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中小企业融资难的研究与对策中小企业是社会经济发展中极其重要的组成部分，而融资则是中小企业生存发展的重要条件之一。
然而，不少中小企业在融资上常常面临难题，从而影响了它们的发展。
本文将围绕中小企业融资难的问题进行研究，并提出一些解决对策。
一、中小企业融资难的原因1. 银行审批难由于融资者往往没有足够的抵押资产或信用记录，银行对中小企业的审批较为严格，审核工作繁琐、流程繁杂，从而造成了审批时间长、流程复杂的问题。
2. 利率高由于银行认为中小企业信用风险大，因此为了保证自身的利润和安全性，往往会给中小企业贷款的利率提高，这对于很多微利润的中小企业来讲无疑是一种负担。
3. 缺乏担保资金在企业发展早期，企业资产负债分析不稳定，很难提供对银行机构可接受的抵押担保，这使得银行对企业融资更为谨慎。
4. 财务状况糟糕由于很多的中小企业刚起步时经济实力微弱，财务状况的好坏很大程度上影响到了企业获得贷款的难易程度。
二、中小企业融资对策1. 研究各种融资工具中小企业可以利用各种融资工具，如银行贷款、担保贷款、信托贷款以及小额信贷等方式获得资金。
每种融资工具都有各自的特点以及适用范围，需要中小企业定期研究掌握。
2. 寻找新的融资渠道除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻找其它融资渠道，如股权融资、债权融资、风险投资融资以及众筹等方式获得资金，这些渠道比银行融资更加便捷。
可通过各种专业平台、社交媒体、活动拓展与企业福利等途径，寻找到最适合自己公司的融资渠道。
3. 完善企业财务管理中小企业在财务管理上需要加强。
加强企业的财务管理，制定健康的财务分析报告，提高企业的盈利状况，为企业寻求融资提供有力的证据。
4. 扩大企业规模扩张企业规模能够提高企业的市场占有率和竞争力，同时也会提高企业自身的价值和财务稳定性。
通过企业规模的扩大，会吸引多方资金或机构的关注，进而获得更多、更优的融资条件。
总之，中小企业融资难是一个需要认真对待的课题，中小企业可以通过多种方式获得资金支持。
中小企业融资难问题研究及解决措施一、问题背景随着市场经济的深入发展，中小企业成为国民经济发展的重要力量，然而，中小企业面临的困境却是显而易见的——融资难问题已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
随着金融机构对中小企业融资的态度转变，以及政府的政策支持，中小企业融资问题得到了一定的缓解，但很多中小企业仍然面临着融资难的问题。
本文就中小企业融资难问题进行深入研究，并提出相关的解决措施。
二、中小企业融资难的原因1.信用风险由于中小企业规模较小，实力较弱，资本储备不足，难以提供足够的抵押物或担保。
加之中小企业财务状况不容易被金融机构所了解，因而其信用风险较大，金融机构对其融资意愿较低。
2.产业风险中小企业所主营的业务往往比较狭窄，不利于稳定经营。
此外，中小企业也难以采用多元化经营策略来规避风险。
一旦经营出现问题，借贷机构的损失就会很大，因而对中小企业的融资意愿也不高。
3.信息不对称金融机构缺乏对中小企业的了解，而中小企业也缺乏了解金融市场的知识。
由于信息不对称，中小企业的融资难度就会增大。
三、中小企业融资难的解决措施1.政府支持政府可以通过加大财政支持力度，提供财政补贴或减免税收等方式，为中小企业提供更好的融资环境。
同时，政府还可以加强监管，促进金融机构对中小企业融资的支持力度。
2.建立金融服务平台为中小企业提供更加便捷的金融服务，可以建立专门的中小企业金融服务平台。
该平台应该提供信息对称、融资评估、担保机制等服务，为中小企业提供一站式的金融服务。
3.加强中小企业的信用建设中小企业应该积极加强自身的信用建设，提高金融机构的对其的信任度。
例如，中小企业可以加入行业协会、建立商业信用档案、加强对内部管理的监督等方式，提高自身的信用水平。
4.优化融资结构目前，很多中小企业仍然过于依赖信贷融资。
为了降低融资成本，中小企业需要积极调整融资结构，加强对股权融资、债券融资等多种财务工具的了解，通过多元化融资方式来降低融资成本。
