外资银行管理模式

西方商业银行信用风险管理模式对我国的借鉴意义摘要：介绍西方商业银行的矩阵式风险管理组织结构和风险管理文化内容，对照我国商业银行信用风险管理的特点，提出了一些具体的借鉴建议。

关键词：商业银行；信用风险管理；风险定价系统一、西方商业银行的矩阵式风险管理组织结构西方商业银行信用风险管理组织体系一般由信用风险管理决策机构、信用管理专业部门、相关业务部门组成。

（一）董事会防范、控制和处理银行所面临的所有风险是董事会的一项重要职能。

20世纪90年代以来，国外大银行的董事会已纷纷将风险管理纳入发展战略计划，并将风险管理在整个管理体系中的地位提升到了银行发展的战略高度。

（二）风险管理委员会风险管理委员会隶属于董事会，由银行内部和外部的经济金融专家组成，其中包括两名以上的银行决策层成员。

风险管理委员会独立于日常业务管理，而且要有充分的制度保障确保其管理活动免受来自业务部门管理层的干扰。

风险管理委员会一般负责制定并适时修改银行的风险管理政策，以指导银行的各项业务活动和所有员工的行为。

作为全行系统风险的管理者和责任承担者，风险管理委员会必须对那些能够量化的风险颁布量化风险标准（比如限额、风险资本衡量方法等），对内部评估不易量化的风险，建立相应的操作规程。

（三）风险管理职能部门风险管理职能部门隶属于风险管理委员会，根据风险管理委员会确定的风险管理概率，集中管理全行信用风险和交易性市场风险，统一指导全行的操作风险管理工作；对各类业务的规章制度进行归口管理，对各类业务的风险管理进行监督和评价；负责客户风险评级体系、市场风险管理模型以及操作风险管理模型的研究工作；负责风险管理委员会的秘书工作。

（四）稽核委员会稽核委员会通过内部稽核人员来保证已获批准的风险管理政策和规章得到执行。

内部稽核人员应当定期稽核、测试风险管理程序和内部控制，一旦发现问题，及时向稽核委员会报告。

同时，稽核委员会向董事会和执行委员会报告，以便执行委员会及时采取措施对存在的问题加以解决。

内容提要自从２０世纪６０年代特别是８０年代以来，世界经济进入了全球一体化的时代。

世界金融一体化则是世界经济一体化的重要标志之跨国银行就是适应了世界经济一体化的需要而发展起来的，跨国银行的发展给世界经济带来促进作用的同时，也给各国金融监管带来了复杂的局面。

传统的由一国对跨国银行进行监管的模式已经不能适应跨国银行发展的形势，这就要求各国在对跨国银行的监管方面进行良好的国际合作。

母国和东道国都对对跨国银行进行监管，其中，东道国的监管较母国的监管一般更为严格。

目前，发达国家对跨国银行的监管主要包括市场准入管理、所有权管理、业务经营管理和资产风险管理四个方面。

目前，世界上有很多对跨国银行监管的专门性国际组织。

其中。

最重要的就是“巴塞尔委员会”。

“巴塞尔委员会”所颁布的一系列关于跨国银行监管的文件统称为《巴塞尔协议》。

《巴塞尔协议》是对跨国银行监管的最重要的法律文件，许多国家都采用了该协议的一些规定。

目前，我国对跨国银行的监管水平比较低下，我们应当在法律问题上以发达国家的制度为借鉴，在技术问题上采用《巴塞尔协议》的规定，建立起完善的跨国银行监管法律体系，并建立起专门的跨国银行监管机构。

