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个人理财规划方案PPT课件

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个人理财规划方案设计ppt课件

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综上所述：单身期一年的收益率=
（189+7+519.3）÷12000=5.91%
则根据上次调查单身期能够承受中等程度 的投资风险，特别是每年5%-10%的收益； 而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调 查的结论.
家庭成熟期的理财规划方案设计
基本情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们 预期的工资水平比较固定，在该阶段，由 于自身的工作能力、工作经验、经济状况 都已到高峰状态，因此最适合积累财富， 理财重点应是扩大投资。
20%用于银行定期存款（18000元）
资产配置
35.56%用于购买基金（32000元） 11.11%用于购买保险（10000元）
建行存款利率
2. 第一年银行存款的收益为： 银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 银行活期存款本利和=30000+105=30105元 银行存款的收益=105元
第一年投入的金额25600元，第一年的收益： 收益额=25600*12.9825%=3323.52元 本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元
第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为 54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益： 收益额=54523.52*12.9825%=7078.52元 本金和收益总额=54523.52+7078.52=61602.04元 第三年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为 87202.04元（25600+61602.04），第三年的收益： 收益额=87202.04*12.9825%=11321.01元
年总支出 可用年投资额

家庭理财个人理财方案(ppt62张)

家庭理财个人理财方案(ppt62张)


个人生命阶段及其理财产品需求



阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼




(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主

理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税

生命价值理论—侯百纳





生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。

我的个人理财计划书PPT

我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。

个人理财规划(ppt 15页)

个人理财规划(ppt 15页)
报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售 方收取佣金。 其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作 等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

个人理财PPT课件

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医学资料
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概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
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中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。

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制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
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风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。

第1章 导论 《个人理财》PPT课件


1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用

《个人投资理财》PPT课件_OK

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第三节 个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付
诸实践。 4、要有一定的投资理财的特殊知识，还要善于把握信息。 5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的
事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助
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第二章 个人理财的一般技巧
第一节 省钱 —— 不多花一分冤枉钱 第二节 攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃” 第三节 筹资 —— 把别人的钱变成自己的钱 第四节 投资 —— 把现在的一叠钱变成将来的一捆钱
多存不限；可提前 支取
不得提前支取
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
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第三节 筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。筹 资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自己 的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融资， 否则，受苦的就是自己了。在融资时，要敢于 承担压力，要靠融资的压力来激发自己的热情 和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径：
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第一节 省钱 —— 不多花一分冤枉钱
三 花最少的钱，买最好的衣服。 1、购买生命周期长的服装。
经常浏览时尚杂志，充分了解时尚的趋势，掌握时尚的精髓所在，这样， 所购买的服装既节省开支，又不落伍；因此，在选购服装时，要挑选那 些经典的、不易过时的款式和花色，然后，再自己添加一些时尚的元素， 这样就会达到预期的效果。 2、注意服饰的搭配性。 服饰的搭配，既要求风格协调，又要体现自己的特色和品位，因此，在购 买时，最好选择那些容易搭配的服饰（颜色和款式尤为重要），尤其是 那些与不同风格的衣服搭配能起到不同效果的衣服或首饰，这样，衣服 不多，格调不少，省钱。 3、选择最佳的购买时机。 最佳的购买时机是：季节快过的时候。因为，那时商场都打折。 4、学会砍价，而且要狠。 砍价的招术有： A、尽量挑衣服的“毛病”，即便是“莫须有”的也行：或颜色不太合适， 或款式有些过时，或做工不太合格，等等。 B、还价就还最低价：一般而言，顾客所还的价格，只能是老板所开价格 的三分之一左右。 C、在你所选中衣服的店家面前，不要流露出迫切购买的心情，而只能表 现出可买可不买的样子。这样，可为你的砍价打基础。

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3.3 如何积累财富?
量入 为出
强 制 储 蓄
坚 持 记 账
积累 财富
用现 金支
付
控制使 用信用
卡
控 制 透 支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
见的房地产投资方式有购置房 屋、以租代购、以租养贷和买 卖楼花等。
缺点 投资起点较高、周期长，受地 域、国家和地方调控政策影响 较大。
4.8 黄金投资
除直接购买黄金外，黄金期货是目前最 主要的黄金投资方式，目前国内银行提 供的黄金期货业务大致分为两种：
实物黄金期货
交易对象是黄金合约，可做多做空，进 行双向买卖适合有长期投资、收藏和馈 赠需求的投资者。
那么就超过了存款利率，1万元实际
活上期(是%) 损3个失月了(%)06.个2月5(%%)，1也年(%就) 是三2年5(%元) 。五年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而 发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有 价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有 权。
大约
359.8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
1.4 国内外家庭理财观
念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难

个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)


