信用社银行风险管理委员会工作规则

XXXXX农村信用合作联社操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强XXXXX农村信用合作联社操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称农村信用社是XXXXX农村信用合作联社。

第三条本办法所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本办法所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条操作风险管理要遵循以下原则：（一）有效性原则：操作风险管理制度应符合理事会战略安排要求，按照点面结合的管理模式，确保得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

（二）全面性原则：操作风险管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当有案可查。

（三）审慎性原则：操作风险管理要以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是涉及相关体制改革、设立新机构、开办新业务时，应当体现“内控优先”原则，建立和完善相关规章制度和科学流程设计。

（四）成本效益原则：操作风险管理要作好重大风险点的排查和识别，突出重点，充分发挥各部门及广大员工工作积极性，尽量降低操作风险管理成本，保证以合理的控制成本达到最佳的控制效果。

第二章组织架构、权限和职责第六条联社应建立健全操作风险管理组织架构体系，即决策、监督和执行体系。

包括理事会、监事会、主任、高级管理层、各职能部门、各营业网点机构。

第七条理事会是本机构操作风险管理的最高管理机构，承担操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本机构战略目标相一致且适用于本机构所有部门及网点的操作风险管理战略和总体政策；（二）审批及检查高级管理层、各有关部门操作风险的职责、权限及报告制度，确保操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能确保将本机构从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本机构操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在本机构范围内有效地推动操作风险管理体系建设；（七）审定与操作风险管理相关的其他重大事项。

xxxxxxxx农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作细则（草案）第一章总则第一条xxxxxxxx农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)为提高本行对系统性风险、体制性风险、大额资产业务风险的控制能力和水平，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、本行章程及其他有关规定，特在董事会设立风险管理委员会，并制定本工作细则。

第二条风险管理委员会是董事会按照本行章程设立的专门工作机构，主要负责本行风险的控制、管理、监督和评估。

第二章人员组成第三条风险管理委员会由三至五名董事组成。

第四条风险管理委员会委员由董事长、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一提名，并由董事会选举产生。

第五条风险管理委员会设主任委员一名，负责主持委员会工作；主任委员在委员内选举，并报请董事会批准产生。

第六条风险管理委员会任期与董事会一致，委员任期届满，可连选连任。

期间如有委员不再担任本行董事职务或应当具有独立董事身份的委员不再具备本行章程所规定的独立性，自动失去委员资格，并由董事会根据上述第三至第五条规定补足委员人数。

第七条风险管理委员会下设工作组，负责日常工作联络和会议组织等工作。

第三章职责权限第八条风险管理委员会的主要职责权限：（一）拟订本行风险管理战略、政策和目标；（二）对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督；（三）对本行风险状况进行定期评估；（四）提出完善本行风险管理和内部控制的建议；（五）负责本行授权管理；（六）董事会授权的其他事宜。

第九条风险管理委员会对董事会负责，委员会的提案提交董事会审议决定。

第四章决策程序第十条风险管理委员会下设的工作机构负责做好风险管理委员会决策的前期准备工作，提供本行有关方面的书面资料：（一）本行风险管理和内部控制报告；（二）本行风险状况报告；（三）本行资产质量动态分析报告；（四）本行授权管理的综合评价报告；（五）其他相关事宜。

商业银行风险管理委员会工作制度第一章总则第一条为规范本行全面风险管理，防范和控制本行资产风险，规范本行风险管理委员会（以下简称“风险管理委员会”）运作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》及其他有关法律、法规，结合本行实际，制定本工作制度。

第二条风险管理委员会是本行经营层领导下的负责本行合规与全面风险管理的决策机构，负责审议和批准合规与全面风险管理重大事项。

第三条风险管理委员会依照国家有关法律、法规，并遵循国家产业政策、金融政策、财政政策以及行内有关规章制度开展工作，坚持有效控制风险和促进业务发展相统一的原则。

第二章组织体系第四条风险管理委员会由8名委员组成。

主任委员由行长担任，常务委员由监事长、总行副行长、总行行长助理、综合管理部、合规风险部、运营管理部、业务管理部等职能部门负责人担任。

第五条风险管理委员会委员可根据部门职能和人员的变动而调整。

风险管理委员会召开会议时，可视情况指定有关人员作为专家委员参加或列席会议。

第六条风险管理委员会下设办公室，办公室设在合规风险部，为风险管理委员会日常办事机构，具体负责起草风险管理委员会制度文件、贯彻落实风险管理委员会决议、组织和安排风险管理委员会会议及其它有关事项。

