香港分行境内外业务联动介绍

银行工作中的跨境业务介绍与操作指南随着全球化的推进，跨境业务在银行工作中变得越来越重要。

跨境业务包括跨国资金流动、外汇交易、国际贸易融资等方面，它不仅为企业提供了更多的发展机会，也为银行带来了更多的业务增长点。

本文将介绍跨境业务的基本概念和操作指南，帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。

一、跨境业务的基本概念跨境业务是指在不同国家之间进行的金融交易和资金流动活动。

它涉及到货币兑换、国际贸易融资、跨国投资等多个方面。

跨境业务的目的是为了满足企业和个人在国际经济活动中的资金需求，促进国际贸易的发展。

在跨境业务中，银行扮演着重要的角色。

银行作为跨境资金的中介，提供了各种金融产品和服务，帮助客户解决跨境交易中的各种问题。

银行通过自身的网络和技术优势，为客户提供快速、安全、便捷的跨境支付、结算和融资服务。

二、跨境业务的操作指南1. 跨境支付和结算跨境支付是指在不同国家之间进行的货币支付活动。

在进行跨境支付时，银行需要确保支付的安全性和及时性。

为了提高支付效率，银行可以通过与其他银行建立合作关系，利用各自的支付系统进行快速的跨境支付。

跨境结算是指在国际贸易中进行的货币结算活动。

在进行跨境结算时，银行需要根据国际贸易合同的约定，按照相关法律法规和国际结算惯例进行结算操作。

银行可以通过与其他银行建立结算通道，实现跨境结算的便捷和高效。

2. 外汇交易和风险管理外汇交易是指在不同货币之间进行的兑换活动。

在进行外汇交易时，银行需要根据客户的需求和市场情况，提供合适的外汇产品和服务。

银行可以通过自身的外汇交易平台，为客户提供实时的外汇报价和交易执行。

风险管理是跨境业务中非常重要的一环。

银行需要对跨境业务涉及的各种风险进行有效的管理和控制。

银行可以通过建立风险管理体系，制定相关的风险管理政策和措施，加强对跨境业务的监测和评估，及时采取风险防范措施，确保业务的安全和可持续发展。

3. 国际贸易融资和投资国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持的业务。

中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.03.12•【文号】中国人民银行公告[2009]第3号•【施行日期】2009.03.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行公告（〔2009〕第3号）为提高内地和香港（以下简称两地）跨境支付清算效率，密切两地经济金融联系，中国人民银行决定利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排（以下简称两地支付互通安排）。

现就有关事项公告如下：一、本公告所称两地支付互通安排是指，境内外币支付系统通过内地代理结算银行及其在香港的代理行（或分支机构，下同）连接香港即时全额结算系统或香港代理行网络，内地银行和香港银行可分别通过境内外币支付系统和香港支付系统（或香港代理行网络）发起和接收多种货币跨境支付业务的支付清算安排。

二、自2009年3月16日起，两地支付互通安排开通美元、欧元、港币和英镑4个币种的支付业务。

三、两地支付互通安排的业务范围为符合国家外汇法规制度规定可以相关外币进行跨境收付的项目。

内地银行通过两地支付互通安排进行两地跨境外币收付活动应符合国家有关外汇管理法规制度的规定。

四、内地银行通过两地支付互通安排将美元、港币、欧元汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行（境内外币支付系统的参与者，下同）通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地相关币种代理结算银行。

（二）内地代理结算银行通过其行内系统将支付指令转发给香港代理行。

（三）香港代理行通过香港即时全额支付系统将支付指令转发给香港收款银行。

香港银行将美元、港币、欧元汇往内地银行的路径正好相反。

五、内地银行通过两地支付互通安排将英镑汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地英镑代理结算银行。

