汽车保险费率的确定原则

《汽车保险与理赔》期末考试试卷B卷第一题：单选题（本题有15小题，每题2分，共30分）1.在变更保险合同中用的是：（）A.保险单B.暂保单C.批单D.投保单2.以下属于纯粹风险的是：（）A.战争B.火灾C.暴乱D.恐怖活动3.下列属于保险当事人的是：（）A.投保人B.保险代理人C.被保险人D.受益人4.下列属于第三者责任险中的第三者的是：（）A.投保人B.被保险人C.中介人D.保险车辆下受害的第三方5.我国机动车辆保险的险种不包括：（）A.车辆损失险B.第三者责任险C.附加险D.分红险6.人保《玻璃单独破碎险》中的玻璃是指（）A.挡风玻璃B.车窗玻璃C.车灯玻璃D.倒车镜玻璃7.下面属于人保第三者责任保险附加险：（）A.自燃损失险B.车上人员险C.车身划痕险D.发动机特别损失险8.车辆损失费用包括（）A.医疗费B.丧葬费C.修理工时费D.交通费9.交通强制第三者责任险是分项理赔的，包括死、伤、残费用、医疗费用和（）A.丧葬费用B.营养费用C.财产费用D.误工、误时费用10.下列不在人保机动车保险单正面出现的内容是：（）A.被保险人B.车架号C.保险费D.责任免除条款11. 保险合同生效后，保险标的危险程度增加时，被保险人未履行危险程度增加通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失，可采取的正确的方式是（）A．酌情赔偿 B．不予赔偿 C．部分赔偿 D．必须赔偿12. 汽车中设置被动安全装置，如安全气囊，防抱死制动系统等，属于风险管理技术中的（）措施。

A．预防 B．抑制 C．避免 D．转移13. 以下属于第三者责任险中第三者的是（）A．投保人 B．保险人C．允许的合格驾驶员 D．保险事故中受害的第三方14. 汽车保险合同的客体是（）A．汽车 B．保险利益 C．保险人 D．投保人15. 保险经营的重要环节是（）A．核保 B．计算保费 C．保险理赔D．赔款计算第二题：多选题（本题有5小题，每题2分，共10分）1.强制汽车责任保险与商业汽车责任保险相比，具有（）A. 强制性B. 自愿性C.对第三者的利益具有基本保障性D. 公益性2.下列有关风险的陈述正确的是（）。

汽车保险与理赔复习思考题第一章1．名词解释：保险标的、保险人、投保人、被保险人、保险中介人、保险费、保险金额、保险费率。

保险险标的：指保险保障的目标或主题，是保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象；保险标的可以是财产，也可是财产有关的利益或责任，甚至是人的生命或身体。

保险人：又称承保人，指经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人（保险公司）。

投保人：指对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人；投保人可以是自然人，也可以是法人。

被保险人：指受保险合同保障的人；被保险人与投保人是否为同一人要视保险的具体情况而定，当投保人为自己的利益投保时，投保人即被保险人。

保险中介人：指活动于保险人与投保人之间，通过保险服务，把保险人与投保人联系起来并建立保险合同关系的人；包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等；保险金额：指保险合同双方当事人约定的，保险人在保险事故发生后应赔付给被保险人的赔款限额，也是保险人计算保险费的基础；保险费率：即保险商品的价格，指依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率表示；保险费：指投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的费用（保险金额乘以保险费率即为保险费。

2. 简述风险的组成要素？风险的要素：风险由多种要素构成，这些要素相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化；一般认为风险由以下三个要素构成：（1）风险因素：指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件；风险因素根据性质分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种（2）风险事故：也称为风险事件，指造成人身伤害或财产损失的偶发事件；既是风险因素诱发的结果，也是造成风险损失的直接或外在原因，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失（如火灾、地震、疾病等）（3）风险损失：在风险管理中，损失通常仅指物质损失，即非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少；这里的经济价值指风险损失必须可以用货币来衡量。

《汽车保险与理赔》思考与练习答案知识导入一、判断题1、错2、错3、错4、对二、选择题1、A，2、A3、ABC三、问答题1、什么是风险？风险有哪些特征？风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。

这种偏离，既有负偏离，也有正偏离。

负偏离是指出现的损失，正偏离是指带来的收益。

风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性特征。

2、什么是风险管理？风险管理的主要方法有哪些？风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的、有计划的处理风险，以最小的成本，争取获得最大安全保障的方法。