办公室负责人由风险管理部负责人担任并设秘书一人。

第七条风险管理委员会工作职责：（一）执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，审议批准全行风险管理相关基本制度、管理办法及操作规程；（二）审议批准建立风险识别、计量、监测和控制的程序和措施；（三）审议批准规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和程序；（四）审议批准业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行；（五）定期听取风险管理报告，评估风险管理状况，监督风险管理缺陷的改进；（六）审议重大风险事项的风险防范与化解措施；（七）审议批准全行风险管理与内控合规建设方案，协调全行风险管理、内部控制与合规管理工作中的重大事项；（八）审批重大不良及潜在风险贷款处置方案；（九）审批全行贷款风险分类（五级分类）结果；（十）审议决定行内重大违规人员处罚以及不良贷款责任认定与追责事项；（十一）经营层认为其他需要审议事项。

农村商业银行操作风险控制中心运行管理制度农村商业银行是服务于农村的一家信用社，其客户主要为农村居民和农业相关企业。

在其业务中，操作风险是一个非常重要的因素，也是监管要求的必要条件之一。

为了更好地控制操作风险，农村商业银行建立了操作风险控制中心，下面我们就来了解一下其运行管理制度。

一、总则为加强农村商业银行操作风险控制，保障存款人和贷款人的利益，实现银行的可持续发展，农村商业银行设立了操作风险控制中心，该中心的主要职责是对各项业务进行风险评估和监测，提出风险控制意见，协助管理层采取相应的措施进行风险控制。

二、职责1. 评估风险操作风险控制中心对所有业务进行风险评估，确定风险程度，及时发现和提示风险点，建立风险控制体系。

2. 提供风险控制建议操作风险控制中心根据评估结果，针对不同的风险控制点，提出有针对性的控制建议和措施，确保风险得到有效控制和降低。

3. 设计和实施风险管理方案操作风险控制中心在接受风险控制意见的同时，还要设计相应的风险管理方案，并协助相关部门实施风险管理方案，确保风险得到有效控制和降低。

4. 组织应急预案操作风险控制中心应根据实际情况组织制定应急预案，对各种风险事件进行及时响应和处置。

5. 安全教育和培训操作风险控制中心还要开展安全教育和培训，提高员工的风险意识和风险管理能力，确保风险得到有效控制，保障银行和客户的利益。

三、组成和职责划分操作风险控制中心的组成由一位负责人和若干名专业风险管理人员组成。

具体职责如下：1. 负责人: 主要负责中心的运行和管理工作，制定风险评估和风险控制方案。

2. 风险管理人员: 主要负责对银行各项业务的风险评估、风险控制建议、风险管理方案的设计和实施、应急预案等工作。

四、工作流程操作风险控制中心的工作流程如下：1. 全面评估：对银行所有业务进行全面风险评估，确定风险点。

2. 风险分类：根据评估结果和实际情况，将风险分类并确定风险控制重点。

3. 风险控制措施：针对各项风险点提出相应的风险控制建议和措施。

2024年农村信用社内部部门职责和分工范文（一）安全保卫类1. 设立并执行安全保卫工作的制度、操作流程及年度计划，全面组织、指导、监督及实施安全保卫工作。

2. 依据《营业网点安全标准》，规划并落实联社营业场所、金库等关键区域的安全设施建设及操作技术规范。

向基建管理部门正式提交新建营业场所的安全标准需求，并监督其实施，同时协助公安部门完成新建场所的安全验收工作。

3. 负责安全保卫的日常管理，涵盖现金、重要空白凭证及贵重物品的押运，内部守库与保卫值班安排，以及每月对分支机构要害部位（如金库、营业室、库款押运）的安全检查，确保无虞。

4. 制定并执行联社的消防安全管理办法，每年对消防器材进行全面检查。

5. 承担联社安防设施的建设、维护、保养及更新任务，协调公安部门完成110联网报警系统、监控设备的安装与维护。

6. 落实安全保卫责任制度，年初与分支机构签订安全责任状，并指导分支机构与相邻单位签署联防协议。

7. 负责联社中心金库及设库支行的枪支弹药管理。

8. 管理、考核守库、押运、保安人员，包括外包保安人员的评价，每年对保卫人员进行综合考核，并向领导层提出调整建议。

9. 策划并组织全体员工的安全防范培训教育，年初制定安全保卫人员培训与演练计划，报人力资源部门批准后按时实施。

10. 积极配合银监、公安及上级部门的常规检查工作。

11. 负责安全保卫相关报表的统计上报，以及保卫部档案的整理归档。

12. 针对联社的安全保卫刑事案件、治安案件、灾害事故，实施防范、管理、通报预警及报告机制，并积极配合公安机关进行相关案件的查处。

（二）领导交办的其他临时性工作。

六、风险合规与法律事务部对口自治区联社风险合规与法律事务部，承担以下职责：（一）联社全面风险管理工作。

主导制定并审核各类管理制度、操作流程，确保合规性与可行性；对新制度、操作流程、合同、协议、新业务等进行合规审核，并出具审核意见；对全年经营计划进行风险评估，设定风险指标值；跟踪法律、规则及准则的最新动态，及时修订相关制度和流程；监督执行情况，识别风险管理盲点，及时发出风险提示，推动业务条线和内部控制部门对制度进行梳理和适时修订。

