商业银行个人金融业务发展战略研究分析

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着经济社会的发展，商业银行的个人金融业务也面临着一系列的挑战和问题。

本文将对商业银行个人金融业务发展中的问题进行探讨，并提出相应的对策。

商业银行个人金融业务面临的首要问题是竞争压力加大。

随着互联网金融的崛起，许多新型金融机构和科技公司涌入市场，打破了传统商业银行的垄断地位，加剧了个人金融市场的竞争。

面对这种情况，商业银行应通过加强创新，提高服务质量和效率，扩大金融产品的品种和覆盖范围，以及拓宽渠道，积极开展合作，与新兴金融机构合作，共同开发金融科技应用，提高竞争力。

商业银行个人金融业务还面临着风险管理的问题。

随着金融市场的波动和风险的增加，商业银行需要加强个人金融业务的风险管理能力。

具体而言，商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监测、风险控制等环节；加强对个人客户的信用评估和风险定价，提高个人贷款的准确性和可靠性；商业银行还应加强内部控制和监督，防止个人金融业务出现违规行为和风险事件。

商业银行个人金融业务还面临着客户需求多样化的问题。

随着社会经济的发展，人们对个人金融产品的需求也越来越多样化。

商业银行需要根据客户的特点和需求，提供个性化的金融产品和服务。

具体做法是，商业银行应加强客户关系管理，了解客户的需求和偏好，根据不同的客户群体制定个性化的营销策略，提供差异化的产品和服务；商业银行还应不断创新，开发新的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。

商业银行个人金融业务还面临着信息安全的问题。

随着金融科技的不断发展，个人金融业务的交易和信息传输越来越依赖于互联网和信息技术。

互联网和信息技术也带来了一系列的安全威胁和风险。

商业银行应加强信息安全管理，建立健全的信息安全体系，加强对客户信息的保护，采取有效的措施防范各种安全威胁和风险；商业银行还应提高员工的信息安全意识和技能，加强对员工的培训和监督，减少内部信息泄露的风险。

商业银行个人金融业务在发展过程中面临着竞争压力加大、风险管理、客户需求多样化和信息安全等问题。

浅析商业银行个人金融业务的发展【摘要】随着我国经济的持续发展和人们收入的不断增加，个人金融业务在社会经济生活中发挥着越来越重要的作用，也在商业银行的整体业务中占据着重要的作用。

然而，我国的个人金融市场仍存在着许多缺陷和不足。

因此，本文从商业银行个人金融业务的基本概念出发，通过深入分析我国个人金融业务的发展现状，提出发展我国个人金融业务的建议。

【关键词】商业银行；个人金融业务个人金融业务已成为西方发达国家大多数商业银行收入的主要来源之一。

无论是全国性银行还是地区性银行，专业性银行还是全能银行，没有一家商业银行不开展个人金融业务。

一、商业银行个人金融业务的概念个人金融业务，是商业银行按客户划分市场，向自然人或家庭提供储蓄、信用卡、融资、委托理财和咨询等全方位、多层次、“一条龙”的金融产品和服务，以满足个人融资理财需要的一种银行业务。

根据个人金融业务是否涉及商业银行自身的资产负债情况，可以把个人金融业务分为个人金融市场资产业务、负债业务和中间业务。

二、我国商业银行个人金融业务的发展现状近年来，我国个人金融业务发展迅速，给各金融机构带来了新的利润增长点，同时我们也要看到我国个人金融市场还存在很多问题，这些问题已经制约了我国个人金融市场的进一步发展，需要我们迫切认识和解决。

（一）经营理念不适应个人金融业务的战略定位目前我国商业银行个人金融业务发展中存在明显的趋向是，无论什么业务都想抓，盲目求全，盲目跟进他行的业务和市场，而不论其对全局是否有利，分散了全行的人力、物力、财力，顾此失彼，得不偿失。

（二）缺乏有效的风险管理机制我国尚未建立科学规范的个人信用制度，低劣的信用关系、断裂的信用链条，已形成深化改革的两大制约瓶颈。

在这种大环境下，银行开展个人业务时面临的风险，尤其是信用风险更是突出。

另外，我国尚未建立个人信用评估机构，也没有全社会统一的个人信用评估标准，银行间信息无法共享，造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况做出准确的判断，大大制约了消费信贷业务的开展。