风险管理的主要方法包括风险控制对策中的手段和风险财务对策中的手段。

风险控制对策中的手段包括损失回避、损失控制、风险隔离、风险结合、风险转移等方法；风险财务对策中的手段包括财务型非保险转移、财务型保险转移和自我承担等方法。

3、汽车保险的含义，有哪些职能和作用？汽车保险是以各种机动车或其发生交通事故所负责认为保险标的保险。

保险对象是汽车及其责任。

它既是财产险，也是责任险。

汽车保险包括强制保险和自愿保险。

汽车保险的职能包括基本职能和派生职能，其基本职能主要是补偿损失的职能，其派生职能主要包括财政分配的职能、金融性融资的职能、风险管理型防灾防损职能。

汽车保险的作用主要体现在：第一，汽车保险促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求；第二，汽车保险稳定了社会公共秩序；第三，汽车保险促进了汽车安全性能的提高；第四，汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。

4、汽车保险的原则有哪些？汽车保险过程中，要遵循的基本原则就是保险法的基本原则，即集中体现保险法本质和精神的基本准则，它既是保险立法的依据，又是保险活动中必须遵循的准则。

汽车保险应遵循保险与防灾减损相结合的原则、最大诚信原则、保险利益原则、损失赔偿原则和近因原则。

5、汽车保险的参与者有哪些？他们之间的关系如何？汽车保险的参与者有汽车保险人、汽车投保人、被保险人和保险中介人。

《机动车交通事故责任强制保险费率方案》2024版《费率方案》的主要内容包括保险费率计算方法、费率浮动调整、费率审定程序以及费率的适用范围等方面。

首先，保险费率计算方法是《费率方案》的核心。

按照该方案，保险费率的计算主要依据车辆种类、车龄、使用性质、所在地区等因素。

具体来说，不同种类的车辆有不同的保险费率；新车和旧车的保险费率也有所区别；私人汽车和营运车辆的保险费率不同；不同地区的保险费率存在差异。

这样的费率计算方法，旨在根据车辆的特点和风险因素确定保险费率，确保公平合理。

其次，费率浮动调整是保险费率的重要环节。

为了适应时代的发展和经济情况的变化，保险费率需要进行调整。

《费率方案》规定了调整频率、调整幅度、调整方法等方面的具体规定。

在保证市场的稳定与发展的同时，充分考虑了保险公司的经营状况和消费者的支付能力，力求使保险费率在适当范围内保持相对稳定。

第三，费率审定程序是保险费率制定过程的一个重要环节。

《费率方案》中明确规定了费率的审定程序，主要包括申请材料、审查环节、公示时限等方面的规定。

通过公开、透明的程序，确保费率的合理性和公平性，保护消费者的权益。

最后，费率的适用范围是《费率方案》的一项基本要求。

《费率方案》明确规定，机动车交通事故责任强制保险费率适用于全国范围内的车辆所有人。

所有机动车的所有人都需按照该方案规定缴纳保险费。

这样的规定有助于保证保险市场的稳定和公平。

综上所述，2024版《机动车交通事故责任强制保险费率方案》是指导我国机动车交通事故责任强制保险费率制度运行的重要文件，经过多年的实施和调整，为保护广大机动车所有人的权益，维护保险市场的稳定与发展起到了积极的推动作用。

同时，该方案也为其他国家和地区的机动车保险费率制定提供了有益的借鉴和参考。

《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》2012-3-11 保监发…2012‟16号各财产保险公司、各保监局、中国保险行业协会:为进一步规范机动车辆商业保险（以下简称商业车险）市场秩序，完善商业车险监管制度，遵循维护社会公众利益和防止不正当竞争的原则，根据《中华人民共和国保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等法律法规及相关规定，现就加强商业车险条款费率管理的有关事项通知如下：一、关于商业车险条款费率拟订的原则（一）保险公司应当依据法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）的有关规定拟订商业车险条款和费率。

保险公司应当对拟订的商业车险条款费率承担相应的法律责任。

保险公司拟订的商业车险条款费率应当报保监会批准。

保险公司应当严格执行经保监会批准的商业车险条款和费率。

（二）保险公司拟订商业车险条款应当遵循依法合规、公平合理、诚实信用、通俗易懂原则。

保险公司拟订商业车险费率应当遵循充足原则和公平原则，应当与保险责任相匹配，能够补偿风险转移的成本，不得危及公司财务稳健和偿付能力，不得损害投保人、被保险人合法权益。

