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![关于规范银行代理保险业务的通知[保监发〔2006〕70号]](https://img.taocdn.com/s1/m/1a8a191fc5da50e2524d7fd8.png)
关于规范银行代理保险业务的通知（保监发〔2006〕70号）各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。
但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。
为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：一、加强代理机构资格管理（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。
（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。
（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。
二、加强代理业务内部管理（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。
（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。
三、规范手续费管理（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。
（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。
保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
《商业银行代理保险业务监管指引》保监发〔2011〕10号第一章总则第一条为了规范商业银行代理保险业务的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）等法律、行政法规及规章，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。
第三条保险公司和商业银行双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。
第四条中国保监会、中国银监会根据《保险法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和国务院授权，对商业银行代理保险业务履行监管职责。
中国保监会、中国银监会派出机构，在中国保监会、中国银监会授权范围内履行监管职责。
第二章代理关系第一节合作对象第五条保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象，合理确定合作对象的范围和数量。
第六条保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、代理保险业务和财务管理制度健全性、近两年受监管部门处罚情况等。
第七条商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年受监管部门处罚情况等。
第八条保险公司和商业银行选择和评价合作对象，应当参考监管部门、外部审计、评级机构以及行业协会披露的信息，确保获取的有关信息真实可靠。
第九条保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。
商业银行代理保险业务自律公约你有没有注意到，最近商业银行也开始卖保险了？这可不是啥新鲜事儿，大家都知道银行业务越来越多样化。
以前银行只管存款、贷款，结果现在不光你能存钱、借钱，连买保险都能在银行办理！这就跟你去超市买菜，顺便还能挑选点零食一样，简直是“全能”了。
很多人可能会觉得奇怪，银行怎么也跟保险打上了交道？这背后有着银行和保险公司的一种合作关系，叫做代理保险业务。
为了保证这一业务的健康发展，银行和保险公司联合推出了一套叫做“商业银行代理保险业务自律公约”的东西，嗯，这听起来就像是条“铁律”，但其实里面大有文章。
今天咱们就来聊聊这份公约是啥，怎么影响我们这些普通百姓的。
大家都知道，保险是个比较复杂的东西，对吧？不像买个手机那么直接，保险种类多，条款繁琐，有时候弄得人头晕脑涨，搞不清楚到底买哪个更合适。
银行开始做保险代理的初衷就是为了帮助大家选保险，可问题是，银行做保险代理，也得有个准则，否则谁能保证它推荐的保险真的是最适合你的呢？这个“商业银行代理保险业务自律公约”就是为了规范这个市场，确保银行在卖保险的时候不会拿消费者当傻子。
它就像一条无形的“保护绳”，让消费者和银行之间的关系更加清晰透明，不会让人觉得被“忽悠”。
说到这，你可能会问：“哎，那这个公约到底有啥作用啊？”它的作用还真不少。
它要求银行在推销保险时，要真实、准确地向顾客说明产品的内容。
比如说，你去银行咨询保险时，银行工作人员就不能对你说一些模糊不清、让你根本搞不懂的术语，什么“年金保单”啊，“分红型险种”啊，反正大部分人一听就头大。
自律公约明确规定，银行不能用“夸大其词”的话术来诱导你买保险。
