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简答：1、央行产生的历史背景①商品经济的迅速发展②商业银行的普遍建立③货币关系与信用关系广泛在于经济和社会体系之中④经济发展中的新的矛盾已经出现2、央行产生的客观必然①关于信用货币的发行问题：国家以法律限制或取消一般银行券发行权的房事，将信用货币的发行集中到几家以至最终集中到一家大银行。
②关于票据交换和清算问题：建立一个全国统一的和公正的权威性清算机构，作为金融支付系统的核心，能够快速清算银行间各种票据。
③关于银行的支付保证能力问题：为了保护存款人的利益和银行间以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
④关于金融的稳健运行问题：随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。
⑤关于政府融资问题：为了保证和方便政府融资，发展成为一个与政府有密切联系，能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构，逐步成为政府要着力解决的问题。
3、央行的性质：中央银行是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
4、现代经济运行的特点：①实际经济运行和金融运行交融在一起，金融已成为现代经济的核心②经济全球化与金融国际化相伴而行③各国政府对经济和金融的干预程度不断增加，国际间宏观管理的合作日益密切5、央行业务活动的一般原则：与一般商业银行和其他金融机构相比，央行的业务活动不仅拥有特定的权力、特定的业务范围和限制，而且在业务活动中的经营原则也不相同：①总体原则是必须服从于履行职责的需要。
②具体原则是非营利性、流动性、主动性和公平性：不以盈利为目标、保持资产的流动性、执行业务的主动性、保持业务的公平性。
6、中央银行存款业务的意义和特点：意义：①调控信贷规模和货币供应量。
②维护金融业安全。
③有利于资金的支付清算。
④有利于政府资金融通并保持货币稳定。
（金融保险）货币银行学真题库第七章中央银行一、填空题1．一般认为最早具有中央银行特征的是_________。
2．中央银行产生有两条途径，分别是_________和_________、3．英格兰银行成立于_________，美联储成立于_________。
4．中央银行的职能是_________、_________、_________。
5．中央银行不能以盈利为目的，是因为这与中央银行作为金融市场的管理者和调节者的职能_________。
6．一元式中央银行制度的特点是_________、_________，根据需要在全国设立_________。
7．中央银行设立分支机构一般根据_________、_________、_________三种模式。
8．世界上绝大多数的国家的中央银行都采用_________体制。
9．随着政府经济职能的增强，_________成为建立中央银行的重要原因。
10．分散发行的银行券流通范围不同，这与货币作为_________的根本属性相矛盾。
11．中央银行的产生和发展经历了三个阶段，即_________、_________和_________。
12．_________银行时世界上最早执行中央银行职能的银行，成立于1656年。
13．在中央银行成立的初期，最晚成立的中央银行是_________。
14．目前________已成为一国金融体系的核心，成为稳定金融、干预和调节国民经济不可或缺的工具，15．国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家大银行集中央银行职能与商业银行职能于一身，这种中央银行体制是________体制。
16．不建立完整意义上的中央银行制度，而是由政府授权专门机构行使中央银行的某些职能，中央银行的另外一些职能则由政府授权大商业银行行使，这种中央银行体制是________体制。
17．由多个国家联合组织一家中央银行，在成员国范围内发行共同货币，制定和执行统一的货币政策，办理成员国授权的金融事项，这种中央银行体制是________体制。
中央银行产生必然性现代商业银行产生之后，经过很长一段时间才出现了中央银行。
最早的中央银行是l668年成立的瑞典银行，而对当代中央银行发展具有划时代影响则为英格兰银行——英国中央银行。
(1)统一货币发行。
在银行业发展初期，差不多每家银行都发行银行券。
银行券本质上是一种信用货币，它的流通支付能力取决于发行银行的信誉以及兑换金属货币的能力。
随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显：一是随着银行数量的不断增加和银行竞争的加剧，银行因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现的情况时有发生，这使银行券的信誉大大受损，也给社会经济的发展带来混乱;二是一些银行限于资历、信用和分支机构等问题，其信用活动的领域受到限制，所发行的银行券只能在有限的地区流通，从而给生产和流通带来困难。
