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银行风险管理考试题库(经典版)一、单项选择题1.下面关于信用风险经济资本的说法，错误的是（）。
A.经济资本的计量取决于置信水平B.经济资本就是会计资本C.经济资本的计量取决于银行风险计量水平D.商业银行可以将银行总体资本基于非预期损失占比的经济资本配置2.贷款组合信用风险包括（）。
A.系统性风险B.非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对3.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。
A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施4.最主要和最常见的利率风险形式是（）。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险5.外汇结构性风险是由于银行资产与负债以及资本之间的（）而产生的。
A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配6．作为商业银行内部评级法指标的是()。
A．违约频率B．违约概率C．不良率D．违约率7．下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMEL．)系统的是()。
A．个人因素B．资本充足性C．管理水平D．流动性8．下列因素中，不是Airman的z基本模型所关注的因素是()。
A．流动性B．盈利性C．资本化程度D．杠杆比率9．下列关于客户评级／评分的验证，说法错误的是()。
A．验证客户违约风险区分能力的常用方法有CAP曲线与AR值,ROC曲线与A值、贝叶斯错误率等B．在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践、AR值在0．5以下的评分模型方可投入使用C．验证违约概率预测准确性的基本原则是运用统计学的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阀值，则认为PD预测不准确D.在验证违约概率预测准确性中，二项分布检验一般用来检验给定年份某一登记PD预测正确性；正态分布检验一般用来检验不同年份同一等级PD预测正确性10.下列关于我国2001年监管当局对于贷款五级分类的定义，错误的是（）。
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)1、[题干]《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是()。
A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】A【解析】从低到高的顺序为：基本—标准—高级2、[题干]( )指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险B.宏观经济风险C.传染风险D.货币风险【答案】B【解析】本题考查宏观经济风险的定义。
宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
3、[题干]风险偏好的维度包括()。
A.资本类B.收益类C.负债类D.特定风险类。
E,风险类【答案】ABD4、[题干]商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。
此类风险属于市场风险。
( )A.对B.错【答案】B【解析】本题考查市场风险的含义。
市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
5、[题干]市场监管是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
( )【答案】×【解析】本题考查市场约束。
市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
6、[题干]以下情况说明商业银行流动性风险高的是( )A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%B.现金头寸指标低C.贷款总额与核心存款的比率小D.贷款总额与总资产的比率高。
E,易变负债与总资产的比率大未作答【答案】B,D,E7、[题干]下列属于商业银行流动性风险的原则是()。
A.保障性B.流动性C.安全性D.盈利性。
E,竞争性【答案】BCD。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 C2、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 D3、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 B4、行政诉讼的一审程序不包括( )。
A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 D5、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。
A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 A6、现代商业银行的核心是()。
A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 D7、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。
A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 B8、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。
A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 D9、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。
A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 B10、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案单选题（共30题）1、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。
