最适合中小企业融资的银行规模(1)

如何选择适合企业不同发展阶段的融资方式摘要：中小企业要根据自身融资需求，在融资之前认真考虑如何选择自己需要和适合自己发展阶段的融资方式、确定合适的融资规模以及制定最佳融资期限等问题。

要解决这些问题，需要企业制定适当的融资策略，以作出最优化的融资决策。

1、进行融资收益与成本的比较中小企业在进行融资之前，先不要把目光直接对着各式各样令人心动的融资方式，更不要草率地作出融资决策。

首先应该考虑企业是不是必须融资、融资后的收益如何等问题。

因为融资则意味着需要成本，融资成本既有资金的利息成本，还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。

因此，只有经过深入分析，对融资的收益与成本进行仔细地比较，确信利用资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑如何融资。

这是企业进行融资决策的首要前提。

2、选择适合企业不同发展阶段的融资方式在对融资收益与成本进行比较之后，认为确有必要融资时，就需要考虑选择什么样的融资方式。

这里以美国这个成熟市场来看中小企业融资问题是如何解决的。

这对我们有重要的启示意义。

从下页的表1中可以看出，中小企业融资中股权融资和债权融资几乎各占一半。

在中小企业创业初期，其融资方式基本上选择的都是股权融资，因为创业初期，风险很大，很少有金融机构等债权人来为你融资。

而在股权融资中，企业主与其朋友和家庭成员的资金占了绝大多数。

这部分融资实际上是属于“内部人融资”或“内部融资”，也叫企业“自己投资”。

但是，内部人融资是企业吸引外部人融资的关键，只有具有相当的内部人资金，外部人才愿意进行投资。

真正获得第一笔外部股权融资的可能是出于战略发展目的又非常熟悉该投资行业的个人或企业的“天使”资金——风险投资的早期资金。

在此基础上，可以寻求其他创业投资公司等机构的股权融资。

到中小企业发展到一定时期和规模以后，就可以选择债权融资。

债权融资主要来自金融机构，包括商业银行和财务公司等。

对中小企业融资的商业银行不是大的商业银行，而主要是一些社区银行或地方性银行，大的银行只有在信用评级制度发展之后（或者说中小企业具备了信用等级之后）才开始介入中小企业的融资业务。

中小企业融资案例分析【内容摘要】改革开放以来，我国的中小型企业迅速发展，在国民经济发展中起着战略性作用。

但中国的中小企业普遍面临着融资渠道不畅的问题，资金严重不足从而阻挠了他们的持续快速健康发展。

本文开篇交代我国中小企业融资的主要渠道，之后分别分析了三个案例, 最后总结了我国中小企业融资难的原因。

【关键词】中小企业融资渠道融资案例一、我国中小企业融资主要渠道我国中小企业的迅猛发展,为全民经济增长,社会稳定，增加就业，提高人民生活水平做出了巨大贡献。

而在高速发展的红旗下，中小企业持续高速扩张的后力不足甚至放缓脚步的征兆不可避免地展现出来。

究其原因,其中被公认为最首要的瓶颈是资金缺乏与融资难的现状。

我国中小型企业目前的主要融资渠道有以下两种：融资渠道一：自有资本和民间资本融资。

私营企业在创业阶段几乎完全依靠自筹资金，90％以上的初始资金都是由主要的业主、创业团队成员及其家庭提供，或以民间借贷的方式自筹资金的。

由于我国中小企业相当大部分是民营企业,所以调查结果也反映了目前我国非国有制中小企业自我融资是中国民营企业的主要融资方式。

融资渠道二：银行或金融机构的债务融资.目前我国中小企业从银行等金融机构获得融资的比例仍占据很小的比例。

二、中小企业融资案例（一）龙口港物流链商品融资案例。

1、物流链商品融资产生的动因。

龙口港是烟台市三大核心港区之一,是我国沿海最大的对非出口贸易口岸、国内铝土矿进口第一港,码头岸线6200米，拥有万吨以上泊位16个，被列入北方六个重点港口之一，是环渤海交通网络的重要组成部分。

