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普通型人身保险精算规定为进一步完善人身保险精算制度体系，保护保险消费者合法权益，推动人身保险市场高质量发展，银保监会制定了《普通型人身保险精算规定》，现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、保险公司新开发的普通型人身保险产品应按照本通知要求执行。
在本通知印发前已审批或备案的普通型人身保险产品可以继续销售，但应按照本通知要求提取责任准备金。
二、《关于下发有关精算规定的通知》(保监发〔1999〕90号）及《关于普通型定期寿险、普通型终身寿险费率厘定等有关问题的通知》(保监发〔2010〕33号）同时废止。
2020年1月21日普通型人身保险精算规定第一部分适用范围一、本规定适用于普通型人身保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
第二部分保险金额二、个人普通型人寿保险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费的比例应符合以下要求：其中，到达年龄是指被保险人原始投保年龄加上当时保单年度数，再减去1后所得到的年龄。
个人普通型人寿保险的死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。
三、对于保额递减的个人定期寿险，上述比例使用保险期间内的平均死亡保险金额计算，平均死亡保险金额按照保险期间内各保单年度死亡保险金额的算术平均计算。
第三部分保险费四、保险公司厘定保险费，应当符合一般精算原理，采用公平、合理的定价假设。
五、保险公司厘定保险费的计算基础：（一）预定利率保险期间一年以上的产品，保险公司在厘定保险费时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。
（二）预定发生率保险公司在厘定保险费时，应以公司实际经验数据和行业公开发布的经验发生率表等数据为基础，同时考虑未来的趋势和风险变化，按照审慎原则确定预定发生率。
（三）预定附加费用率保险公司在厘定保险费时，各保单年度的预定附加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得超过下表规定的上限。
第七章人身保险一、名词1、人身保险：以人的生命、身体健康为标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。
2、简易人寿保险：3、联合人身保险：把有一定利害关系的二人或二人以上的人视为一个被保险人整体。
其中第一个人死亡，即将保险金给付其他生存的人；如保险期限内无一人死亡，保险金付给所有联合被保险人或其指定的受益人。
4、标准体保险：危险程度可依保险公司所订的标准或正常费率来接受的保险，指身体、职业、道德等方面无明显缺陷，可用正常费率承保的被保险人。
5、次标准体保险：因危险程度较高（身体有缺陷或从事危险职业）。
不能按正常费率承保，但可用特别条件来承保的情况下采用的保险形式。
6.人寿保险：是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故的人身保险，也被称为“生命保险”。
7、死差益（损）：由于实际死亡率低于预定死亡率所得的利益8、利差益（损）当实际收益率高于预定利率时，产生利差益9、费差益：公司实际营业费用少于预计营业费用二、思考题1、人身保险分类（一）按能否分红，分为分红保险和不分红保险（二）按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险（三）按投保方式分：个人人身保险，团体人身保险（四）按被保险人的风险程度：标准体保险（健康体保险）、次标准体保险（弱体保险）2、团体寿险含义特征：（1）含义：以法人团体为投保人，一张保单承保一法人团体的全部或大部分成员的人身风险的人身保险，（2）特征：A、风险选择对象基于团体而不是基于个人B、使用团体保单C、免体检，成本低，。
D、保险计划的灵活性E、采用经验费率，费率低（1）保险金额确定的特殊性（2）保险金给付的特殊性（3）保险期限的特殊性（4）人身保险按照均衡费率计收保费，具有储蓄性(5)保险利益;人身保险的保险利益是难以用一个客观的标准来衡量。
因此，在法律上，我们一般只规定在哪些情况下具备保险利益，对于具备多少保险利益则未作规定。
《人寿与健康保险》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 人寿保险：是指以被保险人的生命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡或者达到合同约定的年龄、期限时，由保险公司按照约定向受益人支付保险金的一种人身保险。
2. 健康保险：是指以被保险人的身体健康状况为保险标的，当被保险人因疾病或者意外事故导致医疗费用支出或者收入损失时，由保险公司按照约定向被保险人或者受益人支付保险金的一种人身保险。
3. 保险费：是指投保人为购买保险合同而支付给保险公司的费用，是保险公司承担保险责任的对价。
