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保险学重点案例及分析案例专栏例1：某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海，目的港为伦敦;保险金额为500万元。
6月23日货轮在新加坡沉没,如果：1、货物全部损失，即损失程度=100％，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=420万元。
再如货物在出险时的当地市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。
2、货物部分损失，损失程度=80％，且货物在出险时的当地市价为450万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80％=400万元。
又如货物在出险时市价为600万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。
例2:某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自1998年1月1日至12月31日，保险金额为100万元.1998年4月23日企业遭受水灾。
经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？分析：因为被保险人（企业)投保的是企业财产保险，是不定值保险；而且保险金额为100万元，少于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元在上例中,如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：赔偿额=保险财产实际损失额=30万元在例2中，如果该企业投保的保险金额为100万元，在出险时保险财产的保险价值也为80万元，则:1、当实际遭受部分损失30万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元；2、当实际遭受全部损失80万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元；例3:一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保.分析：游客对故宫博物院没有保险利益。
可保利益原则；案例一：；雷松与王丽在大学相识，因为志趣相投而结成好友，并；案例二：所有权转移是否即丧失保险利益；1998年4月24日，某县水力发电公司作为投保人；分析：；1、《保险法》第十一条规定：“保险利益是指投保人；2、《建筑安装工程保险条款》规定：“保险期限至工；启示：；随着社会经济的发展，对保险利益的理解不应仅限于所；最大诚信原则；案情：；1996年可保利益原则案例一：雷松与王丽在大学相识，因为志趣相投而结成好友，并且两人的恋爱关系也得到了各自家长的首肯。
毕业后，两人虽然没有分在同一个地方，但仍然书信往返，不改初衷。
雷松的生日快到了，为了给他一个惊喜，王丽悄悄为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给他。
谁知当雷松从外地匆匆赶到王丽所在的城市时，却遇到了翻车事故，雷松当即死亡。
得知这个消息后，王丽伤心欲绝，随后想到半个月前曾为雷松投保的人寿保险，于是她便携带着有关的证明及资料，到了保险公司要求支付约定的保险金2万元。
保险公司在核保时，得知雷松这份人寿保险是在他本人不知情的情况下，由王丽擅自买的，于是便以王丽违反了保险利益原则为由发出了拒赔通知书。
王丽想不通了：保单签了，保费也交了，我该履行的义务都履行完毕，轮到保险公司履行义务时，却推三阻四找这么个违反保险利益的理由来搪塞人。
一气之下，她走上了法院将保险公司给告了，谁知判决结果却让她失望了，法院支持了保险公司的主张。
案例二：所有权转移是否即丧失保险利益1998年4月24日，某县水力发电公司作为投保人向某保险公司投保建筑、安装工程险。
投保的工程为一所水电站，保险金额3000万元，免赔率为10％；保险期限自保险单签发之日起两年。
1998年6月20日，投保人作为甲方将建设中的电站资产所有权转移给了乙方——另一家水电开发公司，但甲方仍然是电站的施工承包单位，甲乙双方约定共同承担水电站的风险。
后来乙方向另外一家保险公司投了财产保险，并已经生效。
这时，工程险的投保人即水利发电公司将保险标的转让的事实通知了承保保险公司。
1. 有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险2. 某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80 万元 (5)3. 某企业财产在投保时按市价确定保险金额64 万元 (6)4. 张某2000 年12 月18 日向某保险公司投保了保险期间为1 年的家庭财产保险 (6)5. 有一承租人向房东租借房屋,租期10 个月.租房合同中写明 (6)6. 某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24 小时有警卫值班 (6)7. 某甲车主将其所有的车辆向A 保险公司投保了保险金额为20 万元的车辆损失险 (6)8. 某A 车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30 万元的车辆损失险 (7)9、某人将一批财产向A,B 两家保险公司投保,保额分别为6 万元和4 万元 (7)10、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底 (7)11、一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付 (7)12、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10 万元 (8)13、 1998 年上海郊县赵某因患高血压休息在家 (8)14、某企业于19XX 年5 月28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险 (8)15、王某，男，24 岁。
19XX 年12 月1 日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5 份简易人身保险 (8)16、小学生张某，男，11 岁。
19XX 年初参加了学生团体平安保险 (9)17、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理 (9)18、某皮件厂于某年从国外购进一台设备，进入车间厂房后一直没有使用 (9)19、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险 (9)20、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元 (10)21、某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当地粮食储运公司储存 (10)22、 A 银行向B 企业发放抵押贷款50 万元，抵押品为价值100 万元的机器设备 (10)23、某车主投保机动车辆保险，保额为40 万元 (10)24、居民甲不慎煤气中毒死亡，他在生前投保了管道煤气保险 (11)25、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中，车被狂风刮倒的一棵大树压坏 (11)25、一台新设备投资4 万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏 (11)26、某孕妇在临产时出现难产，于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某护送到医院生产 (11)27、刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险 (12)28、小李为自己的汽车投保了车损险，保额20 万元 (12)29、在海洋货物运输定值保险中，保险双方约定保险价值和保险金额均为50 万美元 (12)30、某企业投保财产保险综合险。
