个人理财过程性评测第三次作业(5-6章)

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。

田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。

女儿田田今年10岁。

田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。

•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。

o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。

o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。

第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。

o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。

o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。

o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。

开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。

理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。

个人理财第三次作业一•判断正误(每题2分，共20分)1(X)受托财产所产生的收益由委托人享受。

正确：受托财产所产生的收益由受益享受2 (X)信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。

正确：信托关系成立是信托合同签定3.(X)国际上的信托是建立在委托制度基础上。

正确：国际上的信托是建立在财产权转移基础上的4(X)房地产投资冋收期一般较短。

正确：房地产投资回收期一般较长5( X )委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。

正确：受托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行，抵消等行为6(7)财产监护信托重在护养人而非物。

7( X )义务教育应该由政府负责，不能追求利润。

正确：义务教育应由政府公共支出作保证，通过财政拨款方式，不能追求利润8(X)国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。

正确：艺术口投资和房地产投资，金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目9(V)消费税的实际税负人是消费者。

10(V)退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。

二•单项选择(每题2分，共10分)1.( C )享受受托财产所产生收益的人是：A委托人B受托人C受益人D投资人2(C)信托最基本的职能是：3. ( C )权利信托业务包括:A资金信托B财产信托C有价证券信托D员工持股信托4(C)目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是•:A共同基金养老保险B补充养老保险C基本养老保险D个人储蓄养老保险5. ( C )目前我国劳务报酬适用的比例税率是：A 10%B 15%C 20%D 30%三•多项选择(每题3分，共15分)1.(ABC)退休养老投资原则包括：A保证本金安全B保证流动性C量入为出D追求高收益E.逐期增加投资2.(ABC)传统教育投资工具包括.：A储蓄B定息债券C保险D基金E.直接购买股票3.(ABCDE)信托的构成要素冇：A委托人B受托人C受益人D信托财产E.信托目的.4.(ABCE)房地产投资方式包抓A购房B抵押放款C购买房地产证券D购买房地产信托凭证E.合伙投资5.(DE)现代信托制度起源于:B 遗产托孤D 用益设计 E.尤斯制A 遗嘱托孤C 衡平法 四.案例分析：（本题55分）（一）万能险的“高收益”（25分）1. 资料2006. 4. 4晨报讯（记者凌云焰）将原打算存定期的钱买了 “高收益”的力能险，一年后不仅没有收益，账户 资金述大为减少。

2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业个人理财题库及答案一、单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。

A.12500B.13100C.12762D.115003.普通年金终值系数的倒数称为（B）。

A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数 4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。

A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。

A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系6.家庭净资产是指（A）。

A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计7.以下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行9.若2022年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%C.13%D.6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格11.个人理财起源于（c）。

A.中国B.英国C.美国D.法国12.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划13.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。

个人理财平时作业三（主观题）第五、六章四、名词解释1、消费信贷——是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求。

2、封闭式信贷——有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。

3、开放式信贷——无需像封闭式信贷那样需要事先申请，只有不超过信用额度，可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。

4、投资——指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前的货币。

5、投资规划——根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。

6、优先股——股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。

7、H股——是我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。

8、基金——指一种利益共存、风险分担的集合证券投资方式。

9、期货——一般指期货合约，指由期货交易所统一制定、规定在未来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

10、套期保值——指买入（卖出）与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出（买入）期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。

11、汇率——两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示的另一国货币的价格。

四、简答题1、消费信贷的优缺点。

答：优点：（1）现在享受未来的商品和服务（2）在资金短缺时也能购买商品（3）实现购物便利（4）建立信用等级缺点：（1）过度消费的诱惑（2）不会提高总购买力（3）信贷成本较高2、消费贷款的基本原则。

答：（1）贷款需在负债能力之内的原则；（2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则；（3）保持良好的信用的原则。

3、投资规划流程。

答：（1）确定投资政策（2）进行投资品种分析（3）构建投资组合；（4）调整投资组合；（5）评估投资组合绩效4、投资策略主要类型及其涵义。