ⅩⅩ市农村信用社流动性风险管理办法第一章总则第一条为加强我社流动性风险管理，完善全面风险管理体系，保证我社各项业务安全稳健运行，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》等法律法规，制定本办法。

第二条办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

第三条本办法适用于ⅩⅩ市农村信用合作联社。

第二章流动性风险管理第一节流动性风险治理结构及职责第四条我社建立与流动性风险特点相适应的组织架构，包括理（董）事会、理（董）事会风险管理委员会、高级管理层及其风险管理委员会、资产负债管理委员会和资金业务部、财务会计部、合规管理部。

第五条理（董）事会承担流动性风险管理的最终职责。

具体包括：(一)审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。

流动性风险偏好应当至少每年审议一次。

1——(二)监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。

(三)持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。

(四)审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。

(五)其他有关职责。

第六条高级管理层及其风险管理委员会负责流动性风险的具体管理工作，应履行以下职责：(一)制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

(二)确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作。

(三)确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达。

(四)建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制。

(五)充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告。

(六)其他有关职责。

信用社（银行)风险管理部各种岗位职责经理（副经理）岗位职责（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）一、主持本部门全面工作,负责日常管理工作，组织人员完成计划工作任务。

二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。

四、负责提出、修订本部门的岗位责任制、操作规程和业务流程，做好各岗位的分工合作，协调各项业务工作的顺利开展，对员工进行绩效考核.五、拟订中间业务发展目标、年度工作计划及考核指标，并负责组织实施、指导、检查,定期将考核情况向领导汇报。

六、负责拟制风险管理和资产保全制度和政策。

七、负责拟制风险管理工作规划和实施方案。

八、负责风险管理委员会秘书处工作,组织实施风险管理工作。

九、负责审查、认定风险监测报告和资产风险管理人员的风险提示,并向上级报告。

十、负责组织并实施资产风险的分类审查、认定,对重大资产风险的分类认定要亲自参与。

十一、负责组织实施风险资产处置工作，审查认定风险资产处置报告,并向上级汇报，对重大风险资产的处置应亲自参与。

十二、负责审查、认定不良资产压降规划和年度计划并向上级汇报，负责组织实施全县不良资产压降工作.十三、负责大额不良资产处置方案的制定并组织实施。

十四、负责组织实施风险管理的调查、统计和考核等工作。

十五、对营业机构风险管理工作指导、督促和服务工作.十六、负责本部门人员岗位调配及日常管理工作.十七、撰写、审核本部门各类文字上报材料，把好材料文字质量关。

十八、负责本专业员工的教育、培训和管理工作。

十九、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行.二十、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。

做好单位上下、内外的协调沟通.二十一、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。

按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

风险管理委员会工作细则编制部门：版次号：生效日期：目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (4)5流程描述及操作要点 (6)5.1风险管理委员会会议流程 (6)6内外部规章制度索引 (8)6.1 外部规章制度 (8)6.2 内部规章制度 (8)7附录 (9)8记录 (9)记录1.《会议记录》 (9)0目的和范围为加强xx银行（以下简称“本行”）高级管理层对全面风险的识别、评价，建立统一的风险管理规范和内控机制，提高本行的风险管理能力和水平,确保本行健康、持续、稳定发展，根据监管部门有关风险管理的规定及本行风险管理工作需要,制定本细则。

本细则适用于本行高级管理层风险管理委员会工作的管理。

1定义、缩写和分类高级管理层风险管理委员会,是行长领导下的研究、确定本行风险管理的原则和目标,审议本行各类风险规范、标准及风险管理方面的重大事项，检查、监督相关风险规范和内控制度的执行和落实，对资产质量进行风险分类认定，对风险资产进行化解和处置，并对风险损失进行责任认定和追究的管理机构。

