信用卡取现的成本有多高？别再这样用卡了

信⽤卡利息到底怎么计算？4种计算⽅法告诉你信⽤卡正常消费有20-50天的免息期。

如果在免息期还够全额账单就没有利息。

信⽤卡按央⾏《银⾏卡业务管理办法》收取利息，利息是每⽇0.05%，也就是年息18.25%。

01⽇息0.05%是什么意思？这个代表的是万分之五，也就是10000，每天收取5块利息，1000的话，就是每天0.5元。

那么这样⼀个⽉下来，10000的账单，就是⼀共150元的利息。

如果本⽉已经还掉5000，那下个⽉怎么计算利息？下个⽉就是计算剩下未还部分的，也就是未还的5000*0.05%=2.5元/天。

⼀个⽉就是75元。

02信⽤卡分期如何计算利息？信⽤卡做分期就没有利息，但会产⽣⼿续费，⼿续费也不低。

多数银⾏的分期⼿续费是按照分期总额进⾏计算的，并不是按照剩余本⾦计算的，所以不要看到较低的⼿续费就下意识认为很便宜。

分期的实际利率，⼤约是银⾏宣传利率的2倍。

03信⽤卡取现如何计算⼿续费？⼀般来说，银⾏信⽤卡取现的⼿续费⼤部分在取现⾦额的1%⾄3%之间不等，信⽤卡取现1万元⼿续费也就是在100元⾄300元之间。

当然也有⼀些信⽤卡取现是按笔收费。

另外信⽤卡取现是没有免息期这么⼀个说法的，所以信⽤卡取现不仅要收⼿续费，取现的⾦额银⾏也会按照⼀定的利率向你收取利息费⽤。

⼤多数银⾏会按照⽇利率万分之五向你收取利息，取现1万块⼀天的利息就是5块钱，按⽉计收复利。

04信⽤卡利息和贷款⽐是⾼还是低？信⽤卡收费时有时候会给你⼀个⽇利率，很多不知道详情的朋友，看着这么低的利率，很多时候都不清楚是否真的可以接受，其实⽇利率只要乘个365就能得出你的年化利率，⼀般情况如下。

信⽤卡选择最低还款或逾期时，将会按⽇利率万分之五收取利息。

⽇利率万分之五换算成年利率为0.05%*365=18.25%，⽽银⾏贷款年利率在5%左右，因此信⽤卡的利息其实是⾮常⾼的，如果没有享受到信⽤卡的免息服务，是需要⽀付⾼昂的利息费⽤的。

但是与⽹贷产品相⽐，⼤部分⽹贷产品的利率都在18%-36%，因此信⽤卡即使收取利息也在合理的范围之内。

信用卡的6大误区信用卡刷卡消费想必成为不少朋友消费的重要方式，然而，大家在忙着消费的时候，这里需要提醒的是，用卡不当或者不了解用卡规则的话，就会给自己造成一定的损失。

以下是一些信用卡消费的误区，整理如下，希望给不知道的朋友提个醒，帮助您更好的使用信用卡。

第一、信用卡取现注意手续费和利息有银行相关负责人就表示，对持卡人而言，除了需弄清楚账单日、还款日和罚息规则外，还要了解信用卡取现的成本等费用。

虽然免息期内刷卡消费可免利息和手续费，但取现却是有偿服务的。

据了解，目前各家银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行0.5%-3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。

举例说来，如果持卡人用信用卡取现10000元，银行规定的信用卡取现费率是1%，那么10天后，持卡人为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。

第二、并不是所有消费都有积分我们知道，信用卡刷卡消费可以积分，这些积分可兑换不同的礼品、服务甚至现金。

不过这些看上去很诱人的信用卡积分也藏着许多陷阱。

实际上，并非所有的信用卡刷卡消费都可以积分，各家银行设有不同的规则。

大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。

还有医院、学校、金融产品及服务等，也被一些银行划入不能积分的“无效消费”行列。

不少信用卡的网络消费也不会计入积分。

第三、不激活也可能要交年费也许很多人都认为信用卡没有激活，就无需缴年费，其实不然。

的确，银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

但该条例同时说明，“在特殊情况下，持卡人以书面、客服电话录音、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。

