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我国房地产金融体系存在的问题及建议我国现今的经济形势不容乐观，尤其是房地产问题，已成为当前经济发展的一个瓶颈。
该问题主要表现为高房价、高杠杆、高地价、高风险等方面。
在这个过程中，房地产金融体系的承担和调节作用也凸显出现实。
本文将对我国房地产金融体系中存在的问题及建议作一分析探讨，旨在为我国房地产金融体系的改革和发展提供一些对策和建议。
一、存在的问题1. 不良贷款呈上升趋势。
由于经济形势不佳，房地产市场持续下跌，房地产企业无法按期还贷，造成银行不良贷款率的上升。
2. 贷款结构不合理。
我国的房地产金融体系贷款结构不合理，以长期按揭贷款为主，短期贷款比重较小，导致了银行资金肥沃，社会资金投向房地产领域激增。
3. 金融资源过度依赖房地产行业。
我国房地产行业规模庞大，占据了相当大的市场份额，因此银行对该行业的资金投入也是相当高的。
这也导致了经济增长的过度依赖房地产行业。
4. 市场价格过高。
随着房地产市场的大涨，房价疯狂上涨，导致居民购房困难增加，刚需置业人群的购房难题日益严重。
二、面临的挑战1. 房地产市场的稳定性和可持续性。
房地产市场的大涨小跌已成为当前一些大中城市房地产市场的常态。
在此形势下，房地产金融体系的稳定性和可持续性面临着挑战。
2. 房地产金融体系的监管。
我国房地产金融体系在供求关系影响下，面临膨胀的风险，监管政策的制定实行、持续执行及统计分析，还需要消化国内外的监管政策。
3. 资金的筹集目标。
房地产企业的业务节奏逐渐加快，其中包含很多复杂的财务操作，这部分资金必须能够快速的得到执行，但在资金来源上也是面临着一定的挑战。
三、对策与建议1. 制定更好的金融产品。
为了满足不同群体的需求，应研发出更多具有差异性和灵活性的金融产品，如中长期贷款、定期存款、短期借款等。
2. 促进房地产金融及地方政府债务的担保机制。
完善房地产金融体系的担保机制，加强地方政府债维稳制度的确立、补充完善，并最大限度地利用市场化的手段推动这些举措的有效实施。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策大家好，今天我们来聊聊商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策。
我们要明确一点，这个问题可不是闹着玩儿的，它关系到咱们国家经济的稳定和发展。
那么，这个问题到底是什么呢？其实就是商业银行在房地产信贷业务中遇到的各种困难和挑战。
下面，我给大家分几个方面来说说这些问题和对策。
一、房地产市场波动大，风险难控咱们国家的房地产市场就像过山车一样，一会儿房价飙升，一会儿又跌得惨不忍睹。
这对商业银行来说，就像是在坐过山车一样，一会儿赚得盆满钵满，一会儿又赔得血本无归。
这种波动性给商业银行的房地产信贷业务带来了很大的风险。
那么，面对这种问题，商业银行应该怎么办呢？对策：加强风险管理，提高风险识别能力。
商业银行在开展房地产信贷业务时，一定要加强对市场的分析和研究，提高风险识别能力，做到心中有数。
要加强内部风险控制，建立健全风险管理制度，确保业务稳健发展。
二、房地产项目质量参差不齐，难以把握咱们国家的房地产市场虽然发展迅速，但是项目质量却参差不齐。
有的项目地段好、品质高，吸引了大量的购房者；有的项目则地段一般、品质堪忧，让购房者望而却步。
这对商业银行来说，就像是在挑选苹果和橘子一样，有时候很难把握。
那么，面对这种问题，商业银行应该怎么办呢？对策：严格把关，提高项目准入标准。
商业银行在开展房地产信贷业务时，一定要严格把关，提高项目准入标准。