保险重点案例：1、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。
试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？解：公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝６００×４８００/６０００＝480万元。
因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
2.某日,甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元,货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元,货物损失14万元。
甲车负主要责任，承担经济损失的70％；乙车负次要责任，承担经济损失的30％。
该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。
问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额？解：甲车自负车损=甲车车损10万元X70%=7万元甲车主应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+乙车人员医疗费用4万元）x70%=28万元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）=35万元乙车自负车损=乙车车损22万元x30%=6.6万元乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元）x30%=9万元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车9万元=15.6万元3.若胡某19999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，胡某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。
2000年2月10日，胡某将该别墅以125万元的价格卖给江某，胡某并没有经A保险公司办理批单手续，2000年\\\月\\\日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。
【案例一】原告：李超军，男，河南省某县农民被告：中国某人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称保险公司）李超军诉称：其为北京美好家园建材有限公司（以下简称建材公司）的员工，与保险公司订立了人身保险合同，是保险合同的被保险人。
在保险期间，李超军在工作中左手中指与无名指被机器割伤，造成手指缺失，即依照保险合同的约定向保险公司提出了给付保险金的要求。
保险公司审核之后，向李超军给付了医疗费用保险金3877.77元，但拒绝给付伤残保险金。
李超军认为，其手指因被机器割伤造成缺失，符合保险合同所约定的伤残保险金给付条件，按照合同的约定，保险公司应当对“手指缺失”的保险事故承担给付保险金18000元的责任，保险公司拒绝承担承担保险责任理由不正当。
故李超军起诉保险公司，要求保险公司按照合同的约定，向其给付伤残保险金18000元。
保险公司辩称：认可李超军是该公司承保的人身保险合同所载明的被保险人，保险合同确实约定了以被保险人手指缺失作为保险公司给付保险金条件的内容。
但是，保险合同对于“手指缺失”作出了确切的定义，手指缺失是指近位指节间以上完全切断。
李超军实际伤情为左手中指和无名指末节缺失，不符合保险合同所约定的给付保险金的条件，因此，保险公司不同意李超军的诉讼请求。
【案例二】2002年5月21日，被告某人寿保险股份有限公司向刘某签发了《人寿保险单》一份，保险单上载明：被保险人为刘某，身故受益人法定，投保主险为平安鸿祥，保险金额1万元。
附加短险为意外伤害、意外医疗，年交保费合计603.7元，保险期间20年。
该保单所附的《平安鸿祥两全保险（分红型）条款》的第2条保险责任中约定了满期生存保险金和身故保险金。
之后，刘某依约按期交付了保险费。
2005年9月11日，刘因病住院，自述病史：“1990年出现乙肝标志物阳性，近十几年来因肝炎发病两三次”，经诊断为“病毒性肝炎，慢性重型乙型，自发性腹膜炎，肝性脑病”。
2005年9月16日，刘因病去世。
保险学案例复习题及参考答案案例分析与计算题1.有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。
问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？答案(1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额因此,保险人应当按保险金额赔偿其赔偿金额为24万元(2)保险人按比例赔偿方式(1分). 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分)2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。
若：(1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月12日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）8月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么答案(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。
这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）答案由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度)=(20+5)×64/80=20万元4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。
保险学期末案例分析一、保险利益1、李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。
后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。
于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。
2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。
思考:是否应该赔付?【争议焦点】赵某认为，自己为被保险人办理了投保，保险公司同意承保并签发了保险单，双方的保险合同依法成立。
