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反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。
（二)风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
(三)全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四)同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。
(五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
商业银行反洗钱分类评级自评级管理办法
第一章总则
第一条为有效开展商业银行（以下简称“本行”）反洗钱自评工作，合理配置管理资源，提高反洗钱工作效率，根据《反洗钱法》、《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》等法律法规及反洗钱监管规定，特制定本办法。
第二条本办法所称反洗钱分类评级是指以反洗钱档案为依托，结合日常管理情况，按本办法对本行反洗钱工作的合规性与有效性进行自评价，确定相应等级。
第二章评级指标及方法
第三条评级指标包括设计指标、执行指标和检验指标。
（一）设计指标：主要评价本行洗钱风险控制体系建设、工作机制运作等情况，包括制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备与资质情况等内容。
（二）执行指标：主要评价本行反洗钱义务履行、对高风险客户和高风险业务管理措施、自主风险管控能力等情况，包括客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额交易和
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工行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文篇一：中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，反洗钱及制裁风险管理是一项非常重要的工作。
为了确保这项工作的高效有序进行，中国工商银行制定了反洗钱及制裁风险管理专项评价方案，具体内容如下:一、评价目的本方案旨在加强对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理工作的全面评价，及时发现和解决存在的问题，进一步提高中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理水平，确保客户信息和资产安全。
二、评价内容1. 反洗钱及制裁风险管理组织机构建设情况;2. 反洗钱及制裁风险管理制度建设情况;3. 反洗钱及制裁风险防控措施实施情况;4. 反洗钱及制裁风险监测与预警机制运行情况;5. 反洗钱及制裁风险应急处置情况。
三、评价方法1. 自我评价：中国工商银行总行层面开展自我评价，对各项评价内容进行全面梳理和总结;2. 外部评价：聘请外部专业评价机构，对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价;3. 内部审核：中国工商银行总行层面组织内部审核，对自我评价和外部评价发现的问题进行深入剖析和整改。
四、评价结果及整改1. 评价结果：通过对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价，及时发现和解决存在的问题;2. 整改：中国工商银行总行层面针对评价结果中存在的问题，制定具体整改方案，明确整改目标和时间表，及时开展整改工作。
五、其他事项1. 本方案由中国工商银行总行负责制定和解释;2. 中国工商银行总行层面自评价和外部评价时间分别为每年 1 月 1 日至12 月 31 日和每季度首月 1 日至次月 30 日;3. 中国工商银行总行层面反洗钱及制裁风险管理专项评价每年进行一次。
篇二：中国工商银行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文随着国际间洗钱和制裁风险的不断加剧，中国工商银行作为中国国内最大的银行之一，为了确保洗钱和制裁风险得到有效控制，特制定本反洗钱及制裁风险管理专项评价方案。
一、评价目的本方案旨在通过对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理进行全面评价，发现问题并提出改进措施，确保中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理达到国际领先水平。
商业银行反洗钱工作管理制度一、背景介绍随着全球经济的发展和金融市场的飞速发展，金融犯罪日益猖獗，其中洗钱活动成为全球金融体系中的一大隐患。
为了加强对洗钱活动的监管，商业银行需要建立并完善反洗钱工作管理制度，以确保金融风险控制和合规经营。
二、反洗钱工作管理制度的目的和意义商业银行的反洗钱工作管理制度旨在：1. 防范和打击洗钱犯罪：建立有效的反洗钱体系，通过风险评估、监测和报告等手段，有效防范和打击洗钱犯罪，维护金融市场的稳定和安全。
2. 保护银行声誉：积极履行社会责任，树立良好的商业形象，加强市场竞争力，提高客户信任度。