4. 保险金额：是指保险合同中约定的保险公司在被保险人发生保险事故时应当支付的保险金的最高限额。
5. 免赔额：是指在保险合同中约定的，被保险人在发生保险事故时需要自己承担的部分费用，超过免赔额的部分由保险公司负责赔付。
二、填空题1. 人寿保险的主要功能是______和______。
答案：风险转移、财富传承2. 健康保险可以分为______和______两大类。
答案：医疗费用保险、收入损失保险3. 保险费的计算通常包括______和______两个因素。
答案：保额、费率4. 保险金额的确定应当根据被保险人的实际需求和______来确定。
答案：风险承受能力5. 免赔额的设置可以降低保险公司的赔付成本，同时也可以促使被保险人______。
答案：加强自我防范意识三、单项选择题1. 人寿保险的保险标的是（）。
A. 被保险人的财产B. 被保险人的生命C. 被保险人的收入D. 被保险人的健康答案：B2. 健康保险的主要目的是（）。
A. 补偿被保险人的医疗费用B. 补偿被保险人的收入损失C. 保障被保险人的生命安全D. 保障被保险人的财产安全答案：A3. 保险费的支付方式可以是（）。
A. 一次性支付B. 分期支付C. 按年支付D. 按月支付答案：A4. 保险金额的确定应当考虑（）。
A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 被保险人的风险承受能力D. 所有以上因素答案：D5. 免赔额的设置可以（）。
一、实训背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，人们对健康保障的需求日益增长。
为了满足这一需求，我国保险行业在近年来推出了众多人身保险健康险产品。
为了更好地了解人身保险健康险的运作机制，提高自身业务能力，本人参加了本次人身保险健康险实训。
二、实训内容本次实训主要包括以下内容：1. 人身保险健康险概述（1）人身保险健康险的定义：人身保险健康险是指以被保险人的身体健康和生命安全为保险标的，在被保险人因疾病、意外伤害等导致身体伤害或疾病时，由保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品。
（2）人身保险健康险的种类：根据保险责任和保险期限的不同，人身保险健康险可以分为以下几种类型：①医疗保险：为被保险人提供医疗费用报销保障，主要包括住院医疗、门诊医疗、特殊疾病医疗等。
②重大疾病保险：为被保险人提供重大疾病保障，一旦被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金。
③意外伤害保险：为被保险人提供意外伤害保障，一旦被保险人因意外事故导致身体伤害，保险公司将按照合同约定给付保险金。
2. 人身保险健康险产品设计与定价（1）产品设计：人身保险健康险产品设计主要包括以下几个方面：①保险责任：根据客户需求和市场调研，确定保险责任范围。
②保险期限：根据客户需求和保险公司的经营策略，确定保险期限。
③保险金额：根据客户需求和保险公司的风险承受能力，确定保险金额。
④保险费率：根据风险因素、市场竞争等因素，确定保险费率。
（2）定价：人身保险健康险定价主要包括以下步骤：①收集数据：收集被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等数据。
②风险分析：根据收集到的数据，分析被保险人的风险程度。
③确定费率：根据风险分析结果，确定保险费率。
3. 人身保险健康险销售与理赔（1）销售：人身保险健康险销售主要包括以下步骤：①客户需求分析：了解客户需求，为客户提供合适的保险产品。
②产品介绍：向客户详细介绍保险产品的保障范围、保险责任、保险期限、保险费率等。
健全人身保险产品定价制度健全人身保险产品定价制度，听起来是不是有点儿高深？其实说白了，就是要把保险产品的价格定得合理点，让大家都能买得起，同时也能保障保险公司的可持续发展。
想想看，生活中谁不想有个“金钟罩”呢？咱们都知道，保险就像是生活中的一把伞，晴天不需要，但下雨时却是不可或缺的。
保险的定价就像是做菜，材料好不好、配比对不对，直接影响到最后的味道。
咱们买保险，也得先了解自己需要什么。
像是小明，他觉得自己身体棒棒的，没必要买太贵的保险。
而小红，整天担心着自己这小病那小痛的，她觉得花点钱买个安心最划算。
这就是个性化定价的好处。
定制化的保险，让每个人都能找到适合自己的那一款，想想是不是很赞？说到定价，不得不提数据分析。
这可不是简单的算术题，得用上大数据的“杀手锏”。
比如，保险公司会分析不同年龄、性别、职业的人群，看看谁的风险大，谁的风险小。
要知道，年轻人和老年人的健康状况可差得远呢。
这样一来，价格自然就能做到心中有数，花得值当。
随着科技的发展，咱们还可以利用一些智能穿戴设备，实时监测健康状况，数据越精准，定价就越靠谱。
不过，光有数据可不行，保险公司也得有点儿责任心。
比如，面对一个面临高风险的客户，不能就一味提高价格，还是得给人家一些帮助和建议。
像是小张，他爱运动，结果受伤了，保险公司就应该考虑为他提供一些优惠，而不是直接“再见”。
这样一来，不但维护了客户的利益，还能建立起良好的信任关系，大家都有面子，何乐而不为？说到这，咱们也得提提监管。
保险定价不是随心所欲的事情，得有个规矩。
