中国人民银行关于中国建设银行行内大额款项汇划事宜的通知

中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行等关于改进跨系统全国联行往来办法的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国工商银行,中国农业银行•【公布日期】1986.10.22•【文号】银发[1986]320号•【施行日期】1987.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行关于改进跨系统全国联行往来办法的通知（1986年10月22日银发[1986]320号）自一九八五年四月一日起，全国银行的联行往来实行“自成联行系统，跨行直接通汇，相互发报移卡，及时清算资金”的办法以来，对于促进银行信贷资金管理体制的改革，分清人民银行与专业银行的资金，加强金融的宏观控制，都起了重要作用。

但在执行过程中，也存在一些问题，主要是专业银行之间的资金划分不清，部分行处相互代签报单后，不能正确、及时移卡清算，造成专业银行之间相互占用资金；其次，由于跨系统代签报单的工作要求较高，部分基层行处干部业务素质适应不了，发生联行差错较多。

这些问题，对外影响到企业单位汇划款项的及时解付，对内不利于加强信贷资金管理和联行核算工作的顺利进行，并且容易给不法分子盗用联行资金以可乘之隙。

为了进一步完善联行制度，经总行研究决定，从一九八七年四月一日起，停止实行“跨行直接通汇，相互发报移卡”的办法，改为实行“跨行汇划款项，相互转汇”的办法。

现将具体实施办法通知如下：一、人民银行和各专业银行仍建立各自独立的全国联行核算系统，本系统内的汇划款项，按现行做法不变。

工商银行、农业银行和中国银行之间跨系统的汇划款项，从一九八七年四月一日起不再使用相互代签报单的做法。

但对一九八七年四月初收到三月份内代签的报单和往帐移卡，应予受理。

二、专业银行之间跨系统的汇划款项(包括建设银行)，视机构设置情况，分别采取以下两种转汇方式：(一)汇出行为双设机构地区(即在同一城镇，如县城或集镇有工行和农行或建行、中行机构)：由汇出行将跨系统的汇划款项凭证，按不同系统逐笔填制转汇清单，汇总以划收或划付凭证(单证格式均由各分行商定)，通过“同业往来”科目或人民银行往来科目存款帐户，划转同城跨系统行办理转汇和清算金，或将跨系统汇划款项的凭证，通过同城票据交换和清算，划转同城跨系统行办理转汇。

中国建设银行银行卡会计核算基本规定(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国建设银行银行卡会计核算基本规定(试行)（1999年11月15日建总发［1999］149号）第一章总则第一条根据中国人民银行《支付结算办法》、《银行卡业务管理办法》、《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》、《中国人民建设银行会计核算基本规定及核算手续》（以下简称《会计核算基本规定》）、《中国人民建设银行储蓄卡业务管理试行办法》等，结合银行卡业务的特点，特定本规定。

第二条本规定所称银行卡指信用卡和借记卡。

第三条经办银行卡业务的网点及与银行卡业务有关的会计核算单位，应按现行制度的有关规定，正确、合理地设置会计核算岗位，其会计核算业务应纳入全行统一的会计核算管理。

第四条本规定适用于经办银行卡会计核算业务的所有会计柜台和储蓄网点。

第二章会计核算的规定第五条银行卡会计核算除遵循《会计核算基本规定》外，还应遵守如下会计制度：一、办理现金出纳业务，严格遵守《中国人民建设银行现金出纳制度》；二、重要空白凭证及有价单证的管理，严格遵守中国人民银行《有价单证及重要空白凭证管理办法》；三、担保物、偿债物的管理与核算，严格遵守《中国建设银行担保物、偿债物管理及会计核算规定》。

第六条银行卡会计核算必须遵守下列业务管理规定：一、网点（柜台）受理银行卡业务，凡需授权的必须经授权后方可进行交易；二、银行卡取现金额必须遵守中国人民银行《银行卡业务管理办法》中有关限额的规定；三、网点（柜台）受理银行卡业务，应按业务管理办法的规定向持卡人和特约商户收取有关费用；跨系统交易按中国人民银行《银行卡业务管理办法》规定的比例与他行分润。

关于严禁将公款转为储蓄存款的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 关于严禁将公款转为储蓄存款的通知（银发［１９９７］５８号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行；计划单列市和副省级城市分行；各国有独资商业银行、其他商品银行；邮电部邮政储汇局：据中国人民银行总行对２９个省、自治区、直辖市的调查，目前储蓄存款中属于企事业单位等对公存款和私营企业生产经营性资金的比重较高。

一些企业为了逃避归还贷款，有意将销货款转入储蓄帐户；一些部门设立“小金库”，为逃避监督将罚没款、土地管理费、拍卖收入等资金转入储蓄存款帐户；一些私营企业为了提取现金方便，也将生产经营性资金大量存入储蓄帐户；一些金融机构为了完成储蓄存款承包任务，乱拉存款，助长了公款私存。

