我国住房金融的发展与改革

中国住房制度改革的现状和发展思路近年来，中国住房制度改革一直在进行中。

虽然在政策的推动下，住房供给不断增加，但是目前我国的房地产市场还存在着许多问题和挑战。

现状分析目前，我国住房制度改革存在以下问题：一、住房价格过高。

房地产市场供不应求，导致房价普遍偏高。

据统计，全国90%的城市房价已经超过了居民可承受的范围。

二、住房质量不高。

由于住房市场的繁荣，一些开发商并没有将住房的质量放在首位，往往只考虑利润，从而损害了购房者的利益。

三、住房供给偏向高档房。

由于利润考虑，住房供给大多数集中在高端房屋市场，而中低档房屋供给不足。

四、财政资金投入不足。

在住房领域，政府在供给侧改革中的重心多在“去库存”、“去杠杆”，而投入金融、税收等多个方面的资金相对较少。

发展思路为了实现住房制度作为社会公共服务的基本理念，我国可以从以下几个方面加强住房制度改革。

一、扩大保障房的建设规模。

保障房的建设是改善低收入群体居住条件的有效途径。

应该加大对保障房建设的投入力度，扩大保障房建设规模，满足低收入群体的住房需求。

二、完善住房贷款制度。

加强房地产市场监管以及对房贷资金的监管，引导金融机构建立合理的房贷制度。

三、加强房地产市场的监管。

加强房地产市场的监管力度，对于开发商的违法行为进行有效打击，维护市场公平。

四、多渠道筹集改善性住房投资资金。

政府应该加强政策协调，通过增加税收优惠、发行地方债券等多种投资方式，增加住房改善性资金投入。

五、加强城乡住房体系的整合。

加强城乡住宅、建筑、规划的整合，形成城乡统一、配套合理、各有侧重的住房体系。

六、完善住房租赁市场。

通过引入租房税收优惠、租房贷款等方式，增加住房租赁市场的供给量，缓解购房压力，同时减少房地产泡沫的风险。

总结住房制度改革是中国经济、社会发展的重要组成部分，其发展思路需要在实践中不断探索和修改完善。

只有通过改革，进一步完善住房制度营造公平的竞争市场环境，才能够更好地解决我国当前的住房问题，创造更加美好的未来。

试房地产金融结业论文院系经济与贸易学院班级金融四班姓名姚颖学号 11202990535时间 2015.6论我国住房公积金的改革和发展【摘要】：住房公积金制度的实施是我国住房制度改革的重要内容和重要环节，是在社会主义市场经济条件下改善城镇居民居住环境和条件的有效途径。

它在我国实施十几年来，在推进住房制度改革、加快城镇住房建设等方面发挥了重要作用。

但是，随着我国住房公积金规模的日益扩大，骑在政策制定、机构设置、资金征集及管理等方面存在的问题逐渐暴露出来。

因此，应采取积极扩大公积金覆盖面、规范公积金的使用、建立有效地政策性即溶机构、建立完善监督机制等措施来完善住房公积金制度。

【关键字】住房公积金发展问题对策【正文】我国住房公积金制度经过十多年的发展, 在规模、参与人数和制度化建设方面取得了长足发展, 显示出强大生命力, 随着改革的深化和社会主义市场经济的不断发展, 住房公积金在归集、管理、使用过程中存在的问题也日益显现。

一、发展现状及成就住房公积金制度作为中国房地产金融政策的主体, 开辟了除原有的国家、企业投资之外的一条长期、稳定解决城镇居民住房问题的资金来源渠道。

经过十多年的运行, 取得的成就主要有以下几方面。

1 . 住房公积金的覆盖面不断扩大。

截至2006年末, 已在全国6916 . 87万职工中建立起了住房公积金制度。

目前, 东部地区参加住房公积金的职工覆盖面已达到80%, 中部地区达到60%, 西部地区也达到了50 %, 并开始向外资企业、私营企业发展。

北京、上海、天津及东部沿海地区等城市的住房公积金覆盖率已达到了90 %。

2 . 住房公积金的缴纳基数不断提高, 归集余额逐年增长, 贷款额也不断提高。

目前, 各地住房公积金缴交基数已由职工基本工资调整为职工工资收入, 缴交率也由住房公积金制度建立初期按职工工资收入的3 % 提高到5 %。

北京市已达到10 %, 天津市的外资企业职工已达到12 %, 上海市还建立了职工补充住房公积金。

我国70年住房历史变迁和未来中国建国70年来，住房问题一直是社会热点问题。

国家大力推进住房保障工作，通过住房改革、住房政策制度建设、住房保障组织等多种途径，逐步解决了多年来的住房难题。

本文将从我国70年住房历史变迁和未来展望两个方面进行阐述。

1、新中国成立之初新中国成立之初，由于国家经济基础薄弱，城市基础设施建设不足，住房问题十分突出。

当时全国城市住房缺口达2000万套。

解决办法主要是通过国家投资兴建大量住宅，形成“国有住宅”体系。

2、改革开放改革开放的时期，住房保障措施不断加强。

通过多次住房改革，提高了住房供给效率和质量，改善了人民住房条件。

同时，随着城市化进程不断加快，房地产市场也不断成长，进一步促进了住房保障体系的完善。

3、新世纪新世纪以来，住房保障工作进一步加强，住房保障体系不断完善。

《国务院关于加强和改进城镇住房保障工作的意见》确定了政府和市场两条腿走路的方针，注重市场调节和政府扶持，多元化住房供应体系初步形成。

政府也加强了保障住房的质量，并加大了住房供应。

二、未来展望1、调整住房供给结构我国未来需要进一步调整住房供给结构，发挥市场在住房资源配置中的作用，加强社会租赁住房等住房形式的发展，提高住房供给效率和质量，实现住房供给与需求的平衡。

