信用证、汇付和托收
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银行信用结算方式——信用证★信用证的支付程序:1进出口双方先签订买卖合同,并在合同中约定采用信用证方式支付货款2进口商向其所在地银行提出开证申请,填开证申请书,并交纳开证押金或提供供其他保证3开证的银行根据开证申请书的内容,开出以出口商为信用证受益人的信用证,并通过其在出口地的往来银行(通知行),将信用证通知给出口商4通知行对信用证核对无误后,将信用证通知给受益人5受益人接到信用证并审核无误后(看是否和合同约定的内容相符)。
按信用证的耍求装运货物,取得符介信川证要求的单据,然后开出汇票,在L/C规定的有效期内送交当地银行(议付行)请求议付6议付行按信用证条欲审核单据,确认无误后,向受益人支付扣付利息后的汇票金额7议付行在议付货款后,将汇票和单据寄交开证行,要求开证行对其付款8开证行审查单据无误.认为符合信用证要求后.即偿还议付行议付的款项9开证行通知进口商赎单.进口商审查单据后付款赎单,信用证交易到此结束。
进口商可凭单据向货运公司提货。
(如果进口商发现所提货物与合同不符,那么进口商不能向开证行索偿,银行此不承担责任.进口商只能根据买卖合同与卖方磋商处理.)一、信用证的基本概念。
“以银行信用取代商业信用”。
(一)信用证L/C的定义1.是由进口方的开证银行,根据进口商的申请,向出口商开出的,授权出口商按照信用证规定的条款,签发以该银行或其指定银行为付款人的汇票,并保证在交来符合L/C条款规定的汇票和单据时,该银行必定承兑或付款的保证文件。
2.UCP500第二条跟单信用证的定义:见教材3.UCP600的定义:“Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation.信用证指一项不可撤销的安排,无论其名称或描述如何,该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。
国际贸易货款结算方式汇付托收信用证国际贸易中,货款结算方式是十分重要的事项,合理的结算方式能够有效地避免交易风险,确保交易顺利进行。
汇付、托收和信用证是三种常见的货款结算方式,下面将分别进行介绍。
一、汇付汇付是一种货款结算方式,通俗来讲就是通过银行进行货款的转账。
多数情况下,国际贸易中的汇付方式是使用T/T电汇的方式进行,这种方式常常也被称为银行转账。
在交易中,卖方和买方通过银行账户在线上进行货款转账。
卖方把货物交给运货公司或者快递公司前,以电子邮件向买方发送其银行账户信息(汇款账户、账户名称、账号等信息),由买方以该账户信息向卖方支付货款。
汇付方式的优势:1. 操作方便:电子转账可以由任何地方、任何时间进行操作,比较方便;2. 安全可靠:受国际银行监管,通过银行转账效率高、安全可靠;3. 交易透明:汇付可以查看到交易的路径,即双方账户之间的转账记录,便于交易记录的管理。
1. 汇付通常需要花费一定的手续费;2. 汇付方式的准确性和及时性取决于双方银行和其交易协议的限制。
二、托收托收是一种通过银行代理采购和售货的货款结算方式。
在托收的过程中,卖方要求其银行向买方的银行收取货款。
买方还会指示其银行放行货物,使其通过承运人成为卖方。
1. 在交易中,双方都可以依靠银行作为中间商进行交易,提高了交易的可信度;2. 托收方式允许买方在收到货物后再付款,这样可以降低贸易器材;3. 交易方式明确,能够减少各种交易过程中的风险。
托收方式的缺点:1. 托收方式需要时间较长,可能会导致买方的货物到货时间延迟;2. 托收方式需要支付更高的手续费。
三、信用证信用证是一种通过银行发放的担保凭证,它确保了双方在贸易中的利益。
信用证通常是通过购买国际银行中的SWIFT系统送达到买卖双方的银行,包括买卖双方合同的条款。
卖方在出货前要求银行确认信用证的可用性。
卖方确定这之后,就可以按照合同的规定出货。
一旦出货后,卖方就可以向银行出具关于合同条款的相应文件,文件中卖方陈述符合合同规定之事项及相应费用之台账,这样银行为卖方支付货款并收回相应的文件。
贸易实务之国际货款收付在当今全球化的经济环境中,国际贸易日益频繁,而国际货款收付作为贸易实务中的关键环节,直接关系到交易的顺利进行和双方的经济利益。
国际货款收付方式多样,每种方式都有其特点和适用场景,同时也伴随着一定的风险和挑战。
国际货款收付主要有汇付、托收和信用证这三种常见方式。
汇付,简单来说就是付款人通过银行将款项汇给收款人。
它分为信汇、电汇和票汇三种。
