12春个人理财第三次作业_0004

个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。

D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。

D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。

D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。

[第1题](多选题)退休养老理财的工具有哪些？（）A.房产投资B.储蓄投资C.保险投资D.基金投资[第2题](多选题)下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）。

A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得D.个人存款利息所得所得[第3题](多选题)个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）。

A.子女培养目标过高带来的风险B.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险C.过度投入教育可能导致的风险D.特定教育理财方式可能导致的风险[第4题](多选题)年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）。

A.递延年金B.普通年金C.永续年金D.预付年金[第5题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。

A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用B.随着时间自动产生C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬D.将这些货币要用于投资[第6题](多选题)在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险B.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元C.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元D.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险[第7题](多选题)在股票、债券、基金及期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）。

A.债券－基金－股票－期货B.股票－期货－债券－基金C.股票－期货－基金－债券D.期货－股票－基金－债券[第8题](多选题)投资型保险产品包括（）。

A.分红保险B.投资连结保险C.万能寿险D.意外伤害保险[第9题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。

A.劳务报酬B.工资、薪金C.偶然所得D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

个人理财电大网上作业3次保证及格∙∙∙∙∙∙）。

分红保险投资连结保险万能寿险∙ A.劳务报酬∙ B.工资、薪金∙ C.偶然所得∙ D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。

∙ A.租金和价格的双重性∙ B.地区性∙ C.增值性∙ D.个体差异性[第11题](多选题)证券投资基金当事人主要包括（）。

基金托管人基金持有人基金承销机构和基金投资顾问等基金管理人）。

绿化费管理费∙ D.公共配套设施费[第13题](多选题)我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）。

∙ A.额外还款法∙ B.一次还本付息法∙ C.等额本息还款法∙ D.等额本金还款法[第14题](多选题)金融市场，应包括的要素有（）。

∙ A.信用中介∙ B.金融市场的价格∙ C.信用工具∙ D.资金供应者和资金需求者）。

商业保险优于基本医疗保险二者作用完全相同基本医疗保险需要商业保险的补充基本医疗保险优于商业保险[第16题](多选题)以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。

∙ A.通常投资者无权提前终止理财计划协议∙ B.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益∙ C.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率∙ D.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金[第17题](多选题)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

∙ A.增加在股票市场上的投资∙ B.适当增加基金的购买∙ C.减少国库券的配置∙ D.增长银行储蓄[第18题](多选题)商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）。

商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移关注其价格业咨询机构进行指导购买[第19题](多选题)个人保险规划的原则包括（）。

∙ A.量力而行原则∙ B.先大人，后小孩∙ C.家庭互保原则∙ D.先保障，后投资[第20题](多选题)优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有( )。

个人理财第三套答案及解析1、C解析：若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。

2、A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

3、D解析：贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。

在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。

减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。

4、D解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

5、B解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

6、D解析：因为年纪已大，虽然愿意冒险但仍然不适合投资高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

7、B解析：A的变异系数CV=标准差/预期收益率=0.07/10%=0.7。

变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。

变异系数越小投资项目越优。

8、C9、A10、A解析：成长型客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进去的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

11、C解析：C选项，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

12、C解析：C，有时这种随机性被错误误解为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。

13、B解析：若半年付息一次（复利），3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/2）^6=5798.47元，所以B选项错误；A选项中单利计算，3年后的本利和，FV=5000+5000*5%*3=5750，所以A选项正确；C选项中，复利计算，3年后的本利和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5788.13，所以C正确；D选项中，按照复利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5803.77，所以D选项正确。

国开电大《个人理财》形考任务三参考答案CRTL+F搜索文档试题 1湖南省入选农业产业强镇示范的有a. 张家界市永定区王家坪镇b. 长沙县金井镇c. 桃源县茶庵铺镇d. 涟源市桥头河镇正确答案是：涟源市桥头河镇，长沙县金井镇，张家界市永定区王家坪镇，桃源县茶庵铺镇试题2基本养老金根据( )城镇人口平均预期寿命等因素确定。

a. 个人账户金额b. 当地职工平均工资c. 个人累计缴费年限d. 缴费工资解析：基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

所谓统筹养老金，原先称为基础养老金，就是指从用人单位缴费组成的统筹基金中向退休者支付的那部分养老金；而所谓个人账户养老金，就是指从职工个人账户积累中向退休者支付的那部分养老金。

这两部分养老金的计发方法分别是：基本养老金=统筹养老金+个人账户养老金。

正确答案是：个人累计缴费年限，缴费工资，当地职工平均工资，个人账户金额试题3下列有关教育信托适合，说法正确的有a. 有大额整笔资金的家庭b. 独生子女家庭c. 高资产或高收入人群d. 离异家庭解析：教育信托适合：有大额整笔资金的家庭；离异家庭；高资产或高收入人群。

正确答案是：有大额整笔资金的家庭，离异家庭，高资产或高收入人群试题4我国经济已明确进入中高速增长、未来还将进入中速增长的情况下，或许会迎来负利率时代，这时储蓄规划应当遵守哪些原则a. 不进行银行储蓄b. 选择较短的存期c. 少用活期存款储蓄d. 存钱不要中断解析：储蓄规划的原则是少用活期存款储蓄、存期尽可能的要长、存钱不要中断，因此较短的存期不可取。

除此外，虽然负利率时代储蓄利率几乎没有，但完全不进行银行储蓄也是不行的，储蓄可以为生活提供后备保障。

正确答案是：少用活期存款储蓄，存钱不要中断试题5按照不同的标准，利率可划分为多种类型，按利率间的变动关系来划分，可分为哪几种?a. 基准利率b. 公定利率c. 差别利率d. 官定利率解析：利率按利率间的变动关系来划分，可分为基准利率和差别利率；按利率的决定方式来划分，可分为官定利率、公定利率和市场利率，所以此题选择A、D。

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。

田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。

女儿田田今年10岁。

田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。

•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。

o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。

o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。

第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。

o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。

o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。

o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。

开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。

理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。

《个人理财》三次作业答案参考第一篇：《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

C A、1 B、2 C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

12春个人理财第三次作业000812春个人理财第三次作业_0001试卷总分：100 测试总分：70一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。

每题只有一个正确答案）1. 信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

A. 受托人B. 委托人C. 受益人D. 代理人2. 我国个人信托产品主要以（ A. 遗嘱 B. 契约 C. 财产 D. 资金3. （）信托为主。

）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本。

A. 工料测量法B. 分部分项法C. 单位比较法D. 指数调整法4. 信托理财产品涉及的税种不包括：（ A. 营业税 B. 印花税C. 契税和房产税D. 个人所得税 5. （））是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。

A. 市场风险B. 经营风险C. 道德风险D. 政策性风险 6. （）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。

A. 单位比较法B. 市场比较法C. 成本法D. 收益法 7. （）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。

A. 财务风险B. 流动性风险C. 经营风险D. 变现风险8. 教育储蓄的优势不包括：（）A. 可以随时取款，具有较强的流动性B. 利率优惠C. 教育储蓄免征利息所得税D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款 9. （）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。

A. 学历教育B. 非学历教育C. 继续教育D. 终身教育 10. （）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

2024年最新国开电大《个人理财》网上作业题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%5.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.128.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。