小额贷款公司违法处理的相关法律规定

小额贷款公司管理暂行规定第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，促进小额贷款市场的健康发展，依据《中华人民共和国小额贷款公司管理条例》及其他相关法律法规，制定本规定。

第二条小额贷款公司是指依法设立，专门从事小额贷款业务的金融机构。

第三条小额贷款公司应遵守法律法规，依法开展业务，维护金融市场秩序和借贷双方的利益。

第四条小额贷款公司应当加强内部管理，建立和完善各项制度，确保业务的正常运行和风险的可控性。

第五条监管机构应当加强对小额贷款公司的监督和管理，及时发现和处理存在的问题，保护借款人和投资人的合法权益。

第二章经营范围第六条小额贷款公司的经营范围包括但不限于：（一）为小微企业提供贷款和信用担保服务；（二）为个人提供消费贷款、汽车贷款、住房贷款等服务；（三）为农民、农业合作社和农村企业提供农业贷款、农业保险等服务；（四）接受委托办理信贷业务；（五）开展融资租赁和金融租赁等相关业务。

第七条小额贷款公司的经营范围应当符合国家法律法规和监管机构的规定，不得私自开展不符合经营范围的业务。

第三章企业准入第八条申请设立小额贷款公司应当符合以下条件：（一）具备独立法人资格；（二）注册资本符合监管机构规定的最低注册资本要求；（三）具备良好的信誉和经营记录；（四）有完善的内部管理制度和业务规范；（五）具备与其经营范围相适应的经营场所和设备；（六）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员具备相关经验和资格。

第九条申请设立小额贷款公司应当向监管机构提交以下材料：（一）申请书；（二）法定代表人的身份证明；（三）企业的组织机构代码证；（四）企业的注册资本证明；（五）企业的经营场所证明；（六）企业的内部管理制度和业务规范；（七）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员的资格证明。

第四章内部管理第十条小额贷款公司应当建立健全内部管理制度，明确岗位职责和工作流程，确保业务的规范运行。

第十一条小额贷款公司应当建立并完善风险管理制度，包括但不限于：（一）风险评估和风险防控制度；（二）贷款审批和贷后管理制度；（三）不良资产的处置制度；（四）内部控制和内部审计制度。

ⅩⅩ市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为加强对小额贷款公司的监督管理，防范和化解经营风险，规范金融市场秩序，保障小额贷款公司稳健发展，根据湖南省人民政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点的实施意见》（湘政办发〔2009〕44号）和《湖南省小额贷款公司监督管理办法（试行）》（湘政金发〔2009〕1号）以及《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）的规定，结合我市实际，特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在本市辖区内依法设立的、不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章机构设立第四条小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指我市行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第五条设立小额贷款公司应具备下列条件：（一）有符合规定的公司章程。

（二）有符合要求的主发起人。

（三）股东具备相关资质条件，股权结构设置合理且符合规定要求。

（四）小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不低于3000万元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不低于5000万元。

