保险代理人资格考试：保险公司业务经营环节考点_0.doc

保险代理人考试复习要点：保险公司业务经营重要环节——保险销售保险公司业务经营环节——保险销售1．保险销售的含义。

（1）保险营销包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险费率的合理厘定，保险分销渠道的选择，保险产品的销售及售后服务等一系列活动。

保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。

保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。

（2）保险销售的意义。

一是保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己消费，而只有通过销售环节才能达到保险公司的“生产”目的；二是保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险产品产生效用，实现保险活动的宗旨；三是保险销售是实现保险经营目标的重要条件。

2．保险销售的主要环节。

（1）合格的准保户有四个基本标准：有保险需求，有交费能力，符合核保标准，容易接近。

准保户开拓的步骤可以分五步进行：第一，获取尽可能多的人的姓名；第二，根据这些姓名了解情况，即确认他们是否有可能成为保险的购买者；第三，建立准保户信息库，将准保户的资料储存起来；第四，经人引见，拜访准保户；第五，淘汰不合格的准保户。

准保户开拓的途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件和电话联络等。

（2）准保户调查与分析的内容主要有，分析准保户所面临的风险，分析准保户的经济状况，确认准保户的保险需求。

就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。

对于必保风险，最好采取购买保险的解决方式；而对于非必保风险，则可以自由选择决定是否采取购买保险的方式。

（3）设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保。

完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等。

保险方案说明是指对拟订的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释。

一般而言，保险方案说明主要是对所推荐的产品作用的介绍，包括以图表形式表示出来的图示，书面的、口头的解释，或书面与口头兼而有之的解释。

保险代理人资格考试：保险代理从业综合知识点考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、单项选择题在依据风险性质对风险所做的分类中，纯粹风险包括（ ）等。

A.经济波动风险 B.海啸风险 C.汇率变动风险 D.社会风险 本题答案：B 本题解析：暂无解析 2、多项选择题机动车辆保险中属于不合格驾驶员的情形有（ ）。

A.没有驾驶证 B.驾驶与驾驶证准驾车型不符合的车辆 C.持军队及武警部队驾驶证驾驶地方车辆 D.持学习驾驶证在高速公路上驾车 本题答案：A, B, C, D 本题解析：暂无解析 3、单项选择题学生李某，年满18岁，损坏他人物品，造成经济损失500元。

那么，按照《民法通则》的规定，处理该损失的正确方式是（ ）。

A.李某和其父母均不承担损失，受害人自担 B.李某和其父母各担一半损失 C.李某的父母承担全部损失姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------D.李某承担损失，但其父母可以垫付本题答案：D本题解析：暂无解析4、单项选择题简易人寿保险是（）的保险A.高保额、低保费B.低保额、免体检C.低保额、低保费D.高保额、免体检本题答案：B本题解析：暂无解析5、单项选择题根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或者购买商品时，可以以明示方式给中间人佣金，接受佣金的经营者对佣金采取的方式应当是（）。

A.账外挂账B.如实上缴C.直接坐支D.如实入账本题答案：D本题解析：《反不正当竞争法》第八条规定，经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。

保险代理人考试复习要点：保险公司业务经营的重要环节——保险承保保险公司业务经营环节——保险承保1．保险承保的含义。

2．保险承保的主要环节与程序。

第一，核保是保险公司承保环节的核心，通过核保，可以防止带入不具有可保性的风险，排除不合格的保险标的。

第二，承保决策。

保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，作出承保决策。

第三，缮制单证。

第四，复核签章。

保单经复核无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签章，然后交由内勤人员发送。

第五，收取保费。

交付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的一个重要环节。

核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。

保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。

承保决策包括：①正常承保，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保；②优惠承保，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保；③有条件地承保，对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保；④拒保，如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。

3．财产保险的核保。

（1）财产保险核保要素主要有：一是保险标的物所处的环境。

二是保险财产的占用性质。

三是投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。

要认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素，要对投保财产的关键部位要重点检查，要严格检查投保财产的风险防范情况。

四是有无处于危险状态中的财产。

正处在危险状态中的财产意味着该项财产必然或即将发生风险损失，这样的财产保险人不予承保。

必然发生的损失，属于不可保风险。

五是检查各种安全管理制度的制定和实施情况。

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1、判断题根据我国《保险法》的规定,保险代理机构、保险经纪人违反本法规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款。

