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2020年23期总第932期一、央行数字货币理论概述国家央行直接发行或者授权商业机构发行的数字化货币被称为央行数字货币，它是由国家央行发行的电子化货币，作为面向特定人群或者机构的现金替代品或补充品。
中国版CBDC 也称为数字人民币，是一种具有法偿能力和政府信用背书的法定货币。
它在货币市场上相当于M0，也就是说，它与硬币和纸钞等价。
另外，数字人民币支持双离线支付、银行账户松耦合等功能。
同时，数字人民币（DCEP ）具有点对点支付、多信息强度和高可追溯性等特点。
二、央行数字货币发展现状1.国外央行数字货币发展现状为了降低现金交易成本，促进金融监管，各个国家正在积极研发探索或已经发行了本国央行数字货币。
突尼斯、乌拉圭、厄瓜多尔以及塞内加尔等国已经发行了本国数字货币，主要为了推行普惠金融和改革国内金融制度。
瑞典、泰国、俄罗斯以及巴哈马等国计划推出央行数字货币，主要目的是作为现金的补充，降低交易成本。
英国、肯尼亚、新加坡以及加拿大等国在数字货币方面尚处于研究阶段，国家当局对数字货币的发展有一定的信心。
目前美国并未决定是否发行数字货币，美联储方面表示，数字货币应作为现金和电子支付的补充性的支付工具，而并非替代作用。
2.国内央行数字货币发展现状我国央行对法定数字货币的研究起步较早，早在2014年，我国的第一支数字货币研究团队就已经成功组建，对发行与推广过程可能面临的技术和法律问题进行探索。
截至目前，我国央行已经建立了数字货币研究所和金融贸易区块链平台，并且组织相关机构助推央行数字货币的发展进程。
于2020年8月起在深圳、苏州等地进行数字人民币的试点工作。
三、央行数字货币发行的重要性1.降低现金使用率，提高经济效率中国央行数字货币（DCEP ）的推出，是对流通中现金（M0）的替代，而并非对现有货币的数字化。
央行数字货币（CBDC ）是一串由计算机编程算法生成的加密的数字符号。
随着实物货币的生产和流通成本增加，CBDC 的低成本优势必将更加凸显。
关于数字人民币全面推广的分析及建议数字人民币全面推广是中国央行在金融科技领域的一次重要探索，也是打造现代化金融体系的一项关键举措。
数字人民币作为一种数字化形态的法定货币，具有多种优势和潜在的影响，下文将对其全面推广进行分析，并提出相应的建议。
首先，数字人民币的全面推广将为中国金融体系带来多样化的支付方式。
传统的纸币和电子支付方式已经无法满足人们日益增长的支付需求，数字人民币的推广将给予人们更多的选择和便利。
比如，数字人民币可以通过移动端支付应用进行支付，无需携带现金或刷卡，不受地点和时间的限制，方便快捷。
其次，数字人民币的全面推广有助于降低支付成本。
传统支付方式存在中间环节和费用，比如银行手续费和支付宝、微信等第三方支付平台的费用。
而数字人民币作为央行直接发行和管理的货币，无需经过第三方支付平台，可以降低支付成本，减少金融体系内的摩擦损失。
另外，数字人民币的全面推广也有助于打击黑钱和反洗钱。
数字人民币采用的区块链技术可以实现交易的去中心化、不可篡改和可追溯，通过合规的监管措施，可以有效地监控和追踪资金流动，提高金融信息的透明度，减少洗钱和非法资金流动的可能性。
然而，数字人民币全面推广也存在一些挑战和问题，需要提出相应的建议。
首先，加强数字人民币安全防护是十分重要的。
由于数字人民币是一种全新的支付方式，其安全性和防护机制需要得到充分的重视。
建议加大对数字人民币安全标准和技术的研发投入，采取多层次的防护措施，保障数字人民币的安全使用。
其次，数字人民币的使用普及需要加强公众教育和培训。
由于数字人民币是一项新的技术和支付方式，公众对其了解和接受程度有限。
建议相关政府机构和金融机构加强公众教育力度，提供数字人民币的操作指南和培训，帮助公众更好地理解和使用数字人民币。
