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我国金融的经营制度和监管体制[内容摘要]本文探讨了我国金融整合发展对金融经营制度和监管制度提出的挑战，认为随着金融整合和金融创新的发展，金融经营制度由分业经营走向综合化经营是必然的趋势，但各国金融经营制度的多样性表明，严格的或纯粹的分业经营和完全的混业经营都是少见的。
与我国金融整合和金融监管水平相适应，我国的分业经营制度要进行渐进式改革，以促进我国金融业的发展。
全球金融整合浪潮预示着全球金融业的发展方向。
我国金融整合从20世纪90年代后半期开始逐渐发展，大致经历了政府主导型整合和市场主导型整合两个阶段。
第一阶段政府主导型整合活动对防范化解金融风险起到了一定的作用；第二阶段市场主导型整合活动既加强了国内货币市场与资本市场的联系，提高了全社会资金运作效率，加快了金融创新的步伐，而且对金融机构本身实现业务多元化、提高市场竞争力、增加收入来源、健全治理结构等方面也初显其成效.金融机构在业务合作、金融创新和金融整合中实现业务多元化和提高市场竞争力；外资参股对国内金融机构健全公司治理结构和加强内部管理具体积极作用。
我国金融整合，由金融机构追求规模经济、范围经济和管理效率的提高等内在动因，以及政府化解特定金融机构风险和消化巨额不良资产包袱等外部环境促成。
将我国未来金融整合放在国内经济发展对金融服务提出的更高的要求，金融业本身改革发展的要求以及入世后提高我国金融竞争力的需要等重大背景下，我国未来金融整合有其独特的动因，将对我国的金融经营制度和监管体制提出独特的挑战。
＿、我国金融整合发展对金融经营制度的挑战我国金融整合特别是银行、证券、保险业之间的业务合作、战略联盟和跨行业并购，推动了金融工具和金融市场的创新，促进了金融业务综合化发展。
在金融业务综合化过程中，银行不仅可以提供传统的存贷款业务，而且提供证券保险代理、代客理财、基金托管、投资银行等多种金融服务；证券机构为企业提供直接融资业务的同时，通过与银行的业务合作，加强了资本市场与货币市场的联系；保险机构在提供传统险种业务的同时，积极推出融储蓄、投资和保险功能于一体的创新产品如投资连结保险、分红保险等，从而使保险产品成为储蓄存款和证券投资的竞争对手。
中国金融业的政策创新中国的金融业近年来得到了快速发展，得益于不断推动的政策创新和改革，这些创新政策推动了金融业的创新发展。
本文将探讨这些创新政策，并且分析其对中国金融业的贡献。
一、金融体系改革随着中国社会的快速发展和经济水平的提高，金融市场的公开与透明成为了金融改革的重中之重。
在这之前，中国的金融业一直处于国家垄断的状态，缺少市场化运作的机制和开放的金融市场。
针对这个问题，政府积极推动金融体系改革。
最近的一项改革是2019年通过的《商业银行法》。
该法提出了一系列重大的改革，包括加强金融监管、提高资本充足率、鼓励业务创新、加强风险管理等。
这些措施不仅能够帮助中国的商业银行更好地运作和发展，也为金融市场提供了更好的服务。
同时，可以通过金融体系改革，加强对市场的开放，保持市场的稳定性。
二、科技驱动创新科技驱动正在成为金融业创新的新趋势。
中国的金融机构积极拥抱科技创新，加快了金融科技的发展。
科技创新可以经济高效地实现金融服务和运作，促进金融业的可持续发展。
目前，中国的移动支付和互联网金融业务经过多年的发展已经得到了广泛的用户认可和支持。
具体来说，通过支付宝和微信等支付应用不仅可以实现购物消费等日常场景的支付，还通过线上金融产品为消费者提供了更多的选择，也支持金融机构的业务发展。
三、金融服务实体经济中国政府一直视实体经济作为核心，为了增加金融机构的服务质量和拓展金融业务，加强与实体经济的密切联系是必不可少的。
因此，对于实体经济发展中的融资问题，政府出台了一系列有利于实体经济的金融政策。
一项重要政策是2018年提出的“普惠金融”。
目的是为了推动针对小微企业、农村地区等“长尾”客群的金融服务。
有关部门推出了一些相关金融产品，例如无抵押贷款、担保贷款等，为小微企业提供快速、低成本的融资服务。
四、金融业对外开放金融业对外开放是加快中国金融市场改革和发展的重要一环。
2018年，中国政府提出了“新时代对外开放”政策。
金融体制改革现状及对策探究论文摘要：我国金融体制经过20多年的改革与发展，初步建立了比较完善的金融市场体系，但是金融体制与金融运行过程中还存在着一些与社会主义市场经济不相适应的深层次的问题与矛盾，需要进行更深层次的改革与调整。
文章分析了我国当前金融体制改革中出现的一系列问题，并对进一步深化改革提出一些看法与建议。
关键词：金融体制改革；资主体多元化；率市场化改革开放以来，我国金融及金融体制对国民经济建设做出了巨大贡献，并在发挥其财政供给、资金筹措功能上，对经济产生了深刻的影响。
但是，随着市场经济体制改革的深化，金融体制改革和金融市场发育却日显滞后，出现了一系列的问题，与我国经济步入国际经济轨道的发展趋势极不相称。
随着经济全球化的发展，全球金融市场正在形成，资本全球流动加快。
