京东金融业务模式介绍

京东供应链金融融资模式及对应产品研究近年来,中国电子商务发展的如火如荼,诞生了以京东为代表的一批优质的电子商务平台,数量庞大的中小企业通过这些电子商务平台开展业务以及赚取利润。

同时,供应链金融发展日益迅速,基于电子商务平台的供应链金融也就应运而生。

在我国,中小企业在国民经济发展中有着十分重要的地位,其能否顺利发展关乎着人民能否顺利就业。

但是,因为固定资产少、财务状况不清晰等问题,中小企业的发展通常面临着严重的融资难的问题。

基于电子商务平台的供应链金融融资业务,正是一种基于普惠理念的新型互联网金融模式,这种模式能够有效的帮助中小企业解决了融资难的问题。

在众多开展供应链金融融资业务的电子商务平台中,又以京东供应链金融融资业务开展的较为典型。

本文以供应链金融的融资模式为切入点,对相关文献进行总结和梳理,在此基础上阐述了供应链金融的概念,以及最常见的三种融资模式的操作流程以及风险控制点。

文章重点分析了京东供应链金融的融资模式以及对应的创新产品。

通过分析京东供应链金融的产生背景和发展历程我们发现,京东供应链金融的迅速发展主要得益于京东商城的迅速发展、京东平台商户和自营供应商强烈的融资需求、以及京东金融的战略布局。

其发展分为两个阶段,分别是“银企合作”阶段和“自有资金”阶段。

“银企合作”阶段的融资模式主要有订单融资模式、入库单融资模式、应收账款融资模式和委托贷款融资模式。

“自有资金”阶段重点打造了三款针对不同用户的产品,论文重点研究了这三款产品的产品定位及目标、融资模式、主要优势以及风控机制,希望可以能够给其他开展供应链金融融资业务的电商平台带去启示。

其中,“京保贝”主要采用的是应收账款融资模式和预付账款融资模式下的订单融资模式;“京小贷”主要采用的是订单融资模式和信用贷款融资模式;“动产融资”主要采用的是融通仓融资模式下的动产质押融资模式。

论文还将京东供应链金融融资业务与传统的商业银行供应链金融业务进行了对比,发现他们在参与主体、资金来源、目标用户以及风控机制上均存在不同。

（3）京东给银⾏指令：京东与供应商对账，核对⽆误后，京东给银⾏指令，银⾏将货款⾦额提前给供应商结清。

（4）京东到期付款：待账期规定结款⽇，京东将货款（本⾦）还给银⾏，⽽供应商则需要⽀付银⾏相应的利息。

⽬前京东供应链⾦融服务的贷款利率是在基准利率的基础上上浮10%~30%。

❖京东B端投资业务：投资业务分为资产包转移计划和信托计划两部分。

在资产包转移计划中，供应商A需将应收账款质押或转卖给银⾏贷款，银⾏再将应收账款以理财计划的⽅式转售给京东和供应商B来获得理财收益；账期到期后，京东付款给供应商A，供应商A还款于银⾏。

⽽后，京东和淘宝刷单供应商B⼜可根据信托计划获得投资收益。

据介绍，资产包转移的账期为10-90天。

❖京东⽩条的规则：京东⽩条是⼀款⾯向个⼈⽤户的信⽤⽀付产品，京东将在线实时评估客户信⽤，⽩条⽤户可选择最长30天延期付款、或者3-24各⽉分期付款等两种不同消费付款⽅式，最⾼可获得15000元信⽤额度。

如果不分期，可以30天后延期付款，不会产⽣费率。

分期的费率标准是0.5%，如果⽤户选择分3期费率将是1.5%，如果12期则会是6%。

如果京东多次提醒⽤户到期未还款，违约⾦则会是每⽇0.03%。

❖结语：这就是京东的玩法，这就是销售主导的商业社会的游戏规则，京东能够取得今⽇的地位也是相当不易，账期的存在与供应商的⾦融需求亦是事实。

除了京东之外，⼤部分⼤流量电商，也会如此玩供应链⾦融，在应付和应收之间拆解、倒⼿。

但这个模式，依然有⼀⼤掣肘——所有操作，只能限定在电商⾃⾝的平台上。

不可否认，随着时间的推移，供应链⾦融的发展越来越成熟，其参与的主体和服务对象也会更加专业。

未来⼀定会有专业的基⾦机构加⼊这个⽣态圈，⽽这些个机构的主要成员必然是活跃在这个圈⼦⾥核⼼企业，他们构建的究竟是⼀个什么样的体系呢？供应链⾦融对优质资产的追求⼀直没有放松过，产业链上下游企业仍旧在强化风险的管控，当链条中主体慢慢变成核⼼企业，我们可以看到，在这个技术即将引领的DT时代，所有的数据也会更加透明。

