12春个人理财第三次作业0008

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。

2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。

5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

个人理财电大网上作业3次保证及格∙∙∙∙∙∙）。

分红保险投资连结保险万能寿险∙ A.劳务报酬∙ B.工资、薪金∙ C.偶然所得∙ D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。

∙ A.租金和价格的双重性∙ B.地区性∙ C.增值性∙ D.个体差异性[第11题](多选题)证券投资基金当事人主要包括（）。

基金托管人基金持有人基金承销机构和基金投资顾问等基金管理人）。

绿化费管理费∙ D.公共配套设施费[第13题](多选题)我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）。

∙ A.额外还款法∙ B.一次还本付息法∙ C.等额本息还款法∙ D.等额本金还款法[第14题](多选题)金融市场，应包括的要素有（）。

∙ A.信用中介∙ B.金融市场的价格∙ C.信用工具∙ D.资金供应者和资金需求者）。

商业保险优于基本医疗保险二者作用完全相同基本医疗保险需要商业保险的补充基本医疗保险优于商业保险[第16题](多选题)以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。

∙ A.通常投资者无权提前终止理财计划协议∙ B.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益∙ C.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率∙ D.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金[第17题](多选题)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

∙ A.增加在股票市场上的投资∙ B.适当增加基金的购买∙ C.减少国库券的配置∙ D.增长银行储蓄[第18题](多选题)商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）。

商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移关注其价格业咨询机构进行指导购买[第19题](多选题)个人保险规划的原则包括（）。

∙ A.量力而行原则∙ B.先大人，后小孩∙ C.家庭互保原则∙ D.先保障，后投资[第20题](多选题)优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有( )。

个人理财第三次任务、单项选择题（共20道试卷，共40分。

）1.下列不属于财产信托业务的是（）A.赡养信托B.遗嘱信托*C.有价证券信托D.财产保全信托2.购买保险险种的顺序应是（）A.意外伤害保险？健康保险？投资理财保险B.健康保险？意外伤害保险？投资理财保险C.意外伤害保险？投资理财保险？健康保险D.意外伤害保险？健康保险？人寿保险B.社会保障4.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（A.可以投资于房地产抵押贷款收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障5.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（0001A.投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好 6.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为是（）。

B. 125C. 150下列关于股票的理解，正确的是（）A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的8.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（A.总遗产税制A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力分遗产税制.单一遗产税9.一个理财目标必须具备两个具体特征, 是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（225元，那么速算扣除数C.财务信息和相关信息'D.年龄高低10.一张5年期，票面利率10 %，市场价格1000元。

面值1000元的债券，到期收益率为（）* A. 10%B.11. 5%C.12. 5%D.13. 5%11. 不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率12.理财规划的最终目标是要达到（）£^A.财务独立B.财务安全C.财务自主* D.财务自由13.投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。

一.ADBCC CDDDA二.ABCD AB BCD AB ABD AD CD ABCD BCDC D三.BBBBA BAAAA12春中级会计实务作业三_0004一.ADDDC CAACC二.AD ABCD CD AB ABD ABCD AB BCD BCD CD三.BBABA ABBBA12春中级会计实务作业三_0007一.CDADC ACABC二.AB ABCD CD CD ABCD AB AD ACD ABCD AB三.ABAAB BBBBB12春中级会计实务作业三_0008一.BADAD ACDCC二.BCD CD ABCD AD AB ACD AB CD ACD ABCD三.BBABA ABBBA一.BCDCA CACCD二.ABCD ABC ACD ABCD ABC ACD ABD B ABC BCD三.AAABA BBAAA12春中级会计实务作业四_0005一.BAACC DDBCC二.ABC BCD ABC BD ABCD ABC ABCD BCD ABC ACD三.AABBA ABBAA12春中级会计实务作业四_0007一.BCCCC CDADB二.BD ABC ABC ACD ABC ABC ABD ABCD ABC B三.BAABB AAAAB12春中级会计实务作业四_0003一.C BCBC ACACA二.A BD ACD ABCD BCD ABC ABC ACD B BD ABC三.B BAAB ABABB一.BCDBB CDACA二.ABD AD BD BD ACD BD ACD BC ACD AC三.AABAA AABAA12春中级会计实务作业五_0008一.DCCBA ABBDA二.ABD AC ACD ABCD BD ABC CD ACD ACD BD三.BAAAA BBABA12春中级会计实务作业五_0003一.BDACA BBADC二.BD ACD ABD ABCD ABC AC ABC AB CD BD三.ABAAA BBAAB12春中级会计实务作业五_0010一.AADCA BBADB二.ABCD CD BD AC BC ACD ABD AD ABC ACD三.ABABB ABAAB计算题一.甲公司对存货按照单项存货计提存货跌价准备，20×9年年末关于计提存货跌价准备的资料如下：（1）库存商品甲，账面余额为300万元，已计提存货跌价准备30万元。

