5.商业银行微贷管理系统v1.3

ⅩⅩ银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南1.1 《贷款卡检索》填报指南一、检索时间要求：每月20日（含）前完成当月系统填报（分行以登记日期作为上报日期考核）。

二、“贷款卡信息变化说明”栏填报要求（一）本期他行授信余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；（二）本期对外担保余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；其中对外保证担保（含对关联企业）余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因（三）在他行授信风险分类变化情况，如出现关注及以下风险分类的，应逐笔列明金额、授信银行、风险分类理由；（四）如出现逾期、欠息、垫款等情况的，应逐笔列明，并调查产生的原因；（五）对企业在他行大额授信到期或多笔授信集中到期的，应予以关注，可在本栏中予以列明。

三、“其他需关注的信息”栏填报要求对贷款卡信息中涉及的环保、社保、税务等方面信息的应在该栏注明。

1.2 《客户拜访记录》填报指南一、填报时间要求：重点客户、关注及以下客户每月20日（含）前上报（同时纸质上报《重点客户实地检查表》及照片），其他正常类客户至少在季后月20日（含）前随同《风险分类与定期监测报告书》上报。

（分行以登记日期作为上报日期考核）二、现场检查场所要求：借款人及保证人办公场地、生产场地、抵质押物所在地三、我行拜访人员要求：双人实地检查（至少含主办或协办客户经理）四、“主要拜访原因及拟调查的问题”和“客户访谈记录”栏填报要求访谈内容至少应包含以下内容：1、企业近期经营的基本状况（结合企业财务指标变化情况）；2、企业近期融资状况及对外投资状况；3、企业主要交易对手变化情况及原因（结合明细账）；4、企业对市场及后续经营的基本判断；5、在我行结算下降的原因（如发生）；6、如果贷款用途为指定项目，应阐述项目进展情况；7、与我行合作中存在主要问题；8、其他相关问题。

五、“客户现场勘察情况记录”栏填报要求重点对客户办公环境变化情况、抵押物状况、员工精神面貌、生产场地等进行勘察，并提供相关照片。

互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范目次前言II引言III1 范围12 规范性引用文件 13 术语与定义 14 资金存管基本原则 25 资金存管系统要求 2附录A（规范性附录）标的限额监控方式 6参考文献7前言本标准按照GB/T 1.1—2009《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写》和GB/T 20004.1—2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。

本文件的发布机构不承担识别这些专利的责任。

本标准由中国互联网金融协会提出。

本标准由中国互联网金融协会归口。

本标准由中国银监会普惠金融部业务指导。

本标准起草单位：中国民生银行股份有限公司、包商银行股份有限公司、四川新网银行股份有限公司、徽商银行股份有限公司、厦门银行股份有限公司、哈尔滨银行股份有限公司、江西银行股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、北京懒猫联银科技有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、人人贷商务顾问（北京）有限公司、微贷（杭州）金融信息服务有限公司、北京乐融多源信息技术有限公司。

本标准主要起草人：陆书春、朱勇、吕罗文、许其捷、杨彬、沈一飞、辛路、肖翔、陈则栋、苏莉、耿进波、王威、郑丽娜、许现良、李均柠、张景燕、卢洁、刘鑫、王娟、郦丹丹、金晓烨、李多志、钱伟华、成蕾、罗伟、李壮、李舒扬、高路、邹丹莉、马腾、林涛。

引言2017年2月，中国银监会办公厅发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），各相关机构在执行该《指引》过程中遇到一些问题，且市场上资金存管业务模式种类繁多，各相关方迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规范。

为规范网络借贷资金存管业务活动，明确参与网络借贷资金存管业务活动主体的责任义务及合法权益，建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境，依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等政策文件，编制了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》，二者相辅相成，共同构成相关机构开展网络借贷资金存管业务时的指导性文件。

商业银行信贷管理系统随着商业银行的不断发展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段，采用统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，达到对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。

随着我国金融改革的深入，各商业银行迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。

实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，控制经营风险，实现可持续发展的重要举措。

银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能等，涉及到复杂的组织结构、业务过程和数据关系。

它具有诸多复杂的需求特点。

组织结构复杂，多级业务银行组织结构复杂，信贷管理所涉及的绝大多数业务流程需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度大。