”也就是说，“未激活不收年费”并不是所有信用卡都如此。

据悉，各大银行对不同信用卡，收取年费的规定五花八门。

[信用卡的还款陷阱有哪些]信用卡的坏处和陷阱二、信用卡取现能享有免息期信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。

除了按照取现额的1%-3%收取手续费外，自持卡人取现之日起，每日会收取万分之五的利息，年利率相当于18.25%。

三、信用卡额度=取现额度一般来说，信用卡取现额度只能达到授信额度的50%，而以工行为代表的银行甚至不足这一数字，只有30%。

有些特别的信用卡能够达到更高的取现额度，比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。

四、信用卡取现没有限制信用卡取现能够快速缓解现金危机，但也要看持卡人的现金缺口有多大。

要知道，信用卡取现单日最高限额只有2000元，以此计算，如果你想要借款2万元，需要连续10日不间断完成信用卡取现操作，才能将所需资金筹集到位。

五、信用卡取现当天还款没有利息信用卡取现会从入账日起计收利息，也就是说，银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。

但有一种情况例外，当天还款的话，就不会计算利息了。

避开信用卡的还款陷阱的方法1、办卡免年费“办卡免年费”的噱头由来已久。

为了鼓励消费者办卡，卡中心除了拿出一些小礼品外，还会用“免年费”一说让你觉得卡片零成本。

实际上，并非所有信用卡都是终身免年费的。

所谓“办卡免年费”，一般只是针对普卡、金卡来说，办卡首年不收取年费，至于之后每年的年费是否收取，则视持卡人用卡情况而定。

例如，招行信用卡年费首年可免，每年消费满6笔(不限金额)，次年年费可免。

深发展信用卡申领首年年费可免，一年内累计消费18次(含)以上减免次年年费。

而浦发信用卡则根据消费者刷卡金额来评判是否可免年费，如标准卡普卡持卡人需消费满2000元、金卡持卡人需消费满3000元可免次年年费。

至于钛金卡、白金卡等高端卡片的年费，一般是难以免去的，持卡人只有通过消费积分兑换的方式才能减免年费。

此外，还有一些信用卡存在变相年费，比如一次性的“入伙费”、“工本费”等等，也值得持卡人注意。

银行不会告诉你：信用卡还有这些陷阱信誉卡虽好，但圈套也不少，下面这些圈套你知晓吗？第一年夜圈套：分期免本钱象多么的广告信任年夜家时常看到，零首付、免本钱，鼓励年夜家分期对消费，或许是象我们之前说的，当你还信誉卡账单有困遭灾时，银行也会提议你分期还，不只有还最低还款额就能够了。

这里有什么圈套呢？银行说免本钱是不假，但却不说要罢手续费。

好吧，被你发现了这个圈套，银行又会说，手续费很少的，每月不只有%，我们粗算一下，每月%，相称于年幻化无穷利率%，似乎真的不高，是多么吗？假设，我们拿1万2用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还12分之一的本金也就是1000块，再加上%的本钱，是72块；第二个月，再还本金1000块，再加上%的本钱，因为上个月曾经还了1000块，所以本钱按11000块乘以%，应当是66块本钱；第三个月，本钱就少一点，是60块，直到最后一个月，本钱才6块钱。

这全部不只是你的妄想，银行的算法可不是多么，银行的算法是，每个月的本钱都按照初始本金计算算，也就是12000元分12期，第一个月本钱72，以后每个月的本钱都是72元，直到还款停止。

多么的好话，我们事实支付的本钱要比本来猜想的高许多，之前我们估计算年幻化无穷利率是%，而事实要到达12%至15%的年幻化无穷利率。

这就是银行所谓的分期免本钱，低手续费的圈套。

所以不是非常需要的情况下，不提议做分期。

第二年夜圈套：取现要收费取现要分两种情况，一种是透支取现，就是直接向银行借现金，从柜台或柜员机上取现。

这个是要收取本钱跟手续费两种用度的，本钱正常是万分之五，年幻化无穷利率就是%，手续费各家银行差别，在%到3%之间，全部用度是非常高的，所以我极其不提议透支取现。

透支取现要收费，那我本身往信誉卡里存的钱取出来，总不要收费吧？银行称之为溢缴款取现，本钱是免了，但手续费仍是照收不误。

从前我有个友人，本来是向信誉卡还款1000块的，结果多输了一个0，存了一万块到信誉卡里，他发现后，就把多存的9000块在柜员机取现，厥后发现被扣了1%的手续费，也就是90块钱。