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。

田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。

女儿田田今年10岁。

田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。

•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。

o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。

o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。

第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。

o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。

o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。

o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。

开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。

理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。

《个人理财》三次作业答案参考第一篇：《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

C A、1 B、2 C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

个人理财第三次作业一•判断正误(每题2分，共20分)1(X)受托财产所产生的收益由委托人享受。

正确：受托财产所产生的收益由受益享受2 (X)信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。

正确：信托关系成立是信托合同签定3.(X)国际上的信托是建立在委托制度基础上。

正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的4(X)房地产投资冋收期一般较短。

正确：房地产投资回收期一般较长5( X )委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。

正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为6(7)财产监护信托重在护养人而非物。

7( X )义务教育应该由政府负责，不能追求利润。

正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8(X)国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。

正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目9(V)消费税的实际税负人是消费者。

10(V)退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。

二•单项选择(每题2分，共10分)1.( C )享受受托财产所产生收益的人是：A委托人B受托人C受益人D投资人2(C)信托最基本的职能是：3. ( C )权利信托业务包括:A资金信托B财产信托C有价证券信托D员工持股信托4(C)目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是•:A共同基金养老保险B补充养老保险C基本养老保险D个人储蓄养老保险5. ( C )目前我国劳务报酬适用的比例税率是：A 10%B 15%C 20%D 30%三•多项选择(每题3分，共15分)1.(ABC)退休养老投资原则包括：A保证本金安全B保证流动性C量入为出D追求高收益E.逐期增加投资2.(ABC)传统教育投资工具包括.：A储蓄B定息债券C保险D基金E.直接购买股票3.(ABCDE)信托的构成要素冇：A委托人B受托人C受益人D信托财产E.信托目的.4.(ABCE)房地产投资方式包抓A购房B抵押放款C购买房地产证券D购买房地产信托凭证E.合伙投资5.(DE)现代信托制度起源于:B 遗产托孤D 用益设计 E.尤斯制A 遗嘱托孤C 衡平法 四.案例分析：（本题55分）（一）万能险的“高收益”（25分）1. 资料2006. 4. 4晨报讯（记者凌云焰）将原打算存定期的钱买了 “高收益”的力能险，一年后不仅没有收益，账户 资金述大为减少。

2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业个人理财题库及答案一、单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。

A.12500B.13100C.12762D.115003.普通年金终值系数的倒数称为（B）。

A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数 4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。

A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。

A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系6.家庭净资产是指（A）。

A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计7.以下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行9.若2022年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%C.13%D.6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格11.个人理财起源于（c）。

A.中国B.英国C.美国D.法国12.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划13.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。

国开电大《个人理财》形考任务三参考答案CRTL+F搜索文档试题 1湖南省入选农业产业强镇示范的有a. 张家界市永定区王家坪镇b. 长沙县金井镇c. 桃源县茶庵铺镇d. 涟源市桥头河镇正确答案是：涟源市桥头河镇，长沙县金井镇，张家界市永定区王家坪镇，桃源县茶庵铺镇试题2基本养老金根据( )城镇人口平均预期寿命等因素确定。

a. 个人账户金额b. 当地职工平均工资c. 个人累计缴费年限d. 缴费工资解析：基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