从而提高我国对跨国银行监管的水平。

保障我国金融业的稳健、有序的发展。

ＳｕｍｍａｒｙＳｉｎｃｅｔｈｅｓｉｘｔｉｅｓｏｆｔｈｅ２０ｔｈｃｅｎｔｕｒｙ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｔｈｅｅｉｇｈｔｉｅｓ，ｔｈｅｅｒａｔｈａｔｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙｈａｓｅｎｔｅｒｅｄａｎｄｇｌｏｂａｌｉｚｅｄ，ｔｈｅｆｉｎａｎｃｅｏｆｔｈｅｗｏｒｌｄｉｎｔｅｇｒａｔｅｓｏｎｅｏｆｔｈｅｉｍｐｏｒｔａｎｔｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｔｈａｔｉｓｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｇｌｏｂａｌｉｚａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｗｏｒｌｄ．Ｗｈｉｌｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｂｒｉｎｇｓｔｈｅｐｏｓｉｔｉｖｅｒｏｌｅｔｏｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙ，ｈａｓｂｒｏｕｇｈｔｔｈｅｃｏｍｐｌｉｃａｔｅｄｓｉｔｕａｔｉｏｎｔｏｆｉｎａｎｃｉａｌｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｕｔｈｏｒｉｔｉｅｓｏｆｖａｒｉｏｕｓｃｏｕｎｔｒｉｅｓ．Ｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｍｏｄｅｂｙｓｉｎｇｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｒｅｇｉｓｔｅｒｅｄｐｌａｃｅｏｆｔｈｅｂａｎｋｃａｎ’ｔａｌｒｅａｄｙｍｅｅｔｔｈｅｆｏｒｍｏｆｂａｎｋｉｎｇ’ｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，ｔｈｉｓｈａｓｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｄｅｍａｎｄｆｏｒｅｎｔｅｒｉｎｇｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｌｉｎｇｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｆｏｒｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．Ｔｏｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．ｍｏｔｈｅｒｃｏｕｎｔｒｙｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｎｄｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙａｒｅａ１１ｉｍｐｏｒｔａｎｔｃｏｍｐｏｎｅｎｔｓ，ａｍｏｎｇｔｈｅｍｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙｉｓｐａｒｔｉｃｕｌａｒｌｙｉｍｐｏｒｔａｎｔ．Ｂｕｔｔｈｅｐｒｅｒｅｑｕｉｓｉｔｅｏｆｅｆｆｅｃｔｉｖｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｉｓｔｈｅｏｒｇａｎｉｃｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｂｅｔｗｅｅｎｔｈｅｈｏｍｅｃｏｕｎｔｒｙａｎｄｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，Ｔｈｅｒｅａｒｅｍａｎｙｔｏｓｐｅｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎｓｗｈｉｃｈｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｓｕｐｅｒｖｉｓｅｄｉｎｔｈｅｗｏｒｌｄ．ｔｈｅｍｏｓｔｉｍｐｏｒｔａｎｔｏｎｅｏｆｔｈｅｍｉｓ“Ｂａｓｌｅｃｏｍｍｉｔｔｅｅ”．Ａｓｅｒｉｅｓｏｆｆｉｌｅｓｔｈａｔｔｈｉｓｃｏｍｍｉｔｔｅｅｉｓｓｕｅｓａｒｅｒｅｆｅｒｒｅｄｔｏａｓ“ｔｈｅａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”．“ａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”ｉｓｔｈｅｍａｉｎｆｉｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｅｄｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ，ｉｔｓｎｏｒｍｉｓａｄｏｐｔｅｄｅｘｔｅｎｓｉｖｅｌｙｆｏｒｃｏｕｎｔｒｉｅｓａ１１ｏｖｅｒｔｈｅｗｏｒｉｄ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，ｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ１ｅｖｅｌｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｉｓｒｅｌａｔｉｖｅｌｙｌｏｗ，ｗｅｓｈｏｕｌｄｕｓｅｔｈｅｎｏｒｍｓｏｆｔｈｅｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｅｄｃｏｕｎｔｒｙａｎｄ‘‘ａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”ｏｆａｄｏｐｔｉｏｎｆｏｒｒｅｆｅｒｅｎｃｅ，ｐｅｒｆｅｃｔｔｈｅｌａｗｓａｎｄｒｅｇｕｌａｔｉｏｎｓｔｈａｔｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｓｕｐｅｒｖｉｓｅｓｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．Ｍｅａｎｗｈｉｌｅ，ｓｈｏｕｌｄａｌｓｏｓｅｔｕｐｔｈｅｒｅｇｕｌａｔｏｒｏｆｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｏｆｓｐｅｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎ，Ｔｈｕｓｃａｒｒｙｏｎｅｆｆｅｃｔｉｒｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ，ｓｏａｓｔｏｅｎｓｕｒｅｔｈｅｓａｎｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｃｉｒｃｌｅｓｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙ．序言自２０世纪６０年代特别是８０年代以来，伴随着国际贸易和国际投资的急剧增长，世界经济局势发生了重大变化，各国经济相互促进、相互影响，并在很大程度上交织在一起，世界经济进入了全球化的时代。

