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保险学案例集一、典型案例分析（一）风险管理与保险案例某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险：（1）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；（2）市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；（3）职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡；（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；（5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；（6）采购其他企业的货物，因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；（7）企业内的各种物品还可能会因盗窃而遭受损失；（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业因污染被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；（10）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；保险公司是给企业的风险提供经济保障的企业，而能成为保险公司提供保障的风险必须符合可保风险的条件。
针对可保风险的条件，请分析一下，以上所列的企业风险，哪些能向保险公司转移？哪些不能向保险公司转移？为什么？（二）受益权案例：1、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。
现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金。
问保险公司应如何处理？2、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。
职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。
对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。
问企业如此处理是否正确？3、女儿遇难父亲能否分享保险金2000年8月12日，陈艳丽向某保险公司投保意外伤害保险，保险金额10万元，保险期限一年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王小婷为受益人。
保险利益原则应用——子女收养一、案例简介××年3月15日，某县一个年仅7岁的女孩沈婷婷(化名)在学校组织观看文艺演出散场时被汽车撞倒，不幸身亡。
在沈婷婷生前，其父沈某曾于三年前的3月为她投保了一份少儿险，保额为1万元，指定受益人为被保险人本人。
一年前的9月开学之际，学校又为她投保了一份学生平安险，保额为1万元，未指定受益人。
事后发，沈某以被保险人的法定继承人身份向保险公司提出给付保险金申请。
保险公司在理赔中发现沈婷婷并非沈某之女，且无户籍。
经深人调查，并且由沈某所居住地的村委会出具证明，保险公司才得知，沈婷婷系单身的沈某在七年前领养的弃婴，其生父母不明，当时出生仅48天。
领养后，两人一直父女相称，村里也给沈婷婷分了责任田，但至今未到民政部门办理收养登记手续。
面对所了解的事实，保险公司理赔人员对少儿保险合同的有效性和两份人身保险金的给付问题产生了不同的看法。
保险公司对本案的处理意见1．对本案中收养关系的确认在本案中，沈婷婷系单身的沈某在七年前领养的弃婴，生父母不明，当时出生仅48天。
领养后，两人一直以父女相称，村里也给沈婷婷分了责任田，但至今未到民政部门办理收养登记手续。
对于这一事实，沈某所居住地的村委会出具了证明。
对照《收养法》可以判定，沈某符合对收养人的法律规定，尽管未办理收养登记手续，但事实上村委会已经承认了沈某与沈婷婷之间的收养关系，且沈某已将沈婷婷抚养到7岁，尽到了做父亲的义务，所以应对本案的收养关系予以承认。
2．对本案中保险利益的确认本案中，沈某与沈婷婷之间存在收养关系。
根据《收养法》中对收养法律效力的规定，养父母与养子女间的权利义务关系，适用法律关于父母子女关系的规定。
因父母子女间存在保险利益，所以在收养关系成立的情况下，养父母与养子女间也存在保险利益。
本案中，作为投保人，沈某与沈婷婷之间存在保险利益。
3．本案中保险金的给付问题根据《保险法》第64条的规定，在没有指定受益人或受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
保险学案例（一）：保险基础1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8月24日，龚某经同事吴某推荐，与其一同到保险公司投了保，办妥有关手续。
龚某在填写投保单时没有申报身患癌症的事实。