2、推动住房金融创新未来还需要推动住房金融创新，建立健全住房融资机制，支持房地产开发企业加快规模化发展，提高住房保障供给质量。

3、促进城乡一体化未来需要促进城乡一体化发展，并加强城市规划和管理，实现城市化和现代化建设的有机结合。

同时加强农村住宅建设，改善农民住房条件，促进城乡一体化协调发展。

总之，未来我国住房保障工作需要继续加强，推动住房供给和金融创新等方面的进一步发展，达到促进人民生活水平提高和城乡一体化发展的目标。

房改发展历程及特点房改，指的是我国在改革开放初期对住房制度进行改革的过程。

改革前，我国住房制度主要由国家所有、单位分配的住房制度和计划经济体制下的公共福利房制度构成，住房分配严重不均衡，居民住房权益得不到保障，房屋建设与居民需求相脱节等问题凸显。

房改发展历程中的第一阶段是在1988年到1998年之间的住房制度改革，主要有以下特点：首先，取消了国家对职工住房的所有权，实现住房分配方式的多样化。

职工可以自由选择居住位置和住房类型。

其次，建立了住房表示权，居民可以通过购房、租房、住房改善等方式实现住房权益。

此外，在城市改革开放的背景下，房屋市场逐渐形成，住房交易制度开始建立。

第二阶段是在1998年到2010年之间的住房制度改革，主要特点是：首先，进一步推动了住房市场化改革，加快了房地产市场的发展。

大量的商品房项目涌现，房地产业成为拉动经济增长的重要支柱产业。

其次，建立了住房金融体系，推出了住房按揭贷款等金融产品，提高了购房的便利性。

此外，城市房改试点也在这一阶段开始进行，改变了原先房屋建设按计划经济方式进行的现象。

第三阶段是在2010年以后的住房制度改革，主要特点包括：首先，加强了房地产市场的调控，出台了一系列政策措施，以控制住房价格的上涨，防范住房泡沫的形成。

其次，促进了住房租赁市场的发展，推出了租赁住房补贴政策，鼓励租房人群选择租赁住房，缓解了住房供需矛盾。

此外，还推动了住房产权保护体系的完善，加强了居民对住房权益的保障。

房改发展历程中，一方面解决了当时存在的住房问题，使广大居民的住房条件得到了改善，居民的住房权益得到了有效保障；另一方面，房改也推动了我国城市化进程的加快，促进了城市建设和经济发展。

房改还改变了居民的住房观念，从过去的“房子是福利”的观念转变为“住有所居，住有所选”的理念，使居民更加注重住房品质和舒适度。

房改发展历程中也存在一些问题和挑战。

首先，房价上涨导致普通居民买房压力加大，低收入人群在住房改善方面依然面临较大的困难。

房地产金融是指与房地产投资及开发经营相联系的货币资金融通活动和房地产金融资产投资活动，它是金融业的重要组成部分，亦为房地产业及其相关部门筹集、融通、清算资金并提供相应服务的所有金融行为。

其业务主要包括房地产资金融通和房地产贷款。

我国房地产金融业是伴随着社会主义市场经济的发展而逐步发展起来的。

随着房地产业的发展，房地产业与金融业之间的渗透和融合也日益加强，由此我国初步形成了房地产金融体系。

在房地产开发、经营、管理、消费等各个环节，金融机构不仅通过货币流通和信用渠道，开展各种集资、筹资和融通资金等金融活动，将国家、地方、部门、企业和个人的资金集中调配，使之投入到房地产中，从而支撑着房地产业的繁荣发展，同时还通过房地产金融的杠杆作用，承担起政府宏观调控的职能，并且这种职能随着房地产业的发展越来越显重要。

一、我国房地产金融发展现状（一）房地产金融业起步晚，但发展十分迅速。

从我国房地产融资历程来看，房地产真正进入融资阶段是在1998年以后，伴随着个人住房商品化制度的实施以及个人购房按揭的启动，大量的购房者进入了房地产市场购买商品住宅，由于居民可支配收入刚刚改善，众多购房者依赖银行贷款进入市场购买住房。

因此，短短几年时间，我国用于房地产开发与个人购房贷款余额大幅增长，仅以四大国有商业银行的统计数字为例，1999年末全国四大国有商业银行的个人住房贷款余额为1583.67亿元，工商银行个人住房贷款余额1997年末为65亿元，2000年末则为1048亿元，而2004年则高达3158亿元。