就是说，你可以放心，银行推销的那些保险产品，至少在说到你面前的时候，信息是透明的，不会故意隐瞒什么细节。
你想知道的东西，银行会坦诚相告，至于你愿不愿意买，那就是你自己的事儿了。
然后，这个公约还规定了，银行在做保险代理的时候，不能仅仅为了提成就推荐某一款保险产品，得遵循“客户至上”的原则。
XX银行代理保险业务管理办法第一章总则第一条为规范代理保险业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《商业银行代理保险业务监管指引》等规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称代理保险业务系指本行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。
第三条本办法适用于本行各级机构对代理保险业务的管理。
第二章机构及职责第四条总行零售业务管理部为全行代理保险业务牵头管理部门，具体职责为：（一）负责指导、协调、监督全行代理保险业务经营；（二）负责制定全行保险代理业务的制度、流程；（三）负责按要求向监管部门报送有关报告、报表等；（四）负责组织市场调研，选择合作伙伴，与保险公司省级（含）以上机构签订《代理保险合作协议》；（五）负责制定代理保险业务营销方案、业务培训计划并组织实施；（六）负责保险兼业代理许可证申领及换证等事宜；（七）负责具体管理个人寿险业务。
第五条总行公司业务管理部负责具体管理财险业务和寿险的团险业务。
第六条分行零售业务管理部应设置代理保险业务管理专岗，牵头管理本级行代理保险业务，具体职责为：（一）负责管理本级行个人寿险业务；（二）负责对本级行代理保险业务进行台账管理、数据统计分析及上报等；（三）负责制定本级行代理保险业务营销方案、业务培训计划，并组织实施；（四）负责本级行各营业网点和人员的代理资格管理工作；（五）负责处理本级行保险消费者投诉、退保和其它突发事件。
第七条分行公司业务管理部协助零售业务管理部开展代理保险业务，具体职责为：（一）负责管理本级行财险业务和寿险的团险业务；（二）负责协助零售业务管理部做好台账管理、数据统计分析等工作。
第三章合作机构管理第八条本行应择优选择合作保险公司并签订《保险代理合作协议》。
合作保险公司选定标准根据以下因素综合评定，包括偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近2年受监管部门处罚、银邮代理业务13个月保单继续率、银邮代理业务结构、产品功能等情况。
商业银行代理保险业务管理办法商业银行代理保险业务管理办法一、背景介绍随着中国经济的快速发展，对于风险管理的需求日益增长。
商业银行作为金融行业的重要组成部分之一，在履行传统金融服务职责的同时，为了更好地满足客户需求和增加利润来源，开始代理保险业务。
商业银行代理保险业务管理办法的制定旨在规范商业银行代理保险业务的运营和管理，保护投保人的权益，促进商业银行与保险公司之间的合作，实现双赢。
二、管理要求2.1 申请与审批商业银行作为代理保险人，开展代理保险业务前，应向中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”）提交申请，申请材料应包括但不限于商业银行的经营许可证书、资本金规模、代理保险业务开展计划等。
银保监会将对申请进行审核，符合相关条件的商业银行才能获得代理保险业务资格。
2.2 合作协议商业银行与保险公司开展代理保险业务应签订代理协议。
代理协议应明确双方合作的范围、责任、权益及利益分享机制等，并经银保监会备案。
商业银行和保险公司应本着互利共赢的原则，建立稳定长期的合作关系。
2.3 业务监管与风险防控商业银行管理代理保险业务时，应建立健全的内部控制制度。
商业银行应设立独立的保险代理业务部门，负责代理保险业务的销售、售后服务以及风险防控工作。
同时，商业银行应加强对代理保险产品的审查，确保产品合规、风险可控。
商业银行还应加强对代理人的管理和培训，提高其业务素质。
三、业务流程商业银行代理保险业务的流程包括产品设计、销售、售后服务等环节。
3.1 产品设计商业银行根据市场需求和客户需求，与保险公司合作设计代理保险产品。
产品设计应考虑客户的风险承受能力、投保意愿等因素，确保产品的合理性和可销售性。
3.2 销售商业银行通过自有渠道或合作渠道销售代理保险产品。
在销售环节，商业银行应对客户进行风险提示，详细说明产品特点、保费、保险责任等，以便客户做出明智的投保决策。
3.3 售后服务商业银行与保险公司共同负责代理保险产品的售后服务。
商业银行代理对私保险业务管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章产品管理第四章资质管理第五章销售管理第六章合规管理第七章售后服务管理第八章附则— 1 —第一章总则第一条为规范我行代理对私保险业务管理，促进业务持续健康发展，根据监管规定及总行《银行代理对私保险业务管理办法（2017年版）》，结合分行实际制订本管理办法。
第二条本办法所指代理对私保险业务是银行受保险公司委托在授权范围内向个人客户提供对私保险产品或服务的经营活动。
第三条本办法所指对私保险产品包括投保人为个人客户的人身险、财产险等各类险种。
第四条本办法适用于省分行辖内各渠道开展的代理对私保险业务。