中小企业融资难的问题及对策研究中小企业一直是经济发展的重要推动力量，它们在促进就业、推动创新、促进经济增长等方面都发挥着不可替代的作用。
当前中小企业普遍存在融资难的问题，这对它们的发展造成了不小的困扰。
本文将就中小企业融资难的问题及对策进行深入研究。
一、中小企业融资难的问题（一）信贷不足中小企业融资难的一个主要原因在于信贷不足。
由于中小企业的规模相对较小，很多时候银行更倾向于向大型企业提供贷款，因为他们的规模更大、实力更强，有更多的抵押和担保可供银行选择。
而对于中小企业来说，他们的抵押物和担保物并不是很充足，因此银行对其信贷审核比较严格，放贷的比例也较低，导致了中小企业融资难的问题。
（二）融资成本高（三）信息不对称中小企业与金融机构之间存在着信息不对称的问题，这也是导致中小企业融资难的一个重要原因。
银行对中小企业的经营状况、财务状况、发展前景等方面了解不足，导致了对中小企业的融资审查不严谨，这使得中小企业更加难以获得融资支持。
二、对策研究（一）建立中小企业信贷担保体系为解决中小企业融资难的问题，首先可以建立中小企业信贷担保体系。
建立中小企业信贷担保体系可以解决银行对中小企业融资的信贷担保问题，提高中小企业获得贷款的机会。
该体系可以由政府出面支持，设立专门的中小企业信贷担保机构，为中小企业提供信用担保服务，提高中小企业融资的成功率。
（二）建立多元化的融资渠道为了降低中小企业的融资成本，可以建立多元化的融资渠道，减少中小企业对银行资金的依赖。
可以发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式，通过吸引社会资本、发行债券等方式为中小企业提供更多元化的融资渠道，降低中小企业的融资成本。
（三）加强政府引导和支持政府在解决中小企业融资难问题中发挥着重要作用。
政府可以通过制定相关政策，加大对中小企业的财税支持力度，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。
政府也可以通过设立专项基金、提供风险补偿等方式为中小企业提供更多的融资支持。
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资难的问题及对策研究随着经济的不断发展，中小企业在中国经济中所占比重越来越大，对于促进经济增长和就业创造发挥着重要作用。
中小企业在发展过程中常常面临着融资难的问题，这不仅影响着它们的发展和壮大，也对整个经济产生着负面影响。
本文将就中小企业融资难的问题及对策进行深入研究。
一、中小企业融资难的问题1.债务风险高。
中小企业往往面临着较高的债务风险，部分企业没有足够的资产用于担保，难以获得银行贷款，而且利率也较高，使得企业承担着较大的财务压力。
2.信息不对称。
中小企业和金融机构之间存在着信息不对称的问题，由于中小企业的规模较小，很难提供足够的财务信息给金融机构，导致金融机构缺乏对中小企业的全面了解，从而难以做出准确的信贷决策。
3.金融产品不足。
传统的金融机构往往只提供传统的信贷融资产品，而对于中小企业来说，这些产品往往不能满足它们的发展需求，所以企业需要更多的金融创新产品来支持它们的发展。
4.宏观环境不利。
利率的上升、货币政策的收紧等宏观环境因素都会增加中小企业的融资成本，使得融资难度进一步加大。
二、对策研究1.加强金融监管。
加强对金融机构的监管力度，提高金融机构的风险意识和风险管理水平，保障中小企业合法融资渠道的畅通。
2.建立多层次融资体系。
完善中小企业融资体系，鼓励发展多层次、多样化的融资渠道，包括股权融资、债权融资、政府引导基金、天使投资等，以满足中小企业不同阶段的融资需求。
3.建立科学的评价体系。
建立中小企业信用评价机制，为金融机构提供更加全面准确的信息，增强金融机构对中小企业的信贷决策能力，降低信息不对称的风险。
4.加大政策支持力度。
国家可以对中小企业的融资给予一定的政策支持，例如设立专项基金、出台税收优惠政策等，以降低中小企业的融资成本。
5.促进金融创新。
鼓励金融机构加大对中小企业的金融创新产品开发力度，满足中小企业的个性化需求，例如供应链金融、互联网金融等，为中小企业提供更多样化的金融服务。
