小微企业贷款管理试行办法(最新版)

中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效，根据有关法律法规和国务院金融委统一部署，银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织实施。

各级监管部门应参照本办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

试评价工作具体要求另行通知。

中国银保监会2020年6月29日商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）第一章总则第一条为全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升服务小微企业的质效，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中小企业促进法》，结合银保监会关于推进银行业金融机构小微企业金融服务的监管政策文件，制定本办法。

第二条做好小微企业金融服务是商业银行服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。

对商业银行小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚持以下原则：（一）定量与定性并行。

为兼顾小微金融监管评价的客观性、全面性和灵活性，监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。

定量指标的总分值高于定性指标。

（二）总量与结构并重。

通过小微金融监管评价，持续推动小微企业金融服务供给总量稳定增长的同时，引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争，细分小微企业市场和融资需求，优化小微企业金融服务对象、内容的结构，扩大服务覆盖面。

（三）激励与约束并举。

小微金融监管评价结果应当作为衡量该年度商业银行小微企业金融服务情况的主要依据，与差异化监管政策制定与执行、现场检查以及小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等工作有效联动。

中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效，根据有关法律法规和国务院金融委统一部署，银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织实施。

各级监管部门应参照本办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

试评价工作具体要求另行通知。

中国银保监会2020年6月29日商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）第一章总则第一条为全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升服务小微企业的质效，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中小企业促进法》，结合银保监会关于推进银行业金融机构小微企业金融服务的监管政策文件，制定本办法。

第二条做好小微企业金融服务是商业银行服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。

对商业银行小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚持以下原则：（一）定量与定性并行。

为兼顾小微金融监管评价的客观性、全面性和灵活性，监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。

定量指标的总分值高于定性指标。

（二）总量与结构并重。

通过小微金融监管评价，持续推动小微企业金融服务供给总量稳定增长的同时，引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争，细分小微企业市场和融资需求，优化小微企业金融服务对象、内容的结构，扩大服务覆盖面。

（三）激励与约束并举。

小微金融监管评价结果应当作为衡量该年度商业银行小微企业金融服务情况的主要依据，与差异化监管政策制定与执行、现场检查以及小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等工作有效联动。

小微企业信贷风险管理办法目录1.总则 (4)2. 适用范围及准入管理 (4)2.1主要内容及适用范围 (4)2.2准入管理 (4)2.2.1准入对象 (4)2.2.2准入条件 (5)2.2.3准入过程 (5)2.2.4准入权限 (5)2.2.5放款主体资格 (5)3.企业信贷业务风险管理体系 (5)3.1企业信贷全员风险防范体系 (5)3.2 企业信贷风险管理范围 (7)3.2.1贷前风险管理范围 (7)3.2.2贷中风险管理]范围 (7)3.2.3 贷后风险管理范围 (7)4.受理与调查 (7)4.1. 受理流程 (7)4.1.1客户申请 (7)4.1.2资格审查 (8)4.1.3提交材料 (8)4.1.4信息录入 (8)4.2.调查评价 (9)4.2.1客户经理撰写客户相关情况说明 (9)4.2.2业务部关于客户情况概述 (9)5.企业信贷风险评价与审批 (9)5.1企业信贷申报审查审批流程 (9)5.1.1企业信贷审查审批流程的基本原则 (9)5.1.2企业信贷审查审批流程的总体要求 (10)5.2客户分类、授信和限额管理 (10)5.3企业信贷审核 (10)5.3.1客户情况： (10)5.3.2客户企业概况 (10)5.3.3经营管理： (10)5.3.4财务状况 (11)5.3.5偿债能力 (11)5.3.6 抵质押物 (11)5.4 评分授信及额度测算 (12)6.贷款方式及相关利息、服务费率 (12)6.1.贷款方式 (12)6.1.1 先息后本： (12)6.1.2 等额本息： (12)6.2 相关利息、服务费率 (13)6.2.1 利率： (13)6.2.2服务费： (13)7.企业信贷合同管理 (14)7.1合同签订 (14)7.2企业贷款面签 (14)8.支付审批及信贷发放 (15)8．1财务部门职责 (15)8．2贷款会计发放 (16)8．3贷款资金支付 (16)8．4抵质押品及档案交接 (16)8．5贷后资金监控 (16)8．6账务处理和会计核算 (17)9.企业信贷贷后管理 (17)9.1贷后审批流程 (17)9.1.1 部分提前还款流程 (17)9.1.2 全部提前还款流程 (17)9.1.3 变更还款计划流程 (18)9.2贷后通知 (18)9.3 贷后监控流程 (18)9.3.1 风险监察名单 (18)9.4 贷款结清流程 (19)10.问题贷款管理与损失核销流程 (19)10.1 目的 (19)10.2催收手段 (20)10.3 催收流程 (20)10.4转移资产和恶意逃债的借款人 (22)10.5 以物抵债流程 (22)10.5.1条件 (22)10.5.2抵债价值的确定 (22)10.5.3抵债资产的取得 (22)10.6诉讼清收流程 (23)10.7 委外处理流程 (23)11.企业信贷档案管理 (24)11.1 企业信贷档案管理原则 (24)11.2 企业信贷档案日常操作流程 (25)11.3 企业信贷业务档案保管流程 (25)11.4 企业信贷档案内容 (25)11.4.1 业务操作档案 (25)11.4.2 抵债资产档案 (26)12.法律责任 (27)12.1法务操作的基本原则 (27)12.2违约处理与制约办法 (27)13.附则 (28)1.总则第一条为加大对小企业信贷支持力度，促进地方经济的健康、快速发展，进一步调整信贷结构，提高资产质量，拓展信贷市场，特制定本办法。