业务处理流程繁冗在对客户申请层层审批处理过程中，会出现反复的提交、上报、退回等操作。

在同一个审批过程中，根据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。

任务分配方式复杂，动态分发信贷业务的任务流转的方式多种多样。

一般情况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色( 岗位) ，然后该角色( 岗位) 上所有业务人员都可以看到该任务，谁先接收，谁就处理，进行“ 抢占式” 任务分发。

但是，在实际的业务处理中，有时需要动态进行任务的直接指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员 A 和 B 都可以处理，但是 A 擅长处理汽车贷款业务，而B 擅长处理房地产贷款业务，所以在A 和 B 看到该任务以前，可以将该流程直接指派给 B 进行处理，要求系统能够在流程运行期间进行动态的任务分发。

信贷审批流程易变国家政策的调整、市场信息的变化等因素都可能导致信贷审批过程的变化。

这需要信贷管理信息系统具有很强的灵活性，可以根据相关变化，及时动态调整。

信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011—04—20目录第一章系统基本操作说明 (5)1。

1.退出系统 (6)1。

2.系统的快捷键操作 (6)第二章客户信息 (7)2。

1。

客户基本信息 (7)1.1.1.基本信息 (8)1.1.2。

关联人信息 (8)1。

1。

3.资产情况信息 (10)1。

1。

4.评定调查（主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级） (10)1。

1。

5.贷款卡发放 (11)2。

2.黑名单管理 (12)2。

3。

客户共同管理 (12)客户共同管理申请 (13)客户共同管理批准 (13)2.4。

贷款卡入库(机构） (14)2。

5。

贷款卡入库（个人） (14)第三章贷款审批 (15)3。

2。

贷款调查 (17)3.3.贷款审查 (17)3。

4。

贷款审议 (18)3。

5.贷款审定、审批 (18)第四章贷款发放 (18)4。

1。

贷款基本信息 (19)4.2。

保证人信息 (19)4.3.抵押物信息 (19)4.4。

质押物信息 (19)4。

5.收费信息 (20)4。

6。

贷款展期 (20)第五章贷款收回 (20)5。

1。

贷款收回 (20)第六章贷后管理 (21)6.1。

诉讼管理 (21)6.2。

贷后检查 (22)6。

3.抵债资产管理 (23)6.4。

催收单打印 (24)6。

5.贷款催收回执登记 (24)第七章五级分类 (24)7.1。

五级分类矩阵调整 (24)7.3.禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置 (25)7。

4。

贷款科目矩阵调整 (26)第八章查询分析 (26)8.1.业务流水帐明细查询 (26)8。

2.科目汇总查询 (27)8.3。

贷款审批明细查询 (27)8。

4。

已审批未发放贷款 (27)8。

5。

汇总统计查询 (28)8。

6.贷前查询 (28)8.7。

十大户查询 (29)8.8。

贷款明细查询 (29)8。

9.还款还息明细查询 (30)8。

10.贷款日平均余额查询 (31)8。

11.保证人明细查询 (32)8.12.抵押物明细查询 (32)8。

商业银行法再修订，小微贷款还本付息可延期银行行业周报►重点聚焦：10月16日，央行起草《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》，主要修改内容：1）完善商业银行类别，扩大立法调整范围；2）建立分类准入和差异化监管机制，完善商业银行市场准入条件；3）完善公司治理；4）强化资本与风险管理；5）完善业务经营规则；6）规范客户权益保护；7）健全风险处置与市场退出机制；8）加大违法处罚力度。