最后，数字人民币全面推广还需加强监管和法律法规的完善。
数字人民币的推广需要健全的监管机制和法律法规支持，以应对可能出现的风险和挑战。
建议相关政府机构加强对数字人民币的监管和管理，及时修订相关法律法规，保障数字人民币的正常运行和安全性。
中国央行数字货币发展趋势与未来发展在数字化时代，央行数字货币成为人们关注的热门话题。
央行数字货币就是由央行发行、基于数字技术和加密算法实现支付和结算功能的数字货币。
相比传统纸币，央行数字货币具有更高的安全性、可追溯性、便利性和可塑性。
那么，中国央行数字货币的发展趋势是什么呢？未来会有哪些发展前景呢？一、中国央行数字货币发展趋势随着数字技术的不断发展，央行数字货币已成为许多国家政策的重点。
中国央行数字货币的发展趋势主要有以下几点：1. 推动数字经济发展数字经济已成为世界经济发展的重要领域。
央行数字货币作为数字化时代的新型货币，为数字经济的发展提供了重要支持。
它不仅可以实现轻松支付和结算，还可以实现无缝对接数字经济体系，推动数字经济发展。
2. 提高货币创造效率央行数字货币具有高度可编程性，可以通过设置智能合约等手段，实现货币自动化管理和运作。
这将大大提高货币创造效率，减少货币管理成本，优化货币供应结构。
3. 优化金融体系结构央行数字货币与现有金融体系相结合，可以实现数字货币与传统金融渠道的有机融合。
这将有助于优化金融体系结构，推动金融服务升级和创新，提高金融体系的稳定性和可持续性。
4. 进一步保障支付安全央行数字货币采用区块链技术和加密算法等高科技手段，实现了支付系统的信息加密、数据验证和账本共享等功能。
这将进一步保障支付安全，预防金融风险和不良资产的产生。
5. 推动国际化进程中国央行数字货币的发展将有助于推动国际化进程。
作为一种全球通用的数字货币，央行数字货币可以实现无界限跨境交易，并促进国际贸易、金融合作等多方面的国际化交流。
二、中国央行数字货币未来发展前景从当前的政策环境和技术发展趋势来看，中国央行数字货币未来有以下几个发展前景：1. 跨境支付随着全球化进程的不断推进，跨境支付成为各国政府和企业关注的重点。
央行数字货币具有无界限、高效便捷的跨境支付特性，将为中国企业和居民提供更加安全、高效的国际支付服务，助力中国企业和居民参与国际贸易和投资。
数字人民币的发展建议
数字人民币（DC/EP）的发展是中国金融科技发展的重要里程碑，为了使数字人民币的发展更加顺利，有以下几点建议：
1. 全面推广数字人民币使用。
要加大数字人民币推广力度，促
使更多人使用数字人民币，同时在使用数字人民币的过程中，要保证
安全性和便利性。
2. 提高数字人民币使用门槛。
加强对数字人民币使用的监管，
保护用户利益。
防止数字人民币的非法流通，打击数字人民币相关的
违法犯罪活动。
3. 加强数字人民币安全保护。
要采用严格的安全措施，保障数
字人民币的安全。
同时，还要建立完善的数字人民币安全保障机制，
确保数字人民币系统的稳定运行。
4. 推动数字人民币与境内外其他国家的数字货币互通。
与其他
国家的数字货币建立互联互通的机制，推动数字货币的国际化进程。
5. 加强数字技术和金融科技的研究和发展。
要大力支持数字技
术和金融科技的创新和发展，不断提升数字人民币的设计和实施能力，推动中国金融科技的高质量发展。
央行数字货币对商业银行的影响及对策建议央行数字货币对商业银行的影响及对策建议第一章引言随着信息技术的飞速发展和加密货币的兴起，央行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC）概念备受瞩目。
与传统货币相比，央行数字货币具有更高的安全性、可追溯性和便利性，因此广受推崇。
然而，CBDC的引入对商业银行产生了许多重要影响。
本文将探讨央行数字货币对商业银行的影响，并提出相应的对策建议，以期为商业银行制定应对策略提供借鉴。
第二章央行数字货币的定义和发展央行数字货币是央行以数字形式发行的法定货币。