（三）中国保险行业协会应当组织专业人才力量，研究拟订中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款（以下简称“协会条款”）、机动车辆参考折旧系数和车型数据库，供保险公司参考、使用。

中国保险行业协会应当收集、统计和分析全行业商业车险经营数据，至少每两年测算一次商业车险行业参考纯损失率，供保险公司参考、使用。

中国保险行业协会应当将拟订的商业车险协会条款和行业参考纯损失率向保监会报告。

（四）保险公司可以参考或使用协会条款拟订本公司的商业车险条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。

连续两个会计年度综合成本率低于行业平均水平且低于100%的保险公司，在按照行业参考纯损失率拟订本公司商业车险条款和费率时，可以在协会条款基础上适当增加商业车险条款的保险责任。

保险公司在使用协会条款和行业参考纯损失率时，应当及时将实施过程中所遇到的问题向中国保险行业协会报告。

交强险保险条款、费率制定和审批原则第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。

保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。

保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。

【详解】本条是关于机第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。

保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。

保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。

【详解】本条是关于机动车交通事故责任强制保险条款费率制定和审批原则的规定。

一、本条包括六层含义(一)机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之间实行统一的保险条款。

机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款，即不同的投保人和被保险人享有相同的保险保障、责任限额、赔偿标准和权利，应当履行同样的义务和要求，不同的保险公司应当履行相同的责任和义务。

机动车交通事故责任强制保险是由国家立法规定必须强制实施的险种，对投保双方的选择权都进行了一定的限制，实行统一条款更有利于维护消费者权益，使其无论选择哪家保险公司办理强制保险，无论在哪里发生交通事故均能得到相同的保险保障。

同时，保障的同质化也有利于保险公司之间加强合作，提高理赔效率，方便消费者。

为便于实行统一的保险条款，中国保险行业协会可以代表保险行业制定机动车交通事故责任强制保险条款，履行相关审批手续后，各公司可以使用行业统一条款。

(二)机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之间实行相同的基础费率。

相同的基础费率是指同一使用性质的同一车型机动车具有相同的风险保费。

实行统一的基础保费有利于风险的分摊，有利于维护广大消费者利益，也有利于机动车交通事故责任强制保险业务的监督和管理。

同时，由于我国幅员辽阔，地区差异较大，保险公司之间的经营水平也不尽相同，机动车交通事故责任强制保险的附加费率以及风险修正系数实行差异化，即根据行驶区域、驾驶人性别、年龄、驾龄、安全驾驶记录等风险因素差异，以及保险公司经营成本差异因素，同一车型具有不同的费率水平。