商业银行发展个人金融业务的战略及策略现代商业银行个人金融业务是以自然人或家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供存款、投资、融资、汇划、委托咨询等各类金融服务的银行业务，包括个人资产类、负债类业务及个人中间业务等各个方面。

个人资产类业务包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款等以自然人为借款对象，以服务个人消费为目的的消费贷款等业务品种。

个人负债类业务主要指各类存款业务，如本外币一本通、外汇保本投资存款（两得存款）、教育储蓄等或者具有直接投资服务功能的业务品种。

个人中间业务包括个人结算汇划、外汇汇兑等传统中间业务，遗嘱委托、按期转账等委托服务，个人财务计划咨询、个人投资顾问与纳税申报咨询等咨询业务以及代售保险单、代发工资、代收水电费等各类代收、代付及代理服务，在实行混业经营金融模式下的国家，还包括个人资产管理等信托投资业务。

个人金融业务的发展起步于商业银行的负债业务，并呈现出逐步向个人资产类及新兴中间业务领域扩展的趋势。

与国外现代商业银行个人金融业务的蓬勃发展相比较，我国商业银行在这一领域长期以来一直是一项空白。

对于商业化历程不到十年的中国商业银行尤其是国有商业银行来说，要想应对入世后不断涌入的外国先进商业银行的全方位竞争，依靠传统的储蓄网点向储户提供简单的存、汇款业务是远远不够的，我们急需在包括个人金融业务在内的各项业务领域有所突破。

整合、发展和创新商业银行的个人金融业务的重要性日趋明显，它既可以推动商业银行经济功能的转变，又有助于银行资产、收益及客户结构的优化，对于提升国有商业银行的核心竞争力具有深远的影响。

商业银行作为目前国内个人金融市场的领先者，面对如此巨大的市场发展潜力和如此激烈的市场竞争，必须制定明确的发展战略作为经营的指导方针，采取有效的竞争策略，提高竞争能力。

我们认为，在目前的市场环境下，商业银行可采取如下发展战略：“以理财业务为核心，通过细分市场，以先进的产品和优质的服务，打造专业而稳健的零售银行形象，保持市场领先地位”。

我国商业银行发展私人银行业务路径分析近年来，我国经济不断发展，高净值个人及家族财富的快速增长，对私人银行业务提出了更高的要求。

商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，积极响应市场需求，纷纷进军私人银行领域。

本文将分析我国商业银行发展私人银行业务的路径，并探讨这一领域的前景。

首先，商业银行应树立专业化能力，加强人才培养。

私人银行业务需要与高净值客户建立长期合作关系，并提供全方位的财富管理服务，因此，商业银行需要拥有一支专业化的团队。

培养专业的私人银行家、财富管理师和理财顾问，提高其金融知识、服务技巧和综合能力，对于商业银行发展私人银行业务至关重要。

其次，商业银行应加大科技投入，提升数字化服务能力。

在信息技术发展迅猛的时代，商业银行需要借助科技手段提升客户体验和服务效率。

如采用智能化客户管理系统、数据分析技术和云计算等，帮助客户实时掌握资产状况、分析投资组合风险，并提供个性化的财富管理方案。

通过数字化服务，商业银行可以实现与高净值客户的有效沟通和协作，提高其忠诚度和满意度。

第三，商业银行应加强与国际私人银行的合作与交流。

国际私人银行在私人财富管理方面积累了丰富的经验和先进的理念，我国商业银行可以从中学习借鉴。

此外，国际私人银行通过与各类专业机构的合作，提供跨国财富管理服务，为客户提供更广泛的投资渠道和风险分散策略。

商业银行可以与国际私人银行建立合作关系，借助其专业知识和全球资源，拓展私人银行业务的辐射范围。

第四，商业银行应加强风险管理和合规能力。

私人银行业务的风险性较高，商业银行需要建立风险评估和管理体系，对高净值客户的资产状况和投资偏好进行全面分析和评估。

同时，商业银行要加强合规意识，遵循相关法律法规，防范洗钱、逃税等风险。

只有保证风险管理和合规能力，商业银行才能在私人银行领域赢得客户的信任和支持。

最后，商业银行应积极拓展高净值客户群体。

我国高净值个人及家族财富的增长势头迅猛，商业银行应抓住机遇，积极拓展高净值客户群体。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨商业银行是金融体系中非常重要的一环，其个人金融业务在金融体系中起着非常重要的作用。