第二章职责分工第五条省分行个人金融部职责省分行个人金融部是全省代理对私保险业务的牵头管理部门，负责全省代理对私保险业务的牵头管理，主要职责如下：（一）负责制定代理对私保险业务发展规划、年度计划；（二）负责制定代理对私保险业务各项规章制度;（三）负责全省代理对私保险业务的代理关系管理，在省行同业业务中心准入合作名单内与保险公司立对私代理合作关系并签署协议；— 2 —（四）负责全省代理对私保险业务的产品管理，包括产品准入退出、费率制定、协议签署、渠道部署、跟踪评价等；（五）负责牵头全省代理对私保险产品的销售推动；（六）负责全省代理对私保险业务的资质管理、人员培训管理等；（七）负责配合做好全省代理对私保险业务的消费者权益保护宣传教育工作;（八）其他代理对私保险业务牵头管理事宜。
第六条省行金融市场业务中心/同业业务中心职责省行金融市场业务中心/同业业务中心是全省保险公司客户管理部门，牵头管理全省的银保业务合作,其主要职责为：（一）牵头负责保险公司客户的评价准入、牵头营销、管理以及全面业务合作，为全省搭银保业务的合作平台；（二）牵头负责银行保险综合服务系统（以下简称“银保系统”）的总体规划、业务需求编制、培训、推广、维护和测试；（三）其他与银保业务相关的牵头管理事宜。
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2016.08.23•【文号】银协发〔2016〕127号•【施行日期】2016.08.23•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知银协发〔2016〕127号各会员单位:《商业银行保理业务管理暂行办法》[中国银监会令2014年第5号]中明确提出,中国银行业协会应充分发挥自律、协调、规范职能,建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。
为引导商业银行建立保理业务理念,规范操作流程,防范业务风险,促进保理业务健康发展,中国银行业协会保理专业委员会修订完成《中国银行业保理业务规范》。
现将《中国银行业保理业务规范》印发给你们,请认真学习,遵照执行。
原《中国银行业保理业务规范》(银协发【2010】28号)同时废止。
2016年8月23日附件中国银行业保理业务规范第一章总则第一条为了确立保理业务管理基本原则,明确其业务属性,以规范和促进保理业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》,以及其他有关法律、法规、规章、国际国内惯例,特制定本规范。
第二条本规范适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立并开办保理业务的银行业金融机构。
第三条银行在办理业务时应当遵循以下原则:(一)遵守我国有关法律、法规及规章,如《商业银行保理业务管理暂行办法》;(二)遵守国际惯例,如《国际保理通用规则》等;(三)妥善处理业务发展与风险管理的关系,审慎经营;(四)遵循平等自愿、公平诚信的原则,并妥善处理同业合作与竞争的关系。
第二章定义、特点及分类第四条定义(一)应收账款本规范所称应收账款,是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
商业银行代理保险业务管理办法
第一章总则
第一条为进一步规范商业银行（以下简称“本行”）代理保险业务的管理，促进保险兼业代理业务的发展，根据《保险法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规，结合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称代理保险业务是指本行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。
本办法所称保险销售从业人员，是指本行销售保险产品的人员。
第三条本行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进代理保险业务的持续健康发展。
第二章机构及人员职能。
xx银行代理保险业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行代理保险业务管理，推动代理保险业务的快速、健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《商业银行代理保险业务监管指引》等有关法律法规及制度，特制定本办法。
第二条本办法适用于xx银行各级机构对代理保险业务的管理。
第三条本办法所称代理保险业务是指我行与保险公司签订兼业代理协议，在被代理保险公司授权范围内，通过我行各营业网点代理销售保险产品，并按照约定向被代理保险公司收取代理手续费的业务。
第四条开展代理保险业务的原则（一）安全性原则我行选择品牌认知度高、实力强、管理规范的保险公司开展代理保险业务，在开展业务的过程中要严格控制各种风险事件发生，确保业务合规、稳定发展。
（二）效益性原则我行开展代理保险业务，应能为我行带来手续费收入，并能带动其他业务合作，促进我行整体业务发展。
第二章职责分工第五条为规范我行代理保险业务管理，确保各项工作顺利进行，我行就各相关职能部门、各代销机构在保险销售业务中的职责、分工作了详细的规定和具体安排，具体如下：（一）个人金融部1、负责制定全行代理保险业务年度发展规划、阶段性经营计划及考核方案，组织各级机构销售保险代理产品，并进行业务考核。