总体从顶层制度设定方面，补齐监管制度法律短板，反映金融风险监管力度的持续加强，利于规范行业稳健发展。

►行业和公司动态1）10月15日，五部委发布进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知。

《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》显示普惠小微贷款量增价降面扩。

2）10月14日，央行公布9月金融和社融数据，9月新增人民币贷款1.9万亿元，同比多增2047亿。

3）央行拟建立支付机构行业保障基金，促进支付行业持续健康发展。

4）本周民生银行董事会决议通过高迎欣、郑万春分别为董事长、行长；兴业银行获准发行300亿元无固定期限资本债；光大银行58亿可转债转股，占转债总量19.33%。

►数据跟踪本周A股银行指数上升5.80%，同期沪深300上升2.36%，板块跑赢沪深300指数3.44个百分点。

按中信一级行业分类，银行板块涨跌幅排名2/30，其中杭州银行（+13.05%）、平安银行（+12.65%）、宁波银行（+11.72%）涨幅居前。

公开市场操作：本周央行开展逆回购操作投放1000亿元，因有2100亿元逆回购到期，央行货币净回笼1100亿元。

同时本周有2000亿元1年期MLF到期，央行于10月15日开展5000亿元1年期MLF操作，综合看本周净投放1900亿元。

SHIBOR：上海银行间拆借利率走势整体持平，隔夜SHIBOR利率下行2BP至2.02%，7天SHIBOR上行2BP至2.20%。

投资建议：本周监管通过修订商业银行法，从顶层制度方面补齐监管法律短板；拟建立支付机构行业保障基金，化解和处置系统性风险；小微企业贷款延期还本付息时间再次拉长，对小微企业扶持力度不断加大；9月金融数据反映信贷量增结构优。

IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用分析【摘要】IPC微贷技术是一种新兴的金融科技，其在商业银行小微信贷中的应用备受关注。

本文首先介绍了IPC微贷技术的概述，然后对商业银行小微信贷的现状进行了分析。

接着展示了IPC微贷技术在该领域中的应用实例，同时分析了其对商业银行小微信贷的影响及优势。

结论部分探讨了IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用价值，并展望了未来的研究方向。

本文旨在为相关研究提供参考，促进金融科技在商业银行小微信贷中的应用和发展。

【关键词】IPC微贷技术、商业银行、小微信贷、应用分析、现状、实例、影响、优势、价值、未来研究、总结。

1. 引言1.1 研究背景当前，小微企业在我国经济发展中扮演着不可或缺的角色，对促进就业、创新和经济增长起着重要作用。

小微企业由于规模小、信用信息不全等因素，传统金融机构往往难以给予他们有效支持。

与此随着互联网金融的兴起，商业银行纷纷推出小微信贷产品，希望通过移动互联网等技术手段拓展小微企业融资渠道。

1.2 研究意义商业银行是金融体系中的重要组成部分，在支持实体经济中发挥着至关重要的作用。

小微企业是我国经济发展的重要力量，其发展对于促进就业、推动经济增长具有重要意义。

小微企业往往面临融资难、融资贵的问题，传统银行贷款流程繁琐、风控能力不足，导致小微企业融资困难。

深入研究IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用价值，探讨其对小微企业金融服务的影响，具有重要的理论和实践意义。

通过此研究，可以为推动小微企业金融服务创新发展，推动金融科技与实体经济的深度融合提供借鉴和参考。

1.3 研究目的研究目的是深入探讨IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用情况，分析其对商业银行小微信贷业务的影响和优势。

通过研究可以更全面地了解IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的具体运作方式，揭示其在提高小微企业贷款效率、降低风险、促进金融创新等方面的作用，进而为商业银行部门提供实际操作建议和决策依据。