由于港口间业务同质化现象比较严重,港151面临更加激烈的竞争.2009年上半年，龙口港完成货物吞吐量1702．3万吨，实现营业收入2．45亿元，但在实际运作中，港口的主要收人来源仍在于存储、装卸搬运等利润率较低的传统项目上。

在激烈的市场竞争环境下，如何充分挖掘整合港口内外信息资源、创新物流服务、打造信息化港口，实现港口功能向综合性物流中心转变，是龙口港亟待解决的问题。

毕业论文（设计）题目：我国小微企业融资问题研究一、选题的背景、意义（一）选题的背景在我国，小微企业指的是银行贷款在100万以下的个体工商户、私营企业主。

据统计，中国现在有 4000 ——5000 万家中小企业，它们所贡献的GDP 占全国GDP 的60%，同时还贡献着50% 左右的税收，解决了80％的城乡就业，出口贡献达到70％以上。

更重要的是，这一数量庞大的企业群体还解决了80% 的城乡就业，在稳定民生方面有着举足轻重的作用，是经济发展和社会健康发展的重要力量。

但是长期以来，融资难是制约小微企业生存和发展的瓶颈。

2008 年金融危机中，融资难导致小微企业生存难的问题更加凸显。

国家经济发展主体在民间，但恰恰民间资本十分紧缺。

统计数据表面，以中小企业为主的民营企业中，真正不缺乏资金的仅占12%，资金匮乏的中小企业则占到80%，其中严重缺乏者为20%。

《中国金融发展报告（2010）》数据显示，目前国内，设立仅1年的企业没有一户获得贷款，2―3年的企业有39％获得了贷款，3—5年的企业有46％获得贷款；5—10年的企业有71％获得贷款。

（二）选题的意义中国市场经济发展的推动力主要是民营企业、中小微企业。

这些企业对于安排社会就业、扩大税源、繁荣市场、社会稳定发挥了非常重大的作用，但是这些企业享受不到现代金融服务的核心。

尤其是小微企业在融资过程中，面临筹资难、筹资少、风险大的问题，使得小微企业在生存和发展时缺少强有力的助力。

利用金融学、商业银行学等理论，通过分析小微企业在融资中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。

二、相关研究的最新成果及动态（一）国外研究动态从目前国外文献资料来看，关于对小微企业融资问题的研究还是属于比较新的领域，所以大多数文献是以中小企业的融资问题为研究对象。

通过研究这些文献也可以找到一些相同观点：1、关于研究对象数学建模方面的研究霍尔斯特德·艾莉森（2004）的文章《以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施来吸引微型企业》中以微型企业在社区产业园区中的人力资源利用为基数，利用参数估计和假设检验来验证人力资源对小微企业融资的影响，同样的比塞尔·米安妮（2005）也在自己的文章《对小企业和微型企业连续资本支持》中利用计量模型来验证人力资源对小微企业融资的影响。

我国中小企业融资现状及国际经验借鉴一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状，并通过借鉴国际经验，为我国中小企业融资问题的解决提供有益参考。