认识信用卡（全）规避手续费有方使用信用卡省钱有窍门从信用卡从柜员机取100元，要收取30元？近日家住南海区桂城的王先生百思不得其解。

多家银行信用卡中心提醒，市民不能把信用卡当做储蓄卡使用，只有少数银行规定信用卡自存自取不收费用。

自存自取损失手续费今年“五一”，王先生往自己的信用卡存了一笔钱，到“六一”，他想从信用卡上取100元给儿子买节日礼物，当他取钱的时候发现，自己被银行收了30元的手续费。

王先生认为，存进去是自己的钱，取出来的也是自己的钱，收取手续费不合理。

而银行解释存进信用卡的钱为“溢存款”，银行可以收取手续费。

王先生对此很是不理解，他试着给其他的几家银行打电话，结果有的银行告诉他信用卡自存自取银行收取“溢存款”正常，有的银行告诉他不收取这样的费用。

对策：规避手续费有方据记者了解，对信用卡自存自取收费与否，目前不同的银行是不同的。

有的银行收，但工商银行、广发银行和民生银行却不收。

还有银行规定在柜台取现“溢存款”可以免去取现手续费，例如广州的浦发银行。

中信银行和深圳发展银行表示，客户也可以通过银行信用卡中心，将信用卡中的“溢存款”转入本人借记卡，再从借记卡取出现金，这样也能大幅降低手续费的支出。

在这一特殊转账方式中，中信银行的手续费标准为“转账金额0.3%、最低5元”；深发展的手续费标准为“转账金额0.5%、最低5元”。

以中信银行信用卡为例，假如消费者信用卡中有1000元，如果直接将其取出，需要缴纳30元费用，如果将信用卡的钱转入借记卡后再取出，费用仅为3元，这样比原来节省了27元。

银行：别把信用卡当储蓄卡对于信用卡持卡人取现“溢存款”的手续费问题，那些收费的银行表态说，持卡人虽然取的是自己的钱，但占用了银行的相关资源，而且信用卡是用来消费的，不是让持卡人当作储蓄账户来存款的，因此收费是合理的。

银行客服人员告诉记者，不要将信用卡当储蓄卡来使用，也不要将多余的资金存入信用卡，因为存在信用卡没有利息，自己取用的时候，有的银行还要收取手续费，这样就给自己造成了不必要的取现开支。

卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https:/// 【2019最新提额笔记】广发银行、光大银行提额技巧总结信用卡提额不仅需要耐心更重要的是方法和技巧，鉴于此小宝收集整理了2019全新14家银行信用卡提额方案，第一篇四大行(建农工商)已经发布，这一篇主要介绍广发银行、光大银行提额攻略，其他银行的会在下一篇文章发布。

一、广发信用卡提额方法和技巧总结虽然广发的信用卡从去年开始一直是在收紧风控，很多卡友都被降额封卡，但是不得不说广发银行是一家非常容易提额的银行，广发连续不断的降额封卡其实所针对的都是资质一般信用卡额度虚高和违规用卡的客户，虽然广发信用卡的风控规则做了好多调整，但是他的信用卡提额周期和提额套路并没有变，对于那些资质好无违规用卡的客户广发信用卡提额还是很慷慨的。

1、其他银行的信用卡一样广发同样喜欢小额多笔的刷卡方式，对于额度的使用比例要控制在40-70%之间，稳定刷卡几个月偶尔刷爆一次，这个路数对广发信用卡提额很管用。

2、信用卡分期对于小额度的广发信用卡提额是没有帮助的，小额度的信用卡只要保持卡片的活跃度就可以，对于分期不要自己主动去做，最佳的原则是等银行主动邀请再去分期，这样提额效果才明显。

卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https:///3、额度较小的广发卡，要刻意制造出信用卡现有额度并不能满足日常消费的假象再去申请提额。

具体做法就是刷卡消费到一定额度往卡里存钱再继续消费，这个和工行的提额套路差不多。

4、广发的财智金要慎用，很多卡友反应用了广发信用卡财智金固定额度在想要提升非常困难，广发的大额卡做过分期换完之后一般都会刺激出财智金。

5、最近广发的风控政策改变后广发也开始重视持卡人的负债，现在负债高对提额影响很大。

广发银行信用卡在线办理 https:///card/guangfa/二、光大银行信用卡提额方法和技巧总结光大银行信用卡最出名的就是面签难通过，光大很注重持卡人的资质条件，所以想要提额必须要先让银行从你刻意制造的数据中觉得你有实力不仅有消费能力同时具备还款能力提额才会成功。

