在校大学生医保现状及建议

在校大学生医保现状及建议

在校大学生医保现状及建议

一、前言

近年来，我国普通高校的招生规模一直在扩大。根据《中国统计年鉴2011》数据显示，截至2010年底，我国普通高校在校生人数2，231.7929万人，较上年增长了4%；而普通高等学校的招生人数为661.7551万人，较上年

增长了3%。从数字中可以看出，在越来越多的毕业生走出校门的同时又有更多的新生来到校园，意味着大学生的医疗需求基本呈每年递增的趋势。然而，每一届学生面临的医疗服务更新升级的速度却远低于学生数目增加的速度，也就是供需缺口在逐年扩大。随着我国人口控制力度的加大，未来这一缺口扩大的速度或许会有所减缓，但仍然会维持在一个较高的水平上。而伴随着大学生群体规模的扩张，对各普通高校乃至整个社会提出了更高的要求，缓解大学生群体的就医压力迫在眉睫。

另一方面，截至2010年底，国家医疗卫生支出为4,804.18亿元，占国家财政总支出的5.35%，并且分析历年的数据我们可以看

出，在构建全民医保体系的过程中，政府的医疗卫生支出在持续增加，占财政总支出的比重也在逐年加大，政府的支出越来越成为个人医疗费用的重要补充和支撑.大学生纳入全民医保的范畴，一定程度上能够使这一群体从政府的财政中分一杯羹，缓解之前由于公费医疗和商业医疗保险的弊病所带来的一系列问题。

二、大学生医疗保障现状

（一）大学生亚健康问题日益突出。近年来，我国大学生健康状况不容乐观。从1995年起，我国大学生身体素质开始下滑。虽然由于营养的改善等因素促使身高体重力量明显提高，但肺活量和耐力素质明显下降，肥胖率逐年增加。同时，每年休学退学人数大约在16万人，并以每年0.75%的速度增长，其中因病休学、退学人数占75%左右。也就是说，大学生每年因病退学休学人数多达12万人，并且疾病发病人数呈逐年上升的趋势。如果政府和高校机构不针对此状况做出切实可行的方案，以改善大学生的医疗保障水平，那么，不久之后大学生医疗问题将成为继农村人口医疗问题之后的又一社会“老大难”。（二）公费医疗商业医疗保险弊病重。在大学生

群体纳入医保体系之前，其医疗费用来源仅由公费医疗和学平险等商业保险支撑，普遍采用的是小病公费医疗加大病医疗保险的模式。

首先，公费医疗制度具体说来，100%的医疗费用中，政府承担80%，学校自筹15%，大学生负担5%。仅从数字表面来看，似乎学生本身负担的费用并不多，但现实却不然。政府学校负担了大部分费用却反而让医疗服务的质量提升没了动力和保障，学生实际享受到的是较差的医疗水平和用药水平。而学生生病后的医疗资源又比较少，他们通常只能选择学校医院和学校附近的医院和药店。但这些医疗机构提供的医疗服务通常存在价格偏高，服务态度差，专业性差等一系列问题。另外，政府投入大学的80%医疗经费，或者不够，或者经过层层关卡后很难落实到学生医疗上，可能还要负担学校的其他费用或其他开支。大学生的公费医疗制度名存实亡，这对大学生的健康构成很大的威胁。

其次，以学生平安险（即学平险）为主的商业保险始终无法摆脱其商业性质。学生平安险虽然提供包括死亡、残疾、住院医疗和意外伤害等给付，但是其根本目的在于获取商业利

润，这就决定了保单的设计最终服务于保险公司的利益。因此，大学生群体的利益得不到全面的保障，这也是许多大学生并未选择投保学平险的原因所在。除此之外，针对大学生的商业医保的最高保额通常不超过8万元，对于几乎没有收入的大学生来说，一旦发生重大疾病，单凭学平险的保险金很难支持整个治疗过程。事实上，商业保险的受众群体也远不如字面上理解的那么宽泛。严苛的参保条件，冗杂的赔付手续都让有心参保的大学生们望而却步，或干脆被拒于保险的大门之外，不能够完全地享受其提供的医疗保障。

最后，由于大学生的保险意识仍旧薄弱，并且欠缺相应的保险专业知识而在投保过程中处于信息劣势地位。这些都决定了以学平险为主的商业医疗保险只能是辅助产品而不可能作为大学生医疗保障的主要工具。

三、实施大学生医保制度的优势

经过上述分析，大学生群体的医保状况令人担忧，政府对此采取有效的措施加以改善是十分必要和相对及时的。两会后，大学生正式纳入医保体系，相较于之前的公费医疗制度

和商业保险，大学生医保制度具有以下明显优势：

（一）低费高保

首先，相对于大学生商业医疗保险来说，大学生医保保费由个人缴费和财政补贴共同组成，而财政补贴资金又由学校所属同级财政按比例分担。与商业保险保费相比，大学生只需缴纳很少的费用（一般不超过50元）就可以享受到比前者范围更广的医疗保障.同时，医保的最高保额为10万元，也高于一般商业医疗保险的最高保额。因此，大学生医保可以说是真正的“低费高保”。最后，考虑到目前国内对保险业仍存在负面印象，保险市场仍然不甚成熟，存在很多缺陷，其商业盈利性质也会使一些学生和家长产生抵触情绪，因此大学生医保的实施能够满足这部分人的基本医保需求，也使其拥有更广泛的受众群体。

其次，相对于公费医疗，大学生医保制度提供了更高的医疗服务水平与用药水平。根据2008年10月25日国务院办公厅下发的《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》的政策规定，大学生按照当

地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地居民。虽然相比于公费医疗，现在需要缴纳少量的费用，但考虑到未来发生疾病的可能性和全民医保体系提供的更好的医疗服务，这些少量的费用几乎可以忽略不计。相信之前公费医疗制度遗留的保障覆盖面窄、保障水平低范围小的问题将得到改善，大学生对得大病的担忧也会减少许多，因为这种风险由之前的个人承担转为由个人政府社会共同承担，这对减轻大学生的家庭负担尤其是贫困家庭的负担会有立竿见影的效果。（二）“一个也不能少”。大学生医保的参保范围包括各类全日制普通高等学校（包括民办高校）科研院校（以下统称高校）中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。这样一来，就解决了公费医疗中长期存在且伴随扩招愈演愈烈的问题，即只对计划内学生进行医疗费用补贴而不管计划外学生。同时，由于大学生医保也将那些因为先天患病或有既往病史而被商业医疗保险拒保的大学生纳入保障体系，真正贯彻了国家“全民医保”的理念，有利于维护大学生的切身利益，保证大学生的健康成长，促进社会和谐进步。