宁夏小贷公司名单

宁夏小额贷款公司超常发展对陕西省的启示孙天琦(中国人民银行西安分行,陕西西安710075)小额贷款公司主要利用自有资金(资本金)发放贷款,是满足县域农户、小企业发展资金需求的一种有效方式。

2008年5月27日至30日,按照分行的安排,作者去宁夏参加人民银行西安分行刘贵生行长中央党校区域协调发展调研组的部分调研。

调研以外的活动中,偶然发现了宁夏贷款公司的超常发展,特形成此报告,供大家参阅。

一、宁夏小额贷款公司的超常发展1、宁夏虽非试点省份,但是贷款公司发展迅速,到位资本金和机构数量超过全国总和,机构基本覆盖宁夏回族自治区各县。

2008年4月末,宁夏全区小额贷款公司已达到23家(其中3家在注册地之外有分支机构),实际到位资本金10.5亿元,累计为小企业和农民发放贷款30.5亿元,发放的贷款几乎没有欠息和逾期,贷款回收率接近100%。

银监会的信息显示,截至2008年5月末全国共有新型农村金融机构41家,其中村镇银行28家,资金互助社9家,贷款公司4家。

目前,宁夏小额贷款公司已基本覆盖自治区各个县城,无论是发展速度,还是发展规模,宁夏小额贷款公司的布点数量和实际到位资金都已超过全国的总和。

2、目前看,小额贷款公司运行健康,实现盈利,很好地促进了地方经济发展。

以宁夏光辉贷款公司为例,其资本金6000万,截止2008年5月28日累计发放贷款642笔、累计发放贷款过亿元;贷款余额3000多万元,最多时候贷款余额5400万,2007年实现利润1000多万元。

在其发放的贷款中,67%发放给农户,33%发放给中小企业。

期限大多在7--11个月,年利率在18.9%--25%。

贷款发放效率高,基本1天办完业务,有些是先拿走钱,完后再内部做完手续。

在累计发放的1个多亿贷款中,发生不良的贷款有6笔共10万元。

二、宁夏金融办在小额贷款公司发展中发挥了关键作用1、金融办率先制定贷款公司管理办法。

按照自治区委、政府领导对贷款公司发展的指示,宁夏金融办扎实推动各项工作。

小额信贷的作用和影响—以中国扶贫基金会小额信贷为例的实证研究（摘选）黄季焜贾相平项诚栾昊李作稳中国科学院农业政策研究中心2011年8月第一章：引言解决农业、农村和农民（“三农”）问题是新时期政府工作的重中之重。

“三农”问题的核心是增加农民收入，实现的重要途径是培育和完善土地、劳动力和资金等要素市场，保持农业的稳定、持续发展。

所有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。

一个完善有效的农村金融市场体系对于解决我国“三农”问题、保证农村经济持续稳定发展尤其重要。

然而长期以来，中国农民“贷款难”问题一直没有得到根本解决。

据估计，中国农户70%的借款来自非正式的民间渠道(韩俊等, 2007)。

由于非正规借贷一般具有利率高、期限短且大多用于生活性支出等特点，难以刺激投资和生产增长。

有学者认为，农村正规金融信贷供给的匮乏和不足已严重影响到了中国农业和农村发展，成为制约农村经济发展的主要瓶颈之一(王曙光，乔郁, 2008)。

农户贷款难的症结在于农村金融自身的特殊性。

首先，农户在地理上居住分散，且贷款需求一般额度较小、周期短，导致金融机构的交易成本比较高。

其次，农户难以提供合格的抵押品，执行贷款违约的手段非常有限。

再次，农户收入来源相对单一，承担风险的能力较弱。

除此之外，农户收入来源的季节波动性较强，贷款的季节性也放大了区域内的贷款风险(Braverman and Guasch, 1989, Jia, 2008, Yaron, et al., 1997)。

