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ⅩⅩ银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南1.1 《贷款卡检索》填报指南一、检索时间要求：每月20日（含）前完成当月系统填报（分行以登记日期作为上报日期考核）。
二、“贷款卡信息变化说明”栏填报要求（一）本期他行授信余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；（二）本期对外担保余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；其中对外保证担保（含对关联企业）余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因（三）在他行授信风险分类变化情况，如出现关注及以下风险分类的，应逐笔列明金额、授信银行、风险分类理由；（四）如出现逾期、欠息、垫款等情况的，应逐笔列明，并调查产生的原因；（五）对企业在他行大额授信到期或多笔授信集中到期的，应予以关注，可在本栏中予以列明。
三、“其他需关注的信息”栏填报要求对贷款卡信息中涉及的环保、社保、税务等方面信息的应在该栏注明。
1.2 《客户拜访记录》填报指南一、填报时间要求：重点客户、关注及以下客户每月20日（含）前上报（同时纸质上报《重点客户实地检查表》及照片），其他正常类客户至少在季后月20日（含）前随同《风险分类与定期监测报告书》上报。
（分行以登记日期作为上报日期考核）二、现场检查场所要求：借款人及保证人办公场地、生产场地、抵质押物所在地三、我行拜访人员要求：双人实地检查（至少含主办或协办客户经理）四、“主要拜访原因及拟调查的问题”和“客户访谈记录”栏填报要求访谈内容至少应包含以下内容：1、企业近期经营的基本状况（结合企业财务指标变化情况）；2、企业近期融资状况及对外投资状况；3、企业主要交易对手变化情况及原因（结合明细账）；4、企业对市场及后续经营的基本判断；5、在我行结算下降的原因（如发生）；6、如果贷款用途为指定项目，应阐述项目进展情况；7、与我行合作中存在主要问题；8、其他相关问题。
五、“客户现场勘察情况记录”栏填报要求重点对客户办公环境变化情况、抵押物状况、员工精神面貌、生产场地等进行勘察，并提供相关照片。
国家助学贷款信息管理系统操作说明一、系统安装 (2)1.1 安装步骤： (2)1.2 信息系统登陆 (8)二、贷款申请 (10)2.1数据录入 (10)2.2数据删除 (11)2.3数据修改 (11)2.4数据打印 (11)2.5数据导出 (12)2.6注意事项 (12)三、贷后管理 (12)3.1毕业确认 (12)3.1.1打印毕业确认表 (13)3.1.2数据查询和导出 (14)3.2催款管理 (14)四、学生信息管理 (14)4.1基本信息管理 (14)4.2合同管理 (14)一、系统安装安装方式：网络下载安装包本地安装其中网络安装包括互联网安装和教育网安装：互联网安装和升级地址：http://218.28.34.11/dkmisclient/publish.htm或http://218.28.34.11/zzmisclient/publish.htm教育网安装和升级地址：http://211.67.173.11/dkmisclient/publish.htm或http://211.67.173.11/zzmisclient/publish.htm系统升级：网络正常情况下，启动软件时自动检测系统是否需要升级。
1.1 安装步骤：第一步：打开浏览器，输入上述下载地址。
说明：首次安装的用户必须选择完整版，再次安装可选择精简版。
第二步：点击保存第三步：双击运行下载文件，将安装文件解压缩到本地文件夹，并自动运行安装程序。
第四步：首次安装用户，会出现报表浏览器的安装界面，请点击“接受”如下图：第五步：首次安装用户，会出现FrameWork2.0的安装界面，首先点击“下一步”，然后勾选“我接受许可协议中的条款”再点击“安装”即可，如下图：第六步：点击“下一步”如下图：第七步：点击“下一步”如下图：第八步：点击“下一步”如下图：第九步：点击“关闭”如下图：安装成功后，自动添加程序菜单，“程序”—〉“高校学生资助信息管理系统”及子菜单：高校学生资助信息管理系统、国家助学贷款信息管理系统、卸载高校学生资助信息管理系统。
