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商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务。
把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（P5）作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用货期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存等活动（p5）格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若个分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
（p18）持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或者控制若干独立的银行（p19）流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。
越低，流动性越强。
二是资产变现的速度，越快，流动性越强。
（P25）银行制度：是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系外源资本：主要由投资者超缴资本和资本增值构成（普通股、优先股、债务资本）内源资本：留存盈余俗称内源资本，是尚未动用的银行累计税后利润部分。
（p42）银行股本：股东在公司中所占的权益，多用于指股票债务资本：是指债权人为企业提供的短期和长期贷款,不包括应付账款、应付票据和其他应付款等商业信用负债（p43）银行盈余：由资本盈余和留存盈余构成，资本盈余主要由投资者超缴资本作为。
一、名词解释1.商业银行: 是一个以营利为目的, 以多种金融负债筹集资金, 多种金融资产为经营对象, 具有信用创造功能的金融机构...2.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行....二、名词解释3.实收资本: 指投资者按照企业章程或合同, 协议的约定实际投入银行的资本。
4．一般准备: 指商业银行根据发放的某项全部贷款余额一定的比例计提的, 用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
5．信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险, 即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益和实际收益发生偏离的可能性。
6. 市场风险: 商业银行因为市场价格变化而导致表内外头寸损失的风险。
7．操作风险：指由于商业银行内部程序, 人员和系统的不完备或失效, 或由于外部事件造成损失的风险。
三、名词解释8、个人通知存款: 指存款人存入款项时, 不约定存期, 在支取时需要提前通知金融机构, 约定支取日和金额方能支取存款的一种储蓄方式。
9、单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户, 账户中超过存款额度的部分, 金融机构自动将其转入协定账户, 并以协定的存款利率计算的一种企业存款。
10、回购协议：资金的融入方在将债券出质给资金融出方融入资金时, 双方约定在将来的某一个时期由正回购方按照约定的利率计算的资金额向逆回购方返还资金, 逆回购方返还原出质债券的融资行为。
四、名词解释11.现金资产: 商业银行随时用来应付现金需要的资产, 是商业银行资产业务中最富有流动的部分, 包括现金和活期存款。
12、基础头寸: 商业银行的库存现金与存放在中央银行的超额准备金之和。
13、超额准备金: 商业银行在中央银行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
五名词解释14. 抵押贷款: 是以特定的担保品作为保证的贷款, 如果借款人不履行债务时, 银行有权处理用作担保的担保品。
商业银行经营学的名词解释商业银行作为金融体系的一部分，在社会经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行经营学是一门研究商业银行运营和管理的学科，旨在探讨商业银行的职能、业务模式、风险管理和盈利能力等方面的专业知识。
本文将对商业银行经营学中的关键名词进行解释。
1. 存款：存款是指个人和企业将资金存入商业银行的行为。
这些资金可以随时支取或者用于支付和投资。
存款是商业银行的重要负债，也是商业银行通过放贷和投资等方式获取利润的主要来源之一。
2. 放贷：放贷是商业银行核心的贷款活动。
商业银行通过将存款转化为贷款，向个人和企业提供资金支持。
商业银行根据借款人的信用风险评估确定贷款金额、利率和还款期限等条件，并通过收取利息和手续费等方式获取回报。
3. 利差：利差是商业银行经营中的一个重要指标，表示商业银行贷款和存款利率之间的差异。
商业银行通过利差来获得贷款和存款之间的净利润。
合理的利差管理是商业银行确保盈利能力的关键。
4. 风险管理：商业银行经验面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险管理是商业银行经营学中的重要内容，旨在识别、评估和控制风险，确保商业银行的资产质量和稳定经营。
5. 资本充足率：资本充足率是衡量商业银行资本实力的指标。
它表示商业银行资本（包括股东权益和留存利润等）与风险加权资产的比例。
充足的资本充足率能够提高商业银行抵御风险的能力，确保其金融稳定性。
6. 互联网金融：互联网金融是利用互联网技术和信息化手段进行金融业务活动的模式。
互联网金融为商业银行创造了新的发展机遇，拓展了业务渠道，提高了服务效率，但也带来了新的挑战，如网络安全风险和合规监管等。
7. 科技创新：科技创新是商业银行经营学中的重要议题，旨在通过引入新技术和业务模式，提升商业银行的效益和竞争力。
科技创新可以改变商业银行的运营模式和客户体验，推动数字化转型和智能化发展。
8. 金融监管：金融监管是保障商业银行健康经营和金融稳定的重要机制。