对于那些地段好、品质高的优质项目，要积极给予支持；对于那些地段一般、品质堪忧的项目，要慎重考虑。
只有这样，才能确保商业银行的房地产信贷业务稳健发展。
三、房地产信贷政策调控频繁，影响业务开展咱们国家的房地产政策调控力度一直在加大，有时候一天之内就能出台好几项政策。
这对商业银行来说，就像是在坐过山车一样，一会儿这个政策出来支持你，一会儿那个政策出来限制你。
这种政策的不确定性给商业银行的房地产信贷业务带来了很大的困扰。
那么，面对这种问题，商业银行应该怎么办呢？对策：密切关注政策动态，及时调整业务策略。
【当前房地产金融的主要风险与政策建议】1. 引言当前，我国房地产市场面临着许多风险，特别是在金融领域。
政府早已意识到这些风险，并已经采取了一些政策来应对。
然而，这些风险依然存在，需要我们深入分析，并提出相应的政策建议。
本文将对当前房地产金融的主要风险进行全面评估，并在此基础上提出相关政策建议，以期为解决当前问题提供参考。
2. 房地产金融的主要风险2.1 资金链断裂风险当前，我国房地产市场存在着大量的房地产企业和开发商，他们普遍存在以房地产作为抵押进行融资的情况，随着市场需求变化和政策调控，资金链断裂的风险逐渐增加，一旦发生，将对金融系统稳定构成巨大威胁。
2.2 风险区域分化在我国，不同城市、不同地区的房地产市场存在明显的分化现象，一些一线城市和热点城市房价过高、泡沫严重，而一些三四线城市和冷门地段则存在着供需不平衡、房地产库存过多等问题，这种风险区域分化不仅对局部经济造成影响，也对金融体系稳定构成风险。
2.3 金融衍生品风险金融衍生品在房地产金融中的使用越来越广泛，然而，管理不善和监管不力可能会导致金融衍生品交易导致的风险，这种风险可能对金融市场和实体经济造成严重冲击。
3. 政策建议3.1 完善金融监管机制针对资金链断裂风险，应当加强金融监管，完善监管机制，加强对房地产企业和开发商的资金使用和融资行为的监管，提高违规成本，防范资金链断裂风险的发生。
3.2 精准调控政策针对风险区域分化问题，应当实施更加精准的调控政策，一方面对于过热市场要适时收紧政策，另一方面对于库存过多地区要采取措施刺激需求，做到因地制宜，防范风险。
3.3 规范金融衍生品市场针对金融衍生品风险，应当加强金融衍生品市场的监管，规范其交易行为，加强信息披露，提高交易透明度，防范金融衍生品交易导致的风险。
4. 个人观点和理解我认为，当前房地产金融的风险是一个复杂的系统工程，需要全社会的共同努力来解决。
政府需要不断精准调控，金融机构需要加强风险管理，房地产企业需要规范经营行为，全社会需要共同努力，共同应对房地产金融风险，实现经济的健康发展。
房地产金融的现状与对策探析，不少于1000字随着经济的不断发展和城市化的加速推进，房地产行业在我国的地位愈发重要。
然而，随着房屋价格的不断攀升，房地产金融也面临着一系列的问题。
本文将从当前房地产金融现状和其存在的问题入手，进而探讨解决这些问题的对策。
首先，当前房地产金融存在的问题有以下几点：1. 房地产金融风险高。
房地产金融不同于一般的贷款，它具有更高的风险性，不少购房者购买房屋时存在流动性风险、成本风险和市场风险等问题，同时银行放贷面临的信用风险也非常高。
2. 房地产金融创新不足。
在我国，房地产金融主要还是传统的按揭贷款业务，缺乏创新性的金融产品以满足不同群体消费者的需求。
目前，我国缺少市场化的租赁金融模式，这也限制了租赁市场的发展。
3. 房地产金融政策环境复杂。
随着国家政策的不断变动，房地产金融环境也在不断变化，导致银行和购房者难以在该环境下做出合适的决策。
面对以上问题，下面提出以下对策：1. 严控风险。