由此，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的统一信用货币。
(2)解决政府融资。
随着政府职能的强化，政府融资便成为一个重要问题。
在各自独立发展的银行体系中，政府融资要与多家银行建立联系，且这种联系也是极其松散的，这就为政府融资带来不便。
为了保证和方便政府融资，建立一家与政府有密切联系，能够直接为政府筹资或提供融资帮助的银行逐步成为政府要着力解决的重要问题。
(3)保证银行支付。
随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化、银行的经营风险不断增加，单一银行资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现，单一银行支付困难而波及其他银行甚至整个金融业发行支付危机的现象也时有发生。
为了保护存款人的利益以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支付，充当银行的“最后贷款人”。
(4)建立票据清算中心。
随着商品经济的发展和银行业务的不断扩大，银行收受票据的数量也急速增长，各银行之问的债权债务关系日趋复杂，票据的交换业务变得繁重起来，由各个银行自行轧差进行当日清算已发行困难。
复习题1、中央银行产生和发展的必然性。
中央银行产生的客观必然性为了实现银行券统一发行的客观需要；为了实现统一票据交换和债权债务清算的客观需要；充当“最后贷款人”的客观需要；对金融业进行监督管理的客观需要。
政府融资的需要上述客观要求直接推动了央行的产生。
但这些客观要求并非同时提出，迫切程度也是完全相等，因此，央行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。
2、中央银行制度；比较早期和现代中央银行制度的异同；中央银行制度发展与变化的趋势。
3、如何理解中央银行是“银行的银行”、“政府的银行”？银行的银行银行的银行是指央行只与商业银行及其他金融机构发生业务关系，充当“最后贷款者”，不直接与工商企业和居民发生业务关系。
具体职责是： 保管各银行的存款准备金对商业银行和其他金融机构发放贷款主持全国各银行间的票据交换和清算业务在允许自由买卖外汇的国家，中央银行通常还办理各有外汇业务银行的外汇头寸的抛补业务国家（政府）的银行代表国.家贯彻执行财政金融政策，代理财政资金收付，向政府提供融资和代表国家参加国际金融组织，处理国际金融事务等。
1.代理国库2 对政府融通资金3.代理政府金融事务4充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制订提供各种资料、数据和方案。
5.代表政府参加国际金融活动..4、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观必要性。
5、中央银行的性质和基本特征；中央银行的综合职能；性质：●中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。
●从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
●这是对中央银行性质的基本概括中央银行的特点：1、特殊的管理机关2、处于超然地位3、依靠国家强制吸收存款4、业务活动的主要目的，是为实现国家政策服务中央银行的综合职能：1、调控职能2、服务职能3、管理职能6、中央银行制度的类型，分析比较几种主要的中央银行制度的特点与优缺点。
第七章中央银行第一节中央银行概述一、中央银行产生的客观必然性1、银行券的发行问题从18世纪后半期到19世纪前半期，资本主义银行业得到了广泛建立。
最初，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流通的银行券五花八门。
如果每家银行都能保证自己发行的银行券能够随时兑现，也就不会出现什么问题。
但是，在银行业的激烈竞争中，总会有一些银行国经营不善而不能保证兑现，某些银行则有意设在遥远的地区，使人们难以向其兑现。
这些问题导致信用纠纷、银行破产甚至整个金融业的危机。
其他那些信用状况良好的银行虽能保证兑现，继续发行银行券，但受财力、信誉等方面的限制，只能在较小的范围内流通，很难扩大发行量。
因此客观上需要一个权威性的、资本雄厚的大银行，发行一种信誉好且能在全国范围内流通的货币。
2、票据交换和清算问题随着商品经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收付的票据数量日益增加，银行之间的债务债权关系越来越复杂，每天都有大量的资金需要清算，这要由各银行自行清算是非常困难的，客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务的清算机构。