3. 符合法律法规要求：确保商业银行合规经营，遵守国家相关法律法规，配合监管机构进行监管和检查。
三、反洗钱工作管理制度的框架商业银行的反洗钱工作管理制度包括以下几个方面：1. 组织架构和责任分工：明确反洗钱工作的组织结构，确定各级管理人员的职责和权限，确保反洗钱体系的有效运行。
2. 风险评估和客户尽职调查：建立完善的风险评估体系，对客户进行尽职调查，确保合规经营的同时，识别高风险客户和可疑交易行为。
3. 内部控制和监测体系：建立内部控制机制，包括合规培训、内部审计、风险监测等，确保反洗钱政策和制度的有效执行。
4. 反洗钱报告机制：建立起有效的风险报告机制，包括可疑交易报告、资金流动异常报告等，及时发现和上报可疑活动。
5. 个人义务和奖惩机制：明确每个员工在反洗钱工作中的个人义务和责任，建立奖惩机制，激励员工主动参与反洗钱工作。
四、商业银行反洗钱工作管理制度的执行和监督商业银行应制定明确的操作规程和工作流程，并配备专业的反洗钱人员，负责制度的执行和落实。
监督机构应加强对商业银行反洗钱工作的监督和检查，确保反洗钱制度的有效运行。
同时，商业银行也应主动配合监管机构的检查和调查，提供真实、完整的信息和数据。
五、反洗钱工作管理制度的优化和完善随着洗钱犯罪手段的不断变化和金融市场的发展，商业银行需要不断优化和完善反洗钱工作管理制度。
银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法（节选）第一章总则第二条本办法所称洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理，是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级，并针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。
第二章风险评估指标体系第七条指标体系概述本行洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
第十条洗钱风险评估风险子项。
（二）地域风险子项地域风险评估应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。
该风险子项包括但不限于：1、某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为受联合国制裁国家（地区）。
2、对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为中国人民银行或其他有权部门提示存在高洗钱风险国家。
（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为被FATF列为不合作国家和地区。
3、国家（地区）的上游犯罪状况。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为我国有关部门以及FATF发布的存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区），以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为有权部门提示存在严重犯罪的境内区域。
4、特殊的金融监管风险。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、注册地、经营所在地为巴哈马、百慕大、开曼、英属维尔京群岛、萨摩亚群岛、巴拿马、毛里求斯等避税型离岸金融中心。
洗钱风险自评估5则以下是网友分享的关于洗钱风险自评估的资料5篇，希望对您有所帮助，就爱阅读感谢您的支持。
反洗钱风险自评估报告（1）XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行关于反洗钱风险自评估的报告中国人民银行XX支行：根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发有关事项的通知》（银XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。
在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。
现将有关自评情况汇报如下：一、成立反洗钱风险自评估工作小组为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。
我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。
工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。
二、反洗钱风险自评估工作执行情况1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。
2、认真落实客户身份识别工作。
我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。
3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。
我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。