中小企业融资问题是制约我国中小企业健康发展的重要因素，也是影响我国经济转型升级的关键因素之一。

本文将首先概述我国中小企业融资的基本情况，包括融资需求、融资渠道、融资难点等方面。

随后，本文将深入分析中小企业融资困难的原因，包括企业自身因素、金融机构因素、政策环境因素等。

在此基础上，本文将借鉴国际上的成功经验，探讨如何优化中小企业融资环境，提升融资效率，促进中小企业的健康发展。

通过本文的研究，我们希望能够为政策制定者、金融机构和中小企业提供有价值的参考，推动我国中小企业融资环境的不断改善。

二、我国中小企业融资现状分析中小企业融资问题在我国经济中具有重要的地位，然而，现实中却存在诸多困难和挑战。

目前，我国中小企业融资的现状呈现出几个显著的特点。

中小企业融资需求大但融资渠道有限。

由于中小企业规模相对较小，缺乏足够的抵押物和信用记录，往往难以通过传统的银行融资渠道获得足够的资金支持。

同时，资本市场对于中小企业的开放程度有限，直接融资的难度较大。

中小企业融资成本高。

由于中小企业融资风险较高，金融机构在提供融资服务时通常会要求更高的利率或担保费用，增加了中小企业的融资成本。

一些中介机构的服务费用也较高，进一步加重了中小企业的负担。

再次，中小企业融资环境有待改善。

当前，中小企业融资的政策环境和服务体系尚不完善，缺乏有效的政策支持和服务保障。

同时，社会信用体系建设滞后，信息不透明，也增加了中小企业融资的难度。

中小企业融资风险较大。

由于中小企业经营的不确定性和市场波动性，以及企业自身管理水平和抗风险能力的不足，使得中小企业融资面临较大的风险。

这些风险不仅来自企业自身，也来自外部环境的变化和政策调整。

我国中小企业融资面临着融资渠道有限、融资成本高、融资环境不佳和融资风险大等多重挑战。

一、判断题（每小题1分，共10小题）1．直接融资是指从银行及非银行金融机构借贷的信贷资金。

（×）2．国内外企业、团体、个人的资金不属于融资渠道。

（×）3．政府资金，包括财政预算内及预算外的资金，可能是无偿的。

（√）4．非银行金融机构，包括信托投资公司、投资基金公司、风险投资公司、保险公司、租赁公司。

（√）5．外国政府资金可能以贷款或赠款方式提供。

（√）6．公司不承担债务偿还责任。

（×）7．中小企业不适宜在公开资本市场融资。

（√）8．非公开资本市场对中小企业融资具有重要作用。

（√）9．创业板市场对中小企业具有极重要的作用，因此，所有中小企业都要尽一切可能在创业板市场上市。

（×）10．产权交易市场是创业投资进入与退出的主要交易场所。

（√）11．买壳上市融资中，只要壳公司具有上市资格即可。

（×）12．商业票据融资就是应付账款融资。

（×）13．预收货款可以解决企业的融资问题，所以中小企业均可大量使用。

（×）14．福费廷业务中出口商放弃对所出售债权凭证的一切权益，将收取债款的权利、风险和责任无追索权转嫁给包买商，包买商对出口商、背书人无追索权。

（√）15．融资租赁可以解决中小企业的临时性资金周转需要。

（×）16．融资租赁是中小企业解决技术设备更新的有效途径之一。

（√）17．企业融资期限越长，采用融资租赁要比银行贷款划算。

（√）18．典当是中小企业融资的重要补充，可以解决中小企业的各种资金需要。

（×）19．典当融资成本高，只能作为中小企业解决临时性资金的方式之一。

（√）20．典当行在当期内有权出租、使用当物。

（×）21．中小企业政策性融资以配合政策执行为目的，不用考虑经营效益。

（×）22．政策性融资以商业性融资为载体。

（√）23．为推进特定目的而实施的财政援助政策属于一事一时的临时性措施，能比税收制度更直接、更鲜明的体现政府意图，是政府对中小企业的一种直接援助。

招商银行点金中小企业融资产品一、点金中小企业融资产品之点金物流融资产品招商银行立足于盘活沉淀资金、提高资金流转效率、降低结算风险、提升企业价值，通过与第三方物流合作，整合创新内外贸一体化服务体系，最新隆重推出中小企业融资产品――点金物流融资。

点金物流融资根据企业物流流转特点及其内在规律，创新设计五种融资模式，即：静态动产质押融资解决方案、动态动产质押融资解决方案、未来货物质押融资解决方案、先票/款后货质押融资解决方案、商品提货权融资解决方案。

静态动产质押融资解决方案是出质人将用于质押的商品交由招商银行认可的监管机构监管，招商银行据此向企业提供融资的服务。

在质押期间，出质人存入保证金、提前归还融资款或提供银行认可的其他担保的，可凭招商银行出具的《提货通知书》提取相应货物。

其特点是：还款方式灵活，归还部分即可释放相应价值的货物增强对供应商的议价能力，使企业获得市场竞争优势动态动产质押融资解决方案是招商银行根据对出质人的融资余额确定质押商品的种类、数量、价值的最低底线，超出底线的部分可由出质人提取，或出质人以相同价值的商品提供质押，在相同价值的范围内置换已质押商品，并凭招商银行出具的《提货通知书》办理被置换商品的提货手续的融资服务。