试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元（含增资扩股）。

（五）有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（七）有健全的内部组织机构和管理制度。

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（九）审批机关规定的其他条件。

第六条小额贷款公司主发起人由市人民政府按照“审慎经营、防范风险”的原则择优选择，如选择自然人作为小额贷款公司主发起人的，需经娄底市财金办批准同意。

第七条主发起人为企业法人的，应具备以下条件：（一）注册地在我市境内。

小额贷款公司监管规定
小额贷款公司监管规定是指针对小额贷款公司经营行为的一系列规定和监督措施。

监管的目的是保护借款人的权益，促进小额贷款市场的健康发展。

下面是小额贷款公司的监管规定的一些要点。

首先，小额贷款公司需要申请获得经营许可证才能开展业务。

申请的条件包括注册资本不低于一定金额，具备一定的风险防控能力，以及有一定的经营场所等。

其次，小额贷款公司要遵守利率上限的规定。

根据国家相关规定，小额贷款公司的贷款利率不得高于法定利率的几倍。

这样能够保护借款人的利益，防止过高的利息负担。

再次，小额贷款公司需要有一套完善的风险防控制度。

包括对借款人的背景调查和信用评估，以及贷后管理和催收工作等。

这样能够降低不良贷款风险，保障公司的资金安全和健康发展。

此外，小额贷款公司需要报送相关的经营数据和统计报表。

监管部门可以通过这些数据进行监测和风险评估，及时发现和解决问题。

另外，小额贷款公司还需要遵守相关法律法规的规定，如《小额借款公司监督管理办法》等。

这也是监管部门对小额贷款公司进行监管的法律依据和依托。

最后，监管部门还会对小额贷款公司进行定期检查和抽查。

这
样能够确保小额贷款公司的经营行为合规，遵守监管规定和法律法规。

总之，小额贷款公司监管规定是为了保护借款人的权益，促进小额贷款市场的健康发展而制定的一系列规定和监督措施。

在监管的基础上，小额贷款公司能够更好地为借款人提供便利和支持，同时也能够保障自身的风险控制和合法经营。

有关小额贷款公司管理办法全文关于《小额贷款公司管理办法》全文《小额贷款公司管理办法》全文第一章总则第一条为了改善我省农村地区金融服务，有效配置金融资源，支持我省“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民的发展，促进小额贷款公司规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发137号)的规定，制定本暂行办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指按照《中华人民共和国公司法》等法律法规的规定，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应在国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，并以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限参与决策和对公司承担责任。

第三条四川省人民政府(以下简称省政府)授权四川省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)负责小额贷款公司的审批和行业管理。

禁止未经有权部门批准擅自设立小额贷款公司。

第四条为加强行业自律管理，应设立四川省小额贷款公司行业协会，由省政府金融办负责管理。

第二章小额贷款公司的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条小额贷款公司要严格准入条件。

公司股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2人以上200人以下发起设立，其中须有半数以上的发起人在中国境内有合法住所。

一、总则为了加强小额贷款公司的监督管理，规范其经营行为，防范金融风险，保障社会资金安全，促进小额贷款行业健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，结合我国实际情况，制定本制度。

二、监督管理机构及职责1. 小额贷款公司监督管理机构小额贷款公司监督管理机构（以下简称“监管机构”）是指负责小额贷款公司监督管理工作的政府职能部门，包括中国人民银行、银保监会及其派出机构等。

2. 监管机构职责（1）制定小额贷款公司监督管理政策、规定和标准；（2）对小额贷款公司设立、变更、终止进行审批；（3）对小额贷款公司进行现场检查和非现场监测；（4）对小额贷款公司经营行为进行监管，查处违法违规行为；（5）指导小额贷款公司加强内部控制，提高风险管理能力；（6）组织开展小额贷款公司行业培训、宣传教育等工作。

三、监督管理内容1. 小额贷款公司设立、变更、终止（1）小额贷款公司设立时，需具备合法经营资格、符合监管机构规定的注册资本、经营场所等条件；（2）小额贷款公司变更、终止时，应依法进行公告，并按照监管机构要求提交相关材料。

2. 小额贷款公司经营行为（1）小额贷款公司应遵循合法、合规、稳健经营的原则，不得进行非法集资、非法放贷等违法违规行为；（2）小额贷款公司应按照规定进行信息披露，确保信息真实、准确、完整；（3）小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保资金安全。

3. 小额贷款公司资本充足率（1）小额贷款公司应保持资本充足率，不得低于监管机构规定的最低要求；（2）监管机构对小额贷款公司资本充足率进行监测，发现不足时，责令其采取措施整改。

四、监督管理措施1. 监管机构对小额贷款公司进行现场检查和非现场监测，发现问题及时采取措施；2. 对小额贷款公司违法违规行为，依法进行查处，并追究相关责任人的法律责任；3. 对小额贷款公司经营中存在的问题，监管机构可要求其整改，必要时可暂停其部分或全部业务；4. 监管机构可根据需要，对小额贷款公司进行评级，并根据评级结果进行分类监管。