交强险费率一、什么是交强险费率交强险费率是指购买交通事故责任强制保险时所需要支付的费用。

交强险是我国法律规定的车辆强制购买的一种保险，其目的是保障交通事故责任的强制赔偿。

交强险费率根据车辆种类、使用性质、座位数量等因素进行综合评定，以确定每辆汽车的交强险费用。

在保险行业中，费率是指保险费与保险金额的比率，也可以理解为保险费的价格。

二、交强险费率的确定方法交强险费率的确定方法有两种，一种是绝对费率，另一种是浮动费率。

1. 绝对费率绝对费率是指根据车辆种类、使用性质、座位数量等因素，通过不同的费率标准确定每辆汽车的交强险费用。

这种费率是固定不变的，不会因保险公司的竞争而发生变动。

绝对费率的优点是稳定可靠，消费者在购买交强险时可以根据费率表直接计算出费用，并且不会出现费用的波动。

然而，绝对费率的缺点是无法根据市场情况和风险程度进行灵活调整，可能导致有些车辆的费率与实际风险不相符。

2. 浮动费率浮动费率是指根据车辆的实际风险情况进行评估，并根据市场竞争和风险变动情况进行调整的费率。

浮动费率可以根据车辆的使用情况和历史出险情况等因素进行个性化评估，从而更加准确地确定交强险费用。

浮动费率的优点是可以根据实际风险进行灵活调整，保证保险费与风险相匹配。

然而，浮动费率的缺点是费用可能会波动较大，消费者在购买交强险时可能难以确定具体费用。

三、交强险费率的影响因素交强险费率的确定受到多种因素的影响。

以下是一些常见的影响因素：1.车辆种类：不同种类的车辆具有不同的风险程度和保险需求，因此会影响交强险费率的高低。

2.使用性质：车辆的使用性质也会对交强险费率产生影响。

例如，私家车和商用车的使用性质不同，其交强险费率也会不同。

3.座位数量：车辆的座位数量越多，其潜在的交通事故责任也会增加，因此交强险费率也会相应提高。

4.历史出险情况：车辆的历史出险情况是评估风险的重要指标之一。

如果车辆有过多次交通事故记录，那么交强险费率可能会相应增加。

简述汽车保险费率的模式汽车保险费率是指保险公司根据一定的评估标准来确定车主需要支付的保险费用。

汽车保险费率的模式可以分为以下几个方面。

1. 车辆信息车辆信息是确定保险费率的基础，包括车型、车龄、购买价格、车辆用途等。

不同车型和车龄的车辆在保险费率上有所差异，一般来说，新车的保险费率会相对较高，因为新车更容易受到损坏或盗窃的风险。

2. 驾驶员信息驾驶员信息也是影响保险费率的重要因素。

驾驶员的年龄、驾龄、性别、驾驶记录等都会对保险费率产生影响。

一般来说，年龄较小、驾龄较短的驾驶员会面临更高的保险费率，因为他们通常缺乏驾驶经验，更容易发生事故。

3. 保险附加险和保额选择保险费率还会根据车主选择的保险附加险和保额来确定。

通常来说，保险附加险越多，保险费率也会相应增加。

而保额的选择也会影响保险费率，保额越高，保险费率也会相应增加。

4. 风险评估保险公司会对车主的风险进行评估，来确定保险费率。

风险评估包括车主的驾驶记录、事故记录、交通违法记录等。

如果车主有过多的事故记录或交通违法记录，保险费率会相应增加，因为这代表了较高的风险。

5. 地区差异保险费率还会受到地区差异的影响。

不同地区的交通条件、车辆盗窃率、事故发生率等都会影响保险费率。

一般来说，交通拥堵严重或事故发生率较高的地区，保险费率会相应增加。

6. 保险公司的定价策略不同保险公司有不同的定价策略，这也会导致保险费率的差异。

一些保险公司可能会根据市场需求和竞争情况来调整保险费率，以吸引更多的客户。

因此，车主可以比较不同保险公司的报价，选择最适合自己的保险公司和保险费率。

总结起来，汽车保险费率的模式是基于车辆信息、驾驶员信息、保险附加险和保额选择、风险评估、地区差异以及保险公司的定价策略来确定的。

车主可以根据自身情况和需求，选择适合自己的保险公司和保险费率。

同时，保持良好的驾驶记录和遵守交通规则也是降低保险费率的重要因素之一。

固定费率；保费 ＝ 约定的最高赔偿天数 × 约定的最高日赔偿限额 ×费率。

（十）代步机动车服务特约条款固定保费，无需计算。

（十一）新增加设备损失保险保费 ＝ 本附加险保险金额 × 车损险标准保费／车损险保险金额。

（十二）附加换件特约条款保费 ＝ 车损险标准保费 × 10%。

（十三）发动机特别损失险保费 ＝ 车损险标准保费 × 5%。

（十四）随车行李物品损失保险固定费率；保费 ＝ 保险金额 × 费率。

（十五）附加交通事故精神损害赔偿责任保险固定费率；保费 ＝ 每次事故责任限额 × 费率；注：每人每次事故的最高责任限额为人民币50000元。

（十六）异地出险住宿费特约条款固定费率；保费 ＝ 保险金额 × 费率。

（十七）自燃损失险按照车辆使用年限查找费率；保费 ＝ 保险金额 × 费率。

（十八）附加机动车出境保险按照扩展的区域半径查找费率；保费 ＝（车损险标准保费 ＋ 三者险标准保费）× 费率；注：只有同时投保了机动车损失保险和第三者责任保险，方可投保本附加险。

（十九）附加油污污染责任保险按照责任限额直接查找保费；注：只有同时投保了机动车损失保险和第三者责任保险，方可投保本附加险。

（二十）多次出险增加免赔率特约条款选择该附加险，机动车损失保险保费下浮一定比例；选择本附加险后的机动车损失保险保费=机动车损失保险保费× 98％。

（二十一）指定专修厂特约条款选择该特约条款，按照国产/进口车，对机动车车损险保险费进行相应的调整。

（二十二）法律费用特约条款按照责任限额直接查找保费。

二、使用费率调整系数表进行费率调整（一）无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数根据历史赔款记录，按照规定的费率调整系数进行费率调整。

