人寿保险操作实务(doc 46页)

人寿保险业务操作手册目录第一节中间业务凭证管理 (2)一、中间业务凭证入库 (2)二、中间业务凭证出库 (2)三、中间业务凭证调剂 (3)四、中间业务凭证特殊处理 (3)五、中间业务凭证查询 (4)第二节人寿保险业务 (4)一、人寿保险代理业务 (4)二、人寿保险凭证重打 (6)三、报表打印 (7)四、中间业务抹账 (8)人寿保险业务概要根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。

系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、账务处理和业务操作的规范化管理问题。

系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。

本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。

人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。

第一节中间业务凭证管理中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。

中间业务凭证管理的特点是：1、管理相对简单，总共只有5个交易；2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。

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第三节 人寿保险合同客体 合同客体是指合同条款规定的权利和义务
所指向的对象 保险合同客体是保险合同中权利和义务所
指向的对象 保险合同客体即保险利益
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第四节 人寿保险合同内容（一）
寿险合同的构成： 投保单、体检报告书、健康告知书、保险单、 保险条款、声明、批注、批单、复效申请 书等
寿险合同的内容主要是指寿险合同条款和 保险单的内容
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第五节 人寿保险合同常见条款（十二）
八、自杀条款 这一条款规定：
被保险人在两年内自杀，保险人不负保险 责任，只退还投保人所缴的保险费，但被 保险人两年后自杀，保险人承担保险责任， 按保险金额给付保险金 “自杀”的含义 规定此条款的理由 《见保险法第四十四条》
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第五节 人寿保险合同常见条款（十三）
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第五节 人寿保险合同常见条款（十） 七、年龄误告条款 这一条款规定：
投保人申报被保险人年龄不实时，应区别情 况采取不同方式予以处理 《见保险法第三十二条》
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第五节 人寿保险合同常见条款（十一）
第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符
合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣 除手续费后，向投保人退还保险费。自合同成立之日起超 过2年的，保险人不得解除合同，但投保人故意不真实申 报被保险人年龄构成保险欺诈的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保 险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补 交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保 险费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险 费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投 保人。
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第二节 人寿保险合同主体（三）

人寿保险操作实务人寿保险是指以人的寿命为风险因素，以人为保险对象，以收取保险费为条件的一种保险形式。

人寿保险的主要作用是在被保险人出现不幸事件（如疾病、意外、死亡等）时提供经济保障，为被保险人的家庭和亲属提供财务上的支持，减轻因不幸事故而造成的负担。

人寿保险操作实务是指人寿保险公司在经营保险业务过程中所执行的各种实际操作，包括销售保险、合同签订、理赔处理、保费收取等。

下面将分别对这些方面进行详细介绍。

首先是销售保险。

人寿保险公司的销售方式有很多种，如保险顾问推荐、营销员上门推销、电视广告、网络营销等。

但无论是何种销售方式，都涉及到一系列的操作流程。

首先是了解客户需求，然后根据客户需求和财务状况进行匹配，推销适合的保险产品，签订合同并收取保险费。

在销售过程中，保险顾问或营销员需要向客户介绍保险产品特点、保险费用及风险等，为客户提供专业的咨询和建议。

其次是合同签订。

签订保险合同是人寿保险公司操作实务中的重要环节。

在签订合同之前，保险公司需要对被保险人进行风险评估，并制定相应的保险计划，同时为被保险人提供专业的保险咨询和建议。

签订合同时，需要明确合同的条款、保障范围、保险金额、保险费用、保险期限、退保规定等重要内容，并核实被保险人的身份信息和支付方式。

签订合同后，保险公司需要将合同信息储存并进行保管，以备日后理赔处理或退保操作。

第三是理赔处理。

人寿保险公司的理赔处理是人寿保险操作实务中的重要组成部分。

理赔是保险公司根据保险合同约定，对被保险人的不幸事件提供赔偿的一种方式。

在理赔过程中，被保险人需向保险公司提供有关证明材料，如医院证明、警方证明、死亡证明等。

保险公司需要依据理赔申请，对证明材料进行审核和核实，最终根据保险合同约定对被保险人进行赔偿。

理赔处理时，保险公司需要严格遵守保险法律法规和服务承诺，保障被保险人的合法权益。

最后是保费收取。

保费收取是人寿保险公司操作实务中的重要工作。

保险费用是被保险人享受保险服务的代价，是保险公司收入的重要来源。

（金融保险）十五章人寿保险实务第十五章人寿保险实务人身保险是指以人的生命(或寿命)或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时保险人给付保险金的保险。