银行应加强评估客户信用，对发现风险迹象的贷款应及时采取措施，对借款人进行定期审查，加强违约惩罚力度，防范信贷不良。
2. 推动房地产金融创新。
鼓励商业银行开发多元化的金融产品，如租赁金融、股权融资等。
同时，建立可带动房地产金融创新的市场机制和政策支持。
3. 优化政策环境。
逐步完善相关监管制度，为银行金融业务发展提供更多的政策支持，包括减税、担保减免、利率优惠等措施。
与此同时，加强政策的透明度，降低政策实施的不确定性，为企业和消费者提供更清晰、更稳定的市场环境。
总而言之，要解决房地产金融存在的问题，需要制定科学的金融政策，加强监管制度建设，完善市场机制，并为商业银行提供政策引导和支持，推动房地产金融产品的多元化和市场化。
只有这样，房地产金融才能持续健康发展，同时助力我国房地产行业的稳定发展。
商业银行如何应对房地产市场波动随着城市化进程的加快和人民生活水平的提高，房地产市场在我国扮演着重要的角色。
然而，房地产市场的波动性也带来了一定的风险和挑战，特别是对商业银行来说。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，需要有效应对房地产市场的波动，保持金融系统的稳定运行。
本文将探讨商业银行如何应对房地产市场波动，并提出一些建议和措施。
一、健全风险管理体系首先，商业银行应该建立健全的风险管理体系，确保对房地产市场的风险有全面的掌控。
这需要银行加强对房地产行业的研究和监测，及时掌握市场动态和趋势，预测和评估风险的潜在影响。
同时，商业银行需要建立严格的贷款审查和风险评估机制，加强对房地产开发商和购房者的信用调查，避免不良贷款的增加。
二、多元化业务布局商业银行应该通过多元化的业务布局来应对房地产市场的波动。
除了传统的房地产贷款业务外，银行还可以发展和拓展其他业务领域，如个人消费贷款、中小企业融资、投资银行业务等。
这样可以降低对房地产市场的依赖程度，减少面临的风险。
同时，多元化的业务布局还能提供更多的收入来源，增强银行的盈利能力。
三、加强风险监管和协同合作为了应对房地产市场波动，商业银行需要加强与监管机构和其他金融机构的合作。
监管机构应加强对房地产市场的监管力度，建立完善的政策和法规，严格执行房地产市场的监管体系。
商业银行应积极配合监管机构的监管工作，及时报送相关信息并接受监管审查。
此外，商业银行之间也应加强协同合作，共享风险信息和经验，形成合力，应对房地产市场的波动。
四、提升金融科技应用能力随着金融科技的快速发展，商业银行应积极应用金融科技来应对房地产市场波动。
通过大数据分析和人工智能等技术手段，银行可以更准确地评估风险，提高贷款审批的效率和准确性。
同时，金融科技还可以提供更多的创新产品和服务，满足客户多样化的需求。
商业银行应加强对金融科技的研究和应用，提升自身的竞争优势。
五、加强用户教育和风险提示商业银行应该加强用户教育，提高购房者和开发商对房地产市场波动的风险意识。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策大家好，今天我们来聊聊商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策。
我们要明确一点，这个问题可不是闹着玩儿的，关乎到银行的资金安全和风险控制，所以我们得认真对待。
接下来，我将从以下几个方面来谈谈这个问题。
一、房地产市场波动大，风险难控咱们都知道，房地产市场是一个波动性很大的市场，房价涨跌不定，这对商业银行的房地产信贷业务来说就是一个巨大的挑战。
有时候房价涨了，银行的资产价值就上去了；可是房价一跌，银行的资产价值也就跟着下跌。
这样一来，银行的风险就很大了。
所以，商业银行在开展房地产信贷业务时，必须要注意风险控制，不能盲目跟风。