农村信贷市场突出的信息不对称问题导致并加剧了针对农户高借贷风险，以盈利为目标的金融机构往往不愿也无力直接为农户提供信贷服务。

因此，农村金融供给不足的根源在于农村金融市场失灵，而解决农户贷款难问题需要改变传统模式，进行金融制度创新。

农户贷款难具有普遍性，为了探索有效的农户贷款模式，很多发展中国家进行了大量的尝试。

其中，上世纪七十年代产生于孟加拉国乡村银行的小额信贷为解决这一难题提供了一种全新的思路。

中国银行业协会公布2010年服务小企业及三农双十佳金融产品十佳特优产品小本贷款—-台州市商业银行中小企业信用培养计划——上海浦东发展银行深圳分行丰收小额贷款卡—-浙江省农村信用社联合社出口应收账款池融资—-深圳发展银行及时贷-—南昌银行会员制担保贷款——德阳银行林权抵押贷款——辽宁省宽甸满族自治县农村信用合作联社农商宝-—大连银行浙商致富金·村民担保一日贷—-浙商银行个人经营性贷款—-中国民生银行总行营业部十佳特色产品惠农卡与新农合应用项目-—中国农业银行福建省分行农业产业化专用卡——中国农业银行宁夏分行融资共赢链-—华夏银行武汉分行专业市场商户信用联盟贷款——潍坊市农村信用合作社联合社农牧户小额信用贷款——中国农业银行西藏自治区分行“惠商贷”商户贷款业务—-临商银行存乐贷（积数贷款) ——浙江泰隆商业银行“兴业通”个人综合金融服务品牌——兴业银行武汉分行设备通(租赁保理）——宁波鄞州农村合作银行“好融通”中小企业融资解决方案-—广东发展银行服务中小企业参选产品知识产权质押贷款——北京银行中小文化创意企业贷款——交通银行北京分行温商宝——大连银行知识产权质押贷款——南京银行“黄金水道”中小企业船舶融资服务方案——上海浦东发展银行武汉分行小企业“钢贸通”融资-—中国工商银行上海市分行小企业“打分卡”信贷技术——福建海峡银行贷捷利-—长春农村商业银行中国节能减排融资项目贷款——北京银行小企业成长伴侣——中信银行合肥分行“商家乐”抵押贷款--亳州市谯城区农村信用合作联社绒毛动产抵押贷款--中国农业银行宁夏分行商位使用权权利质押贷款-—浙江稠州商业银行100万元以内免担保贷款——江苏长江商业银行大联保体贷款——山东省农村信用社联合社“好借好还”小额贷款——中国邮政储蓄银行北京分行微小贷款-—龙江银行大庆分行阳光呵护计划--中国光大银行合肥分行合利赢系列贷款产品——郑州银行粮油行业协会联保贷款—-湖北省农村信用社联合社“保石捷”石材企业联保贷款——蛟河市农村信用合作联社大集团小客户捆绑授信支持--中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行中小出口企业专项担保资金担保贷款——徽商银行小企业组合贷款——赤峰元宝山农村合作银行小企业国内保理业务—-中国工商银行安徽省分行营业部龙腾e代——“枣致富”经营贷款——河南新郑农村合作银行物业租赁收入账户质押贷款-—东莞银行“会商银”贷款—-汉口银行供应链金融-—深圳发展银行海口分行小企业“油贸通”融资——中国工商银行上海市分行运单质押贷款—-冷水江市农村信用合作联社“果汁存货抵押”与第三方监管互助模式贷款--中国农业银行股份有限公司宁夏分行“金纺棉”信贷产品——安徽宿松农村合作银行“创业通"贷款—-柳州市商业银行服务“三农”参选产品“一小通"信贷产品——海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社农牧民安居工程贷款-—中国农业银行西藏自治区分行“致富桥"农民专业合作社贷款-—江西省农村信用社联合社快乐贷款——广西象州农村合作银行大宗农产品仓储质押贷款——湖北省农村信用社联合社马铃薯经销贷款——甘肃省定西市安定区农村信用合作联社“创业宝”农户贷款-—安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款-—山东省农村信用社联合社土地经营权抵押贷款-—宁夏同心县农村信用合作联社涉农小额担保贷款—连云港鲜切花项目——江苏银行新农村万民创业小额贷款—-国家开发银行股份有限公司吉林省分行“乾道嘉”农户贷款产品——哈尔滨银行小康之路贷款——河南省镇平县农村信用合作联社“科技三卡"—-宁夏平罗县农村信用合作联社便民小额贷款—-浙江民泰商业银行金土地——塘口抵押贷款--江苏泗洪农村合作银行棉包仓单权利质押贷款—-河北省东光县农村信用合作联社收