2、负责制定代理保险业务管理办法、业务操作规程、各项服务标准等规章制度，组织中高层管理人员、销售人员开展必要的业务培训。
3、负责广东省内（不含深圳，下同）分支机构保险兼业代理资格的申报及变更工作，保管总行兼业许可证正本。
4、负责组织市场调研，研究客户需求，收集同业资料，谨慎向决策层推荐拟引入的合作机构及代理产品，与保险公司签订代理协议，审核合作保险公司各款宣传资料。
5、负责协调总行各有关部门共同为代理保险业务提供法律法规、信息技术、会计核算、风险控制等方面的支持。
6、负责审批分行（含xx业务管理部、总行营业管理部，下同）与当地保险公司开展业务合作的申请。
商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。
第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。
第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。
第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。
各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。
第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。
第五条严格履行反洗钱职责。
业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。
第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。
保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。
投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。
借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。
保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。
投保单：是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。
保险单：是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。
投保单号：投保单号是投保单上面的印刷号码，可用来凭证管理。
保单印刷号：保单印刷号是指保险单的凭证上面的印刷号码，可用来凭证管理。
保单号：保单号为购买保险后，由保险公司生成的打印在保单上的号码，可以用来查询和记录。
缴费方式：分为趸缴和期缴。
其中期缴又具体分为月缴、季缴、年缴、不定期缴几种形式。
借意险：借款人人身意外伤害保险(简称借意险)是指与商业银行等金融机构订立借款合同的借款人作为投保人，向保险公司支付保险费，当被保险人遭受意外伤害事故死亡或残疾时保险公司向受益人给付保险金的商业保险行为。
分红险：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
第三章柜面交易说明第七条柜面各项交易的功能及使用说明，主要交易包括：新保承保、保单查询、保单撤销、保单补打、凭证重打、柜员流水查询。
业务操作流程：一、新保承保（借意险）8701（一）客户提供材料客户申请个人贷款借款人意外险时，须提供本人有效身份证件原件、银行卡或存折、贷款合同，阅读《银行保险代理产品投保提示书》（以下简称《投保提示书》并签字确认。
（二）柜员审核内容1、柜员审核身份证件与客户本人是否一致；2、核对提供的申请资料的齐全性、完整性和准确性，并按照《联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》和《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》中的相关规定进行联网核查，确定客户身份的真实性；（三）业务规定及注意事项借意险需客户在获得贷款之后进行承保，承保的交易机构必须是客户进行贷款的贷款发放机构，不能跨机构交易。
凡年龄为18周岁至65周岁，具备贷款条件、向银行申请并获得贷款的自然人，均可作为本保险的被保险人.输入贷款账号之后，贷款信息和客户信息进行反显。
借款金额默认显示为贷款金额，可改，但不可大于借款金额，不能大于保险公司规定的最大承保金额。
借意险的投保人与被保险人的关系为本人。
5.借意险缴费方式只有趸缴，投保人应于投保时一次性缴纳全部保险费，不同保险公司的保险费率可能不同，需缴纳的保费是提交试算时由保险公司计算返回。
6.口挂、书挂、密码挂失、冻结、结清等异常状态的账号不能用于缴费。
四、业务操作流程：（一）交易界面1.柜员审核客户提供材料无误后，对有效身份证件原件进行联网核查，通过8701交易为客户进行新保承保，选择保险公司和保险险种提交后，跳转至新保承保信息录入界面。
2.经办柜员选择投类型“0—贷款”，输入保单印刷号、贷款账号后自动反显客户贷款信息，输入保险金额、保险期限、填写投保人/被保险人信息提交后，进行所选保险产品（险种）试算界面，试算成功后联动到缴费界面：3.使用对私折、对私卡进行支付，提交成功后打印保单、通用凭证、其他凭证。