3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
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• 2.透過記帳，省下小錢，透過投資再滾錢，讓薪水族 或是每月收入有限者，都可以透過理財滾出自己的財 富人生。
• 3.透過記帳的明細可以得知支出的流向，經過一段時 間檢視後考量是否還有節省、調整的空間。
• 因此，懂得好好記帳，其實可以早日達成你的理財目 標。
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MONEY雜誌：個人理財計畫
•1.更新觀念、學習理財規劃 •2.設定目標 •3.強迫儲蓄 •4.精明購物、控制透支 •5.和氣生財
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2.大小帳都要記
•說明：很多花費其實都是從小錢累積而來，所 以，小錢要記錄，那些不必要的「固定性開銷」 如：付了錢未必常去的健身俱樂部（尤其加入 會員），1天喝一杯咖啡、1星期搭1次計程車 等。
•作法：這些小錢平常可能沒機會發覺，但是， 透過記帳就能一目了然。
•調整：若是將這些小錢省下來作為投資的預算， 將會有不小的收穫。
• 6.適當的保險能未雨綢繆，保護您和家人的將來
•7.堅持記帳 •8.開拓財路
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名人記帳經驗談
•1.主播岑永康和老婆張佩珊靠著記帳， 把20年要償還的房貸，在5年內就還清房 貸，就是「記帳力量大」的實例。
•2.理財達人夏韻芬的記帳經驗談（請看 下一張）
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夏韻芬的記帳經驗談
•製作擠錢記帳本的5大原則： •1.分門別類 •2.大小帳都要記 •3.定時檢視花費 •4.用發票記帳 •5.讓存款慢慢增加
• 物價上漲，雖然是許多人荷包縮水的原因，但是，錢 的問題通常不在於收入太少，而是在於開銷太多。
• 多數人把錢浪費在很多「小地方」上，累積起來就是 令人吃驚的大數目，耳孰能詳的「拿鐵理論」：每天 喝一杯90元拿鐵，一年就要花掉32,400元，20年下來 就是64萬8,000元。
• 因此，上班族想要翻身變有錢，第一步就是必須為自 己存錢，才能讓自己擁有儲存「第一桶金」的實力。 而透過「記帳」這個老方法，可以幫助我們找出個人 及家庭生活中的「拿鐵因子」，讓自己用最簡單的方 式變有錢。
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5.讓存款慢慢增加
•說明：看著存款數字慢慢增加，會強化您對記 帳的價值及意義，會逐漸認同。
•作法：把薪水分成3等份，「絕不動用」「投 資」、「日常開銷」並分別存入3個銀行戶頭， 再規劃各個戶頭的使用方式。
•調整方向：建議開立網路銀行帳戶，每月定期 上網檢視，看著存款每月都在增加，感覺錢都 掌握在自己手中，這樣才會有目標性。
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加分時間
•1.分享您的記帳經驗 •2.分享您的節流(省錢)方法。
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提供省錢管道及方法
• 1.節省伙食從早餐開始。 • 2.到暢貨中心(大型量販店)尋找超值衣服。(nike、Levis) • 3.住宅省電從隨手拔插頭做起。小小的動作1年可省下700-1200
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1.分門別類
•說明：一開始記帳，可先把記帳範圍分為食、 衣、住、行、育、樂等6大類，再按照消費項 目分別紀錄，等習慣記帳後，可依照個人習慣 再細分項目。
•作法：把不同的項目分別以不同顏色作區分， 讓自己知道錢花到哪裡去了。
•調整方向：記了幾個月後，大概就可以知道哪 些項目要花多少錢，一來可以確立預算，二來 把不必要浪費刪除。
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4.用發票記帳
• 說明：所有支出就是將現有的現金花用，所以 「節流」是根本。許多發票或憑證都有清楚的 支出明細，記得要索取，因為有憑證，錢都花 在哪裡最多。
• 作法：所有發票要固定放在一起，發票不僅可 以對獎，還可以了解多餘的花費在哪裡。
• 調整方向：自己及家人的發票都要彙整，找出 家庭財務漏洞，進一步協調節流空間。
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生活中減少一些情緒性的
消費可以累積一筆小財富
• 邁向百萬富翁小撇步： • 1.一天少喝一杯飲料，多喝一杯開水，身體健康外，一個月也可
省下900元。 • 2.一天減少一餐外食，可以省下70元，一個月就可以省下2100元。 • 把1+2所省下來的錢就可以作為購買定期定額基金的預算了。 • 3.例如搭一趟計程車200元、1年365天就是73,000的開銷，省下
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四種記帳方法
•1.傳統型：以發票記帳、記帳本記帳。
•2.現代型：集中一張信用卡記帳。
•3.懶人型：戶頭分門別類記帳(同信封
•
袋記帳法)
•4.雜項太多型：帳單記帳。
• 四種記帳方法優缺點比一比(詳如補充資料一)
• 提供參考記帳軟體：下載網址： / 同學們可以找尋適合自己的記帳軟體
這筆錢可以買到一支體質不錯的傳產股，讓您安心賺股息。 • 4.一個月減少2次上館子聚餐，1個月下來可以省下1,000-2,000
元，一年下來就可以省下12,000元-24,000元，這樣下來，每年 的稅金就有著落了。
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我的省錢記帳本
巴菲特曾說:「開始存錢並及早投資，是最值得養 成的好習慣。」記帳能讓你學著對自己的財務負 責，也是邁向理財之路、達到財富自由的基礎。
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個人理財規劃第3章 家庭收支管理来自 典藏PPT小錢會長大
•溫家寶說，任何一件事情乘以十三億就 很偉大，同理，任何一塊錢乘以365天也 很可觀。
•我們不要忽視小錢的力量，很多時候您 每一次花「小錢」的時候你都不痛不癢， 但是，日積月累可是一筆可觀的數字， 小錢有一天也是會長大。
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少一杯拿鐵多一張鈔票
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3.定時檢視花費
• 說明：經由記帳，規劃自己每個月預算，並定 期檢查支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費， 並且知道自己還有多少錢可以運用。
• 作法：建議用信用卡記帳，或是每周查看自己 的消費紀錄，並隨時修正調整。
• 調整方向：每週結算一次自己的消費紀錄，如 果在「食」的部分已超出預算，就要用其他預 算來填補這部分的支出。
• 不過儘管理財專家苦口婆心多次提醒記 帳的重要性，但一般人記帳的比例卻不 如想像中高，就算真的有「雄心壯志」， 通常是三天捕魚、兩天曬網，沒幾天就 放棄了，除了感覺「麻煩」之外，最大 的問題就是不知道「記帳的意義在哪裡」
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記帳的好處有哪些
• 1.可以培養個人對金錢的概念，讓自己知道什麼是 「需要」？甚麼又是只是不該消費的「想要」？培養 控管支出的觀念。