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第五章 保险公司业务经营环节第一节 保险销售以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
包含：市场的调研、产品的构思、开发与设计、费率的合理厘定、分销渠道的选择、产品的销售及售后服务等保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节1、准保户开拓（开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络）2、调查并确认准保户的保险需求（准保户面临的风险可分为：必保风险和非必保风险）3、设计并介绍保险方案（“高额损失优先原则”：发生频率不高，损失严重的应优先投保）4、疑问解答并促成签约、直接销售渠道 直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售（“第四媒体”） 、间接销售渠道 保险代理人销售保险经纪人销售第二节 保险承保、核保（核心）：主要目的在于辨别保险标的的危险程度、作出承保决策：正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保、缮制单证：开具“交纳保费通知书”，并将其与保单正、副本一起送复核员复核 、复核签章：确认承保质量的关键环节、收取保费、核保要素（7点）：环境、占用性质、标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况、有无处于危险状态中的财产、检查各种安全管理制度的制定和实施、查验被保险人以往的事故记录、调查被保险人道德情况、风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围（可按地段、按标的、按投保单位划分）非影响死亡率的要素：保额、险种、交费方式、投保人财务状况等1、人寿保险的核保要素 影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好等 、风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险第三节 保险理赔保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为、重合同、守信用、主动、迅速、准确、合理 、实事求是寿险理赔的流程：接案、立案、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档 非寿险的理赔流程：接受损失通知、审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险金、损余处理及代位求偿第四节 保险客户服务保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。
保险公司业务经营的主要环节保险是一种管理和转移风险的金融工具，保险公司作为提供保险服务的机构，在业务经营过程中涉及多个主要环节。
本文将介绍保险公司业务经营的主要环节，并简要阐述每个环节的重要性和进行的具体操作。
1. 产品开发和定价产品开发和定价是保险公司业务经营的首要环节。
保险公司需要根据市场需求和风险评估开发不同类型的保险产品，并确定合理的定价策略。
产品开发包括确定保险类型、保额、保险期限等要素，定价则涉及到计算保险费率和赔付率。
在进行产品开发和定价时，保险公司需要进行市场调研和风险评估，以确保产品的竞争力和可持续性。
2. 销售和渠道管理销售和渠道管理是保险公司业务经营的关键环节。
保险公司通过建立销售渠道，将保险产品推向市场，吸引客户购买。
销售渠道可以包括保险代理人、经纪人、银行等，保险公司需要与不同渠道建立合作关系并进行有效的管理。
销售和渠道管理的重要性在于市场营销和客户关系的建立，通过有效的销售策略和渠道管理，保险公司可以增加销售额和客户满意度。
3. 投资管理投资管理是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司接收保费后，需要进行合理的资产配置和投资管理，以确保资金的安全性和增值。
投资管理包括资产配置、投资组合的选择和管理等操作。
保险公司需要根据投资目标、风险承受能力和市场情况来进行投资决策。
有效的投资管理可以为保险公司带来稳定的投资收益，支持其业务运营和赔付能力。
4. 风险管理风险管理是保险公司业务经营的核心环节。
保险公司需要通过风险管理来评估和控制风险，以确保其业务的可持续发展和赔付能力。
风险管理包括风险评估、风险控制和风险转移等操作。
保险公司需要对客户风险进行评估，并采取相应的保险措施进行风险转移。
同时，保险公司还需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和流程，并进行风险监测和报告。
5. 理赔服务理赔服务是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司在客户提出保险赔付请求后，需要及时进行理赔服务，以满足客户的需求并保持良好的客户关系。
第五章保险公司业务经营的主要环节单选题：1.保险（）是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。