与现金相似，央行数字货币由中央银行发行和管理，充分发挥了央行作为货币发行和流通的主导地位。
央行数字货币的发展不仅是货币形态的变革，也是金融体系的重要创新。
第三章央行数字货币对商业银行的影响3.1 存款存量和流量的变化央行数字货币的引入将导致存款流量的转移，一部分存款可能会转移到央行数字货币账户，商业银行的存款流量将受到一定的影响。
商业银行需要面对存款存量和流量的变化，重新评估存款业务的盈利能力。
3.2 利率浮动与央行数字货币利率央行数字货币的利息将由央行确定，商业银行需重新审视资金成本及贷款利率的制定机制。
商业银行利率浮动的需求将与央行数字货币的利率浮动需求产生矛盾。
3.3 支付系统的颠覆性影响央行数字货币将带来支付体系的颠覆，将纳入央行数字货币系统的用户将在支付时绕过商业银行，直接与央行进行交易。
商业银行将面临支付渠道的流失和竞争压力。
3.4 金融监管和风险管控商业银行将面临更严格的金融监管要求，承担更多的风险管控责任。
央行数字货币的引入将使得监管主体增加，商业银行需要加强风险管理和合规能力，以应对更加严格的监管要求。
第四章商业银行对策建议4.1 加强技术创新和数字化转型商业银行需要积极推进技术创新和数字化转型，提升自身的技术实力和竞争力。
通过引进先进的技术手段和数字化服务，商业银行可以提高客户体验，增加市场份额，抵御央行数字货币带来的竞争压力。
数字货币的发展对中央银行的影响与对策研究数字货币的逐步发展已经成为了全球经济领域一个不可忽视的趋势，这将不可避免地对中央银行的运营和决策产生重要的影响。
本文将围绕数字货币的发展与中央银行的影响与对策展开分析。
数字货币的发展趋势数字货币是指以数字形式存储、流通和交换的货币，相较于传统现金货币，其具备更高的便捷性、去中心化和匿名性等特点，因此成为了越来越多人们关注和持有的产品。
据统计，目前全球已经发行了多达4000多种不同的数字货币，且这一数字仍在不断增长中。
数字货币的发展趋势可以从以下几个方面来阐述：1. 区块链技术为数字货币发展提供技术支持。
目前，大部分数字货币都是基于区块链技术所设计和发行，这种技术的去中心化、不可篡改和匿名性等特点均为数字货币的发展提供了重要的技术支撑。
2. 越来越多的企业开始接受数字货币支付。
随着数字货币的不断发展和宣传，越来越多的企业开始接受数字货币支付，尤其是一些互联网企业和线上商家，这加强了数字货币作为商业支付手段的地位。
3. 数字货币成为国际支付的争议议题。
数字货币的发展已经成为了全球性的议题，一些国家已经在不断探索自己的数字货币发行，这也引发了国际支付体系、货币政策和金融监管等方面的争议。
4. 数字货币的监管要求愈加严格。
由于数字货币的去中心化和匿名性等特点，对其监管已经成为许多国家的政策重点之一，特别是在反洗钱、反恐融资和统计监测等方面，数字货币的成熟还需要一定时间和探索。
数字货币作为全新的经济生态，其对中央银行的影响也将立足于以下几个方面：1. 金融政策受到挑战。
发行数字货币的中央银行与传统金融市场存在一定竞争关系，因此数字货币的发行将对央行的货币政策制定、流通和银行监管等产生较大的挑战。
2. 货币政策会发生变化。
数字货币发行可能会导致央行货币政策的调整，这不仅包括货币投放与拉动经济增长，还将包括货币数量的增减和价格稳定的监管等几个方面。
3. 央行支付职能受到影响。
央行数字货币的实现方案随着数字化时代的到来，数字货币正逐渐成为全球热门话题。
作为中央银行，央行数字货币的推广和发展备受瞩目。
然而，在数字货币的实现方案上，央行需要面对许多技术与政策问题。
下文将分别探讨这些问题及其解决方案。
一、技术问题数字货币作为一种全新的交易媒介，其技术实现需要具备高效、快速的实时交易、安全、易操作等特性。
同时，数字货币还需要解决技术方面的互操作性、容错性、可扩展性等问题。
1.安全性数字货币的安全性是其发展的基石。