京东金融总结与建议一、背景介绍京东金融是京东集团旗下的金融科技公司，成立于2013年，总部位于北京。

其业务涵盖了支付结算、消费金融、投资理财、保险等多个领域。

目前，京东金融已经成为国内领先的互联网金融平台之一。

二、业务板块1.支付结算支付结算是京东金融的核心业务之一，主要包括京东钱包、快捷支付和代付等服务。

其中，京东钱包是一个全场景支付工具，可以支持用户进行在线支付、转账汇款等操作；快捷支付则是一种便捷的在线支付方式，用户只需输入手机号和验证码即可完成支付；代付则是一种企业向员工或供应商发放工资或费用的方式。

2.消费金融消费金融是指通过借款来满足个人或家庭消费需求的一种服务。

京东金融提供了白条和分期两种消费金融产品。

白条是一种无抵押无担保的小额信用贷款产品，用户可以在京东商城上使用白条进行购物，并在还款期限内还清借款本息；分期则是指将商品价格分期付款，用户可以选择3、6、12或24个月的还款期限。

3.投资理财投资理财是指将闲置资金进行投资以获取收益的一种服务。

京东金融提供了基金、定期理财和活期理财等多种投资理财产品。

其中，基金是一种由专业机构管理的投资组合，用户可以通过购买基金来实现分散投资；定期理财则是指将闲置资金存入固定期限的理财产品中，以获取较高的收益；活期理财则是指将闲置资金存入无限制存取的理财产品中，以获取较低但稳定的收益。

4.保险保险是指为了规避风险而进行的一种保障措施。

京东金融提供了车险、意外险、旅游险等多种保险产品。

用户可以在京东商城上购买相应的保险产品，并在需要时进行索赔。

三、创新亮点1.智能风控系统京东金融拥有自主研发的智能风控系统，可以通过大数据分析和人工智能技术对用户进行风险评估和信用评级。

该系统不仅可以有效减少风险，还可以提高用户的借款通过率和贷款额度。

2.区块链技术京东金融正在积极探索区块链技术在金融领域的应用。

目前，京东金融已经推出了基于区块链技术的供应链金融平台，并与多家企业合作，为其提供了一种更加便捷、安全、透明的融资方式。

基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例一、本文概述随着电子商务的迅速发展，电商平台在推动供应链金融领域的创新中扮演着越来越重要的角色。

供应链金融作为一种将资金流、信息流和物流紧密结合的金融服务模式，对于缓解中小企业融资难、优化供应链运营、提升整体竞争力具有显著意义。

本文旨在探讨基于电商平台的供应链金融盈利模式，并以京东为例进行深入分析。

本文将首先概述供应链金融的基本概念和发展背景，阐述电商平台在供应链金融中的角色和优势。

接着，本文将详细分析京东在供应链金融领域的布局和实践，包括其盈利模式的设计、资金来源、风险控制以及技术创新等方面。

通过对京东案例的深入剖析，本文旨在揭示基于电商平台的供应链金融盈利模式的内在逻辑和运行机制，为其他电商平台和金融机构提供借鉴和参考。

本文的研究不仅有助于丰富供应链金融的理论体系，也有助于推动电商平台在供应链金融领域的实践创新，进而促进整个供应链的健康发展。

二、电商平台与供应链金融概述随着互联网的快速发展，电商平台已经成为全球商品交易的重要渠道。

电商平台通过整合线上资源，为消费者和供应商提供了一个高效、便捷的交易平台。

特别是近年来，大数据、云计算等先进技术的应用，使得电商平台能够更好地了解用户需求，提供更精准的个性化服务。

供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供融资支持。

电商平台由于其独特的优势，天然地具备开展供应链金融的条件。

一方面，电商平台拥有海量的交易数据和用户信息，可以对供应链上的企业进行风险评估和信用评级；另一方面，电商平台可以通过与物流、支付等机构的合作，实现供应链的全程可视化和风险控制。