支持中小微企业融资专项资金管理办法第一条为帮助中小微企业、个人维护银行信用并及时获得银行转贷、续贷支持，根据《中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》（银保监办发〔2019〕48号）、《省促进中小企业发展条例》和《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》等有关规定，结合我市实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称云浮市支持中小微企业融资专项资金（下称“融资专项资金”）是指为符合银行信贷条件、贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的中小微企业或者个人按期还贷、续贷提供短期周转的政策性资金。

第三条由市属全资国有企业出资设立融资专项资金，融资专项资金总规模10000万元。

第四条融资专项资金应当遵循“自愿选择、安全第一、专项专用、封闭运作、循环高效”的原则进行管理和使用。

第五条成立市支持企业融资专项资金管理委员会（下称“市融资专项资金管委会”），成员单位包括市金融工作局、人民银行云浮市中心支行、云浮银保监分局、市财政局、市工信局等单位，负责指导和监督融资专项资金运作、协调解决运行中的重大问题等工作。

第六条市融资专项资金管委会下设办公室，办公室设在市金融工作局，承担市融资专项资金管委会的日常协调工作，履行融资专项资金日常的监管职责，按照“规范运作、严控风险”原则，对资金使用进行不定期检查和督导。

第七条市融资专项资金管委会办公室下设资金管理平台和风险管理平台，具体职责分别为：资金管理平台负责开立融资专项资金的专款账户，资金实行封闭运作、专款专用、专账管理，确保资金安全。

风险管理平台负责控制运营风险，为融资专项资金提供担保，制定配套业务制度和流程，审查相关法律合同文件，防范和控制法律风险。

第八条市融资专项资金管委会依法委托第三方作为运营主体负责管理资金管理平台，并按照公平、公正、公开的原则依法委托政府性担保公司负责管理风险管理平台。

资金管理平台和风险管理平台的运营主体与相关银行就本办法的合作事宜签订合作协议，并与申请使用融资专项资金的企业或者个人签订相应合同。

国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
文章属性
•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局
•【公布日期】2024.08.23
•【分类】征求意见稿
正文
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂
行办法
（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。

公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：
一、通过电子邮件将意见发送至：*******************.cn,并请在邮件标题中注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局普惠金融司（100033），并请在信封上注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2024年9月23日。