A.营销B.经营C.销售D.承保2. 投保人需要确定自己的保险需求时，保险人应当进一步帮助其分析所面临的风险，可以将其所面临的风险分为（）。
A. 可保风险与不可保风险B. 一般风险与特殊风险C. 必保风险和非必保风险D. 可保风险与特约可保风险3. 投保人确定保险需求的首要原则是（）。
A. 高额损失原则B. 损失补偿原则C. 保险利益原则D. 最大诚信原则4．当某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重时，投保人在投保安排上应该（）。
A．最后投保 B．优先投保 C．投保再保险 D．不足额投保5.公司全部资本为等额股份，股东以其所持股份对公司承担责任，公司以全部资本对公司债务承担责任的经营商业保险业务的企业法人组织形式属于（）。
A．国有独资保险公司 B．股份有限保险公司C．有限责任保险公司 D．无限责任保险公司6. 投保人在投保时．选择的价格应当是（）。
A. 最低廉的价格B. 最优惠的价格C. 最公正的价格D. 最稳定的价格7. 根据我国《保险法》规定，确定保险公司当年自留保险费多少的基础是（）。
A. 资本金与准备金之和B. 资本金与保证金之和C. 资本金与公积金之和D. 保证金与准备金之和88. 保险人在承保管理中，审核投保人的资格时，主要审核的项目是（）。
A. 投保人对保险标的的保险利益B. 投保人的民事行为能力C. 投保人的民事权利能力D. 投保人的缴费能力9. 保险人审核投保人的资格，是为了防止投保人或被保险人故意破坏保险标的，以骗取保险赔款的（）风险。
A. 人为B. 心理C. 道德D. 法律10. 保险人审核投保人资格的目的是( )。
A．提高投保人的道德风险防范意识B．提高保险人的核保效率C. 防止投保人故意破坏保险标的而骗取保险赔款D．降低保险标的损失频率11. 保险人在承保时，控制保险责任的依据主要是（）。
A．自身的承保能力 B．自身的核保能力C．自身的经营理念 D．自身的组织形式12. 下面保险业务中，保险人在承保时需要针对每笔业务制定单独费率的业务是（）。
A．企业财产保险B．家庭财产保险 C．利润损失保险D．海上保险13. 所谓逆选择，就是指那些有较大风险的投保人试图以（）的保险费率购买保险。
A. 较低B. 较高C.平均D. 规定14. 逆选择意味着具有较大风险的投保人转移自己的风险损失所支付的保险费率是（）。
A. 公平费率B. 平均费率C. 优惠费率D. 低廉费率15. 居住在低洼地区的居民按照平均费率选择投保洪水险的现象叫作（）。
A. 逆选择B. 道德风险C. 人为风险D. 心理风险16. 在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）。
A. 逆选择B. 道德风险C. 心理风险D. 法律风险17. 从保险的角度看，保险人控制道德风险发生的有效方法是（）。
A. 将保险金额控制在适当的额度内B. 将责任免除范围扩大C. 将免赔额提高D. 进行超额承保18. 由于人们的粗心大意和漠不关心，以至增加了风险事故发生机会并扩大损失程度的风险因素称为（）。
A. 道德风险B. 过失风险C. 心理风险D. 人为风险19. 某险种规定相对免赔额为100元，若发生损失120元，被保险人可以得到的赔款额为（）。
A. 120元B. 100元C. 70元D. 20元20. 在保险公司核保过程中采用限额承保或规定免赔额（率）的控制手段是为了（）。
A. 控制逆选择B. 控制保险责任C. 控制道德风险D. 控制心理风险21. 在财产保险的验险内容中，保险人要查验投保的房屋附近的救火水源、与最近消防队的距离、周围是否通畅以及是否有利于消防车靠近等。
这些验检内容属于（）。
A. 查验投保财产主要的风险隐患B. 查验投保财产的风险防范情况C. 查验投保财产的安全管理制度D. 查验投保财产所处的环境22. 保险人对保险标的的风险进行查验，以便达到对风险进行分类的目的，该工作过程被称为（）。
A审核 B验险 C续保 D 复核23. 检查被保险人的健康情况，如过去的病史、家族病史；或根据需要对其进行身体检查，属于验险内容中的（）。
A. 医务检验B. 事务检验C. 正常检验D. 特殊检验24. 在承保管理中，续保的时间是（）。
A. 原有保险合同终止以后B. 原有保险合同中止以后C. 原有保险合同复效以后D. 原有保险合同即将期满时25. 保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为称为（）。
A. 保险赔偿B. 保险理赔C. 保险给付D. 保险调查26. （）是保险在理赔过程中应遵循的首要原则。
A. 实事求是B. 及时迅速C. 重合同守信用D. 诚实可信27. 保险理赔原则中，“公平合理”原则的含义是指保险人在理赔中应做到（）。
A．主动、迅速、准确、合理B．重合同、守信用C．实事求是D．准确及时28．由于一些其他原因的影响，保险人按照保险合同条款的规定对于可赔可不赔的经济损失，给予全部或部分补偿或给付的赔付行为属于( )。
A．合同赔付B．通融赔付C，法定赔付D．自愿赔付29．保险人在理赔中，分析损失原因的目的在于（）。
A．保障被保险人的利益，明确保险人的赔偿范围B．提高保险公司的利润率C．限制被保险人的索赔权D．尽量减少赔付金额30．保险人在进行损失调查时，如果受损货物仍有部分完好或经修复后仍有价值的，此时损失程度的确定需要估算出一个合理的比率，这个比率通常被称为( )。
A．损失率B．贴现率C．承保率D．贬值率31. 一般来说，在财产保险中，当保险人按照全部损失赔偿被保险人时，对受损财产残值的处理方式是（）。