1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交有关证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知自己患何种病，并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
2、1996年3月，张先生因患肌肉无力症在家休养。
某天，与保险公司的业务员刘某聊起了保险的事，张先生心想，自己身体不好，不如投一份保险，也好有个保障。
于是，便委托业务员填写了投保书，投保书的健康状况栏的询问事项为：0：健康。
1：残疾。
2：低能。
3：癌症、肝硬化、癫痫病、严重脑震荡、精神病、心脏病、高血压。
业务员在代填投保书时，觉得这几项都与张先生的状况不符，因此便在该栏留了空白。
张先生待业务员填完后，也没有提出异议，就在投保书上亲笔签了名，投保了一份养老保险及住院医疗保险。
保险公司核保时也未注意就进行了承保，并签发了保险单。
1997年6月，张先生因病情恶化身故，他的儿子作为受益人向保险公司申请给付保险金。
保险公司在审核时发现张先生在投保时已患有严重的肌肉无力症，在家休养，而投保时张先生并未将真实病情告知保险公司，因此保险公司拒绝给付保险金。
张先生的儿子多次向保险公司索要保险金未果，于是诉诸法院。
请分析。
3、4岁小女孩芳芳因父母在外地工作，暂时由上海的外公抚养。
后外公为芳芳买了一份定期寿险，并指定受益人为自己。
半年以后，芳芳因意外事故死亡，外公与芳芳的父母同时向保险公司提出索赔。
外公认为保险的投保人是自己，受益人也是自己，因此这笔保险金应归其所有；而芳芳的父母却坚持他们才是女儿的合法抚养人和合法继承人，双方争执不休。
保险学案例（五篇范例）第一篇：保险学案例第三章保险合同农村某小学为全校学生投保了团体人身保险，保险金额为1000元。
该校一男同学张某在保险期内溺水而死，生前其家庭成员有父母、姐姐、爷爷和奶奶，死后家里经常为此事吵架，父亲一气之下服药自杀，而后母亲改嫁。
这时保险公司才得知张某死亡之事，于是围绕受益金该给谁的问题，各方意见不一。
爷爷、奶奶认为其母已改嫁，其姐姐又与自己住在一起，因此受益金应归自己；而起妈妈认为自己是孩子的生身母亲，受益金理当归她。
你认为应如何分配？依继承法：父母500500↓姐姐母爷爷奶奶12125125结论：母625 姐姐125 爷爷125 奶奶125 某市育红小学五年级学生李某系学生团体平安保险的被保险人，在家中睡觉时不幸煤气中毒死亡，其母已在一年前去世，其父与其兄也同时煤气中毒，虽经医院抢救，他们仍在李某死后的当天死亡。
李某的受益人是其父。
你认为此案受益金应作为被保险人的遗产继承还是受益人的遗产继承？在本案中，李某先于李父死亡这一事实，使得保险金不能作为被保险人的遗产继承，只有在受益人先于或与被保险人同时死亡或未指定受益人的情况下才能作为被保险人的遗产继承。
本案中的保险金应该是受益人的遗产。
田某将怀孕即将临产的妻子送进医院。
在医院为其妻做剖腹产手术前，田某拿出钱，委托其妻姐为其妻办理了母婴安康保险。
保险责任是，被保险人或连带被保险人（即婴儿）在被保险人住院分娩期间因疾病或意外事故所致死亡，保险人给予约定的保险金额。
在填写保险单时，妻姐未征求田某和田妻的意见，将自己填入投保人和受益人栏。
手术中，田妻和婴儿因难产而相继死亡，妻姐随后向保险公司提出索赔，请问保险公司应否给付，为什么？答：保险公司根据有关规定，认定妻姐因不是被保险人有抚养关系的近亲，又没有经过投保人同意将自己填作受益人是无效的。
此案作为没有指定受益人处理，田某和其亡妻的父母应共同享有这笔保险金余某系某印刷厂工人，向保险公司投保了简易人身保险，投保时余某身体健康。
保险学案例集一、典型案例分析（一）风险管理与保险案例某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险：（1）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；（2）市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；（3）职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡；（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；（5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；（6）采购其他企业的货物，因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；（7）企业内的各种物品还可能会因盗窃而遭受损失；（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业因污染被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；（10）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；保险公司是给企业的风险提供经济保障的企业，而能成为保险公司提供保障的风险必须符合可保风险的条件。
针对可保风险的条件，请分析一下，以上所列的企业风险，哪些能向保险公司转移？哪些不能向保险公司转移？为什么？（二）受益权案例：1、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。