国家金融监督管理总局
2024年8月23日附件：小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）。

中小企业贷款管理办法中小企业贷款管理办法第一章总则第一条为规范中小企业贷款管理，促进中小企业的发展，提升金融服务水平，依据相关法律法规，制定本办法。

第二章贷款主体第二条中小企业贷款主体分为以下几类：1.私营企业。

2.合伙企业。

3.个体工商户。

4.小微企业。

5.非营利组织。

第三章贷款资格第三条符合以下条件之一的中小企业，可申请贷款：1.注册合法且经营正常。

2.资信状况良好。

3.具备还款能力。

4.用途符合监管政策要求。

第四章贷款申请流程第四条中小企业贷款申请流程分为以下步骤：1.提交贷款申请材料。

2.银行评估资信状况和还款能力。

3.签订贷款合同。

4.审核并发放贷款。

第五章贷款利率第五条中小企业贷款利率按照市场化原则，由银行与中小企业协商确定，并经相关部门审批。

第六章贷款期限和还款方式第六条中小企业贷款期限和还款方式应根据实际情况确定，包括但不限于：1.短期贷款。

2.中期贷款。

3.长期贷款。

4.分期还款。

5.等额本金还款。

6.等额本息还款。

第七章贷款担保措施第七条中小企业贷款应按照担保制度要求确定担保措施，并合理配置担保比例。

第八章贷款监管与风险控制第八条银行应建立中小企业贷款监管和风险控制机制，加强贷款追踪管理和风险预警。

第九章贷款管理信息化第九条银行应建立中小企业贷款管理信息化系统，实现贷款申请、审批、发放、追踪等环节的信息化管理。

附件：1.中小企业贷款申请表格。

2.贷款合同范本。

3.资信评估指标。

法律名词及注释：1.中小企业：指依法在境内注册，以盈利为目的，具有独立承担经营风险能力的企业。

2.私营企业：由私人独资或合伙投资设立的企业。

3.合伙企业：以两个以上合伙人共同出资、共同管理、共享盈利的企业。

4.个体工商户：指个人独资或家庭成员共同经营，以营利为目的，隶属于个体经济组织的工商业经营者。

5.小微企业：在中国的企业依法注册登记并具备以下条件之一的企业：（1）从业人员不超过300人。

（2）年度销售额不超过5000万元人民币或者年度总资产不超过3000万元人民币。

小微企业创业担保贷款管理办法第一条为进一步加大就业创业支持力度，加强我市创业担保贷款和财政贴息资金管理工作，提高资金使用效益，根据《黑龙江省财政厅等六部门关于修订印发＜黑龙江省创业担保贷款贴息及奖补资金管理办法＞的通知》（黑财规审〔2019〕15号）等有关规定，制定本办法。

第二条小微企业创业担保贷款，是指以具备规定条件的小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金提供担保、由经办此项贷款的银行业金融机构发放，由财政部门给予贴息，用于支持小微企业扩大就业的贷款业务。

第三条小微企业贷款的条件（一）属于《统计上大中小微企业划分办法（2017）》（国统字〔2017〕213号）规定的小型、微型企业。

（二）小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数20%（超过100人的企业达到10%），并与其签订1年以上劳动合同。

（三）无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违规违法信用记录。

第四条小微企业创业担保贷款的额度满足上述条件的小微企业申请最高不超过300万元的创业担保贷款。

第五条小微企业创业担保贷款期限、利率小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年，贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况、信用情况等与借款人协商确定。

第六条小微企业创业担保贷款贴息财政部门根据贷款合同签订日最近一个月1年期贷款市场报价利率（LPR）的50%给予贴息。

对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门不予贴息。

第七条小微企业创业担保贷款的次数对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。

第八条贷款用途创业担保贷款只能用于借款人企业或创业项目开办经费、流动资金周转、技术改造等生产经营活动，不得用于违反国家有关法律、法规和政策规定的用途。

第九条小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员具体包括城镇城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校在校生、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民。

商业银行小微企业贷款尽职免责管理办法（试行）第一章总则第一条为规范小微企业信贷业务风险管理机制，促进小微企业贷款调查、审查、审批、检查履职尽职，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《商业银行授信工作尽职实施细则》等有关规定，制定本办法。

第二条小微企业贷款尽职免责是指在整个信贷业务操作流程中，各环节各岗位信贷业务责任人是否按规定严格履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，有关信贷业务一旦发生风险，可视情况给予免除全部或者部分信贷业务风险赔偿、经济处罚和责任处分。