商业银行反洗钱工作考核评价管理办法随着经济全球化的加深和金融业务的不断创新发展，洗钱和其他非法金融活动的风险也在不断增加。
为了加强对商业银行反洗钱工作的管理和评价，确保金融体系的安全稳定，相应的考核评价管理办法应运而生。
本文将介绍商业银行反洗钱工作考核评价管理办法的相关内容。
一、评价指标体系的建立商业银行反洗钱工作考核评价管理办法的核心是建立全面的评价指标体系。
这个指标体系应包括以下几个方面：1. 内容描述的详尽性：评价指标体系应对商业银行反洗钱工作的各个方面进行详细描述，以确保具体可操作性。
2. 风险识别和尽职调查：商业银行应加强客户尽职调查，建立有效的反洗钱风险识别机制。
评价指标体系应包括审核客户身份的严格程序、风险预警系统的建立等。
3. 内部控制和管理：商业银行应建立完善的内部控制和管理制度，评价指标体系应考核机构内部反洗钱规章制度的完备性和有效性。
4. 监测和报告：商业银行应建立健全的反洗钱监测和报告机制，评价指标体系应包括监测系统的完善性和报告的及时性。
5. 培训和教育：商业银行应加强员工反洗钱知识的培训和教育，评价指标体系应考核培训计划的制定和执行情况。
二、评价方法的确定商业银行反洗钱工作的评价应该基于科学、公正、公平的原则进行，因此评价方法的确定至关重要。
1. 考核评价的责任主体：商业银行反洗钱工作的考核评价应由专门的部门或委员会负责。
这些部门或委员会应由具备丰富经验和专业知识的专家组成。
2. 考核方式的多样性：商业银行反洗钱工作的考核评价方法应多样化，既包括日常监督和抽查，也包括定期的综合评估和外部审查。
3. 评价结果的公开透明：商业银行反洗钱工作的评价结果应及时公开，以充分保障监督的公正性和透明度。
三、考核结果的应用商业银行反洗钱工作的评价结果应该具有一定的权威性和指导性，以确保结果的应用具有实际意义。
1. 考核结果的反馈和整改：商业银行应根据评价结果及时反馈和整改，不断提高反洗钱工作水平。
银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险.第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定.(二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则.应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线(部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级.（五）动态管理原则.应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况.(六）自主管理原则。
经评估认定后,认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论,以备核查。
商业银行洗钱风险管理措施
商业银行在洗钱风险管理方面采取多种措施，以确保符合法规、防范洗钱和恐怖融资活动。
这些措施旨在建立有效的防范体系，减少洗钱风险，同时保护银行及其客户的利益。
以下是商业银行通常采取的洗钱风险管理措施：
●客户尽职调查（KYC）：商业银行会进行详尽的客户尽职调查，以
了解客户的身份、业务、背景和风险特征。
KYC措施有助于建立客户档案，并对异常或高风险行为进行监控。
●风险评估：银行进行洗钱风险评估，识别可能涉及洗钱的客户、
业务和地区。
这有助于银行确定合适的监控和防范措施。
●实时监控交易：商业银行通过使用监控系统来实时监控客户的交
易活动，以识别异常或可疑的交易。
这种监控可以基于设定的模型和规则，也可以采用机器学习等技术。
●可疑交易报告（STR）：银行员工在发现可疑交易时应立即报告，
银行会向相关监管机构提交可疑交易报告，协助进行调查。
●员工培训：为银行员工提供关于洗钱和恐怖融资的培训，使他们
能够认识和理解潜在的风险，知道如何应对可疑交易。
●客户风险分类：将客户根据其风险水平分类，并采取相应的监管
和尽职调查措施。
高风险客户可能需要更频繁的监控和尽职调查。
●合规框架：建立和维护符合法规的合规框架，确保银行业务符合
国家和国际法规，包括反洗钱和反恐融资的法规。
技术和数据分析：利用先进的技术和数据分析工具，以更好地监控、分析和识别潜在的洗钱风险。
这些措施是商业银行在洗钱风险管理方面采取的一般性做法。
银行通常会根据监管要求和具体情况不断改进和调整其洗钱风险管理措施。
ⅩⅩ市商业银行反洗钱检查制度第一章总则第一条为规范ⅩⅩ市商业银行（以下简称本行）反洗钱检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《ⅩⅩ市商业银行反洗钱管理办法（暂行）》等有关法律法规和规章的规定，特制定本制度。
第二条本行对各支行进行的反洗钱检查，应遵守本制度。
第三条检查对象为本行辖内各支行。
第四条反洗钱检查包括检查准备、检查实施和检查处理等。
查时有记录、查后有报告。
第五条检查人员在履行职责过程中，有权询问经办人员，被检查单位和经办人员必须积极配合，如实报告情况，不得刁难和隐瞒、掩盖事实。
第六条检查工作结束后，检查人员应将检查过程中的所有资料按照《ⅩⅩ市商业银行档案管理办法》立卷归档，妥善保管。
第二章检查准备第七条制定《会计检查实施方案》，检查单位对被查单位进行检查应填写《检查通知书》（附1），经本部门总经理批准后组织实施。