中小企业融资难问题的研究及解决方案绪论随着经济全球化和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长和创新中发挥着重要作用。
然而，中小企业融资难成为制约其发展的瓶颈之一。
本文旨在研究形成中小企业融资难的原因，并提出相应的解决方案。
第一章中小企业融资难的原因1.1 宏观经济环境制约随着经济周期的波动，金融机构对于中小企业贷款存在较高的风险。
尤其是在经济低迷期，金融机构更加谨慎对待中小企业融资需求，导致融资难度进一步增加。
1.2 中小企业自身问题中小企业在刚创立初期往往面临资金短缺、信誉不佳等问题，这些因素使得融资门槛升高。
此外，中小企业在财务管理和信息披露方面也存在一定的缺陷，进一步限制了融资渠道的开拓。
1.3 金融体系不完善尽管政府出台了一系列扶持中小企业的金融政策，但金融体系仍然存在不完善的问题。
例如，融资渠道单一、利率较高、担保要求严格等，这些问题影响了中小企业的融资能力。
第二章解决方案2.1 宏观经济环境调整应通过适当的宏观经济政策来稳定经济周期，提高金融机构对中小企业的支持力度。
例如，降低中小企业贷款的利率、放宽担保要求等，以扩大中小企业的融资机会。
2.2 强化中小企业自身能力中小企业应加强财务管理能力，提升信息披露透明度。
通过健全企业财务制度，建立完善的风险评估体系，提高企业信誉，从而增加融资机会。
2.3 完善金融体系政府应进一步完善金融体系，扩大中小企业融资渠道。
例如，建立专门面向中小企业的金融机构，提供低利率的贷款和优惠的融资政策。
同时，加强对中小企业的信用评级体系建设，为中小企业融资提供更加精准和透明的参考。
第三章案例分析本章将通过具体案例分析，来进一步探讨中小企业融资难的解决方案的有效性和可行性。
通过对不同行业和规模的中小企业案例的深入研究，总结出适用于大部分中小企业的融资解决方案。
第四章结论与建议4.1 结论：中小企业融资难是制约其发展的重要因素，根本原因是宏观经济环境、企业自身问题和金融体系不完善。
中小企业融资难的问题与对策研究近几年，中小企业融资难的问题越来越严重，已经成为阻碍其发展的一大瓶颈。
这个问题的出现，主要是由于中小企业规模小、信用程度低、信息不对称等原因造成的。
本文将从问题的本质出发，进行分析，并提出解决方案，以期为中小企业融资提供一些参考和帮助。
一、为什么中小企业融资难？中小企业融资难，其本质是信息不对称。
因为中小企业规模较小，相比大型企业，信息公开程度较低，业务发展状况难以全方位展示。
另外，相对于大型企业，中小企业的信用程度较低，资信记录不多，容易被金融机构所拒绝。
同时，时常会有一些企业家由于经验不足，在经营过程中出现各种问题，这使得银行在评估中往往会产生风险厌恶情绪。
因此，盲目的延长融资周期、提高融资成本都是中小企业融资难的表现。
二、中小企业融资的“三难”问题中小企业融资难主要表现在以下“三难”问题：（一）贷款难。
银行对中小企业的审批标准要求较高，中小企业数量众多，银行资源相对有限，因此银行会优先考虑大型企业，致使中小企业的融资审批通过率低。
（二）担保难。
银行要求中小企业必须提供足够的担保措施，但是中小企业规模较小，对于担保的要求难以满足。
（三）成本高。
中小企业融资成本通常比大企业高出许多，这也成为了中小企业求融资难以接受的主要原因之一。
三、解决中小企业融资难的对策解决中小企业融资难问题，离不开对策的制定。
以下是本文探讨的中小企业融资解决方案：（一）政策扶持。
政策扶持是解决中小企业融资难最有效的手段之一。
政府应该加大对中小企业的财政积极扶持力度，例如对于一些优秀的中小企业，政府可以给予一定的利息补贴等方式来降低中小企业的融资成本，同时提高中小企业对融资需求方面的扶持力度，如为中小企业提供担保、抵押等支持。
（二）推进股权融资。
股权融资是一种新的融资方式，相比传统的借款方式，可以更好地缓解中小企业融资难的情况。
在股权融资方面，政府也可以出台政策支持，比如给予税收优惠等鼓励中小企业通过发股来筹集资金。
中国中小企业融资难问题的研究与解决对策随着中国经济的发展，中小企业在促进经济增长、增加就业等方面扮演着至关重要的角色。
但是，中小企业在获得融资方面却面临着诸多困难，这已经成为制约中小企业发展的一个严重问题。
本篇文章将对中国中小企业融资难问题进行研究，并提出一些解决对策。