人民银行有关小额贷款公司管理办法随着市场经济的逐渐成熟，小额贷款行业也在中国不断发展壮大。

作为小额贷款企业的核心机构之一，人民银行于2015年发布了《人民银行有关小额贷款公司管理办法》，旨在规范小额贷款公司的经营和管理，维护小额贷款市场秩序，保护投资人权益，推进小额贷款行业的健康快速发展。

1.小额贷款公司管理办法的背景与意义一方面，我国实施了家庭小额信贷工程，为广大贫困人口提供了更多的贷款渠道，促进了消费和就业；另一方面，近年来“非法集资”、“套路贷”等事件频发，严重损害了投资者的利益和社会安定，故有必要规范小额贷款公司的管理，加强小额贷款市场的监管。

通过制定《人民银行有关小额贷款公司管理办法》，既扶持小微企业和贫困群众获得更多融资机会，又减少了投资者的交易风险和信息不对称，培育了小额贷款行业健康发展的良好环境。

2. 小额贷款公司管理办法的主要内容（1）合法资质：小额贷款公司必须经过申请、审核、批准后方可成立。

并且在成立后的经营活动中，必须严格按照行业标准合法经营，不得从事其他经营活动。

（2）注册资本：小额贷款公司的注册资本应当不少于1000万元人民币，2015年后存续的小额贷款公司逐年提高注册资本标准。

（3）贷款业务：小额贷款公司申请贷款时，应当具有一定的政策性、风险可控性、社会效益性，且所借资不低于公司纳税的6倍。

（4）信息公开：小额贷款公司必须公开自己的资质、经营情况、风险控制手段等信息，以便投资人选择合适的投资机会，减少投资者的交易风险。

（5）风险控制：小额贷款公司必须建立完善的信用管理和风险评估体系，对贷款人进行严格审查，加强对借款人的贷后管理，防止出现逾期或坏账情况。

（6）合规经营：小额贷款公司必须合规经营，严格按照《小额贷款公司管理办法》等有关法律法规的规定，防止公司的违规行为给投资者和社会造成不良影响。

3. 小额贷款公司管理办法的意义与启示（1）表明国家在小额贷款市场的监管方面越来越重视，为小额贷款行业的健康发展奠定了良好的基础。

上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知沪金规〔2021〕4号各区人民政府，市政府各委、办、局：《上海市小额贷款公司监督管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。

上海市地方金融监督管理局2021年9月23日上海市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为规范本市小额贷款公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）等相关法律法规规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条本市行政区域内的小额贷款公司及其活动的监督管理、风险处置适用本办法。

第四条本市小额贷款公司监督管理部门包括上海市地方金融监督管理局（下称市地方金融监管部门）和区金融工作部门。

以上统称地方金融管理部门。

第五条本市小额贷款公司实行部门联动、市区联合监督管理机制。

市地方金融监管部门负责对本市行政区域内小额贷款公司及其活动的监督管理，承担制定监管细则、开展调查统计，组织推进行业风险监测预警、防范处置等职责，负责与国家金融管理部门联系。

市发展改革、经济信息化、商务、公安、财政、住房城乡建设管理、农业农村、市场监管、税务等部门按照各自职责，做好小额贷款公司管理的相关工作。

云南省地方金融监督管理局关于进一步加强小额贷款公司监督管理的通知文章属性•【制定机关】云南省地方金融监督管理局•【公布日期】2021.05.27•【字号】云金规〔2021〕1号•【施行日期】2021.05.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文云南省地方金融监督管理局关于进一步加强小额贷款公司监督管理的通知各州（市）金融办:为进一步加强全省小额贷款公司监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进行业规范健康发展，根据《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）精神，现将小额贷款公司监督管理有关事项通知如下。

一、规范业务经营，提高服务能力（一）改善金融服务。

小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。

（二）坚守放贷主业。

小额贷款公司应当主要经营放贷业务。

上一年度监管分类评级在A级（含）以上的小额贷款公司，经省地方金融监管局批准，可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品业务。