现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金。
问保险公司应如何处理？2、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。
职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。
对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。
问企业如此处理是否正确？3、女儿遇难父亲能否分享保险金2000年8月12日，陈艳丽向某保险公司投保意外伤害保险，保险金额10万元，保险期限一年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王小婷为受益人。
保险公司随之签发了保险单。
2001年7月17日，陈艳丽带着女儿去海南旅游，不料在途中发生严重车祸，母女两人双双遇难。
事故发生后，陈艳丽的丈夫王某持保险单向保险公司索赔。
保险公司收到索赔报告后，经核查给付王某保险金10万元。
陈艳丽的父亲陈父得知这一消息后，向女婿王某提出要一起继承这10万元的保险金，不料遭到王某拒绝。
王某认为这笔保险金不是妻子陈艳丽的遗产，而是女儿王小婷的遗产，应由他一个人继承。
双方协商不成，陈父一气之下，将女婿告上法庭。
试分析此案。
（三）可保利益原则案例1、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。
然后，银行以机器为保险标的投保火险1年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。
银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。
后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。
问：①银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？②若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险保险公司索赔多少保险赔款？为什么？2、王某向张某租借房屋，租期10个月。
租房合同中写明，王某在租借期内应对房屋损坏负责，王某为此而以所租借房屋投保火险1年。
租期满后，王某按时退房。
王某在退房时，将保单私下转让给张某，退房后半个月，房屋毁于火灾。
问张某是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？3、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。
按该价格条件，应由买方投保。
于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。
问保险公司是否会承保？4、李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。
夫妻双方于1992年离婚。
此后，李某继续交付保费。
1995年，被保险人因保险事故死亡，问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？（四）损失补偿原则案例某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。
该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。
保险人应赔多少？③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？（五）近因原则案例1、国外某仓库投保财产保险。
在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。
问保险人是否承担赔偿责任？2、一英国居民投保了意外伤害保险。
他在森林中打猎时从树上跌下受伤。
他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。
问保险人是否承担给付责任？3、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害保险10000元，单位为他投保了团体人身保险（既保意外，也保疾病）3000元。
问其受益人可获得多少保险金？4、一场大火动摇了山墙，几天之后一阵风吹来，山墙倒塌。
假如只有火灾属于保险责任，请用近因原则分析，山墙倒塌保险公司应否赔付？（六）代位追偿原则案例1、某车主将其价值50万元的汽车向保险人投保，保险金额50万元。
在保险期内由于第三者责任造成被保险车辆损坏，花去修理费10万元。
如果被保险人向保险公司索赔，得赔款10万元，然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿权。
则：（1）如果保险公司向第三者追得8万元，应如何处理这笔赔款？（2）如果保险公司向第三者追得12万元，又应如何处理？2、某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产，保险公司是否赔偿？如需履行赔偿责任，赔偿以后能否向其妻子进行追偿？3、王某投保人身意外伤害保险，保险金额20万元。