一、中国中小企业融资难的原因1.融资成本高中小企业因为规模较小、信用不足等原因，通常难以获得低成本的融资渠道。
即便是通过贷款，中小企业仍然面临着高额的利息和手续费。
2.融资门槛高银行对中小企业的融资门槛很高，需要提供大量担保物或者资产核实，并要求企业具有一定的信用等级才能申请到贷款。
这对于缺乏抵押品的中小企业来说十分困难。
3.信息不对称银行通常更习惯于与大型企业合作，它们已经获得了大量的信息和知识，并且可以根据其规模和声誉来更好地获得优惠贷款利率。
相比之下，中小企业的信息不仅不够充分，而且其信誉度也不如大型企业。
二、中国中小企业融资问题的解决对策1.政府政策政府可以通过提供财政支持来解决中小企业的融资问题。
政府可以为中小企业提供税收减免、科技创新基金等支持。
这些补贴可以使中小企业更容易获得融资并提高其发展速度。
2.创新融资模式传统的金融融资模式已经不能完全满足中小企业的融资需求。
因此，需要探索和实践新型融资模式。
例如，众筹、股权众筹、债权众筹、小微企业融资担保等社会化融资方式。
这些模式不但能降低融资成本，还能让更多的人参与其中，帮助企业解决融资问题。
3.完善信用评级系统中小企业能否获得贷款的核心关键在于信用评级。
因此，需要制定完善的信用评级体系，为银行评估中小企业提供更准确和更全面的信息。
这不仅有利于中小企业获得更多的信贷，而且有助于促进金融体系的稳定。
4.建立银企合作建立起银企合作是解决中小企业融资问题的重要途径。
银行可以通过与地方政府和科技园区合作，或与大型企业联合贷款等方式，为中小企业提供融资支持。
这不仅能够扩大银行的业务范围，还可以借助大型企业的信誉度和资本优势来给中小企业提供更多的资金。
我国中小企业融资难问题分析及对策近年来，我国中小企业发展蒸蒸日上，成为我国经济的重要组成部分。
中小企业在融资方面面临着诸多问题，融资难一直是中小企业发展的一大障碍。
本文将从我国中小企业融资难的原因进行分析，并提出一些对策来解决这一问题。
一、中小企业融资难的原因分析1. 客观原因我国中小企业融资难的客观原因主要包括金融市场不发达、中小企业信用不足、融资成本高等。
相比于大型企业，中小企业在资金渠道方面拥有的资源要少得多。
金融市场也趋向于支持大型企业，对中小企业并不友好。
由于中小企业的信用评级普遍较低，很难获得金融机构的借贷支持。
融资成本高也是制约中小企业融资的一个重要因素。
中小企业自身也存在一些主观原因导致了融资难。
首先是财务管理不规范，中小企业普遍存在着财务数据不真实、不规范的问题，这使得金融机构对其信用评级产生怀疑。
其次是管理水平相对较低，导致了企业盈利能力不足，难以吸引投资者和金融机构提供融资支持。
由于信息不对称，中小企业往往难以向金融机构提供足够的信息支持，从而影响了融资的顺利进行。
以上客观和主观因素共同导致了我国中小企业的融资难问题。
为解决这一问题，我国应采取一系列的对策。
二、对策建议1. 完善金融市场我国应加快金融市场的改革和完善，促进金融机构服务中小企业的能力和意愿。
应建立中小企业专门的金融服务机构，支持中小企业发展，为其提供更灵活的融资方式。
2. 政府支持政府可以通过设立基金、引导基金、风险投资等方式，支持中小企业融资。
政府还可以加强对中小企业的政策扶持，推动形成良好的融资环境，降低中小企业的融资难度。
3. 提高中小企业自身管理水平中小企业应提高自身管理水平，规范财务数据，提高企业的盈利能力，从而增加融资的可能性。
加强内部管理，提高企业的效率和竞争力，让投资者和金融机构看到企业的发展潜力。
4. 加强信息披露与对接中小企业应增强信息披露意识，主动向金融机构传递真实、准确的财务和运营信息。
中小企业融资难问题的研究与对策
一、引言
中小企业是中国经济的重要组成部分，是创新与发展的主力军。
然而，由于受多方面因素制约，中小企业融资难的问题困扰着中
国的企业家们。
本文将分析中小企业融资难的原因，研究其对策。
二、中小企业融资难的原因
1.传统的融资渠道瓶颈
中小企业主要依靠银行贷款融资，但由于传统风险评估模型的
缺陷，银行只能借助财务数据等信息为企业评估风险，而不能全
面考虑中小企业特有的经营特点，对中小企业融资产生了阻碍。
2.市场财务信息不透明