随着金融科技的快速发展和市场竞争的日益激烈，商业银行个人金融业务面临着一系列的问题和挑战。

本文将就商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨。

一、问题分析1.1 传统业务萎缩随着金融科技的迅速发展，传统的银行业务模式正在受到冲击，特别是个人存款和贷款业务。

随着移动支付、第三方支付等新型支付工具的兴起，现金流动性需求逐渐减少，加之利率市场化改革，压缩了银行传统业务的息差，导致传统业务的萎缩。

1.2 风险管理压力增大随着金融市场的不断发展和变化，商业银行个人金融业务面临着更加复杂多变的风险。

尤其是信用风险、市场风险和操作风险的增加，对银行的风险管理提出了更高的要求。

1.3 市场竞争加剧金融市场的开放和竞争的加剧，导致了商业银行在个人金融业务领域内面临着更加激烈的竞争。

互联网金融的崛起以及一些新型金融机构（比如P2P、互联网银行等）的发展，也对传统银行形成了较大的竞争压力。

1.4 服务体验提升需求消费者对个人金融业务服务体验的要求日趋提高，他们希望获得更加便捷、智能和个性化的金融服务。

传统的银行机构在服务体验上相对滞后，需要加大力度提升服务体验水平。

二、对策探讨2.1 加强金融科技创新应对传统业务萎缩的挑战，商业银行需要加强金融科技创新，通过互联网金融、移动金融、大数据、人工智能等新技术手段，拓展新的个人金融业务渠道和业务模式，提升客户体验和服务水平。

2.2 优化风险管理体系商业银行在面临风险管理压力增大的情况下，需要优化风险管理体系，完善各项风险管理制度和措施，提高风险管理的科学性和准确性，实现风险的及时监测和有效控制。

2.3 提升服务品质和差异化竞争力在市场竞争加剧的环境下，商业银行需要提升服务品质，通过个性化定制、产品创新等方式满足客户的多样化需求，实现服务的差异化竞争，树立自身在市场上的竞争优势。

开题报告-我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策_第一篇：开题报告-我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策_ 毕业论文（设计）开题报告题目_ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策__我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策开题报告一、课题的背景和意义个人金融业务就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。

除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。

随着经济全球化得深入发展，外资银行纷纷进驻中国市场，中外银行对于个人金融业务的竞争已经开始，国内银行业将面临更为严峻的市场考验。

个人金融业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。

据有关资料统计，个人金融业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。

在西方发达国家，个人金融业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。

2007—2009年间，美国的银行业个人金融业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。

从国内情况来看，加入世贸组织后，为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸显。

同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,特别是进入第二十一世纪，小康社会全面建设的速度增快，中国人民的生活水平有了明显的提高，居民的资产数量也呈现出快速增长的趋势。

中国居民目前拥有约35万亿元人民币的财产，年平均增长率在16%以上。

浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议，不少于1000字当前，随着金融市场交易的日益复杂化，个人理财业务在商业银行中日益得到了广泛的重视和关注。

然而，通过观察可以发现，我国商业银行的个人理财业务的发展状况存在着一定的问题，如何解决这些问题并进一步提高个人理财业务的发展水平和效益，成为了当前商业银行所面临的一项重要课题。

一、商业银行个人理财业务的发展状况（一）发展重点向量化转移目前，随着投资人对个人理财产品的市场需求不断上升，商业银行也加大了对个人理财产品的研究和推广力度，重点发展向量化转移。

在此过程中，越来越多的商业银行将目光聚焦于类消费金融产品，例如：“养老金”，“教育储备金”等多样化产品，这些产品以其投资收益率、灵活性和稳定性优势吸引了越来越多的投资人。