个人消费信贷系统windows端操作手册杭州先创科技有限公司2002年6月目录一．系统简介 (5)1.1系统背景 (5)1.2系统特点 (5)1.3系统结构 (6)二.个人消费信贷系统windows端操作手册 (6)2.1程序功能简介 (6)2.1.1特约商户管理 (6)2.1.2保险公司管理 (7)2.1.3贷款的申请、审批与发放 (7)2.1.4电子化文档管理 (8)2.1.5储蓄柜台还款的处理 (8)2.1.6理财咨询 (8)2.1.7查询统计 (9)2.1.8报表打印 (9)2.1.9客户分析 (9)2.1.10实物管理 (10)2.1.11系统管理 (10)2.2各功能详细操作 (10)2.2.1特约商户开户 (10)2.2.2特约商户修改 (11)2.2.3特约商户注销 (11)2.2.4保险公司增加 (11)2.2.5保险公司修改 (12)2.2.6保险公司删除 (12)2.2.7贷款申请 (13)2.2.8修改申请 (17)2.2.9贷款复核 (17)2.2.10贷款上传 (18)2.2.11客户资料修改 (19)2.2.12担保信息修改 (20)2.2.13贷款审核 (21)2.2.15信管部初审 (24)2.2.16信管部复审 (25)2.2.17贷款会审审批 (26)2.2.18行长审批 (27)2.2.19借据凭证打印 (28)2.2.20授信支用申请 (29)2.2.21授信类单笔旧帐录入 (30)2.2.22授信类额度更改 (30)2.2.23授信类客户注销 (30)2.2.24贷款旧帐录入 (31)2.2.25贷款旧帐修改 (31)2.2.26贷款旧帐罚息调整 (32)2.2.27贷款旧帐明细录入 (33)2.2.28贷款旧帐明细删除 (34)2.2.29电子文档补录 (34)2.2.30一次性还款 (35)2.2.31部分提前还款 (36)2.2.32按期还款 (37)2.2.33还款理财咨询 (37)2.2.34查询贷款户 (38)2.2.35查询特约商户 (38)2.2.36查询保险公司 (39)2.2.37查询贷款明细帐 (39)2.2.38查询逾期贷款情况 (40)2.2.39查询呆滞贷款情况 (40)2.2.40查询呆帐贷款情况 (40)2.2.41预警明细查询 (41)2.2.42授信帐户查询 (41)2.2.43关联帐户查询 (42)2.2.44通告信息查询 (43)2.2.45打印特约商户资料 (43)2.2.46打印特约商户统计 (43)2.2.47打印已签约特约商户统计 (45)2.2.48打印保险公司统计 (45)2.2.49打印保险收入统计 (46)2.2.50打印还款通知单 (47)2.2.51打印逾期催收通知单 (47)2.2.52打印还款变更通知单 (47)2.2.53打印贷款审批表 (48)2.2.54打印贷款户资料清单 (49)2.2.55打印贷款户余额表（按业务） (50)2.2.56打印贷款户余额表（按科目） (51)2.2.57贷款户逾期期数统计 (52)2.2.59贷款户呆滞贷款清单 (52)2.2.60贷款户呆帐贷款清单 (53)2.2.61贷款户分户帐 (53)2.2.62打印贷款户分户明细帐 (53)2.2.63打印贴息明细表 (54)2.2.64打印贴息资金申报表 (54)2.2.65打印贴息资金申报明细表 (54)2.2.66打印凭证 (55)2.2.67合同打印 (55)2.2.68打印贷款户台帐 (56)2.2.69打印贷款户管理台帐 (56)2.2.70打印操作流水 (56)2.2.71打印权限操作清单 (56)2.2.72打印个人信贷业务日报表 (56)2.2.73打印个人信贷业务月报表 (57)2.2.74打印个人信贷业务年报表 (57)2.2.75打印分行已审批贷款汇总表 (57)2.2.76打印风险分析表 (57)2.2.77打印科目汇总表 (57)2.2.78打印科目发生额清单 (58)2.2.79打印开销户登记簿 (58)2.2.80打印公积金委托贷款清单 (58)2.2.81清单打印 (58)2.2.82打印当月新增贷款明细表 (59)2.2.83打印还款明细清单 (59)2.2.84帐务核对清单 (60)2.2.85总分核对清单 (60)2.2.86打印信贷员审贷统计 (60)2.2.87打印系统设置信息 (62)2.2.88特约商户分析 (64)2.2.89贷款户分析 (64)2.2.90贷款户明细分析 (66)2.2.91贷款逾期清单分析 (67)2.2.92贷款呆滞清单分析 (67)2.2.93贷款呆帐清单分析 (67)2.2.94贷款户信用统计 (68)2.2.95实物退还 (68)2.2.96系统登录 (68)2.2.97操作员密码修改 (69)2.2.98打印机设置 (69)2.2.99配置文件下载 (69)2.2.100预警查询设置 (70)2.2.101帮助主题 (70)一．系统简介1.1系统背景随着个人大额消费的兴起，“先消费、后还款”的概念逐渐为大众所接受，这是银行个人金融业务发展的一个很好的契机。

