国内城市商业银行的发展历程

我国城市商业银行的发展探析

作者简介：张梦婷（1989-），女，湖南省常德人。首都经济贸易大学金融学院2011级金融学研究生，研究方向：保险理论与实务。

摘要：我国城市商业银行经过十几年的发展行已成为我国银行体制中的第三梯队，对促进当地经济的发展发挥着重大作用。但在发展过程中，面临着一系列问题，如市场定位不清、内控制度不完善、产品同质化等问题，本文将回顾城市商业银行的发展历程，分析其目前的现状及发展中存在的问题，并提出相关政策建议。

关键词：城市商业银行；市场定位；公司治理；产品创新

一、城市商业银行发展历程及现状

（一）发展历程

1.起步阶段。城市商业银行的历史可以追溯到1979年，河南漯河成立了一家城市信用合作社，其宗旨是为城市和街道小企业和个体户服务，揭开了中国城市信用合作制发展的新篇章。在初期，一般都由中国工商银行对其进行管理，1986年开始，为加强统一监管，人民银行开始接手城信社的管理工作。1989年，针对城市信用社发展过多，竞争手段不当，片面追求规模，资产质量低，风险度高等状况，人民银行对城市信用社进行了清理整顿。

1995年9月，国务院下发了《国务院关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在35个大中城市原城市信用社的基础上，

由城市企业、居民和地方财政投资入股，分期分批组建成地方股份制性质的城市合作银行，1998年，经国务院批准，正式将城市合作银行名称更名为“城市商业银行”。

2.工作转变阶段。1995至2002年间共有100多家城市商业银行在市场上经营。按照四级分类，城市商业银行的账面不良贷款率是30%，实际数值更大；若按五级分类，城市商业银行的账面不良贷款率可能会超过50%。为了化解这些风险，人民银行召开了三次城市商业银行论坛及监管工作会议，共同分析形势、查找问题，为化解风险提供了一个信息交流的平台。城商行从过去的单兵作战转向了集合作战，其经营管理从粗放型开始向集约型转变。

中国商业银行的发展历程

随着中国经济的快速崛起和改革开放的推进，中国商业银行在过去几十年中经历了一次又一次的变革和发展。本文将回顾中国商业银行的发展历程，并探讨其对中国经济的巨大贡献。

一、国有商业银行的崛起

中国商业银行的发展可以追溯到1949年中华人民共和国成立之初。当时，随着国有经济的建立，政府开始对银行业进行全面的国有化改革。国有商业银行成为国家经济管理的重要工具，为国内企业提供资金支持和财务服务。

二、银行改革与市场化进程

1980年代末至1990年代初，中国开始了一系列的银行改革措施，旨在推动银行业的市场化进程。这一时期，中国商业银行开始逐步走向市场化，并引入国外投资和技术，以提升其竞争力。此举使得中国商业银行的服务质量和效率得到了显著提升，并开始向全国范围内拓展业务。

三、外资银行的进入

1990年代后期，中国政府逐渐开放银行业对外资的准入。外资银行的进入为中国商业银行带来了新的竞争压力和市场机遇。中国商业银行通过与外资银行的合作和学习，进一步提升了自身的管理水平和风险控制能力。 四、上市与国际化

2000年以后，中国商业银行相继在国内和国际股市上市，成为中国资本市场的重要一员。上市后，中国商业银行不仅获得了更多的资金支持，还提高了银行的透明度和治理水平。与此同时，中国商业银行也积极推进国际化战略，通过开设海外分支机构和参与境外市场竞争，为中国企业和个人提供全球化的金融服务。

五、数字化银行的发展

近年来，随着科技的快速发展和互联网的普及，中国商业银行迎来了数字化时代的挑战和机遇。各大银行纷纷推出手机银行、网上银行等互联网金融产品，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。数字化银行的发展不仅改变了人们的金融习惯，也促进了中国商业银行整体的创新和转型升级。

六、金融科技的崛起

当前，随着金融科技的快速崛起，中国商业银行正面临着新的挑战和机遇。金融科技的引入使得银行业的边界变得模糊，传统商业银行需要不断创新和转型，以适应数字化时代的发展需求。同时，金融科技还为中国商业银行提供了更多的创新工具和发展空间，如人工智能、区块链等。