被保险人发生的是保险事故，保险公司理应支付保险金。
保险公司认为，由于李某离婚时，孩子判归前妻马某抚养，赵某虽然喜欢丈夫与前妻所生的小孩，但未与小孩形成抚养关系，对该小孩不具有保险利益，保险合同为无效合同，保险公司不能承担保险责任。
【结论与法理解析】本案中，赵某对孩子是没有保险利益的。
保险法第十二条规定，“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
”李某与妻子马某离婚以后，孩子是和马某生活，只是周六日和李某生活一天。
在赵某和孩子之间并没有法律上的抚养、赡养、或者扶养的关系。
所以赵某也就不享有保险利益。
该保险合同无效。
在案件审理过程中，李某提出他是孩子的亲生父亲，所以它具有保险利益，保险公司应当支付保险金。
本案当中，李某只是受益人，而不是投保人。
虽然在孩子投保时取得了他的同意，但合同上的投保人是妻子赵某，而不是李某。
所以只能认定保险合同无效。
2、a公司租用b公司房屋用于办公，租赁期为2009年10月1日至2010年9月31日，a公司向保险公司投保火灾险，保险期间为2010年1月1日至2010年12月31日。
2010年9月a公司因办公需要搬离位于b公司的办公场所同时解除租赁合同，同年10月b公司房屋发生火灾，a公司知悉此情况后向保险公司提出理赔申请。
思考:保险公司应该对其进行赔付么?【结论与法理解析】保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
保险案例一、人身保险和人寿保险案例最大诚信原则和不可抗辩条款1 、 1996 年 3 月，某厂45 岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人) 住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8 月 24 日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。
填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。
1997 年 5 月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
对于此案该如何处理 ? 假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病) ，也可能不清楚自己究竟患何种疾病。
在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。
在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实是不可能有不知道的，他却没有加以说明。
在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符 (如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病) 他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。
年龄误告条款2、①被保险人 25 岁时投保终身死亡保险 ,保额 20000 元,每年应缴保费 55 元,但由于投保时年龄误报为 28 岁,故每年实收保费为 60 元,10 年后保险人发现 ,有哪几种处理方法?各应如何处理？②被保险人 51 岁时投保终身死亡保险 ,保额 50000 元,,但由于投保时年龄误报为 48 岁,故每年实收保费为400 元。
保险学案例复习题及参考答案案例分析与计算题1.有一批货物出口,货主以定值保险的方式投保了货物运输保险,按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元,保险金额也为24万元,后货物在运输途中发生保险事故,出险时当地完好市价为20万元; 问：1如果货物全损,保险人如何赔偿赔款为多少2如果部分损失,损失程度为80％,则保险人如何赔偿其赔款为多少答案1按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额因此,保险人应当按保险金额赔偿其赔偿金额为24万元2保险人按比例赔偿方式1分. 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=万元2分2.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日;若：1该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少为什么25月12日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少为什么38月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少为什么答案1保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式2由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔3保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元,后因发生保险事故,损失20万元,被保险人支出施救费用5万元;这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,问保险公司如何赔偿写出赔偿方法和计算公式答案由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式保险公司赔偿金额=损失金额+施救费用×保险金额/保险价值或保险保障程度=20+5×64/80=20万元4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险,其保险金额为40万元,2001年2月28日张某家因意外发生火灾,火灾发生时,张某的家庭财产实际价值为50万元;若按第一危险赔偿方式;则：1财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少为什么2家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少为什么答案1因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生,该保险金额范围内的损失或第一危险为10万元,所以保险公司应当赔偿10万元,2保险公司应当赔偿40万元该保险金额范围内的损失或第一危险为40万元.5.有一承租人向房东租借房屋,租期10个月.租房合同中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年.租期满后,租户按时退房.退房后半个月,房屋毁于火灾.于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔.保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔为什么答案1保险人不承担赔偿责任.因为承租人对该房屋已经没有保险利益.2房东不能以被保险人的身份索赔.因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系.6.某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件.后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗.问保险公司是否承担赔偿责任答案保险公司不用承担赔偿责任.因为该银行违反了明示保证或保证,或最大诚信原则,而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任.7. 某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险,向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保.后造成交通事故,导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元,甲车辆损失14万元和人身伤害1万元.经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为70%;乙车主负次要责任,为70%,按照保险公司免赔规定负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%,则: 1A 保险公司应赔偿多少2B保险公司应赔偿多少答案1A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×1-免赔率=14×70%×1-15%=万元2B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×1-免赔率=16+4×70%×1-15%=万元8.某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险,向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保.后造成交通事故,导致B车辆财产损失22万元和货物损失8万元,A车辆损失24万元和货物损失6万元.经交通管理部门裁定,A车主负次要责任,为40%;B车主负主要责任,为60%,按照保险公司免赔规定负主要责任免赔5%,则: 1甲保险公司应赔偿多少2乙保险公司应赔偿多少答案1甲保险公司应赔偿金额= A车车辆损失×甲车的责任比例×1-免赔率=24×40%×1-5%=万元2乙保险公司应赔偿金额=B车车辆损失和货物损失×A车的责任比例×1-免赔率=22+8×40%×1-5%=万元某人将一批财产向A,B两家保险公司投保,保额分别为6万元和4万元.如果保险财产发生保险事故损失5万元,因保单上未约定分摊方法,按我国保险法规定,A,B两家保险公司应分别赔付多少要求写出你采用的分摊方式,计算公式答案按照我国保险法的规定,在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊,即比例责任制.因此: A保险公司的赔偿责任=损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额=5×6÷6+4=3万元B保险公司的赔偿责任=损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额=5×4÷6+4=2万元李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底.由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元.事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元.问题是: 1因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金2对王某的10万元赔款应如何处理说明理由.答案1李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,因此李某的家人只能领到2万元的保险金.2对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身保险不适用于补偿原则一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付.职工张一指定妻子刘二为受益人,半年后张一与妻子刘二离婚,谁知离婚次日张一意外死亡.对保险公司给付的2万元保险金,企业以张一生前欠单位借款留下一半,另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母.此企业如此处理是否正确保险金按理应当给谁为什么答案此企业处理错误因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;1分同时在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务或按遗产分割因此该保险金应当归刘二张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10万元,保险期间为5年,张某为受益人.半年后张某与妻子离婚,离婚次日王某意外死亡.对保险公司给付的10万元保险金,若: 1王某生前欠其好友刘某2万元,因此刘某要求从保险金中支取2万元,您认为这种说法正确吗为什么2王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取.您认为这种说法正确吗为什么答案1此该说法错误因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人；在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务.2此该说法错误因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益,保险事故发生时,并不要求具有保险利益;二则王某为受益人,享有保险金请求权,保险金不是遗产1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家,同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元,期限20年的定期寿险,投保时隐瞒了病情.1999年9月12日该妇女病情发作,不幸去世.被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金.按照我国现行保险法的规定,问保险公司是否承担给付保险金责任为什么保险公司应当拒付因为赵某未履行如实告知义务,投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实.因此按照我国现行保险法的规定,由于赵某故意不履行告知义务;所以,一保险公司可以不承担拒付保险金义务；二保险公司可以不退还保险费.