保险有效期内，被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死。
问被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔？（七）重复保险分摊原则案例某投保人将价值8万元的财产同时向甲、乙、丙三家保险公司投保家庭财产保险。
其中，甲保险单的保险金额为5万元，乙保险单的保险金额为4万元，丙保险单的保险金额为3万元，损失金额为6万元。
问各保险公司应如何赔付？（分别运用比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式计算。
假设甲保险公司先出单，乙随其后，丙最后出单）二、综合案例分析1、意外身故导致连环案受益人与继承权纠葛案例回放：2003年7月某日，湖北省黄冈某村暑假在家的刘伟外出放牛，不幸跌入水中溺死。
刘伟死后，家人因相互埋怨而引起一场大祸：失去儿子的父亲刘青山与家人发生口角，一气之下将农药一饮而尽，自杀身亡。
处于极度悲伤的刘伟的母亲汪晓平觉得儿子夭折，丈夫身故，自己平时与公公婆婆又常有纠葛，于是待儿子和丈夫的丧事办毕，便带着惟一的女儿改嫁出门。
因刘伟在学校参加了学生团体意外伤害保险，溺水身亡属意外事故，按照保险契约规定，保险公司应付给被保险人刘伟30000元保险金。
于是，刘伟的母亲与公公（即刘伟的祖父刘宏志）之间又围绕谁是刘伟的保险金受益人问题发生纠纷。
试用相关理论分析此案。
2、1999年1月5日，某汽车出租公司（以下简称出租车公司）将其所有的桑塔纳轿车向当地保险公司投保了机动车辆险、第三者责任险和附加盗抢险，被保险人为该出租车公司，保险期限自1999年1月6日零时起至2000年1月5日二十四时止。
合同签订后，出租车公司如期交付了保险费。
1999年5月2日，出租车公司将一辆桑塔纳轿车过户给罗某个人所有，同时罗某与出租公司约定，其每年向出租车公司交纳管理费和各种税费，车辆以出租车公司的名义向当地保险公司投保，保险费由罗某个人交付。
1999年10月10日，罗某驾车营运时在某地遭到歹徒劫持，并将其车抢走。
事故发生后，出租车公司向保险公司提出索赔，保险公司以保险标的转让没有通知保险公司办理批改为由拒赔。
罗某不服，遂起诉至法院。
保险公司做法是否正确？3、许某连续三年投保了家庭财产保险附加盗窃险，均为发生任何事故。
1998年许某在业务员劝说下，考虑到住在顶楼发生灾害事故的可能性较大，又投保了一年。
这年房改，许某下调至同一单元的二楼。
许某认为办理合同变更太麻烦，有考虑二楼更安全，就想办理退保。
遂电话找到为其办理业务的展业人员。
展业人员表示同意，并告知许某在下周一可到保险公司办理退保手续。
周一因单位工作繁忙，随后又未与展业人员联系上，也未去办理手续。
周四，邻居家因用电不当起火殃及许某家，致其财产损失3万余元。
许某庆幸未办理正式退保手续，向保险公司提出赔偿。
保险公司以双方已口头达成一致解除合同，并约定具体办理正式手续的时间，因许某的原因未办成，据此拒赔。
4、某面粉厂于1996年3月11日与保险公司签订了保险合同，为刘某等36个一线工人投了团体人身意外伤害保险，保险金额为每人20000元，保险期限一年，保险费已于3月11日一次缴清。
1996年10月4日，刘某在上班途中横穿马路时被公共汽车撞倒，经抢救无效，于1996年10月6日死去，共用去抢救费用8000元。
事故经交警勘察、鉴定，车祸事故的责任在于公共汽车司机违章驾车。
公共汽车公司全额支付了刘某的抢救费用，并给付丧葬费和抚恤金共10000元。
事故处理完后，刘某之子刘甲持保险凭证及有关单证向保险公司索赔，要求保险公司给付其父车祸死亡的保险金20000元。
保险公司经调查核实，认为刘某因车祸死亡属于保险责任范围内的保险事故，保险公司本来应该付刘甲保险金20000元，但因车祸的责任在于公共汽车公司，既然公共汽车公司已经赔偿18000元，那么保险公司应只赔偿保险金与公共汽车公司赔偿数额的差额。
保险公司决定只给付刘甲保险金2000元，刘甲不同意，向人民法院提起诉讼。
试用所学相关理论，对此案进行分析。
5、广东省某市A企业与天津市B企业素有业务往来。
至1996年底，A企业欠B企业贷款30万元。
经过协商，A企业将自己拥有的一辆本田轿车作价30万元抵付给B企业。
车辆尚在办理过户手续的过程中，B企业向该市保险公司投保。
保险公司向B企业出具的保单，保单上注明投保人是B企业，保险车辆是该辆本田轿车。
后在保险期内，车辆发生全损。
B企业向保险公司提出索赔遭到拒绝。
保险公司的理由是，B企业不是车辆的所有人，对出险车辆无保险利益，保险合同无效。
B企业遂向法院提起诉讼。
试用可保利益原则对该案进行分析。
6、2003年7月5日18时，某县城忽然阴云密布，降特大暴风雨，许多树木被吹折，多个电线杆被挂倒，以至全县发生停电。
当日晚21时许，食品厂陈某加班后骑车回家途经一小马路时，被一横卧路面电线杆绊倒后触电，当场死亡。
为此，陈妻提出县供电局应对陈某之死承担一切责任，要求其赔偿丧葬费、医疗费、抚养费等费用共计20万元。
供电局代表则认为该事故与己方无关，因该事故是暴风雨意外造成的。
经激烈争执，双方各不相让，于是陈某之妻将供电局告上法院。