4.传票整理：所有凭证（通用凭证、保单、其他凭证）打印完毕之后，柜员请客户对通用凭证、保单和其他凭证的打印内容审核并在通用凭证上签字确认后（根据保险公司不同，需客户签字确认的凭证可能不同），最后将保单（客户联）、其他凭证、借记卡/存折和有效身份证件一并交给客户。
保单凭证（银行留存联）、其他凭证随传票整理，同时投保提示书加盖业务章及柜员名章随传票保管。
各营业网点对保险公司留存联进行专门留存管理，及时通知保险公司专员上门收取，移交时登记《空白重要凭证登记簿》；对于已作废或撤销的保单凭证，各营业网点要进行留存保管，及时通知保险公司专员上门收取，移交时登记《空白重要凭证登记簿》。
二、保单查询 8703（一）交易说明柜员根据保单印刷号或平台流水号查询相关保单信息。
（二）交易规则1.保单印刷号与平台流水号二者必须输入一项。
2.选择相应的保险公司，输入平台流水号或保单印刷号进行查询。
输入平台流水号后，保单印刷号跳过，若保单存在，相应信息反显，包括保险单印刷号；只输入保单印刷号查询后流水号可反显。
三、保单撤销 8790（一）交易说明该交易适用于根据投保人要求对当天发生的新单承保交易进行撤销，且必须投保人本人在投保（承保）当天凭有效身份证件和保单原件向原投保银行网点原柜员申请。
柜员收到客户申请并审核无误后，在业务发起栏选择银保通-[8790]保单撤销，进入当日撤单界面，通过下拉菜单选择保险公司，输入原平台流水号，回车后系统自动带出原交易投保相关信息。
柜员核对无误后提交，系统弹出授权框，主管柜员授权通过后柜员按照提示打印通用凭证，并将通用凭证（客户联）和有效身份证件一并交给客户。
收回的保单加盖作废章，专夹留存并转交保险公司。
（二）交易规则1.平台流水号和保险单印刷号二者必输一项；2.输入平台流水号后，保单印刷号跳过，若保单存在，相应信息反显，包括保险单印刷号。
3.若客户的该笔保单当日做过保单补打，在进行保单撤销时需要输入的流水号是承保时的流水号。
4.该交易只能撤销当日保单，不能进行隔日撤单，若要撤销隔日保单需去保险公司。
5.不可换柜员做保单撤销，只能是承保交易的柜员做撤销。
四、保单补打 8791（一）交易说明客户的保单丢失或原保单打坏，可用该功能进行当日保单补打。
（二）交易规则1.进行保单补打，平台流水号和保险单印刷号两者必须输入一项；2.输入承保时的流水号进行补打，只允许补打当天的保单（考虑到平台流水号有可能存在重复不能唯一确认一笔流水，所以使用平台流水号补打时只能补打当天保单，非当日流水号进行保单补打时给出相应错误提示）；3.输入保险单印刷号进行补打时，因保单印刷号是唯一的，若保险公司支持隔日补打，则可以补打之前的保单。
4.补打是客户主动发起的，客户的保单丢了或是损坏了，客户可以到柜台进行补打，补打的时候会使用一张新的保险单证5.保单补打由保单公司处理并返回补打的保单信息。
五、凭证重打 8792（一）交易说明柜员因误操作或打印机故障等原因导致在客户投保成功后保单或记账凭证未打印，可启用8792进行凭证重打。
（二）交易规则1.使用该交易进行保单重打时注意与保单补打的区别。
重打是柜员自己发起的，柜员因误操作或打印机故障等原因导致被销号的保单单证还是空白的没有打印上内容可以启用8792重打保单，用的还是刚才那个没有打上内容的空白单证。
注意：一旦单证被打上内容，即使是因为卡纸打印了一半内容也要使用8791保单补打，使用一张新的单证进行打印。
2.进行凭证重打需要输入XBUS平台流水号，柜员可以通过8793交易查询柜员流水，取得要重打的平台流水号。
3.进行凭证重打时，若不选择凭证种类，默认将该笔流水需要打印的所有凭证都进行重打；若选择凭证种类则只打印选择的相应凭证，输入的流水号下没有选择的凭证种类则无法打印。
4.若输入的平台流水号与所选的保险公司不匹配则不能进行重打凭证。
5.若输入的平台流水号已被撤销，无法进行凭证重打。
6.业务日期默认显示当天，不可修改，只允许重打当日流水的凭证。
7.只可重打柜员本人的凭证。
六、柜员流水查询 8793（一）交易说明操作柜员查询某日的银保通业务流水可以启用8793交易进行查询。
七、按贷款账号查询保单 8704（一）交易说明操作柜员可以根据客户的贷款账号查询承保的所有保单。
（二）交易规则按照贷款账号查询保单，需选择相应的保险公司进行查询。
第四章 XBUS管理平台第八条 XBUS管理平台适用于银保通业务管理员业务包括保单查询、交易明细查询、报表查询等。
一、保单查询用于查询各保险公司不同险种的保单信息，及投保人、保险人等相关信息，可用银行代码、产品代码、险种代码、保单号、业务日期等条件进行组合查询，并可以将查询结果导出形成excel表格。
二、交易明细查询用于查询某日的交易明细，可用银行代码、业务日期、业务流水等条件进行组合查询，并可以将查询结果导出形成excel表格。
三、银行报表查询用于汇总查询银行各机构代理的各保险公司的产品销售汇总情况。
四、保险公司报表用于汇总查询各保险公司的产品在银行各机构代理的销售汇总情况。
第九条本操作规程未尽事宜，按中国人民银行、中国保险业监督管理委员会和我行相关规章制度办理。
第十条本规程由银行股份有限公司零售金融事业部负责制订、解释和修订。
第十一条本规程自下发之日起执行。