这种状况如果继续发展下去，将会引起经济金融秩序的混乱，必须予以严格禁止。

现作如下通知：一、发挥储蓄岗位的监督作用，督促企业将销货款通过转帐结算，及时存入企业存款帐户。

对要求以个人名义向储蓄帐户转入公款的，要拒绝办理。

对将大额公款私存的，各金融机构要认真清查，并转为对公存款。

对客户将公款私存的，应按照《中华人民共和国商业银行法》第七十七条的规定予以处罚。

二、各金融机构必须严格遵守中国人民银行《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》（银发［１９９６］６６号），坚决废止存款单项考核指标和奖励办法，不得对非存款部门下达存款考核指标，不得把存款考核指标分解下达到职工个人。

如再有违反上述规定的，将追究负责人和上级单位负责人的责任。

三、严格对私营企业的生产经营性资金单列帐户统计。

各级办存款业务的金融机构，要在现行会计、统计报表中单独反映“私营企业生产经营性资金存款”。

中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知银发〔2020〕105号中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》等法律法规，人民银行决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。

现将有关事项通知如下：一、试点意义近年来，多元化支付体系快速发展。

为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本并防控风险，有必要强化大额现金管理，提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。

鉴于各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

二、总体安排试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。

（一）落地实施阶段（2021年6月底前）。

人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下统称试点行）、银行业金融机构按照《大额现金管理先行先试方案》（见附件）统筹推进试点各项工作。

其中：2020年6月底前，试点行、银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年7月起，河北省开展试点；2020年9月底前，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。

国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知汇发〔2017〕29号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各全国性中资银行；中国银联股份有限公司：为完善银行卡跨境使用的反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管，根据《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《条例》）等法规，国家外汇管理局（以下简称外汇局）就银行卡境外大额提取现金交易有关问题通知如下：一、个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

二、外汇局每日通过银行卡境外交易外汇管理系统向发卡金融机构发送暂停持境内银行卡在境外提取现金个人名单，发卡金融机构应不晚于北京时间当日17时起暂停名单内所列个人使用本机构银行卡在境外提取现金。

发卡金融机构应做好自身业务系统设置，严格实施前款规定。

涉及系统改造的，应最迟于2018年4月1日前完成。

三、个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询境外提取现金明细；委托他人进行查询的，应提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书。

四、个人持境内银行卡在境外提取现金，外币卡由每卡每日不得超过等值1000美元调整为等值1万元人民币，由发卡金融机构在自身业务系统内实现；人民币卡管理维持每卡每日不得超过等值1万元人民币，由境内人民币卡清算组织统一在自身业务系统实现。

中国人民建设关于下发《中国人民建设银行大额可转让定期存单管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1989.12.01•【文号】建总发字第214号•【施行日期】1989.12.01•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国建设银行关于公布失效和废止的规章制度及规范性文件目录的通知》（发布日期：1998年1月9日实施日期：1998年1月9日）宣布失效中国人民建设银行关于下发《中国人民建设银行大额可转让定期存单管理暂行规定》的通知（19891年2月1日建总发字第214号）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：根据中国人民银行银发[1989]158号“关于下发《大额可转让定期存单管理办法》的通知”和银复[1989]252号“关于你行大额可转让定期存单式样问题的批复”，我行决定即开办大额可转让定期存单存款业务。

现将《中国人民建设银行大额可转让定期存单管理暂行规定》发给你们，请各分行立即组织实施。

各发行大额可转让定期存单的分行将经当地人民银行批准的发行办法及印制的存单票样(复印件)报送总行，并将执行过程中出现的情况和问题及时报送总行。

中国人民建设银行大额可转让定期存单管理暂行规定第一条为拓宽我行筹资渠道，增加金融工具，努力集聚社会闲散资金，支持国家经济建设，我行决定开办大额可转让定期存单存款业务。

根据人民银行《大额可转让定期存单管理办法》，制定本暂行规定。

第二条本规定适用于中国人民建设银行各分支机构所发行、发售的大额可转让定期存单(简称大额存单，下同)。

第三条大额存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证；其发行对象为城乡个人和企业、事业单位。

购买大额可转让定期存单的资金应为个人资金和企业、事业单位的自有资金。

第四条大额存单的利率比照同期定期储蓄存款利率上浮，上浮的幅度由中国人民银行根据资金供求情况确定。

中国人民银行关于抓紧做好人民银行分支行与所办经济实体脱钩工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于抓紧做好人民银行分支行与所办经济实体脱钩工作的通知（银发[1998]559号1998年11月20日）人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行：按照党中央、国务院有关脱钩工作要求，人民银行三季度分行长例会已经对分支行与所办经济实体脱钩工作作了安排和布置。

最近，中共中央办公厅和国务院办公厅发出了《中共中央办公厅、国务院办公厅关于中央党政机关与所办经济实体和管理的直属企业脱钩有关问题的通知》(中办发[1998]27号，下称《通知》)，对中央党政机关的脱钩工作提出了明确要求，并作了具体安排。

