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便捷与安全：跨境支付的两翼——访Visa大中华区总裁于雪莉赵申【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2017(000)007【总页数】3页(P18-20)【作者】赵申【作者单位】【正文语种】中文☐本刊记者赵申摩挲着一张张信用卡上的Visa标志，很多人会感叹现代支付方式带来的便利与安全。
从20多年前进入中国，到2016年与中国银联签署合作谅解备忘录，Visa始终根据中国市场的特点和需求，让电子支付的便利惠及更多地区的更多人群。
当下，移动互联技术的不断更新改变了消费者的消费模式和支付习惯，推动着Visa的产品与服务随之发生变化。
在持续建设传统支付受理环境的同时，Visa是如何积极开展跨境电子商务业务的？本刊记者日前采访了Visa大中华区总裁于雪莉。
《中国信用卡》：为提升跨境支付体验和完善跨境支付的产品结构，Visa采取了哪些行之有效的措施？于雪莉: 在中国市场上，Visa绝大多数的工作都是为了提升跨境支付体验和完善跨境支付的产品结构。
其中很关键的一项工作就是不断拓展受理环境。
目前，中国持卡人手中的Visa卡能够在全球200多个国家和地区的4400万家商户和260万台ATM上办理业务，而且这些数字还在持续增长。
与此同时，Visa在发卡和收单两端都在积极推进芯片迁移。
在中国市场发行的新卡基本上都具备EMV芯片、Visa payWave非接支付功能和免货币转换费这三大特色，给持卡人提供了更安全、更便捷、更划算的支付体验。
如今，跨境支付不仅指出国旅行的支付需求，还包括足不出户的海淘需求。
为了让持卡人在PC端、平板电脑端、手机端都能得到最便捷的线上支付体验，我们很早就把Visa Checkout引入国内市场，预先绑定卡片和地址的持卡人只需几个点击就能轻松完成线上支付。
目前，支持Visa Checkout的境外购物网站已经超过30万家。
在完善产品结构的同时，我们还围绕用卡环节的一系列礼遇和服务进一步提升持卡人的用卡体验。
电子支付市场区域分布分析报告一、引言随着互联网技术的快速发展，电子支付已成为现代社会不可或缺的一部分。
电子支付的兴起不仅改变了人们的支付方式，也对金融行业和经济发展产生了深远影响。
本报告旨在对电子支付市场的区域分布进行分析，以便更好地了解各个地区在电子支付领域的发展状况。
二、亚洲地区亚洲地区作为全球电子支付市场的重要组成部分，呈现出持续稳定的增长态势。
中国、日本和韩国等国家在电子支付领域处于领先地位，取得了显著的成绩。
中国的移动支付体系发达，主要由腾讯的微信支付和支付宝两大巨头主导市场。
日本则以IC卡支付为主导，支付方式相对多样化。
韩国在电子支付领域也有着令人瞩目的成就，基于智能手机的支付方式得到广泛应用。
三、欧洲地区欧洲地区在电子支付市场方面较为成熟，亦有较高的普及率。
英国、德国和法国等国家早在几年前就推广了电子支付服务，并拥有相对完善的支付基础设施。
英国的电子支付市场非常充裕，包括银行转账、移动支付和电子钱包等多种支付方式，用户数量庞大。
德国的电子支付市场主要由银行领导，电子钱包支付方式得到广泛采用。
法国的电子支付市场则以信用卡支付为主导，支付安全性较高。
四、北美地区北美地区是电子支付市场较为发达的地区之一，美国和加拿大是该地区电子支付的主要市场。
美国的电子支付市场规模庞大，主要由Visa、MasterCard等国际支付巨头主导，信用卡支付占据主导地位。
加拿大的电子支付市场较为多元化，包括移动支付、电子钱包以及银行转账等多种付款方式。
五、其他地区除了亚洲、欧洲和北美地区，其他地区的电子支付市场发展状况也值得关注。
澳大利亚、巴西和印度等国家在电子支付市场中表现出较高的增长率。