1.名词解释1)第一章导论●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。
●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。
●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。
●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。
●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
商业银行经营学在当今社会中，商业银行扮演着重要的角色，为经济的发展和金融体系的稳定发挥着关键作用。
商业银行经营学是研究商业银行运营和管理的学科，它探讨了商业银行的经营模式、风险管理、创新能力以及与顾客、竞争对手的关系等核心内容。
商业银行的经营模式可分为两个核心方面，即资金筹集和资金运用。
商业银行通过吸收存款、发行债券等方式筹集资金，然后将这些资金用于放贷、投资等运用方面。
资金筹集和资金运用是商业银行盈利的重要手段，也是其经营模式的核心。
在资金筹集方面，商业银行可以通过吸收存款来获取资金。
吸收存款是商业银行的一项基本业务，通过支付利息吸引存款者将资金存入银行，进而提供放贷或其他金融服务。
商业银行需要根据市场情况和竞争对手的策略，制定具有竞争力的存款利率，以吸引更多的存款。
在资金运用方面，商业银行可以将筹集得到的资金用于放贷和投资等方面。
商业银行通过放贷来获取借款人支付的利息，从而实现盈利。
然而，商业银行需要在放贷过程中进行风险管理，确保借款人具备还款能力，避免信用风险。
同时，商业银行还可以将筹集的资金投资于股票、债券等金融资产，以期获得更多的收益。
商业银行的风险管理是其经营中不可或缺的一环。
风险管理旨在识别、评估和控制风险，确保银行经营的稳定和可持续。
在放贷过程中，商业银行需要进行合理的风险评估，确保借款人还款能力，并设置适当的贷款利率以抵御潜在的信用风险。
此外，商业银行还需要关注市场风险、操作风险等，通过合理的风险控制措施来降低风险。
创新能力是商业银行经营的关键要素之一。
随着科技的进步和金融市场的变化，商业银行需要不断创新和适应新的市场环境。
创新可以体现在产品、服务、技术等方面。
商业银行可以通过推出新产品、提供更加个性化的服务、应用新技术等方式来提升其竞争力，满足客户的需求。
商业银行的发展还受到顾客和竞争对手的影响。
顾客是商业银行的重要利益相关方，他们的需求和偏好会直接影响商业银行的经营。
商业银行需要积极了解顾客的需求，并针对其需求提供个性化的金融服务。
一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
商业银行一、名词解释信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，在通过资产业务，把它投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
流动性：指资产的变现能力，商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
可贷头寸：指商业银行在某一时期内可直接用于发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。
从数量上看，可贷头寸等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金之差。
贷款政策：指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制各项贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
保理业务：保付代理业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收帐款，并在帐款收回前提供融通资金以外的各项服务，如信用分析、催收帐款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
国际贸易融资：国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动，它是最传统的外汇资金融通渠道。
资本充足性：资本的充足性是指银行的资本应保持既能经受还账损失的风险，又能正常运营，保持盈利的水平。
它同时包括资本数量和结构两个层面的内容，是衡量一家银行经营是否稳健的一个重要标志。
风险加权资产：指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
（风险加权资产 = 资产负债表内资产乘以风险权数 + 资产负债表外资产乘以转换系数乘以风险加权数）可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行盈利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
保证贷款：是属于担保贷款的一种类型，是指按担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一半保证则热或者连带保证责任而发放的贷款。
票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据融资的承诺，属银行的承诺业务。
商业银行经营学名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、商业银行的性质：具有一般的企业特征，但是不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府的金融机构；和奇金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收火气存款。
3、商业银行的经营目标：保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。
安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