徽商银行新核心项目需求规格说明书－定期存款子系统（第三分册）准备：北京高阳金信信息技术有限公司项目文档名称：定期存款功能书文档日期： YY-MM-DD文档信息由送达：* 行动类型：批准，审核，通知、存档、参加会议、行动、其他（请说明）版本记录新核心项目Page 2 of 24版权说明本文件中出现的任何文字叙述、文档格式、插图、照片、方法、过程等内容，除另有特别注明，版权均属高阳科技和徽商银行所有，受到有关产权及版权法保护。

任何个人、机构未经高阳科技和徽商银行的书面授权许可，不得复制或引用本文件的任何片断，无论通过电子形式或非电子形式。

新核心项目Page 3 of 24目录1系统概述 (6)2功能模块概述 (6)3功能模块详细描述 (6)4批量处理 (6)4.1同业存放对账数据下传批处理.......................................................................... 错误！未定义书签。

4.1.1处理说明....................................................................................................... 错误！未定义书签。

4.1.2处理周期及数据........................................................................................... 错误！未定义书签。

4.1.3处理流程....................................................................................................... 错误！未定义书签。

4.2加息赢未到期自动转存批处理.......................................................................... 错误！未定义书签。

信贷高级考试(试卷编号2222)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]员工（）随意接受新闻媒体采访，或通过微信微博发布、传播未经披露的信息。

A)禁止B)非工作时间可以C)可以2.[单选题]信贷管理基本制度规定，信贷业务实行分级授权管理。

县级行社信贷风险由（ ）承担最终责任。

A)有权审批人B)理（董）事会C)调查人员D)客户经理3.[单选题]“商e贷”客户必须近（ ）个月（含）存在聚合支付连续交易流水。

A)3B)6C)12D)244.[单选题]承兑业务办理部门应于银行承兑汇票到期前（ ）天向出票人发出《银行承兑汇票备付款通知书》，通知出票人将票款足额存入其账户用于付款。

A)2B)3C)5D)105.[单选题]关于个贷业务检查， 以下说法错误的是（ ）。

A)经营行已根据上级行监测信息要求对单笔贷款检查的， 可减免相应的常规检查内容B)同一循环合同项下的定期检查可与半年内的“ 单笔用信” 调查结合， 贷款的定期检查可与同一借款人一年内其他贷款调查结合C)专项检查根据实际经营管理情况及内外部监管要求确定D)总行每年至少要对一级分行进行一次现场或非现场检查6.[单选题]若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔B)关注C)次级D)可疑7.[单选题]根据《中国银保监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，林业专业合作社办理林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些证明( )。

A)林业专业合作社提供的理事会通过的决议书B)该林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押书面证明C)该林权所在地区级以上人民政府同意抵押的书面证明D)该林权所在地村级经济组织三分之二以上成员同意的决议8.[单选题]短期贷款重组期限最长不超过( )。

A)原贷款期限的一半B)原贷款期限C)一年D)三年9.[单选题]下列（ ）贷款是指农村信用社作为受托人，以委托人提供的资金，根据委托人确定的对象、用途、金额、期限和利率等条件代为发放、监督使用并协助收回贷款业务。