（二）指定驾驶人、性别、驾龄、年龄系数适用于指定驾驶人的情况,当指定多名驾驶人时，以乘积高者为准。

（三）使用规则1.费率调整系数采用系数连乘的方式：费率调整系数 ＝ 系数1 × 系数2 × 系数3 × ……2.使用费率调整系数后，各险别的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度，按照监管部门规定的最大优惠幅度执行。

机动车交通事故责任强制保险费率方案一、总则第一条为了规范机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）费率制定和实施，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律法规，制定本方案。

第二条本方案适用于经中国保险监督管理委员会批准的机动车交通事故责任强制保险业务。

第三条交强险费率制定应遵循公平、合理、科学的原则，充分考虑保险风险、保险成本、赔付情况等因素，确保被保险人权益，维护保险市场秩序。

第四条交强险费率由基础费率和费率浮动系数两部分组成。

基础费率根据机动车种类、使用性质等因素制定，费率浮动系数根据被保险人的交通事故记录、驾驶行为等因素确定。

二、机动车交通事故责任强制保险基础费率表及说明第五条《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》（以下简称费率表）详见附表。

费率表结构、费率水平全国统一（除拖拉机和低速载货汽车）。

第六条费率表中机动车种类分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。

各类型机动车的基础费率在费率表中予以明确。

第七条家庭自用汽车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。

非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。

非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。

用于驾驶教练、邮政公司等从事特定运营活动的客车，按照非营业客车处理。

三、机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法第八条费率浮动系数根据被保险人的交通事故记录、驾驶行为等因素确定。

费率浮动系数分为五个等级，从低到高分别为：A、B、C、D、E。

第九条费率浮动系数的评定周期为一年。

在每个评定周期内，根据被保险人的交通事故记录、驾驶行为等因素，确定费率浮动系数。

机动车辆保险费率规章解释(2000)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 机动车辆保险费率规章解释（保监发[2000]102号2000年6月15日）本费率规章由机动车辆保险基本险费率表（分为营业和非营业两类）、机动车辆保险附加险费率表和机动车辆保险费率使用说明三部分组成。

其中：一、《机动车辆保险基本险费率表（营业）》（见表一）（略）《机动车辆保险基本险费率表（非营业）》（见表二）（略）二、《机动车辆保险附加险费率表》（见表三）（略）三、机动车辆保险费率表使用说明（一）车辆使用性质1．营业车辆：指从事社会运输并收取运费的车辆。

指由交通运输管理部门核发营运证书的从事客运、货运或客货两用的车辆；或车辆的运载是以完成商业性传递或交通运输（车主所属职员、直系亲属或车主生产或使用的商品除外）为目的，例：邮政运输车辆。

2．非营业车辆：指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人及家庭生活的车辆。

对于兼有两类使用性质的车辆，按高档费率计费。

指除营业性车辆以外的作为方便工作或生活的一种交通工具。

当车辆兼有两类使用性质或无法明确使用目的时，则均按营业性车辆的费率标准计费。

（二）车辆种类1．车辆种类中“以下”二字，是指不含其本身的意思。

例如：六座“以下”客车，是指不含六座的客车。

2．客车：客车的座位（包括驾驶员座位）以公安交通管理部门核发的机动车行驶证载明的座位为准，不足标准座位的客车按同型号客车的标准座位计算。

3．货车：所有通用载货车辆、厢式货车、集装箱牵引车、电瓶运输车、简易农用车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车等，均按其载重量分档计费。

汽车保险四大原则
1. 原则一：保险合法性原则
汽车保险必须符合相关法律和法规的规定，合法性原则是保险合同有效成立和履行的前提。

2. 原则二：保费公平原则
保费公平原则要求保险公司根据被保险车辆的风险程度和车主的个人情况，合理确定保险费率，确保保费支付的公平性。

3. 原则三：保险合理性原则
保险合理性原则要求被保险人在投保时应按照车辆的实际价值、风险情况等进行选择，保险公司也应在理赔时按照合同条款进行赔偿，保证保险金额的合理性。

4. 原则四：最大利益原则
最大利益原则是指保险合同应最大限度地保护被保险人的利益，保险公司应积极履行赔偿责任，保证被保险人在遭受损失时能够及时获得赔偿。