内地与香港金融市场的互动与协同随着中国改革开放的深入推进，内地与香港的金融市场之间的联系日益紧密。

作为全球最大的金融市场之一，内地的金融市场正不断扩大和开放，而香港则以其独特的地位成为连接中国与全球市场的桥梁。

本文将从内地和香港金融市场的角度来探讨双方之间的互动与协同。

一、内地金融市场的扩大与对外开放近年来，内地金融市场正不断扩大和对外开放。

其中最大的亮点当属股票市场的开放。

2014年11月，内地股市连接香港的“沪港通”正式启动，使得国内投资者可以通过香港交易所购买内地的A股。

而2016年12月，“深港通”也相继开通，这一举措将深圳的股票市场纳入了香港交易所的交易体系。

这两个市场连接机制的实施，为内地和香港的投资者提供了更广泛的投资渠道，也为香港打造“中国国际化金融中心”提供了更多机遇。

在这之后，内地金融市场进一步加速开放的步伐，推出了更多的对外开放政策，例如债券市场的开放和银行业的市场准入等。

根据《2021中国人民银行商业银行统计报告》，截至2021年底，共有35家境外银行在内地设立了80家分支机构，并获得了100%外资银行的营业执照。

这说明，内地银行业对外开放的步伐正在加快，境外银行可以更好地参与到内地金融市场中来。

二、香港金融市场的特殊地位与内地金融市场不同，香港以其独特的地位成为连接中国与全球市场的桥梁。

香港拥有亚洲最大的证券市场和第三大的外汇市场，同时还是全球最大的人民币离岸市场。

香港货币稳定、人民币离岸市场的建设和证券市场的国际化发展，特别是香港交易所（HKEx）的国际化水平和同业的竞争能力也在逐步提高。

除了证券市场，香港还是一个极具吸引力的资本市场。

香港证券交易所于2022年6月为止，被列入全球主要的金融市场之一——全球指数，它也是包括华尔街在内的全球主流交易所的合作伙伴。

这使得香港成为全球60多个国家和地区的融资平台和投资门户。

香港虽然不是中国国内市场，但以其点对面的模式，成为了国际资本进入中国市场的最佳方式之一。

中h;丨外i l:MAR 15, 2021债券通“南向通”业务展望及银行机遇开通债券通“南向通”后，境内商业银行可根据市场投资者的风险偏好，按照风险评估机制选择境外的高收益债券，定制一定规模的定向理财计划，进而扩大其全球理财投资范围。

文/陈志坚吴著煜编辑/韩英彤债券通，作为一种债券市场双向开放的政策性制度，它的启动对促进债券跨境投融资互联互通具有显著的正面效应。

为了稳妥推进金融市场开放，债券通业务于2017年7月首先推出“北向通”试点。

从推出至今，随着境外参与度的逐步提高，北向资金 流入量稳步増长，债券成交量及托管余额持 续增多。

基于“北向通”业务取得的显著成 效，再考虑到当前资本市场开放体系更趋完 善、内地对中国香港地区债券投资的空间仍 较大等因素，推出债券通“南向通”正当其 时。

1500注：投资者主要涉及到境外金融机构、资产管理企业等。

图1愦券“北向通”发展情况数据来源根据债券通主页、Wind数据整理开放愦券通“南向通”的时机相对成熟其一，债券通“北向通”业务已取得 显著成效。

一是参与债券通“北向通”的境外机构投资者稳步增长。

截至2020年12 月，“北向通”业务境外机构投资者数量已 达2352家。

其中，全球前100家资产管理公 司中有75家参与了“北向通”业务，服务 范围覆盖全球34个国家和地区。

二是交易 量显著增长，境外持仓量不断增高。

2020 年11月，“北向通”单月交易量创下历史 新高，达到4850亿元；全年累计交易量 4.81万亿元人民币，月均交易量达到4010 亿元，同比2019年大幅增长了 82.74%，是开通首月14.8亿元的271倍（见图1、图2)。