上一年度监管分类评级在BB级（含）以上的小额贷款公司，经省地方金融监管局批准，可依法开展股东借款业务。

（三）适度对外融资。

小额贷款公司可向不超过2家银行业金融机构借款。

小额贷款公司银行借款、股东借款等非标准化融资余额不得超过其净资产的1倍，发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品等标准化债权类资产形式融资余额不得超过其净资产的4倍。

（四）坚持小额分散。

小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。

小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。

吉林省小额贷款公司监督管理细则文章属性•【制定机关】吉林省金融工作办公室•【公布日期】•【字号】吉金办字[2009]117号•【施行日期】•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文吉林省小额贷款公司监督管理细则（吉金办字〔2009〕117号）第一条为依法履行对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，防范经营风险，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，制定本细则。

监督管理职责第二条省金融工作领导小组办公室（以下简称省金融办）是省政府确定的全省小额贷款公司主管部门，会同人民银行长春中心支行、吉林银监局、工商局、财政厅、公安厅、审计厅、国税局、地税局指导各地对小额贷款公司进行监督管理、风险防范与处置等工作。

负责制定小额贷款公司监督管理相关办法，协调解决监督管理中出现的问题，指导地方政府及时做好风险防范与处置等工作。

第三条地方政府承担小额贷款公司的监督管理、风险防范与处置责任。

地方政府小额贷款公司主管部门（以下简称地方政府主管部门）会同当地人民银行、银行业监督管理部门、工商、财政、公安、审计、税务等部门具体负责当地小额贷款公司的日常监督管理、风险防范与处置等工作。

第四条人民银行负责对小额贷款公司利率、资金流向进行跟踪监测；督促小额贷款公司向人民银行征信系统报送企业、个人信用信息，并按照人民银行的有关规定使用企业和个人征信系统。

第五条银行业监督管理部门负责协助指导小额贷款公司建立健全贷款管理制度、资产分类制度、拨备制度及相关风险控制制度；协助当地政府识别、认定小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款等行为；指导小额贷款公司制订和完善不良资产管理制度。

第六条工商部门负责依法查处小额贷款公司违反企业登记管理规定的行为；依法进行企业年度检验，审查小额贷款公司登记事项是否发生变化；监督和指导小额贷款公司在开展经营活动中，遵守广告、商标、合同、反不正当竞争等管理法规，依法查处违法违规的经营行为；利用企业信用分类监管体系，管理和规范小额贷款公司，促其依法合规经营。

第1篇第一章总则第一条为了规范小额贷款业务，促进小额贷款行业健康发展，保护借款人合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内开展小额贷款业务的金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构。

第三条小额贷款业务是指金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构，按照规定向借款人发放的，用于个人消费、生产经营、投资等用途的小额贷款。

第四条小额贷款业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平合理原则；（四）服务至上原则；（五）社会效益原则。

第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责小额贷款业务的监督管理。

第二章业务范围与条件第六条小额贷款业务范围包括：（一）个人消费贷款；（二）生产经营贷款；（三）投资贷款；（四）其他小额贷款业务。

第七条从事小额贷款业务的机构应当具备以下条件：（一）具有合法的法人资格；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合规定的注册资本；（四）有符合规定的高级管理人员和业务人员；（五）有符合规定的经营场所和设施；（六）有符合规定的风险控制体系；（七）银监会规定的其他条件。

第八条从事小额贷款业务的机构，应当向银监会申请办理小额贷款业务经营资格。

第三章业务管理第九条小额贷款业务实行实名制管理，借款人应当提供真实、完整、有效的身份证明和贷款用途证明。

第十条小额贷款业务应当遵循以下管理要求：（一）贷款额度管理：小额贷款业务贷款额度应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定，最高贷款额度不得超过借款人月收入的10倍。

（二）贷款期限管理：小额贷款业务贷款期限应当根据借款人的还款能力、贷款用途等因素合理确定，最长贷款期限不得超过5年。

（三）贷款利率管理：小额贷款业务利率应当合理，不得违反国家利率管理规定，不得有价外收费。