从定义能够见出：第壹，人身保险的保险标的是人的生命或身体。

以生存和死亡俩种状态存在。

当人的身体作为保险保障的对象时，是以人的健康状况、生理机能和劳动能力(即人赖以谋生的手段)等状态存在。

第二，人身保险的保险事故包括生、老、病、死、伤和残等多个方面，人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

第壹节人寿保险概述壹、人寿保险的概念人寿保险是人身保险主要的和基本的险种。

(壹)生命风险的客观性和可保性1．风险是能够预测的。

2．损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小。

3．有众多的同类暴露单位。

4．损失发生是不可预料的。

(二)损失均摊、均衡保费保险学原理中的损失均摊是指将少数人的损失由多数人承担(均摊)，这是保险运营的基本原理，而人寿保险中的损失均摊有其特殊含义。

这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。

如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为：某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率某年龄自然保费=均衡保费是指投保人在保险年度内的每壹年所缴保费相等。

(三)风险同质性影响风险同质性的因素很多，主要包括：年龄；性别；职业；健康状况；体格；居住环境；家族病史；生活习惯；以往病史；个人爱好等。

二、人寿保险的特点(壹)生命风险的特殊性死亡率是相对稳定的。

所以在寿险运营中的巨灾风险较少，寿险运营的稳定性较好。

因此，在寿险运营中对于再保险的运用是相对较少的，保险X公司壹般只对大额的或次标准体保险进行再保险安排。

(二)保险标的的特殊性人寿保险的保险金额是由投保人和保险人双方协商确定的。

通常考虑俩个方面的因素：壹是被保险人对人寿保险的需要程度；二是投保人缴纳保费的能力。

(三)保险利益的特殊性1．保俭利益壹般是无限的。

人身保险实务流程实训指导书人身保险实务流程实训指导书适用于金融保险及保险实务专业黄素编写一、实训目的和基本要求通过本实训，使学生在学习理论课的同时，增强对实务工作的了解。

使学生熟悉寿险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的寿险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。

通过本实训教学环节，将理论学习与公司实务有效地加以结合，加强学生分析问题和解决问题的训练，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。

本实训要求学生了解寿险公司业务管理工作基本流程，以及客户服务业务的主要内容和基本流程，掌握其业务要求。

二、实训的原理与方法（一）实训原理寿险公司各部门运营的基本职能和实务工作流程。

（二）实训方法1、教师对寿险公司各部门的基本流程进行讲解。

2、采用模拟案例，组织学生进行讨论。

3、请实务专家介绍承保、理赔等具体实务事项。

4、组织学生到寿险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。

5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。

6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证三、实训场地教室、院内实训基地（含实训机房）、院外寿险公司、其他院外相关实训基地。

四、实训设备及软件院内实训机房，软件为保险业务模拟系统。

五、实训材料人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、赔款收据等单证，病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等六、实训课时分配教师讲解10节参观学习6节动手操作12节实训一实训内容：介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。

步骤与方法（含注意事项）：寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分，业务管理部门的工作职责通常包括以下方面：1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则；2、规范核保、理赔人员的管理及培训，规范核保理赔业务流程；3、初审收银、保单录入；4、根据核保部室要求，对客户进行身体检查服务；5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印；6、疑难案件的勘查与确认；7、对客户的任何疑问，提供解答和转接相关部门；8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析，并报送相关业务和财务部门；9、计算机、网络设备的管理维护；10、负责与分公司相关部门联络和沟通；11、公司领导交办的其他工作。