流动性目标：商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存即银行其他支付的需要。
流动性：资产的变现能力，一是资产变现的成本，二是变现的速度盈利性目标：要求商业银行的经验管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。
4、银行监管：政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
5、银行负债的构成：主要由资本金、存款、借入款项所组成。
6、现金资产：银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资产7、资金头寸：商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。
8、贷款政策：商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
9、现代租赁：也称金融租赁或融资租赁，它以融资为目的而进行的一种租赁活动。
10、经营性租赁：又称作业性、服务性或操作性租赁，这是一种短期租赁，指的是出租人或承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，因此其租金要高于融资性租赁。
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释一、存款业务⒈活期存款：指客户可以随时支取的存款，没有固定期限和存款利率。
⒉定期存款：指客户在约定的时间内无法支取的存款，有固定期限和存款利率。
根据存款期限的长短，可分为3个月定期存款、6个月定期存款、1年定期存款等。
⒊定活两便存款：是指一部分存款为活期存款，一部分存款为定期存款的混合型存款业务。
⒋通知存款：指客户需提前通知银行一定时间后方能支取的存款，有固定期限和存款利率。
⒌零存整取存款：是指客户每月按固定金额存款，到期时由银行返还本金和一定的利息。
二、贷款业务⒈商业贷款：指向企业、商户等提供的贷款，用于生产经营、项目投资等。
⒉个人贷款：指向个人客户提供的贷款，用于购房、购车、消费等。
⒊抵押贷款：是指借款人将其名下的不动产或动产质押给银行作为贷款的担保形式。
⒋信用贷款：是指银行基于客户信用状况向其提供的无需提供担保物的贷款。
⒌担保贷款：是指贷款人在提供贷款时要求借款人提供担保物，以减少贷款风险。
⒍透支贷款：是商业银行根据客户需要，授信额度允许的范围内，提供的超支额度贷款。
三、信用卡业务⒈定期支付型信用卡：是指信用卡持卡人需按时按期偿还信用卡所欠的款项。
⒉最低还款型信用卡：是指信用卡持卡人每月最低需偿还信用卡欠款的一种信用卡类型。
⒊无还款信用卡：是指信用卡持卡人无需按时按期偿还信用卡欠款，只需支付最低还款额度的一种信用卡类型。
⒋预付费式信用卡：是指在办理信用卡时需要预先存入一定款项，然后才能进行消费的一种信用卡类型。
四、票据业务⒈承兑汇票：是指银行按照汇票上的约定，在票据期限到期时支付的一种票据业务。
⒉贴现汇票：是指银行按照一定利率将未到期的票据提前支付给持票人的一种票据业务。
⒊票据托收：是指银行代理客户持有的票据到银行进行收款的一种票据业务。
附件：⒈《商业银行法》⒉《商业银行经营管理办法》⒊《存款合同范本》⒋《贷款合同范本》⒌《信用卡使用合同范本》⒍《票据业务办理指南》法律名词及注释：⒈商业银行法：是指国家对商业银行的组织形式、经营范围、监督管理等方面制定的法律，旨在规范商业银行的经营行为。
一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
票据发行便利实质上是一种直接融资，是借款人（银行客户）与投资者（票据购买人）之间的直接信用关系，银行充当的是包销商的角色。
9远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
10资产证券化是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。
二简答1列举不少于三种的创新的存款业务以及基本内容。
活期存款创新工具：1）NOW账户，可转让支付命令账户，是一种计息的新型支票账户（活期存款账户）。
NOW账户只对居民和非营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令。
该支付命令与支票在实质上无异，能用来直接取现或对第三者支付，经过背书后还可转让。
NOW账户的开放产生了兼具储蓄存款和活期存款优点的新式存款工具，在客户中具有颇大的吸引力。
2）超级NOW账户是NOW账户的延伸。
超级NOW账户较NOW账户的先进之处在于它不存在利率上限，银行根据货币市场利率变动每周调整超级NOW账户上存款的利率。
但是超级NOW账户对存款底额有所限制，规定开户的最低存款金额必须达到2500美元，而且账户的日常平均余额不得低于存数，否则按类似普通NOW账户的利率水平计息。
定期存款创新工具：1）货币市场存单，英文简称MMCD，它由美国储蓄机构于1987年首创。
鉴于当时市场利率上升的态势，为避免银行等存款机构因存款资金锐减而陷于危机，美国金融当局允许发行这种存单。
货币市场存单期半年，最低面额为1万美元，是一种不可转让定期存单。
银行可向这种存单支付相当于半年期国库券的平均贴现率水平的最高利率，但该最高利率不得比"Q字条例"规定的银行利率上限高出0.25%。
存单若不转为别种储蓄存款，只按单利计算。
货币市场存单的目标存户为家庭和小型企业。
2）可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。
大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
大额可转让定期存单由美国花旗银行在1961年首创。