A. 归投保人所有B. 归保险人所有C. 归被保险人所有D. 充抵赔偿金额32. 一般来说，在财产保险中，财产受损后，若保险人按照部分损失赔偿，对损余财产的处理方式是（）。
A. 折价给被保险人以充抵赔偿金B. 归被保险人并不做任何扣除C. 归保险人所有D. 归投保人所有33 在财产保险中，当保险事故是由第三者行为引起时，如果被保险人已从第三者责任方那里获得了赔偿，则保险人承担的赔偿责任只是（）。
A. 已赔偿部分B. 超过部分C. 不足部分D. 残余部分34. 现代商业保险公司的两大类业务是（）。
A. 承保业务和投资业务B. 理赔业务和筹资业务C. 资产业务和负债业务D. 赔偿业务和给付业务35. 与注册资本一起共同构成保险公司偿付能力的保险资金是（）。
A．公积金B．贷款 C．开业资本D．预期利润36. 一般来说，规定保险公司保费准备金提取比例的法律法规是（）。
A. 保险合同法B. 保险公司法C. 保险特别法D. 保险会计37. 根据我国《保险法》，规定保险公司运用的资金和具体项目的资金占其总额比例的机构是（）。
A. 国务院B. 保险公司C. 保险行业协会D. 保险监督管理部门38. 业务量规模较小的保险公司在提取未决赔款准备金时，适宜采用的方法是（）。
A．年平均估算法B．季平均估算法C．月平均估算法D．逐案估计法39. 根据我国《保险法》规定，保险公司的保费准备金的提取比例一般为当年入账保费的（）。
A. 50％B．20％ C. 10％D．5％40. 下列不属于赔款准备金的是（）。
A. 未决赔款准备金B. 未了责任准备金C. 已发生未报告赔款准备金D. 已决未付赔款准备金41. 保险公司用于满足年度超常赔付、巨额损失赔付以及巨灾损失赔付而提取的责任准备金，称为（）。
A. 保费准备金B. 赔款准备金C. 总准备金D. 特别准备金42. 资金运用的流动性原则要求保险公司的资金具有的特点是（）。
A. 在不丧失价值的前提下的即时变现能力B. 在不损失价值的前提下的即时变现能力C. 在保证偿付能力前提下的即时变现能力D. 在保证收益的前提下的即时变现能力43. 保险公司提取各种准备金的来源是不同的。
但是，从保险基本原理看，形成保险资金的主要成份是（）。
A附加保费 B纯保费C毛保费 D 纯利润44. 下列资金运用形式中，收益高、流动性好、风险大的是（）。
A. 债券B. 股票C. 不动产D. 银行存款45. 下列资金运用形式中，安全性好、收益高、流动性差的是（）。
A. 债券B. 股票C. 不动产D. 银行存款46. 下列资金运用形式中，主要作为保险公司正常赔付或寿险保单满期给付的投资方式为（）。
A. 债券B. 股票C. 不动产D. 银行存款47. 保险人将自己承担的风险和责任以承保方式部分地转移给其他保险人的保险行为称为（）。
A. 再保险B. 共同保险C. 复合保险D. 重复保险48. 再保险活动也是一种保险业务经营活动。
再保险合同的当事人是（）。
A. 保险人与投保人B. 保险人与经纪人C. 保险人与被保险人D. 保险人与保险人49. 在再保险实务中，分出公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额称为（）。
A. 接受额B. 分保额C. 自留额D. 再保额50. 当原保险合同发生保险事故时，再保险人就按再保险合同规定对原保险人所支付的赔款或保险金进行分摊。
这表明再保险合同属于（）。
A. 给付性合同B. 定额性合同C. 定量性合同D. 补偿性合同51．保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围被称为（）。
A．一次损失 B．损失规模 C．危险单位 D．巨灾损失52. 溢额再保险与成数再保险都是比例再保险，但两者的比例性质不同的，其主要区别是（）。
A前者的比例是递增的，后者的比例是递减的B前者的比例是固定的，后者的比例是变动的C前者的比例是变动的，后者的比例是固定的D前者的比例是递减的，后者的比例是递增的53．在再保险业务中，以保险金额为责任限额计算基础的业务种类是（）。
A．比例再保险 B．固定再保险 C．预约再保险 D．超赔再保险54. 在再保险业务中，以保险金额为责任限额计算基础的分保方式是（）。
A. 比例再保险B. 固定再保险C. 预约再保险D. 超赔再保险55. 在再保险业务中，以赔款金额为责任限额计算基础的分保方式是（）。
A. 溢额再保险B. 固定再保险C. 预约再保险D. 非比例再保险56．按照责任限额计算基础不同划分，再保险分为（）。
A. 比例再保险和非比例再保险B. 成数再保险和溢额再保险C. 超赔再保险和险位再保险D. 临时再保险和合约再保险57. 在比例再保险中，原保险人与再保险人计算分担保险责任限额的基础是（）。
A. 保险责任B．赔款金额C．危险单位 D. 保险金额A．50万元B．25万元 C. 200万元D．250万元第五章练习答案1.c2.c3.a4.b5.b6.c7.c8.a9.c 10.c11.c 12.d 13.c 14.b 15.a16.b 17.a 18.c 19.a 20.d21.d 22.a 23.a 24.d 25.b26.c 27.a 28.b 29.a 30.d31.b 32.a 33.c 34.a 35.a36.b 37.d 38.d 39.d 40.b41.c 42.b 43.b 44.b 45.c46.d 47.a 48.d 49.c 50.d51.c 52.c 53.a 54.a 55.a56.a 57.d。