A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 D3、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性B.爆发性D.传染性【答案】 A4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。
根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。
A.380B.220C.440D.620【答案】 B5、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 A6、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年B.2017年D.2005年【答案】 C7、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 B2、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。
A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 C3、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 B4、大额存单的期限品种不包括（）。
A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 D5、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。
A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 B6、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 B7、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。
A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B8、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。
A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 A9、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。
A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 D10、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。
A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】 A11、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案单选题（共50题）1、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。
A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D2、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 A3、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。
A.3B.6C.4D.5【答案】 D4、（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 D5、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 B6、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。
A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 B7、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。
A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 C8、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。
A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 D9、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C10、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。
A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 D11、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。
第一章：1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。
20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。
2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末，在80年代后期达到高潮。
随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。
20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。
3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。
具体表现为：从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制，转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。
1、简述影响金融监管变迁的主要动因2、金融监管的严格时期采用的主要措施3、什么原因导致各国逐步放松金融管制4、简述金融监管变化的内在逻辑1、（1）一国不同时期的经济、政治、社会等因素的变化决定了金融监管体制的变迁。
一定的金融监管体制要与一定的经济发展水平相适应。
（2）特定的经济制度框架下形成的不同的金融分配偏好和产权格局会直接决定金融监管制度变迁的必要性、可能性与空间范围。
（3）金融创新和金融国际化导致金融体系运行的风险加剧，监管的低效率制约了金融业的发展，需要金融监管制度的创新。
2、（1）注重通过法律、法规的手段对金融机构的业务活动边界进行限制，处于分业监管的阶段，金融业的立法加强。
（2）注重建立多层次的金融监管体系和监管机构,并依法实施监管。
巴塞尔委员会：《有效银行监管核心原则》(2012年修订版)编者按：9月14日，巴塞尔委员会发布新修订的《有效银行监管核心原则》（下称《修订版》），本次修订基于2006年10月发布的《有效银行监管核心原则》和2011年12月发布的《有效银行监管核心原则》（征求意见稿），并借鉴了金融危机以来的经验以及2006年修订以后银行监管实践的最新发展。
旨在实现有效监管核心原则普适性、连续性和可比性之间的均衡，促进全球范围银行监管事业的发展。
一、修订背景此次修订《原则》的背景主要有以下四方面：一是系统重要性银行的受关注度不断提升。
2007年金融危机之后，提高对系统重要性银行的监管力度在银行界中成为主流声音，各方面希望在相关法规中明确对系统重要性银行的监管要求。
二是宏观审慎问题及系统性风险有待解决。
监管机构应当以超越单一银行资产负债表的视角来审视银行的经营行为，对系统性风险进行鉴别、分析，并在必要时采取先发制人的行动，以防范系统性风险。
三是危机管理、恢复和解决措施必须完善。
危机后，有效的危机管理、恢复和解决措施被认为是监管机构面对银行倒闭时需要采取的必要行动。
四是银行公司治理、信息披露和透明度水平亟待提升。
危机表明，银行在公司治理方面的缺陷，可能对银行甚至整个金融体系造成严重危害。
二、核心原则概述巴塞尔委员会意在保持其为银行监管实践提供标准方面的持续相关性，保持监管创新与银行风险状况和系统重要性同步，从金融系统的全面视角充分考虑有效银行监管的宏观和微观元素，采取有效的危机预警和管理策略、规范的银行破产解决框架及其他方案，通过健全法人治理、信息披露和保持透明度来强化市场纪律。
因此，此次修订建立在前一版本的基础上，以尽可能保证其连续性和可比性。
此外，考虑到核心原则的普适性，巴塞尔委员会与巴塞尔成员国、非成员国、国际货币基金组织、世界银行、伊斯兰金融服务委员会等进行了充分的合作与协商，在文本出版前充分征求了公众和同行的意见。
2009年1月（总第191期）法制与经济FAZHIYUJINGJINO.1，2009(Cumulatively，NO.191)“次贷危机”引发的“金融海啸”震撼美国，波及欧亚，席卷全球，对世界各国都带来了不同程度的影响。
各国政府、银行纷纷采取一系列救市措施，以避免国际金融秩序陷入深度混乱。
反思这样一场来势汹汹的危机，引发次贷危机的重要根源之一就是对金融的监管跟不上金融创新发展的脚步。
近10年来，金融业创新频繁，金融衍生产品将全球金融机构紧密联系起来，金融创新导致操作复杂化，金融监管结构却未能与时俱进，监管者轻视金融创新存在的巨大风险，是引发这场危机的重要原因之一。
“金融海啸”的侵袭，告诉我们金融市场不可能完全实行自由化。
在金融创新日益复杂、多样化的背景下，加强金融监管、降低金融市场风险显得异常迫切。
一、金融创新与风险监管的互动关系金融创新是“各种金融要素的结合，是为了追求利润机会而形成的市场改革，它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段以及新的金融组织与管理方法等内容。
”[1]从维护金融市场安全角度出发，有学者将金融监管与金融创新看作是博弈的过程[2]。
笔者认为用互动来表述两者的关系更能体现金融创新与金融监管关系的可协调性。
①众所周知，金融创新是金融机构为了追逐利润以及逃避管制而进行的创造性变革。
因而，逃避金融管制是金融创新的一个重要的内在根据。
②从某种程度上讲，金融监管对金融创新具有一定诱发作用[3]，而金融创新的存在又推进了金融监管的变革，促进金融自由化的进一步发展。
金融监管与金融创新之间具有矛盾性，另一个角度讲，两者是统一的，具有可协调性。
为了使金融创新不至于威胁金融市场的安全，协调好金融创新与金融监管的互动关系则非常必要。
金融监管应当与金融创新同步，监管理念应及时更新，监管体制应不断创新，最大程度上降低市场风险，维护金融市场的安全与稳定，是对金融创新进行风险监管的重要目的。
金融监管若不能与金融创新同步发展，我们势必会在不久的将来遭遇另一场破坏性更强的“金融海啸”。
二、金融创新的风险监管金融创新与金融全球化紧密相连，对金融创新的监管不仅涉及一国国内的监管体系，更需要世界范围的合作监管。
从监管主体的角度来看，金融创新涉及的范围已远远超出银行业，是综合了证券业、保险业、房地产等相关行业创新组合的结果。
银行业监管机构已经无法独立完成对金融创新的全面监管。
以银行业监管机构为中心、其他相关监管机构协作监管方可真正实现有效监管。
巴塞尔委员会制定的《有效银行监管核心原则》（以下简称《核心原则》）是国际上银行业监管的最低标准。
2006年的修订版在内容和体例方面对1997年版的《核心原则》都有所调整。
从内容方面看，重点关注了风险监管问题，不仅新添了一条全面论述银行风险管理的原则，还通过合并或新增的方式推出了几条新原则，专门论述银行账户利率风险、流动性风险和操作风险，充分突出了对风险管理的重视，丰富了风险监管的内容。
下面以2006年的《核心原则》所设定的最低监管标准为基础，结合金融创新的特征，以现存的银行为中心，借鉴金融市场发达、监管得当的国家的操作经验，从预防性风险监管的角度具体分析金融创新的风险监管问题。
（一）科学的风险识别与评估和计量科学地识别、评估和计量风险是进行风险监管的重要前提和基础，只有确定风险的分布及程度，方可采取接续的措施以降低或避免风险。
所谓科学，就是要求合理且准确的进行风险的识别、评估和计量。
《核心原则》曾多次出现风险的计量、评估、评价的措辞，如原则7的风险管理程序、原则8的信用风险、原则13的市场风险等。
这些原则仅为宏观性概括，对风险的识别、评估和计量的标准以及具体操作并未作明确指引和规范。
因而，具体的标准及操作方式仍有待进一步的明晰。
强调风险的识别、评估和计量的同时，《核心原则》亦充分尊重银行监管当局的态度和标准，虽使用了“必须”这样的义务性规范的措辞，但却以银行监管机构“满意”为标准，这充分体现了原则的灵活性，同时，更考虑到了相关金融市场的发展水平。