二、房地产信贷业务利率高，利润空间小咱们再来看看房地产信贷业务的利率。
一般来说，房地产信贷业务的利率都是比较高的，这是因为房地产市场的资金需求量大，银行为了吸引客户，只能提高利率。
可是这样的利率对于银行来说，利润空间是很小的。
所以，商业银行在开展房地产信贷业务时，也要注意利润空间的问题。
三、房地产信贷业务监管压力大咱们还要说说房地产信贷业务的监管问题。
近年来，国家对于房地产市场的监管越来越严格，对于商业银行的房地产信贷业务也提出了很多要求。
比如说，要求商业银行加强对房地产市场的审查，防止过度放贷；要求商业银行加强对购房者的资格审查，防止虚假购房等。
这些要求对于商业银行来说，无疑增加了很大的压力。
那么，面对这些问题，商业银行应该怎么办呢？我觉得，可以从以下几个方面来解决。
一、加强风险管理，提高风险意识商业银行要加强风险管理，提高风险意识。
在开展房地产信贷业务时，要严格按照国家的相关政策和规定来操作，不能盲目跟风。
要加强对客户的审查，确保借款人有还款能力。
还要加强内部管理，防止内部人员违法违规操作。
二、优化贷款结构，降低利率风险商业银行要优化贷款结构，降低利率风险。
在开展房地产信贷业务时，要根据市场需求和自身实力，合理配置贷款额度和期限。
要关注市场利率的变化，适时调整贷款利率，降低利率风险。
论述我国房地产金融存在的问题及对策系论述我国房地产金融存在的问题及对策系引言：房地产业是我国经济发展的重要支柱之一，也是我国人民财富的主要来源之一。
然而，随着我国经济的快速发展和人民收入的增加，房地产市场出现了一些问题，特别是与金融相关的问题。
本文将深入探讨我国房地产金融存在的问题，并提出一些对策，以期引起广泛的关注并促进我国房地产市场的可持续发展。
一、房地产金融的问题1.1 增加了金融系统的风险：房地产业是我国金融系统中的重要组成部分，房地产金融的问题直接关系到金融系统的稳定性。
然而，当前我国房地产金融存在许多问题，如房地产贷款的风险较高，地方政府融资平台借贷规模庞大等，都增加了金融系统的风险。
1.2 增加了楼市的波动性：房地产金融的问题也直接影响到房地产市场的稳定性。
由于房地产市场的波动性，导致了房价的大幅度上涨和下跌，给楼市参与者带来巨大的风险。
当前，我国楼市的波动性较大，不仅给购房者带来了不确定性，也给金融机构带来了巨大的压力。
二、房地产金融问题的对策2.1 加强金融监管：为了解决房地产金融存在的问题，必须加强金融监管。
目前，我国已经出台了一系列的金融监管政策，但仍然存在执行不到位、监管空白等问题。
应该进一步加大对房地产金融的监管力度，确保金融系统的稳定性。
2.2 完善金融产品和服务：为了降低房地产金融的风险，还需要完善金融产品和服务。
金融机构应加强风险管理，严格审查贷款申请，减少风险。
另还应推出一些创新的金融产品，满足不同购房者的需求，促进房地产市场的健康发展。
2.3 加强信息披露和透明度：为了提高房地产市场的透明度，还需要加强信息披露。
购房者和投资者应该能够获得准确、完整的房地产信息，以便做出明智的决策。
也需要建立健全的信息披露机制，加强对信息不对称的监管，以保障购房者和投资者的合法权益。
个人观点和理解：房地产金融是我国房地产市场的重要组成部分，也是我国经济发展的重要支柱之一。
然而，当前我国房地产金融存在一些问题，如增加了金融系统的风险，增加了楼市的波动性等。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策一、商业银行房地产信贷业务面临的问题1.1 房地产市场波动大，风险难以把控近年来，房地产市场波动较大，房价时高时低，让商业银行在房地产信贷业务中面临着巨大的风险。