某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止;投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡;保险公司负不负保险责任为什么答案不负保险责任,因为5月30日,该保险单尚未开始生效;保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务;违反了意外伤害保险的保险责任特征之一,意外伤害事故须发生在保险期间内;王某,男,24岁;19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险,保险期限为30年,保险金额为3950元,指定受益人是王艳;投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字,投保后,王艳每月按时交费; 后发现,王某于上年10月曾经在县人民医院就诊,医生诊断他患有癌症,后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗,病情得到缓解;此案如何处理答案1因为投保人在投保时隐瞒了病情,违反了如实告知义务,因此,保险人有权解除合同,不承担给付保险金的责任,并而不退还保险费;2如果王艳在不知情的情况下为王某投保,则投保人因过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任,但可以退还保险费;小学生张某,男,11岁;19XX年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日;当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡;有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金;这种说法对吗为什么本案该如何处理答案不对,因为代位求偿权只适用于财产保险,而不运用人身保险,人身保险只是定额保险,平安保险是人身保险的一种,不符合代位求偿的3个条件;应该由保险公司给付张某死亡保险金;同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金;因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为;所以,保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金,同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金;答案奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理,一日奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡;经交通事故鉴定,本公司驾驶员负全责;奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元;奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险;受益人栏填的是制衣公司;法院如何处理答案因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险,只要其发生车祸的时间在保险期限内,则保险公司应赔付保险金额,由于受益人核填的是制衣公司,所以法院将这笔保险金额判给制衣公司某皮件厂于某年从国外购进一台设备,进入车间厂房后一直没有使用;次年2月11日,该厂向保险公司投保了财产保险综合险,其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险;5月31日,一名职工在喷漆时不小心,由一枚小小的烟蒂,酿成一扬大火;该厂认为,既然在投保财产保险综合险时,该设备按账面原值确定的保险金额,而该设备在遭受火灾后恐已无法修复,即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值,应按推定全损处理;保险公司应按93500元予以赔偿;保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定,结果发现,该设备内部的一些部件的损坏并不严重,利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复,修复后其性能不会低于原产品,且费用只需要5610元;据此,保险公司不同意按全损处理,而只赔付5610元修复费;该厂不同意保险公司的做法,认为此设备的购置价为93,500元,且按此价投保财产保险综合险,保险公司不按损失程度进行赔偿,如何体现对被保险人的损失实施补偿呢请分析保险公司的处理方法正确吗为什么答案保险公司的处理方法是正确的;现行的财产保险综合险条款中有“要求保险价值必须在出险时确定,固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值;”所谓重置价置,即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等,这样这台受损设备的保险金额要远高于保险价值,根据财产保险综合条款第十三条规定,对于部分损失,“保险金额等于或高于保险价值时,其赔偿金额按实际损失计算“;而保险公司在科学鉴定的基础上确定修复费用为5610元,显然以此金额作为赔偿金额是合理的、公平的;张某拥有５０万元家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为４０万元;在保险期间王某家中失火,当：１财产损失１０万元时,保险公司应赔偿多少２家庭财产损失４５万元时,保险公司又应赔偿多少答案１保险公司应赔10万元;２保险公司应赔４０万元;因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式,是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.某企业投保企业财产保险,保险金额为１００万元;在保险期间发生火灾,当：１绝对免赔率为５％,财产损失２万元时,保险公司应赔偿多少２绝对免赔率为５％,财产损失８万元时,保险公司应赔偿多少３相对免赔率为５％,财产损失８万元时,保险公司应赔偿多少答案１、因为绝对免赔率为５％,１００×５％＝５万,损失小于免赔额,保险公司不赔２、因为绝对免赔率５％, １００×５％＝５万,损失大于免赔额,保险公司赔偿８－５＝３万元３、因为相对免赔率５％, １００×５％＝５万,损失大于相对免赔额,所以保险公司赔偿８万元某商贸公司从国外购得一批粮食,委托当地粮食储运公司储存;该粮食储运公司将粮食运入粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险;与此同时,该商贸公司也以此批粮食为标的向当地B保险公司投保了财产保险综合险;一日,粮库发生意外火灾,这批粮食全部损毁;储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔,有人认为商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保,此属重复保险,根据中华人民共和国保险法及保险合同的规定,对于重复保险,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任;这种观点正确吗为什么答案正确;重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同,其保险金额之和超过保险价值的保险;我国保险法对重复保险明确规定各保险人的赔偿金额之和不得超过其保险价值;其分摊方式有3种,此例属比例责任制;A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备;然后,银行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期为1998年1月1日至12月31日;银行于1998年3 