在提升个人理财业务的同时，也疏忽了其他业务的发展。

（二）产品互通程度提高为提高个人理财产品的市场竞争力，商业银行不断加强了对于不同产品的互通性，例如，财富管理、基金等产品组合，不断丰富个人理财业务的产品体系，提高了投资人的选择性，同时也避免了产品之间的竞争。

但这种“不同产品间的组合”也在一定程度上削弱了产品的单一性，引起了投资人的担忧。

（三）投资人风险教育薄弱当前，很多投资人的风险意识和理财能力并不高，商业银行在个人理财业务方面的推广中还存在一些投资人风险教育薄弱的问题。

例如，在销售产品时不够及时、透明地告知风险和收益等方面，导致投资人出现不必要的浪费和损失。

二、商业银行个人理财业务所面临的难点（一）资金规模受限对于大多数商业银行而言，他们承诺给客户的利率比定期存款低，但利息是浮动的，随着市场的变动，存在一定的风险。

而且，这些产品是与客户日常经常性存款、理财产品等互相绑定，在资金规模受到限制时，一方面无法满足客户的财富管理需求，同时也会给银行自身的风险管理带来压力。

（二）创新力较弱在当前市场环境下，竞争愈趋激烈，商业银行对于个人理财产品的创新力度相对较弱，所提供的产品与其竞争对手甚至相差无几，这样无疑会限制争夺市场份额的空间。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着我国市场经济的发展，商业银行个人金融业务已经成为其主要业务之一。