中小企业经营过程中困难重重，成长环境相对较为恶劣，市场
财务信息缺乏透明度，评估风险上升。
3.中小企业自身不足
中小企业管理水平参差不齐，管理不规范，监管缺失使得中小
企业的融资难度加大。
三、解决中小企业融资难的对策
1.深化金融改革
应当进一步推进利率市场化、放宽银行对中小企业的担保要求和规模限制等政策，增加中小企业融资渠道。
2.优化金融服务
针对中小企业的特点，建立综合金融服务体系，服务中小企业的融资需求。
3.加强金融风险防控
加大对中小企业的风险防控力度，建立与中小企业经营特点相适应的风险评估机制。
4.提高中小企业自身素质
中小企业应努力提高管理水平，规范管理行为。
同时，中小企业应树立诚信意识，增强市场透明度。
四、结语
中小企业的融资问题是中国经济发展不可避免的一个问题。
通过金融改革、优化金融服务、加强金融风险防控以及提高中小企业自身素质等综合对策，才能有效解决中小企业融资难的问题，促进经济发展。
{财务管理企业融资}我国中小企业融资难的研究及其对策我国中小企业融资难的研究与对策随着市场经济体制的不断完善，成长性较强、运行机制灵活的中小企业步入企业发展的主流，成为助推经济发展的中坚力量，中小企业在我国国民经济中的地位和作用已越来越不容忽视。
机动灵活、适应性强和反映迅速的特点，使中小企业成为中国经济发展和外贸出口的主要力量。
据国务院发展研究中心的研究成果表明，目前我国出口产品中的劳动密集型产品，如服装、土特产品、工艺品、玩具等，基本上是由中小企业生产的；在出口的高技术产品中，也有很多是中小企业提供的。
同时也为国家出口创汇和发展地方经济发挥了重要作用。
因此，中小企业的发展是今后一段时间内我国经济增长的关键。
但是，我国中小企业还存在管理模式落后，机构重叠，没有科学的组织管理架构，部门间权责关系不清，缺少有效的信息沟通，对市场的响应速度偏慢，无形中使企业的竟争能力降低，资金管理散乱，预算管理困难等问题。
同时，我国中小企业技术力量薄弱、实验和设备手段相对落后，劳动生产率低下，生产的产品档次低，质量差，抵御风险的能力较弱。
我国现有的经济体制和中小企业自身的一些特点和状况，使中小企业在发展过程中面临着较多问题，中小企业所获得的融资与其在国民经济发展中的地位作用极不协调。
中小企业融资难成为制约我国中小企业发展的主要问题。
一、我国中小企业融资难现状1、融资渠道不畅资渠道不畅是中小企业融资难的主要因素。
由于缺乏有效的担保机制和其他融资机制的平台，导致中小企业的融资渠道过窄。
现行的证券市场门槛较高，创业投资机制不十分健全。
据中国人民银行的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7％来自银行贷款，即直接融资，仅占1.3％。
由于缺乏完备的法律保护和政策扶持体系，中小企业也难以通过股权融资。
2、中小企业获得的信贷支持较少银行不愿意对中小企业发放贷款，主要是因为贷款交易和监控成本过高，同时，中小企业信息不对称，信用度较低，道德风险相对较高，加大了银行贷款的信贷风险成本。
以河北省为例，为了给中小企业与金融机构搭建沟通与交流的平台，河北省多次组织召开中小企业与金融机构洽谈会，然而让银行感兴趣的企业却屈指可数。
3、中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源由于中小企业的企业规模较小，流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分，因而很难获得长期的债务支持。
中小企业流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分，由于短期负债的成本不能资本化，对于公司特别是上市公司会计报表的观赏性有一定的影响。
中小股东关心的是投资的短期利益，其反映在企业的当期经营利润上，对于企业的长期经营则关心甚少，这有可能造成股票市价的下降，减少股票下跌带来的资本利得。
应付账款的大量存在有可能对企业的声誉造成影响，加大公司的理财难度。
由于短期负债的经常发生，需要财务人员对其成本进行经常性的计算与管理，对财务人员的要求提高，增加了核算和管理方面的工作量，从而加大成本。
继而导致我国中小企业融资困难。
