人寿保险理论与实务

《保险理论与实务》课程标准一、课程名称保险理论与实务二、适用专业本课程标准适用金融管理专业、投资理财专业三、课程性质通过本课程的学习，使学生对保险的基本问题和基本观点有比较全面的认识，掌握保险的基本概念和基本理论，对风险投资、风险意识、风险保障等有一个比较全面的了解，培养学生应用相关理论与方法分析、解决保险领域实际问题的能力，使学生具备从事保险行业相关职业的职业资格、职业能力与职业素养，使学生具备从事保险销售、简单承保与理赔、保险客户服务等的相关能力，并为后续工学交替、顶岗实习夯实基础。

四、教学目标专业培养目标：本专业培养本专业培养拥护中国共产党的领导，拥护中国特色社会主义制度，理想信念坚定，德智体美劳全面发展，具有一定的科学文化水平，具有良好的人文素养、职业道德、创新精神和工匠精神，具有较强的职业能力、就业能力和可持续发展的能力，掌握银行柜台业务、金融营销、证券投资等专业知识和技术技能，面向银行、证券、保险、基金等行业的职业群或岗位群，能够从事银行、证券、保险等工作的“厚德、励志、博学、创新”的高素质技术技能人才。

本课程教学目标是通过该课程的学习，通过本课程教学，使学生具备从事保险业务工作所必需的基本知识和基本技能，即“入门”；帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重渗透思想教育，加强学生的保险职业道德观念。

（一）知识目标1.准确把握保险的基础理论知识，熟悉保险市场运作基本规则；2.掌握运用保险的基本原则分析和解决保险实务中碰到的问题；3.重点掌握保险合同的内容及保险合同的建立、变更与消灭；4.能够从事保险的经营管理工作。

（二）能力目标1.熟悉了解保险的基本原理，熟悉保险实务运作过程；2.重点保险各环节业务的实际操作方法和注意事项，提高业务操作技能水平；3.能够从事保险的营销、内外勤、培训等相关工作。

4.掌握保险经营与管理的相关知识，具备一定的经营决策能力。

（三）素质目标（人文素质目标）1.坚持习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，践行社会主义核心价值观（富强、民主、文明（待人接物）、和谐，自由、平等、公正（理赔核保程序等）、法治，爱国、敬业（热爱本职工作）、诚信（投保的告知义务等）、友善（待人接物等））2.遵法守纪（不偷不拿廉洁奉公、规章制度、操作流程和规范等）、诚实守信（告知、保证等）、尊重生命（社会保险与商业保险的联系与区别等）、热爱劳动，履行道德标准和行为规范，具有社会责任感和社会参与意识。

人寿保险学理论与实践探究导言：人寿保险作为一种重要的金融工具，旨在为个人提供风险保障和资金积累。

本文将探究人寿保险学的理论基础以及其在实践中的应用。

一、人寿保险学的理论基础1.1 风险与保险风险是人类生活中普遍存在的不确定因素，而保险作为一种交换机制，能够为个人提供风险保障和经济安全感。

保险理论探究了风险的本质、分类及保险的原理和功能。

1.2 人寿保险学的内容人寿保险学是保险学的一个重要分支，主要研究人寿保险合同的原理和实践应用。

其内容包括人寿保险的基本原理、保险公司的经营模式、保险产品设计、风险评估与管理等方面。

1.3 人寿保险学的理论框架人寿保险学的理论框架包括风险管理理论、保险市场理论、保费定价理论和保险公司经营理论等。

这些理论为人寿保险业的管理和发展提供了指导和支持。

二、人寿保险实践的探究2.1 人寿保险产品设计人寿保险产品设计是实践中的重要环节。

保险公司根据市场需求和风险评估结果设计具有吸引力的产品，如寿险、年金险、医疗险等。

产品设计需要充分考虑客户需求和利益，以及风险管理和产品可持续性。

2.2 风险评估与管理人寿保险公司需要对被保险人的健康状况、寿命预期等进行风险评估。

通过科学的统计方法和精确的数据分析，保险公司能够更准确地估计风险，从而做出合理的保费定价和赔付策略。

2.3 保险公司的经营模式人寿保险公司的经营模式包括传统型、直销型和创新型等形式。

传统型模式主要依赖保险代理人和经纪人渠道，直销型模式通过电商和电话销售等方式直接面向客户，创新型模式则利用科技手段提供更为便捷的服务。

2.4 人寿保险市场的发展人寿保险市场的发展与经济、社会和政策环境密切相关。

随着人口老龄化和收入水平提高，人寿保险市场呈现增长趋势。

政府的政策支持和监管也对人寿保险业的发展起到重要作用。

结论：人寿保险学的理论研究和实践探究对于保险行业的发展具有重要意义。

通过深入研究人寿保险的原理和应用，可以推动保险市场的健康发展，提高人们的保险意识和风险管理能力。

保险理论与实务名词解释（1）保险理论与实务名词解释1)可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。

