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银行应收账款融资业务服务平台推广应用情况调研报告:对应收账款的调研报告银行应收账款融资业务服务平台推广应用情况调研报告为落实省政府和人民银行的工作要求，为摸清行内应收账款融资业务底数，更好发挥人民银行征信中心应收账款融资平台（以下简称“中征平台”）等相关融资服务平台促进应收账款融资的积极作用，有效缓解小微企业融资难融资贵问题，我行开展了中征平台等应收账款融资服务平台推广应用情况的调研。
具体调研情况汇报如下：一、调查范围。
行内所有开展应收账款融资业务及政府合同融资的分支机构。
二、调查内容。
我行对应收账款融资业务开展以及使用各类应收账款融资服务平台推动应收账款融资业务的工作情况进行了详尽的调研，并对存在的问题进行了深入的对比分析，在此基础上提出了相关意见建议，具体情况汇报如下：（一）应收账款融资业务总体情况X年以来，我行开展应收账款融资和政府合同融资的总体业务、发展变化情况及原因分析，包括信贷政策、产品种类、业务笔数、融资金额等。
在应收账款融资方面，X年以来我行开展应收账款融资业务共X笔，主要包括国内保理、保易通、银租通和应收账款质押融资以及以应收账款作为附担保方式的融资等业务品种，累计发放金额X亿元，涉及核心企业X家，惠及供应商X家。
X 年累计发放金额X亿元，较去年同期新增X亿元。
核心企业户数X户，较去年同期下降X户，供应商X户，较去年下降X 户，户数呈下降趋势。
在政府合同融资方面，截至X年X月末，我行政府采购供应商融资业务累计发放贷款X笔，累放金额X万元，存量金额X万元。
我行于X年年初开展此类业务营销，营销过程中，政府往往不同意在回款账户变更等资料上加盖印章进行确认，故原有业务模式上存在操作的困难，而参与政府采购的小微客户往往自身实力尚可，资金需求并不旺盛，而需要资金时又常常是要求“短、频、快”，因此该业务在营销后期发展较为缓慢，X年度仅有X笔业务投放。
在授信政策方面，我行鼓励经营机构把握核心企业，联动营销核心企业上下游产业链，积极拓展应收账款类、应付账款类以及存货类供应链业务，做好供应链金融及保理等业务。
应收账款融资服务平台操作手册应收账款融资服务平台操作手册一、关于用户注册1.机构如何注册成为平台用户？第一步：登录平台网站，填写注册信息，申请用户名和密码；第二步：通过银行转账方式支付注册费；第三步：将加盖公章并由机构法定代表人签字的《中征应收账款融资服务平台机构用户开通申请表》和身份证明材料寄至中征登记公司；第四步：中征登记公司收到上述材料后为机构开通用户权限，完成用户注册。
2.个人和个体工商户能够注册平台用户吗？可以，个人及个体工商户注册请选择用户类型“应收账款债权/债务人”。
但目前平台仅支持个人和个体工商户使用债权人业务功能。
3.个人和个体工商户如何进行用户注册？第一步：登录平台网站，填写注册信息，并上传身份证明材料，申请用户名和密码；第二步：通过银行转账方式支付注册费；第三步：将由本人签字的《中征应收账款融资服务平台个人用户开通申请表》和身份证复印件寄至中征登记公司；第四步：中征登记公司收到上述材料后为申请人开通用户权限，完成用户注册。
4.用户注册时必须填写的基本信息包括哪些？机构注册必须填写的机构基本信息包括：机构法定名称、组织机构类型、组织机构代码证号、营业执照号码/事业单位法人证书号、机构开户银行名称和账号等。
个人注册必须填写的基本信息包括：姓名、身份证号码等。
5.个人用户注册时上传的身份证明材料包括哪些？个人用户注册时须上传本人身份证原件正反面扫描件、本人手持身份证的近照。
6.如何下载《中征应收账款融资服务平台机构（个人）用户开通申请表》？参与机构/个人可在预注册成功后的提示页面下载《中征应收账款融资服务平台机构（个人）用户开通申请表》，也可登录平台系统后进行下载。
