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银行工作中的跨境业务介绍与操作指南随着全球化的推进，跨境业务在银行工作中变得越来越重要。
跨境业务包括跨国资金流动、外汇交易、国际贸易融资等方面，它不仅为企业提供了更多的发展机会，也为银行带来了更多的业务增长点。
本文将介绍跨境业务的基本概念和操作指南，帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。
一、跨境业务的基本概念跨境业务是指在不同国家之间进行的金融交易和资金流动活动。
它涉及到货币兑换、国际贸易融资、跨国投资等多个方面。
跨境业务的目的是为了满足企业和个人在国际经济活动中的资金需求，促进国际贸易的发展。
在跨境业务中，银行扮演着重要的角色。
银行作为跨境资金的中介，提供了各种金融产品和服务，帮助客户解决跨境交易中的各种问题。
银行通过自身的网络和技术优势，为客户提供快速、安全、便捷的跨境支付、结算和融资服务。
二、跨境业务的操作指南1. 跨境支付和结算跨境支付是指在不同国家之间进行的货币支付活动。
在进行跨境支付时，银行需要确保支付的安全性和及时性。
为了提高支付效率，银行可以通过与其他银行建立合作关系，利用各自的支付系统进行快速的跨境支付。
跨境结算是指在国际贸易中进行的货币结算活动。
在进行跨境结算时，银行需要根据国际贸易合同的约定，按照相关法律法规和国际结算惯例进行结算操作。
银行可以通过与其他银行建立结算通道，实现跨境结算的便捷和高效。
2. 外汇交易和风险管理外汇交易是指在不同货币之间进行的兑换活动。
在进行外汇交易时，银行需要根据客户的需求和市场情况，提供合适的外汇产品和服务。
银行可以通过自身的外汇交易平台，为客户提供实时的外汇报价和交易执行。
风险管理是跨境业务中非常重要的一环。
银行需要对跨境业务涉及的各种风险进行有效的管理和控制。
银行可以通过建立风险管理体系，制定相关的风险管理政策和措施，加强对跨境业务的监测和评估，及时采取风险防范措施，确保业务的安全和可持续发展。
3. 国际贸易融资和投资国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持的业务。
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.03.12•【文号】中国人民银行公告[2009]第3号•【施行日期】2009.03.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行公告（〔2009〕第3号）为提高内地和香港（以下简称两地）跨境支付清算效率，密切两地经济金融联系，中国人民银行决定利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排（以下简称两地支付互通安排）。
现就有关事项公告如下：一、本公告所称两地支付互通安排是指，境内外币支付系统通过内地代理结算银行及其在香港的代理行（或分支机构，下同）连接香港即时全额结算系统或香港代理行网络，内地银行和香港银行可分别通过境内外币支付系统和香港支付系统（或香港代理行网络）发起和接收多种货币跨境支付业务的支付清算安排。
二、自2009年3月16日起，两地支付互通安排开通美元、欧元、港币和英镑4个币种的支付业务。
三、两地支付互通安排的业务范围为符合国家外汇法规制度规定可以相关外币进行跨境收付的项目。
内地银行通过两地支付互通安排进行两地跨境外币收付活动应符合国家有关外汇管理法规制度的规定。
四、内地银行通过两地支付互通安排将美元、港币、欧元汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行（境内外币支付系统的参与者，下同）通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地相关币种代理结算银行。
（二）内地代理结算银行通过其行内系统将支付指令转发给香港代理行。
（三）香港代理行通过香港即时全额支付系统将支付指令转发给香港收款银行。
香港银行将美元、港币、欧元汇往内地银行的路径正好相反。