因此，建立社会主义市场所要求的健全的金融体制，并对当前金融体制进行更深入的改革已成为当务之急。
一、我国金融体制概述金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。
它包括一国的金融机构体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关系及其运行机制。
金融体制是一个国家经济体制的核心部分，对经济稳定和发展有着重要的意义。
由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制不同，形成了各种类型的金融体制模式。
目前，在西方发达工业化国家中，基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管部门为监管调控中心，以商业银行和证券机构为主题，与信托、保险等其他金融机构并存，以货币、资本、保险等金融市场为枢纽的金融体制。
而我国现在采取的是以中央银行为领导，以国有专业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融体制。
二、我国金融体制改革中存在的问题20多年来，随着中国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求，尤其是在经济全球化、信息技术的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下，中国现有金融体制的弊端逐渐暴露，金融宏观调控与监管、金融机构组织体系、金融市场体系等方面都存在很多问题，归纳而言，国内金融体制改革进展到现在，主要有以下问题需要解决：(一)投资主体多元化的问题所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面。
摘要：随着经济体制和金融体制以市场化为导向不断改革和发展，我国金融市场建设取得了突破性进展，规模不断扩大，市场参与主体日趋广泛，基本形成了初具规模、分工明确的市场体系。
本文通过对我国金融市场的现状做了分析，指出存在的问题及发展以及未来的发展方向。
关键词：金融市场现状创新一、我国金融市场发展的现状金融市场，是指金融商品交易的场所，如货币资金借贷场所，股票债券的发行和交易场所，黄金外汇买卖场所等等。
它是中央银行利用货币政策工具对经济进行间接调控的依托，是以市场为基础，在全社会范围内合理配置有限的资金资本资源，提高资本，资金使用效益的制度前提，同时也是发挥资本存量蓄水池作用，以迅速和灵活的融资方式把储蓄转化为投资的渠道和场所。
国家和中央银行根据金融市场发出的信息，对国民经济进行宏观调控，同时，金融机构和企业也可依据金融市场信息做出相应的决策（一）、货币市场发展现状在我国，银行间同业拆借的期限集中在7天和20天，并有向7天集中的趋势。
实际上，我国一些金融机构的拆借资金并不是用来弥补短期内的头寸不足，而是被用于弥补贷款缺口，甚至被用于扩大固定资产贷款规模或被用于补充自有资金不足。
第三，拆借方式单一，风险较大。
我国目前的拆借方式基本上是单一的信用拆借，即使是期限较长的拆借也没有抵押或担保。
因而违约现象较多，融资风险较大。
第四，利率形成机制仍然扭曲。
一般来说，在金融市场上各类利率之间的正常关系应当是：民间借贷利率>非银行金融机构贷款利率>商业银行一般贷款利率>商业银行优惠贷款利率>银行同业拆借利率>中央银行再贴现利率。
但我国的同业拆借利率实际上不仅高于商业银行优惠贷款利率，而且高于商业银行一般贷款利率。
这表明，我国的同业拆借利率、银行贷款利率与社会平均利润率之间没有建立起内在联系，各市场实际上是分割的，同业拆借利率的形成机制是扭曲的。
第五，货币市场的分割状况仍然存在。
货币市场各子市场之间仍然没有通过基准利率形成具有内在联系的利率体系，如银行同业拆借有银行同业拆借利率，国债回购有国债回购市场利率，相互之间没有联系。
CAIXUN 财讯－63－浅析中国金融业混业经营与金融监管体制的改革□ 山西财经大学财政金融学院 董 芬 / 文随着经济全球化的发展，金融业务之间的界限已经变得越来越模糊，金融机构开展业务呈多元化发展趋势，金融业混业经营已经成为世界金融业的发展方向。
我国“一行三会”的分业监管模式已经不能适应国内以金融控股公司为代表的混业经营模式，必须迫切做出改革，而混业监管是我国金融监管改革的终极目标。
本文就我国分业监管模式进行分析，并讨论目监管存在的问题，然后对我国金融监管模式的重新构建提出了建议。
混业经营 金融监管 金融控股公司模式 改革混业经营是金融业发展的大趋势20世纪80年代，随着全球经济一体化的兴起，金融业在经受了经济的萧条以后再次蓬勃发展了起来，原有的金融监管体制已经不能适应由金融创新的出现带来的金融业混业经营的局面，许多发达国家纷纷绕开原有的监管体制进行混业经营，因此国家在尊重市场经济机制的条件下，纷纷放开对金融业的监管，减少不必要的政府干预，对金融业采取混业监管。