第三条本办法所称小微企业信贷业务责任人，包括客户经理、审查人员、审批人员。

第二章小微企业信贷业务风险尽职要求第四条小微企业信贷业务主调查人（管户经理）应按照信贷业务操作流程的规定对借款人、担保人或者其他还款义务人收集相应的信息资料，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，确保资金用途合规，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；小微企业信贷业务辅调查人对主调查人（管户经理）在调查期间的尽职要求负次要责任。

主调查人（管户经理）具体尽职要求应包括以下内容：1.负责受理借款申请和调查收集借款人、担保人或者其他还款义务人的征信信息、财务及银行流水等基本信息及反映生产经营状况的非财务信息，收集的信息资料需符合对应产品信贷操作流程的要求；2.初步审查借款主体、贷款投向是否符合当期国家产业政策及本行的信贷政策和制度的规定要求；3.对借款用途和收集资料的合规性进行初审，对借款人或者主要负责人经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实，同时对借款人的品行、盈利能力、发展前景作出合理评估；4.根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信情况、偿债能力、经营效益及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险；5.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。

银行支小再贷款专项资金使用管理办法（试银行支小再贷款专项资金使用管理办法为了规范银行支持小微企业再贷款专项资金的使用管理，促进小微企业融资难融资贵问题得到缓解，提高小微企业的发展活力和市场竞争力，银行制定了支小再贷款专项资金使用管理办法，具体内容如下：一、总则为进一步加强对小微企业再贷款专项资金的管理，保证再贷款专项资金的安全和合理利用，银行制定本规定。

二、资金来源银行支持小微企业再贷款专项资金来源主要包括国家、省、市和县区四级政府出资、存款准备金转移支付和其他合法资金渠道。

三、资金用途银行支持小微企业再贷款专项资金主要用于支持小微企业的贷款业务，包括但不限于以下用途：1. 提高小微企业资金的获得能力，降低小微企业融资成本，支持小微企业增加生产、拓展市场、提高管理等。

2. 支持小微企业的创新和发展，在技术创新、产品创新、管理创新等方面提供资金支持。

3. 支持小微企业的知识产权开发和保护，提高小微企业的发展竞争力。

4. 支持小微企业的节能环保、安全生产和产业升级等方面。

四、资金运作银行支持小微企业再贷款专项资金的运作方式包括直接放款和担保方式。

银行应审核贷款申请人的信用状况和借款用途，保证放贷风险可控，同时，对于已发放的再贷款，银行应当加强贷款管理，及时收回借款，防止风险扩大。

五、贷款利率银行支持小微企业再贷款专项资金的贷款利率应当以国家有关政策为准，遵守市场竞争规则，依据借款申请人的信用状况和贷款用途等情况综合考虑。

六、监管机制银行应建立相应的监管机制，确保再贷款专项资金使用的合法性、合规性和安全性。

并按照国家和地方有关规定，定期向有关主管部门报送相关信息和报表。

七、处罚规定对于有关违反银行支持小微企业再贷款专项资金使用管理规定的，银行应当予以处罚，并及时向有关主管部门报告，保证再贷款专项资金的安全和合理利用。

八、附则本规定自发布之日起生效。

对于本规定中未能涉及的其他事项，银行实行国家相关法律法规和有关政策规定。

小企业贷款风险分类办法（试行）银监发〔2007〕63号第一条为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。

第二条本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。

第三条本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。

第四条银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。

第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。

第六条发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。

第七条贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。

第八条本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的最低要求。

银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类，制定实施细则，细化分类方法，并与本办法的贷款风险分类结果具有明确的对应和转换关系。

银行业金融机构据此制定的小企业贷款风险分类制度及实施细则应向中国银监会或其派出机构报备。

第九条银行业金融机构应在小企业贷款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销小企业贷款损失。

ⅩⅩ银行小企业“1+N”组合贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行小企业授信业务相关管理规定，特制定本办法。