风险识别、评估和计量有赖于金融风险分析的技术水平和方法运用，更取决于监管机构的“满意”标准，取决于金融市场的发达程度。
对金融创新进行风险的识别、评估和计量与对银行业进行风险的识别、评价和计量有明显的区别。
对金融创新风险的识别、评估和计量需要相关金融行业监管机构联合进行。
金融创新是金融要素分解或组合的结果，可能会涉及到银行、保险、证券、房地产等相关行业，这样的组合或分解会令原有的风险分担，表面上风险发生了分散或转移。
但是从金融创新的整个运作过程来看，风险并未减少，相反，是带来了新的风险。
所以，仅从任何一个行业对金融创新的风险进行识别、评估和计量都是不充分、不全面的。
监管者轻视了金融风险所存在的巨大风险而疏于监管需要为“次贷危机”引发的“金融海啸”负上一定的责任。
因而，对金融创新进行风险识别、评估和计量需要监管机构通过各种途径协调一致，调整金融创新风险的识别、评估和计量的方法，形成一套全面、科学的风险评估体系。
评估体系需从《有效银行监管核心原则》看金融创新的风险监管翟晓巍（中山大学法学院，广东广州510275）[摘要]巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》同样适用于对金融创新的监管。
金融监管机构构建准确、合理的风险识别、评估和计量体系，进行全面且持续的监管，督促金融机构建立内部风险控制体系，鼓励监管方法、技术和体制的创新，保持监管流程透明化，并积极推进跨行业的协调，加强与其他国家监管机构和国际金融监管组织的沟通，信息共享与合作，以真正实现对金融创新进行有效监管的目的。
[关键词]金融创新；金融市场；风险监管98要充分体现灵活性，应金融市场变化的需要及时进行更新，评估体系应当具备及时更新的能力。
（二）全面监管与持续监管1.全面监管全面风险监管是巴塞尔委员会对银行业进行监管的重要原则之一。
《核心原则》大篇幅列举风险监管问题，一方面体现其对风险监管的重视，更表现出其强调全面监管的理念。
对于金融创新的全面监管，在传承银行业全面监管理念的同时，应当向更深远的方向发展。
金融创新的全面监管以银行为主，更涉及证券、保险、房地产等相关行业，对这些行业的监管同样需要坚持与银行业全面监管相协调的监管水平。
全面监管应尽量深入金融创新涉及的每一个领域和层次，避免“真空”地带的存在。
在金融创新发展过程中，信用风险呈上升趋势。
因而，在监管过程中，有必要健全金融市场的信用担保机制，与全面监管相协调，达到全面监管的目的和效果。
2.持续监管在金融运行过程中，持续对金融机构（特别是银行业）进行监管具有重要意义。
金融活动中，资本在不断流动，任何一个环节出现问题，都有可能影响最终的收益。
持续监管的理念在《核心原则》第7项原则风险管理程序中有所体现。
持续监管理念也就是强调程序化的全程控制。
在对金融创新进行风险监管过程中，持续监管理念同样具有重要的意义。
持续监管需要流程化作业，相关监管机构有必要协调一致建立科学、合理的监管程序。
持续监管不仅要对进入金融市场的参与者进行筛选，更要对金融创新运作所经过的各个环节有所了解和掌握，出现大大超出风险限额的情形应及时排查。
监管机构对金融机构的破产或清算也应该进行必要的风险监管，完成整个监管流程，更有利于维护投资者的利益，维护金融市场的稳定。
（三）内部控制内部控制和审计在《核心原则》第17项原则中有明确阐述。
督促金融机构建立完善的内部控制体系是金融监管机构的重要职责之一。
内部控制和审查一直以来也是银行监管的重要环节。
“检查银行的内控体系是为了确保其能够提高操作的有效性和效率，保障财务及监管报告的可靠性，促进银行合规遵守法律法规、安全文件原则和董事会及管理层制定的相关政策。
”③金融创新的内部控制体系的构建仅局限于银行业已经不足以降低金融创新带来的风险，相关金融机构均制定完善的内部控制制度，方可充分发挥内部控制体系对降低金融创新风险的最大效用。
金融监管机构在内部控制体系的构建上，始终起着督促、提示、建议的作用，完善的内部控制体系还需要金融机构自身完成。
这不仅有助于保护金融机构增加股东价值，更有助于维护金融市场的安全，是安全、稳健地管理金融机构的基础。
符合金融市场发展的、良好的、内部控制体系的标准也一直是各国金融监管机构探索的重点。
2006年2月新加坡金融管理局发布了风险管理做法指引，其中即包含详细的内部控制文件，为金融机构内部控制体系的构建提供了重要参考。
这一份有关内部控制的指引详细、全面，有极高的借鉴价值。
④对构建金融创新的内部控制体系同样具有重大借鉴意义。
（四）监管体制的创新《核心原则》虽未提及风险监管方法和技术创新的问题，但是，巴塞尔委员会的各类论坛或在探讨相关问题时均反复强调“巴塞尔委员会鼓励监管方法多样化，各国监管当局可采取不同的方法来适应银行做法和市场结构的变化。
”⑤就本质而言，金融创新是一种创新，而对这样一种创新产物的风险监管，仍运用旧有的方法和技术是不足以达到有效风险监管的目的。
金融市场日新月异，对金融创新进行风险监管，需要创新的监管方法和技术，监管方法和技术与金融创新同步。
监管方法、技术的创新是各国监管机构努力探索和研究的内容。
英国、美国、日本等金融市场发达的国家为了对以金融企业集团为载体的混业经营模式（金融创新的一种类型）进行监管，正由传统的监管体制逐步转向一种新的金融监管体制――功能性监管体制。
⑥功能性监管体制构建的理念符合金融创新对金融风险监管的需求，但是，它也并非完美无缺，仍存在金融监管权过度集中的问题。
同时，由于尚处于初步发展阶段，还有不完备的方面。
单就这种监管体制的创新理念和思路而言，有它的进步意义，兼收并蓄的发展会逐步适应对金融创新风险监管的需求。
（五）各国监管机构的信息共享与合作金融全球化趋势下，各国监管机构加强沟通与信息共享是维护国际金融市场安全、推进国际金融市场健康发展的必经之路。
从程度上讲，合作有深、浅之分；就范围而言，监管合作与协调又有区域性和全球性的区别。
区域性监管机构的协调与合作，因其关涉的范围较小，相关国家具有地缘、经济发展状况或其他方面具有相似性，协调的难度要明显较小，区域性金融创新风险监管合作在维护地区金融安全方面发挥重要作用。
在这方面，欧盟风险监管的区域协调就是一个典范。
欧盟在风险监管的合作与协调方面力度深刻，从20世纪80年代起即开始颁布一系列规制金融市场秩序、加强金融市场监管的具有法律约束力的指令，如《并表监管指令》、《存款保险指令》等，虽然这些指令大多仅针对银行业的监管，但它的确提高了欧盟抵御金融风险的能力。
欧盟颁布的一系列法令“在一定程度上克服了巴塞尔文件无法律约束力的缺陷，这种法律上的约束力为金融监管的协调化、同步化与一致化提供强有力的保障。