有时候，银行为了追求利润，会大量放贷给房地产开发商，结果导致房价泡沫破裂，银行的资产负债表出现巨额亏损。
这就好比是“瞎子摸象”，银行无法全面了解房地产市场的实际情况，只能通过有限的信息来判断风险。
1.2 房地产信贷业务的审批流程繁琐商业银行在开展房地产信贷业务时，需要经过多个部门的审批，包括风险管理部门、法务部门、财务部门等。
这个过程耗时耗力，而且容易出现“走过场”的现象。
有时候，银行为了应付监管部门的要求，不得不增加一些不必要的审批环节，这无疑增加了银行的运营成本。
1.3 房地产信贷业务的不良贷款率较高由于房地产市场的风险较大，商业银行在开展房地产信贷业务时，很容易出现不良贷款。
一旦房地产市场出现波动，开发商无法按时还款，银行的资产质量就会受到影响。
这就好比是“骑虎难下”，银行在面临巨大压力的还要承担着潜在的损失。
二、商业银行房地产信贷业务的对策2.1 加强风险管理，提高资产质量面对房地产市场的风险，商业银行需要加强风险管理，提高资产质量。
银行要建立健全风险管理制度，加强对房地产市场的监测和预警。
银行要加强对房地产开发商的信用评估，确保贷款资金的安全。
银行要加强内部审计和风险控制，及时发现和处置不良资产。
2.2 简化审批流程，提高工作效率为了提高房地产信贷业务的审批效率，商业银行需要简化审批流程。
银行要优化各部门之间的协同工作机制，减少重复劳动。
银行要利用信息化手段，实现审批流程的电子化和自动化。
银行要加强内部培训和考核，提高员工的业务水平和工作效率。
2.3 创新信贷产品，降低风险敞口为了降低房地产信贷业务的风险敞口，商业银行需要创新信贷产品。
例如，银行可以根据房地产开发商的实际需求，推出定制化的信贷产品。
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指以房地产为抵押或担保的金融活动，是房地产市场与金融市场的结合体。
随着我国经济的快速发展，房地产金融蓬勃发展，但也面临着一系列风险挑战。
本文将针对房地产金融存在的风险进行深入分析，并提出相应的防范措施，以期为行业提供参考。
一、房地产金融存在的风险1.市场风险房地产行业受政策、市场、经济等因素的影响较大，市场风险较高。
房价波动导致的抵押物价值的不确定性带来了对债权人的违约风险。
2.信用风险房地产金融业务中，居民或企业以房产贷款为主要方式，资金需求量大，还款周期长，存在着借款人信用不良导致的违约风险。
3.流动性风险房地产金融业务中，多数贷款违约后，资金需求量将迅速增加，银行资产负债结构可能发生变化，从而面临着流动性风险。
4.操作风险房地产金融机构通常规模庞大，业务繁杂，操作风险隐患多。
员工、管理风险事件、设备故障等会给运作管理和客户利益带来严重损害。
5.监管风险监管情况的不确定性，政策的变动，可能对房地产金融行业及其相关机构的经营带来重大影响。
二、防范措施建立一套完善的市场风险管理系统，加强市场监测及反应机制，注重对市场风险的监控、评估以及预警，以做到及早发现和应对市场风险。
建立健全的信用风险管理体系，加强借款人的信息披露，提高对清偿能力的评估，采取有效措施预防和减少信用风险。
建立较为完善的流动性风险管理体系，合理规划负债结构，开展流动性风险管理评估，保持充足的流动性储备。
建立健全的操作风险管理体系，加强员工培训，规范业务流程，提高操作流程的科学性、规范性和透明度。
建立完善的监管合规检查机制，提高对监管政策的及时响应，加强对政策的解读和应用，确保在国家政策的规范下稳健经营。
房地产金融风险的存在是不可避免的，但是只要我们充分认识到这些风险因素，采取相应的防范措施来管理和规避这些风险，就能够有效地保障房地产金融的健康发展。