外资银行在华情况及建议随着中国经济的不断发展和开放，外资银行在华的发展也呈现出了蓬勃发展的态势。

据统计，截至2020年底，外资银行在华机构已经达到41家，境外银行股比限制也将逐步取消。

本文就外资银行在华的现状和发展建议进行分析。

一、外资银行在华现状1.外资银行的进入机制外资银行进入中国市场的途径主要包括开办代表处、设立合资银行和全资银行。

目前，外资银行在华机构中，合资银行居多。

2.业务范围外资银行在华的业务范围不同于普通商业银行，主要涉及跨境业务、外汇业务和境外机构客户业务等。

此外，外资银行在服务品质、产品创新、技术应用等方面也有独特的优势。

3.市场占有率尽管外资银行在华经营收益有所下降，但是在某些领域，其占有率仍然较高。

例如跨境人民币清算业务，外资银行的份额超过了70%；外汇业务市场，外资银行的占有率也有明显的增长。

二、外资银行的优势1.多层次的经营管理模式外资银行在总部层面和分支机构层面拥有不同的组织结构、管理和决策模式，能够更好地实现信息共享和资源协同，提高企业整体业务效率。

2.优秀的产品与服务品质外资银行在产品和服务中注重创新，快速引进先进技术和理念，提升了业务品质和客户体验。

3.高端的客户群和服务外资银行在服务对象方面主要面向国际企业和高端个人客户，对服务质量和效果要求较高，因此对员工的素质和能力也有相应的要求。

三、外资银行发展应该面临的挑战1.市场竞争的压力尽管外资银行在某些领域具有优势，但是对于普通民众，外资银行的知名度和市场覆盖率有限，需要加大市场推广和渗透力度。

2.区域布局的不利因素虽然外资银行在华机构已经达到41家，但是大部分机构集中在一线城市或经济发达地区，对于中西部地区客户的服务和覆盖程度较低。

3.监管政策的不确定性由于中国对外资银行的管理政策一直在不断调整和完善，外资银行在业务开展中存在一定的不确定性，需要加强对政策动向的关注和风险防范。

四、外资银行在华发展建议1.加强市场拓展力度外资银行应该加强市场推广和渗透力度，提高品牌知名度和市场覆盖率。

中国银监会办公厅关于进一步加强外资银行流动性监管的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步加强外资银行流动性监管的通知（银监办发〔2009〕247号2009年7月14日）各银监局：为了促进在华外资银行不断提高本地化管理水平，有效防范风险，确保在华持续、稳定发展，现将进一步加强外资银行流动性监管有关事项通知如下：一、督促辖内外资银行进一步强化流动性风险管理（一）强化董事会及（或）高级管理层在流动性管理中的责任。