2)纯粹风险：指那些只有损失机会而无获利可能的风险。

3)投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。

4)重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。

5)再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险，又称分保。

6)保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。

保险深度=保费收入÷国内生产总值7)保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。

保险密度=保费收入÷人口总数8)共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，危害船货等各方的共同安全，为解除威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失和支付特殊额外费用的行为。

9)单独海损：指除共同海损以外的部分损失，这种损失只与单独利益方有关，不涉及其他货主或船方，损失仅由受损者单独负担。

10)可保利益：是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。

11)近因：指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。

12)代位追偿：又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。

13)保险委付：是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。

14)定额给付合同：是指双方当事人在保险合同中约定，只要保险事故发生，保险人就按约定的保险金额给付保险金，而不必考虑被保险人有无经济损失以及损失金额。

人寿保险的理论与实践，从公式总结探讨保费计算方法。

一、人寿保险的理论人寿保险的理论包括基本概念、基本原理、保险责任、保险合同等。

其中，保险责任是人寿保险理论的核心，通常指在约定的限制条件下，保险人按照合同约定，承担一定的保险金责任。

人寿保险的保险责任主要有死亡保险责任和生存保险责任。

死亡保险责任是指在被保险人死亡的情况下，由保险人向受益人支付保险金的责任。

生存保险责任是指在被保险人健在时，由保险人向被保险人支付给付金的责任。

人寿保险的保险责任是以合同形式确定的，通常由保单来具体确认。

在人寿保险理论中，人寿保险的基本原则主要有互助、共济和相互利益。

互助是人寿保险基本原则的核心，是指在被保险人和保险人之间互相合作、相互支持，实现共同利益的原则。

共济是指保险人根据团体互助的原则，组织团体险，实现共同，共赢的原则。

相互利益是指被保险人和保险人之间的利益是相互依存和相互促进的关系，实现共同利益的原则。

二、保费计算方法人寿保险的保费计算方法主要有目标保费计算方法、保费平均年龄计算方法、保费准备金计算方法、预交保费计算方法等。

1.目标保费计算方法目标保费计算方法是指在估计被保险人生命的期望价值和提供保险覆盖的支出之间进行比较，以确定保险费率的方法。

其中，期望价值是指对于每个被保险人，根据相关信息和统计模型计算出预期的保单价值。

当每个被保险人生命终止时，假设保险人必须赔付的保险金额和现在价值大于被保险人生命的期望价值时，保险人应该收取目标保费。

2.保费平均年龄计算方法保费平均年龄计算方法是指将被保险人的年龄与支付的保费相乘，并将结果平均分配到保险期间的每一年。

它是一种常用的保费计算方法，主要适用于单项人寿保险计算。

3.保费准备金计算方法保费准备金计算方法是指在保单有效期内，以保险金额、保额和分红为基础，结合被保险人的风险因素、风险类别等制定的计算方法。

准备金是指一定时期内从保险进入的保费中，保留用于支付纠纷或未来保险赔付的一部分资金。

人寿保险理论与实务课程设计一、前言人寿保险作为保险市场的重要组成部分，是人民生命财产保障的重要方式之一。

本课程旨在通过掌握人寿保险的理论知识和实际操作经验，让学生对人寿保险产品和服务有更深入的了解，具备较为全面的人寿保险业务能力。

二、课程目标1.掌握人寿保险的基本概念和理论知识；2.学习人寿保险产品的设计、销售和服务；3.熟悉人寿保险市场的现状和未来发展趋势；4.了解人寿保险行业的监管政策和法律法规；5.具备一定的保险业务操作能力。