粮户授信联保贷款——黑龙江省依安县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款-—浙江省象山县绿叶城市信用社“协会+农户"贷款—-北京农村商业银行“四位一体"支农富民新机制--湖南浏阳农村合作银行私营企业主贷款-—华夏银行武汉分行开发性小额扶贫贷款-—国家开发银行北京市分行“烟农乐”贷款——吉林省柳河县农村信用合作联社个人经营循环贷款--徽商银行农民住房贷款——山东省农村信用社联合社农户授信联保“一证通"贷款——黑龙江省绥化市庆安县农村信用联社党员联保贷款——云南省建水县农村信用合作联社“金智惠民"金融产品-—山东省青岛市农村信用合作社联合社农村土地使用产权证抵押贷款——山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社外派劳务人员贷款——山东省农村信用社联合社2011年服务中小企业及三农双十佳金融产品进入终审名单海南琼中联社——海南“一小通"信贷产品国开行吉林省分行—-万民创业小额贷款北京银行——节能贷金融服务方案江苏银行——大学生村官创业贷款渣打银行——中小企业无抵押小额贷款山东省联社——银村通农民金融自助服务项目建设银行浙江省分行——网络银行电子商务“e贷通"产品广东省联社—-金摇篮理财产品江山农村合作银行——“惠农快车”黑龙江省联社——“丰收时贷”象州合行——快乐贷款临商银行——惠农贷”农户联保贷款辽阳联社-—星级道德信贷工程武汉农商行-—农村土地经营权抵押贷款顺德农商行——成功之路“易”系列山东东营市商业银行-—棉花质押贷款包商银行——涉农微小贷款深圳农商行——信通物业贷徽商银行-—第三方监管贷款包商银行——微小企业贷款湖北银行荆州分行——“融易贷”-现金流系列贷款浙商银行-—市场摊位一日贷宁波市区联社——“两权一房”抵（质)押贷款招商银行——助力贷萧山农村合作银行—-五类支农贷款湖北银行荆州分行——微贷款九江银行-—“真心相贷”小额贷款大同市商业银行--惠民通交通银行北京市分行——文化创意产业贷款弥渡县联社——巾帼科技示范户信用贷款浙江民泰商业银行-—商惠通农行广东分行—-简式快速贷款宁夏银行-—绒易宝青岛市联社——农户贷款一指通平江县联社--万村千乡农家店流转贷款宜城国开村镇银行——“银政农”模式惠州市惠东县联社—-订单农业贷款武汉农商行——融城富业贷山东润丰合行--企业循环授信贷款五家渠国民村镇银行——“益民贷”中信武汉分行——保兑仓上海浦东发展银行——“玲珑透”支票授信业务石嘴山银行-—商会通绥棱县联社——“星级信用农户"招商银行北京分行——网上票据鄂尔多斯商行——创业小额担保贷款长沙天心农村合作银行——“商富通”商户联保贷款徽商银行—-专项担保资金担保贷款柳州银行——商汇通浙江稠州商业银行——商位使用权权利质押贷款华夏银行北京分行—-小企业主贷款武汉农商行—-农易富业贷桂林银行——“及时雨"微小企业贷款民生银行——商贷通光大银行北京分行——银租通模式齐商银行——创业之路商超供应链信用融资建行深圳市分行——行业会员制专业担保公司柳州银行——创业通中国银行深圳分行——短贷通宝湖北省联社——大宗农产品仓储质押贷款东莞银行——应收账款质押担保业务深圳农商行—-信通社区贷哈尔滨银行-—“助农富"浦发银行武汉分行——按揭宝中信武汉分行——汽车销售金融服务网络业务郸城联社——“架金桥"中小企业贷款山东德州银行——“融富通"小企业贷款产品体系泰安市商业银行——动产质押授信业务保山昌宁联社——金碧惠农卡表呈贡联社—-“失地农民”专项贷款上海浦东发展银行——成长型企业PE综合金融服务吉县联社-—“利商宝"长沙雨花农村合作银行--“N合1”联保贷款青岛银行——农贷通业务恒丰银行——出口退税账户托管质押浦发太原分行——酒类经销商动产质押集合监管宁波银行-—透易融江苏长江商行—-100万元以内免担保贷款包头市联社——担保公司担保贷款遂宁商行-—信用有价灞桥联社-—石油仓单质押贷款工行上海市分行-—油贸通佳木斯市郊区联社—-“下岗失业人员小额担保贷款"重庆农商行—-农民工返乡创业贷款表广发银行武汉分行-—联保贷呼市金谷合行——商户联保贷款长春农村商业银行——贷捷利中信银行杭州分行—-小企业种子基金曲靖市商业银行——融惠通微小贷款宁夏银行—-枸杞贷款2011年服务小企业及三农双十佳金融产品”获奖名单1.