本题答案： 2、单项选择题在保险核保信息的来源中，属于核保第一手资料的是（ ）。

A.投保人所作的口头陈述B.通过实际查勘获取的信息C.销售人员和投保人提供的情况D.投保人填写的投保单 本题答案： 3、单项选择题在我国，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人承担义务的情况是（ ）。

A.保险人应按照保险单退还其现金价值 B.保险人应按照保险单退还其所交保费 C.保险人应扣除手续费后，退还其保费 D.保险人按照保险单规定不退还任何款项 本题答案： 4、单项选择题姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------体现保险代理从业人员特殊职业素质的是( )A.勤勉尽责B.守法遵规C.诚实信用D.保险代理的专业技能本题答案：5、单项选择题财产保险综合险对( )风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。

A.地震B.洪水C.暴雨D.雷击本题答案：6、单项选择题保险营销员在（）范围内从事保险营销活动。

A、中国保监会授权B、当地保险行业协会授权C、所属保险公司授权D、中介公司授权本题答案：7、单项选择题( )的保险责任是被保险人因疾病或意外伤害所致的死亡，对意外伤害所致的残疾，保险人不负责。

保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务保险公司业务经营环节——保险客户服务1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。

2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。

在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。

保险客户服务的主要内容有：（1）提供咨询服务。

（2）风险规划与管理服务。

首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。

其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。

（3）接报案、查勘与定损服务。

坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。

（4）核赔服务。

核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。

赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。

对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。

（5）客户投诉处理服务。

建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。

3．财产保险客户服务的特别内容。

（1）制定方案。

（2）重点落实。

定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。

保险代理人资格考试：保险代理人资格考考试考点（最新版）考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、单项选择题关手保险与储蓄的比较，下列不正确的一项是( ) A.保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备，即同为未雨绸缪之计，因而都体现一种有备无患的思想B.保险与储蓄的消费者不同保险的消费者必须符合保险人的承保条件，经过核保，可能会有一些人被拒保或有条件地承保;储蓄的消费者可以是任何单位或个人，一般没有特殊条件的限制C.保险与储蓄的技术要求相同，可以集合多数面临同质风险的单位和个人来分摊少数单位和个人的损失，需要有特殊的分摊计算技术，也可以使用本金加利息的公式，无须特殊的分摊计算技术，D.保险与储蓄的行为性质不同保险用全部投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付，是一种互助行为;而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为 本题答案： 2、单项选择题保险合同的关系人包括( )A.保险人和被保险人 B.被保险人和投保人 C.保险人和投保人姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------D.受益人和被保险人本题答案：3、单项选择题一般采用强制保险方式的是机动车辆保险中的( )。

A.车辆损失险B.不计免赔特约险C.全车盗抢险D.第三者责任险本题答案：4、单项选择题下列中的( )是投保人的最基本义务。

A.如实告知B.危险增加通知C.维护保险标的安全D.交付保险费本题答案：5、单项选择题消费者因经营者利用虚假广告提供商品或者服务，其合法权益受到损害的，应该向（）提出赔偿。

保险代理人资格考试考点汇编第一章风险与风险管理(分值：2分)第一节风险概述1．在保险理论实务中,风险指某种事件（发生的不确定性）。

2．风险由（风险因素）、（风险事故）和（损失）三个要素构成。

3．对于人而言，风险因素是指（健康情况和年龄）。

4．根据风险的（性质）不同，可分为（有形风险因素）和（无形风险因素）。

5．汽车刹车失灵导致车祸人亡，（刹车失灵）是（风险因素），（车祸）是（风险事故）6．在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即（直接损失）和（间接损失）。

直接损失又称为实质损失。

也可将损失分为四类：即（实质损失）、（额外费用损失）、（收入损失）和（责任损失）。

7．按风险（产生的原因）分类：（自然风险），（社会风险），（政治风险），（经济风险）与（技术风险）。

8．（自然风险）的特征（不可控性）、（周期性）、（共沾性）。

9．（抢劫）属于（社会风险）。

10.依据（风险的标的）分，风险可分为（财产风险）、（人身风险）、（责任风险）与（信用风险）。

11．（人身风险）所致的损失一般有两种：（收入能力）损失及（额外费用）损失。

12.按（风险性质）分（纯粹风险）与（投机风险）。

13.(汽车碰撞)的风险属于(纯粹风险)，在股票市场上（买卖股票）属于（投机风险）。

14.按(风险产生的社会环境)分为(静态风险)与(动态风险)。

(雷电、暴风雨)属于静态风险;(生产技术的改进,人口增长)属于（动态风险）。

15.依据(产生风险的行为)分类，风险可以分为(基本风险)和(特定风险)。

基本风险是指(非个人行为引起的风险)。

特定风险是指(个人行为引起的风险)。

如(火灾、爆炸)。

16.风险的特征有：风险的(不确定性）、风险的（客观性）、风险的（普遍性）、风险的（可测定性）、风险的（发展性）。

17.风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险（无处不在，无时不有）体现了（风险的普遍性）。