澳大利亚的电子支付市场以信用卡和移动支付为主要支付方式，用户趋向倾向电子支付。
巴西的电子支付市场则主要由银行和支付机构共同发展，电子钱包等新兴支付方式逐渐普及。
印度的电子支付市场快速增长，主要受益于政府推行的“数字印度”计划，促进了包括移动支付和电子钱包在内的多种电子支付方式的普及。
VISA与银联之争根源何在:银联垄断国内清算渠道：VISA想进入到中国市场，但是我们国内市场基本上被银联独家经营，这样的话，VISA 在境内很难挣到钱，它只能把主要的盈利放到（双费）信用卡在境外的消费上，由于银联出现国际化以后，如果境外刷卡有银联的网络，VISA在境外这块钱也就赚不到了，所以他势必会采取这样的措施，禁止挂有VISA标志的这些信用卡到境外通过银联的网络来刷卡。
影响几何：境外消费成本大增VISA这一动作对中国境内的持卡人而言，意味着从今年8月起去境外旅游购物无法像往常一样“用中国银联的通道支付”，而必须用VISA清算。
这样直接导致的后果是，持卡人可能多付1%至2%的货币转换费。
同时消费之后如果享受免息还款期，持卡人将承担汇率变动风险，假使美元对人民币升值，持卡人在购汇还款的时候还要承担汇兑损失。
消费者怎么办：出国消费最好别用双币卡咨询中国银联的客户服务热线，被告知目前双币卡在中国香港及东南亚等国家如新马泰都还可以继续用银联进行支付，但在英国等国家就只能在部分银行用银联进行支付。
客服人员同时强调，如果在境外消费，最好携带一张银联标准卡而不要只携带双币卡，否则很可能会走VISA的网络进行结算。
银联和VISA争端上升至国家层面美国向WTO申诉中美贸易争端全面升级。
昨日，几乎在美国国会举行人民币汇率听证会的同时，美国宣布已向世界贸易组织提出两项针对中国贸易纠纷案的磋商请求，这标志着中美争端由“口水战”转为实际行动，且“斗争”领域以由汇率、贸易问题蔓延至企图打开中国银行卡市场领域。
美国贸易代表罗恩·柯克15日在美国宣称，该国已向世界贸易组织提出两项针对中国贸易纠纷案的磋商请求，一项有关中国对从美国进口取向电工钢实施反倾销和反补贴关税案，另一项关于美国电子支付服务供应商在中国受限案。
据新华社报道，柯克称，中国人民银行自2001年以来发布了多项限制措施，使人民币支付卡交易由中国银联垄断，对外国供应商造成歧视，违反了中国开放金融服务业市场的承诺。
中国支付行业发展现状及未来发展趋势预测一、支付发展进程：从信用卡到电子支付再到聚合支付1、支付1.0时代：信用卡时代，开启无现金支付美国是信用卡的起源地和信用卡行业最发达的国家。
在全球6大信用卡组织中，有维萨（VISA）、万事达（MasterCard）、美国运通（AmericanExpress）和大来（DinnersClub）4家位于美国。
同时，美国信用卡发卡行的交易额、信用卡贷款也在全球范围内保持领先。
在美国2017年无卡与有卡支付方式组合中占比最高的方式均为信用卡，分别占比32%与40%。
2017年无卡支付方式组合数据来源：公开资料整理相关报告：发布的《2019-2025年中国第三方支付平台行业市场监测及未来前景预测报告》2017年有卡支付方式组合数据来源：公开资料整理2、支付2.0时代：电子支付时代，迅速取代现金与支票全球电子商务迅速发展，到2022年预计总值将超过4.6万亿美元。
伴随着电商的发展，电子支付也正在快速崛起。
中国市场的持续增长和北美市场的迅速普及将推动电子支付在五年内成为全球领先的电子商务支付方式。
2018年全球电子商务支付方式数据来源：公开资料整理2022年全球电子商务支付方式数据来源：公开资料整理从交易额来看，2016年全球无现金支付交易总额为4826亿美元，交易额最大的为北美地区1611亿美元的交易额，占比超过30%。
在2016-2021年，无现金支付交易总额将持续扩大，到2021年交易总额将增长至8764亿美元，年均复合增长率达到12.7%，其中新兴亚洲市场预计年均复合增长率达到28.8%，是主要增长力量。