其二，跨境资金流动基本平衡。

2020 年，银行累计结售汇顺差1587亿美元，银 行代客累计涉外收付汇顺差1169亿美元。

2020年年底，外汇储备余额32165亿美元，12752201901 201902 2019Q3 201904 202001 2020Q2 202003 202004图2 201&-2020年“北向通”每季交易矍数据来源根据债券通主页、Wind数据整理同比增1086亿美元，连续8个月保持在3.1万亿至3.2万亿美元之 间，规模保持总体稳定。

新闻稿2017年11月14日中国银行（香港）与中国移动香港及银联国际携手推出「中银中国移动香港双币钻石卡」中国银行（香港）（「中银香港」）、中国移动香港及银联国际今天宣布携手推出「中银中国移动香港双币钻石卡」，为客户提供更佳的金融服务及流动网络通讯服务，进一步提升跨境理财及消费的便利。

发卡仪式今天在中银大厦70楼举行，主礼嘉宾包括中银香港副董事长兼总裁岳毅先生、中国移动香港董事长李锋博士、银联国际首席执行官蔡剑波先生、中银香港营运总监钟向群先生、中银香港副总裁龚杨恩慈女士及中国移动香港董事兼行政总裁李帆风先生。

中银香港营运总监钟向群先生致辞时表示：「中银香港和中国移动香港及银联国际是三家在各自行业享负盛名的龙头企业，促成这次的强强合作，承载了三方共同的价值和服务的追求。

『中银中国移动香港双币钻石卡』的推出，将为更广大客户的跨境出行创造更高的价值和体验，提供更多的便利，全面实现优势互补的跨界融合。

尤其在构建跨境业务多元化服务平台方面，发挥协同效应，强化交叉销售，共同培育和拓展核心客户群，全方位为客户提供最优质、最新型的金融支付服务和流动网络通讯服务。

我有信心，在三方的共同努力下，『中银中国移动香港双币钻石卡』必将赢得市场的认可和客户的口碑，成为具市场影响力的明星产品。

」中国移动香港董事兼行政副总裁马子斌博士致辞时表示：「中银香港与中国移动香港作为战略合作伙伴，一直紧密合作无间。

这次联同中银香港及银联国际，共同携手发行『中银中国移动香港双币钻石卡』联名卡，将进一步加深三方在支付创新领域的合作，我们深信在中银香港与中国移动香港两家金融和通信业龙头强强联手的优势引领下，新推出的联名卡定必为双方的客户提供各种各样的尊贵优惠，让他们尽享最全面、最专业、最灵活便捷的流动网络通讯及跨境金融服务。

」银联国际香港分公司总经理刘恒先生致辞时表示：「这次合作为银联双币信用卡引入新的合作方，即全球网络规模、客户规模最大的电讯品牌中国移动，以创新的思路，进一步丰富卡片的增值服务。

与香港分行境内外联动业务方案（一）远期信用证境外贴现远期信用证境外贴现一、产品描述境内买方与境外卖方签订买卖合同，付款期限为远期，结算方式为远期信用证，由境内买方向境内民生银行申请开立远期信用证，通知行为民生香港分行；境外卖方发货并交单；境内民生银行承兑；境外卖方凭境内民生银行承兑在香港分行进行贴现融资；信用证到期，境内民生银行支付信用证款项至境外卖方用于归还香港分行的融资。

融资币种与信用证币种不一致时，由境外卖方在香港分行办理配套的资金交易业务规避汇率风险。

业务模式包括：1、跨境人民币信用证境外美元贴现+境外远期购汇（DF）2、跨境人民币信用证境外美元贴现+NDF购汇3、跨境人民币信用证境外人民币贴现4、美元信用证境外美元贴现二、方案效果目前主推的业务模式为跨境人民币信用证境外人民币或美元贴现，境内买方与香港中间商采用远期人民币信用证结算，中间商与境外的最终供应商仍采用原交易条件结算。

中间商凭我行承兑的远期人民币信用证办理美元贴现用于支付给境外的最终供应商，同时中间商在境外配套办理资金交易产品锁定远期汇率；或由中间商办理人民币贴现后购汇支付给境外的最终供应商。