三、课程大纲1. 人寿保险基础知识•人寿保险的定义、分类和特征；•人寿保险的历史演变和现状；•人寿保险的基本原理和基本功能。

2. 人寿保险产品设计•人寿保险产品的种类和特点；•人寿保险产品的设计原则和方法；•人寿保险产品的风险评估和定价。

3. 人寿保险销售与服务•人寿保险销售的渠道和方式；•人寿保险销售的技巧和方法；•人寿保险服务的管理和提升。

4. 人寿保险市场与竞争•人寿保险市场的规模和结构；•人寿保险市场的发展趋势和机遇；•人寿保险业的主要竞争对手和竞争策略。

5. 人寿保险法律法规与监管•人寿保险法律法规的概述；•人寿保险业的监管机构和监管政策；•人寿保险业的风险管理和合规经营。

6. 保险业务操作与风险控制•保险业务操作的流程和规范；•保险业务中的风险控制和风险管理；•保险业务的理赔处理和风险防范。

四、教学方法该课程主要采用讲授与案例教学相结合的方式。

由专业教师讲解人寿保险的基本理论和知识，并结合实际案例进行分析和讨论，在实践中培养学生的业务能力和实际操作能力。

五、课程评估该课程的考核方式包括学习小组的讨论和汇报、个人课堂演讲、课程作业和期末考试等环节。

学生需要在各个考核环节中表现出较高的综合素质和业务能力，才能获得比较好的成绩。

六、总结人寿保险是一门重要的保险学科，对于建立和完善社会保障体系、促进经济发展具有重要的作用。

本课程旨在培养学生对人寿保险业务的理论和实践能力，并为其将来从事保险业务或相关行业工作打下坚实的基础。

保险理论与实务(江西财经大学) 中国大学MOOC答案2023版第一章风险管理与保险第一章单元测试1、由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。

导致该起人员伤亡的风险事故是答案:火灾2、在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是答案:通过提供基金对无法控制的风险作财务安排3、通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是答案:自留风险4、某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保,是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一答案:同质风险5、国家对保险业监督管理的核心内容是答案:偿付能力监管6、保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是答案:互助性7、保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是答案:社会管理8、下列商业保险的构成要素中，决定着保险公司承保能力的要素是答案:保险基金9、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性是可保风险的条件之一，这一条件所要满足的是答案:保险经营的大数法则的要求10、就风险产生的原因而言，下列风险中属于社会风险的是答案:盗窃、抢劫11、王键因购房向银行申请贷款，银行担心王键到期不能还款而受损，于是将王键的信用向保险公司投保一种保险。

银行购买的这种保险属于答案:信用保险12、反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标是答案:保险深度13、反映一个国家的保险在社会生活中的普及程度的一个重要指标是答案:保险密度14、现代保险的功能包括答案:经济补偿;资金融通;社会管理15、死亡之所以能够作为寿险公司的可保风险是因为其具备什么条件答案:不同性别、不同年龄的人的死亡率是可以测算出来的;每一个人可能会英年早逝，也可能长命百岁;所有人都面临死亡风险16、在保险实务中，间接损失通常包括答案:额外费用损失;收入损失;责任损失17、保险集合与分散风险的前提条件是答案:大量风险;同质风险18、保险人可以承担的风险必须具备的条件有答案:风险不是投机的;风险必须具有导致重大损失的可能;风险必须是偶然的;风险必须是意外的19、根据保险的实施形式，可以将保险分为答案:强制保险;自愿保险20、风险可以部分地受到有效控制，但是从总体上说，风险是不可能完全排除的。

第十五章人寿保险实务人身保险是指以人的生命(或寿命)或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时保险人给付保险金的保险。

从定义可以看出：第一，人身保险的保险标的是人的生命或身体。

以生存和死亡两种状态存在。

当人的身体作为保险保障的对象时，是以人的健康状况、生理机能和劳动能力(即人赖以谋生的手段)等状态存在。

第二，人身保险的保险事故包括生、老、病、死、伤和残等多个方面，人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

第一节人寿保险概述一、人寿保险的概念人寿保险是人身保险主要的和基本的险种。

(一)生命风险的客观性与可保性1．风险是可以预测的。

2．损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小。

3．有众多的同类暴露单位。

4．损失发生是不可预料的。

(二)损失均摊、均衡保费保险学原理中的损失均摊是指将少数人的损失由多数人承担(均摊)，这是保险经营的基本原理，而人寿保险中的损失均摊有其特殊含义。

这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。

如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为：某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率某年龄自然保费=均衡保费是指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。

(三)风险同质性影响风险同质性的因素很多，主要包括：年龄；性别；职业；健康状况；体格；居住环境；家族病史；生活习惯；以往病史；个人爱好等。

二、人寿保险的特点(一)生命风险的特殊性死亡率是相对稳定的。

所以在寿险经营中的巨灾风险较少，寿险经营的稳定性较好。

因此，在寿险经营中对于再保险的运用是相对较少的，保险公司一般只对大额的或次标准体保险进行再保险安排。

(二)保险标的的特殊性人寿保险的保险金额是由投保人和保险人双方协商确定的。

通常考虑两个方面的因素：一是被保险人对人寿保险的需要程度；二是投保人缴纳保费的能力。

(三)保险利益的特殊性1．保俭利益一般是无限的。

在实际中，人寿保险的保险金额要受投保人的缴费能力的限制。