其特点是：相比静态动产质押融资，对质押物的监管更方便灵活无需提供新的保证金，“以货换货”即可释放原有质押物未来货物质押融资解决方案是招商银行根据进出口贸易产生的进口信用证项下的未来到货或所采购的未来出口货物提供的一系列融资服务。

对于进口商，融资申请人与我行协定以进口信用证项下的未来到货质押我行、并在信用证中规定运输单据为全套代表物权的海运提单、多式联运提单，货物交由仓储方监管为授信担保条件向我行申请进口开证的业务。

对于出口商，融资申请人接到出口信用证或出口订单后，以所采购的未来出口货物质押我行，并将质押货物交由指定仓储方监管，作为授信担保条件，向我行申请装船前的融资业务。

出口交单后，招商银行还可为您提供不同结算方式下的装船后应收账款融资。

科技型中小企业融资方案概述科技型中小企业（以下简称科企）在创新产品或技术的研发和商业化过程中，常常面临融资难、融资贵的困境。

为了解决这一问题，科技型中小企业需要制定一套全面有效的融资方案，以确保其在创新发展过程中能够获得充足的资金支持。

本文将从市场调研、融资渠道、融资方案和风险管理等方面，提供科技型中小企业融资方案的建议。

一、市场调研在制定科技型中小企业融资方案之前，首先需要进行充分全面的市场调研工作。

通过市场调研，科企可以了解市场需求、竞争状况和行业发展趋势等信息，为融资方案的制定提供有力的依据。

市场调研应包括目标市场规模、增长速度、市场需求与供给的匹配度、竞争对手分析等内容，以便科企在制定融资方案时能够更加准确地把握市场情况和机遇。

二、融资渠道科技型中小企业在融资时可以选择多种渠道，如银行贷款、风险投资、创业板上市、科创板上市等。

在选择融资渠道时，科企应该根据自身的实际情况和需求，综合权衡各种因素，选择最为适合的融资渠道。

1. 银行贷款：银行贷款是最为常见的融资渠道，科技型中小企业可以通过抵押贷款、信用贷款等方式获得所需资金。

在选择银行贷款时，科企应该充分了解各家银行的融资政策、利率水平、审批时间等，并结合企业自身情况进行慎重选择。

2. 风险投资：科技型中小企业可以通过吸引风险投资来获得资金支持。

风险投资公司通常会投资于有创新技术或独特商业模式的企业。

在选择风险投资时，科企应该了解投资机构的背景、投资领域和投资理念等，并与投资机构进行充分的沟通和洽谈。

3. 创业板上市：对于有一定规模和潜力的科技型中小企业，选择创业板上市是一种比较理想的融资方式。

创业板融资门槛相对较低，市场关注度较高。

科企在选择创业板上市时，需要准备一系列的材料，如招股书、企业背景介绍、财务报表等，同时需要与券商、律师等专业机构进行配合。

4. 科创板上市：对于科技型中小企业来说，选择科创板上市是最为理想的融资选择。

科创板设立了更为宽松的条件和规则，对创新型企业提供了更加便利和优惠的融资环境。

我国中小企业正确选择投融资服务机构问题研究摘要:资金是企业持续发展的推动力。

一个企业从创立、生存、发展到成熟,必须以投入、保持和再投入、再保持一定数量的资金作为前提,可以说,融资贯穿于企业的运行和发展的全过程中。

我国中小企业平均寿命仅为 2.9年,每年约有30%的中小企业倒闭,这其中有62%是因为融资问题得不到解决而引起的。

因此,正确选择投融资服务机构是企业健康成长必须面对的问题。

关键词:中小企业;融资;服务机构一、我国中小企业融资现状分析企业的资金来源分为内部融资和外部融资。

内部融资是企业不断将自己的储蓄(留存收益和折旧)转化为投资的过程,但企业内部积累能力有限,当内部资金不能满足需要时,企业就必须选择外部融资。

外部融资包括直接融资和间接融资。

直接融资是指企业通过发行企业债券、股票上市等方式融资。

间接融资一般由商业银行等金融机构充当资金中介进行融资。

目前,我国中小企业的直接融资方式有:企业内部职工集资、民间集资或借款(包括家庭和亲友)、短期拆借、企业投资公司(基金)投资或贷款、债券融资及股权融资等。

间接融资渠道包括商业银行贷款、融资租赁、担保融资、信托融资等。

从企业规模分析,小企业受自身条件所限偏好于直接融资方式,并以民间借贷包括企业间借贷为主。

有一定规模的企业由于完成了一定程度的原始积累,具备了一定的资金实力,主要寻求间接融资方式,并以银行贷款为主。

规模较大、持续盈利能力较强、发展前景好的企业以股权融资为主。

从企业发展阶段分析,在创业阶段,企业主要依靠直接融资;在发展阶段,以间接融资为主,直接融资为辅;在成熟阶段,企业则会选择高一层次的直接融资方式,开展大规模的股权融资或债券融资。

比较而言,中小企业的直接融资渠道比间接融资渠道更广泛,但各种直接融资方式受到现行法律法规的严格限制,而间接融资方式受到中小企业自身条件和金融信贷政策的限制。