打印后，机构由机构法定代表人签字并加盖公章后/个人由本人签字后寄至中征登记公司。
7.注册用户时，如何支付注册费？机构需通过银行转账的方式支付注册费，应当以与本机构提交注册材料时使用的法定注册名称一致的对公账户（须与填写注册信息时填写的“开户行名称和账户号”信息一致），向中征登记公司指定的银行账户转入注册费。
银行应收账款融资业务服务平台推广应用情况调研报告根据进行的调研，以下是银行应收账款融资业务服务平台推广应用的情况报告。
1. 市场概况银行应收账款融资业务服务平台是银行为企业提供的一种融资方式，通过将企业的应收账款作为抵押物，向企业提供融资支持。
这种融资方式能够帮助企业提高流动资金的周转能力，缓解企业的资金压力。
目前，国内应收账款融资市场规模庞大，但市场竞争激烈，各家银行都在努力推广应收账款融资业务。
2. 推广情况根据调研，银行应收账款融资业务服务平台的推广应用情况如下：- 营销推广：银行通过各种渠道进行宣传和推广，例如广告、宣传册、网站等。
一些银行还与企业协作，共同举办宣传活动，向企业介绍应收账款融资业务的优势和操作流程。
- 产品创新：银行为了吸引更多的企业客户，推出了一些创新的应收账款融资产品，例如灵活期限、低利率等。
这些创新产品能够满足不同企业的需求，提高了企业对应收账款融资业务的兴趣。
- 服务优化：银行为企业提供了一系列服务，例如催收服务、风险控制等。
这些服务能够帮助企业解决应收账款的催收问题，并降低融资风险。
一些银行还为企业提供了在线操作平台，方便企业管理和监控应收账款的情况。
3. 面临的挑战银行在推广应收账款融资业务服务平台时面临以下挑战：- 网络安全：由于应收账款融资业务涉及大量的企业信息和金融数据，银行需要加强网络安全措施，保护客户信息的安全。
- 资金成本：银行提供融资支持需要耗费大量的资金，而且融资成本相对较高。
银行需要寻找合适的资金来源，并降低融资成本，以吸引更多的企业客户。
- 风险控制：应收账款融资业务存在风险，银行需要加强风险控制措施，识别和管理潜在的风险，确保资金的安全。
4. 发展趋势应收账款融资业务服务平台在未来有以下发展趋势：- 技术创新：随着科技的发展，银行可以借助人工智能、区块链等技术改进应收账款融资的流程和效率，提高服务质量和客户体验。
- 多元化产品：银行将进一步推出多种多样的应收账款融资产品，以满足不同企业的需求，并进一步提高市场竞争力。
2020/03♦专题调查河北金融中征应收账款融资服务平台推广成效与问题周洪英（中国人民银行藁城支行石家庄藁城052160）摘要:化解中小微企业融资难题一直是党中央和国务院高度关注的工作。
中国人民银行征信中心依托互联网牵头组织建设的中征应收账款融资服务平台为应收账款融资交易中的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务。
平台有效盘活了应收账款存量，提高市场融资效率，缓解了中小企业融资难题。
关键词:基层银行；中小微企业；互联网；融资交易；应收账款；中征应收账款融资服务平台中图分类号:F832.31文献标识码：A文章编号:1006-6373（2020）03-0067-03一、藁城区中征应收账款融资服务平台推广情况（一）高度重视，力推工作落地一是成立了以人行行长为组长、各金融机构行长为副组长的领导小组，小组成员加强协调联动，推动相关工作的有效落地。
二是及时出台《关于充分运用中征应收账款融资服务平台推广应收账款融资业务的意见》，对辖内金融机构制定推广任务及推进计划。
三是对各金融机构实行定期考核通报制度，按月对中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）的注册、交易情况进行通报，要求各金融机构落实任务、加快进度、加强联系、跟踪监査,确保了平台业务稳步推进。