在数字货币的交易活动中，安全需要考虑以下几个方面：身份识别、防止双重支付、防止欺诈、防止篡改交易记录。
因此，数字货币的技术实现需要严格保证其安全性。
2.交易速度数字货币的交易速度也是关键之一，它需要具备实时性、快速性、高可靠性等特性。
实现这些特性需要央行数字货币技术支持高速交易模式，并且支持高性能计算机集群。
3.可扩展性央行数字货币需要满足目前和未来的应用需求。
这就需要央行数字货币同时支持公共区块链和联盟链两种模式。
公共区块链适用于大众公开交易场景，而联盟链则适用于高需求隐私保护的交易场景。
二、政策问题数字货币作为一种新型货币，其发展还需要解决政策问题。
央行需要制定相关政策，在数字货币的流通、管理等方面进行规范和监管。
1.法律法规央行数字货币首先需要遵守国家政策法规，确保数字货币的合法性和规范性，防止数字货币的交易过程中产生非法行为或者恶意破坏行为。
2.去中心化数字货币的发展需要离不开中心化的管理模式，但央行数字货币需要平衡中心化与去中心化之间的关系，并确保还能保持主导权和掌控权。
三、实现方案数字货币的实现方案有很多，央行数字货币也需要选择合适的实现方案。
目前，央行数字货币的实现方案可以分为以下三种：1.开发自主数字货币央行可以开发自主的数字货币，利用区块链技术，保证其可信度和防止双花等问题，同时方便央行的监管和管理。
这种方式相对安全、方便、可行，可以更好地保护央行的利益，同时也可以提升央行的权威性。
数字人民币的相关政策建议
随着数字经济的发展，数字货币已经成为了各国政府和央行关注的焦点。
在中国，数字人民币已经在多个城市实施试点，并展现出了很强的应用前景。
为了促进数字人民币的发展，推动数字经济的繁荣，以下是几点数字人民币相关政策建议：
一、加强数字人民币技术研发
数字人民币的成功实施离不开技术的支持。
因此，政府应该大力投资于数字人民币的技术研发，吸引更多的科技创新人才参与，推动数字货币的技术水平不断提升。
二、建立数字人民币合法框架
数字人民币与传统货币不同，需要建立相应的法律法规，并明确数字人民币的法律地位和相关责任。
同时，政府还应该建立相应的监管机制，确保数字人民币的安全可靠。
三、促进数字人民币的普及
数字人民币的普及是数字货币推广的关键。
政府应该加大数字人民币的宣传力度，鼓励商家接受数字人民币支付，同时推进数字人民币的普及教育，提高公众对数字货币的认知度和信任度。
四、推进数字人民币国际化
数字人民币良好的应用前景不仅仅局限于中国，也可以在国际上发挥重要作用。
政府应该积极推进数字人民币的国际化，建立数字货币与其他国家货币的兑换机制，拓展数字人民币的国际市场。
总之，数字人民币的发展可以促进数字经济的繁荣，为人民币国
际化提供新的支撑。
因此，政府应该加大数字人民币的研发投入，建立数字人民币的合法框架，推进数字人民币的普及和国际化，为数字经济发展提供更好的支持。
数字人民币对商业银行的影响展望及对策建议
数字人民币作为一种新型的法定货币形式，对商业银行可能产生多方面的影响。
以下是对数字人民币对商业银行的影响展望以及对策建议：
1. 影响展望：
- 支付系统：数字人民币的推出可能改变支付系统的格局。
商业银行需要适应数字人民币的发行和使用，调整现有支付系统，并与央行合作确保顺畅的数字人民币交易。
- 存款和贷款：数字人民币的普及可能导致部分存款从商业银行转移到数字钱包，从而对商业银行的存款规模和利润率产生一定影响。
商业银行需要寻找新的盈利模式，并提供差异化的金融服务，以保持竞争力。
- 风险管理：数字人民币的推出可能引发新的风险，如网络安全风险、反洗钱风险等。
商业银行需要加强风险管理能力，加强信息技术安全和反欺诈措施。
2. 对策建议：
- 技术投入：商业银行应加大对数字化技术的投资，提升自身的数字化能力和安全保障水平，以适应数字人民币的发展。
- 合作与创新：商业银行可以与央行、科技公司和第三方支付机构等合作，共同推动数字人民币的应用和创新。