在2021年新兴亚洲市场交易额或将首次超越美国，达到2507亿美元，成为全球占比最大的地区。
2016-2020年全球无现金支付交易额（按地区）数据来源：公开资料整理二、中国支付市场：电子支付替代现金支票，无现金支付成主流1、细分市场1：信用卡——人均信用卡持卡量0.47张，远落后于发达国家。
公司简介Visa Inc.VISA 卡 全球通用，可在全球2200多万家标有VISA 标识的特约商户或招商银行的特约商户消费，在全球80多万台标有VISA 标识的ATM 机或招商银行柜台及ATM 机上凭密码提取当地货币。
同时可在全国有银联标识的特约商户或招商银行的特约商户消费，在全国有银联标识的ATM 机或招商银行柜台及ATM 机上凭密码提取人民币。
A、信用卡卡号16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。
B 、起用月/年（MM/YY ）卡片开始使用时间（前面为月份，后面为年份后两位）。
C 、有效月/年（MM/YY ）卡片使用的有效时间（前面为月份，后面为年份后两位），亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立即与我行联系。
D 、您的英文姓名您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文姓名（一般情况下与您的汉语拼音姓名相同），以避免使用上的不便。
E 、信用卡种类的标识您持有的信用卡种类。
根据标识，您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标志的认识VisaVisa 是什么Visa 不是什么•全球支付技术公司•连接持卡人、商户和金融机构的交易处理网络•不是信用卡发卡机构•不提供贷款•业务不存在消费信用风险Visa是支付技术公司，能够帮助推动全球经济的发展V VVisa Inc. 组织结构全球上市公司(纽约证券交易所代码: V)总部位于旧金山美国主要业务位于弗吉尼亚州麦克林;里达州迈阿密; 以及旧金山湾区全球共有约5,500名员工科罗拉多州丹佛;福罗••isa Inc.的“客户”是发卡和收单的金融机构以及商户isa Inc.的收入主要来源于金融机构客户支付的费用，以及基于交易额，交易笔数，和所提供的其它服务收费50年发展历史2008Visa 在纽约股 票交易所上 市，以高达 197亿的融资 额成为美国历 史上规模最大 的IPO ，股票 交易代码为 “V”。
1997Visa 品牌的支 付产品总交易金额突破1万亿 美元 1987Visa 推出多币种 清算结算服务， 促进了跨境支付 结算的效率。
电子支付行业的挑战与发展策略一、电子支付行业的挑战电子支付行业作为现代金融体系中的重要组成部分，正面临着诸多挑战。
首先，网络安全问题对电子支付行业造成了严峻威胁。
随着技术的不断进步，黑客们也利用各种手段来窃取用户的个人信息和资金。
其次，合规问题是电子支付行业面临的另一个挑战。
政府监管机构需要制定相关政策和法规来确保用户利益得到保护，保证电子支付系统运作的稳健性。
此外，市场竞争激烈也是电子支付行业所面临的一个长期挑战。
众多企业参与该领域，想要在激烈竞争中站稳脚跟并实现可持续发展并非易事。
二、电子支付行业的发展策略1. 加强网络安全防护为了提高用户对于电子支付系统的信任度，必须加强网络安全防护工作。
首先，平台方应投入更多资源来提升数据加密措施和身份认证技术。
其次，建立完善的安全雷达系统，定期监测和预防可能的黑客攻击。
最后，加大对于网络安全法规的宣传力度，提高用户的安全意识。
2. 强化合规管理为了有效应对合规问题，电子支付企业需要与政府监管机构保持良好的沟通和协作关系。
平台方要积极主动地参与制定业务相关政策和法规，确保自身运营活动符合合规要求。