二、我国中小企业投融资服务机构分析由于融资渠道不同,对中小企业提供投融资服务的机构也不同。

论文摘要改革开放以来，我国中小微企业发展迅猛，已成为我国国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊战略地位。

然而，在我国深化改革、加快中小微企业发展的过程中，影响和制约中小微企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小微企业发展最大的“瓶颈”，严重制约了我国中小微企业的发展速度。

本文着重研究了我国中小微企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析内外原因，探索解决相应的解决对策，就如何改善中小微企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，来解决我国中小微企业融资问题，加快我国中小微企业的发展，促进我国国民经济的发展。

关键词：中小微企业融资问题与对策宜顺论文网目录引言 (4)一、中小微企业融资现状-天丰农机有限责任公司案例分析 (4)（一）申请融资公司的基本情况 (4)（二）公司的融资背景 (4)（三）企业流动资金循环贷款现状 (4)（四）公司成功融资及分析 (4)二、中小微企业融资问题的成因分析 (5)（一）中小微企业自身的缺陷是造成融资难的主要原因 (5)（二）国有商业银行对中小微企业融资的限制较高 (5)（三）政府对中小微企业的支持不够 (5)三、解决中小微企业融资难问题的对策 (6)（一）信誉工程及自身建设 (6)1、树立良好的企业融资信誉 (6)2、不断提高中小微企业的自身素质 (6)3、培育和提升中小微企业核心竞争力 (6)（二）完善中小微企业融资有关的金融系统 (7)（三）加大政府对中小微企业融资的扶持力度 (8)四、参考文献 (8)宜顺论文网中小微企业融资存在的问题及对策引言随着经济全球化的不断发展，在激烈的国际市场竞争形势下，影响和制约中小微企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小微企业发展最大的“瓶颈”，严重制约了我国中小微企业的发展速度。

所以，在当前市场经济不景气的情况下，采取什么样的办法解决中小微企业的融资问题是值得我们去探讨的。

中小企业贷款条件及中小企业贷款中小企业信用贷款需的条件：1、企业至少成立三年。

2、近半年开票额不少于150万。

3、有固定经营的场所，财务状况良好。

4、银行要求的其他相关条件。

贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万，贷款期限一般为1-3年。

贷款申请资料：1、企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等。

2、企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等。

3、厂房、办公室、仓库等经营场地的房地证或租赁合同。

4、企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等。

5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。

6、银行要求的其他资料。

贷款申请程序：1、中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料。

2、贷款机构资信审查、贷款审核。

3、贷款企业与贷款机构双方签订合同。

4、贷款机构发放贷款。

1、上下游渠道：小企业可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押。

2、政策：现在国家在大力扶持中小企业，陆续推出了很多的优惠政策。

小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有些部门会介绍企业加入一些银证联合贷款项目，有的会通过设立担保机构为小企业贷款提供担保。

3、金融机构：可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的小企业贷款提供担保。

4、当地渠道：如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

扩展资料：中小型企业贷款都有哪些方式？一、综合授信即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。