相对于美元信用证贴现或代付来说，上述模式可以为进口企业提供超过三个月的融资，不占用银行短期外债指标。

境外的资金价格相对较低，可帮助企业降低融资成本。

对于现金流充裕的进口企业，还可在境内办理配套结构性人民币存款质押，获得一定套利空间，境内民生银行获得一笔稳定的人民币存款，香港分行则获得利差收益以及配套的资金交易收益。

三、境内外联动优势及操作要点根据贸易金融部与香港分行的产品方案对接讨论，就以下问题形成初步共识，香港分行具体操作流程以香港分行制定的产品流程为准。

（一）融资额度和比例1、信用证同币种贴现业务不需要进行客户授信额度的审批，只需要境内民生银行填写贸易背景真实性审核表格。

2、信用证交叉币种贴现业务（1）跨境人民币信用证美元贴现+DF业务该业务汇率风险完全锁定，按香港分行低风险业务流程办理。

香港回归后如何推动香港与内地的金融合作自 1997 年香港回归祖国以来，香港与内地在金融领域的合作不断深化，取得了显著的成果。

然而，随着全球经济格局的变化和金融市场的发展，仍有巨大的潜力有待挖掘和释放。

为了进一步推动香港与内地的金融合作，实现互利共赢，我们可以从以下几个方面入手。

首先，加强金融市场互联互通是关键的一步。

沪港通、深港通和债券通等机制的建立，为两地投资者提供了更便捷的投资渠道，但仍有进一步优化和拓展的空间。

可以考虑增加交易品种，扩大投资额度，降低交易成本，提高交易效率，以吸引更多的资金流动。

同时，探索建立“理财通”等新的互联互通机制，满足两地居民多元化的理财需求。

在金融机构合作方面，鼓励两地银行、证券、保险等金融机构相互设立分支机构和开展业务合作。

内地金融机构可以借助香港的国际化平台，拓展国际业务，提升自身的国际化水平；香港金融机构则可以利用内地广阔的市场和丰富的客户资源，实现业务的增长。

此外，加强金融科技领域的合作也是大势所趋。

两地金融机构可以共同研发金融科技应用，如区块链、人工智能、大数据等在金融服务中的应用，提高金融服务的质量和效率。

完善金融监管协调机制至关重要。

由于两地金融市场的规则、制度和监管体系存在差异，容易引发监管套利和风险传递。

因此，需要建立更加紧密的监管协调机制，加强信息共享和监管合作。

定期举行监管高层会议，共同商讨重大监管政策和应对跨境金融风险的措施。

同时，建立跨境金融风险监测和预警体系，及时发现和处置潜在的金融风险。

推动人民币国际化进程也是加强两地金融合作的重要途径。

香港作为全球最大的离岸人民币业务中心，具有独特的优势。

可以进一步扩大人民币在香港的使用范围，如在贸易结算、投资、融资等领域。

加强香港与内地在人民币债券发行、跨境人民币贷款等方面的合作，促进人民币资金的跨境流动。

此外，推动香港人民币离岸市场与内地在岸市场的良性互动，形成人民币汇率和利率的定价机制。

人才交流与培养是金融合作的基础。

T银行行业利率互换、货币互换提升香港与内地资金联动投资要点：银行板块近26周指数波动率小幅下滑，本周（7.4-7.8）估值稳定，资金市场流动性佳。

截至本周最后交易日市净率0.59，估值水平周度下滑，市场热度维持高位，日均交易额10962亿元（周环比-8.3%），本周央行宽口径（包含7天逆回购）净回笼3850亿元，7天逆回购利率维持2.10%，整体流动性处于较佳水平；周五（7月8日）公布DR007加权值为1.55%，周度环比下降12bps，低于逆回购利率，流动性好，利率水平传导良好。

“债券通”夯实外资持债规模，“互换通”顺势推出加强利率风险管控。

我国银行间债券市场对外开放程度不断提升，在此背景下，2017年以来，“债券通”南北向通先后推出，交易规模不断提升，截至2021年末，境外投资者持有人民币债券规模达4万亿元，占市场总托管约3.5%。