尽管这一领域取得了初步的成功，但是也面临一系列的问题。

本文将探讨商业银行个人金融业务发展中面临的问题及针对这些问题提出的对策。

问题一：市场竞争激烈，利润率下降。

当前，商业银行面临激烈的市场竞争，加之政府的利率管制，使得银行的利润率不断下降。

银行需要找到一些新的利润来源，以避免经营风险。

对策一：拓宽服务内容，提高金融产品的附加值。

通过提供更多种类的金融产品，如基金、保险、证券等，从而提高客户的满意度，增加银行的非利息收入。

同时，通过引入更多的科技手段，提高各类金融产品的便利性和安全性，增加客户选择的动力，进而促进银行收入的增长。

问题二：客户需求多样化，服务定制化难度大。

随着客户对金融服务的需求日益多样化，服务定制化的难度也逐渐加大。

大量的客户需求导致银行很难为每一个客户制定一个个性化的服务计划，影响了银行的服务质量。

对策二：引入人工智能等技术，提高服务定制化程度。

引入人工智能和大数据技术，对客户进行精准匹配和分析，通过智能化的服务模式，为客户提供更好的金融服务。

为客户提供个性化的金融服务，增强客户黏性，提高客户满意度，同时也可以降低银行的运营成本。

问题三：风险管控难度大，不良贷款率高。

个人金融业务的资信风险高、不良贷款率高，这给银行的风险管理带来了诸多挑战和压力。

尤其是在当前的经济环境下，风险管控难度更大，不良贷款率上升的风险也有所增加。

对策三：加强风险管控，优化风险评估体系和风险防控流程。

商业银行必须加强风险管理能力，优化风险评估体系和风险防控流程，加强风险预警机制，及时了解风险状态并采取相应措施。

同时，加强对不良贷款的风险控制，减少不良贷款率，保障银行的健康经营。

总之，商业银行个人金融业务的发展面临多重困难和挑战，但是在寻找新的利润来源、提高服务定制化程度和加强风险管理能力等方面，商业银行也会不断寻找发展的机会。

新形势下商业银行跨境个人金融业务发展策略随着全球化的深入发展和数字经济的崛起，跨境个人金融业务在商业银行中日益成为一个重要的业务领域。

为应对新形势下的挑战和机遇，商业银行需要制定适应市场需求和政策环境的战略，以拓展跨境个人金融业务。

一、把握政策导向，加强合规监管跨境个人金融业务发展必须遵循监管规定。

因此，商业银行需要关注相关政策，加强业务合规性。

一方面，银行需要建立完善的风险管理和合规体系，确保业务合规和安全，另一方面，要深入理解国内外金融政策及监管措施的变化，及时调整业务模式。

同时，要将对客户的合规监管贯穿于业务的全过程中，避免违反监管规定导致的法律风险和信誉风险。

二、积极拓展跨境金融服务商业银行可以通过积极拓展跨境金融服务来推进跨境个人金融业务的发展，包括开展跨境汇款、跨境理财、跨境支付等业务。

其中，跨境汇款是商业银行跨境金融服务中的关键业务之一。

商业银行可以依托自身优势，加强跨境汇款服务，构建全球性支付系统，提高跨境个人资金流动性和便利程度，开拓客户群体。

三、利用数字化技术提升服务体验数字化技术在跨境个人金融业务中有着广泛运用。

商业银行可以利用数字化技术提升客户的服务体验，满足客户需求。

比如，可以开发智能化工具，包括网上理财、移动理财等，优化个人理财产品的推广和销售。

还可以通过人工智能技术提供高效准确的顾问服务，提高业务效率和质量。

四、加强品牌营销推广品牌营销是商业银行跨境个人金融业务发展的重要途径之一。

商业银行应该注重品牌形象的传播和维护，实现品牌的差异化与引领。

要扩大市场影响力，加强对海外华侨、留学生等相关群体的认知宣传和拓展，建立起更广泛、更紧密的客户关系。

五、推进合作共建，促进协同发展跨境个人金融业务需要多方合作来实现。

商业银行可以通过联合外部战略伙伴，共同发掘新客户，探索新市场，创新多样化的产品。

还可以打通内外部资源，实现横向协同发展，提高跨境个人金融服务的整体效益。

综上所述，商业银行在跨境个人金融业务发展中需要承担更多的责任和义务。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨【摘要】商业银行个人金融业务发展面临着市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等挑战。

为了应对这些问题，商业银行可以加大市场营销力度，提升个性化服务水平，加强客户教育和沟通等措施。

通过增强市场竞争力，满足客户需求，建立信任关系，推动金融产品创新，确保数据安全和隐私保护，商业银行可以更好地发展个人金融业务，实现可持续和稳健的发展。

加强业务拓展、服务升级、风险管控等方面的工作，将为商业银行个人金融业务的发展打下坚实的基础。

【关键词】商业银行、个人金融业务、发展、挑战、市场竞争、个人需求、客户信任度、金融产品创新、数据安全、隐私保护、市场营销、个性化服务、客户教育、沟通。

1. 引言1.1 商业银行个人金融业务发展的重要性商业银行个人金融业务是银行的重要业务领域之一，对于银行的发展具有重要意义。

个人金融业务是银行实现多元化经营的重要途径，可以有效降低银行的盈利风险。

通过开展个人金融业务，银行可以扩大自身的市场份额，增加资金来源，提高经营收入。

通过个人金融业务，银行还可以为广大个人客户提供全方位的金融服务，满足客户个性化的金融需求，促进金融消费的升级和扩大。

个人金融业务也是银行提升品牌形象和服务质量的重要渠道。

通过优质的个人金融服务，银行可以提升客户满意度，树立良好的品牌形象，增强市场竞争力。

商业银行在未来发展中应当重视个人金融业务的发展，加大投入，提升服务水平，满足客户需求，谋求更大的发展空间。

1.2 个人金融业务发展面临的挑战个人金融业务发展面临的挑战主要包括市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等方面的问题。

随着经济的发展和人们金融意识的提升，市场竞争愈发激烈。

各家商业银行为了吸引更多个人客户，不断推出各种优惠政策和服务，导致市场竞争的加剧。

个人客户的需求也变得越来越多样化，传统的金融产品已经无法满足他们的需求，这给商业银行的个人金融业务带来了一定的挑战。

辽宁金融职业学院毕业论文商业银行个人金融业务发展研究学号： XXXXX学生姓名： XXXXX专业： XXXXX指导教师： XXXXX论文成绩:二零一六年四月摘要我国商业银行的发展有其特殊的制度背景,是在计划经济向市场经济过渡的过程中建立和发展起来的，虽然有起步晚的劣势，但是发展速度快.尤其我国加入世界贸易组织以后，我国银行得到了较为迅速的发展,商业银行的数量迅速增多，规模逐步扩大，并且取得了一定的成果，但是中国的商业银行仍然是按照传统的模式在发展,随着经济的发展以及同行业竞争的加剧，仅仅依靠传统的吸收存款,发放贷款的传统模式已经很难满足现代经济的发展和人群的需要,银行发展急需创新.而商业银行个人金融业务作为我国商业银行一项新兴的业务,处于发展的初始阶段，但是具有很大的发展潜力，在未来势必会成为我国商业银行重要业务之一，为商业银行带来巨大的利润。