信汇速度较慢,手续费用相对较低;电汇速度快,但费用较高;票汇则是由汇款人自行将汇票寄给收款人,取款灵活。
汇付的优点在于手续简便、费用低,但对于收款人来说,风险较大,因为在货物发出后,能否收到货款完全取决于付款人的信用。
托收则是指收款人委托银行向付款人收取款项。
根据汇票是否附带货运单据,托收可以分为光票托收和跟单托收。
光票托收主要用于小额交易、预付货款等,而跟单托收在国际贸易中更为常见。
跟单托收又分为付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)。
付款交单时,付款人只有在付款后才能取得货运单据;承兑交单下,付款人承兑汇票后即可取得单据。
托收方式对收款人来说风险相对较大,尤其是承兑交单,如果付款人到期不付款,收款人可能会面临钱货两空的局面。
信用证是银行根据申请人(进口商)的要求,向受益人(出口商)开立的一种有条件的书面付款保证。
信用证以银行信用为基础,只要受益人提交的单据符合信用证的要求,开证行就必须付款。
这在一定程度上降低了收款人的风险,但同时也增加了进口商的成本和手续的复杂性。
在实际的国际贸易中,选择合适的国际货款收付方式需要综合考虑多方面的因素。
首先,要考虑交易双方的信用状况。
如果进口商信用良好,出口商可能会接受风险相对较大的托收方式;反之,如果出口商信用良好,进口商可能更愿意选择信用证方式,以确保货物的质量和按时交付。
其次,贸易术语的选择也会影响货款收付方式。
例如,在 FOB 术语下,买方负责安排运输,可能更倾向于选择托收方式;而在 CIF 术语下,卖方负责运输和保险,可能更倾向于信用证方式。
国际贸易中常用的几种支付方式国际贸易是现代经济的重要组成部分,不同国家之间的贸易往来需要进行支付。
以下是国际贸易中常用的几种支付方式。
一、信用证支付信用证是国际贸易中常用的一种支付方式。
买方和卖方通过银行开立信用证,买方在信用证中承诺支付货款,卖方在交货后向银行提供单据并获得款项。
这种支付方式能够使买卖双方都得到一定的保障,减少支付风险。
二、电汇支付电汇是一种通过银行进行资金转移的支付方式。
买方通过银行将货款直接转账到卖方的账户,实现支付的快捷和安全。
这种支付方式适用于小额交易或紧急支付,但可能存在支付延迟和汇率风险。
三、托收支付托收是一种通过银行作为中介,买方将付款指示交给银行,银行根据指示向卖方收取货款的支付方式。
卖方在交货后向银行提供单据并获得款项。
这种支付方式可以提供一定的信用保障,但对于买方而言,风险相对较高。
四、账期支付账期支付是指买卖双方在合同中约定一定的支付期限,买方在期限内支付货款给卖方。
这种支付方式对于买方而言具有灵活性,可以先收到货物再支付货款,但对卖方而言则存在支付风险。
五、现金支付现金支付是指买方在交货时直接支付给卖方的货款。
这种支付方式简单直接,但存在现金安全和支付风险。
因此,在国际贸易中,现金支付往往不是主流方式。
六、支付宝/微信支付随着电子支付的普及,支付宝和微信支付在国际贸易中也逐渐得到应用。
买卖双方可以通过手机或电脑进行在线支付,实现即时到账和便捷的支付体验。
然而,由于支付宝和微信支付主要在中国流行,因此在国际贸易中的适用范围有限。
在国际贸易中选择合适的支付方式对于买卖双方来说都非常重要。
买卖双方应根据交易金额、交易对象、交易国家等因素综合考虑,并在合同中明确约定支付方式和条件,以降低支付风险和纠纷的发生。
国际贸易中常用的支付方式包括信用证支付、电汇支付、托收支付、账期支付、现金支付和支付宝/微信支付。
每种支付方式都有其优缺点和适用范围,买卖双方应选择合适的方式来确保交易安全和顺利进行。
外贸常用的有三种:一、信用证(Letter of Credit,简称L/C),种类繁多;二、汇付,主要包括(Telegraphic Transfer,简称T/T)、信汇(Mail Transfer,简称M/T)和票汇(Demand Draft,简称D/D)三种。
三、托收(Collection),主要包括付款交单(Documents against Payment,简称D/P)和(Documents against Acceptance,简称D/A)两种。
D/P是付款交单,我们发货后准备好我们的议付单据,通过我方银行交单至客户方银行,客户银行提示客户单据已到,客户付款后银行交单。
D/A则是,也是通过我方银行交单给客户银行,不同的是客人只需承兑我方单据,就可以拿走正本单据,到期后再付款。