此外，高度重视用户投诉和反馈，并迅速处理，以满足监管机构和用户对电子支付行业透明、公正、安全的需求。
3. 提升用户体验用户体验是决定电子支付行业竞争力的重要因素之一。
通过不断改进产品和服务，满足用户个性化需求来提升其体验是发展策略中不可或缺的一部分。
例如，开发更加便捷简单、操作更为流畅智能的APP；提供多种支付方式选择，在不同场景下能够灵活应用等都是增强用户体验的有效途径。
4. 加强国际间合作随着全球化进程不断推进，国际支付市场正成为一个巨大的潜在机会。
通过加强国际间合作，电子支付企业可以扩大市场份额并获得更多的资源和技术支持。
同时，与其他国家或地区的支付机构建立互联互通的合作关系，推动国际支付标准和规则的统一，有利于提高跨境支付效率和便捷性。
5. 创新金融科技面对电子支付行业竞争加剧和用户需求多样化的现状，需要注重金融科技领域的创新。
银联与VISA争端始末2010年9月，美国代表署向WTO投诉，认为美国企业在银行卡结算上受到中国“不平等”待遇，中国银联垄断侵害了VISA的合法权益。
经过半年的磋商最终无果，2011年2月11日，美国正式向WTO申请，启动针对中国银联垄断的争端解决机制，标志着银联与VISA的争端上升到一个新的高度。
WTO发布公告称，将于2011年4月1日对中美对于中国信用卡支付程序的争端递交法庭。
银联从成立，到逐渐的发展壮大，VISA扮演着举足轻重的角色，说VISA是银联的“老师”一点都不为过。
那么，这对昔日亲密的师生是如何走向决裂的呢？到底是谁动了谁的奶酪？一、银联与VISA的恩怨纠葛1、最初的合作我国的第一张银行卡诞生于1985年，在此后的十几年间，中国的银行卡市场基本处于“战国”时代，各银行间各自为政，发行自己的借记卡和信用卡，没有统一的标准，给银行间的货币往来造成很大的困扰。
到1993年，我国启动了金卡工程，以银行卡作为媒介，用电子信息转账形式实现货币的流通，使各银行卡可以联网通用，必须承认，这是一项跨部门、跨地区、跨世纪的社会系统工程。
经过近10年的时间，金卡工程建立了一个全国银行卡信息交换总中心和18个城市银行卡中心，支持银行卡联网通用的基本骨架已经打造完成。
至此，就只差最后一步——发动商业银行入网，实行网点资源共享。
就在这最后一步上，金卡工程遭遇到了几大银行的强烈抵制。
大银行网点远远多于中小银行，在设备资源共享的前期投入要大得多，不甘心让中小银行轻轻松松的搭便车。
由于大银行的强烈抵制，在行政手段行不通的情况下，央行不得不退出，“金卡工程”改头换面，2002年3月26日，中国银联股份有限公司成立，注册资本16.5亿元人民币，四大行及交通银行等85家金融机构以资金和银行卡受理终端设备入股成为发起股东，最终确立了以市场化手段推动银行卡联网通用的思路。
尽管已经搭建起了基本骨架，但面对缤纷复杂的银行卡市场，在具体的推广中，中国银联仍然面对巨大的挑战。
【你懂吗】关于卡组织的那点事？外国卡组织进来是好事吗？目前：由ISO组织统一分配，具有唯一性。
BIN号是核心，是决定卡片由哪个网络转接的区分依据。
根据ISO的规定，以4、5和6开头的BIN号(Bank Identification Number，银行识别码)是分配给金融业的。
其中“4”字头的BIN号被 VISA 买断；“5”字头的BIN号已分配完毕(大部分由万事达购买)；“3”字头运通、JCB等公司机构使用；“9”字头的BIN号是作为各国国内卡的BIN号，由各国自主决定分配方式。
２００２年，中国银联代国内各发卡机构统一向ＩＳＯ申请了８００个在国内和国外通行的国际标准ＢＩＮ（６２２１２６－６２２９２５）。
银联开始使用“622”开头ＢＩＮ号的银行卡码。
一、目前银行卡产业国际竞争的基本格局和实质目前国际银行卡产业竞争的基本格局是，VISA、万事达等几个跨国公司控制了全球的银行卡标准，其实质是主导着全球个人支付体系。