2职责与权限部门岗位职责权限高级管理层风险管理委员会1) 根据本行总体规划、经营目标和风险管理政策，制定并落实各项风险管理措施，集中、独立地对本行经营中的风险进行专业化管理；2) 建立、健全本行可持续发展的风险管理体系和管理机制，系统提高本行全面风险管理能力；3) 审议本行风险管理制度、内部控制制度及有关本行风险管理的重要发展规划、方案和重大事项并根据情况上报董事会；4) 领导下设综合办公室和各职能办公室开展工作，审议审批与职责相关的工作事项。

主任委员1) 领导风险管理委员会的工作；2) 负责召集、主持风险管理委员会会议，决定是否召开临时会议；3) 负责审定、签署风险管理委员会的决议、报告和其他重要文件；4) 检查风险管理委员会决议的实施情况；5) 对各职能办公室的审议事项具有最终审定权。

山东省农村信用社网上银行业务风险管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范农村信用社网上银行业务风险管理工作，确保网上银行业务安全稳定运行，维护农村信用社及其客户的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》及《电子银行安全评估指引》等法律和制度规定，结合《山东省农村信用社网上银行业务管理办法（暂行）》，制定本办法。

第二条本办法所指网上银行业务是指我省农村信用社利用计算机和互联网开展的账户信息查询、存款管理、转账汇款、代理业务、网上支付等银行业务。

第三条网上银行业务风险管理是指在开办网上银行业务过程中对网上银行风险进行识别、分析并采取有效措施进行防范、控制和处理的行为。

第四条网上银行业务风险管理涉及的对象包括：农村信用社、客户和第三方。

其中，农村信用社是指山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）；客户主要指企业客户、个人客户；第三方主要指服务提供商和业务合作伙伴等。

- 37 - 第五条网上银行业务风险管理遵循的基本原则：（一）一致性原则。

风险管理的目标在于为业务发展提供安全健康的运行环境，必须确保网上银行风险管理与业务发展目标的一致性，实现经营效益最大化。

（二）全面性原则。

风险管理的内容应涉及网上银行业务的各个部门、岗位、业务运行环节和相关方。

（三）系统性原则。

风险管理的运行机制应具有系统性，包括准确的风险识别机制、有效的风险控制机制、及时的风险补救机制和科学的风险评估机制。

（四）集中与分散相统一原则。

风险管理的模式采取“统一管理、分级负责”的做法。

省联社对全省农村信用社网上银行业务安全风险进行统筹规划与管理，各办事处、市联社对辖内网上银行业务的风险管理工作具体负责。

（五）成本原则。

风险管理工作应与网上银行业务的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现风险管理的目标。

农村信用社流动性风险管理办法XXX流动性风险管理办法第一章总则第一条为加强XXX流动性风险管理，健全风险管理体系，有效防范流动性风险，实现安全稳健运行，根据《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》《商业银行资本管理办法》以及新监管标准等规定，特制定本办法。

第二条本办法所称流动性风险是指农村信用社虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

流动性风险分为融资流动性风险和市场流动性风险。

融资流动性风险是指在农村信用社不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，农村信用社无法以合理的市场价格出售资产获得资金的风险。

第三条本办法中所称农村信用社包括：XXX及辖内分支机构。

第四条流动性风险管理的方针是经由过程建立科学完善的流1动性风险管理政策、程序和对流动性风险实施有效的辨认、计量、监控和报告，确保农村信用社在一般经营情况或压力状态下，能及时满足资产、负债及表外业务激发的流动性需求和履行对外领取义务。

第五条农村信用社流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（一）理（XXX）事会及高级管理层的有效监控。

（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。

（三）完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。

（四）完善的内部控制和有效的监督机制。

（五）完善、有效的信息管理系统。

（六）有效的危急处理机制。

第二章组织机构及其职责第六条农村信用社要建立健全的流动性风险管理组织框架系统，组织框架系统划分由决策系统、执行部门和监视部门构成。

其中，决策系统是理（XXX）事会及其下设的风险管理委员会和财务管理委员会构成；高级管理层为执行机构，下设执行部门包孕风险管理、内控合规、人力资源、财务计划和资金营运等部门;监事会和稽核部门承担监视管理职责。

第七条理（XXX）事会是农村信用社流动性风险管理的最终责任承担机构。

信用社（银行）合规风险管理指导意见第一条目的为成立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系，有效识别并踊跃主动防范、化解合规风险，确保我市农村信用社（以下简称“农信社”）的安全稳健运行，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》和中国银行业监督管理委员会制定的《商业银行内部控制评价试行办法》、《商业银行合规风险管理指引》、*決银监局制定的《兴決银行业金融机构合规建设指导意见》和广东省农村信用社联合社制定的《火決省农村信用社合规风险管理指导意见》等规定，结合決決社的实际情形，特制定本指导意见。