英国于1833年正式成立伦敦票据交换所，以后英格兰银行获得了最终清算银行的地位。
因此，建立全国统一的有权威的公正的清算中心是保证信用制度顺利发展的必然趋势。
3、最后贷款人问题随着资本主义经济的迅速发展，对银行贷款的需求量越来越大，借款的期限越来越长，但银行的资金来源受到数量和信誉的影响，远远不能满足资金运用。
另外，由于出现突发性的大量提现，一些银行会陷入因支付能力不足而倒闭的困境。
因此需要一个信用卓著的、实力强大的金融机构充当一般商业银行的最后支持者，一旦商业银行资金发生困难，可以给予必要的支持，以免在信用危机中破产，引发整个金融危机的发生。
4、金融监管的问题资本主义经济的发展一方面使银行业日益兴旺，另一方面也使银行之间的竞争日益激烈。
银行的破产和倒闭极易引起连锁反应，给整个经济带来危害，这就需要一个全国统一而又有权威的金融机构对金融业进行监管。
5、政府筹融资问题二、中央银行的产生与发展中央银行的产生主要有两条途径：一是从众多的商业银行中分离出一家商业银行，逐步演变为中央银行，通常称为演进型中央银行，如英格兰银行；二是专门创立中央银行，通常称为创设型中央银行，如美国联邦储备银行。
1、演进型中央银行最早具有中央银行名称的是瑞典国家银行。
它成立于1656年，最初是由私人创办的。
1668年由政府出面改造为瑞典国家银行。
有人因此认为瑞典国家银行是世界上最早的中央银行。
但是，这时的瑞典国家银行并不具备中央银行的关键职能，他直到1897年才独占货币发行权，那时才是真正的中央银行。
成立于1694年的英格兰银行，是最早真正执行中央银行职能的金融机构，被称为中央银行的鼻祖。
从18世纪后半期到19世纪初，德国、比利时、荷兰、奥地利、挪威、丹麦等国先后成立了中央银行。
2、创设型中央银行3、早期中央银行的特点（1）早期，中央银行多是基于政府的需要而设立的，如为政府筹措经费、发行货币、代理国库等，这时的中央银行还只是政府的银行、发行的银行，没成为银行的银行、管理金融的银行。
（2）早期中央银行一般都兼营一部分商业银行的业务。
（3）早期的中央银行一般都是私人股份银行或私人和政府合股银行，不是完全由国家出资设立的。
（4）早期的中央银行并不能完全具备控制国内金融市场，干预和调节国民经济的功能。
到了20世纪，世界各国普遍实行中央银行制度。
1920年布鲁塞尔国际金融会议决定：凡是还未成立中央银行的国家，应尽快成立中央银行，以改变一战后金融混乱的局面。
1922年，日内瓦国际金融会议又一次建议各国，包括新成立的国家尽快成立中央银行。
在国际联盟的帮助下，中央银行制度在世界各国得到迅速发展。
仅仅自布鲁塞尔会议以后的IO年中，各国新成立的中央银行就达31家。
像南非（1921年）、澳大利亚（1924年）、墨西哥（1925年）、中国（1928年）等国的中央银行都是在这一期间设立的。
那些已经设立中央银行的国家也采取许多措施，加强中央银行的地位。
从20世纪初到二战结束，是中央银行历史上发展最快的一个时期。
二战后，各国中央银行逐步实行了国有化政策。
三、中央银行的类型（一）单一型在一国内只设一家中央银行及众多的分支机构，世界上80％以上的国家都属于此类中央银行制度。
（二）复合型在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务与职能和商业银行的业务职能集中于一家银行来执行。
（三）跨国型他是参加货币联盟的所有国家的共同的中央银行；而不是某个国家的中央银行。
一些国家为了联合起来争取在世界经济格局中的有利地位，正在以经济一体化走向货币一体化，如欧洲中央银行，发行共同的货币――欧元、执行统一的货币政策和外汇制度，监督各国金融制度。
（四）准中央银行型一些国家和地区设置类似于中央银行的机构，执行中央银行的部分职能。
四、中央银行的职能（一）发行的银行所谓发行的银行是指有货币发行权的银行，这是中央银行首要和基本的职能。
在现代经济中，独占货币发行权是中央银行一个重要的标志。
中央银行垄断货币发行权的意义在于：1、统一票面，方便商品交易；2、防止发钞银行倒闭，引起金融动荡和经济混乱；3、有利于货币流通的正常和稳定；4、有利于加强中央银行的金融宏观调控能力和国家货币政策的贯彻、执行。
（二）政府的银行政府的银行是指中央银行作为国家的职能部门，必须为政府服务，这是早期中央银行的一个主要职能。
1、代理国库。
各国中央银行都负责经办政府的财政收支（活期账户）。
中央银行代理政府财政收支业务一般都是无偿的，另一方面中央银行对政府的财政存款一般也不支付利息。
2、对政府融资。
第一，对政府提供贷款。
对政府临时性资金需要提供短期贷款，这些贷款在财政年度内就能偿还，所以不会引起货币流通的混乱。
短期贷款的方法主要是国库券的贴现或国家有价证券作为抵押的短期放款。
有的国家对中央银行的这种短期贷款有严格的限制。