xx银行小企业信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章贷后检查第四章预警监测第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理第七章担保管理第八章信贷资产分类第九章到期管理第十章客户群贷后管理第十一章风险监测与管理第十二章信贷档案管理第十三章监督检查与评价第十四章附则第一章总则第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。
第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。
第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。
“分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。
对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。
“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。
“及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。
“应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。
一、高校助学贷款（一）学生1.用户注册与登录（1）题目：如何登录学生在线服务系统？关键字：学生在线服务系统，登录答复：在百度中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”，或直接在浏览器中输入网址：。
（2）题目：忘记密码了怎么办？关键字：学生在线服务系统，忘记密码答复：学生可使用系统功能自行重置密码，系统功能包括两种，一是使用密码找回问题及答案，二是正确填写3项基础信息（第一联系人身份证号、QQ号、任意合同号）。
此外，学生也可以联系95593呼叫中心或高校请求人工重置密码。
（3）题目：为什么系统提示该学生已经存在，无法注册？关键字：学生在线服务系统，无法注册答复：同一名学生只能在系统中注册一次，如果已经有了注册信息，则系统会提示不需再注册，直接使用原有注册信息登录即可。
（4）题目：访问学生在线服务系统时，网页提示“安全证书”错误。
关键字：学生在线服务系统，安全证书答复：点“继续浏览此网址”即可（IE浏览器版本不同提示也不同），不影响操作。
（5）题目：以前申请过助学贷款，但是没有注册过学生在线服务系统，应如何登录？关键字：学生在线服务系统，登录答复：可以使用身份证号直接登录系统，如果忘记密码，可以使用系统找回密码功能或联系95593呼叫中心重置密码。
2.贷款申请（1）题目：在哪里可以导出贷款申请表？关键字：学生在线服务系统，贷款申请，申请表答复：登录学生在线服务系统，进入“贷款申请”模块，点击“导出贷款申请表”即可。
（2）题目：支付宝账户的初始密码是什么，如何查找？关键字：支付宝，账户，初始密码答复：支付宝账户的登录初始密码、支付初始密码和新浪邮箱的登录初始密码均是由系统自动生成的8位数字和字母组合，学生登录学生在线服务系统后，在首页可看到初始密码。
（仅限2011年以后开始使用支付宝账户的学生）3.信息变更（1）题目：如有修改电话号码等联系方式？关键字：学生在线服务系统，电话号码，修改答复：登录学生在线服务系统，在“个人信息变更”中修改联系方式。
贷后管理实施细则一、本文概述1、背景介绍随着金融市场的不断发展，信贷业务已经成为现代经济的重要组成部分。
然而，随着信贷业务的增多，贷后管理的重要性也逐渐凸显。
贷后管理是指从贷款发放之日起，直至本息全部收回为止，对贷款进行的一系列管理和监督活动。
在这一背景下，制定贷后管理实施细则显得尤为重要。
首先，当前金融行业存在一些不良现象，如贷款逾期、坏账等问题，这些问题给金融机构带来了巨大的经济损失和声誉风险。
因此，制定贷后管理实施细则可以有效规范信贷业务行为，减少不良贷款率，降低金融机构的风险。
其次，随着金融监管政策的不断加强，监管部门对金融机构的贷后管理也提出了更高的要求。
制定贷后管理实施细则可以满足监管要求，保证金融机构的合规性和稳定性。
最后，制定贷后管理实施细则还可以提高客户满意度和增加企业收益。
通过对贷款进行科学有效的管理，可以提高客户满意度，增加客户黏性，从而为企业的长期发展提供有力支持。