《会计检查通知书》一式两份，一份于进场5 天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。
对需要立即进场检查的，可在进场时出示《会计检查通知书》。
第八条检查单位在检查实施前应成立检查小组。
检查小组成员包括主查人和检查人员，每个检查小组成员不得少于两人。
第九条检查人员按照分工具体实施检查。
第十条检查小组进场前，检查单位应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握检查实施方案、检查要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。
第十一条检查方式：通过询问、谈话、调阅凭证等方式。
第三章检查实施第十二条检查小组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《会计检查资料调阅清单》（附2 ）一式两份，由主查人和被查单位负责人签字确认，一份交被查单位，一份由检查小组留存。
检查结束后，检查小组应将调阅资料退回被查单位，由主查人和被查单位负责人分别在《会计检查资料调阅清单》上签字确认。
第十三条检查小组进行检查时，应对检查工作进行记录，编制《会计检查工作底稿》（附3），检查组应对所编制的《会计检查工作底稿》的真实性负责。
商业银行反洗钱风险自评估制度
第一章总则
第一条为加强和规范本行反洗钱风险自评估工作，根据人民银行有关文件精神及本行相关制度要求，制定本制度。
第二条反洗钱风险自评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量评价。
反洗钱风险自评估有利于建立自主管理、自我约束的反洗钱工作机制，持续改进反洗钱工作。
第三条反洗钱风险自评估应遵循以下原则：
一、风险为本原则。
评估应当动态反应本行反洗钱风险变
动情况、本行反洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对
风险变动的应对情况；
二、一致性原则。
评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强，以确保每一次评估及结果对于后续工作产生约束力，后续评估如与本次评估的评估思想、评级尺度、审核标准等有不一致的，应做出专项说明，并被确定为新的范例；
三、适当性原则。
评估是基于现有反洗钱监管资料进行的，并非完全跟踪或复制本行反洗钱现状，具有相对局限性。
任何单位和个人不得对外发布评估结果和相关信息，以防第三方不当使用评估结果和相关信息，以防公众不恰当理解评
估结果和相关信息，以防公众的不当理解对本行声誉造成不
利影响。
第四条反洗钱风险自评估的依据是《中华人民共和国
反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反洗钱法律、法规、规章制度。
第五条 本行反洗钱风险自评估工作在董事会和高级管 理层领导下，由反洗钱管理部门具体负责实施。
反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，共同促进反洗钱风险自评估工作。
第二章
反洗钱风险自评估指标及具体内容 第六条 反洗钱风险自评估工作原则上在每年的一季度进行，评价周期为上一年度1月1日至12月31日。
从环境、产 品/客户、控制、沟通四个方面进行评分定级，具体分值及组成如下：
（
9
2、
产
品/客户（2
4。
（3、交易分析和报4、沟通（9反洗钱风险自评估根据各项评估评分细则（见附件 2）
《反洗钱风险自评估标准及得分表》，以下简称《得分表》) 开展。
评估结果分为 A 到 G 共 7 个等级（见附件 4《反洗钱风险自
第七条反洗钱组织架构自评估。
组织架构自评估包括
反洗钱风险控制政策目标是否清晰；是否按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系；高级管理层的反洗钱职责定位是否适当；高级管理层反洗钱履职情况；是否设立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱合规管理工作；反洗钱合规管理人员的基本能力和素质；部门反洗钱资源配置情况；反洗钱资源配置是否与本行业务发展和风险变动情况相适应。
第八条反洗钱内控制度完备性自评估。
内控制度自评
估包括反洗钱内控制度是否全面覆盖监管要求；是否根据监管政策变化及时更新制度；是否根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新；是否建立科学合理的产品或业务风险评估机制，各部门是否将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应的业务操作规程；是否将反洗钱合规纳入绩效考核要求。
第九条合规文化自评估。
合规文化自评估包括评估本
行开展的反洗钱宣传活动情况和反洗钱培训情况。
第十条客户类型风险自评估。
客户类型风险自评估主要包括高风险客户占比、不可核查证件新客户数占比和无业或其他职业新客户数占比。
客户风险等级分类标准参见《常山联合村镇银行反洗钱客户风险等级分类实施细则》。
第十一条产品（业务）反洗钱风险等级评估。
产品
（业务）反洗钱风险评估包括对高风险产品和业务的识别与统计，评估标准为客户对象、客户信息、代理情况、交易渠道、现金关联度、交易范围、交易记录、涉嫌洗钱记录 8 个维度，每个维度分配相应权重与分值，加权累计后可划分出高、中、低风险产品（业务），具体计算方法及划分标准见附件1。