人寿保险操作实务人寿保险操作实务，是指在保险公司内部开展的对于保单的录入、修改、维护、理赔、退保等工作的实际操作过程。

这些操作过程需要严格遵守保险法律法规，同时也需要有一定的操作技巧，以确保所有操作的准确性和规范性。

本文将着重描述保单录入、保单修改、保单维护、理赔、退保等具体操作流程。

一、保单录入保单录入是人寿保险操作实务中最基础的一项工作，按照保单信息要求逐一录入客户的基本信息。

在这个过程中，重点注意以下几点：1、仔细核对客户提供的身份信息、联系信息等基本信息，确保录入信息的准确性，并免除后续纠错的麻烦。

2、根据公司现有的模板格式，把信息填写完整、清晰、美观、规范，根据客户投保的险种，将相关信息处理清晰明了。

3、在提交保单之前，需要进行一次全面的检查，以确保录入数据无误。

二、保单修改保单修改是指客户在保单生效之前，或保单生效后通过某些渠道修改保险单上的信息。

操作流程通常是：1、接受客户申请之后，通过人工或电子化工具向保险公司提交修改申请。

2、保险公司开展修改申请的审批工作，对所提供的信息进行核实，并与客户进行沟通以确保修改的准确性。

3、在提交审批过程之后，保险公司根据客户需求进行保单修改操作。

三、保单维护保单维护的任务是确保客户的保单在有效期之间，信息的完整性和准确性。

在保单维护过程中，需要进行以下操作：1、记录客户变更或更新新的信息、如更改地址、职业、手机号码等信息。

2、每年向客户发送保单更新通知，以确保客户保单的有效性。

3、定期对保单进行审核，以确定客户是否保持了保单有效的状态。

四、理赔理赔是指保单到期或出现意外情况，需要保险公司根据保险合同向客户进行理赔的操作。

此过程需要进行以下操作：1、核实保单的有效性和保险范围。

2、核实事故或意外事件的真实性和准确性，并将这些信息记录到保单的管理系统里。

3、根据实际情况，进行适当的赔偿方式。

五、退保退保是指客户在保险期间内选择终止保险合同，并要求按照规定程序进行退保操作。

寿险精算实务讲义第一章 人寿保险的主要类型1.1传统的人寿保险1.1.1 定期寿险定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。

1.1.2 终身寿险终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。

1.1.3 终身寿险两全保险是指在保险期限内以死亡或生存为支付保险金条件的人寿保险。

1.1.4 年金保险年金保险指以生存为支付保险金条件，按约定分期支付生存保险金，且分期支付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

1.2 新型人寿保险1.2.1分红保险 1.2.2投资连结保险第二章 保单现金价值与红利2.1 保单现金价值2.1.1 保单现金价值的含义现金价值又称解约金、退保金、不丧失保单利益、不丧失价值或不丧失现金价值。

现金价值是指投保人或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

现金价值往往特指以现金方式支付的不丧失保单利益。

,0kk k k CV V SC CV =-≥一般情况下，现金价值不大于责任准备金，主要原因是费用在毛保费中重新调整造成的。

其他原因：①财务风险；②死亡率风险；③效益风险；④退保成本。

2.1.2 保单现金价值的计算⑴ 调整保费法 ....()()()()k k C V A k P a k V P P a k αα=-=--, 1..A E P aα+=根据NAIC1941年规则：10.4m in(,0.04)0.25m in(,,0.04)0.02x E P P P ααα=++； 1980年规则：1 1.25m in(,0.04)0.01E P =+优点：是计算现金价值的主要方法，详细定义了费用的确定，得到的不丧失价值更为准确公平； 缺点：计算相对复杂。

⑵ 准备金比例法 k k k C V f V =⨯优点：①简单，便于管理；②不受公司定价假设的影响；③准备金是保单责任的保守估计，对客户较为公平；④能够及时地反映定价时市场利率的变化。

人寿保险业务操作手册目录第一节中间业务凭证管理 (2)一、中间业务凭证入库 (2)二、中间业务凭证出库 (2)三、中间业务凭证调剂 (3)四、中间业务凭证特殊处理 (3)五、中间业务凭证查询 (4)第二节人寿保险业务 (4)一、人寿保险代理业务 (4)二、人寿保险凭证重打 (6)三、报表打印 (7)四、中间业务抹账 (8)人寿保险业务概要根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。

系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、账务处理和业务操作的规范化管理问题。

系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。

本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。

人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。

第一节中间业务凭证管理中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。

中间业务凭证管理的特点是：1、管理相对简单，总共只有5个交易；2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。

第一章人寿保险的主要类型一、普通型人寿保险定期寿险：以死亡为给付条件且期限固定。

优点：保费低廉可以无现金价值,可续保性,可转换性终身寿险：以死亡为给付条件且期限为终身。

优点:可得到永久保障，有退费权利,获得退保现金价值分类：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身保险两全保险:以死亡或生存为给付条件的。