以京东为例，京东作为中国领先的电商平台，早在年就开始布局供应链金融业务。

通过多年的积累和创新，京东已经建立了一套完整的供应链金融服务体系，包括京东白条、京东供应链金融、京东保理等。

这些服务不仅为京东平台上的商家提供了便捷的融资解决方案，也促进了整个供应链的健康发展。

我国互联网消费金融模式研究——以京东白条为例互联网的迅速发展不仅改变了人们的生活方式，也给消费金融行业带来了许多新的机遇和挑战。

作为一种新型的金融服务模式，互联网消费金融受到了越来越多的关注。

本文将以京东白条作为例子，探讨我国互联网消费金融模式的发展和特点，并对其影响进行分析。

一、互联网消费金融模式的定义和特点互联网消费金融模式是指通过互联网平台为消费者提供便捷的金融服务，如贷款、分期付款等，以满足他们的消费需求。

相比传统的消费金融模式，互联网消费金融具有以下几个显著特点：1. 线上便捷：消费者可以通过互联网随时随地申请贷款或分期付款，无需到银行或其他金融机构办理手续，大大提高了消费者的申请效率和便利度。

2. 数据驱动：互联网消费金融模式通过对大量用户数据的分析和挖掘，能够更准确地评估消费者的信用风险，同时提供个性化的金融服务，满足消费者的不同需求。

3. 推动消费升级：互联网消费金融模式通过提供便捷的信贷服务，鼓励消费者增加消费，推动消费升级，促进经济的发展。

二、京东白条的特点及影响京东白条是京东集团推出的一项消费金融服务，是我国互联网消费金融模式的典型代表。

京东白条的特点和影响主要体现在以下几个方面：1. 线上线下一体化：京东白条通过京东平台实现了线上线下一体化，用户可以在京东商城的线上平台进行消费，也可以到京东线下体验店进行购物。

这种一体化的消费方式使消费者更加方便快捷地满足购物需求。

2. 数据驱动的风控：京东白条依托京东集团庞大的用户数据和风控系统，通过对用户的信用评估和行为分析，实现了精准的风险控制。

这种数据驱动的风控模式可以更好地保障消费者的权益，降低不良贷款率。

3. 促进消费升级：京东白条通过为消费者提供分期付款等便利的消费金融服务，激发了消费者的购买欲望，促进了消费升级。

同时，京东白条还通过与各类商家合作，推出了一系列消费分期活动，进一步刺激了消费者的购买行为。

4. 对金融业的影响：京东白条作为新型的互联网消费金融模式，对传统金融机构产生了一定程度的冲击。

京东在互联网金融领域七大板块业务布局独立于2013年10月的京东金融，在不到两年时间内以极其迅猛的速度完成布局，俨然已有互联网金融大鳄之势。

目前，京东金融现已建立七大业务板块，陆续推出服务B端的投融资(网商贷、京保贝、京小贷)、众筹等;在C端，则推出白条(京东白条、京东钢镚)、众筹(产品众筹、股权众筹、轻众筹)、理财等。

在牌照方面，京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售支付结算等多张金融牌照，其余的如征信等各种牌照“京东金融亦在积极申请之中”。

京东在互联网金融领域七大板块业务布局1、支付(网银在线、京东支付)(1)网银在线与阿里平台不同的是，最初京东商城以B2C模式和自建物流模式发展起来，为了降低用户门槛提升用户体验，最初京东力推货到付款，快递员手持POS刷卡等支付模式，线上支付体系发展相对滞后。

直到2012年，京东才完成了对第三方支付公司网银在线完全的收购，开始发展独立的支付体系。

网银在线于2003年注册成立，2011年5月获得支付牌照，业务范围包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和银行卡收单。

京东在完成收购后，对网银在线“雪藏”长达一年时间，在这段时间里京东一直在做网银在线重新上线的准备工作，包括网银在线股权和法律架构变更，与京东账户、系统打通，各种互联网金融牌照申请。