我国《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。
第二，购买政府债券。
购买方式有直接购买和间接购买。
直接购买指中央银行在一级市场上直接购买政府债券，直接向政府提供信贷。
很多国家禁止。
间接购买是指中央银行在二级市场上购买债券，间接向政府提供信贷。
（美国就是）第三；透支。
容易引起高度通货膨胀。
3、代理政府金融事务。
中央银行一般都代办政府债券的发行和还本付息，保管黄金、外汇储备或办理买卖黄金、外汇储备业务。
4、代表政府加入国际金融组织，参加国际金融活动，处理有关国际金融事务。
5、充当政府金融顾问。
（三）银行的银行央银行作为银行的银行，是指其与商业银行和其他金融机构的特殊业务关系，这种特殊业务关系主要体现在以下三个方面。
1、现金准备中心。
实行集中准备制度有三方面的作用：一是可以增强商业银行的法偿能力，这是集中准备的最初目的。
二是有利于调整货币供应量。
三是可以增强中央银行的资金实力。
从而可以扩大对商业银行的再贴现和再贷款。
美国最早规定商业银行必须将他吸收的存款按一定比例存入中央银行。
2、票据清算中心。
（开始于英国）首先，他使银行之间的清算简便易行；节约流通费用，加速资金周转；其次，中央银行能及时准确地检查商业银行的流动性；再次，便于中央银行及时掌握社会资金的运动状况，实行信用控制和调节。
3、最后贷款人。
中央银行作为最后贷款人，是指对商业银行和其他金融机构融通资金。
融通资金的方式主要有再贴现和再贷款。
从发展的历史看，首先出现的是再贴现，后来才出现再贷款。
中央银行作为最后贷款人，可以加强整个信用机构的清偿力，增强银行体系的安全性，并且可以运用再贴现率这个工具来控制和调节信用。
第二节中央银行的业务一、中央银行业务活动原则（一）不经营一般银行业务（二）不以盈利为目的（三）不支付存款利息（四）保持相对独立性（五）资产具有最大流动性二、中央银行的负债业务中央银行负债：中央银行负债即其资金来源。
1、货币发行业务货币发行业务是中央银行最主要的负债业务，这是中央银行与一般商业银行的重要区别之一。
虽然他是中央银行对社会公众的负债，但对纸币持有者来说；他并不认为他拥有对中央银行的债权（因为纸币已不可兑现），而是认为拥有社会财富，持币人不是持纸币到中央银行索偿，而是到市场上换取商品和劳务，因而中央银行的这种负债事实上成为长期的无需清偿的债务，从而成为其对经济进行宏观调节的成本最低的一种资金来源。
货币发行的原则：货币发行构成中央银行最主要的资金来源，又是中央银行独家垄断的，但这绝不意味着中央银行的货币发行是毫无约束、毫无原则的。
货币发行必须遵循两条基本原则：第一，货币发行必须要有可靠的信用保证。
中央银行发行纸币不能光靠国家信用，而必须建立某种准备金制度。
当今各国中央银行发行货币的准备大致有两类：一是现金准备。
现金准备包括外汇、黄金等流动性极强的资产。
二是证券准备。
证券准备包括短期商业票据、国库券、政府公债等。
第二，货币发行量要有高度的伸缩性和灵活性。
中央银行要根据经济情况；不断向市场注入或抽回货币二使市场的货币供应随国民经济情况的变化而伸缩，具有一定的弹性。
以上两条发行原则，前者被称为“消极原则”，后者被称为“积极原则”。
2、存款业务存款业务也是中央银行的主要负债业务之一，仅次于货币发行业务。
（1）商业银行存款。
法定准备金和超额准备金。
他们都是商业银行在中央银行的存款，所不同的是，法定准备金商业银行不能动用；对法定准备金不支付利息，对超额准备金支付利息。
（2）财政性存款。
包括财政存款和政府、公共部门在中央银行的存款，其数额仅次于商业银行的存款。
（3）外国存款。
指外国中央银行或外国政府的存款。
（4）其他存款。
凡是未列入上面三类存款项目的中央银行存款都归入这个项目。
我国表现为邮政储蓄存款、非银行金融机构存款等。
中央银行在吸收存款时必须遵循这样一条原则：尽量不吸收脱离中央银行控制的存款。
因为脱离中央银行控制的存款，其增加或减少有可能与中央银行执行的货币政策相悖。
正是根据这条原则，中央银行一般不接受个人和工商企业的存款。
三、中央银行的资产业务：中央银行的资产即资金的运用。
1、买卖储备资产2、放款业务（1）对商业银行的放款。
有三种形式：信用放款；再抵押；再贴现。
我国《中国人民银行法》规定，中国人民银行对商业银行的贷款期限不得超过1年。
（2）对财政部的放款。
一是直接贷款；二是透支。
许多国家为了防止财政部滥用借款权力，一般都禁止财政部透支，向财政部的放款也有限制性措施。
我国《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行不得对财政透支。
（3）其他放款。
主要是中央银行对我国中央银行和国际性金融机构的贷款。
3、证券业务中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量，实现货币政策目标，而不是为了盈利。