4、中小企业之间存在互相担保，申请贷款的现象普遍存在如果相互担保的公司中有一家公司因经营不善而蒙受损失，会引发一系列的不良的连锁反应，从而增加了融资的难度。
5、中小企业自有资金缺乏我国中小企业发展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业的快速发展和做强做大。
据国际金融公司研究资料，业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30％和26％，公司债券和外部股权融资不足1％。
6、中小企业债权融资，股权融资规模较小我国企业债券的发行实行“规模控制、集中管理、分级审批”的办法，每年由政府部门确定债券发行计划，优先考虑农业、能源、交通、重点原材料与城市公共设施项目，以促进产业的调整。
同时，债券的发行办法还规定，发行企业债券的股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元。
并且还要有实力雄厚信誉良好的单位作担保。
这一系列条件也限制了中小企业进入债券市场融资。
7、非正规金融在中小企业融资中占了很大的比重随着金融秩序的整顿，一些非法借贷形式被取缔，非正规融资渠道受到限制。
这就使得一些非正规筹资渠道，如拆借、集资、地下钱庄、储金会、互助会等民间借贷形式的融资渠道偃旗息鼓，游离于正规融资渠道之外的资金活动也受到了限制，从而加重了中小企业的融资困难。
二、我国中小企业融资难的原因（一）内部原因1、中小企业自身的特点所导致的中小企业资本规模小，信息观念淡漠，生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大，难以吸引投资者的注意。
中小企业的寿命周期一般都较短，企业的易变性和其巨大的经营风险是其融资困难最根本的原因。
中小企业负债能力有限，导致中小企业负债水平整体偏高，盈利能力低下。
中小企业种类多，资金需求一次性量小、频率高，加大了融资的复杂性、增加了融资的成本和代价。
一些中小企业经营者素质较低，管理水平不高，信用意识淡薄，当经营出现困难时，不是在改变产品结构、加强经营管理、开辟市场上下功夫，而是想方设法拖欠贷款利息，逃废银行贷款，这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大的威胁，而且极大的降低了企业的信誉度，严重的破坏了银企合作关系，挫伤了银行发放贷款的积极性，加剧了中小企业贷款难度。
2、中小企业的企业制度不完善，各项法规以及财务的规章制度不规范中小企业大多是以家族经营、合伙经营等方式发展起来的。
许多中小企业没有建立起现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低；经营行为短期化以及负债多、积累少，投资规模与市场竞争力不足，抗风险能力低，容易遭到市场的淘汰；财务管理和经营管理不规范。
中小企业财务制度不健全。
央行的专题调查曾表明，部分中小企业财务管理水平有待进一步规范。
由于部分中小企业的财务报告制度落后，信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩，增加了银行对企业财务信息的审查难度，银行经营面临的风险较大。
这些问题总是在一定程度上影响了中小企业的整体形象，成为制约中小企业发展的突出问题。
3、中小企业的抵押贷款困难中小企业可抵押物少，且抵押物的折扣率高。
同时，银行抵押担保评估登记部门分散，手续繁琐，评估中介服务不规范，随意性很大，费用也较高，造成企业抵押贷款困难。
中小企业缺乏可用于抵押担保的财产。
中小企业的资产负债率一般都较高，导致申请新贷款抵押物不足。
而商业银行又以追求稳健经营为目标，在这样的情况下，即使银行有大量的可放贷资金，但因为中小企业难以满足银行的贷款准入条件，因而获得的贷款机会相对大企业而言就很小。
除此之外，企业的人才缺乏，企业领导者的合同意识、履约水平和诚信观念淡薄，恶意举债、转嫁风险的现象时有发生，少数企业逃废或悬空银行贷款、不良融资率高影响了银行信贷投放的信心。
（二）外部原因1、银行方面银行的内部机制存在一定的问题。
银行体制改革强调风险约束机制的建立，各大国有银行为了避免风险，上收基层信贷权，主要提供给重点行业和大企业的贷款。