迅速发展的房地产金融业对房地产市场的发展起到了积极的推动作用。

（二）资金来源渠道单一，银行系统风险集中。

目前，在我国房地产市场上，商业银行的信贷几乎介入了房地产业运行的全过程，成为我国房地产市场各种相关主体的主要资金提供者。

据统计，房地产开发投资资金中银行贷款比重为30%，如果考虑住房消费贷款、建筑企业流动性贷款和土地储备贷款，这一比重将上升到80%，银行实际上直接或间接地承受了房地产市场运行中各个环节的市场风险和信用风险。

当前我国政策性住房金融的发展研究【摘要】本文围绕当前我国政策性住房金融的发展展开研究。

在分析研究背景，明确研究目的和研究意义。

在首先介绍政策性住房金融的定义与特点，然后探讨其发展历程，政策与实践，以及存在的问题与挑战。

提出政策性住房金融的未来发展方向。

在强调当前政策性住房金融仍面临挑战，呼吁更加重视其稳定发展，并加强体系建设。

通过对政策性住房金融的研究分析，可以为相关决策部门提供参考，推动政策性住房金融行业的健康发展。

【关键词】政策性住房金融、发展研究、定义、特点、历程、政策、实践、问题、挑战、未来发展方向、诸多挑战、稳定发展、体系建设。

1. 引言1.1 研究背景政策性住房金融是指政府依据国家宏观经济政策和居住政策，通过金融手段向特定群体提供住房贷款支持的金融机构。

随着我国城市化进程的加快和人口规模的不断增长，居民住房需求逐渐增加，政策性住房金融也成为当前我国金融领域的重要组成部分。

研究背景着眼于当前我国政策性住房金融体系的发展状况和存在的问题，为进一步完善政策性住房金融体系提供理论和实践支持。

随着我国住房市场的不断扩大和金融体系的不断完善，政策性住房金融的发展也面临着新的挑战和机遇。

深入研究政策性住房金融的定义、特点、历程、政策与实践、问题与挑战以及未来发展方向，有助于推动我国政策性住房金融体系的健康发展，更好地满足居民的住房需求，促进经济社会的可持续发展。

1.2 研究目的研究的目的是深入探讨当前我国政策性住房金融的发展状况，分析其存在的问题和挑战，总结经验教训，寻求未来发展的方向。

通过对政策性住房金融的定义、特点、历程、政策与实践等方面的综合研究，旨在为政府决策提供参考，推动政策性住房金融的健康发展。

同时也旨在引起社会各界对政策性住房金融问题的关注，促进行业的规范化和标准化发展，确保住房金融服务的公平、公正和可持续性。

通过本研究，希望能够为我国政策性住房金融体系的完善提供一些借鉴和启示，推动住房领域的改革和发展，提高全国人民的居住条件，促进经济的健康发展。

我国住房制度改革相关政策住房制度改革是我国经济体制改革的重要组成部分，是对城镇居民住房保障体制的改革。

一、改革内容1.改革住房建设投资体制。

由原来国家或单位统包的投资体制转变为国家、单位、个人三者合理负担的投资体制。

2.改革住房建设、分配、维修、管理体制。

由原来单位统包职工住房建设、分配、维修、管理一体化的单位所有制，转变为住房的生产、建设专业化，维修、管理社会化的体制。

3.改革住房分配体制。

由原来的行政手段、福利性质、实物分配制度，转变为按劳分配为主的货币分配制度。

职工根据自己的经济承受能力，通过向市场购买或租赁住房解决住房问题，满足住房需求。

4.建立双轨制的住房供应体系。

即以中低收入家庭为对象的、具有社会保障性质的经济适用住房及廉租住房供应体系和以高收入家庭为对象的商品房供应体系。

5.建立住房公积金制度。

由职工个人和所在单位分别交缴占职工工资一定比例的资金，作为职工个人住房基金，以增强职工住房消费能力。

6.建立政策性和商业性并存的住房信贷体系，发展住房金融和住房保险。

7.建立规范化的房地产交易市场，规范交易行为，发展社会化的房屋维修、管理市场，逐步实现住房资金投入产出的良性循环，促进房地产业和相关产业的发展。

二、发展过程作为我国经济体制改革的一项重要内容，住房制度改革是指对传统的福利分房制度进行变革，以建立起符合市场经济机制的住房体制，实现住房的商品化和社会化。

回顾中国改革开放30年的历程，住房制度改革以及与此密切相关的房地产行业可谓一大看点，其影响和意义远远超出经济范畴。

与其他各项改革一样，住房制度改革也是在探索中不断前进，在调整中逐步展开。

根据相关重大决策出台以及实践中执行的效果，我国住房制度改革大体上经历了三个10年：1978-1988年的探索试阶；1988-1998年在全国逐步推开和深化阶段；1998年至今实行的住房分配货币化，建立住房保障制度阶段。

第一阶段：探索和试点1949～1979年，是我国住房发展相对缓慢的时期。