（二）加强宣传力度，找准工作突破方向据调査,藁城区中小企业特别是小企业总资产中约三分之二是应收账款和存货等动产，不动产有限,抵质押、担保能力不足严重制约了企业信贷融资规模。
各企业、金融机构及融资性担保公司等对应收账款融资业务不了解、认识不足、参与热情不高，藁城支行在充分调研的基础上,制定了操作性强的宣传推广方案,并按照平台推广对象分类进行培训和宣传。
一是加大平台资金提供方的宣传力度。
组织辖区13家金融机构采取培训、座谈、调研等方式，指导辖内金融机构全部在平台上进行了注册。
二是加强政府层面的宣传。
编印了针对政府相关部门平台推广的汇报材料，将平台建立背景、平台目标定位等政策宣传核心编印成册，向财政局、发改委、工信局等政府部门及相关机构介绍推广。
对应收账款的调研报告银行应收账款融资业务服务平台推广应用情况调研报告报告摘要：银行应收账款融资业务服务平台是一种以互联网技术为支撑，通过线上线下融合的方式，为企业提供应收账款融资服务的平台。
本次调研报告旨在了解该平台的推广应用情况，并对平台的运营、服务质量以及用户评价进行评估。
调研结果显示，目前银行应收账款融资业务服务平台在市场上的推广应用情况较好。
大部分银行纷纷建立了自己的平台，并通过线上推广、线下宣传等方式吸引企业用户。
平台的使用方便快捷，企业用户可以通过手机App或者网页端进行操作，实现全流程的线上处理。
在平台的运营上，大部分银行对平台进行了不断的优化和升级，提升了用户体验。
通过数据分析和风控系统的支持，平台能够更准确地评估应收账款的风险，并提供合适的融资方案。
同时，一些银行还提供了在线客服和咨询服务，帮助用户解决问题，提高了平台的服务质量。
用户对银行应收账款融资业务服务平台的评价较为积极。
他们普遍认为平台的使用简单方便，操作流程清晰明了。
同时，平台的服务质量也得到了用户的肯定，他们认为银行提供的融资方案和利率具有竞争力。
一些用户还表示，通过使用平台，他们获得了更多的融资机会，解决了企业的融资难题。
然而，调研也发现了一些问题。
比如，部分银行的平台在用户体验上仍有待提高，操作流程复杂，需要用户花费较多时间来学习和使用。
另外，一些用户提出了对平台融资额度的限制不够灵活的意见，希望能够根据实际需要进行调整。
综上所述，银行应收账款融资业务服务平台在推广应用方面取得了一定的成绩。
平台的优势在于方便快捷的操作流程、准确的风险评估和竞争力的融资方案。
然而，仍需要对平台的用户体验和灵活性进行进一步的优化。
银行应继续加大推广力度，改善平台的功能和性能，以提升用户满意度和市场竞争力。
我国中征应收账款融资平台的创新优势与作用发挥首先，中征应收账款融资平台打破了传统融资渠道的壁垒。
在传统银行贷款中，中小企业往往面临着融资难、融资贵的问题，而中征应收账款融资平台通过采用互联网技术和大数据风控模型，可以为中小企业提供更加高效、便捷的融资渠道，降低中小企业的融资成本，解决了传统融资渠道的痛点。
其次，中征应收账款融资平台通过有效的风险管理手段，提高了融资的安全性。
中征应收账款融资平台通过对企业的信用评估，借款人的债权证明和抵押物等多重担保手段，减少融资风险，保障投资人的利益。
同时，平台还通过严格的合规监管和监控，确保融资项目的合法性和合规性，提高了整个平台的风险控制能力。
再次，中征应收账款融资平台通过提供高效的融资服务，促进了企业的发展。
中小企业作为我国经济的重要组成部分，面临着发展资金不足的问题，而中征应收账款融资平台可以为中小企业提供快速便捷的融资服务，帮助企业解决了融资难题，促进了企业的发展和壮大。
同时，通过融资平台的撮合作用，还可以促进资金的流动，提高了整个经济系统的效率。