对 公 贷 后 管 理 系统 作 为 贷 后 管 理 工 作 的 辅 助 性 管 理 平 台 。 实 现 重 点 环 节 、 点 风 险 事 项 的实 时 监 控 管 理 ， 要 重 专 门 的贷 后 工 作 信 息 管 理 （ 于 跨 层 级 与 同层 级 信 息 及 便 时发 布 、 馈 与 互 动 ）应 着 重 实 现 贷 后 管 理 工 作 痕 迹 管 反 ， 理 ；突 破 简 单 的 邮 件 信 息 传 递 ，对 流 程 性 工 作 进 行 规 范
息平台 ， 炼有效信息并实现互通共享迫在眉睫。 提
２ 有利 于多角度 管墓对公信贷业务 、
构 建 贷 后 管 理 信 息 平 台 ，可 以 在 增 加 贷 后 管 理 工 作
便 捷 性 的 前 提 下 ， 得 多 层 次 、 部 门 人 员 能 够 多角 度 地 使 多 介 入 到 每一 笔 对 公 信 贷 业 务 ， 调 对 信 贷 业 务 的全 程 、 强 多
２１ ０ ２正
信 息 等 ） 同 一 界 面下 集 中展 示 ， 需 进 入 系统 多个 模 块 在 无
高贷 后管 理效 率 与 执 行 效 果 。 塞 管 理 盲 点 ， 低 对 公 信 堵 降
贷业务的风险 ， 高效益 。 提 四 、 业 银 行 贷 后 管 理 信 息 平 台 的 思 考 商
３ 精 细 管 理 不 捌 位 。 残 、 门衔 接 不 畅 通 、 条 部
贷 后 管理 工 作 是 一 项 持 续 性 、 程 性 的基 础 工 作 ， 过 涉 及 工 作 内容 多 、 门多 、 位 多 ， 要 协 调 沟 通 事 务 繁 杂 ， 部 岗 需 但 由 于技 术 手 段 、 员 素 质 、 构 设 置 、 责 管 理 的 局 限 人 结 职 性， 导致 部 门 之 间 、 位 之 间 沟 通 不 够 畅 通 。 岗

商业银行小微信贷业务的问题及对策研究(民生银行为例)，不少于1000字近年来，随着我国经济不断发展，小微企业在经济活动中的比重逐渐增加。

而商业银行中，有不少银行推出了小微信贷业务，以满足小微企业融资的需要。

其中，民生银行推出的“信困贷”业务，是该行旗下小微企业信贷产品体系的重要组成部分。

但是，在推广小微信贷业务的过程中，仍存在一些问题。

本文将以民生银行为例，对商业银行小微信贷业务的问题及对策进行研究。

一、问题分析1. 小微企业信用记录缺失。

目前，我国小微企业信用记录系统尚未建立，银行在审核小微企业信用历史时，只能参考企业的财务报表及其他证明文件，这对一些贷款客户来说非常不利。

2. 信贷风险较大。

小微企业因为规模小、资金有限，存在还款风险较大的可能性，为商业银行带来了一定的风险。

3. 征信体系欠缺。

银行小微贷款审核过程中，存在征信信息不足的问题，往往会出现应当被拒绝的借款人却成功申请贷款的情况。

4. 信贷资金成本高。

由于小微企业缺乏抵押资产，银行在小微信贷业务的审核中，必须考虑到授信员的工资、税费等各种成本，同时还要计算出贷款成本。

这种成本不可避免，会让银行在开展小微贷业务时往往收取较高的利率。

5. 贷款用途难以掌控。

管理小微企业的成本比普通企业高，银行在审核小微企业的贷款用途时，难以监管用款流向。

二、对策建议1. 建立小微企业信用记录体系。

银行可以通过加强与各政府部门的沟通合作，收集和归纳企业的信用信息，辅助审核。

2. 加强风险管控和信息披露。

银行应根据企业的财务状况、经营状况和信誉度等因素来测算信贷风险，开展必要的风险管理和控制。

同时，银行应及时向客户公开贷款方案和合同内容，提前告知负债风险及其后果。

3. 加强征信信息的完善度。

银行可以与征信机构加强合作，共同完善征信系统。

4. 优化贷款利率结构。

银行可以通过资本市场机制等方式，降低小微企业分类贷款的风险成本，降低贷款利率。

5. 加强用款监管与服务。

信贷知识考试(试卷编号262)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]员工（）随意接受新闻媒体采访，或通过微信微博发布、传播未经披露的信息。

A)禁止B)非工作时间可以C)可以2.[单选题]（ ）是新时代“三农”工作的总抓手。

A)实施乡村振兴战略B)农业农村现代化C)农业供给侧结构性改革D)新农村建设3.[单选题]国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见，对中小金融机构继续实施较低的( )，增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。