城市商业银行发展历程

城市商业银行作为一种金融机构，在我国的发展历程中起到了不可忽视的作用。它们为经济发展提供了资金支持，为居民提供了金融服务，同时也是推动城市经济增长的重要力量。以下将介绍城市商业银行在中国的发展历程。

早在20世纪80年代末期，中国开始试点城市商业银行，并在1992年正式批准设立了成都商业银行、福建商业银行和深圳市商业银行等8家城市商业银行。此后，中国城市商业银行的设立得到了快速推进，不断增加的商业银行也为城市经济的发展提供了充足的资金来源。

在中国城市商业银行的发展进程中，特别值得一提的是改革开放以来的创新措施。通过引进外资和外资银行的参与，城市商业银行得以借鉴国际金融市场的经验和模式，在自身的服务建设和运营管理上取得了突破性进展。同时，中国推行利率市场化改革后，城市商业银行的资金利率也逐步放开，这进一步促进了银行的发展。

进入21世纪以来，城市商业银行迅速崛起。通过不断发展壮大，城市商业银行的业务范围也不断扩大，不再局限于传统的存贷款业务，还包括国际结算、电子银行、非银行业务等。在金融创新方面，城市商业银行也以快速进取的态势，在金融产品的创新上大胆探索，推出了丰富多样的金融产品，满足了市场的多样化需求。

与此同时，城市商业银行的服务水平也得到了大幅提升。通过加大投入，完善服务网络，引进先进的技术设备，各城市商业银行提升了服务效率，降低了服务成本，提供了更加便捷高效的金融服务。同时，他们还积极参与社会公益活动，如支持教育事业、社会福利等，充分发挥了社会责任感，受到了社会的广泛认可。

随着中国城市化进程的加速，城市商业银行的发展前景更加广阔。未来，城市商业银行将进一步加大金融创新力度，加强与其他金融机构的合作，不断提高金融服务水平，推动经济发展。同时，他们还将面临着更大的市场竞争和风险挑战，需要不断提高自身的综合实力，加强风险管理意识，确保自身的稳健发展。

综上所述，城市商业银行作为我国金融领域的重要力量，在中国的发展历程中取得了显著成就。从发轫的试点阶段到如今的迅速发展，城市商业银行以其创新能力和服务水平的提升，为城市经济发展做出了重要贡献，并将继续在中国金融体系中发挥重要作用。

中国城市商业银行的发展历史

城市商业银行的前身是兴起于上世纪80年代中期的城市信用社，其投资主体是当地财政、企事业单位，并吸收了当地部分自然人入股。城市信用社成立的初衷是为当地集团企业、个体工商户提供金融服务。进入20世纪90年代，随着信用社业务的发展，城市信用社的服务范围和对象逐步超出了合作制金融的范畴。为了进一步规范城市金融体系，1995年9月7日，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在35个大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行。1995年，深圳城市合作银行成为国内第一家组建的城市合作银行。1996年6月，经国务院同意，组建城市合作银行的城市扩大到60个地级市。1997年12月，国务院又批准在东莞等58个地级市开展城市合作银行组建工作。1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联名发出通知，将城市合作银行统一更名为城市商业银行。

2001年下半年以来，全国多家城市商业银行进行了增资扩股，抗风险能力逐步增强。在城市商业银行增资扩股的过程中，监管机构鼓励符合条件的民营企业和国际金融机构参股城市商业银行。2003年以来，城市商业银行进入了加速发展阶段，随着《城市商业银行异地分支机构管理办法》的出台，逐步允许符合条件的城市商业银行设立异地分支机构。2005年12月16日，中国银监会批准上海银行设立宁波分行，之后符合条件的城市商业银行对外扩张明显加快，如北京银行在上海、天津、西安、长沙、南京、济南、杭州和深圳等地开设了分支机构。截至2013年12月31日，江苏银行已在江苏省外经批准设立了上海分行、深圳分行、北京分行和杭州分行。