2、目的和意义制定贷后管理实施细则，旨在确保银行在发放贷款后能够及时掌握借款人的信用状况和还款能力，有效防范和化解信贷风险，保障银行资产的安全和稳健运营。
该细则的制定也有助于规范银行业务操作，增强借款人对银行的信任和满意度，推动银行业的健康有序发展。
具体来说，贷后管理实施细则的意义包括以下几个方面：（1）保障银行资产安全：银行在发放贷款后，面临着借款人信用风险和还款能力变化等潜在风险。
通过实施贷后管理实施细则，可以及时发现并应对这些风险，确保银行资产的安全和稳健运营。
（2）规范业务操作：贷后管理实施细则的制定可以规范银行业务操作，减少操作风险，提高银行业务质量和效率。
（3）增强借款人信任和满意度：规范的贷后管理能够增强借款人对银行的信任和满意度，提高借款人还款意愿和还款能力，降低银行不良贷款率。
（4）推动银行业的健康有序发展：贷后管理实施细则的制定和实施，有助于推动银行业的健康有序发展，提高银行业信贷资产的质量和效益。
贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。
2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。
3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。
（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。
第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。
2、贷后管理与风险分类相结合原则。
3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。
4、定期检查与动态跟踪相结合原则。
5、风险预警与保全资产相结合的原则。
第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。
2、负责贷后检查。
3、负责风险预警。
4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。
5、负责五级分类。
6、负责收回贷款。
7、负责配合不良资产的清收。
8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。
9、负责其它贷后管理工作。
（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。
2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。
3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。
4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。
5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。
第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。
第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。
稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。
助学贷款学生提前还款、年度还息方式说明由于国家开发银行高校助学贷款系统升级，我省助学贷款将引进第三方支付平台――支付宝，贷款学生通过支付宝账户进行助学贷款相关款项收付。
自2011年5月21日起老的国家助学贷款信息管理系统关闭，6月1日起国家开发银行高校助学贷款信息管理系统正式启用，自此以后学生可通过在线服务系统，进行贷款申请、提前还款申请、个人信息维护、贷款还款查询、利息计算、咨询与投诉，并可以接收所属学校发送的消息。
下面就贷款学生提前还款和年度还息的相关流程说明如下：一、学生在线系统登陆学生登录国家开发银行助学贷款信息网，在左上角点击"学生在线服务系统（高校）”：可选择如下两种登录方式：1.用户名登录。
输入注册时登记的用户名和密码登录系统；如学生没有注册，其贷款数据是由学校老师代为录入的，用户名默认为10479+身份证号，默认密码为 8 位出生日期（如19900101）。
首次贷款时间为2011年以前的，默认用户名均为10479+身份证号，初始密码为8为生日号；2011年度以后（含2011年度）首次贷款的用户名和密码为学生自己注册。