信用卡消费，慎之又慎与大家探讨前，先看一段视频资料。

看过视频，估计大家会很茫然，会想这则新闻跟我们今天所说有什么关系，我想无论报道中黄珺之死的原因如何，实际上黄珺之死的导火线缘于其两张信用卡利息的滚雪球。

黄珺事件：黄珺，女，1980年2月出生，湖北省恩施人。

黄来宁波工作已有10多年，以前在广告公司工作时曾多次被评为“优秀员工”。

黄珺在宁波工作数年后，由于有了一定的经济基础，开始经商。

黄珺曾分别在深发展、广发行，交行、招行办理了四张不同额度的信用卡。

黄的投资需要资金，信用卡取现的功能正好帮她运转了资金链。

2009年底，黄珺投资出现亏损，不仅欠下亲友部分债务，之前信用卡取现的资金也一时无力还上。

黄珺未清的两张信用卡，广发行欠款为5.2万元的本金，一年时间随着利息的增长达到了9万多元；另欠交行信用卡本金为3.5万元，利息将近2万元。

今年5月23日，黄珺联系广发行协商自己的还款计划。

当天，她与前述王经理约好，洽谈信用卡偿付问题。

黄珺与银行未能达成还款协议，当天，宁波市公安局海曙分局望春派出所接到银行报案后，办案民警以黄珺涉嫌“恶意透支” 从广发行宁波分行带走。

案例二：近期，月收入几百元的北京智障清洁工小榕拖欠银行信用卡本金利息滞纳金合计共3万元。

后被银行告上法庭。

虽然该清洁工被鉴定为智力残疾人，但法院近日终审判决其所办理的信用卡欠款有效，应当予以偿还。

（2月20日《北京晨报（微博）》）尽管法院做了终审判决，但事情并不该就此画上休止符。

留给我们更多的是思考。

当初办卡时银行明知小榕有智障，缺乏完全的民事行为能力，为何还为其办信用卡？另一方面，对于小榕提出每月工资只有几百元，显然不符合办卡条件，并且，银行给小榕透支的消费额度居然有1.4万元，大大超出了其正常收入的偿还能力，从这个角度讲，银行是不该给这样收入的人办理信用卡的。

实际上，信用卡市场现在已成了银行互相拼抢的一块肥肉，银行为推销信用卡花样百出。

不少人稀里糊涂就被银行的推销人员游说办了信用卡，往往办理后搁置不用，事后再被银行追讨年费，有些还稀里糊涂被上了不良信息记录的“黑名单”。

最新银行卡收费标准
随着社会的发展和科技的进步，银行卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。

然而，随之而来的银行卡收费问题也备受关注。

为了让大家更清楚了解最新的银行卡收费标准，本文将对此进行详细介绍。

首先，我们来看一下最新的银行卡年费标准。

根据最新规定，一般的借记卡年费在50元至100元之间，信用卡年费则在200元至500元不等。

此外，部分银行还会根据持卡人的消费情况来决定是否减免年费，比如满足一定的消费额度或者在规定的时间内使用银行卡消费，就可以享受年费减免的优惠政策。

其次，关于取现手续费的规定。

一般来说，借记卡在本行柜面或自助设备取现是免费的，但在他行柜面或自助设备取现会收取一定的手续费，通常为每笔2元至3元不等。

而信用卡的取现手续费则相对较高，一般在每笔交易金额的1%至3%之间，同时还会有最低收费标准，比如每笔最低收费金额为5元。

此外，还有一些其他的银行卡收费项目，比如账单年费、跨行转账手续费、挂失补卡费等。

这些费用的收取标准也会根据不同的银行和不同的卡种而有所不同，需要持卡人在办理银行卡时仔细了解并选择适合自己的银行卡产品。

需要特别注意的是，银行卡收费标准可能会根据银行政策的调整而有所变化，因此持卡人在使用银行卡时需要及时关注银行的公告和通知，以免因为不了解最新的收费标准而造成不必要的损失。