互换通推出，对于境内外投资主体通过衍生品管理利率风险更为便捷，促进境外投资者投资热情，平滑利率风险，进一步推动人民币国际化，同时，对于国内的利率衍生品市场发展亦有积极作用，且有利于巩固香港国际金融中心地位。

互换通项目预计于6个月之后上线，预计为2023年1月份。

人民币/港币常备互换协议规模提升。

本周央行与香港金融管理局签署新的互换协议，双方货币互换协议从2009年建立后升级为常备互换，规模从5000亿元人民币/5900亿元港币增至8000亿元人民币/9400亿元港币，规模增加约60%。

当前中国与40个国家和地区签订货币互换协议，这是第一次签订常备互换，意味着长期有效且流程会更加便捷。

对香港离岸人民币市场流动性予以支持，稳定市场预期，提升人民币离岸交易地位。

市场表现及建议关注本周银行行业指数下跌1.81%，表现弱于大盘。

本周上证综指下跌0.93%，深圳成指下跌0.03%，创业板指上涨1.28%，沪深300指数下跌0.85%。

建议重点关注：1）优质股份制银行（平安银行、兴业银行、招商银行、中信银行）弹性回归；2）低估值国有大行：邮储银行、建设银行；3）优质城农商行（成都银行、宁波银行、江苏银行、杭州银行、江阴银行、沪农商行）。

境内外业务联动管理制度第一章总则第一条为了规范和加强企业境内外业务的联动管理，提高企业的综合运营效率，本制度依据国家相关法律、法规和企业实际情况制定。

第二条本制度适用于企业境内外业务联动管理的各个环节，包括业务拓展、客户管理、质量控制、供应链管理、风险管控等方面。

第三条企业境内外业务联动管理应以市场需求为导向，以提升服务品质、降低成本、增强资源配置效率为宗旨，不断提高企业的竞争力和盈利能力。

第四条境内外业务联动管理应遵循科学、规范、透明、公平、公正的原则，坚持市场化、专业化和国际化的经营思路。

第五条企业应当建立健全境内外业务联动管理机构和相应的岗位责任制度，实行全员参与、全程控制、全面监管。

第六条企业应当加强信息化建设，提高管理水平，并且通过不断完善和提高技术装备与管理技能，推动业务联动管理向信息化、智能化方向发展。

第七条企业应当充分尊重市场规律，尊重合法的产品、服务、贸易法则，尊重各国的法律法规和风俗习惯，注重企业社会责任，合法合规开展境内外业务联动活动。

第八条本制度下的“境内”是指企业所在国内的业务活动，“境外”是指企业在国外的业务活动。

第二章境内外业务联动机制第九条企业应当建立起境内外业务联动机制，确保境内外业务畅通无阻、安全高效。

第十条境内外业务联动机制应当由企业高层领导亲自推动，并由专门的跨部门工作组织负责协调管理，确保各项业务有条不紊地进行。

第十一条跨部门联动工作组织应当包括市场开发、供应链管理、品质控制、风险管理、信息技术等相关部门，在不同业务领域形成专业、协调、有序的管理体系。

第十二条跨部门联动工作组织领导班子成员和负责人应当具备相关业务知识和管理能力，熟悉国内外业务及市场潜力，具有较高的战略谋划和风险管控能力。

第十三条跨部门联动工作组织应当定期召开境内外业务联动管理会议，对近期的业务运营情况和近期业务发展计划进行总结和研讨，并及时调整和优化业务联动机制。

第十四条企业应当建立健全境内外业务联动管理制度、规章制度，并根据实际情况进行不断地修订和完善。

香港与内地“互换通”启动 金融市场开放再升级文 / 本刊记者　赵爱玲7月4日，在“债券通”五周年论坛暨“互换通”发布仪式上，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜公布一项新的金融对外开放政策，即为促进内地与香港金融衍生品市场共同发展，启动香港与内地的“互换通”。