T/T是(单据一般是我方直接邮寄给客户,无需通过银行),如果我们跟客户用T/T,一般的做法是客户先要给我们30%的预付款,剩余70%一般保险的方法是,货装船后,客人凭我们传真的提单正本付款,等款到帐后再邮寄整套正本单据给客人。
托收付款D/P,D/AD/A ,核销退税,物流货代D/P和D/A的区别是,D/P必须付款买单,先交钱后交提单,如银行私自放单,责任在银行;D/A进口商在汇票上承兑XX天后支付货款,即可取提单,如逾期不支付货款,银行无责任。
D/P 付款交单(Documents against payment) 是方式下的一种交付单据的办法,指出口方的交单是以进口方的付款为条件,即进口方付款后才能向代收银行领取单据。
分为即期交单(D/P Sight)指出口方开具,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。
远期交单(D/P after sight or after date),指出口方开具,由代收行向进口方提示,经进口方承兑后,于或以前,进口方付款赎单。
D/A 承兑交单(Documents against Acceptance)是在方式下,出口方(或代收银行)向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。
国际贸易货款结算方式汇付托收信用证
随着国际贸易的不断发展,货款结算方式已经成为国际贸易中关键的一环。
针对国际
贸易货款结算方式,本文将重点介绍汇付、托收和信用证三种常见的货款结算方式。
一、汇付
汇付是指买方直接将货款划转到卖方指定的银行账户上的货款结算方式。
在这种方式下,买方需要承担一定的风险,因为在货物运输期间如果遇到任何问题,买方仍然需要支
付全部货款。
此外,买方和卖方之间联系比较紧密,需要建立良好的信任关系。
二、托收
托收是指买方委托银行收取货物发货单和付款单等相关单据,由银行发起付款通知给
买方,并在买方支付全部货款后将单据交给买方。
在这种方式下,买方承担的风险相对较小,因为银行作为中介机构,能够确保货物发货单和付款单等单据的真实性和合法性,买
方在支付全部货款后即可获得相应的单据,从而保证其商品的所有权。
三、信用证
信用证是指银行以买方的名义向卖方开出的一种付款保函,确保在符合相关约定条件后,银行将支付商品货款给卖方。
在这种方式下,买方和卖方的风险都得到了一定的保障,买方可以确保其货款不会在货物运输期间受到任何影响,而卖方则可以确保其商品的货款
能够及时得到支付。
总的来说,汇付、托收和信用证都是比较常见的国际贸易货款结算方式。
买方和卖方
可以根据具体情况选择最适合自己的方式,以确保货款的安全和商品的质量。
贸易实务之国际货款收付在全球化的经济浪潮中,国际贸易日益频繁,而国际货款收付则是贸易实务中的关键环节。
它不仅关系到买卖双方的经济利益,还影响着整个贸易流程的顺利进行。
国际货款收付方式多种多样,常见的有汇付、托收和信用证。
汇付,简单来说就是付款人通过银行,将款项汇给收款人。
这其中包括电汇、信汇和票汇三种形式。
电汇速度快,是目前使用最广泛的汇付方式;信汇则费用相对较低,但速度较慢;票汇具有一定的灵活性,持票人可以自行转让票据。
托收则是委托银行代为收款。
卖方开具汇票并交给托收行,托收行再委托代收行向买方收款。
根据汇票是否附带货运单据,托收又分为光票托收和跟单托收。
光票托收主要用于小额交易或收取预付款等;跟单托收在国际贸易中更为常见,因为它有货运单据作为付款的依据,增加了一定的保障。
信用证是一种银行信用,由银行依照买方的要求和指示,向卖方开出的在一定金额和规定期限内凭规定单据承诺付款的书面文件。
对于卖方来说,只要提交了符合信用证要求的单据,就能获得货款,收款的确定性较高。
但同时,信用证的手续相对复杂,费用也较高。
在选择国际货款收付方式时,买卖双方需要综合考虑多种因素。
首先是贸易双方的信用状况。
如果一方信用良好,可能会倾向于选择相对简便但风险稍高的方式;如果信用存在不确定性,就会更倾向于选择有银行信用介入的方式。
其次是交易金额和货物的性质。
大额交易通常会选择信用证,以降低风险;对于一些时效性强、市场变化快的货物,可能会选择更快捷的方式。
再者,贸易双方所在国家的金融和外汇政策也会产生影响。
有些国家对外汇管制较为严格,这就需要选择符合政策要求的收付方式。
在实际操作中,国际货款收付还面临着诸多风险。
比如信用风险,买方可能会拖欠货款甚至拒绝付款;卖方可能无法按时、按质、按量交付货物。
汇率风险也是不容忽视的,汇率的波动可能导致一方在货款结算时遭受损失。
此外,还有政治风险、法律风险等。
政治局势的不稳定、法律制度的差异都可能给货款收付带来障碍。