政府、金融机构和相关部门也应积极合作，共同努力，共同应对，让房地产金融风险得以有效管控，为行业发展提供更加可靠的保障。
（金融保险）当前我国商业银行对公房地产金融业务面临的形势一、当前我国商业银行对公房地产金融业务面临的形势1.房地产调控政策走向预计2007年房地产调控的关键是加强政策的执行力，政策的重点是加快住房结构调整，二是完善住房保障制度，三是大力规范市场秩序，四是继续抓好督促检查。
与此同时，鉴于当前我国经济、社会矛盾的复杂性及房地产市场各主体行为的不确定性，房地产调控政策仍有—定的不确定性。
2.房地产市场状况预计2007年我国房地产市场总体发展趋好，结构调整趋势进一步加大，市场差异化特征进一步明显，但市场的完善仍是一个渐进的过程。
这主要表现在四个方面：一是房地产市场需求依然较旺盛；二是房地产市场投资、供给结构将有较大改善；三是房价总体涨幅将下稳回落，各细分市场的价格走势会有所分化；四是中西部及二、三线城市房地产市场较快发展的态势基本形成，大型房地产企业集团跨区域经营的格局进一步明显，房地产市场在全国范围内的波浪式扩展格局已经形成。
3.同业竞争进一步激烈目前我国商业银行对公房地产信贷业务市场竞争较为激烈，特别是近年来各家银行都把大力发展个人住房贷款业务作为战略转型的重点，为促进个人住房贷款业务的发展，各家银行都加大对优质房地产开发企业和优质住宅楼盘的对公房地产信贷资源的配置。
目前，对公房地产信贷业务开办最早、规模最大的中国建设银行凭借其传统优势依然占有较大的市场份额、保持较强的竞争优势；中国农业银行近年来一直积极发展在该行业务结构中资产质量和效益较好的房地产信贷业务，快速增长势头十分迅猛；中国银行、中国工商银行上市后对公业务板块的调整大大增强了其业务竞争力和后发优势；民生银行等股份制商业银行依靠灵活的激励机制日益加大对优质客户的营销；外资银行随着我国加入NT0满五年后的金融业全面开放，在基本处于完全平等竞争的情形下，将充分利用其更具优势的管理能力、风险控制能力，依托领先的产品和服务，在北京、上海等重点城市进一步占领部分高端市场。
此外，随着国家开发银行逐步向商业银行转轨，将进一步加剧市场竞争。
4.直接融资的影响发展房地产直接融资既是我国房地产市场和金融市场发展到一定程度的客观需求，也是中国人民银行等政府部门积极倡导并为之积极努力的发展目标。
近年来，在银行信贷闸门继续收缩之后，或者出于资金链条紧张的原因，或者出于业务拓展储备土地资源的需要，或者出于并购其他房地产企业股权或资产的需要，许多房地产开发企业纷纷谋求通过IPO、配股、定向增发、私募股权、信托、债券等多元化融资渠道募集资金。
越来越多的房地产企业、特别是优质房地产企业将谋求更多形式的资金支持，这将在一定程度上分流我国商业银行较优质的信贷需求。
二、当前形势对我国商业银行对公房地产金融业务的影响当前形势对我国商业银行对公房地产金融业务来说，是机遇与挑战并存。
1.发展机遇第一，有利于商业银行业务持续健康发展。
根据我国《全面建设小康社会居住目标》，要实现2010年全国城镇人均住房面积30平方米的目标，可以清晰地预见未来我国房地产业发展空间依然较大，这为商业银行拓展房地产金融业务空间提供了基础。
目前国家对房地产市场的宏观调控，有利于房地产业的长远发展，从而有利于房地产金融业务的持续健康发展。
第二，有利于商业银行优化业务结构。
土地、信贷政策的从紧，房地产市场将会进一步出现优胜劣汰的局面，这将有利于商业银行优化房地产客户结构；中西部及二、三线城市的发展有利于商业银行拓展业务、发展的新的区域空间；以普通住宅为主的自住性需求进一步得到政府的引导和支持，有利于商业银行贷款进一步投向有真实需求的普通住宅项目。