要求各行董事会及（或）高级管理层须对本行的流动性实施有效监控并保持对本行资金调拨的最高权限。

（二）优化资产负债结构，保持流动性水平充足。

要求各行构建稳定和多样化的资金来源，在满足日常资金需求的同时，提高应对市场波动的能力。

（三）完善流动性应急计划。

要求各行根据市场融资经验、业务特点和风险管理机制制定有效的流动性应急计划，并根据风险管理的需要及时评估和修订应急计划。

（四）建立健全集中度限额管理制度。

要求外资法人银行特别设定与集团内机构交易的集中度限额，防止由于资产负债过度集中导致的流动性风险。

二、切实加强外资银行流动性风险监管（一）充分运用好现有法规框架下的各种监管措施，及时把握信息，实施动态监管。

各银监局要对辖内外资银行流动性风险状况进行及时评估，对高流动性风险外资银行实施动态监测，根据外资银行的风险状况及时采取《在华外资法人银行危机情况下的监管措施》和《在华外国银行分行危机情况下的监管措施》规定的相关措施。

（二）切实采取有效措施督促辖内外资银行加强流动性本地化管理。

各银监局要对辖内外资法人银行流动性集中管理模式对银行的本地化管理和经营的影响做出客观监管判断。

外资银行进入对中国金融市场的影响随着中国经济的不断发展和金融市场的开放，外资银行对中国金融市场的影响日益显著。

外资银行的进入为中国金融市场带来了许多积极的变化和挑战。

本文将探讨外资银行进入中国金融市场所带来的影响，包括对金融体系的改革、竞争环境的提升、技术和创新的引入以及金融服务的改善等方面。

首先，外资银行的进入在一定程度上推动了中国金融体系的改革。

外资银行通常具有较为先进的管理模式、风控能力和技术手段，其进入可以为中国本土银行带来借鉴和改进的机会。

外资银行在进入中国市场的过程中，不仅需适应中国的金融监管和法律法规，同时也会通过与本土银行的合作和竞争，推动中国金融体系的改革和提高。

第二，外资银行的进入使中国金融业面临更加激烈的竞争环境。

外资银行通常具有雄厚的资金实力和全球视野，与中国本土银行展开竞争，可以使整个金融业提高运营效率和服务质量。

为了应对竞争，中国本土银行不得不加强自身的创新能力和风控体系，提高服务水平，更好地满足客户的需求。

第三，外资银行的进入为中国金融市场引进了先进的技术和创新。

外资银行在国外积累了丰富的金融科技经验和技术手段，通过进入中国市场可以为中国金融业带来创新产品和服务。

外资银行通常在移动支付、风险控制、数据分析等方面具备先发优势，与中国本土金融机构进行合作，有助于中国金融业提升科技水平和创新能力。

此外，外资银行的进入也对中国金融服务的改善产生了积极的影响。

外资银行在服务方面注重客户需求和个性化服务，通过引进更加现代化的营销手段和服务理念，提供更加便捷和高效的金融服务。

此举有助于促进中国金融服务业的提高，满足日益多样化的金融需求，使中国金融市场更加开放和具有竞争力。

然而，外资银行进入中国金融市场也带来了一定的挑战和风险。

首先，外资银行的进入可能会导致中国本土银行在竞争中面临一定的压力和困境。

外资银行通常具有更高的资金实力、更先进的技术和较低的成本优势。

其次，外资银行也可能面临来自中国国内市场的挑战，包括本土银行的竞争以及政策环境的变化等。

一，贷款经营模式比较外资银行针对中小企业的贷款经营模式1，降低担保条件，创新金融产品。

以渣打为例，渣打银行从06年5月和11月先后推出了两项创新产品（中小企业无抵押小额贷款和快捷贸易通）就是通过降低质押比率和创新金融产品推出的。

快捷贸易通服务融合了20多个银行产品，包括提货担保、进口融资、出口汇押等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，为客户提供量身定做的融资解决方案。