所谓统筹养老金，原先称为基础养老金，就是指从用人单位缴费组成的统筹基金中向退休者支付的那部分养老金；而所谓个人账户养老金，就是指从职工个人账户积累中向退休者支付的那部分养老金。

这两部分养老金的计发方法分别是：基本养老金=统筹养老金+个人账户养老金。

正确答案是：个人累计缴费年限，缴费工资，当地职工平均工资，个人账户金额试题3下列有关教育信托适合，说法正确的有a. 有大额整笔资金的家庭b. 独生子女家庭c. 高资产或高收入人群d. 离异家庭解析：教育信托适合：有大额整笔资金的家庭；离异家庭；高资产或高收入人群。

正确答案是：有大额整笔资金的家庭，离异家庭，高资产或高收入人群试题4我国经济已明确进入中高速增长、未来还将进入中速增长的情况下，或许会迎来负利率时代，这时储蓄规划应当遵守哪些原则a. 不进行银行储蓄b. 选择较短的存期c. 少用活期存款储蓄d. 存钱不要中断解析：储蓄规划的原则是少用活期存款储蓄、存期尽可能的要长、存钱不要中断，因此较短的存期不可取。

除此外，虽然负利率时代储蓄利率几乎没有，但完全不进行银行储蓄也是不行的，储蓄可以为生活提供后备保障。

正确答案是：少用活期存款储蓄，存钱不要中断试题5按照不同的标准，利率可划分为多种类型，按利率间的变动关系来划分，可分为哪几种?a. 基准利率b. 公定利率c. 差别利率d. 官定利率解析：利率按利率间的变动关系来划分，可分为基准利率和差别利率；按利率的决定方式来划分，可分为官定利率、公定利率和市场利率，所以此题选择A、D。

个人理财第三套答案解析个人理财第三套答案及解析1、C解析：若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。

2、A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

3、D解析：贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。

在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。

减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。

4、D解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

5、B解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

6、D解析：因为年纪已大，虽然愿意冒险但仍然不适合投资高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

7、B解析：A的变异系数CV=标准差/预期收益率=0.07/10%=0.7。

变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。

变异系数越小投资项目越优。

8、C9、A10、A解析：成长型客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进去的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

11、C解析：C选项，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

12、C解析：C，有时这种随机性被错误误解为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。

13、B解析：若半年付息一次（复利），3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/2）^6=5798.47元，所以B选项错误；A选项中单利计算，3年后的本利和，FV=5000+5000*5%*3=5750，所以A选项正确；C选项中，复利计算，3年后的本利和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5788.13，所以C正确；D选项中，按照复利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5803.77，所以D 选项正确。

[第1题](多项选择题)退休养老理财的工具有哪些？〔〕A.房产投资B.储蓄投资C.保险投资D.基金投资[第2题](多项选择题)以下各项中，应按“个体工商户生产、经营所得〞工程征税的有〔〕。

A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购置的住房B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得D.个人存款利息所得所得[第3题](多项选择题)个人教育理财除承当普通商业风险外，还可能面临以下特有风险〔〕。

A.子女培养目标过高带来的风险B.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险C.过度投入教育可能导致的风险D.特定教育理财方式可能导致的风险[第4题](多项选择题)年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为〔〕。

A.递延年金B.普通年金C.永续年金D.预付年金[第5题](多项选择题)货币产生时间价值的原因是〔〕。

A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用B.随着时间自动产生C.持有货币的人“忍欲〞得到的报酬D.将这些货币要用于投资[第6题](多项选择题)在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？〔〕A.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险B.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元C.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元D.张先生在一家保险公司为自己购置了10份人身意外伤害保险[第7题](多项选择题)在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的选项是〔〕。

A.债券－基金－股票－期货B.股票－期货－债券－基金C.股票－期货－基金－债券D.期货－股票－基金－债券[第8题](多项选择题)投资型保险产品包括〔〕。

A.分红保险B.投资连结保险C.万能寿险D.意外伤害保险[第9题](多项选择题)应纳个人所得税的工程有〔〕。

A.劳务报酬B.工资、薪金C.偶然所得D.财产转让所得[第10题](多项选择题)以下属于房地产价格特性的是〔〕。