如发生用户名、密码遗忘的情况可由所在院系辅导员通过“国家开发银行高校助学贷款信息管理系统”查询和重置。
2.身份证号登录。
点击"使用身份证登录..."超链接，选择所在的省、市、和高校，输入身份证号和 8 位出生日期（默认密码）登录系统。
首次登陆后请及时修改本人密码，并进行手机绑定。
忘记登录密码的，可致电校助学中心进行重置密码。
3.学生登陆在线系统后可以从系统中查询本人贷款信息、支付宝账户等；4.贷款学生通过在线系统查询到本人支付宝账户后请及时登录账户并修改密码等信息，以保证本人账户的安全，2011年以前申请并获得点开的学生支付宝账户初始密码默认为学生申请贷款时身份证号去掉前6位之后剩余部分。
2011年以后申请贷款的学生，支付宝账户初始密码可在贷款在线系统内查询。
贷后管理一、建立分层次贷后管理制度,（一）客户贷后管理实行经营主责任人负责制，在此前提下，联社按户配备客户经理，落实经营主责任人。
联社风险管理部门对辖内本业务条线的贷后管理工作承担系统管理职责,指导和督促本业务条线客户部门及信用社的贷后管理工作，联社风险管理部门设专职风险经理，信用社设兼职风险经理（或具体客户由联社指定风险经理监督）落实风险监控管户主责任人，监控贷后风险督促客户部门按规定实施贷后管理。
（二）建立重点客户管理制度：联社按贷款额度或授信额度、风险程度、管理难度确定本社重点管理客户。
辖内跨区域集团客户、贷审会审批的重点客户、系统客户、行业龙头客户为客户部门贷后管理的重点，并落实贷后管理的主责任人。
（三）对重点管理的客户，客户部门对客户贷后管理负协调和管理责任，指定专门客户经理，一般应为管户主责任人，建立定期联系协调机制，制定贷后管理方案并组织、协调所辖行客户部门具体实施。
风险管理部风险经理监控客户贷后风险，并组织检查客户部门贷后管理情况，督促客户部门按规定实施贷后管理。
（四）对客户经理轮换及其所管理的客户执行轮换：客户经理原则上三年轮换一次，最长不超过六年；除当年新增客户外，每年轮换客户经理管理对象的三分之一。
以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担,其中，客户经理承担贷后日常管理、发现和报告风险及受权处理风险的责任，风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管领导和风险管理委员会成员承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任。
二、部门职责（一）客户部门职责。
客户部门是贷后管理的实施部门，按户配置客户经理，主要职责是：1．客户监管、及贷后管理检查。
监管客户资金账户信用等级，信贷资金使用用途等用信情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。
2．担保人及担保物的监管。
贷后管理基本操作流程一、岗位职责负责检查借款人是否按合同规定的用途使用贷款；负责检查对贷款限制性条件的落实工作；负责贷款档案的管理；负责对出现风险的贷款，提出风险预警；负责信贷风险分类工作。
二、建立贷后管理卡三、实地开展贷后检查检查客户及其保证人的生产经营状况、财物状况；检查抵质押物的完整性和安全性。
四、登记贷后管理卡贷后检查工作结束后，撰写贷后检查报告，并登记贷后管理卡。
五、整理贷款档案贷款催收基本流程一、岗位职责负责对到期贷款提前进行催收；负责对逾期贷款的催收；负责收回催收通知书，客户签字后收回存档；负责办理展期贷款手续。
二、发出通知客户部门要对到期贷款进行催收，分别填制相应归还贷款提示通知书。
三、收回通知按期收回：还清全部贷款后，应将抵押、质押物的有权凭证交还抵押、质押人，并做好签收登记。
办理展期：客户在借款前30填提交贷款展期申请书，并由有权人审批后，签订贷款展期合同，办理账务处理。
到期后收回贷款。
形成不良：移交贷款；认真追责；制定处置方案；清收不良贷款。
在贷款期间，借款人突然消失或死亡，或出现其他使借款合同终止、需提前收回贷款的情形，贷款到期后，借款人不归还贷款或无偿还能力，又不符合贷款展期和重组条件的，就需要对贷款进行催收。
贷款的催收是一项技巧性强、复杂、艰苦而又很考验催收人员的一项工作。
一、贷款催收工作的组织（一）要有专门的催收部门负责贷款机构应成立专门从事贷款催收业务的部门，将收回难度大、需重点跟踪的逾期贷款交由催收部门负责催收。