国家的监管就像是那盏明灯，照亮了前行的路。
保险公司必须遵循相关法律法规，保证价格透明，不搞暗箱操作。
让消费者心里明明白白，知道自己买的是什么，花的钱值不值。
这样一来，大家也能安心购买，不怕被“宰”。
定价制度的健全还需要社会的共同努力。
保险公司、监管机构、消费者，大家都是这个生态链上的一部分。
只有大家齐心协力，才能推动这个制度的不断完善。
《人身保险》简答题答案1、人寿保险与健康保险定价的目标。
答案：指定教材P31。
人寿保险与健康保险定价的三个目标是：费率充足、费率公平、费率不过高。
2、如何理解费率公平？答案：指定教材P32。
费率公平意味着保险人所收取的保费与期望损失和被保险人带入保险集合的其他成本相称，换言之，不存在任何一组被保险人对另一组被保险人的不公平的补贴。
3、简述定期寿险的运用和局限。
答案：指定教材P91-92。
定期寿险的适用人群：收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群；事业刚刚起步，收入暂时有限的人；将大部分资金投入新兴事业的人；对企业成功起关键作用的员工和封闭型企业的所有者；在抚养子女期间，把定期保单作为现有保单的一个补充；用于确保抵押贷款和其他贷款债务人死亡后能继续得以偿付；通过建立“买定投余”计划，定期寿险还可以成为终身保险的基础。
局限：（1）即使被保险人仍是可保的，重新购买保单的保险费率会随着年龄的增加而增加到令投保人无法承担的程度；（2）定期寿险保单通常不具有现金价值，因而无法在获取死亡保障的同时拥有储蓄的好处。
4、简述万能寿险的性质。
答案：指定教材P119-120。
在万能寿险中，保费可以灵活支付，死亡给付也可以进行调整。
在支付了初期最低名费之后，保单所有人可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费，甚至可以暂停保费支付，只要保单元的现金价值足够支付保单费用。
此外，只要理由正当，保单所有人可以较自由地提高（在提供可保证明之后）或降低保额。
万能寿险保单地操作上的透明度很高，保单所有人能够看到保单资金如何在各种保单要素之间分配。
保单所有人每年都会收到期一份保单年度报告，了解保费、死亡给付、利息、死亡率费用、经营费用、现金价值等保单要素的运作和变化情况。
5．举例说明购买不同终身寿险所对应的现金价值变化过程。
答案：指定教材P102。
对同一被保险人而言，购买不同终身寿险保单所对应的现金价值与保费的支付期限成反比，也即是说，在同一时点，终身缴费的普通保单的现金价值最低，而趸缴保费保单的现金价值最高，限期缴费保单介于两者之间（同等条件下，保费缴纳次数越多，每次应缴保费的数量就越少，保单现金价值的积累速度也越慢）。
《人身保险》试题一、单选题（共61题）1．人寿保险中的被保险人一定是（自然人）。
2．（定期人寿保险）是指以被保险人在规定时期内死亡为条件,给付死亡保险金的保险。
3．寿险中，要求投保人对保险标的在（投保时）是具有可保利益。
4．中国人寿保险股份有限公司不得兼营的业务是（责任保险）。
5．（投资连接保险）将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”账户来管理。
6．在下列寿险产品中，（定期寿险）不具有储蓄性。
7．所有的人寿保险都适用于（保险利益原则）。
8．寿险中，为了防止（逆选择），如已经患有严重疾病的人投保寿险，投保后不久就因疾病死亡．残疾或发生医疗费支出，有时需要检查被保险人的身体。
9．下列属于重大不实告知的是（丙先生在投保单中声明，自己于7月10日去医院作了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病的）。
10．可续保定期寿险的保费要略（高于同类的不可续保定期寿险）。
11．第2顺位受益人是指（当第一顺位受益人不存在后有权继承的人或机构）。
12．夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险以（丈夫或妻子死亡）为保险人履行赔偿/给付的条件。
13．投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同的处理方式是（中止或失效）。
14．李某于2005年8月11日在某保险公司投保30年期终身寿险，约定保险费每年8月11日交付。
2006年8月，李某因下岗无力按期交保险费，10月5日外出时遇车祸身亡。
假设宽限期为60天，则保险人的处理方式是（赔付但扣除一年的保费）。
15．某人购买了10万元的终身寿险。
在保险期间,不幸被一辆汽车撞死。
按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。
事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（赔偿10万元）。
16．投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（体检是为了防范道德选择）。
17．下面特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（某企业为员工投保万能寿险；每人保额5万元，首期保费6万元）。