A)存款利率B)贷款利率C)存款准备金率D)税率4.[单选题]根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（）。

A)按件收取B)不动产面积C)不动产体积D)不动产的价款5.[单选题]以下哪个条件，不是不良贷款风险化解取得实效需上调至关注类的所必须的条件( )。

A)借款人生产经营基本恢复正常，所有逾期本金、利息及其他欠款已全部偿还B)逾期本息及其他欠款偿还后，至少在随后连续两个还款期或6 个月内（按两者孰长的原则确定）正常还本付息C)预计之后也能按照合同条款持续还款D)他行贷款全部为正常或关注6.[单选题]贸易融资表外业务一个合同建立（ ）个借据。

A)一D)四7.[单选题]派出机构应于案件确认后（）内逐级向省联社案件管理部门报送案件审结报告，抄报相关业务条线部门。

A)六个月B)八个月C)九个月D)十二个月8.[单选题]“随薪贷”不能用来( )。

A)房房屋装修B)购买大额消费品C)购买商用车D)购买自用车9.[单选题]银行确定贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会或股东会决议，应（）。

A)再次向公司确认B)认真阅读借款人或担保人公司章程的规定C)索要董事会决议书D)索要借款授权书10.[单选题]下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险A)核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B)工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C)滥用职权，对客户交易进行误导D)员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门11.[单选题]根据《<小微企业贷款尽职免责实施细则>补充规定》，对于交接的贷款，移交前未暴露风险的，接收人原则上在不超过（）个月内发现风险并采取措施减少了损失，可予以免责。