第二条本办法所称的小企业是指符合《ⅩⅩ银行小企业客户认定管理办法（试行）》小企业认定标准的企业和法人组织，我行小企业认定标准调整，本标准随之调整。

第三条本办法所称“1+N”组合贷款，即“1（不动产抵押）+N（其他补充担保措施）的组合授信业务，是指小企业以房地产不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予一定额度的授信。

第四条本办法所称的其他补充担保措施包括但不限于实际控制人担保、法人保证担保、动产抵（质）押、其他不动产抵押（含二次抵押）等风险缓释措施，其他补充担保措施应有效覆盖我行授信敞口与抵押担保额度之间的差额。

第五条本办法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

第二章准入条件第六条在我行办理“1+N”组合贷款业务的企业和法人组织须同时符合以下条件：（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有关证件，且在有效期内，有固定的经营场所。

（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳定增长。

（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。

（四）企业在我行信用风险评级原则上在CCC（含）以上。

（五）企业管理团队（或实际控制人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。

（六）企业所于区域特色产业集群、成熟工业园区、商品交易市场、商会和协会、供应链上下游的优质小企业。

（七）有贷款卡，且在有效期内。

（八）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。

（九）在我行开立结算账户，主要结算业务须在我行办理。

（十）我行规定的其他条件。

第七条“1+N”主担保措施项下的“1”不动产抵押物须同时符合以下条件：（一）依法获得所有权、可公开交易、可办理抵押登记的商品住宅、门市房、写字楼、厂房，其中商品住宅、门市房、写字楼的房龄原则上不超过15年，厂房的房龄不超过10年。

附江苏长江商业银行小微企业贷款业务操作规程试行1. 引言本文档是江苏长江商业银行小微企业贷款业务操作规程（以下简称“规程”）的试行版本，旨在指导银行员工在办理小微企业贷款业务过程中的操作流程，规范操作行为，提高工作效率和服务质量。

规程适用于江苏长江商业银行所有经营区域，对于小微企业贷款相关业务的操作和管理具有重要意义。

2. 术语定义在本规程中，以下术语定义如下：•小微企业：指经营规模较小、资金需求相对较低的企业，具体根据国家相关政策文件和江苏长江商业银行的相关规定进行界定。

•贷款：指江苏长江商业银行向小微企业提供的资金，根据贷款合同的约定和借款人的资质进行放款和计息。

•贷款申请：小微企业向江苏长江商业银行提出的贷款需求，包括贷款金额、贷款期限等相关要求。

•贷款审批：江苏长江商业银行对小微企业的贷款申请进行审核和评估，决定是否批准贷款和贷款条件。

•贷款发放：江苏长江商业银行根据贷款审批结果，将贷款资金发放给小微企业借款人，并签订贷款合同。

•贷款管理：江苏长江商业银行对已发放贷款的管理和监督，包括贷款收回、利息计息等。

•风险管理：江苏长江商业银行对小微企业贷款业务过程中的风险进行评估和控制的管理工作。

3. 小微企业贷款流程3.1 贷款申请1.小微企业根据资金需求，向江苏长江商业银行提出贷款申请。

申请书应包含以下内容：–企业基本信息：企业名称、注册地址、法定代表人等。

–贷款金额及用途：详细说明贷款金额及具体用途。

–贷款期限：申请贷款的期限。

–企业财务状况：提供企业的财务报表和财务状况说明。

2.银行柜员接收贷款申请，核实申请材料的完整性和真实性。

如有不全或不符合要求的，应及时告知小微企业进行补充或修正。

3.银行根据小微企业的资质和申请内容，评估贷款申请。

评估内容包括但不限于：–企业经营状况：包括行业分类、经营年限、经营规模等。

–企业信用状况：包括征信记录、历史还款情况等。

–贷款还款能力：包括现金流状况、利润状况等。

天津市中小微企业贷款风险补偿金管理办法（试行）第一章总则第一条为贯彻落实《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2014〕52号）等文件精神，发挥财政资金的导向和放大作用，鼓励和引导金融机构向有融资需求的中小微企业发放贷款，促进全市经济社会持续健康发展，设立天津市中小微企业贷款风险补偿金（以下简称风险补偿金）。