目前控制全球银行卡标准的主要机构是美国的VISA、万事达。
这两个所谓的“国际信用卡组织”实际上是美国的两家跨国公司。
它们最初都是由美国多家发卡机构联合设立的股份公司，经过几十年的发展，已经成为巨型跨国企业。
其经营的核心就是银行卡的标准、基于标准的银行卡品牌和覆盖全球的交易网络。
它们利用其全球网络的优势，吸收各国发卡银行成为其会员，推行自己的品牌、标准。
在全球各发卡机构发行的近40亿张银行卡中，80%以上是VISA、万事达卡。
我国各银行的发行的6亿多张银行卡中，90%以上是VISA、万事达卡。
尽管这些卡片的账户都由发卡银行进行管理，但卡片的发卡规则、业务规范、技术标准、交易、清算都遵循VISA、万事达统一规定，卡片数据由它们集中统一管理，而且主要的交易和清算通过它们的网络完成。
在这种格局下，各发卡银行成为VISA、万事达的品牌分销商，而区域性的或国内的银行卡网络和组织也主要是为它们进行交易转接，实际上已经沦为其全球网络的组成部分。
VISA进入中国电子支付市场战略中国政府给予中国银联在中国的多数信用卡和借记卡交易市场的垄断地位，这种不公平地剥夺了美国信用卡和借记卡公司进入一个巨大市场。
- Ron Kirk，美国贸易代表1993年,Visa公司在中国大陆建立了第一个办事处在北京。
然而，金融卡片的数量在中国的份额仍然较低，这是因为外国公司，包括VISA，不允许处理以本币计价的信用卡交易。
中国银联股份有限公司(“中国银联”)是唯一的中国境内本地电子支付服务(EPS)跨行信用卡的提供商。
从2002年开始,Visa与中国银联为当地客户提供联名Visa-UnionPay卡。
Visa负责处理非人民币本位币的交易，而中国银联负责处理本位币交易。
在2007年，中国银联建立了自己在中国大陆之外以外币计价的支付网络,直接与签证竞争，他们的合作关系就此变坏。
此外,与2001年加入世界贸易组织(WTO)所做出的承诺——允许外国公司在2006年底前完全访问其金融市场相反，中国保持了EPS的当地货币市场对外国公司关闭状态。
2010年9月，美国向世贸组织提起诉讼这种贸易壁垒。
同时，中国银联的快速全球扩张对Visa构成了严重威胁。
在2010年，银联在卡片数量上超越Visa成为全世界最大的EPS金融卡片提供商。
2012年2月,Visa的管理层试图找出策略在中国和在国际市场上战胜中国银联。
WTO的争端解决系统世贸组织的争端解决机制成立于1995年,世界贸易组织扮演的角色在于减少国际贸易壁垒，解决其成员国之间的贸易争端。
它的历史可以追溯到1947年44同盟国签订的一般关税及贸易协议(“关贸总协定”)。
从那时起,围绕其成员国关税降低,非关税贸易壁垒,国际投资和知识产权保护已经进行了一系列的谈判。
在1994年7月，在乌拉圭回合的谈判中，超过120个国家同意设立一个争端解决机制和创建一个新的组织——世贸组织,监督即将到来的谈判和处理贸易争端。
协议的范围也从关贸总协定扩大到包括在《服务贸易总协定》(“GATS”),到贸易相关的知识产权,与贸易有关的投资措施。
协议的范围从关贸总协定扩大到包括在《服务贸易总协定》(“GATS”)，与贸易相关的知识产权,与贸易有关的投资措施和一些sector-level协议。
截至2011年2月,世贸组织有153个成员。
启动WTO案例世贸组织从从个人、单个企业或集团公司角度解决案例。
只有世贸组织的成员国政府有权启动争端解决程序,但并非地区或地方政府。
除了这些成员国政府直接参与争议,其他成员国政府作为第三方参加。
在这个系统下,对一个公司利用WTO 争端解决机制对贸易争端的唯一方法,是游说本国政府对外国政府采取世贸组织条款；一个美国公司,比如Visa,必须说服美国贸易代表办公室(USTR)。
但是，美国贸易代表办公室只考虑在全行业的影响情况，在其看来,只有这才能算是一个强有力的法律依据，以增加谈判的成功的机会。
