山东省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

ⅩⅩ农村信用社信贷档案管理暂行办法第一章总则第一条为了加强农村信用社信贷档案科学化、规范化、制度化管理，有效提高信贷档案资料利用价值，根据《中华人民共和国档案法》和农村信用社信贷业务管理的有关规定，特制定本办法。

第二条各县（区、市）农村信用联社信贷管理部门是本辖区信贷档案管理的牵头部门，负责本辖区信贷档案管理制度修订、执行情况的检查，农村信用社及县级联社营业部是信贷档案的保管部门，负责信贷档案的收集、保管等工作。

第三条农村信用社及县级联社营业部可根据人员情况，确定一名专（兼）职信贷档案管理员，负责对信贷档案资料的整理、立卷、管理及归档。

第四条农村信用社信贷档案实行“一户一档”的管理模式。

对与其发生信贷业务的所有客户均要建立信贷档案。

第二章信贷档案的内容第五条信贷档案是记载每笔信贷业务从受理、调查、审批、发放、收回各流程的系统记录及具有史料价值及查考利用价值的信贷经营管理专业技术资料，是农村信用社信贷资产管理的重要内容和开展信贷业务工作的重要依据。

第六条信贷档案的内容指在业务发生过程中形成的各种文件材料，其载体包括文字、图片、光盘、声像、密码等。

涵盖农村信用社每笔信贷业务从发生到审查、审批、发放、收回全过程的资料及反映借款人经营、财务和担保情况的资料。

第三章信贷档案的立卷第七条信贷业务发放后，信贷员应对其收集的资料按档案编目（详见附件2）填写一式二份《信贷档案资料移交清单》（自行设计），连同信贷档案资料移交专（兼）职信贷档案管理员。

专（兼）职信贷档案管理员对档案资料的完整性负责，对移交的每笔信贷档案资料必须按照清单逐份核实，发现缺页或少份的，应要求信贷员及时补齐，因特殊情况无法补齐的，由信贷员在清单上注明缺失原因。

经审查符合立卷条件后，信贷档案管理员和信贷员同时在《信贷档案资料移交清单》上签字，一份由信贷经办人员保管，一份纳入信贷档案管理，并由专（兼）职信贷档案管理员负责立卷。

第八条信贷档案的立卷应按照以下规定进行：（一）信贷档案资料按每笔信贷业务的操作流程要求从申请到审查、审批，再到合同及附件的预订顺序排列。

信用社信贷档案管理试行办法第一章总则第一条为加强农村信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和贷款发放提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和人民银行有关规定，制定本办法。

第二条农村信用社信贷档案管理工作，就是对贷款发放和管理中所形成的有价值的文件资料，进行积累、立卷、保管归档、查考、利用等项工作。

信贷档案记载了从贷款调查、贷款发放、贷款收回等贷款业务全过程的各方面信息，是信贷管理工作的重要组成部份。

第三条各地农村信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。

信贷、会计等相关部门应相互支持，密切配合，使信贷档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。

第四条凡是农村信用社经办发放的各类贷款，均属于信贷档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。

其档案资料的收集，以能够满足贷款管理工作需要为准。

第二章信贷档案的内容第五条农户小额信用贷款档案的内容主要包括：1、农户小额信用贷款余额核定表2、农村信用社农户小额信用贷款档案登记簿3、借款申请书。

4、借款合同。

5、贷款借据。

6、贷款催收通知单。

7、其他需要归档的资料。

第六条农户联保贷款档案的内容主要包括：1、联户联保贷款小组借款意向书。

2、贷款调查报告及贷款审批材料。

包括对联保小组每个成员的调查以及对联保小组总体偿债能力的评价。

3、联保小组成员借款申请书。

4、农户联户联保借款合同。

5、借款借据。

6、贷后检查报告。

7、贷款催收通知单。

８、其他需要归档的资料。

第七条流动资金贷款档案的内容主要包括：１、借款申请书。

借款户可先提交书面的借款申请书，经信用社初步审核后，由借款户填写信用社格式化的申请书。

２、借款人基本情况资料。

包括：（１）借款人《企业法人营业执照》或《身份证》复印件；（２）《企业法人代表证明书》或法人授权委托书原件；（３）人民银行核发的《贷款证》复印件；（４）借款人《组织机构代码证》复印件；（５）借款人上年度财会报告以及申请借款前一个月的财会报告，包括资产负债表、损益表、财务状况变动表、生产成本表的复印件；（６）《公司章程》、《联营（７）有效的商品（原料）购、销合同复印件；（８）生产经营或投资项目取得环保部门的许可证明；（９）医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等。