为保障风险补偿金高效、规范使用，制定本办法。

第二条中小微企业是指在我市行政区域内注册并从事实体经济运营，符合工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）和《国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知》（国统字〔2011〕75号）规定的中型、小型、微型企业。

第三条中小微企业贷款是指合作金融机构向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款。

重点支持合作金融机构向无抵押、无质押、无担保的中小微企业发放的信用贷款，以及向未曾取得金融机构贷款的中小微企业发放的首笔贷款。

中小—1 —微企业贷款的单笔贷款额度一般不超过5亿元。

中小微企业贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目贷款，以及参与民间借贷和投资资本市场。

中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。

第四条合作金融机构是指与市金融局签订合作协议的金融机构，包括政策性银行、商业银行、村镇银行、金融租赁公司、融资租赁公司、信托公司、财务公司和兴农贷款公司等。

合作金融机构原则以当年贷款增速较上年贷款增速提升2个百分点以上等为开展合作的基本条件。

具体条件由市金融局根据各金融机构上年贷款增速和贷款余额等，在合作协议中确定。

市金融局向中小微企业不良贷款率达到全市中小微企业平均不良贷款率的合作金融机构提示风险；对不良贷款率超过5%的合作金融机构，根据实际情况暂停合作或停止合作。

银行支小再贷款专项资金使用管理方法(试模版银行支小再贷款专项资金使用管理方法（试行）第一章总则第一条为规范本行对支小再贷款专项资金的使用，依据中国人民银行《关于开办支小再贷款支持扩大小微企业信贷投放的通知》，结合本行实际，制定本方法。

第二条本方法所称支小再贷款，是指中国人民银行向本行发放的特地用于本行扩大小微企业信贷投放的再贷款。

第二章资金使用管理工作职责第三条总行小企业金融部牵头总行资产负债管理部、方案财务部、风险管理部、营运管理部等相关部室，共同负责支小再贷款专项资金的使用管理工作。

支小再贷款资金经人行划拨至专项账户后，未用于发放小微企业贷款的部分，全部沉淀于该账户，不进行任何资金划拨。

第四条总行各部室资金使用管理工作职责主要包括：（一）总行小企业金融部负责支小再贷款资金的使用和投放，确保全部资金专项用于支持小微企业；建立小微企业贷款台账，按月核对小微企业贷款台账与贷款明细账；按要求报送支小再贷款资金使用状况及内部自查报告。

（二）总行资产负债管理部负责支小再贷款专项资金账户管理，并依据全行资产负债管理状况及资金需求，向人民银行分行申请支小再贷款的规模和品种。

(三) 总行方案财务部负责支小再贷款业务会计科目设置及会计核算方法的制定。

（四）总行风险管理部负责对支小再贷款业务在信贷系统中的维护管理以及支小再贷款业务信贷资产分类、认定工作。

（五）总行营运管理部负责依据支小再贷款资金使用状况进行相关账务处理。

第三章资金使用管理与监督第五条在本行使用支小再贷款资金期间，总行小企业金融部按月将资金使用状况和有关台账报送中国人民银行分行（营业管理部）。

台账及报送内容包括但不限于以下信息：（一）报告期末全部小微贷款投放状况及支小再贷款专项用于小微企业贷款投放状况等；（二）报告期内小微企业投放利率状况及加权平均发放利率水平；（三）报告期内小微企业贷款总体风险分析；（四）报告期内支小再贷款信贷台帐，包括但不限于贷款金额、期限、利率、贷款企业规模、是否涉农、贷款用途、资金来源属性等，保证运用支小再贷款资金发放小微企业贷款的真实性。