综上所述，银行卡收费标准是一个需要持卡人密切关注的问题。

在选择和使用银行卡时，需要仔细了解各项收费标准，以便能够更好地管理自己的资金，避免不必要的损失。

希望本文能够为大家带来一些帮助，让大家在使用银行卡时更加得心应手。

取现受限，境外游怎么消费才划算？作者：暂无来源：《理财·市场版》 2015年第11期现在越来越多的人喜欢出境旅游，而这期间免不了要消费。

但是如今境外取现新增了一些限制，那么在境外怎么消费才更划算呢？文/本刊记者万璐如今越来越多的人喜欢旅游，而不少人更是青睐境外游。

境外旅游花费主要集中于商场、宾馆以及景点等场所。

旅游者在这些场所消费，有时候用现金能获取一些优惠，有时候刷卡可以享受一定的折扣。

不过，根据国家外汇局的新规定，中国境外银联人民币卡在境外提取现金除了单日限额外，如今又新增了年度限额。

对于经常出境旅游的人来说，不想携带大量现金，如今境外取现又新增了一些限制，那么在境外怎么消费才更划算呢？境外取现增设年度限额之前，银联卡在境外取现，只有一个单日限制，即境外使用银联卡在ATM机上取款，借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币。

但是按照国家外汇局的最新要求，中国境外银联人民币在境外提取现金除每卡每日不超过等值1万元人民币外，还增设了年度限额。

自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。

2015年10月1日至12月31日期间，每卡累计不得超过等值5万元人民币。

这对于经常出境旅游的消费者来说，无疑增加了许多不便。

除此之外，各发卡行也可能会对借记卡或者信用卡单独设定限额。

同时，境外对于ATM单笔取款的金额限制也各有不同。

所以，消费者在出境之前最好多了解一下自己手中所持银行卡境外取现的相关规定，以便可以在境外消费时更加方便。

了解境外取现收费标准虽然境外取现新增了一些限制，但是当大家在境外旅游的时候，还是难免会需要提取一些现金。

所以境外取现的费用无疑仍是大家最为关心的话题。

据《理财》杂志记者了解，各家银行在境外取现费用方面存在较大的差距。

比如，目前邮政储蓄银行的境外取现收费标准是12元加取款金额的0.5%，工商银行的境外取现收费标准是12元加取款金额的1%。

XYK好用吗？好！刷XYK爽吗？爽！郎咸平先生说资本危机就是信用危机。

“信用”是近几年银行系统给我们每个人身上安装的一个指数，而XYK是影响这个指数的最直接工具。

XYK有哪些功能，我想大家比我还清楚，这里说说XYK使用的一些误区，让大家能更理性地使用好XYK，既方便自己消费，又能保证自己的信用度不受影响，并避开一些陷阱——记住：使用信用卡，请理性消费！误区1：不使用就没得成本“申办了XYK以后，只要不激活就没得成本——这是一种错误的认识。

”市内银行人士称，很多银行有XYK免年费政策，一般是首年可以免年费，但从第二年开始，即使没有激活、没有透支的“睡眠卡”，只要刷卡消费没达到规定次数，照样得按约定支付年费，而且拖欠年费还可能影响个人信用记录。

误区2：把XYK当储蓄卡在XYK里面存钱，银行肯定高兴，损失却在持卡人。

市内银行人士称，首先，银行不会支付利息，相当于给银行一笔无息贷款；其次，持卡人把钱存进去以后又取出来用，将要支付一笔XYK取现手续费。

各银行的收费标准不一致，有的银行收取1%，最少要收10元，有的银行收取2.5%，最少要收50元。

误区3：分期付款可捡便宜各家银行都推出了XYK分期付款业务，让持卡人用XYK在商场购物后，与银行约定分成多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。

市内银行人士称，银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把XYK透支利息变了个花样而已。

持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定标准的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

误区4：免息期可随意透支各银行的XYK都有免息期，许多XYK的免息期都在50天左右。

“在免息期内，一些持卡人认为可以免息使用，根本不考虑XYK的透支额度随意透支。

”市内银行人士称，持卡人超过银行批准的信用额度透支时，不能享受免息期待遇，要从透支之日起支付透支利息。

误区5：取现金也有免息期部分市民认为XYK取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇，其实“XYK取现和刷卡消费的政策完全不同。