另一个考虑是,美国公司必须提交大量的资源准备情况下,招聘专门的第三方贸易律师，法律费用就可能花费百万美元，因此只有财大气粗的大公司可以利用世贸组织的通道。
纠纷的法律依据和类型投诉纠纷的法律基础必须建立在协议覆盖了WTO成员的权利和义务。
例如，GATS XVI 和 XVII覆盖了市场准入和国民待遇的权利和义务，分别(见图示1)。
此外,自1995年以来,新成员加入世贸组织之前,所有世贸组织成员都同意的条款加入通过一系列的谈判。
准成员不得不做出承诺开放市场和遵守世贸组织的规则。
这些条款和履行承诺的时间表表述在两个详细谈判的结果文档中，包括加入的新成员的协议和服务计划。
如果入世后违反了这些条款和/或时间线，其他成员可以向世贸组织提交成员的问题。
条款中提供三种争端解决方案：违规，非常规违规和投诉情况。
几乎所有投诉都是违规投诉,需要利益的丧失或减损，和另一个成员履行其规定义务。
非违规投诉被用来应对参与成员在不违背1994年关贸总协定下的利益的减损。
例如,被起诉案件的国家已同意减少其在多边关税产品市场准入协议,但后来采取的国内生产补贴取消协议对竞争的不利影响。
情况投诉可以覆盖任何情况,只要它导致丧失或减损。
投诉情况可能覆盖任何情况,只要它导致丧失或减损。
自WTO1995年成立以来，只有邵素非常规违规诉讼发生。
决策制定规则世贸组织的争端解决机构(“DBS”)监督整个争端解决过程。
它必须建立委员会,采用专家组报告和上诉报告,执行裁决建议,授权中止义务的协议。
世贸组织争端解决机构代表组成的所有成员,一般来说,决策由共识决定，任何一方会员,想要阻止已通过绝对会在会上遭到反对。
然而,在争端解决过程中的三个关键阶段,即委员会认可,采用报告和报复的授权双边带遵循规则的“负面”或“反向”共识,这意味着争端解决机构自动决定采取行动之前，必须达成共识，任一单一成员政府都不能阻止这个过程。
争议程序和时间表启动争端解决的情况下,原告必须提交一份书面请求，与有关成员争端解决机构磋商。
这个书面请求包括一个简短的描述所涉及的问题和法律依据投诉。
若案件当事人未能在60天内解决他们的冲突，原告可以通过委员会请求裁定。
委员会将检查的情况，所涉及的成员和争端解决机构进行口头听证和编译一个小组报告。
原告可能暂停专家组的请求工作，允许仲裁和调解为12个月，超过这个争端解决程序必须重新开始。
委员会报告成员对争端的结果，结论和建议争端，该小组的目标周期循环一般不超过9个月，但在实践中它的平均周期为12个月。
如果一方通知争端解决机构的决定上诉，争端解决机构只有在上诉完成后采用小组报告,这可能需要三个月。
警告在过去,世贸组织的争端解决机制在解决许多被证明是有效的其成员国之间的贸易争端的方式。
然而,在某些情况下,当事人在世贸组织裁决败诉,作为申诉或受访者可能以不同的方式进行报复。
例如,在2009年9月,美国对从中国进口轮胎征收35%的关税，因为这种进口的价值增长两倍,在2004年和2008年达到18亿美元。
该申诉的合理性在1999年的双边协议中中国加允许美国征收关税,以应对进口激增的保护条款中。
作为回应,中国向WTO提起申诉美国,但WTO专家组裁定赞成后者2010年12月。
然后,三个月后,中国宣布,它将对美国某些汽车征收反倾销和反补贴关税。
李中州,中国商务部前官员说:“中国应该适时反击,因为美国总是通过定期使用贸易救济措施煽起针对中国调查。
为了减少报复的机会,一些国家和他们的盟友合作解决多边贸易争端。
例如, 2012年3月13日,美国、欧盟和日本要求与中国磋商限制稀土的出口钨和钼。
两周后,加拿大也要求加入与中国磋商。
中国加入世贸组织2001年12月,中国加入世贸组织。
在这样做的时候,它已同意在各领域对外国公司逐步开放其市场。
例如,在金融市场、非银行金融公司可以提供汽车金融服务。
外资银行将被允许两年后与中国企业开展货币业务，五年后与个人开阵业务。