银行小微企业贷款业务流程及审批控制管理办法1. 背景银行小微企业贷款业务是指银行向小型微型企业提供的融资服务。

为了确保该项业务的顺利开展，并保护银行和企业的利益，制定了以下业务流程及审批控制管理办法。

2. 业务流程2.1 客户申请小微企业客户根据融资需求向银行提交贷款申请。

申请材料包括但不限于企业营业执照、财务报表、经营计划、担保物等。

2.2 业务审核银行根据客户提供的申请材料对申请进行审核。

审核内容包括但不限于企业信用状况、还款能力、担保物价值等。

2.3 风险评估银行对申请进行风险评估，评估企业的市场前景、行业竞争情况、经营风险等。

根据评估结果，银行确定贷款额度及利率水平。

2.4 决策审批银行内部进行贷款决策审批。

审批过程中，需确保按照法律法规的要求进行，审批流程符合银行内部制度，并保证审批结果的公正、严谨。

2.5 合同签订银行与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定还款方式、还款期限等内容。

2.6 资金发放经合同签订后，银行按照约定的方式将贷款资金发放给客户。

2.7 贷后管理银行对贷款客户进行贷后管理，包括贷款使用情况的监控、还款情况的跟踪等。

如客户出现还款逾期等情况，银行将采取相应的风险控制措施。

3. 审批控制管理办法3.1 审批权限银行设立合理的审批权限范围，明确各级审批岗位的权限等级和审批额度限制。

确保审批权限与岗位职责相匹配，防止滥用职权。

3.2 审批流程银行建立规范的审批流程，明确审批环节和流转路径。

各环节的审批人员需按照规定的流程进行审核和签批，并留下相应的审批记录。

3.3 风险控制银行设立风险控制制度，包括但不限于风险评估、担保要求等。

风险控制措施应与贷款额度和客户信用状况相匹配，确保资金安全。

3.4 监督与内控银行建立有效的监督与内控机制，对贷款业务流程和审批行为进行监督和检查。

发现问题及时纠正，并建立风险预警机制，提高管理效能。

结论通过银行小微企业贷款业务流程及审批控制管理办法的制定和实施，银行能够在满足小微企业融资需求的同时，对风险进行有效控制，保障银行和企业的利益安全。

ⅩⅩ市银行小微企业贷款考评奖励试行办法为鼓励和引导我市金融机构加大对小微企业融资支持力度，进一步促进小微企业持续稳定发展，经研究，决定对金融机构小微企业贷款情况实行考评，并对小微企业信贷规模增长较快、工作比较出色的金融机构进行奖励。

一、考评对象成立一年以上（截止计算时间为每年6月30日）的各政策性银行ⅩⅩ（市）分行、国有商业银行ⅩⅩ市分行、股份制商业银行ⅩⅩ分行、城市商业银行ⅩⅩ分行、农村中小金融机构、各小额贷款公司，以及邮储银行ⅩⅩ分行、ⅩⅩ银行、象山县绿叶城市信用社。

按照机构类型和规模具体分为三组：第一组：各政策性银行、国有商业银行、股份制银行ⅩⅩ（市）分行，ⅩⅩ银行。

第二组：各城市商业银行ⅩⅩ分行、象山县绿叶城市信用社、邮储银行ⅩⅩ分行，各农村信用社（合作银行），村镇银行。

第三组：各小额贷款公司。

二、考评方法（一）第一、二组考评方法1、考评内容小微企业贷款考评主要考察各机构在ⅩⅩ辖内的小微企业贷款和个人经营贷款规模和增长情况，根据以下三项指标乘以相应系数并结合附加分得出总分：A 、月均余额（亿元） 月数营贷款余额小微企业贷款和个人经月均余额＝考核期内各月∑B 、月均余额同比增速（%） 月数速营贷款每月余额同比增小微企业贷款和个人经月均余额同比增速＝考核期内各月∑C 、月均占比（%） 月数当月全行贷款）个人经营贷款余额（每月小微企业贷款和月均占比＝考核期内各月∑/D 、加减分项目一是开展“金贝壳”小额保证保险贷款情况。

月均余额2亿元以上的加3分；1亿元—2亿元（含）的加2分；5000万元—1亿元（含）的加分。

二是对金融支持小微企业的创新产品和模式酌情加分。

产品累计发行或融资在1亿元以上（含）的加2分。

1亿元以下的加分。

创新加分必须提交不少于1000字的文字材料。

每项创新加分不超过1分，本项目下总加分最高不超过3分。

三是要求小微企业贷款（含个人经营性贷款）增速不低于全部贷款平均增速。

如低于全部贷款增速的，扣2分。