本文对我国商业银行个人金融业务发展状况进行了分析，首先介绍了我国商业银行个人金融业务的发展现状，然后分析了其发展过程中存在的一些问题，如产品同质化恶性竞争和专业理财人才的缺乏，最后结合实际提出了进一步促进我国商业银行个人金融业务发展的建议,希望通过本文的介绍分析能够让更多的人对商业银行个人金融业务有更加深入的了解.关键词商业银行个人金融业务发展状况目录1 绪论 02 商业银行个人金融业务发展现状分析 02.1 起步较晚 02.2 规模在不断扩大 02。

3 产品在不断丰富 (1)3 我国商业银行个人金融业务发展过程中存在的问题 (1)3.1 产品同质化导致恶性竞争 (1)3.2 缺乏专业理财人员 (2)3。

3 理财产品信息和风险披露不够 (2)4 促进我国商业银行个人金融业务发展的建议 (2)4。

1 重视个人理财产品的创新,树立品牌效应 (3)4.2 培养专业的高素质理财人员，构建高效率理财团队 (3)4。

3 提供真实的理财产品信息 (3)结论 (3)参考文献 (5)1 绪论中国加入世界贸易组织以后，外资金融机构纷纷进入中国市场，对我国商业银行的发展形成了潜在的危机，毕竟外资金融相对健全和成熟的发展体系是其无可比拟的优势，相比之下，我国的商业银行在资本规模、业务品种结构、创新能力、内部管理水平等方面都处于明显劣势。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着社会经济的发展，人们的个人财富水平不断提高，个人金融业务成为商业银行的重要业务之一。

但是，在个人金融业务发展中，商业银行面临的问题也逐渐显现。

本文将探讨商业银行个人金融业务的问题及对策。

一、产品和服务缺乏差异化竞争力目前商业银行个人金融产品和服务大同小异，缺少差异化竞争力。

这使得客户缺乏粘性，容易流失。

因此，商业银行需要在产品创新和服务上下功夫，提高差异化竞争力。

首先，商业银行可以推出专属于各种人群的个性化产品，例如推出适合年轻人的理财产品和提供老年人较慈善的金融服务。

其次，商业银行需要提高客户服务质量，例如推出24小时客户服务平台和增加人员咨询服务。

此外，商业银行还可以积极开展金融教育宣传，提高公众对金融常识和理财知识的认识和教育，推动客户从根本上改变理财习惯，从而增强客户粘性。

二、风险管控问题待解决个人金融业务涉及很多风险，商业银行需要加强风险管理，防范风险。

首先，商业银行应该加强风险度量和风险控制。

其次，商业银行要加强对客户信用的评估、风险控制和监控，对不良信用行为客户采取相应的措施。

此外，商业银行也应该加强内部控制风险管理。

加强数据管理，增强数据自主控制能力，建立完善的数据安全管理体系和数据安全监管制度，防止数据泄露和其他风险。

三、竞争格局依然错综复杂当前，商业银行个人金融业务的竞争格局依然错综复杂。

除了传统的商业银行之间的竞争，还有互联网金融、支付宝等新型金融机构的竞争。

在这样的竞争环境下，商业银行需要提高市场竞争力。

首先，商业银行需要积极与其他机构合作，开展跨界合作。

其次，商业银行也可以积极发展互联网金融业务，扩大金融服务覆盖面。

此外，商业银行应该加强市场调研和市场营销，为客户提供个性化、全面的金融服务，提高客户黏性和市场占有率。

综上所述，商业银行的个人金融业务发展面临的问题主要包括产品和服务缺乏差异化竞争力、风险管控问题待解决、竞争格局依然错综复杂等问题。