月1日收回抵押贷款20万元;后此机器于1998年10月1日全部毁于大火;问：1银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额为什么2若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款为什么答案1因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元,故银行在投保时可向保险公司投保为50万元;这是根据保险利益原则决定的;由于有本案例中,对于投保人A银行具有50万元的保险利益,所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好;2根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有保险利益;如果保险合同订立时具有保险利益,而当保险事故发生时不具有保险利益,则保险合同无效;本案例中,当保险事故发生时,银行已收回20万元贷款,故在发生保险事故时,保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失;某车主投保机动车辆保险,保额为40万元;在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元;问保险人应如何保赔偿说明理由;因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某次保险事故的赔偿金额达到保险金额时合同才终止;在本案例中,保险人在第一次事故后赔偿15万元;在第二次事故后赔偿20万元;在第三次事故后赔偿8万元;在第四事故后赔偿40万元;但损失45万元超出了保险金额;保险人赔偿40万元之后合同终止;保险人对五次事故损失不再承担赔偿责任;居民甲不慎煤气中毒死亡,他在生前投保了管道煤气保险;甲因父母病故,妻子与他相处不和,带着儿子另住他处,逐指定自己的妹妹为受益人;但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故,问保卫险公司应如何给付保险金,为什么答案根据受益人的特点,如果受益人先于被保险人死亡之时,由被保险人的法定继承人领取保险金并作为遗产处理;本案例受益人甲的妹妹在被保险人中毒死亡之前半日病故;因此,保险金只能由甲某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取;一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中,车被狂风刮倒的一棵大树压坏,车灯和驾驶室挡风玻璃砸碎,为此他支出修理费用600元;趁修理汽车的机会,他在更换车灯和挡风玻璃之后又拆换了原已陈旧的化油器和驾驶盘,更换费用700元;请问保险公司应如何赔付为什么答案因机动车辆发生单方肇事事故的损失赔偿,应按机动车辆损失险和第三者责任险的损失赔偿计算;本案例中由于意外事故造成的损失即修理费用600元属于保险责任,而更换费用700元不属于保险责任;故保险公司不负赔偿责任;保险公司应赔偿的费用为600元;一台新设备投资4万元,保险期内因遇暴雨而被淋坏,无法修复;若此时设备的价格已降为3万元或升至5万元,保险公司该分别如何赔偿若能够修复,修理费用花去8000元,那么当设备价格降至3万元,保险公司赔多少当价格升至5万元时,又赔多少写出计算公式和赔偿方法因为保险财产的保险金额为财产实际价值,则保险财产发生全部损失时,按照保险金额赔偿,如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值,其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限;所以本案例中当设备的价格降为3万元时,保险公司应赔付3万元,当价格升至5万元大于保险金额时,保险公司应赔付4万元;若设备能修复,则当设备价格降至3万元时,本案例中属于超投保,则当财产发生保险责任范围内的损失后,保险人在保险财产的保险金额限度内根据被保险人实际支付的施救、保护、整理费用计算应承担的赔偿金额;所以本案例中,保险公司应赔付修理的花去的费用8000元,当价格升至5万元时,本案例属于不足额投保所以保险人应根据保险金额与重置价值比例计算应该承担的被保险人支付的施救、保护、整理费用;即：赔款=实际支付的合理施救×保护整理费用/财产实际价值×保险金额=8000×4000/50000=6400元某孕妇在临产时出现难产,于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某护送到医院生产;碰巧该医院为某保险公司代理“母婴安康保险”,忙乱之中的李某掏钱请王某到代理点投保;因此,王某购买了一份以其姐为被保险人、自己为投保人和受益人的保险合同;后孕妇因难产死亡,保险公司以投保人不具有保险利益而导致保险合同无效为由,拒绝给付保险金;请针对这一案件回答以下问题; １王某投保人对其姐被保险人是否具有保险利益我国法律规定投保人对哪些人具有保险利益２保险公司是否应该给付保险金为什么答案人身保险中投保人对被保险人的寿命和身体具有的保险利益可以分为两种情况：第一为自己投保,即投保人以自己的寿命或身体为保险标的投保;第二,为他人投保人身保险,保险利益主要包括：１血缘、婚姻及抚养关系;２债权债务关系;３业务关系;所以本案例中,被保险人与投保人之间是属于近亲关系,故具有保险利益,保险公司应该给付保险金;刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险;“五一”期间,王某到某名山旅游时不幸被车撞死;则：１某在保单上指定的受益人即其家属可向保险公司请求给付多少保险金为什么2事后肇事司机赔偿１０万元,有人认为根据代位原则,这笔直赔款应该归保险公司,您信为这种说法正确吗为什么答案。
1、电梯线路起火受损拒赔案[案情简介]某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承保房屋建筑及附属机器设备等设施。
保险期间内，被保险人向保险公司报案，表示投保设备中有一电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。
接报案后A公司对事故现场进行查勘。
该单位独立在大厦办公，办公大楼使用一年左右，到现场查勘时已看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。
案件发生后，被保险人认为属火灾责任提出索赔，承保公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析，讨论后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围，应予拒赔。
[案情分析]保险理赔过程中首先要考虑出险原因，在此基础上确定保险责任是否成立。
火灾的构成有三个条件，一是有燃烧现象，即有热有光有火焰，二是偶然、意外发生的燃烧，三是燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
以上三个条件必须同时满足火灾责任才成立。
从本案事故看，本起事故的确是突然发生的、也是正常情况下不可预料的燃烧，符合偶然、意外发生的燃烧这一条件。
事故发生时有很大的浓烟，有烧焦的线路，可确定有热有光，同时有可能有火焰的现象，火灾责任成立的第二个条件也满足。
本起事故责任认定的关键是要确认燃烧是否失去控制并有蔓延扩大的趋势。
由于燃烧仅仅造成电梯本身损毁，没有蔓延，燃烧没有失去控制也没有蔓延扩大的趋势，本次事故不满足火灾成立的第三个条件，火灾责任没有形成。
同时，为严谨起见，承保公司对事故发生的原因做了进一步的调查和推证。
经查实，该单位有严格的管理制度，电梯平常运转正常，有专门的维修商作日常维护，但是在调查最后一次维修记录时发现恰好是出险当日。
根据这一信息，调查人员对维修情况做了深入了解，最终查明事故是由于维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电气原因损坏，但被保险人并未投保机器损坏险。