农村信用社信贷业务档案管理暂行办法Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】农信社信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范全省农村信用社信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农村信用社、农村合作银行（以下简称农村信用社）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。

主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。

第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。

第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。

第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

第二章信贷业务档案管理人员职责第八条信贷业务档案管理人员的职责（一）严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质；（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。

县（市、区）农村信用联社、合作银行（以下简称县级联社）要明确分管信贷业务档案工作的主任（行长），并明确其职责。

第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。

**农村信用合作社联合社信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为了规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《**农村信用合作社联合社信贷管理基本制度》、《**农村信用合作社联合社贷后管理暂行办法》等有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指全县农村信用社在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。

主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循以下原则：一是集中管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。

第四条县联社、基层农村信用社分别设立信贷业务档案室，配置专职（兼职）档案管理员，集中管理本级经营信贷业务所形成的档案。

第二章管理职责第五条信贷业务档案移交档案室管理前，信贷业务经办人员负责收集、整理信贷业务档案。

按照谁经办、谁负责的要求，对档案资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

第六条信贷业务档案管理员职责。

审核、接收信贷业务经办人员移交的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

第三章档案内容第七条信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料（附件1、附件2）。

第四章收集、整理与归档第八条档案资料的收集和整理（一）每笔信贷业务的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由信贷人员按资料形成时间先后顺序按户整理成卷。

（二）信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《农村信用社信贷业务档案卷内目录》（附件3）一式两份。

农村信用联社信贷档案管理实施细则为加强信贷档案管理，重要档案做到妥善归卷、资料完整，调阅方便，查找快捷，每笔贷款都能有据可查，使信贷档案管理做到制度化、规范化，从档案管理上完全保证信贷资产的安全性，经联社研究，特制定本办法。

一、信贷档案管理的基本要求1、信贷档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。

2、信用社的信贷档案要设专人或兼职人员管理3、档案管理工作中要设立合同管理岗，专门负责本社的各种借款合同、担保合同、抵（质）押合同、基本建设等合同的登记和管理工作。

4、信贷档案要实现统一收集，集中保管的办法。

5、信贷档案要在本社的行政领导下进行，同时接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

6、按照信贷档案归卷要求，对每笔贷款要求做到资料完整，装订前仔细审查。

7、各类资料要按月装订，当月资料较多的，可装订多卷。

对卷内的资料要逐页编写顺序页码，位置在每页的右上角，同时填写每卷的封面目录和封底，填写时须用蓝色或黑色墨水书写或打印，不得使用圆珠笔填写。

二、信贷是指所经办的全部贷款和已归还的贷款资料或信用结束全过程的信贷管理行为所有记录的总和。

重点是2001年以来的信贷资料。

三、信贷档案的内容1、文件类：各类金融法律、法规，信贷管理制度、办法，竞赛通知，领导讲话等。

2、申请书类：各类借款的申请、审批表，贷款展期申请书及审批表、借款人、担保人身份证件（复印件）。

3、合同类：各类借款合同，担保合同，抵（质）押清单、房产土地、船泊、他向权利证书复印件等。

4、、报表类：期限管理类报表，再贷款管理类报表、助学贷款类报表、贷款质量分析类报表、贷款信息咨询类报表、五级分类报表、不良贷款监测类报表等5、台帐类：贷款期限类管理帐台，五级分类台帐，不良贷款管理类台帐，抵债资产类台帐，辖区内有关人员（企业事业单位）台帐等。

