够将所学知识 应用到实际工作中，是否有行为改变。
评估方法
问卷调查
详细描述
合规有助于企业树立良好的形象和声誉，赢得客户和合作伙伴的信任；有助于 企业避免因违规行为而遭受罚款、诉讼等损失，降低经营风险；有助于企业建 立规范的管理体系，提高工作效率和竞争力。
合规与法律、道德的关系
总结词
合规与法律、道德密切相关，三者相互补充、相互促进，共同构成企业行为的规范体系 。
详细描述
详细描述
介绍合规的基本概念、原则和要求，包括合规的定义、合规的必要性、合规的框 架和合规的要素等。