第六课学案

第六课投资理财的选择[学习目标要求]知识目标:识记储蓄存款的含义，存款利息的计算方法，利率的含义，储蓄存款的分类，储蓄作为投资方式的特点，商业银行的基本含义、主要业务，股票的基本含义、特点，债券的基本含义、种类、特点，商业保险的基本含义、种类、特点。

能力目标;理解储蓄、股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

情感、态度价值观：培养学生参与社会生产与劳动的情感。

[脉络一览][知识与技能]填空一、储蓄存款——__________的投资1．含义：指_________将属于其所有的_________或者_________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的________和_________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2．储蓄机构：主要是各_________。

（1）含义：商业银行是指经营吸收_________ 、_________ 、_________等业务，并以_________为主要经营目标的金融机构。

（2）主要业务(1)存款业务：是商业银行的_________ 业务。

(2)贷款业务：是商业银行的_________业务，是银行_________的主要来源。

(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。

3．存款利息(1)含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的_________，是存款本金的_________ 部分。

(2)影响存款利息的因素：本金、_________ 和_________ 。

(3)计算公式：利息=_____________________________________________。

(4)利息税：在我国，存款利息收人要按规定的_________向国家缴税。

4．储蓄的类型及特点(1)类型：目前，我国的储蓄主要有_________ 和_________ 两大类。

(2)特点：活期储蓄_________强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但_________低。

定期储蓄_________较差，_________高于活期储蓄，风险较低。

但也存在_________情况下存款贬值及定期存款_________而损失利息的风险。

二、股票——________、_________同在1、含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的_________。

股票代表其持有者(即股东)对股份公司的_________。

2、收益（1）_________或_________收入，来源于企业利润。

（2）股票_________带来的差价。

3、影响股票价格的因素：__________、___________、__________、____________。

4、建立股票市场的意义：有利于搞活资金融通，提高资金_________，筹措_________，促进企业改革和发展。

三、债券——____________的投资1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的_________，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

2、种类：国债、_________债券、_________债券。

3、风险性和收益性（1）从风险性来看，_________风险最小，_________次之，_________最大。

(2) 从收益性来看，_________收益最小，_________ 次之，_________最大。

（3）从流通性来看，__________流通性好,___________次之,__________差四、商业保险——_________________的途径1．含义：指_________根据合同约定，向_________ 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担_________，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2．类型：一般可分为_________保险和_________ 保险两大类。

3．投保原则：_________、_________、自愿订立。

4．意义：通过购买保险，_______把风险转移给_______，使自己所承担的风险损失下降。

五、基金——间接的投资方式1．含义：是一种________ 、________的集合证券投资方式。

2．基金的优势主要在于_________ 、_________。

六、投资理财要考虑：①自身实际收入情况，②收益性，风险性，投资结构③要合法。

七、企业筹集资金的方式有：_________、___________、_____________。

选择题1.(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。

转型后的国家开发银行的主体业务是A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务2.(09江苏卷11)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。

下列属于规避风险的投资方式是A．购买商业保险B．办理存款储蓄C．参加社会保险D．购买企业债券3.（09安徽卷1）为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。

居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于A. 债务收入B. 红利收入C. 劳动收入D. 资本收入4.（09浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。

而2008年同样的投资却亏损了16万。

小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。

上述事例从一个侧面说明○1盈亏取决于投资结构○2分散投资有利于规避风险○3风险与收益是对等的○4投资项目越多收益越大A. ①②B. ③④C.①④D. ②③5.（08广东卷10）2007年5月30日，我国证券（股票）交易印花税税率由1‰调整为3‰，当日沪深两市跌停个股约860只，其主要影响因素是（）A.财政政策B.货币扩张政策C.收入政策D.货币紧缩政策6.（08江苏卷16）股票与债券的相同点是A．都可以上市流通B．收益是一样的C．到期都还本付息D．都是筹资方式7.（08上海卷4）在一些银行理财产品宣传单上常出现包赚不赔，高收益等字眼，而必要的风险提示很不明显。

按照中华人民共和国消费者权益保护法，此举侵犯了消费者的A结社权B知情权C受尊重权D获得赔偿权8.（08四川卷26）假定债券市场上一年期的债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。

一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D.工商企业金融机构政府9.(07北京卷29)随着改革开放不断深入，我国经济与世界经济联系日益紧密，居民享受开放成果日益广泛。

金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。

小华有人民币7700元，如果目前汇率是1美元=7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值到1美元=7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是A.用人民币存款，一年后可得8142元B.用人民币存款，一年后可得7931元C.用美元存款，一年后可得1057美元D.用美元存款，一年后可得1040美元10.（07江苏卷28）下图反映了某一股票的价格波动情况，从中可以看出A.企业经营状况直接决定股票价格的波动B.股票价格波动具有很大的不确定性C.股票具有高风险高收益同在的特点D.股票价格的波动取决于股民的心理预期11.（07上海卷6）保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是A.获得投资回报B.分散风险、补偿损失C.为经济建设积累资金D.提供防灾防损的预防性服务12.（07宁夏卷13）在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的A.流动性强B.风险小C.收益率高D.信用度高13.（07年天津卷29）随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。

如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元14. (07年四川卷27)货币在现代经济生活中扮演着重要角色。

下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行A.①③B.②③C.②④D.③④15.（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。

该家庭理财方案的特点是①采用了多种理财方式，资产组合理②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识④储蓄和债券投资所占比例偏低A. ①③B. ①④C. ②③D. ②④16.（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

选择适当的选项完成该图。

A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷 D．①贷款②存款③还贷④还款17.（2011高考重庆卷27）张某有5万美元，他决定将其中2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是表18.（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。

对居民储蓄大幅增长的合理解释是①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①② B．①④ C．②③ D．②④19.（2010年高考·安徽卷2）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。

下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是①金融债劵②企业债券③国债④股票A．①③②④ B .③①②④ C.④①③② D .②④①③20.（2010高考·广东卷25）2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。

若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收人上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A.①②B.①④C.②③D.④⑤21.（2010年高考·上海卷33）2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金并支付全部利息，年利率3.81％．不计复利．运用经济常识简要回答：(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息?(2分)(2)从理财的角度看。

人们购买国债的理由有哪些?(4分)1. B2. A3. D4.D5. A6.D7.B8. A9. B 10.BC 11. B 12. A 13. C 14. BDBCBBC【答案】(1)1905元(2分)(2)国债是—种信誊最高的债券，可以规避投资风险；(2分)国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；(1分)国债可以在证券市场转让。