储蓄性极强。

定期死亡险与生存险的结合,净保费由危险保费和储蓄保费组成。

年金保险：以生存为给付条件,按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年。

◆交费方式:趸交年金、期交年金◆给付开始日期:即期年金、延期年金终身年金◆给付方式：最低保证年金确定给付年金（规定了最低保证年数）退还年金（退还购买金额与领取金额的差额)定期生存年金个人年金◆被保险人数联合年金（均生存为给付条件）最后生存者年金（至少一个生存为给付条件,给付金额不变)联合及生存者年金（至少一个生存为给付条件,给付金额随被保险人减少调整)◆给付额是否变动：定额年金、变额年金二、新型人寿保险(1)分红保险➢分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户、独立核算。

采用固定费用率的,相应的附加保费收入和佣金、管理费用等不列入分红保险帐户；采用固定死亡率方法的，相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险帐户➢特点:错误!保单持有人享受经营成果。

至少将当年可分配盈余的70%分配给客户＼o＼ac(○,２）保单持有人承担一定风险错误!定价精算假设比较保守错误!保险给付、退保金中含有红利➢保单红利利源:利差益、死差益、费差益、失效收益、资产增值、预期利润、残疾给付等与实际给付的差额分配：满足公平性原则和可持续性原则分配方式：现金红利、增额红利(2)投资连结保险❖定义：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。

❖投资风险完全由投保人承担,不得保证最低投资回报率❖现金价值与投资账户资产相联,一般无最低保证❖特点:包含一项或多项保险责任;至少连结到一个投资账户;保险保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户资产单独管理;保单价值根据在每一投资账户占有的单位数及单位价值确定；投资账户对应某张保单的资产产生的所有投资净收益划归该保单；每年至少一次确定保险保障；每月至少确定一次保单价值。

保险公估人考试：人寿保险实务知识点（最新版）考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、单项选择题万能保险主要有（ ）种死亡给付方式。

A.1 B.2 C.3 D.4 本题答案： 2、单项选择题被保险人在合同规定的年限内死亡，或在合同规定时点仍生存，保险人均按照合同规定给付保险金的保险是（ ）。

A.死亡保险 B.生存保险 C.两全保险 D.年金保险 本题答案： 3、单项选择题在下列险种中，（ ）不属于人寿保险。

A.死亡保险 B.生存保险 C.两全保险 D.意外伤害保险 本题答案： 4、单项选择题在人寿保险中，保险利益是（ ）。

A.订立保险合同的前提条件姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------B.投保人缴纳保费的条件C.保险人给付保险金的条件D.保险合同的核心本题答案：5、单项选择题下列有关人寿保险的说法中不正确的是（）。

A.一般没有重复投保、超额投保和不足额投保问题B.人寿保险是定额给付性保险C.人寿保险的责任可以比例分摊和代位追偿D.按照保险合同规定的保险金额支付保险金，不能有所增减本题答案：6、单项选择题（）是团体人寿保险最显著的特点lC.每月至少应当确定一次保单价值D.保险保障风险和费用风险由保险公司和投保人共同承担本题答案：9、单项选择题按年金给付开始日期划分，年金保险可分为（）。

A.即期年金与延期年金B.趸缴年金与期缴年金C.定额年金与变额年金D.最后生存者年金和联合及生存者年金本题答案：10、单项选择题（）是指由团体的员工自行负担保险费，逐年约定缴清，每年保障的差额由团体的雇主以购买定期保险的方式来弥补的保险。

中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司新人育成体系培训操作手册操作资料目录教育培训执行小组准备说明为了保证培训班的运作效果，教育培训执行小组须熟悉了解和掌握培训班具体的运作方法，相关准备事宜说明如下：一、课程安排请参见各阶段课程表（附件1）二、培训准备（一）物料准备请依据《物料准备清单》（附件2）准备。