第三，有利于商业银行防范和化解信贷风险。
一是2006年调控政策再次重申对自有资金达不到35%等贷款条件的企业不得发放贷款，并增加了新的信贷管理要求，表明管理部门旨在建立规范商业银行稳健经营的长效机制，有利于商业银行进一步加强风险防范意识。
二是有关量化指标有利于商业银行清晰、准确地把握政策，增强了管理的科学性和可操作性。
比如90平方米以下住宅占比不低于70%，这有利于商业银行分支机构以此为标准，把握普通住宅项目的准入条件，预先排查风险；再如，有关空置三年的商品房银行不得作为贷款的抵押物的规定，将促使商业银行在发放贷款时选择更加优质的抵押物或加快贷款资金回收。
三是房地产市场信息透明度将加强，有利于商业银行实时监控项目销售情况。
2.面临的挑战第一，政策风险仍将存在。
目前我国房地产市场在一定程度上还是政府主导型市场，调控政策能否实现预期的目标还有赖于有关部委和各地政府下一步细化的具体措施及市场各主体的反应，市场发展及今后的政策取向存在一定的不确定性。
这增加了商业银行对市场、项目、客户的判定难度，信贷业务潜在风险加大。
第二，局部地区房地产市场风险仍将存在。
首先，局部地区部分楼盘销售进度放缓或销售不出去的可能性仍将存在。
其次，在宏观调控背景下，部分中小房地产开发企业综合实力不强、负债率较高，不能获得持续的资金支持，资金链条有断裂的风险。
再次，土地供应方式、土地使用权出让收支的调整和拆迁规模的控制对土地储备贷款有一定的影响。
如调控政策对土地供应方式做了调整，由过去单一的价高者得地，转变为在限套型、限房价的基础上，采取竞地价、竟房价的综合招标方式，因此，未来一段时间可能出现地价下滑或出现“流拍”现象，并可能导致政府获得的土地出让收入低于已经发生的土地收储成本或完全没有实现土地出让收入；又如调控政策对拆迁的规模和进度进行了适度控制，这将使得土地收储工作进程的不确定性增大。
第三，市场发展差异化加速对商业银行房地产信贷管理水平提出更高要求。
房地产市场的差异性不仅体现在不同区域层次范围内的同一种产品市场，也体现在同一区域层次范围内的不同产品市场。
这就要求商业银行必须根据市场的差异化特征进一步细化商业银行的房地产信贷政策，科学地制订区别对待、有保有压、有进有退的差别化政策。
第四，同业竞争加剧、融资渠道多元化等对商业银行管理、服务提出更高要求。
近年土地和金融调控政策的加强，进一步彰显了资金和企业实力对于企业发展的重要性。
如土地的招投标方式对地价款的支付时间要求较为严格，没有足够资金实力的公司无法在短期内完成地价款的支付。
这使得一方面商业银行会在少数符合监管条件的优质客户和项目上加剧竞争，另一方面由于开发企业的资金需求与符合监管条件的信贷投放在时间上出现错位，往往是房地产开发企业符合“四证齐全”等信贷条件时不再特别急需银行信贷支持。
越来越多的开发企业开始积极寻找传统银行信贷外的其他途径来获取资金，这些将对商业银行的有效信贷需求造成较大的影响，这就要求商业银行在信贷流程、品种、服务上积极采取相应对策，以拓展有效业务需求。
三、当前形势下我国商业银行对公房地产金融业务的发展策略l.正确解读调控政策、科学分析房地产市场形势，特别应加强对当地房地产市场的分析和相关政策的研究我国商业银行应正确理解房地产调控政策对促进房地产业持续健康发展的深远意义，理解调控的重点是发展“满足当地居民自住需求”的“普通商品住房”；理解认真贯彻执行调控政策与稳健发展业务具有内在的协调一致性。
鉴于房地产业地域性强，各地情况差异较大，商业银行一方面应加强与当地政府部门的沟通联系，重点分析和关注当地政府计划、土地、规划、建设等有关部门已出台或将要出台的实施细则或政策措施；另一方面，应认真分析当地房地产市场的供求状况、市场运行特点，各项政策对当地市场及商业银行房地产信贷业务可能产生的影响。