储蓄存款创新工具：零续定期储蓄存款、联立定期存款、指数存款证存款、特种储蓄存款2资金头寸及其构成资金头寸：商业银行能够运用的资金A按时间点的不同可分为：时点头寸：银行在某一时点上的可用资金时期头寸：银行在某一时期的可用资金B按层次划分：1）基础头寸：库存现金+在央行的超额准备金最具流动性的资金、可随时动用的资金银行一切资金的最终支付手段二者可相互转化2）可用头寸：扣除了法定存款准备金以后的所有现金资产，即银行可动用的全部可用资金基础头寸+存放同业款项+在途资金3）可贷头寸：商业银行在一定时期内直接用于发放贷款和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础可用头寸---规定限额的支付准备金3列举不少于5种新兴贷款业务的主要内容1.信用担保贷款2.自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式3.出口创汇贷款：打包贷款(指银行凭出口企业与国外进口商签定的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，向出口商发放的用于备料，生产，定货和装运等生产经营活动的短期人民币贷款)4.项目开发贷款：高科技成果转化为项目5.买方贷款：对买方提供贷款购货、无形资产担保贷款：依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
7、项目融资：（1）定义：项目融资是指项目发起人为该项目筹资和经营而成立地一家公司，由项目公司承担贷款，以项目公司地现金流量和收益作为还款来源，以项目地资产或权益作抵（质）押而取得资金地一种贷款方式。
项目融资主要用于需要巨额资金，投资风险大而传统融资方式又难以满足但现金流量稳定的大型工程项目，如天然气，煤炭，石油等自然资源的开发，以及运输，电力，农林，电子，公用事业等大型工程项目的建设与开发。
（2）业务特点：❑一次性融资金额大；❑项目建设期和回收期长，不稳定因素多；❑项目一般具有良好的经济效益和社会效益8、银团贷款：（1）定义：银团贷款是指由获得经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家代理行管理的贷款；商业银行可针对不同客户的特点需求，协助客户确定融资结构，并组织银团成员共同筹措资金。
银团贷款重点支持符合国家或地方经济发展计划的能源，信息，交通，高科技，机电设备以及国家和地方的重点工程项目。
（2）业务优势：❑在较短时间内筹措较大金额的资金；❑一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；❑扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力。
9、委托贷款：（1）定义：委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托商业银行按其所指定的对象或投向，规定的用途和范围，定妥的条件（期限，利率，金额等）代为发放，监督使用并协助收回的贷款。
（2）业务特点：❑拓宽委托人富裕资金的投资渠道；❑满足借款人的资金需求；❑委托人可获得较高的资金回报；❑方便集团公司进行资金管理，调节资金余缺；❑纯粹的中介业务，银行不承担风险。
10.法人帐户透支：（1）定义：法人帐户透支是指在事先核定的帐户透支额度内，商业银行承诺在结算帐户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
（2）业务方式：❑透支额度一年一定，有限期最长不超过一年，可循环使用；❑随借随还，先透先还；❑透支期限是实际透支的具体期限，可长达六个月。
（3）业务特点：❑满足客户临时性的资金周转的要求；❑提高企业财务管理水平；❑减少企业资金的无效闲置。
11.买方信贷卖方付息业务：（1）定义：国内买方信贷业务是指商业银行对符合贷款条件的设备购买方（买方）发放的专项贷款供其购买与银行签有买方信贷协议的设备供应商（卖方）生产的大型成套设备。
卖方付息是指银行向买方发放贷款后，由卖方支付部分或全部利息。
（2）业务特点：❑利息支付由买卖双方以任意比例协商确定，灵活方便；❑有助于卖方扩大销售；❑便于买方降低成本。
12.卖方信贷买方付息业务：13.汽车销售融资业务：（1）定义：汽车销售融资业务是指汽车销售商为扩大其汽车销售业务，向商业银行申请的用于向汽车生产厂商购买新汽车的贷款，承兑，开证或综合授信，并以相关汽车合格证作为风险监控辅助手段的信贷业务。
（2）业务种类：生产厂商为销售商提供担保方式；生产厂商回购未售出汽车方式；对销售商信用授信方式。
（3）业务优势：加快汽车交易，促进商品流通；提供融资便利，提高企业资金管理水平；扩大企业销售，增加经营利润。
14.仓单质押担保信贷业务：（1），定义：仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单向商业银行申请贷款的信贷业务。
（2），质押仓单必须具备下列条件：必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。
（3），质押仓单项下的货物必须具备下列条件：所有权明确；无形损耗小；市场价格稳定，波动小，不易过时；适应用途广，易变现；价格明确，便于计算；产品合格，并符合国家有关规定。
（4），业务优势：促进国内商品贸易，加快市场物资流通；提供融资便利，提高企业资金使用效率；扩大企业销售，增加经营利润。
4影响贷款质量的主要因素？5信用分析中的6c1.)品德（Character）借款人的品德是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。
它包括借款人的背景、年龄、经验，借款人有无不良的行为纪录，借款人的性格作风、其现代经营管理观念及上下属的关系等。
银行可以根据借款人过去偿还债务的记录和专门的征信机构了解借款人的信用状况，以评估其品德。
2).能力（Capacity）能力是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而获取利润的大小，又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。
因此，分析、评估借款人的偿债能力，应从两个方面来考察：一是要看企业的生产成本、产品质量、销售收入以及生产竞争力。
二是要看企业经营者的经验和能力，特别是要分析企业主要决策者的决策能力、组织能力、用人能力、协调能力和创新能力。
3).资本（Capital）资本是指借款者自有资金数量。
资本反映借款者的财富积累，并在某种程度上反映了借款者的成就。
对银行而言，借款企业自有资本越多越好，借款人一旦经营发生损失，可以由资本弥补，这可减少银行贷款的风险。