服务小企业及三农十佳特优金融产品海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社——海南“一小通"信贷产品黑龙江省农村信用社联合社——“丰收时贷"国家开发银行吉林省分行--万民创业小额贷款包商银行--涉农微小贷款武汉农村商业银行—-融城富业贷广西象州农村合作银行-—快乐贷款山东省农村信用社联合社-—农金通—农民金融自助服务项目浙江江山农村合作银行——农户小额信用贷款—“惠农快车" 山东省临商银行——“惠农贷”农户联保贷款湖北银行荆州分行——“融易贷"-现金流系列贷款产品2.服务小企业及三农十佳特色金融产品九江银行—-“真心相贷"小额贷款江苏银行——大学生村官创业贷款重庆农村商业银行——农民工返乡创业贷款北京银行——节能贷金融服务方案广东省农村信用社联合社——金摇篮理财产品浙商银行-—市场摊位一日贷新疆五家渠国民村镇银行——益民贷徽商银行——小企业动产质押第三方监管贷款辽宁省辽阳县农村信用合作联社-—星级道德信贷工程中国建设银行浙江省分行—-网络银行电子商务“e贷通”产品2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品1.服务小微企业及三农十佳特优金融产品(排名不分先后）中国民生银行——商贷通江苏银行-—科技之星长江商业银行——长江信融乐汉口银行—-九通旺业内蒙古农村信用社联合社——草牧兴贷款湖北省农村信用社联合社——“金梧桐”创业贷款哈尔滨农村信用合作联社——“稻时贷”贷款北京银行-—“信用贷”中小企业信用贷款徽商银行——中小进出口企业专项担保贷款贵州省农村信用社联合社—-“致富通”农户小额信用贷款2.服务小微企业及三农十佳特色金融产品（排名不分先后）广东省农村信用社联合社—-金摇篮创业贷款南昌银行——“1+N”创业贷广西田东农村商业银行-—农贷易龙江银行-—“农信通”柳州银行——“创业通"贷款福建省农村信用社联合社—-“金钥匙"生源地信用助学贷款工商银行浙江省分行—-网贷通中国银行北京市分行——中银信贷工厂—中关村模式山东省农村信用社联合社—-农民专业合作社贷款江苏姜堰农商行—-圆鼎易贷通卡。

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宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法第一章：总则第一条：为规范小额贷款公司管理，建立完善农村金融服务体系，增强农村金融服务功能，支持“三农”、小企业和县域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）等有关法律、法规和政策，结合宁夏实际，制定本办法。

第二条：本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在宁夏回族自治区内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

作为企业法人，小额贷款公司具有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条: 小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条: 自治区金融办负责全区小额贷款公司的管理、组织、协调、规范和推进工作，履行下列主要职责：（一）负责起草或制定小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法。

（二）对小额贷款公司的经营管理实施宏观政策指导，对其业务活动及风险状况进行监督检查，并对公司注册资本金进行监管。

（三）依据规定的条件和程序，审核小额贷款公司的设立、变更、撤销、终止及业务范围，审查小额贷款公司高级管理人员（指董事长、副董事长、总经理、副总经理，下同）的任职资格。

（四）指导地级市金融办做好小额贷款公司的初审工作。

（五）会同有关部门，开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

（六）其他管理职责。

第五条:地级市金融办负责本行政区域内小额贷款公司受理申请、初审工作，初审合格后报自治区金融办审批。

同时，协助自治区金融办做好本行政区域内小额贷款公司的监督管理和风险控制工作。