通过加强对区域性市场的分析研究，增强对业务发展环境判断的准确性，为业务决策提供更为科学的依据。
2.强化经济资本对风险资产的约束，实施科学的贷款总量和投放节奏策略商业银行应以监管部门的资本充足率要求为导向，强化资本对风险资产的约束，以经济资本分配为核心，实现对公房地产金融业务各项风险资产的有效配置。
应根据自身资产负债结构状况、房地产行业风险限额等指标，合理确定全行全年房地产对公信贷业务的发展规模，同时综合考虑各分行2006年业务发展情况、2007年房地产市场情况、客户及项目储备情况等因素，科学、合理地制订2007年各分行房地产对公信贷业务发展计划，并建立各分行业务新增控制目标与资产质量水平挂钩的动态调整机制。
对资产质量出现不同程度恶化的分行，应适时相应调减其新增规模。
为了避免全年业务发展大起大落，商业银行应引导辖内分支机构加强对年度内拟投放的客户及项目的分类排序和计划管理，按照全年新增规模合理配置信贷资源，科学把握贷款投放节奏，切实做到投放时间均衡、规模控制有效。
3.细分客户，扶优逐劣，实施客户结构调整策略商业银行应在细分客户的基础上，根据各类业务的不同特点，制定科学、合理的客户准入、退出标准，实施优良客户准入、劣质客户退出机制，实行“有进有退，进退并重、进而有为、退而有方”的客户结构调整策略。
一方面，在业务受理前期，应该严格按照所制定的客户准入标准进行把关，规范客户信贷营销和信贷管理，前移风险控制关口。
在房地产开发贷款业务方面，应重点支持资质等级高、信用良好、综合实力强、经营业绩良好的房地产企业(集团)，或具有较好成长性和盈利能力的房地产项目公司；对于不属上述优质客户范围的一般客户发放贷款，除要求客户具备中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等规定的贷款条件之外，还应同时具备以下条件：开发企业或其股东、主要负责人具有丰富的房地产开发经验，有已成功运作的楼盘案例，近两年内投资方及开发企业没有拖欠银行贷款的不良信用记录：对空置量大、资产负债率高的房地产开发企业，要严格控制发放贷款；对资本金达不到规定标准、挪用和抽逃注册资金的开发企业及不按合同约定支付工程款被建设行政主管部门列入信用不良单位的开发企业，不得发放房地产开发贷款。
在土地储备贷款业务方面，应重点支持法人组织机构完善、资本金充足、经营管理规范、能够实行垄断经营，且当地政府财政状况及信誉良好、房地产市场行为规范、发展前景良好的省、直辖市、经济发达地区中心城市行的土地储备机构；对符合上述条件的其他城市的土地储备贷款应审慎发放。
另一方面，商业银行应实施劣质客户退出机制，利用调控的有利契机，主动从规模小、风险大、效益差的客户中退出。
对客户虽然能正常经营但发展前景差、财务状况呈劣变趋势，客户决策出现偏差和失误，或具有潜在风险，或客户经营期限即将到期、所经营的项目即将完工时，应采取措施主动退出。
4.合理把握贷款项目投向，实施项目结构调整策略与商业银行的一般公司类贷款相比，包括房地产开发贷款、土地储备贷款在内的对公房地产信贷业务的显著特点是还款来源主要依赖于具有特殊性质的产品—房地产项目的销售／出让收入。
因此，贷款项目的选择对于商业银行来说具有重要意义。
根据我国政策导向和市场发展状况，商业银行的房地产开发贷款应重点投向具有区位优势、适销对路的中低价位、中小户型住宅项目，积极支持节能省地型项目；严格控制向大户型、房价明显高于当地平均水平的高档商品住房和写字楼、商业设施等非住宅类项目发放房地产开发贷款；严禁向不符合当地经济发展水平的“形象工程”、“政绩工程”及各类违规开发的房地产项目发放贷款。