五、内地银行通过两地支付互通安排将英镑汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地英镑代理结算银行。
内地与香港金融市场的互动与协同随着中国改革开放的深入推进，内地与香港的金融市场之间的联系日益紧密。
作为全球最大的金融市场之一，内地的金融市场正不断扩大和开放，而香港则以其独特的地位成为连接中国与全球市场的桥梁。
本文将从内地和香港金融市场的角度来探讨双方之间的互动与协同。
一、内地金融市场的扩大与对外开放近年来，内地金融市场正不断扩大和对外开放。
其中最大的亮点当属股票市场的开放。
2014年11月，内地股市连接香港的“沪港通”正式启动，使得国内投资者可以通过香港交易所购买内地的A股。
而2016年12月，“深港通”也相继开通，这一举措将深圳的股票市场纳入了香港交易所的交易体系。
这两个市场连接机制的实施，为内地和香港的投资者提供了更广泛的投资渠道，也为香港打造“中国国际化金融中心”提供了更多机遇。
在这之后，内地金融市场进一步加速开放的步伐，推出了更多的对外开放政策，例如债券市场的开放和银行业的市场准入等。
根据《2021中国人民银行商业银行统计报告》，截至2021年底，共有35家境外银行在内地设立了80家分支机构，并获得了100%外资银行的营业执照。
这说明，内地银行业对外开放的步伐正在加快，境外银行可以更好地参与到内地金融市场中来。
二、香港金融市场的特殊地位与内地金融市场不同，香港以其独特的地位成为连接中国与全球市场的桥梁。
香港拥有亚洲最大的证券市场和第三大的外汇市场，同时还是全球最大的人民币离岸市场。
香港货币稳定、人民币离岸市场的建设和证券市场的国际化发展，特别是香港交易所（HKEx）的国际化水平和同业的竞争能力也在逐步提高。
除了证券市场，香港还是一个极具吸引力的资本市场。
香港证券交易所于2022年6月为止，被列入全球主要的金融市场之一——全球指数，它也是包括华尔街在内的全球主流交易所的合作伙伴。
这使得香港成为全球60多个国家和地区的融资平台和投资门户。
香港虽然不是中国国内市场，但以其点对面的模式，成为了国际资本进入中国市场的最佳方式之一。
中h;丨外i l:MAR 15, 2021债券通“南向通”业务展望及银行机遇开通债券通“南向通”后，境内商业银行可根据市场投资者的风险偏好，按照风险评估机制选择境外的高收益债券，定制一定规模的定向理财计划，进而扩大其全球理财投资范围。
文/陈志坚吴著煜编辑/韩英彤债券通，作为一种债券市场双向开放的政策性制度，它的启动对促进债券跨境投融资互联互通具有显著的正面效应。
为了稳妥推进金融市场开放，债券通业务于2017年7月首先推出“北向通”试点。
从推出至今，随着境外参与度的逐步提高，北向资金 流入量稳步増长，债券成交量及托管余额持 续增多。
基于“北向通”业务取得的显著成 效，再考虑到当前资本市场开放体系更趋完 善、内地对中国香港地区债券投资的空间仍 较大等因素，推出债券通“南向通”正当其 时。
1500注：投资者主要涉及到境外金融机构、资产管理企业等。
图1愦券“北向通”发展情况数据来源根据债券通主页、Wind数据整理开放愦券通“南向通”的时机相对成熟其一，债券通“北向通”业务已取得 显著成效。
一是参与债券通“北向通”的境外机构投资者稳步增长。
截至2020年12 月，“北向通”业务境外机构投资者数量已 达2352家。
其中，全球前100家资产管理公 司中有75家参与了“北向通”业务，服务 范围覆盖全球34个国家和地区。
二是交易 量显著增长，境外持仓量不断增高。
2020 年11月，“北向通”单月交易量创下历史 新高，达到4850亿元；全年累计交易量 4.81万亿元人民币，月均交易量达到4010 亿元，同比2019年大幅增长了 82.74%，是开通首月14.8亿元的271倍（见图1、图2)。
其二，跨境资金流动基本平衡。
2020 年，银行累计结售汇顺差1587亿美元，银 行代客累计涉外收付汇顺差1169亿美元。