6、其它类：客户经理的贷款调查报告，会办记录薄，贷后检查报告、催收通知书，五级分类认分析表、认定表，企业基础资料、财务报表，诉讼保全类资料，抵债资产资料，已核销呆帐贷款台帐、房产设备出租、出售协议等。

山东省农村信用社信贷管理基本制度鲁农信联办〔2013〕92号第一章总则第一条为加强信贷管理，规范贷款行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和监管要求,结合山东省农村信用社实际，制定本制度。

第二条本制度是信贷管理必须遵循的基本准则，是制定各种信贷产品和信贷业务管理办法的基本依据。

第三条本制度贷款业务包括贷款、贴现、银行承兑汇票等。

第四条本制度按照贷款对象不同,将企(事)业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经济组织的贷款业务统称为公司类贷款;将农户、个体工商户、城镇居民等自然人贷款业务统称为个人类贷款。

第五条办理贷款业务应遵循国家法律法规和金融法规制度，执行国家经济、产业、土地和环保政策，坚持“面向三农、面向社区、面向中小企业、面向县域经济"的市场定位，贷款投放优先支持农户、个体工商户和涉农企业,优先支持绿色经济、低碳经济和循环经济。

第六条办理贷款业务应坚持“统一授信、审贷分离、分级审批、贷放分控、实贷实付"的原则。

统一授信是指对借款人在信用评级基础上,对借款人的贷款、贴现、银行承兑汇票（敞口部分）等表内外业务统一确定最高综合授信额度。

审贷分离是指贷款业务的调查与审查、审批相分离。

分级审批是指法人机构理(董）事长、主任(行长)以及信用社主任（支行行长）在各自权限内审批贷款业务，超权限的逐级上报审批。

贷放分控是指将贷款审批与贷款发放作为两个独立环节，分别管理和控制。

实贷实付是借款人按贷款项目进度和有效需求提出提款申请和支付委托，信用社对贷款资金以受托支付或申请人自主支付方式进行支付。

第七条公司类贷款实施集中管理，可实施完全集中管理或相对集中管理。

完全集中管理指评级、授信、贷前调查和贷后管理环节均由法人机构公司业务部门操作,固定资产贷款和额度较大的贷款业务应实施完全集中管理;相对集中管理指对额度较小的中、小、微型企业流动资金贷款可由信用社（支行）进行评级、授信、贷前调查和贷后管理。

##农村信用社（银行）档案管理办法第一章总则第一条为实现##农村信用社联合社（以下简称省联社）档案管理的规范化和科学化，充分发挥档案工作在经营管理工作中的作用，根据国家档案局、##档案局等有关档案工作的规定，结合省联社工作实际，制定本办法。