若企业经营状况、财务状况等表现良好，资料齐全，最快可在10个工作日内审批贷款2，供应链融资模式。

主要以与母国有业务来往的跨国公司为核心，通过拓展多个供应链体系的中小供应商，逐步延展、扩大其中小企业客户网络。

以花旗银行为例，某家民营企业客户，因为它是OTIS在中国大陆的指定供应商，而OTIS是花旗的优质客户，因此可以通过转让OTIS对该公司的应收账款给银行的明示通知方式，向该公司发放信用贷款。

3，从零售业务向对公信贷业务渗透。

外资银行通过入股、结盟和提供VIP服务等方式，获取中小企业主的资料和需求。

通过办理日常零售业务来筛选、发觉和拓展优质中小企业客户。

中资银行针对中小企业的贷款经营模式1，在担保条件方面，保证金比例要比外资银行高，而且贷款金额上限也低。

而另外一些声称推出中小企业贷款的银行，比如浦发银行，他们的担保方式依然是抵押或担保公司担保，和传统的贷款操作无分别2，和外资银行相比，由于中资银行跨国公司客户较少，通过“供应链”体系提供中小供应商贷款的模式难以开展3，中资银行各部门之间很少会有外资银行的那种跨部门推介业务奖励机制，因此cross-selling的动力明显不足。

二．业务布局外资：我国的外资银行基本集中在三大经济圈（长三角、珠三角和环渤海），三大经济圈的金融中心城市（如上海）和沿海经济发达城市（如北京、广州、深圳）中资：中资银有行网店布局成熟、认知度高的优势。

三、客户选择比较外资银行只要是营业额跟规模符合就可以了,会为企业根据营业额分类分等级管理.注重的是企业的未来发展能力可持续能力。

中国老挝对外资银行监管制度的比较研究【摘要】本文通过对中国和老挝对外资银行监管制度的比较研究，分析了两国在外资银行准入机制、监管框架、风险管控、创新监管和合规监管方面的差异。

研究发现，中国在监管框架和风险管控方面较为严格，而老挝在创新监管和合规监管上较为灵活。

结论部分总结了两国外资银行监管制度的优势与不足，并提供了启示与建议，包括加强合作交流、学习对方监管经验、提升监管效能等。

未来研究展望部分指出了继续深入比较研究的必要性，以及关注外资银行监管在数字化和跨境业务等新形势下的发展趋势。

通过本文的研究分析，有助于为中国和老挝外资银行监管制度的完善提供参考和借鉴。

【关键词】关键词：外资银行、监管制度、比较研究、中国、老挝、准入机制、监管框架、风险管控、创新监管、合规监管、分析、启示与建议、未来研究。

1. 引言1.1 研究背景中国和老挝作为两个邻近的国家，在经济和金融领域有着密切的联系。

随着全球化的深入发展，外资银行在中国和老挝的市场中扮演着日益重要的角色。

外资银行的准入和监管制度直接影响着各国金融市场的稳定和发展。

对中国和老挝对外资银行监管制度的比较研究具有重要的理论和实践意义。

在全球金融体系日益复杂和多元化的背景下，外资银行进入中国和老挝市场所面临的环境和挑战也在不断变化。

了解和比较中国和老挝对外资银行的准入机制、监管框架、风险管控、创新监管和合规监管等方面的差异与共同点，有助于加深对两国金融市场的认识，为进一步加强国际金融监管合作提供参考和借鉴。

通过对中国和老挝外资银行监管制度的比较研究，可以为各国监管部门提供经验借鉴，为跨境金融机构提供更好的服务和支持，推动两国金融市场的健康发展，促进地区金融合作与发展。

1.2 研究意义中国老挝对外资银行监管制度的比较研究具有重要的研究意义。

中国和老挝作为两个不同发展阶段的国家，在外资银行监管制度方面存在着一定的差异。

通过比较研究，可以深入了解两国对外资银行的管理模式和监管机制，在实践中相互借鉴，促进两国金融监管水平的提升。