第二节风险管理1.(风险管理)是(一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程)。

保险代理人资格考试：保险代理人资格考试知识点考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、单项选择题下列情形中，可以不承担民事责任的情形是（ ）。

A.公民、法人违反合同或者不履行其义务的B.公民、法人由于过错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的C.没有过错，但法律规定应当承担民事责任的D.因不可抗力不能履行合同或者造成他人损害的 本题答案： 2、单项选择题一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为( )。

A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率 本题答案： 3、单项选择题保险代理合同是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明保险代理人有关( )的法律文件。

A.保险事项 B.代理事项 C.代理权 D.代理行为 本题答案： 4、单项选择题姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------风险管理的具体目标有不同的内容，其中，减少损失的危害程度属于（）A 、风险管理的技术目标B、风险管理的财务目标C、风险管理的损失后目标D、风险管理的损失前目标本题答案：5、单项选择题首次在商业信用保险方面获得成功的是( )。

A.1919年英国政府成立的出口信用担保局B.1903年的额外保险公司C.1893年的全英地方受托资产公司D.1893年成立的美国信用保险公司本题答案：6、单项选择题就( )而言，人身保险的保险标的有标准体和非标准体之区分。

A.保险价值B.保险事故发生概率的高低C.保险金额D.保险费用本题答案：7、单项选择题将年金保险分为定额年金和变额年金的分类标准是A.保费额是否变动B.给付额是否变动C.利息是否变动D.费用额是否变动本题答案：8、单项选择题保险合同的双方当事人在一定条件下有权解除保险合同，保险合同解除的形式包括（）A、自动解除和强制解除B、任意解除和违约解除C、约定解除和仲裁解除D、协议解除和法定解除本题答案：9、单项选择题对失踪人所欠税款，债务和应付的其他费用的正确处理方式是( )。

保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险理赔保险公司业务经营环节——保险理赔1．从法律角度看，保险人无论是否支付赔款，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行为。

从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职能作用，是保险经营的重要环节。

2．保险理赔的基本原则。

一是重合同、守信用，即保险人应遵守条款，恪守信用，既不要任意扩大保险责任范围，也不要惜赔。

二是主动、迅速、准确、合理。

所谓“主动、迅速”，是指保险公司在处理赔案时积极主动，及对深入现场进行查勘，对属于保险责任范围内的灾害损失，要迅速估算损失金额，及时赔付。

所谓“准确、合理”，就是保险人应正确找出致损原因，合理估计损失，科学确定是否赔付以及赔付额度。

三是实事求是，即保险人应既要严格按照合同条款办事，又不违背条款规定，还应合情合理、实事求是地对不同案情的具体情况进行具体分析，灵活处理赔案。

3．寿险理赔的流程。

（1）接案。

这一过程包括报案和索赔申请两个环节。

报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、受益人通知保险人发生保险事故的行为。

索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。

（2）立案，是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程。

（3）初审，是指核赔人员对索赔申请案件的性质、合同的有效性初步审查的过程。

（4）调查，就是对客观事实进行核实和查证的过程。

（5）核定，是对索赔案件作出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。

（6）复核、审批。

复核的内容及要点包括：出险人的确认，保险期间的确认，出险事故原因及性质的确认，保险责任的确认，证明材料完整性与有效性的确认，理赔计算准确性与完整性的确认。

审批是根据案件的性质、给付金额、核赔权限以及审批制度对已复核的案件逐级呈报，由有相应审批权限的主管进行审批的环节。

（7）结案、归档。

首先，结案人员根据理赔案件呈批的结果，缮制《给（拒）付通知书》或《豁免保险通知书》，并寄送申请人：其次，结案人员根据保险合同效力是否终止，修改保险合同的状态，并做结案标识：最后，结案人员将已结案的理赔案件的所有材料按规定的顺序排放，并按业务档案管理的要求进行归档管理，以便将来查阅和使用。