最后，中征应收账款融资平台的创新优势还体现在数据的挖掘和利用上。
中征应收账款融资平台通过对海量的数据进行分析和挖掘，可以为企业提供更加精准的金融服务，帮助企业提高运营效率和管理水平。
同时，通过对大数据的利用，平台还可以进行风险预测和风险控制，提高了整个融资平台的风险管理能力。
综上所述，我国中征应收账款融资平台通过打破传统融资渠道壁垒、提高融资安全性、促进企业发展和利用大数据等创新手段，发挥了重要的作用。
平台的创新优势不仅解决了中小企业融资难题，还推动了整个经济系统的升级和转型，有助于提高我国经济的发展质量和效益。
会议发言材料之三应收账款债权流转创新进展情况天津银监局近年来，在中国银监会、天津市委、市政府的正确领导和大力支持下，作为探索“盘活存量，用好增量”的重要举措，天津银监局致力于探索应收账款债权流转和质押贷款业务创新，引领全市银行业以客户为中心,创新产品，转型升级，取得了阶段性成果。
刚才，人民银行介绍了动产融资统一登记平台和应收账款融资服务平台建设情况，分别在动产权属登记、应收账款信息发布及交易撮合方面建立了市场化的公开服务平台，是动产融资产业发展的重要基础建设。
应收账款债权流转及质押贷款业务，是以整个生产链或贸易链上的企业为主体，在封闭的圈内，打通债务链或资金链，通过流转抵付实现低成本融资或凭借大企业高信用便捷的获得质押贷款的场外市场。
因此，它为动产融资产业又增加了一项新的基础设施，也为动产融资产业发展提供了重要的产品和服务。
近日，将召开专题培训会。
这里，先简要介绍一下相关情况。
一、概况（一）创新背景在贸易融资过程中，在座的各位企业家对各种传统的金融产品和服务非常熟悉，比如应收账款质押贷款业务、保理业务、供应链金融、信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票等等。
这些与应收账款相关的金融产品对支持实体经济发展发挥了有力作用，但是还远远不够。
刚才人民银行的介绍中也提到，2012年全国应收账款总额约为31万亿元，用于支持融资的应收账款占比不足20%，大部分应收账款由于信息不对称、信用状况相对较低等原因一时难以通过信贷渠道获得融资。
在经营过程中，相信大企业往往会遇到财务报表应收应付双高，尤其是应付账款在某个时点需要集中兑付等情形。
中小企业作为上下游企业，由于自身作为贷款主体资质不够，在目前我国风险投资尚不完善的情况下，在达到上市条件之前，不得不高价从银行体系外“找钱”。
我们与中国科技大学共同研究的应收账款债权流转创新，核心就是建立一个机制，实现两个目标。
一个机制即：在《物权法》、《合同法》、中国人民银行《应收账款质押登记办法》等法律的框架内，厘清各参与主体间的关系，通过“十二五”国家科技支撑计划，在封闭的会员范围内搭建涉及信息充分交换、应收应付抵付、银行质押贷款等多个环节的债权流转平台。
两个目标即：盘活企业应收账款存量并以此释放有效信贷增量空间。
当前，这对解决地方政府性债务问题具有一定现实意义。
（二）业务模式应收账款债权流转及质押贷款，在业务模式上，按照商务部的定义，主要由债务人承诺到期付款，或由债权人承诺到期回购，通过银行与政府出资设立的应收账款债权管理公司共同审查、确权之后，出具应收账款债权凭证（合同），实现应收账款债权凭证（合同）记载的应收账款债权融资、融货、市场主体间低成本抵付或交易等流转功能。
实践证明，应收账款流转创新主要是将非标准化的资产进行标准化处理，降低非标准化资产的比例，有效解决各环节中的信息不对称问题，盘活大量的应收账款存量，降低成本，减轻压力，对激活实体经济具有重大意义。
宏观上利国，有利于降低国家整个经济体的债务风险，提高全社会资金流动效率，丰富中国金融市场。