人民银行分支行所办的经济实体，也应按照《通知》确定的基本原则和内容，实行彻底脱钩。

一、总的要求人民银行分支行所办的各类经济实体，必须在1998年12月底以前，实行彻底脱钩。

脱钩的标准主要包括：股权要转让、人员要脱钩、挂靠关系要解除、工商注册登记要变更、名称要改变，债权债务关系要落实等六个方面。

凡不能按上述标准脱钩的，一律撤销。

二、具体实施办法(一)与城市信用社脱钩1.股权转让。

对于资能抵债、资产质量较好、能够保证正常支付的信用社，经清产核资后，实行股权转让。

对于人民银行全资或控股的信用社，属于组建城市商业银行范围内的，可在组建城市商业银行时进行股权转让。

1998年年底前城市商业银行组建工作完不成的，要先将股权转让出去。

设在县城的信用社，股权转让后，可纳入农村信用联社管理。

不属于组建城市商业银行范围内的，可寻求一家国有独资商业银行或股份制商业银行承接，改为商业银行的营业网点机构。

中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.07.13•【文号】银发〔2018〕163号•【施行日期】2019.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知银发〔2018〕163号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）有关规定，进一步健全大额交易和可疑交易报告工作机制，提高资金监测有效性，现就非银行支付机构执行大额交易报告制度的有关要求通知如下：一、非银行支付机构应当切实履行大额交易报告义务，按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律法规的规定，强化董事会和高级管理层反洗钱履职责任，在总部或集团层面推动落实大额交易报告制度、流程、系统建设等工作要求，切实保障相关人员、信息和技术等资源需求。

非银行支付机构与银行机构应当加强信息传递，为对方履行大额交易报告义务提供完整、准确、及时的客户身份信息和交易信息，持续完善资金上下游链条信息。

二、非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

（二）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

大额支付行号编制规则说明大额支付行号编制规则说明大额支付行号编制规则说明大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下:1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表:001:中国人民银行102:中国工商银行103:中国农业银行104:中国银行105:中国建设银行201:国家开发银行202:中国进出口银行203:农业发展银行301:交通银行302:中信银行303:中国光大银行304:华夏银行305:中国民生银行306:广东发展银行307:深圳发展银行308:招商银行310:浦发银行313:城商行315:恒丰银行316:浙商银行318:渤海银行319:徽商银行401:城信社402:农信社、农商行、农合行403:邮政储汇局需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为:314;天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为:317，外资银行的行别代码详见下表: 501:汇丰银行502:东亚银行503:南洋商业银行504:恒生银行505:中国银行(香港)506:集友银行509:星展银行(香港)510:永亨银行531:美国花旗银行532:美国银行533:美国摩根大通银行561:三菱东京日联银行563:三井住友银行564:瑞穗实业银行565:山口银行591:韩国外换银行592:韩国新韩银行593:韩国友利银行594:韩国产业银行596:韩国中小企业银行623:新加坡星展银行641:奥地利中央合作银行651:比利时联合银行661:荷兰银行662:荷兰商业银行691:法国兴业银行692:法国巴黎银行694:法国东方汇理银行711:德国德累斯登银行712:德意志银行713:德国商业银行714:德国西德银行741:瑞士信贷银行752:加拿大蒙特利尔银行761:澳大利亚和新西兰银行775:德富泰银行781:厦门国际银行782:法国巴黎银行(中国)783:平安银行786:青岛国际银行787:华一银行969:澳门地区989:香港地区2、大额支付行号的第四位至第七位为各地区的代码，北京市，上海市和天津市的代码分别为:1000，2900，1100;其余各省，自治区代码的前两位如下表所列:河北省:12，13，14山西省:16，17，18内蒙古自治区:19,20辽宁省:22，23吉林省:24，25黑龙江省:26，27江苏省:30，31浙江省:33，34安徽省:36，37福建省:39，40江西省:42，43山东省:45，46，47河南省:49，50，51湖北省:52，53，54湖南省:55，56广东省:58，59，60广西省:61，62，63海南省:64四川省:65,66,67,68贵州省:70，71云南省:73，74，75西藏:77，78陕西省:79，80甘肃省:82，83青海省:85宁夏自治区:87新疆自治区:88，89，903、大额支付行号的第八位至第十一位为各行的编号，最后一位是识别码，这两项无明显规律。

中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知（银办发[2005]216号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：为减少银行业金融机构（以下简称银行）因内部业务处理系统升级改造而变动客户账号对存款人的影响，现就人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）账号批量变更的有关事项通知如下：一、账号批量变更的含义及范围账号批量变更是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起存储在账户管理系统中的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）账号的批量调整。

账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，而不能变更相关存款人的基本信息以及除账号之外的其它账户信息。

二、账号批量变更的操作流程（一）政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政储汇局需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。

人民银行总行将银行账号批量变更情况通知中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和深圳市中心支行（以下简称省级分支行），由人民银行省级分支行转发辖内人民银行各级分支行。

（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行，城乡信用社需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向所在地人民银行省级分支行提出申请，经人民银行省级分支行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。