网银在线在京东申请小额贷款牌照中发挥了关键作用。

要申请牌照须有一个“干净”公司在京东体系，为独立法人组织，网银在线正好符合条件，否则京东可能拿不到小贷业务牌照。

网银在线另一项工作是与中行、工行、建行、交行、农行等20多家银行达成合作，京东希望网银在线连更多家银行，使消费者使用任何一张银行卡都可进行在线交易。

与阿网银在线在京东的定位是作为京东全资子公司发展，与支付宝类似，未来不仅服务于京东自身业务，还会有其他特约商户签约。

为此，网银在线还在申请其他牌照。

(2)京东支付京东金融已经认识到支付在金融生态闭环中不可替代的地位，除了网银在线，还发展了京东支付和白条信用卡，为了弥补短板也是煞费苦心。

京东互联网供应链金融业务模式京东的供应链金融服务最早于2012年11月上线，当时的做法跟和很多有应收账款的企业一样，是与银行签署了战略合作协议:京东把合作供应商的应收账款按单笔提供给银行，由银行来放贷，京东只作为供应商和银行间的授信桥梁。

然而在这种模式下，京东发觉银行仍按照传统授信模式选择贷款对象，中小供应商的融资需求没有得到有效解决。

平台的中小供应商的资金需求有一定的即时性和灵活性，这是银行无法满足的。

此外，这种模式的效率比较低，而且事后也很难监管，整个操作过程的局限性很多。

因此，京东金融希望能自己主导一个能够覆盖更广的范围、即时性灵活性更强、贷款利率更低、利用大数据技术支持的供应链金融模式，以满足供应链内上下游小微企业的需求。

而后，随着京东金融的成立和不断发展，京保贝、京小贷、动产融资三款供应链金融的标准化产品相继问世。

(1)京保贝京保贝主要为应收账款融资和订单(相当于将来的应收账款)融资，是依靠与供应商之间产生的应收账款和订单的供应链金融业务模式，可以使供应商加快资金回笼，它也是京东最早运用了大数据风控技术的供应链金融产品，额度在几十万到几千万之间。