（二）资料准备请依据《复印清单》（附件3）准备。

（三）培训班的运作主要由本公司教育培训执行小组来完成，若人力不足，可抽取团队中表现突出的人员作为助教协助教学及班务运作。

具体要求如下：1、对于助教人员的要求：A、授课能力好；B、有一定的组织教学能力。

2、助教人员，应于该期培训班前三天到位，做好培训与演练准备工作。

(四)其他1、提前通知参训人员(尤其是农村网点业务人员)带上运动鞋，以备徒步拉练时用。

2、提前确认参训学员，并制作一份确定好的《学员名单表》（见培训班表格），便于提前安排学员住宿、报到及座位安排等工作。

3、请依据本手册提供的《学员须知》样本，补全须知中的未确定事宜，确定培训时间。

4、视公司费用情况提供学员所需资料袋、资料、笔记本、笔各一份。

5、开训前所有参与组织及授课人员(包括助教)须开一次训前会详细安排具体事宜，分工明确，配合事项提前练习、沟通，同时做好会课工作。

6、培训期间每日培训结束后必须保证30分钟左右的班务总结会，总结当日培训班课程及组织中的发扬及改进之处，并做好次日组织运作事项的安排及次日课程会课。

以上事项须于培训班开班前1天安排并安排、准备完毕。

分公司个人业务部二〇〇五年月日中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司新人育成_(阶段)______培训班学员须知二〇〇五年月日各位学员：欢迎您参加中国人寿保险股份有限公司______公司新人育成(阶段)__培训班，衷心的预祝大家在紧张而愉快的学习中，以持之以恒的钻研精神，认真严谨的求知态度，高度严密的组织纪律，投入到即将开始的学习生活中，经过___天的培训后能以充实的专业知识和饱满的精神面貌回到我们的工作岗位上。

新人问题点辅导实战手册新人问题点实战辅导手册新人上岗后的第一次在基础培训管理过程当中，当新人结束岗前培训，就将正式步入团队，开始他的寿险生涯。

从这时起，新人就会面临着上岗后的许多个第一次。

那么作为一个营销经理，如何对新人的每一个第一次作好精心地辅导，引导他开始上路、增强他的从业信心、培养他的工作习惯、提升他的展业技巧，是一个极其重要的环节。

比如当新人第一天上班，会有很多的不适应，对环境、人员陌生，不了解规则、制度，不知道到底能不能干好，这一系列情形都会让新人产生一些“恐惧”情绪。

下面，我们来看一看针对这种情况营销经理应该如何进行辅导呢？第一次拜访问题点: 1、紧张，不知如何开口谈保险2、险种不熟悉，不自信3、担心朋友轻视、遭受白眼4、怕朋友拒绝，没面子问题属性：态度（A）、技能（S）辅导形式：面谈、角色演练、陪访辅导要点：1、重申重要观念：（1）自己认同寿险吗？自己的工作是帮人还是求人？实例参考·业务员：我准备今天到一个做生意的朋友家里去拜访，他家里条件蛮好，但不知道我是不是能够说服他？·经理：俗话说：“己所不欲，勿施于人”。

不知你自己对保险认同吗？·业务员：王姐，说实话，在新人培训之前，我虽然不反对保险，但对保险认识较模糊，如像是可有可无，无所谓，通过讲师深入浅出的讲解，充分认识到保险不仅是一种理财方式，更是一种责任，一份关爱，所以培训一结束，首先就给自己投保了一份《福相随》。

·经理：小陈，我真为你高兴，入司才几天，你就领悟了不少保险的真谛，而且也拥有了保障，真是一举两得，既然你都这么认同寿险，我相信你去给客户宣传时，一定是言为心声，真情流露，最容易引起客户的共鸣。