中观上利区域经济，释放产业链上由于长期“三角债”带来的巨大压力，降低产业链运行风险，加快区域经济发展。
微观上利企业、利银行。
一是解决大企业应收应付“双高”问题，实现应收、应付账款“双降”，可大幅度降低融资压力。
二是降低融资成本。
应收账款业务创新模式成本与资产证券化相比，具有明显的成本优势。
三是通过确权和增信，将核心大企业信用传递到处于产业链条远端的中小企业，缓解中小企业融资困难。
四是利于银行业转型升级，提高服务实体经济的效率。
（三）业务情况天津市已经逐步形成政府高度重视、监管部门积极推动、银行业发挥撬动作用、社会广泛关注的良好态势。
截至2月底，已有187户企业申请应收账款债权流转共358笔，涉及金额206.5亿元（其中：涉及政府债务的93.2%），已开证流转35.88亿元（其中：涉及政府债务的99%），累计流转金额为41.7亿元，流转后质押贷款8.4亿元。
试点初期，银行的参与至关重要。
目前，全市共有34家中外资商业银行，推送业务占比95%以上，其中滨海农商行做成首单，渤海银行、天津银行、浦发银行天津分行分别推送业务并开证10.01、6.23、4.22亿元。
平安银行将其纳入总行特色业务。
招商银行建立专项的客户经理激励机制。
各行在参与创新中，注重不断探索风险防控新模式。
二、突出特点（一）封闭会员、信息有效通过入会制度，在会员间形成一个封闭的体系，以实现应收账款在体系内流转。
该步骤由债权管理公司审查会员单位的主体资格。
对企业本身来讲，大家都只愿公开自己的应收账款，不愿公开自己的应付账款。
但是在这个封闭的会员范围内，当大量有关联的应收账款信息集合整理成“应收账款大数据”之后，根据拓扑学和统筹学的原理，即可以整理成完整的应收、应付信息，可以实现信息的充分公开和有效传递。
由于采取了会员制，完整、真实的应收应付信息只会在一定范围内进行公开，而且是沿着有流转需求的、真实的债务链进行公开，债务人完全可以打消过度暴露自己债务情况的顾虑。
此外，对处于强势地位的核心企业来讲，通过出具付款承诺，还实现了应付账款的延期支付，使企业现金流可预期，可支配资金可以用来投资其他领域，债务期限可管理，更加科学合理的设臵还款计划，大大降低了在某个时点上的集中支付压力。
因此，核心大企业愿意主动的公开应付信息，由原来的“要我公开”变成“我要公开”，进一步提高了封闭圈子内的信息透明和高效。
（二）双重审查、确权保真债权管理公司和银行按AB角方式进行实地尽职调查，验证债权人与债务人原始贸易合同、结算凭据等有关材料原件的真实性，了解申请人生产经营情况、财务状况、申请凭证的担保方式等，对其到期回购能力做出评估。
双重审查从不同角度确认初始债权债务关系，实现了“保真”原则。
更值得一提的是，商业银行在这里一方面充当了金融咨询和服务的职能，另一方面也对初始债务人的资质进行审查，并比照自身信贷标准匹配相应授信额度，便于日后快速、便捷的提供融资服务。
银行审查了初始债务人资质、初始债权债务关系，会在凭证上盖章。
此凭证流转多次后，中小企业手持盖有参与行印章的标准凭证可到该行申请融资。
（三）供需活跃、多方共赢每一个纳入会员的企业进行登记、主动确权、发布信息，目的都是实现应收账款的流转。
而且，会员都是真实、熟悉的合作伙伴，存在大量的供给和需求关系，有效信息更多、备选更多，因此流转匹配的效率更高。
对不同主体来看，可实现多方共赢。
对企业来讲，大家最关心的是成本，那我们来简单算一笔账。
大企业因为实现了债务的延期支付，眼前可支配的现金资产就多了，可以用来投资其他领域，减少机会成本、增加投资收益。
对中小企业来讲，原先处于生产链每一个环节的中小企业，应收而未收款都会带来迫切的融资需求，向银行融资难、去民间借贷融资贵。
但通过应收账款的流转，每一个中小企业个体通过折价获得应收账款凭证，并再次用于支付给下游企业，成本远远小于其他融资方式。