通过合作，商业银行可以获得更好的市场参与和合规支持。
- 产品创新：商业银行可以积极开发与数字人民币相关的金融产品和服务，满足客户的需求。
例如，与数字钱包供应商合作开展联合营销活动，提供增值服务等。
总之，数字人民币对商业银行将带来机遇和挑战。
商业银行需要加强数字化转型，提升自身的技术能力和风险管理水平，积极探索与数字化货币相关的业务模式和合作机会，以保持竞争力并为客户提供便利和安全的金融服务。
中央银行数字货币发行的风险管理及对策研究近年来，随着区块链技术的不断发展和数字支付方式的普及，中央银行数字货币也逐渐成为了国际瞩目的热点话题。
中央银行数字货币是一种由中央银行发行、使用区块链技术进行交易的数字货币，它可以提高支付效率、保障交易安全、降低社会交易成本，同时还可以支持金融科技、促进金融创新。
然而，中央银行数字货币的发行也带来了一系列的风险问题，如何合理有效地管理这些风险，是当前中央银行数字货币研究亟待解决的问题之一。
一、技术风险中央银行数字货币的技术风险主要包括系统安全、数据隐私等问题。
由于中央银行数字货币交易流程中涉及到大量个人隐私数据的传输和储存，因此，保障中央银行数字货币的交易数据安全和个人隐私安全成为了首要问题。
传统中央银行的货币系统存在着相应的安全措施，但数字货币体系的安全措施还需进一步强化。
为此，中央银行需要加强内部信息安全保障措施，并通过专门的技术人员及设备为数字货币体系提供全面、科学的保障。
二、市场风险中央银行数字货币的市场风险主要表现为市场波动和市场规则的不确定性。
一方面，中央银行数字货币的波动性取决于市场需求和预期，如果市场需求不稳定或者出现恶意操纵等行为，则可能导致数字货币价值的不稳定。
另一方面，中央银行数字货币作为金融创新产品，在监管、法律等方面还存在许多问题亟待解决，从而造成市场规则的不确定性。
为有效管理市场风险，中央银行需要通过加强监管、规范市场等手段，不断完善数字货币市场的规则。
三、政策风险中央银行数字货币的政策风险主要表现为资金流动、政策干涉等问题。
资金流动的问题主要是指数字货币可能会引发大规模的资金流动，从而影响经济稳定。
政策干涉的问题主要是指政府可能会利用中央银行数字货币实施操纵汇率、稳定股市等措施，从而以政府意志干预市场。
为应对政策风险，中央银行需要加强监管，规范政府使用数字货币的行为，并制定有效的监管措施。
此外，中央银行还需加强与政府间的合作，建立政府与央行间的信息交流和协调机制。
目录
一、摘要
二、我国央行的数字货币运营体系
三、央行数字货币发行的意义
四、对商业银行的影响
央行的数字货币发展对策
一、摘要
当今时代是一个数字化时代，技术革新和数字化经济的全面兴起，让科技由最初的工具角色转变成驱动金融变革的中坚力量。
数字化的五全基因与金融业不断碰撞融合，不仅改变了个人间、企业间、国家间的清结算方式及主权货币发行机制，还大幅提升了产业链运营效率，带来了整个经济社会的发展和人类的进步。
展望未来，量化投资和智能投顾、人工智能定价和理赔核算、金融云服务、区块链存证等新金融业态正不断进化，将引领金融业进入一个全新的时代。
二、我国央行的数字货币运营体系
随着互联网浪潮的到来，全社会面临着新的挑战，同时也带来了新的经济发展机遇和创新的经济增长模式。
在互联网浪潮的推动下，数字货币应运而生。
数字货币，是以算法保证其币值，以去中心分布式区块链算法形成的电子货币。
比如：比特币、莱特币。
目前全世界发行的数字货币达到数千种。
在业内看来，数字货币是数字经济的基石，未来数字货币的推出将大大加速数字经济发展，带动社会效率提升和成本削减。
也因此，目前我国正在加紧对于数字货币的研究。
我国央行在三年多以前就开始组织了关于数字货币的研讨会，随后成立了央行的数字货币研究所，最近的动作是，与业界共同组织分布式研发，依靠和市场共同合作的方式研发数字货币。
央行正在研发的数字货币是DCEP。