2020年年底，外汇储备余额32165亿美元，12752201901 201902 2019Q3 201904 202001 2020Q2 202003 202004图2 201&-2020年“北向通”每季交易矍数据来源根据债券通主页、Wind数据整理同比增1086亿美元，连续8个月保持在3.1万亿至3.2万亿美元之 间，规模保持总体稳定。
新闻稿2017年11月14日中国银行（香港）与中国移动香港及银联国际携手推出「中银中国移动香港双币钻石卡」中国银行（香港）（「中银香港」）、中国移动香港及银联国际今天宣布携手推出「中银中国移动香港双币钻石卡」，为客户提供更佳的金融服务及流动网络通讯服务，进一步提升跨境理财及消费的便利。
发卡仪式今天在中银大厦70楼举行，主礼嘉宾包括中银香港副董事长兼总裁岳毅先生、中国移动香港董事长李锋博士、银联国际首席执行官蔡剑波先生、中银香港营运总监钟向群先生、中银香港副总裁龚杨恩慈女士及中国移动香港董事兼行政总裁李帆风先生。
中银香港营运总监钟向群先生致辞时表示：「中银香港和中国移动香港及银联国际是三家在各自行业享负盛名的龙头企业，促成这次的强强合作，承载了三方共同的价值和服务的追求。
『中银中国移动香港双币钻石卡』的推出，将为更广大客户的跨境出行创造更高的价值和体验，提供更多的便利，全面实现优势互补的跨界融合。
尤其在构建跨境业务多元化服务平台方面，发挥协同效应，强化交叉销售，共同培育和拓展核心客户群，全方位为客户提供最优质、最新型的金融支付服务和流动网络通讯服务。
我有信心，在三方的共同努力下，『中银中国移动香港双币钻石卡』必将赢得市场的认可和客户的口碑，成为具市场影响力的明星产品。
」中国移动香港董事兼行政副总裁马子斌博士致辞时表示：「中银香港与中国移动香港作为战略合作伙伴，一直紧密合作无间。
这次联同中银香港及银联国际，共同携手发行『中银中国移动香港双币钻石卡』联名卡，将进一步加深三方在支付创新领域的合作，我们深信在中银香港与中国移动香港两家金融和通信业龙头强强联手的优势引领下，新推出的联名卡定必为双方的客户提供各种各样的尊贵优惠，让他们尽享最全面、最专业、最灵活便捷的流动网络通讯及跨境金融服务。
」银联国际香港分公司总经理刘恒先生致辞时表示：「这次合作为银联双币信用卡引入新的合作方，即全球网络规模、客户规模最大的电讯品牌中国移动，以创新的思路，进一步丰富卡片的增值服务。
与香港分行境内外联动业务方案（一）远期信用证境外贴现远期信用证境外贴现一、产品描述境内买方与境外卖方签订买卖合同，付款期限为远期，结算方式为远期信用证，由境内买方向境内民生银行申请开立远期信用证，通知行为民生香港分行；境外卖方发货并交单；境内民生银行承兑；境外卖方凭境内民生银行承兑在香港分行进行贴现融资；信用证到期，境内民生银行支付信用证款项至境外卖方用于归还香港分行的融资。
融资币种与信用证币种不一致时，由境外卖方在香港分行办理配套的资金交易业务规避汇率风险。
业务模式包括：1、跨境人民币信用证境外美元贴现+境外远期购汇（DF）2、跨境人民币信用证境外美元贴现+NDF购汇3、跨境人民币信用证境外人民币贴现4、美元信用证境外美元贴现二、方案效果目前主推的业务模式为跨境人民币信用证境外人民币或美元贴现，境内买方与香港中间商采用远期人民币信用证结算，中间商与境外的最终供应商仍采用原交易条件结算。
中间商凭我行承兑的远期人民币信用证办理美元贴现用于支付给境外的最终供应商，同时中间商在境外配套办理资金交易产品锁定远期汇率；或由中间商办理人民币贴现后购汇支付给境外的最终供应商。
相对于美元信用证贴现或代付来说，上述模式可以为进口企业提供超过三个月的融资，不占用银行短期外债指标。
境外的资金价格相对较低，可帮助企业降低融资成本。
对于现金流充裕的进口企业，还可在境内办理配套结构性人民币存款质押，获得一定套利空间，境内民生银行获得一笔稳定的人民币存款，香港分行则获得利差收益以及配套的资金交易收益。
三、境内外联动优势及操作要点根据贸易金融部与香港分行的产品方案对接讨论，就以下问题形成初步共识，香港分行具体操作流程以香港分行制定的产品流程为准。
（一）融资额度和比例1、信用证同币种贴现业务不需要进行客户授信额度的审批，只需要境内民生银行填写贸易背景真实性审核表格。
2、信用证交叉币种贴现业务（1）跨境人民币信用证美元贴现+DF业务该业务汇率风险完全锁定，按香港分行低风险业务流程办理。