目前，国际上的混业经营模式主要有以德国为代表的“全能银行制”模式和以美国为代表的“金融控股公司”模式。
全能银行是一种银行类型，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其它新型金融业务。
全能银行模式的主要特征有：取消分业监管模式下对金融创新的限制，促进金融业务多元化发展。
金融机构还可以对自身的实际情况进行总结，对客户的需求进行归纳总结，制定出符合自身和客户利益的多元化发展战略。
金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式。
在金融控股集团中，控股公司可以视为集团公司，其它金融企业可以视为成员企业。
集团公司与成员企业间通过产权关系或管理关系相互联系，各成员企业承担独立的民事责任。
金融控股公司模式的主要特征有：金融控股公司实行股份制经营模式，旗下成立经营各个业务领域的子公司，这样既可以对子公司进行分业监管，还可以由母公司统一制定计划方针并实行资源的优化配置，提高了综合竞争力，实现了效益最大化。
金融行业的改革与创新近年来，随着科技的发展和经济的全球化，金融行业也在不断地经历着改革和创新。
这些变革不仅带来了更多的机遇和挑战，而且也为人们的生活和工作带来了更多便利。
在这篇文章中，我们将探讨金融行业的改革与创新。
一、数字化创新数字化创新是金融行业最崭新的改革之一。
通过互联网、人工智能、大数据等新技术的应用，银行、证券、保险等金融机构得以实现了数字化管理和服务创新。
网络银行、支付宝、微信支付等数字化金融服务让人们的消费和支付变得更加便捷。
同时，数字化技术也为金融业的风控和反欺诈带来了更高效的手段和方法。
数字化创新的发展也推进了金融行业的跨界融合。
金融科技企业和传统金融机构的合作愈加密切，产品和服务也在不断地运用新的数字化技术。
二、开放式创新开放式创新，也被称为开放银行，是金融行业的又一大变革。
开放式创新不仅开拓了金融机构的业务领域，而且也拓宽了金融机构的服务面向。
通过与其他行业的企业合作，金融机构可以实现多行业协同，使得客户可以得到更宽广的金融产品和服务。
开放式创新的实施，也让金融机构面临了风险。
开放式创新需要金融机构集成更多的第三方系统，同时也带来了IT风险和合规管理风险。
三、普惠金融的创新普惠金融，是指金融机构为普通民众提供的金融服务。
普惠金融不但可以促进贫困地区的经济发展，还可以服务广大的中小微企业主以及普通市民。
普惠金融主要通过金融科技的创新来实现。
普惠金融需要保障金融服务的普及性、可持续性和商业可行性。
金融机构需要通过科技创新来解决传统金融服务面临的劳动力成本高、信用风险大等问题。
四、绿色金融的创新“绿色金融”是对环境负责的一种金融模式。
它以环保为前提，创新了环保型金融产品和服务，努力实现“金融发展与环境保护”和谐发展。
绿色金融不仅可以推动企业转型升级，而且还可以降低环境污染，保护生态环境。
绿色金融主要以可持续的理念为指向，以固定收益投资、股权投资等方式为手段，不断推动金融产品和服务的环保化、低碳化、节能化等。
浅析建国以来我国经济体制的改革一国经济的高速发展离不开政府有效的组织和管理，而政府的组织和管理必须以适应本国经济发展的经济体制为基础，并不断创新和完善。
改革开放以来我国经历了从个经济体制到社会主义市场经济制度的变迁过程。
本文以制度变迁为视角分析了我国经济体制的改革。
标签：制度变迁；计划经济；制度改革一、制度变迁的理论研究1.制度变迁的原因制度学派认为交易费用的降低是经济增长的根本原因，而降低交易费用的关键在于制度变迁。
由于交易成本的增加，人们能够获得的潜在利润就会降低。
举个例子，在我国农村实行九年义务教育之前，农村受教育水平普遍较低。
由于经济落后，家庭的收入水平仅能解决温饱问题，不能支付所需的教育费用。
随着义务教育的推行、相应学杂费的免除及收入水平的提高，人们逐渐感受到教育的重要性。
加之，教育费用成本的降低，越来越多的人感受到通过教育可以获得更多的利润时，开始接受教育。
2.制度变迁的过程一个完整的制度变迁大致分为以下几个步骤：首先，要认知潜在利益，发现变迁机会、创造变迁条件；其次，根据实际需要，组织和形成行动团体或变迁主体；接着，确定变迁目标、设计和选择变迁方案；之后，便是实施制度变迁；最后，还要检验变迁，并不断修补和完善。
如果已有的制度不能适应经济发展的需要，就需要探索新的能够满足经济发展需要的制度，进行下一轮制度变迁。
二、我国经济体制变迁方式和过程1.社会主义计划经济体制时期这一时期，我国实行社会主义公有制，经济决策权高度集中在中央和各级政府手中，中央指导地方指令化生产，有计划地发展经济。
在中国共产党的领导和广大人民群众的努力下，我国超计划地完成了战后国民经济的快速恢复，基本建立起了公有制占绝对统治地位的100%计划经济体制。
我国开始实行一种完全的计划经济体制，完全脱离了现实社会经济的发展的现实需要，基层各生产者相互攀比指标，严重脱离现实的生产力水平，出现问题后也不能及时向相关政府部门反映，下级政府部门隐瞒不报，国家发布的经济指令太过超前而脱离实际。