电子支付本身也有数字货币的属性，数字货币不是让货币实现某种技术方案的应用，其本身是实现零售支付系统的方便性、快捷性和低成本，同时注意安全性、保护隐私，可以是区块链为基础的数字货币，也可以是在现有电子支付基础上演变出的技术。
央行数字货币采取的是双层运营体系。
单层运营体系是人民银行直接对公众发行数字货币。
而人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，属于双层运营体系。
这种投放体系适合我国国情，既能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程度。
数字货币主要针对的是个人和零售，主要替代的是M0。
它对于批发和大额实时交易的影响几乎没有。
央行数字货币必须有高扩展性、高并发性能，它是用于小额零售高频的业务场景。
专家学者为了引导央行数字货币用于小额零售场景，不对存款产生挤出效应，避免套利和压力环境下的顺周期效应，可以根据不同级别钱包设定相应的交易限额和余额限额。
另外，可以加一些兑换的成本，以避免在压力环境下出现顺周期情况。
我国采用双层运营体系原因的原因有以下四点：
1.国家现状
由于我国幅员辽阔、人口众多，在地区经济发展、资源、人口受教育程度等都有着巨大的差异，单层运营无法满足系统、制度设计所面临的多样性与复杂性。
2.有助于分散化解风险，避免将风险过度集中
央行是银行间支付清算系统的直接服务金融机构，而央行数字货币直接服务公众，如果仅靠央行自身力量，支撑如此庞大的系统，既要满足安全、高效、稳定的目标，还要满足用户体验需求，同时央行还受制于预算、资源、人员和技术等客观约束。
3.充分利用现有资源、调动商业银行的积极性
商业银行等机构的IT基础设施应用和服务体系已经比较成熟，系统的处理能力强，另起炉灶重复建设是对社会资源的浪费。
4.避免金融脱媒
单层运营下，央行直接对公众投放数字货币，央行数字货币与商业银行存款货币将形成竞争关系。
显然，由央行背书的央行数字货币的信用等级高于商业银行存款货币，会对商业银行存款产生挤出效应，可能出现“存款搬家”，进而影响商业银行的贷款投放能力。
此外商业银行吸纳存款能力降低会增加其对同业市场的依赖，抬高资金价格，增加社会融资成本，损害实体经济，引发“金融脱媒”。
为保持其放贷能力和金融稳定，央行将不得不对商业银行进行补贴。
在极端的情况下，还会颠覆现有金融体系，出现央行包打天下的“大一统”局面。
该模式更有利于发挥央行数字货币的优势，节约成本、提高货币流通速度，提升支付便捷性和安全性。
此外，由于具有央行背书的信用优势，有利于抑制公众对私有加密数字货币的需求，巩固我货币主权。
三、央行数字货币发行的意义
近些年随着网络的发展，尤其是手机上网的普及，在中国，人们已经接受了一切的在线支付。
在街边的自动贩卖机购买一罐可乐，人们已经习惯拿出手机扫描二维码，而不是摸摸口袋里有没有硬币。
甚至在农历新年，人们拿到的也更多是手机上的红包，而不是传统意义上装着纸币的红色小袋子。
这一趋势随着时间的推移变的越来越大，“钱”这一概念在许多年轻人眼中只是手机钱包中的一个数字，而不再具有实物的概念。
有人觉得央行发行数字货币完全就是觉得支付宝和微信独霸了线下货币交易这一市场，央行是不允许这样的行为存在的，所以才发行数字货币来分一杯羹，其实这种说法虽然不太准确，但也没有错，只是这仅仅是发行数字货币的众多因素之一罢了。
央行数
字货币的创新是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐，保留货币主权的控制力，更好地服务于货币发行和货币政策，而不仅仅是为了取代纸币现金流通。
发行数字货币有以下几点意义：
第一，央行数字货币有助于监管当局在必要时追踪资金流向，从而减少洗钱、逃漏税、逃避资本管制等行为。
现有的数字货币技术不仅可以记录每笔交易，还可以追踪资金流向。