目标客户:与京东合作过3个月以上的、信用评级在“较好”以上的大型供应商。

还款来源:与京东交易产生的应收账款。

应收账款融资运作流程:图1京保贝流程图1)京东商城向供应商采购货物，并产生应付账款，即供应商的应收账款。

2)供应商在京东金融主页提交申请，并提交相关的审核材料。

3)京东金融对相关资质进行审核后，与供应商签订京保贝业务合同，并确定供应商可以获得的融资额度。

4)供应商在获得额度之后，可凭借相关的应收账款在线申请贷款。

5)供货商在京东商城的交易信息会从京东商城的零售业务系统传递到京东金融的保理业务系统，系统会根据传送的交易信息，通过风控模型作出是否放贷的决定。

6)京东放款给供应商。

订单融资运作流程:订单融资的运作流程和经营特点与应收账款融资非常相似，区别只在于流程1和4。

京东金融总结京东金融是京东集团旗下的金融科技公司，成立于2013年。

经过多年的发展，京东金融已经成为了中国领先的金融科技公司之一。

在这篇文章中，我们将对京东金融进行总结，了解它的发展历程、业务模式以及未来展望。

发展历程京东金融成立于2013年，最初的业务是提供消费金融服务。

2014年，京东金融推出了“小白信用”，这是一款基于大数据和人工智能技术的信用评估系统，可以为用户提供个性化的信用额度和贷款方案。

2015年，京东金融推出了“小金库”，这是一款基于余额宝模式的理财产品，用户可以将闲置资金存入小金库中获得收益。

2016年，京东金融推出了“京东钱包”，这是一款综合性的支付工具，用户可以在京东商城和其他合作商家使用京东钱包进行支付。

2017年，京东金融成为了中国第一家获得支付牌照的互联网金融公司。

2018年，京东金融推出了“京东金融科技”，这是一款基于区块链技术的供应链金融平台，可以为供应链上的企业提供融资和风控服务。

业务模式京东金融的业务模式可以分为四个方面：消费金融、理财、支付和供应链金融。

消费金融是京东金融最早的业务之一，它通过大数据和人工智能技术对用户进行信用评估，为用户提供个性化的信用额度和贷款方案。

消费金融的主要产品包括京东白条、京东小白信用和京东金条。

理财是京东金融的另一个主要业务，它通过小金库、定期理财和基金等产品为用户提供投资理财服务。

小金库是一款基于余额宝模式的理财产品，用户可以将闲置资金存入小金库中获得收益。

定期理财和基金则是传统的投资理财产品，用户可以选择不同的产品进行投资。

支付是京东金融的第三个主要业务，它通过京东钱包为用户提供支付服务。

京东钱包可以在京东商城和其他合作商家使用，用户可以通过京东钱包进行支付、转账和充值等操作。

供应链金融是京东金融的最新业务，它通过区块链技术为供应链上的企业提供融资和风控服务。

供应链金融的主要产品包括京东金融科技和京东供应链金融。

未来展望京东金融的未来展望非常广阔。

京东金融的总结一、背景介绍京东金融是由京东集团于2013年成立的金融科技公司，致力于为消费者和企业提供普惠金融服务。

公司总部位于北京，拥有多个分支机构，包括互联网银行、消费金融、投资理财、保险等业务板块。

二、业务板块1. 互联网银行京东金融互联网银行是中国第一家纯互联网银行，成立于2015年。

它不仅提供传统的储蓄、贷款等服务，还创新性地推出了“白条”、“小白信用”等产品，满足用户的多种需求。

2. 消费金融京东金融消费金融业务主要包括“京东白条”、“小白信用”、“大额分期”等产品。

用户可以在购物时使用这些产品进行分期付款或信用支付。

目前，“京东白条”的授信额度已经达到千亿级别。

3. 投资理财京东金融投资理财业务主要包括余额宝、基金定投等产品。

其中余额宝是中国最大的货币基金之一，截至2021年3月底，余额宝的总规模已经达到2.6万亿人民币。

4. 保险京东金融保险业务主要包括旅行险、健康险、意外险等产品。

用户可以在京东平台上购买这些保险产品，享受全方位的保障服务。

三、发展历程1. 2013年，京东集团成立金融科技公司，开始探索互联网金融领域。

2. 2015年，京东互联网银行正式开业。

3. 2016年，京东金融完成C轮融资，估值超过70亿美元。

4. 2017年，京东金融推出“小白信用”产品，并在消费金融领域实现了突破性进展。

5. 2020年，京东金融成为首批通过科创板审核的企业之一。

四、商业模式1. 多元化产品线：京东金融在不同的业务板块推出多款产品，涵盖了储蓄、贷款、投资理财、保险等多个领域。

2. 技术驱动：作为一家互联网公司，京东金融注重技术创新和数据分析，在风控、客户服务等方面不断优化。

3. 合作共赢：京东金融与多家银行、保险公司等合作，实现了资源共享和优势互补。

五、未来展望1. 深耕细作：京东金融将继续深耕互联网金融领域，持续推出创新性产品和服务。

2. 国际化布局：京东金融已在印度、印尼等国家开展业务，并计划进一步扩大国际化布局。

京东架构一分为四金融及C2C业务独立发展京华时报制图谢瑶昨天，京东宣布，将在京东集团下边设立两个子集团公司、一个子公司和一个事业部，分别是：京东商城集团、京东金融集团、拍拍网和海外事业部。

京东创始人刘强东将担任京东集团CEO。

金融业务获重视据了解，京东商城集团将专注于京东赖以起家的传统B2C业务。

而京东金融集团将着力发展金融业务，目前京保贝、京东白条(内测阶段)、网银钱包、小金库等与电商业务上下游相关的金融服务产品均已正式上线。

京东金融业务已经形成供应链金融、消费金融、网银在线、平台业务四大板块。

就在上周，京东金融平台已在京东商城官方网站首页拥有独立入口，导航栏处以“金融”频道形式呈现。

按照刘强东的规划，10年后京东的70%利润将来自金融业务。

除了上述两个子集团之外，拍拍网是京东打造的类似于淘宝网的C2C业务平台，海外事业部则意在拓展京东的海外业务。

QQ网购业务将终结在外界看来，京东的此次调整使得架构更加清晰和完整，有利于赴美上市进程，同时也是腾讯战略入股之后整合的一个必然结果。

根据此前京东与腾讯的交易，QQ网购、拍拍网、易迅物流将并入京东，京东获得易迅网10%股份并且在未来承诺整体并购。

目前京东和上述腾讯电商业务的整合工作已经展开，不少腾讯电商原有员工已经加入京东。

京东方面人士透露，在整合之后，QQ网购将会被停用，拍拍网则会重新调整业务模式，京东将出台更多激励措施，鼓励QQ网购的商家尽快迁徙到京东开放平台。

此外，来自腾讯的流量导入、广告产品的融合将会在4月底完成，微信入口、微店、手Q随后也将很快接入。

在接下来几个月，京东与腾讯会一起选择一部分典型商家，进一步开放数据服务，来试验多渠道的协同效应。

京华时报记者祝剑禾文章来源于：/article-32555-1.html。