中国人民银行、香港证券及期货事务监察委员会、香港金融管理局决定同意中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）、银行间市场清算所股份有限公司和香港场外结算有限公司开展“互换通”。

这是继沪港通、深港通、债券通、基金互认、跨境理财通后，内地与香港再度携手将开展香港与内地利率互换市场互联互通合作，“互换通”6个月后正式启动。

“继续坚定不移地扩大中国金融市场高水平对外开放、支持香港国际金融中心的繁荣发展，是中央既定的大政方针，也是中国人民银行的一项重要工作任务。

”潘功胜表示。

为什么推出“互换通”近年来，我国银行间债券市场对外开放力度不断加大，特别是2017年以来，“债券通”南北向通的先后推出，成为中国金融市场对外开放的重要里程碑。

2021年全年，境外投资者达成人民币债券交易11.47万亿元。

截至2021年年末，境外投资者持有人民币债券规模达到4万亿元，约占全市场总托管量的3.5%。

随着境外投资者持债规模扩大、交易活跃度上升，其利用衍生品管理利率风险的需求持续增加。

“互换通”联合公告答记者问称，从银行间衍生品市场来看，自2006年在银行间市场推出以来，人民币利率互换作为主要品种，经过多年稳步健康发展，交易规模逐步扩大、参与主体日益丰富、风险管理功能有效发挥，2021年成交21.1万亿元。

为进一步便利境外投资者参与银行间利率互换等衍生品交易，人民银行持续推动银行间利率衍生品市场稳步开放，利用内地与香港两地金融市场良好的合作基础，采取类似“债券通”的金融市场基础设施连接方式，允许境外投资者通过境内外电子交易平台、中央对手方清算机构的互联参与境内人民币利率互换市场。

境内外联动产品营销难点一、跨境理财通是两地财富管理市场的历史性机遇继沪深港通、QFII/QDII、基金互认、债券通等之后，「跨境理财通」是重要跨境金融创新，将金融开放延伸到银行理财产品，即人民币资本项目开放呈新进展。

目前人民币资本项目7大类共40项交易中，可兑换、基本可兑换、部分可兑换的项目共37项，仅剩下3项不可兑换项目。

「跨境理财通」在离在岸市场间增加了一条资金循环渠道，有利於推动资本项目可兑换。

「跨境理财通」丰富大湾区居民个人投资、跨境人民币资金双向流动，并有助内地高净值客群以香港为基地建立全球化的资产配置。

对於港澳投资者来说，人民币资产的利率和投资回报率较高，中国资本市场的规模、资管产品与海外市场关联度较低，可以满足境外投资者的分散投资需求，并分享中国经济的投资红利。

对於内地金融机构，可以借助跨境理财通和港澳金融机构、境外财富管理公司开展合作，帮助客户财富管理，令大湾区财富管理业务实现跨越式发展。

对於港澳金融机构来说，香港作为离岸人民币业务枢纽和全球财富管理中心，当前人民币资金池已超过8000亿元。

展望未来，港澳金融机构拓展财富管理和内地客群带来新的「蓝海」。

二、跨境理财通五大创新性制度安排（1）实现全流程远程办理。

在账户开立方面，内地合作银行可为内地投资者开立人民币Ⅰ类账户，或使用现有账户作为「南向通」汇款账户，同时引导内地投资者在港澳地区最多各选择一家销售银行开立一个「南向通」投资账户，专用於购买港澳销售银行销售的「南向通」投资产品。

内地合作银行可代理港澳销售银行开户见证，为内地投资者提供「南向通」投资账户见证开户服务。

（2）实现内地和港澳投资者双向互通。

「北向通」和「南向通」同步实现港澳投资者投资内地财富管理产品、大湾区内地投资者投资港澳财富管理产品。

三地银行在账户基础、业务系统、网点布局等接入，在业务营销、服务规则等联通，在金融基础设施和规则机制等层面多方面衔接，通过双向互通实现大湾区金融业深度融合。