第二条省联社档案是指省联社在各项工作中形成的应归档的文件、账表、录音带、录像带、照片、图表等不同类型和不同载体的文件。

它是省联社经营管理工作实践的真实记载，对于借鉴历史、指导当前、研究未来具有极为重要的价值。

第三条省联社机关的档案实行集中统一管理，禁止分散保存，以确保档案的完整、准确、安全和有效利用。

第四条哲联社档案工作同时接受##档案局的监督和指导。

第二章档案工作机构与人员第五条省联社办公室下设机要档案岗位，根据要求配备专职档案人员若干名，具体负责省联社机关的档案管理工作。

省联社机欠各部门设兼职档案人员。

档案工作由主管办公室工作的省联社领导分管，办公室主任具体负责。

第六条档案工作的基本任务(一)集中统一管理省联社的各类档案，为省联社各项经营管理工作服务；(二）建立健全文书、基建、信贷、会计、声像等档案的立卷、归档、保管、保密、查阅、统计、销毁等管理制度，保证各种门类档案妥善保管，有序存放，杳找方便，严防毁损、散失和泄密；(三）对省联社各部门形成的各种文件材料定期进行收集、整理、立卷和归档；(四）收集、整理、保管与档案有关的资料；(五）负责编辑档案参考资料，编制检索工具，积极开发档案信息资源；(六）对档案的收进、移出、保管、利用，档案机构、人员及其素质等情况进行统计调査、整理、分析，实行统计监督；(七）对所保管的全部挡案定期进行鉴定、销毁，并按规定做好向档案馆移交档案工作；(八）根据统一领导、分级管理的原则，对所属机构档案工作进行指导、检查、监督，提高专兼职档案人员的档案业务知识水平；(九）严格执行党和国家以及谷联社的保密制度，维护档案的完整与安全;(十）努力改进档案管理的技术手段，抓好档案规范化、现代化建设，提高档案服务效率；(十一）办理领导交办的其它有关档案业务工作。

信用社信贷档案管理办法一、目的：为了加强档案的规范化管理工作，提高档案管理工作质量，根据省联社档案管理的相关规定，特制定本办法。

二、档案管理的主责任人：基层信用社主任作为本单位档案管理的主责任人，对本单位的档案管理工作负总责。

三、档案管理员：各基层信用社的信贷报表人员，作为档案管理的具体操作人员，简称档案管理员，具体负责本单位的档案管理工作。

档案封皮全辖采取统一的格式。

八、建立档案管理登记簿：档案管理员应按要求填写档案管理登记簿，档案管理登记簿按发生时间顺序登记，登记簿上明确记载借款人编码，借款人名称、合同号，开户日期，结清日期，管户信贷员。

九、实行档案结清制度：对档案中已结清的合同加盖结清戳记，仍保留在原档案中备查，并在档案管理登记簿上加以记载。

十、实行档案借阅登记制度：档案管理员要建立档案借阅登记簿，明确写明档案的编号或合同号、借阅人、事项摘要、借阅日期、归还日期。

为了减少工作量，对于当日借阅当日归还的，并在档案管理人员的监督下查阅的可不予登记，但凡是当天不能归还的必须记录。

十一、实行档案材料的代码制度：对所有信贷档案材料实行统一编码，共设置25个代码。

在档案材料的相应页上对应加盖代码戳记。

材料代码说明见附表。

十二、档案材料的编排顺序：每份合同档案材料要严格按照材料代码的顺序排列，然后再对所有的材料从1开始按顺序编号。

编号应用专业的打号机进行编号，严禁手写。

十三、档案材料的整理装订：对已结清的信贷档案要及时将还款凭证归入档案后装订。

对未结清的存量贷款档案全部资料依序归档装订。

对年1月1日以后发生的贷款档案，贷款资料收集全后于次日按要求装订归档，对贷后管理发生的资料单独装订后放入本档案中。

（对评估材料等页数较多的资料可单独装订，但在主档案中用单独的页注明“评估材料另行装订”等字样。

信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理,切实做好信贷风险控制基础工作，根据《信贷管理基本办法》、《贷后管理基本办法》等规定,制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指本公司在办理信贷业务过程中形成的，用以记录和反映信贷业务全过程的真实记录资料，包括借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料等重要文件、凭据和图表、声像.第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：(一)及时完整、真实有效原则.信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理和立卷工作,并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责；综合档案部门负责客户信贷业务档案移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作,并对移交后的客户信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

（二)保密性原则。

信贷业务档案涉及国家、本公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度.（三）规范管理原则.信贷业务档案管理是本公司综合档案管理体系的一ﻩ部分,信贷部门应配合综合档案部门，按照法人客户信贷业务档案由县级联社集中统一管理和其它信贷业务档案属地管理的原则进行规范化管理。

做到原始资料账册化,资料内容标准化，档案移交制度化,档案管理电子化。

第二章信贷业务档案管理职责第四条本公司以客户为单位建立信贷业务档案,落实专门部门和人员统一管理。

第五条客户经理职责。

客户经理负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后10个工作日内交管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件.抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库管理,纳入表外科目核算。

第六条信贷部门职责。

信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责收集管理信贷业务档案。

信贷部门要按照谁经办、谁负责的要求,认真履行信贷业务档案管理职责，对所管理信贷业务档案的真实性、有效性、规范性、完整性和保密工作负责。