中国也致力于在2006年建立完整的外资银行的市场准入机制(见3a和3 b)。
然而,十年后,尽管中国已打开某些市场领域，许多外国公司仍对未能分享中国的利润丰厚的市场感到失望。
政府有时监管或介绍行政措施来限制外国企业如银行和保险部门的份额，这导致了一系列针对中国的WTO争端。
一些分析师表示,问题的根源是中国的诚信问题而不是世贸组织规则的精神。
电子支付服务行业的概述EPS指卖家通过数字手段提供买家和卖家之间的交易支付解决方案。
买家可以对商品和服务的支付使用金融卡片或电子货币。
商人可能是实体店,邮购公司或在线电子商务。
他们首先通过发送一个付款，请求EPS提供者在销售点(POS)交易终端核实买方识别。
如果交易确认、EPS提供者将与银行（见展览4）解决相关的付款。
EPS供应商向持卡人、商户和/或信用卡发卡银行以成交价格的百分比或固定成本收取收费服务费用。
全球市场2011年,有104亿年金融卡片在全世界流通，金融信用卡交易价值达40.7万亿美元，49.6%在亚太地区,19.7%在北美,12.3%在拉丁美洲(见附表5)。
区域份额最高的交易价值是亚太地区(27.7%),西欧(26.8%)和北美(24.2%)(见展览6]。
全球EPS市场是高度集中的，四大EPS提供商的综合市场份额达到80.1%，成交价格在2010年(见展览7)。
Visa以39.8%的市场份额领先全球,其次是万事达卡(22.2%)、中国银联(11.4%)和美国运通(6.7%)。
在金融卡片的数量方面,中国银联排名第一（29.2%）,而28.6%来自Visa，20.0%来自万事达卡(见展览7b)。
中国市场在2000年之前,现金是在中国主要的付款方式交易。
到2005年,87.8%的付款交易仍为现金(见附表8)。
从那时起,金融卡片逐渐在市场上获得关注。
2010年,卡支付构成消费者支付总数的17.9%和43.7%的总额(见展示8和9)。
大多数金融卡片是借记卡(83.2%)，信用卡占8.8%,剩下的8%是预付费卡(见展示10)。
但信用卡付款的数量自2008年以来已经超过了借记卡(参见展示11)。
到2010年,信用卡支付占卡付款总额的33.8%,而借记卡占65.2%(见表12)。
中国银联是中国最大的EPS提供商。
它也是唯一一家获准以人民币计价银行间POS交易的商家。
中国银联2009年在中国占85.9%的金融卡份额，维萨和万事达以3.1%和2.5%落后(见展示13)。
剩下的金融卡主要是国有公用事业公司或运输公司的预付费卡。
同年中国银联的支付总额在中国达到78.1%，Visa(12.5%)和万事达(7.8%)紧随其后(见表14)。
根据中国法规规定,外国EPS提供商不允许以人民币支付交易，因此他们被排除在企业的ATM现金交易,借记卡和预付费卡之外。
他们的操作局限于处理银行间POS交易外币，所有他们的信用卡必须联名银联标志。
Visa公司介绍总部位于美国旧金山的Visa，是世界上最大的EPS供应商。
其核心产品包括一个同名信用卡,四个兰德的借记卡,范围广泛的可增值预付卡,和为企业和政府提供商业付款方案(见表15)。
签证没有直接颁发金融卡片，它在为客户提的现金存取建立了一个广泛的金融机构支付平台。
这些企业客户被称为Visa的国际联盟成员，Visa支持他们交易的处理和增值服务。
为确保支付网络高效和安全,Visa在全球范围内建立了通用的操作规则。
截止2011年9月30日，Visa处理付款达的事务达到3.7万亿美元，全球金融卡片交易达19亿美元(见表15)。
Visa的渗透收入是92亿美元,产生的净利润37亿美元(见表16)，它有三个主要的收入来源:服务收入(38.5%)、数据处理收入(31.4%)及国际事务收入(24.2%)(见表16 b)。
Visa的历史Visa的历史可以追溯到1958年,当时美国银行(BOA)在在弗雷斯诺,加州推出了试点项目的信用卡、银行卡。