银行微贷中心后台管理办法银行微贷中心后台管理办法一、总则为进一步规范银行微贷业务后台管理，提高业务质量，保证业务安全，特制订此办法。

二、机构设置银行微贷中心设立特定机构负责后台管理工作。

三、人员配备银行微贷中心后台管理人员必须经过相关培训，具有较强的业务能力和风险控制意识。

银行微贷中心根据业务规模和风险程度，合理配备后台管理人员，确保其足够数量和素质。

四、业务流程银行微贷中心后台管理业务流程应当随着客户申请、审批、放款等环节的发生而依次展开，确保业务流程的顺畅和高效。

五、风险管理银行微贷中心应当制定风险管理制度，通过风险评估和控制，确保业务风险可控。

银行微贷中心应当对每一位客户的信用评估进行全面评估，评估结果作为客户的资信授权，并据此为客户提供相应的额度和利率等服务。

银行微贷中心应当建立完善的风险管理制度，包含现金流量分析、资产负债表分析等内容，确保业务安全。

六、数据管理银行微贷中心应当建立完善的数据管理制度，确保业务数据的安全、完整、可靠。

在业务流程中，将所有客户数据捕捉、存储、管理、分析等一系列操作都纳入数据管理体系中，确保数据的安全和保密。

七、信息化建设银行微贷中心应当根据业务规模和发展需要，加强信息化建设，以提高后台管理能力和效率。

银行微贷中心应当建立匹配的信息化平台，用目前最先进、最安全的技术确保信息安全，提供便捷、高效的后台管理方案，以适应高速发展的市场与客户需求。

八、保密措施银行微贷中心应加强保密措施，对客户资料、财务信息、业务数据等敏感信息进行严格保密。

银行微贷中心应当采取合理、科学的防火墙、加密技术等安全措施以防止内部及外部入侵。

九、违规行为银行微贷中心不允许任何与业务流程规定不符的违规操作，如发现违规行为，将采取相应的监管措施，情节严重者将依照银行管理制度进行处理。

十、其他本办法适用于银行微贷中心的后台管理业务，如有差异，以各银行管理制度为准。

本办法自发布之日起执行。

以上便是银行微贷中心后台管理办法的主要内容，如有需要，各银行可以根据实际业务情况进行相应的补充或修改，以确保业务的安全、高效进行。

商业银行信贷管理系统业务操作流程
商业银行信贷管理系统是指商业银行通过计算机系统对信贷业务进行管理的一种信息化手段。

该系统能够对银行的信贷业务进行全面的管理和监控，包括贷款申请、
审批、发放、追踪、风险评估等方面。

以下是商业银行信贷管理系统的业务操作流程：
1. 贷款申请
客户在银行分支机构提交贷款申请资料，包括个人/企业基本情况、资产负债表、经营计划等。

银行柜员核实客户信息无误后，将其输入系统并生成贷款申请表。

2. 贷款审批
经过银行柜员初步审核后，贷款申请表将传输至信贷部门进行审批。

根据客户资信状况、财务状况、还款能力及担保措施等因素，信贷部门将对申请进行审批，并根
据审批结果生成审批意见。

3. 贷款发放
根据审批意见，银行工作人员可将贷款发放至客户指定账户。

同时，系统会自动更新贷款余额数据，并通知客户还款时间和方式等信息。

4. 贷款追踪
在贷款余额转入到期欠款后，系统会自动生成催收通知单并通知客户还款。

当客户还款不足或未按时还款，系统会自动启动追收措施，并根据追收记录生成催收报告。

5. 风险评估
银行定期进行风险评估，根据评估结果更新客户信用等级，完善风险管理体系。

系统自动根据客户的信用等级进行风险控制，包括授信额度调整、担保措施加强等。

商业银行信贷管理系统的业务操作流程基本涵盖了信贷业务的各个环节，从贷款申请到风险评估，自动化的操作可以有效提高审核效率和管理水平，同时减少了人员
误操作的可能性，更加精确的数据标准化，使银行信贷业务能够更加规范化和现代化。

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信贷高级考试(习题卷19)第1部分：单项选择题，共48题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]列各项属于工业企业投资活动产生的现金流量的是（）A)向银行借款收到的现金B)以现金支付的债券利息C)发行公司债券收到的现金D)以现金支付的在建工程人员工资答案:D解析:2.[单选题]未经（ ）同意不得直接通过人民银行征信系统查询信用报告。

A)人民银行B)省联社C)银监局D)政府部门答案:B解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第五章第三十三条）3.[单选题]银行承兑汇票再贴现到期，中国人民银行应向( )收取款项。

A)贴现申请人B)承兑银行C)承兑申请人D)申请再贴现银行答案:B解析:4.[单选题]个人抵押授信贷款签约与发放的第一个流程是（）。

A)抵押登记手续的办理B)相关文本、凭证的签署C)填写合同D)审核合同答案:C解析:5.[单选题]金融企业发放的贷款，应按期计提利息并确认收入。

发放贷款到期( )天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。

A)30B)60C)90D)180答案:C解析:B)投资人C)该金融机构D)我行答案:C解析:7.[单选题]复议组人数应不少于（）人，成员由组长选定，在成员的选取上，可结合申请复议的具体事项，邀请所涉及的业务部门的骨干人员参与。

A)3B)5C)7D)9答案:A解析:审计8.[单选题]当所有信贷业务关系解除后，金融机构（ ）具有对借款人信用报告的查询权。

A)继续B)不再C)依据查询授权书中授权的有效期确定是否D)自结束之日起3个月内答案:B解析:9.[单选题]( )是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)流动性风险答案:B解析:10.[单选题]关于“ 房抵贷” 业务的说法中不正确的是（ ）。

A)以商住两用房抵押的， 仅限借款人本人及配偶名下的房产B)最高贷款额度=抵押物估值×70%C)不能以父亲的住房作为抵押物D)房抵贷适用于消费或经营， 包括购买商用房、 商用车等经营性资产答案:A解析:11.[单选题]农商银行应当根据已核销不良资产清收处置的进展情况，至少（ ）组织一次认定和数据调整，集中处置的随时进行认定和数据调整。

邢台银行大数据平台“智慧微贷系统”正式上线
佚名
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2017(025)010
【摘要】近日,邢台银行大数据平台的重要应用场景之——“智慧微贷系统”正式上线运营.该系统以最先进的大数据技术为支撑,能够帮助邢台银行实现微贷业务处理的流程化、标准化和规范化,使其更加高效、广泛、便捷地助力小微企业融资.【总页数】1页(P100-100)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
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