另外，银行实行了贷款第一责任人制度，确立了信贷员承担贷款风险的终身责任。
这样一来银行信贷人员首先看到的是中小企业固定资产少，产品市场尚待开拓，技术尚待革新，经营风险较大，没有内在的驱动力去仔细分析企业申请项目贷款的可行研究报告，去现场调查并发现这些中小企业的潜力和发展机会，更谈不上为企业提供专业咨询，帮助企业找到赢利的模式。
因此，现有银行机制上的固有缺陷，是中小企业“贷款无门”的一个重要原因。
银行对于中小企业的贷款准入门槛设定过高，贷款方式设计单一，手续繁杂。
而且，小额信贷发放存在诸多法律障碍，主要表现为过分注重担保物、抵押物和第三方担保，而忽略了对借款人本身的现金流量这个第一偿还能力的审视。
银行对自身利益的追求。
银行向中小企业发放贷款成本高而收益低。
中小企业尽管借款数额小，期限短，但在银行的每笔业务流程完全相同，而对中小企业提供贷款与向国有大中型企业提供贷款的手续完全一样。
与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款存在抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。
因此不愿向中小企业发放贷款。
银行设立的服务网点较少。
小企业一般都在距离较近的范围内寻找金融服务，这就要求为小企业服务的金融机构必须具备较多的分支机构，而建立专门为中小企业提供资金支持的金融机构存在资金筹措、信息收集、强化监管等方面的诸多困难。
西方国家的实证研究还发现，银行规模与银行对中小企业的贷款比率之间存在负相关关系，即小银行比大银行更加倾向于向中小企业提供贷款(如表1所示)。
因为大银行为中小企业提供融资服务时，单位资金的交易成本和信息成本相对较高，很难与中小企业建立稳定、紧密的合作关系。
与大银行的情形不同，中小银行的服务对象比较集中于特定的较小的区内。
小银行对于所在地区内数量众多的中小企业的经营管理和资信状况比较了解,而且容易建立起持续的信息积累。
表1银行规模对中小企业贷款的影响(美国)单位:%2、政府方面政府部门对中小企业的扶持力度不够。
尽管这些年来国家政策有所改变，但国家向大企业倾斜的政策并没有发生实质性的变化。
同时，相关的法律政策缺失，使中小企业融资难上加难。
我国没有从法律上确认中小企业的相对特殊地位。
另外，国家对商业银行的管理、考核中，没有专门为中小企业服务的制度和规范，没有把企业客户按大、小区别开来，而是把大、小企业笼统对待。
3、资本市场目前，我国资本市场还很不完善，通过直接融资渠道中小企业难以获得所需资金。
从股权融资来看，企业发行股票上市的唯一市场。
证券交易所都设置了很高的门槛，从而限定了一部分企业。
目前我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场的发展，规模小、信誉等级相对较差的中小企业难以通过发行债券的方式融通资金。
三、我国中小企业融资难的对策解决中小企业融资难问题是一个长期却刻不容缓的过程。
可以通过政策性融资渠道的建立，直接融资方式的创新，以及间接融资渠道的拓展等方式，改变我国中小企业融资困难的问题。
解决中小企业融资难问题的对策主要靠企业能力的提升和企业外部环境的营造。
具体包括以下几个方面：（一）、中小企业本身1、中小企业要通过改革转变经营机制通过改组优化企业结构，同时引导企业加强管理，面向市场，树立竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。
按照国家的有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。
现在企业获得成功的最重要的要素之一便是引进并严格执行一套理想的财务管理制度。
中小企业只有健全各项会计规章制度，规范财务管理，保证会计信息真实合法，才能保障银企关系的可持续发展。
同时，也只有规范财务管理，保证会计信息真实合法，才能赢得客户，赢得商机，保障自身经营良好运作。
2、中小企业要强化信用观念，构筑良好的企业和银行的关系中小企业要强化信用意识，按时还本付息，有困难时与银行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。