第十二条高风险产品（业务）管理自评估。
包括对高风险产品（业务）的管控是否到位，是否有以下针对性的措施：合理限制交易方式、交易规模和交易频率；加强对产品（业务）使用对象的身份识别；完善异常交易监测规则；适度提高交易监测的频率及强度；严格审批手续；强化人员培训；规范产品宣传推广，提示相关风险。
由上述产品（业务）反洗钱风险等级评估、高风险产品（业务）管理自评估共同组成产品（业务）反洗钱风险专项评估分报告，作为总评估报告的重要参考部分。
第十三条身份识别工作自评估。
身份识别工作自评估包括客户接纳政策是否符合反洗钱监管要求；相关业务凭证及操作界面身份识别要素是否完整；是否能识别机构客户的实际受益人；是否能及时更新客户信息；是否能持续识别和重新识别客户；是否建立有效的客户风险等级划分机制；是否应用客户风险分类结果有效地进行反洗钱风险控制；是否对高低风险客户区分对待，分别建立合理的尽职调查措施。
第十四条记录保存工作自评估。
记录保存工作自评估包括所保存客户身份资料和交易记录的范围、期限是否符合反洗钱监管要求，所保存的方式是否便于应用到反洗钱工作
中。
第十五条交易分析和报告自评估。
交易分析和报告自评估包括是否按照反洗钱监管要求建立健全适合本行的异常交易监测指标或模型；异常交易数据是否经过必要的筛查和分析；参与异常交易数据筛查分析的人员是否具有相应的履职能力和资源保障；本行内部可疑交易信息处理流程是否合理、有效、健全；可疑交易监测机制是否有助于预防内部人员作案、金融欺诈等案件发生，有利于增强本行的风险控制能力；对于可疑交易填报工作有无明确具体的要求，以指导工作人员填报高质量的可疑交易报告。
第十六条系统支持自评估。
系统支持自评估包括客户
身份识别资料和交易记录采集、管理和保存是否有必要的系统支持；内部数据库或业务系统架构和功能设置能够满足反洗钱工作需要；是否建立并应用功能完整的信息系统筛选、提取和报送大额和可疑交易报告（含对反洗钱、反恐怖融资等方面监控名单的监控）；能否根据风险控制需要及业务、技术发展，及时完善针对各种非面对面业务的控制措施；能否及时按照反洗钱监管要求，完善相关控制措施。
第十七条自主管理自评估。
自主管理自评估包括能否
按规定定期开展反洗钱内部审计和检查；能否及时总结分析洗钱及其他犯罪活动情况，并针对性地采取强化的风险控制措施。
第十八条内部沟通自评估。
内部沟通自评估包括反洗钱事项报告制度是否合理、有效以及具有必要的独立性；反洗钱监管要求能否及时传递到各部门；反洗钱管理部门与其
他部门之间是否能就完善反洗钱内控机制、反洗钱风控措施进行有效沟通。
第十九条外部沟通自评估。
外部沟通自评估包括是否以适当方式及时向人民银行报送监管数据、反洗钱可疑报告等相关信息。
第三章反洗钱风险自评估操作流程
反洗钱风险自评估流程分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
第二十条评估准备阶段包括：
一、制定自评估实施方案。
明确评估具体对象、评估时间、评估工作要求、评估重点领域和深入程度等事项，并报分管领导审定。
二、成立自评估工作组。
自评估工作组负责人一般由反洗钱管理部门负责人担任，自评估组成员由反洗钱专职人员以及反洗钱兼职联络员组成，必要时可抽调其他部门人员参与自评估工作。
自评估组成员应能全面、正确理解相关法律法规及其对银行经营活动的影响，熟悉银行业务，能对反洗钱工作做出客观有效的评价。
第二十一条评估实施阶段包括：
一、收集评估所需资料。
工作组应主动与相关人员进行接触、沟通，按照《得分表》和《反洗钱风险自评估问卷》（附件3，以下简称《问卷》）的内容和格式要求收集资料，包括但不限于以下内容：规章制度；会议记录；工作记录；宣传培训资料、照片或影像；系统截图；其他可增强可信度
的材料。
二、开展自查自评，做好工作记录。
工作组认真、客观填写《得分表》和《问卷》，如实反映反洗钱工作情况和真实得分，并留存相应的证明材料。
自查结果满意的，留档相关佐证材料；发现有潜在风险的，应进行确认和分析;发现较严重问题的，应开展进一步的调查分析。
第二十二条自评估结束后，工作组根据《得分表》确
定评估结果等级（见附件4），并按要求撰写自评估报告，报告应至少包括以下内容：自评工作组织开展情况，发现的问题及原因分析，有特色的、创新的反洗钱工作。
报告要量化本行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的洗钱风险，量化特定的部门、业务条线或经营活动的风险暴露，形成对反洗钱风险管理状况的自评估结果，并就进一步改进本行的反洗钱工作提出合理建议。
自评估结束后，工作组将自评估报告等材料报送本行高级管理层，上报材料包括：《自评估报告》《得分表》《问卷》及所附证明材料等。
第四章反洗钱风险自评估后续管理
第二十三条本行应充分运用反洗钱风险自评估结果，持续改进反洗钱工作。
自评估结果等级为 A 的，应持续保持并改进。
等级为B、C 的，反洗钱管理部门应根据人民银行的检查监督相关意见以及自评估提出的改进意见牵头督促整改。
等级为D及以下的，本行已处反洗钱风险预警期。
本行应积极配合人民银行检查监督，并由反洗钱管理部门组织开展全面自查，制定整改计
划书并书面报人民银行，推进落实整改。
必要时还应调整反洗钱工作相关负责人和人员。
第二十四条反洗钱管理部门应根据反洗钱风险自评估结果及相关建议，落实完善下一年度的反洗钱工作计划，全面提高反洗钱工作的针对性、有效性。
