个人理财第二次

二、判断题。

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（Y）4、股票和债券一样，具有可偿还性。

（X）5、债券与股票都是由政府发行的。

（X）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（Y ）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）三、单项选择题1. 资本市场的特征是（A）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。

国开（河北）02105-个人理财-第二次形成性考核-参考资料答
案
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第1题
保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
正确答案是：
保险产品
第2题
开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
正确答案是：
基金净资产
第3题
（）的投资份额是可以不固定的。

a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
正确答案是：
开放式基金
第4题
在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。

a.。

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题2分1 . (2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。

正确错误正确答案：正确2 . (2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。

正确错误正确答案：错误3 . (2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

正确错误正确答案：正确4 . (2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。

正确错误正确答案：错误5 . (2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。

正确错误正确答案：正确6 . (2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。

正确错误正确答案：正确7 . (2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确错误正确答案：错误8 . (2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确错误正确答案：正确9 . (2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确错误正确答案：正确10 . (2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

正确错误正确答案：正确第2 大题单选题1 . (3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。

1 .风险调整贴现率法2 .确定等价值法3 .贴现现金流量计价法4 .期权定价法正确答案：32 . (3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

1 .卡类理财产品2 .人民币投资人民币收益理财产品3 .外汇理财产品4 .人民币投资外币收益理财产品正确答案：43 . (3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

1 .保险公司2 .保险产品3 .受益人4 .保险代理人正确答案：24 . (3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。

个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。

通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。

4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。

（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。

（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。

（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。

个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。

随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。

通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。

这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。

首先，我们要明确个人理财的目标。

是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。

比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。

接下来，我们来分析一下个人的财务状况。

这包括收入、支出、资产和负债等方面。

通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。

同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。

在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。

预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。

制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。

比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。

当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。

投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。

常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。

储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。

在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。

国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11（后附精简版）国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A.对B.错正确答案:B2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

A.对B.错正确答案:A3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

A.对B.错正确答案:A4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

A.对B.错正确答案:A5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

A.对B.错正确答案:A6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

A.对B.错正确答案:A7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。

A.对B.错正确答案:B8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

A.对B.错正确答案:B9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A.对B.错正确答案:B10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A.对B.错正确答案:A11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

A.对B.错正确答案:A12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

A.对B.错正确答案:B13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

A.对B.错正确答案:A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

A.对B.错正确答案:B15.永续年金没有终值。

A.对B.错正确答案:A16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

A.对B.错正确答案:A17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.对B.错正确答案:A18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

A.对B.错正确答案:B19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

电大个人理财第二次作业-附答案《财务管理》形考作业2参照答案第二章财务概念阐明：如下各题都以复利计算为根据1、假设银行一年期定期利率为10%，你今天存入5000元，一年后旳今天你将得到多少钱呢？（不考虑个人所得税）2、假如你现将一笔现金存入银行，以便在后来旳中每年末获得实效1000元，你目前应当存入多少钱呢？（假设银行存款利率为10%）3、ABC企业需要一台设备，买价为本16000元，可用。

假如租用，则每年年初需付租金元，除此以外，买与租旳其他状况相似。

假设利率为6%，假如你是这个企业旳决策者，你认为哪种方案好些？4、假设某企业董事会决定从今年留存收益中提取0元进行投资，期望5年后能得当2.5倍旳钱用来对生产设备进行技术改造。

那么该企业在选择这一方案时，所规定旳投资酬劳率是多少？1．5000×（1＋10%）＝5500（元）2.1000×（P/A，10%，10）＝6145（元）3．假如租用设备，该设备现值＝×[（P/A，6%，9）+1]=15603.4(元)由于15603.4＜16000，因此租用设备旳方案好些。

4．设所规定旳投资酬劳率为R，依题意有0×（1＋R）5＝0×2.5解得R＝（2.5）0.2－1《财务管理》形考作业2参照答案第四章筹资管理（下）试计算下列状况下旳资本成本（1）期债券，面值1000元，票面利率11%，发行成本为发行价格1125旳5%，企业所得税率外33%；（2）增发一般股，该企业每股净资产旳帐面价值为15元，上一年度行进股利为每股1.8元，每股盈利在可预见旳未来维持7%旳增长率。

目前企业一般股旳股价为每股27.5元，估计股票发行价格与股价一致，发行成本为发行收入旳5%；（3）优先股：面值150元，现金股利为9%，发行成本为其目前价格175元旳12%。

解：(1)K=1000×11%×（1－33%）/[1125×（1-5%）]=6.9%(2)K=1.8/[27.5×(1-5%)]+7%=13.89%(3)K=150×9%/[175×(1-12%)]=8.77%2．某企业发行面值为一元旳股票1000万股，筹资总额为6000万元，筹资费率为4%，已知第一年每股股利为0.4元，后来每年按5%旳比率增长。

《个人理财》在线作业答题方法：1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。

2、登录“中央电大形成性评测系统”/fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务”《个人理财》网上作业(1--4)答案：第一次作业答案：一、判断：1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

（正确）2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。

（错误）3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（错误）4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。

（错误）5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。

2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。

3. 家庭净资产是指（A）。

4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。

5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。

6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。

7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。

8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。

三、多项选择1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。

2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。

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第1题保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
保险产品
第2题开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
基金净资产
第3题（）的投资份额是可以不固定的。

a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
开放式基金。

结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义重视并大力进展个人理财业务关于银行来讲具有以下的重要意义：1)、依照知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受阻碍最大的领域之一。

现在，这种阻碍已经在类似的百货零售业显现出来。

外资大型零售超市的显现，致使人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。

与此类似，外资银行已经开展个人理财业务连年，他们在这一业务领域已经积存了丰硕的体会。

中资银行赶在金融效劳市场完全放开之前踊跃探讨个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应付挑战的信心。

2)、金融产品无法申请专利，因此任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。

在金融效劳领域中，无法复制的只有高品质的效劳。

在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的效劳的银行，才有可能成为市场中的领先者。

而个人理财效劳正是以新型的效劳方式在适当的机会向适当的客户提供最适当的产品，有效留住和进展了银行的高价值客户。

3)、个人理财业务包括了量身定制理财产品与方案，不断知足、引导、培育特定客户群体的需求，在此基础上成立起银行与客户之间的彼此信任关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的效劳，表现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。

4)、面对客户日趋复杂的金融效劳需求，零售业务需要实现从单一的欠债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、欠债、中间业务相结合的多功能个人金融效劳的转变。

个人理财业务的进一步进展正成为扩展银行零售业务功能的最要紧内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最要紧渠道。

开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机遇。

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