新版《健康险管理办法》解读

中国保险监督管理委员会关于印发《健康保险统计制度》的通知(一)文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.04.10•【文号】保监发[2008]25号•【施行日期】2008.04.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《健康保险统计制度》的通知（保监发〔2008〕25号）各保监局、各保险公司、各保险公司筹备组：为全面统计健康保险、健康保障委托管理和健康服务业务的发展情况，科学制定相关政策措施，我会制定了《健康保险统计制度》，现印发给你们，请遵照执行。

在本制度的执行过程中如有问题，应及时与我会统计信息部联系。

联系人：李强李敏电话：**********************传真：***********邮箱：tjzdc＠二○○八年四月十日健康保险统计制度一、适用范围各保险集团（控股）公司、各保险公司。

二、实施时间各公司应自2008年7月1日起向我会报送相关统计信息。

三、报送内容见附件。

四、报送方式各公司应按照“全科目、大集中”的方式，通过中国保险统计信息系统，向我会报送健康保险统计数据。

健康保险统计数据应与现行统计数据合并报送。

五、报送频度和报送层级各公司应按照附件2中标注的报送频度和报送层级，分别向中国保险统计信息系统报送月报、季报、半年报和年报统计指标。

六、测试要求2008年5月中下旬至7月中旬，各公司可登陆我会中国保险统计信息系统测试库，对健康保险统计制度的相关统计信息进行数据测试。

测试库地址为10.254.1.1：8003。

七、报送要求各公司应高度重视健康保险统计制度实施工作，协调各有关部门，及时修改中国保险统计信息系统的对接系统。

各公司应严格按照本制度规定，及时报送统计信息，确保数据的真实、准确和完整。

未经批准，不得迟报统计信息。

八、其他说明本制度未特别说明的事项，按现行统计规定执行。

请各单位在中国保监会网站“政策法规”栏目下载附件内容电子版。

短期健康险管理办法7号文各保险公司、中国保险行业协会：为规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为，切实保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》，《健康保险管理办法》等法律法规，经银保监会同意，现就规范短期健康保险业务第七号文件有关问题通知如下：一、本通知所规范的短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

团体保险业务除外。

二、保险公司开发设计的短期健康保险产品，应当以提升人民群众的健康保障水平，满足多层次、多样化的健康保障需求为目标，不断扩大健康保障与健康管理服务的覆盖面。

保险公司开发的短期健康保险产品应当在保险条款中对保险期间、保险责任、责任免除、理赔条件、退保约定，以及保费交纳方式、等待期设置，保险金额、免赔额、赔付比例等产品关键信息进行清晰、明确、无歧义的表述。

三、保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。

不保证续保条款中至少应当包含以下内容：本产品保险期间为一年（或不超过一年）。

保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

四、保险公司应当科学合理确定短期健康保险产品价格。

产品定价所使用的各项精算假设应当以经验数据为基础，不得随意约定或与经营实际出现较大偏差。

保险公司可以根据不同风险因素确定差异化的产品费率，并严格按照审批或者备案的产品费率销售短期个人健康保险产品。

保险公司应当每半年在公司官网披露一次个人短期健康保险业务整体综合赔付率指标。

其中，上半年赔付率指标应当不晚于每年7月底前披露；年度赔付率指标应当不晚于次年2月底前披露。

综合赔付率指标计算公式如下：综合赔付率=（再保后赔款支出+再保后未决赔款准备金提转差）÷再保后已赚保费其中，未决赔款准备金包含已发生未报告未决赔款准备金（IBNR 准备金）。

《健康保险管理办法》中银保监会令2019年第3号效力级别：部门规章时效性：现行有效发布日期：2019-10-31实施日期：2019-12-01发布机关：中国银行保险监督管理委员会正文第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，提升人民群众健康保障水平，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

本办法所称医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

本办法所称疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。

本办法所称医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

第三条健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持健康保险的保障属性，鼓励保险公司遵循审慎、稳健原则，不断丰富健康保险产品，改进健康保险服务，扩大健康保险覆盖面，并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本，提升保障水平。

第四条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

长期护理保险保险期间不得低于5年。

短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

健康保险管理办法中国保险监督管理委员会令2006年第8号《健康保险管理办法》已经2016年6月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2016年9月1日起施行。

主席吴定富二○○六年八月七日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

本办法所称疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

本办法所称医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

第三条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

第四条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

健康保险管理办法（2019）《健康保险管理办法》已经中国银保监会2018年第6次主席会议通过。

现予公布，自2019年12月1日起施行。

主席郭树清2019年10月31日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，提升人民群众健康保障水平，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

本办法所称医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

本办法所称疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。

本办法所称医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

第三条健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持健康保险的保障属性，鼓励保险公司遵循审慎、稳健原则，不断丰富健康保险产品，改进健康保险服务，扩大健康保险覆盖面，并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本，提升保障水平。

第四条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

长期护理保险保险期间不得低于5年。

短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)，制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

本办法所称疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

本办法所称医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

第三条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

第四条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

第五条中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)依法对保险公司经营健康保险的活动进行监督管理。

第六条保险公司开展不承担保险风险的委托管理服务，不适用本办法。

第二章经营管理第七条依法成立的人寿保险公司、健康保险公司，经中国保监会核定，可以经营健康保险业务。

卫健委健康险管理办法第一章总则与定义第一条为规范卫健委健康险管理，保障人民群众健康权益，根据相关法律法规，特制定本办法。

第二条本办法所称卫健委健康险，是指由卫健委发起、组织或指导，旨在提高人民群众健康保障水平，减轻医疗费用负担的商业健康保险。

第三条卫健委健康险应遵循自愿参保、风险共担、公平合理的原则，以市场化运作为主，政策扶持为辅。

第二章健康险种类划分第四条卫健委健康险应根据不同的保障对象和保障需求，划分为基本医疗保险补充保险、重大疾病保险、医疗费用保险等多个种类。

第五条基本医疗保险补充保险应针对基本医疗保险支付范围外的医疗费用提供补充保障；重大疾病保险应针对特定重大疾病提供高额医疗费用保障；医疗费用保险应针对特定医疗服务项目提供费用报销。