与私人数字货币截然相反，监管当局可以采取可控匿名机制，掌握央行数字货币使用情况，补充现有的监测控制体系，从而增强现有制度的有效性。
第二，央行数字货币的信息优势可提高货币指标的准确性。
央行数字货币形成的大数据系统，不仅有利于提升货币流通速度的可测量度，还有利于更好地计算货币总量、分析货币结构，这将进一步丰富货币指标体系并提高其准确性。
第三，借助信息优势可让监管当局更精准、更灵活地运用政策工具，跟踪资金的流向，进行全面监测和金融风险评估。
央行数字货币被全社会普遍接受并使用后，整体的经济活动的透明度会大幅度提高，监管当局可以根据不同的需要收集不同机构、不同频率的完整、实时、真实的交易账簿，这就可以为货币政策和宏观审慎政策提供庞大的数据基础。
第四，央行数字货币技术还可以完善货币政策的利率传导。
只有被全社会广泛认可的央行数字货币才可以把此优势辐射到不同的金融市场参与者，进而提升不同金融市场间的资金流动性和单个金融市场的市场流动性。
这将降低整个金融体系的利率水平，使利率期限结构更平滑，货币政策利率传导机制更顺畅。
综上，央行数字货币的创新是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐，保留货币主权的控制力，更好地服务于货币发行和货币政策，而不仅仅是为了取代纸币现金流通。
四、对商业银行的影响
商业银行在央行主导的数字化进程中，主要会受到以下几个方面的影响。
1.货币发行，流通效率提高
很明显的法定数字货币的发行将提高货币发行与流通的效率，央行拟定发行的数字货币与私人的不同，是具有国家信用的数字化板现金，即被承认为真正意义上的货币，属于mo范畴。
就央行对外发布的信息来看，数字货币将与现金并行一段时间，而后逐步取代现金，成为主要的货币形态。
我国货币的发行，流通与回笼，都将从物理层面提升至电子层面，从而略去了繁琐的中间环节，为我国银行支付体系，尤其小额批量支付体系带来显著的效率提升。
2.现金业务遭遇“挤出效应”
数字货币的发行将对银行现有的银行业务造成严重的“挤出效应”，央行拟定的移动支付端与第三方支付的设计有些类似。
加上其数字化属性，相较现金的优势不言自明，必会对银行的现金业务造成严重的“挤出效应”，且主要会产生以下两方面的影响：
一是人们对银行物理网点的需求大幅下降；
二是现金业务相关从业人员，包括出纳、柜员以及印钞运钞过程中的工作人员，将面临失业的风险，但与此同时，数字货币的发行将带来一些全新的岗位。
3.商业银行筹资与信贷供给能力受损
法定数字货币属于现金范畴，没有利息，而其所能提供的功能要远少于银行存款。
但必须注意到，尤其是在经济萧条时期，人们对现金和黄金的持有意愿高涨，法定数字货币亦然，于是，央行的法定数字货币账户和商业银行存款在功能上相近，这种银行存款的流失就会越严重--央行与商业银行的资产负债表都将被改写，金融体系的基础，也将发生重大改变。
因此，商业银行的存款来源的稳定不再，筹资能力受损，进一步涉及其相应的信贷供给能力。
4.区块链技术或许会导致商业银行“脱媒”
新的货币发行体制中，仍将延续原有的“中央银行.商业银行”二元体系，以调动商业银行的积极性来分散转型，期间的风险并加快服务创新。
然而，受私人数字货币启发，央行决定对其核心技术，区块链技术进行改造后，应用于法定数字货币这一技术的应用，增加的商业银行“脱媒”风险--原有清算体系，或许就此瓦解被区块链技术的分布式记账所取代商业银行，不仅失去了其重要的收入来源之一，手续费，清算功能附带的大量交易信息也将随之而去。
5.商业银行业务重心转向金融服务
我国商业银行盈利收入的大部分仍然来自存贷利差，而非手续费，中介费，服务费等。
在这样的情况下，央行发行法定数字货币将迫使其转变运营思路，将业务重心放在金融服务上，实际上，及时法定数字货币还未发行，近年来的利率市场化第三方支付的兴起等变化，都促使着商业银行将更多注意力转向金融服务方面。