第二条合规与合规部门本指导意见所指的“合规”，是指农信社的所有经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

本指导意见所指的法律、规则和准则是指适用于农信社经营管理活动的法律法规、监管规定、行业自律规定、市场老例、农信社内部管理规章制度和诚实守信等职业道德准则。

合规部门是农信社内部设立的识别、评估、通报、监测、咨询、报告和控制农信社合规风险，负责合规风险管理职能的部门或职位。

联社设立独立的合规部，配备专职/兼职合规人员；联社所辖农信社应设置专职/兼职合规岗。

第三条合规风险与合规风险管理机制“合规风险”是指农信社在经营管理活动中因未能遵循法律、规则和准则，而可能蒙受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

“合规风险管理机制”是指农信社有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正办法和适当的惩戒办法，持续修订相关制度及职位手册，以有效管理合规风险、确保农信社合规稳健运行的周而复始的循环进程。

有效的合规风险管理机制是农信社构建全面风险管理的基础，是构建有效内部控制机制的核心，是农信社安全稳健运行的重要基础，对农信社本钱控制、风险控制、资本回报等核心要素有重要的保障作用。

第四条合规目标农信社的合规目标是指农信社通过成立健全合规风险管理机制, 实现对合规风险的有效识别和管理，增进全面风险管理体系的建设，确保农信社依法合规经营。

XXXXX农村信用合作联社操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强XXXXX农村信用合作联社操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称农村信用社是XXXXX农村信用合作联社。

第三条本办法所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本办法所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条操作风险管理要遵循以下原则：（一）有效性原则：操作风险管理制度应符合理事会战略安排要求，按照点面结合的管理模式，确保得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

（二）全面性原则：操作风险管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当有案可查。

（三）审慎性原则：操作风险管理要以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是涉及相关体制改革、设立新机构、开办新业务时，应当体现“内控优先”原则，建立和完善相关规章制度和科学流程设计。

（四）成本效益原则：操作风险管理要作好重大风险点的排查和识别，突出重点，充分发挥各部门及广大员工工作积极性，尽量降低操作风险管理成本，保证以合理的控制成本达到最佳的控制效果。

第二章组织架构、权限和职责第六条联社应建立健全操作风险管理组织架构体系，即决策、监督和执行体系。

包括理事会、监事会、主任、高级管理层、各职能部门、各营业网点机构。

第七条理事会是本机构操作风险管理的最高管理机构，承担操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本机构战略目标相一致且适用于本机构所有部门及网点的操作风险管理战略和总体政策；（二）审批及检查高级管理层、各有关部门操作风险的职责、权限及报告制度，确保操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能确保将本机构从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本机构操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在本机构范围内有效地推动操作风险管理体系建设；（七）审定与操作风险管理相关的其他重大事项。

银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作规则第一章总则第一条为进一步完善银行股份有限公司（以下简称“本行”）公司治理结构，建立健全内部控制，加强风险管理，根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》、《银行股份有限公司章程》（以下简称“本行章程”）及其他有关规定，本行设立董事会风险管理委员会，并制定本工作规则。

第二条董事会风险管理委员会是董事会下设的专门工作机构，主要负责对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督，对商业银行风险状况进行定期评估，对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，提出完善银行风险管理和内部控制的意见。

第二章人员组成第三条风险管理委员会委员由不少于三名具有与风险管理委员会职责相适应的专业知识和经验的董事组成。

第四条风险管理委员会委员由董事长、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，由董事会过半数选举产生。

第五条风险管理委员会设主任委员一名，负责主持委员会工作；主任委员在委员内选举，并报请董事会批准产生。

主任委员每年在本行工作的时间不得少于15个工作日。

第六条风险管理委员会委员任期与董事任期一致，委员任期届满，连选可以连任。

期间如有委员不再担任本行董事职务，自动失去委员资格，并由董事会根据上述第三条至第五条的规定补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事或独立董事的任期结束。

第七条委员的主要职责为：（一）按时出席风险管理委员会会议，就会议讨论事项发表意见，并行使表决权；（二）提出风险管理委员会会议讨论的议题；（三）为履行职责可列席或旁听本行有关会议，进行调查研究，获取所需的报告、文件、资料等相关信息；（四）充分了解风险管理委员会的职责及其本人作为风险管理委员会委员的职责，熟悉与其职责相关的本行经营管理状况、业务活动及发展情况，确保其履行职责的能力；（五）充分保证履行职责的工作时间和精力；（六）本规则规定的其他职责。