第三章保险期限与续保第六条卫健委健康险的保险期限应根据保险种类和保障需求确定，一般为一年，可续保。

第七条保险公司应在保险期限届满前，提前通知参保人员续保事宜，并告知相关手续和条件。

第八条参保人员自愿选择是否续保，如需续保，应在规定时间内办理相关手续。

第四章保险金给付方式第九条卫健委健康险的保险金给付方式应根据保险种类和保障需求确定，可采取定额给付、比例给付等方式。

第十条保险公司应在收到参保人员提供的相关证明材料后，及时审核并给付保险金。

第十一条保险金的给付应确保及时、准确、合规，不得拖欠或拒付。

第五章监督管理职责第十二条卫健委应建立健全卫健委健康险的监督管理制度，加强对保险公司的监督管理，确保保险业务合规运作。

第十三条保险公司应建立健全内部管理制度，规范业务操作，确保保险业务健康、稳定、持续发展。

第十四条监管部门应定期对卫健委健康险业务进行监督检查，发现问题及时整改。

第六章政策性保险业务第十五条卫健委可根据国家相关政策要求，开展政策性健康保险业务，为特定人群或特定疾病提供特殊保障。

第十六条政策性保险业务应遵循政府引导、市场运作的原则，充分发挥保险公司专业能力，确保保障效果。

中国保险监督管理委员会关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知(保监发〔2006〕95号)各保监局，各保险公司：为了促进健康保险稳定、持续、健康、快速发展，配合《健康保险管理办法》（保监会令2006年8号）的施行，现将有关事项通知如下：一、与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。

各公司应加强营销员管理和消费者教育，做好预案，防范误导，保证新老产品的平稳过渡。

二、保险责任仅包含意外事故造成的医疗费用补偿的保险产品，暂不适用《健康保险管理办法》和本通知，适用于中国保监会有关意外保险产品的监管规定。

三、保险公司经营健康保险的，应高度重视制度、系统建设及人才队伍的培养，并应于2008年1月1日前达到《健康保险管理办法》第八条所列各项条件。

四、保险公司经营费用补偿型医疗保险的，应逐步成立专门机构，配备专门人员，形成合作医院网络，建立有效的医疗费用管理制度。

五、保险公司在向中国保监会报送产品备案或者审批时，应将有关健康保险产品的条款调整管理办法和费率管理办法与精算报告分开报送。

中国保监会将通过内部网站向各地保监局公布健康保险产品条款调整办法和费率管理办法。

六、短期个人健康保险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的30％。

七、保险公司应在每年3月15日前向中国保监会提交短期健康保险产品的定价回顾报告，提交上一年度所有在售一年以上的短期健康保险产品的实际赔付情况，分析产品定价的充足性和合理性，报告相应的调整措施。

产品定价回顾报告应由精算责任人遵循审慎原则签字确认。

非权威解读！2019年新《健康保险管理办法》逐条对比拿到资料之后，花了一周时间仔细查看和对比。

其实我们针对政策的解读，主要是看有哪些变化，而这些变化，或许就是未来的方向，和政策的导向。

针对2006年版本的《办法》，有哪些修订，或许我们可以从中了解到健康保险未来一些趋势。

众所周知，在保险行业里面，除了《保险法》以外，对保险产品最重要的莫过于《健康保险管理办法》。

时隔13年，重新修订，会给我们的健康保障外带来什么影响？健康保险产品，未来会有什么样的变化？保险市场，未来会有什么样的新趋势？我们一起来看看。

第一章节本章节是《办法》总则最大的变化，莫过于医疗意外保险的诞生。

什么是医疗意外？就是指被保险人因医疗情况导致了损害，而这些不能归责于医疗机构、医护人员的责任。

医疗意外保险就是当此情况发生，为被保险人提供保障的保险。

其次就是明确长期护理保险的保险期间不得低于5年。

而长期护理保险，是目前保险行业内探讨最多的保险产品。

针对患者出院后的护理、针对老人长期的看护，相信都是未来中国保险产品的探讨热点。

第二章节本章节是对经营管理进行规定。

有三点主要变化，首先是养老保险公司也可以经营健康保险业务，其次就是经营有健康保险业务的保险公司均需成立专门健康保险事业部，最后就是保险公司需要对投保人、被保人和受益人三者的隐私保护。

第三章节本章节主要是针对健康保险产品进行规定。

首先，最大的亮点莫过于写明了长期医疗险可以进行费率调整的规定。

而这一条规定，有可能预示着，未来即将会有长期医疗险的诞生。

众所周知，目前保证续保最长年限的医疗险只有6年。

这是因为未来通货膨胀、医疗费用都不可预知。

而保证续保年限过长的话，保险公司承担的风险也会越高。

这下好了，长期医疗保险产品可以进行费率调整，一定程度上降低了保险公司的经营风险，也一定程度上促进了保险公司可以积极开发长期医疗保险。

值得期待。

其次，将长期健康保险产品的犹豫期从最少10天，提升至了15天；规定了疾病保险、医疗保险、护理保险产品的等待期不得超过180天，都是对消费者的利好。