如果没有专门的催收部门，则需由业务部门负责催收，但是既要负责业务的开拓，又要负责催收就会分散精力，两项工作都做不好，有时会耽误最佳的催收时机。
（二）要有专业的人员负责催收人员在催收过程中，会遇到各种各样的问题，会与不同的人打交道，要成为一名经验丰富的催收人员，应具备以下一些素质。
1.要有分析判断能力。
当接触到一个催收项目时，催收人员要能判断出贷款拖欠的原因，主要的关键问题是什么，如何从哪些方面着手开展工作，要找哪些人员等。
这些需要催收人员进行缜密的分析和判断，没有一定的分析判断能力是做不好这项工作的。
2.要有较丰富的法律知识。
在催收贷款时要依法催收，催收和诉讼过程中会遇到很多法律方面的事务，因此，催收人员一定要有相关的法律知识，如要掌握《担保法》、《民法》、《物权法》、《公司法》、《合同法》、《婚姻法》等相应的法律法规。
3．要有很强的沟通技巧和谈判能力。
由于催收人员要同与借款相关的人员接触，包括借款人及其家庭成员、担保人、抵押人等，这些人会找各种理由来推诿自己的责任，沟通交流起来会很困难，因此就需要催收人员有很强的沟通技巧和谈判能力，来说服这些人履行自己的还款责任。
二、借款人拖欠原因分析及催收措施一般情况下，当借款人不能按时还款时，如果是保证担保贷款，可直接要求保证人承担还款责任；如是抵押贷款，贷款机构可直接通过法律程序处理抵押物偿还贷款；如果是质押贷款，可依法处理质押物偿还贷款，这三种方式的贷款处理起来相对简单容易。
但如果是信用贷款，催收起来情况则要复杂很多。
下面就信用贷款的催收分不同情况进行介绍。
1．借款人有还款能力，但信用观念不强，每到还款期不主动还款。
对于的借款人，可通过以下措施对借款人进行纠正：（1）在每期还款前，提前通知借款人还款事宜，要求借款人及早安排资金。
（2）对借款人进行信用观念教育。
要告知借款人信用记录的重要性，如不保持好信用记录，今后无论是贷款或商业贸易，都会面临很大障碍，要求借款人重视信用记录。
（3）对其逾期贷款规定较高的罚息，让借款人知道如发生拖欠会付出很大的成本。
2.借款人暂时资金不到位，在还款时资金不足，而出于其他原因又不能进行展期处理。
对于这种情况，要时刻关注其经营情况，对其资金进行监控，一发现借款人的资金到位就应督促其立即归还。
3.借款人有还款意愿，但还款能力严重下降，利润大幅降低或无利润，现金流萎缩，仅凭经营收入偿还贷款已很困难，这种现象是持续且不可逆转的。
在这种情况下，要求借款人将利用率低的资产或全部资产进行处理用于归还贷款，仍不能归还的，看其家庭财产中有无可用于还款的资产，或借款人能否通过其他渠道融资还款。
如还是不能还款的，要完善贷款相关的诉讼时效手续，保持贷款的诉讼时效，待借款人以后具有还款能力时再追索。
经评估，如果再给予一笔贷款的救助资金能使借款人恢复正常生产经营和还款能力的，在把控好风险的前提下可以向借款人再提供一笔贷款，让其恢复生产经营，但要严格做好监管工作。
4.借款人突然遭遇重大损失，发生火灾、地震、洪水、被盗、被抢等。
如果资产遭受重大损失，已彻底丧失了生产能力，已无法恢复正常经营生产的，可处置借款人现有资产用于偿还贷款，有保险赔偿金的，可要求借款人用保险赔偿金偿还贷款。
如果借款人遭受重大损失，但能够继续维持经营生产，目前还款确实有困，可考虑给予贷款展期或重组，给借款人一定的还款宽限期。
如果借款人遭受重大损失，相关生产设备和生产场地严重受损，但人员和相关的技术稳定，只要购置到设备和修复场地就能恢复经营生产，只是又需要一笔资金的，可考虑再给予其一笔贷款的救助资金，让其恢复生产经营能力，同时给借款人的前一笔贷款一定的还款宽限期。
5.借款人经营项目停止，或借款人转行经营其他项目。
借款人无论是转行或停止经营，对于信用贷款来讲都有可能会面临很大风险。
如果是停止经营，则意味着借款人没有了收入来源，不再有能力还款；如果转行经营新的项目，由于才开始经营，收益不确定，还款也无保障。
在这种情况下，要求借款人将停止项目的资产处置后优先用于归还贷款。
在增加了可靠的担保条件的前提下，可让其将资金转投其他项目。
6.借款人负债过高，已资不抵债，且大多债务已到期。
在这种情况下，其他债权人会向借款人逼债，在各方不能达成和解的情况下，都会想办法控制借款人的资产。
同样，由于借款人已无力偿还全部债务，贷款机构为了减少贷款损失，也要第一时间控制借款人的资产，采取诉讼保全措施。
对这种情况采取措施一定要快，抢在其他债权人前面就能掌握主动，因为根据相关法律规定，同一财产先诉讼保全的先受偿。
7.借款人严重疾病不能自理或死亡。
出现这种情况时，要立即与财产继承人或财产的实际控制人进行谈判，要求其承担债务。