（2）如果朋友拒绝，是正常还是不正常？实例参考·业务员：可万一我这位朋友拒绝，那该怎么办？·经理：是的，这完全有可能。

但有一点你应该清楚，既然他作为你的朋友，那拒绝肯定不会是针对你的为人，对吗？·业务员：嗯，那肯定。

能按照正常费率承保而必须附加特别条件来承保 的保险 弱体保险的承保方式 ： • 保额削减法 • 年龄增加法 • 附加保费法
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第四节 其他普通人寿保险（四）
四、老年人寿保险 • 一种专供老年人购买的人寿保险 • 老年人寿保险的投保年龄通常要求在56岁至75岁
之间，投保时不需要体检，有最高投保金额限制， 属于终身分红人寿保险性质的 五、指数保险 • 是为了抵卸通货膨胀而设计的险种 • 特点是保险金额和未缴保费都是不固定的，将随 物价指数的变动而不断调整
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第一节 死亡保险（六）
（三）终身死亡保险的性质 • 具有两全保险和定期寿险的特性 • 产生现金价值，具有储蓄的特性 • 具有参与分红特性
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第一节 死亡保险（七）
（四）终身死亡保险的种类 • 普通终身寿险 • 限期缴费终身寿险 • 趸缴保费终身寿险 • 保费不确定的终身寿险 • 指数化终身寿险，即保险金额与特定指数相关联，
总论
1
第一节 人身风险、人身保险与人寿保险（一）
一、人身风险 人身风险是指导致人的身体遭受损害或生命延续
突然中断的各种不确定事件 人身风险包括生命风险、疾病风险和残疾风险 • 生命风险包括早逝风险和老年风险 ——早逝风险是指依赖他人提供经济收入的人因
其死亡而导致收入丧失的风险 ——老年风险是指因退休时没有积蓄或没有足够
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第一节 死亡保险（二）
（二）定期死亡保险的特点 • 保险期限较长 • 保险费率低廉 • 纯保障性，无储蓄利益 • 具有财产保险的共担性 • 保障他人利益
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第一节 死亡保险（三）
（三）定期死亡保险的性质 • 可续保性 • 可转换权 • 重新投保 • 保费豁免与转换权的协调
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（4）按给付期限不同，年金保险分为 定期年金、终身年金和最低保证年金。
定期年金是指保险人与被保险人有约定的给付期 限的年金。 终身年金是指保险人以被保险人死亡为终止给付 保险金的时间，只要被保险人生存，就可以一直领取 保险金。 最低保证年金是为了防止被保险人过早死亡，丧 失领取年金的权利而产生的年金形式。最低保证年金 又分为两种：一种是确定给付年金，其规定了一个最 低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人生存与 否均可得到保险金。另一种是退还年金，当年金受领 人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险 人以现金方式一次或分期退还其差额。
（5）按保险年金给付额是否变动，年 金保险分为定额年金与变额年金。
定额年金的保险金给付额是固定的，不因为市场通货 膨胀的存在而变化。因此，定额年金与银行储蓄的性 质类似。 变额年金属于新型寿险产品，没有投资账户，变额年 金的保险年金给付额随投资账户的资产收益变化而不 同。变额年金因与投资收益相连而可以抵消通货膨胀 的影响。
四、传统型人寿保险
寿险分为广义的寿险狭义的寿险，其中狭义的寿险 仅仅指死亡保险，而广义的寿险包括死亡保险、生存保 险、两全保险和生存年金保险等。传统的人寿保险按照 保险责任分为死亡保险、生存保险、两全保险和生存年 金保险。 （一）死亡保险 死亡保险又称为寿险，是以被保险人的死亡为保险 事故，当保险事故发生时，保险人给付一定保险金额的 保险。死亡保险所保障的是被保险人的受益人在被保险 人死亡后能维持一定的生活保险，避免因被保险人的死 亡而失去生活保障。 按照保险期限的不同，寿险又可分为定期寿险和终身人 寿保险。
（2）按年金给付开始时间不同，年金保 险分为即期年金和延期年金。
即期年金是指缴纳所有保费且保险合同生效后， 保险人立即按期给付保险金的年金的年金保险。通常 即期年金采用趸缴方式缴纳。 延期年金是指保险合同生效后，经过一点时间或 被保险人达到一定年龄后，保险人才开始给付年金的 年金保险。

注：具体投保规则请参照相关业务管理规定。
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6、特殊人群投保所需资料
（5）华侨、外籍、港澳台人士 ① 投保时需提供身份证明（如护照、居留证明、工作
证明）复印件。 ② 投保风险型险种时，另需提供资产证明复印件（如：
投资证明、地产证明、企业财务证明等）。 ③ 短期居住者可以提供居留证明、劳务合同、收入证
步骤四：填写“相关告知”
身高： 单位是厘米
体重： 单位是公斤
要求填写的内容 与客户信息一致；
年收入必须和《销售人员报告 书》里的收入一致。
步骤五：填写“投保确认”（1/3）
点出“人身投 保提示书”
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步骤五：填写“投保确认”（2/3）
3、体检规定（2/3）
年龄(岁) 累计风 险保额(元)
16-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56或以上
0-150,000
免体检 免体检 免体检 免体检
免体检
体检2+胸透/ 体检3+胸透
150,001-250,000 免体检 250,001-500,000 免体检 500,001-600,000 免体检
柜面
录入、复核
约1天
契约部 约1-2天 财务管理
合同缮制、 质检
中心
收费
约1天 核保部
核保
注：以上时间均为正常工作日，不包括节假日。
重要提示
保单的 检查
保单的 送达、 签收
回执 核销
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大纲
1 新单投保流程
2 国寿E家电子投保流程