若持有标准应收账款企业想通过银行融资，借助先期审查的便利性和核心企业的信用，更使得自己可以快速、有效的获得银行贷款支持，实现由“融资难、融资贵、融资慢”向“融资易、融资廉、融资快”转变。
对整个社会的融资成本来说，通过流转打通了产业链、债务链，使企业应收、应付账款的相互抵付，减少了全部中间企业的融资需求，大大降低了全社会的融资成本。
对银行来讲，银行以推动此项业务为契机，可转变粗放型的经营观念和方式。
一是优化信贷结构。
政府融资平台和大企业通过流转，降低贷款并拥有更多资金还款。
银行可降低中长期放贷比例，加大企业短期信贷。
二是扩大客户资源。
银行通过应收账款流转，可吸纳整个业务链条上的客户，挖掘潜在的业务需求。
三是转变盈利模式。
改变以往“抓大放小”的单一模式，在利息收入、中间业务、业务结算、保证金存款留存和知名度等多方面获益。
对地方政府来讲，借款主体由政府融资平台变为了中小企业，既化解了平台贷款存量风险，又为用好增量释放了空间，实现了由政府主要靠信贷手段支持融资平台企业向中小企业通过市场机制获得融资的转变，有效的化解了地方政府债务。
（四）系统支撑、防控风险与清理三角债不同，应收账款流转及质押贷款业务是场外自发的市场行为，而非行政强制，不注入初始资金，因此不放大风险倍数。
此业务更是基于对初始应收应付债权关系的严格审查来开展的，包括债权管理公司在内的各参与主体均不创造信用。
此业务创新可能涉及的风险包括操作风险、道德风险、法律风险等。
针对这些风险，在创新模式设计过程中，就予以了充分考虑，建立了四大系统，构成了完善的风险防控机制。
通过管理系统可以实现应收账款标准化、电子化处理，保证每次转让都自动通知初始债务人、并确保转让的连续性和透明度。
通过支持系统可以实现银行、保险等第三方服务机构信息共享和全流程协同作业。
通过集成监管系统可以实现人民银行、金融办、银监局、保监局、财政局及国资管理等主管和监管部门共同实时监督的功能。
通过会员间债权凭证（合同）查验系统可以防止债权流转过程中的造假、遗失等情况。
三、下一步推动安排作为我市推动的动产融资工作的重要组成部分，应收账款流转和交易创新已经取得突出成果，天津打造全国动产融资集散地将成为继租赁业发展之后又一个金融创新亮点。
近期，我们将在以下几方面继续推动应收账款流转和质押贷款业务。
一是进一步优化政策环境。
市领导对涉及应收账款债权登记、流转、质押、交易等方面的法律问题高度重视。
目前，正在积极争取全国最高法院的支持。
一会儿市高院的领导还要做重要指示。
在市政府的正确领导下，我局将积极配合市金融办研究出台相关业务文件。
近期，将组织开展全市应收账款债权流转及质押融资专题培训会。
二是进一步完善市场服务机制。
应收账款债权管理公司是政府出资、市场运作的中介服务机构。
目前，高新区出资建设的渤龙公司在实践此项业务创新中，已经显现出良好的专业水平，形成了比较成熟的业务模式，与全市银行业配合顺畅，对我市取得阶段性成果发挥了重要的推进作用。
为了配合应收账款流转业务尽快在全市铺开，建议请各区县利用好这一平台。
同时，建议在全市总体统筹下鼓励有条件的区县参考高新区的做法，适当增设此类公司，为本地企业提供便利服务，同时早日在我市形成良好的竞争机制。
三是进一步激发市场需求。
目前，社会认知度还远远不够，企业界、银行界、主管部门及全社会的参与者对有关业务还不熟悉，广阔的流转市场仍然处于“沉睡”状态。
建议各类企业勇于先试创新产品、先享创新成果,充分将此产品作为企业参与电子商务的重要实践。
银行业金融机构也要以客户为中心，把应收账款打造成一种标准化的金融产品，运用金融互联网思维，使创新成果切实服务实体经济。
四是进一步发挥先发优势。
目前，天津的应收账款流转已在全国抢得了先机。