如果财产继承人或财产的实际控制人愿意承担债务，则应签订债务承担协议。
如财产继承人或财产的实际控制人不愿承担债务，应快速向法院申请财产诉讼保全，通过法律程序依法收回贷款。
对于这种情况，贷款机构在评估贷款和处理问题时，一定要弄清借款人的财产情况，并要掌握确凿的证据，防止财产继承人或财产的实际控制人否认借款人的财产。
8.借款人贷款后突然消失。
这种情况明显是借款人骗贷欺诈行为，出现这种情况大多是借款人在贷款前，经营状况已严重恶化以致不能持续下去，资产大部分或全部转移或转让，已严重过度负债而不能偿还、债主逼债等。
遇到这种情况时，仍然要在第一时间查看借款人资产情况，如有资产要在第一时间进行控制，做好财产诉讼保全。
9．借款人故意赖账，无还款意愿。
对于这种情况，首先与借款人进行充分的沟通，让他认识到贷款是必须要还的，不要存在侥幸心理，不还将要承担罚息、违约金，如诉讼还将承担高昂的诉讼成本。
如借款人仍不还款，则依法诉讼催收。
三、对借款人和其财产、经营情况详细信息的收集无论是哪种情况下的贷款拖欠，首先要弄清拖欠的原因，根据不同的原因采取不同的催收措施和不同的催收策略。
这需要对借款人的所有信息进行全面的了解和掌握。
需要了解和掌握的信息有：1.借款人现在的情况。
主要了解借款人现在的居住情况、身体健康状况、家庭情况，着重了解借款人现在的还款意愿、本人现在的思想动态和想法、后面有无切实可行的还款计划和方案。
2．借款人拖欠贷款的原因，是属于哪种情况的拖欠，是暂时资金不到位、还款能力不足、资产受重大损失或过度负债等。
3．借款人现在的经营情况。
了解借款人现在经营情况是否正常。
如不正常，则评估经营下降的原因以及下降的程度，这种经营恶化是持续不可逆转的，还是在采取挽救措施后可好转的。
4．借款人现在的资产情况。
主要看借款人现在的资产价值有多少，分布在哪些地方，被谁掌控，有无被抵押或质押，有无被诉讼保全，有无被转移等。
5．借款人现在的负债情况。
主要了解借款人现在的债务额度、主要的债权人、债务到期情况、其他债权人对借款人的催收力度及已采取或准备采取的。
四、与借款人沟通除借款人死亡或消失，无论哪种拖欠情况，都需要跟借款人进行交流沟通。
在跟借款人沟通过程中，一定要注意沟通的技巧和方法。
针对不同的人的性格特点和不同的拖欠原因，与其进行交流时应该有不同的侧重点和不同的说话方式。
例如：借款人有还款意愿，但确实现在无还款能力的，在交流时应从帮助的角度与其进行谈话，如帮他想办法如何筹集资金、如何提高经营业绩和效益等。
对有还款能力但无还款意愿的借款人，则要从教育的角度进行谈话，对他讲清法律事实、拖欠将造成的损失、信用记录的重要性等。
不但要与借款人进行交流，还要与其家人多交流、多沟通，尽可能不要与借款人及其家人发生过激语言冲突，更不能发生肢体冲突；沟通交流中要做到粗中有细、松弛有度，要随时掌控事态发展。
因为催收的目的是把贷款收回来，如与借款人及其家人发生冲突，则往往会使问题复杂化，增加催收的难度。
五、第一时间控制借款人有效资产当借款人疾病不能自理或死亡、突然逃亡消失、过度负债等情况发生时，一定要在第一时间弄清并控制其资产，及早向法院申请诉讼保全。
当发生这些情况时，其他债权人也会争相控制借款人的资产和采取保全措施，或资产的实际控制人会将资产进行转移，如果采取的措施迟缓了，贷款的收回会很被动。
六、依法诉讼通过各种方法进行催收没有效果的，应提起诉讼，通过司法程序进行催收。
但与此同时，在可能的情况下，也应保持与借款人的接触，一方面继续推进法律程序对借款人施压，另一方面继续与其商讨还款事宜，最好能让借款人自己归还。
【贷后管理之催收】失联的贷款客户如何催收？催收中最常见的困难就是客户失联，在逾期3个月以上的客户中，失联客户至少占到70%以上。
做过催收的都有这样的经验，只要找到客户，就成功了50%。
那么客户为什么会失联呢?失联的情况分为主观和客观，债务人主观意思上的失联又分两种情况，一种是“诈骗或骗贷”得手后藏匿，另一种是逾期管理中不堪催收压力;债务人客观意思上的失联，一般都是因为贷后管理工作不到位所导致的。
如果逾期客户处于失联状态，应该以什么样的方式来进行失联查找呢?首先应当从贷款机构本身的数据挖潜开始。
银行的客服电话都是录音的，利用客服的维护资料是效率最高的查找手段。
其次，很多银行、P2P平台、小贷公司在开户和签约时都会录音录像，这个也是可以利用的资源。
借款所需的资料，在各个银行及贷款公司都不是完全相同，唯一相同的就是身份证，这是客户很难伪造的。
