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对小额通卡公司发展趋势的思考当前，数量众多的小额通卡公司给市民生活带来了很大便利。
但随着第三方支付监管趋严、互联网支付巨头的强势竞争和行业技术的变革，小额通卡公司的发展面临着压力巨大。
本文在总结南京市市民卡有限公司（以下简称“市民卡公司”）多功能应用探索经验的基础上，对小额通卡公司未来发展趋势进行分析并提出建议。
一、市民卡多功能应用探索市民卡公司前身为成立于1999 年的南京市公用事业IC 卡公司，2010 年经过增资扩股变更为现公司。
市民卡公司专业从事城市信息化、民生信息化和生活支付业务，是江苏省民生支付领域的龙头企业。
市民卡公司具有行业内首张支付业务许可证，也是行业技术标准的主要参与制定者。
目前，市民卡公司依托数据、结算和民生应用三大中心，实施了一系列政府信息化项目、市场化产品和区域市场拓展，并构建了全网服务模式。
1. 积极实施政府信息化项目南京市民卡集政府公共管理、社会保障服务、公用事业服务、生活支付、身份识别、征信系统建设、电子凭证、信息查询等功能于一体，成为南京市智慧城市建设的主体组成部分。
在智慧交通方面，市民卡公司于2001 年启动南京市公交自动收费系统建设；2007 年，市民卡公司配合南京市公车改革，实施公务交通卡项目及公车GPS 项目。
近年来，市民卡公司又陆续实施了老年人和残疾人免费乘车项目、公交换乘优惠项目、停车场一卡通项目、公交一卡通项目、公共自行车一卡通项目。
在智慧医疗方面，市民卡公司于2011 年启动市民卡就诊卡项目，2014 年实施医疗一账通，将市民卡就诊卡与网上挂号系统绑定，同时推行居民健康卡项目，覆盖南京市100 多家医院及社区卫生中心。
在智慧旅游方面，市民卡公司实现了公园年卡电子化，市民刷卡即可进入景点游玩。
在智慧社区方面，通过居家养老项目的实施，市民卡公司让选择在家养老的老年人轻松享受到“尊老金”等政府公共服务；通过社区云柜将刷卡便利送至市民家门口。
2. 创新开发市场化产品在市民卡应用已成规模的前提下，市民卡公司以市场拓展为经营管理主线，以市场需求为经营决策依据，积极创新产品及模式，由单纯的推销卡片向为细分市场客户提供个性化支付结算解决方案和卡产品转变，拓展方向由分散的随机拓展向“点、线、面、块”转变。
南京市民卡管理规定对于南京市民卡管理规定的内容，最近很多⼈很困惑，⼀直在咨询⼩编，今天店铺⼩编针对该问题，梳理了以下内容，希望可以帮您答疑解惑。
⼀、申领南京市户籍和其它需在本市办理社会保障业务的⼈员，由本⼈(或单位)向市民卡服务中⼼或户籍(单位)所在地的区、街道卡服务⽹点申办。
⼀⼈⼀卡，限本⼈使⽤。
申领时需提供本⼈⾝份证，或户⼝簿、护照、港澳通⾏证、军官证等有效证件及其复印件，填写《南京市民卡申请书。
⽤⼈单位统⼀申办的，经办⼈须持劳动保障证副本或单位介绍信，提供申领⼈员个⼈⾝份证件复印件，填写《南京市民卡批量开卡申请书。
⾸次申领⼯本费20元/张(低保⼈员⾸次申领免费)。
⾃通知领卡时间之⽇起六个⽉内，市民须到指定⽹点领取市民卡，逾期不领将统⼀销毁。
⼆、应⽤市民领卡时已开通社会保障功能，可作为⾝份识别电⼦凭证，办理个⼈相关事务和公共应⽤服务，实现社会保障等政府社会管理和服务应⽤;市民如使⽤银⾏账户，需由持卡⼈按相关银⾏规定办理银⾏账户激活⼿续;市民如需开通⾦*通服务，需由持卡⼈本⼈携卡持本⼈有效⾝份证件到指定地点按规定办理开通⼿续，充值后激活电⼦钱包。
电⼦钱包充值后，可在公共交通、医疗卫⽣、⽂化教育、园林旅游、传媒出版、市政公⽤、⼴电、税务和⽇常⽣活消费服务等领域应⽤。
三、密码持卡⼈领卡后应及时修改初始密码，持卡办理社会保障业务可启⽤密码，电⼦钱包⽆密码，银⾏账户按银⾏规定使⽤密码。
设置、修改、重置密码按各应⽤提供部门规定办理。
四、查询持卡⼈可通过市民卡管理服务机构指定的服务热线、⾃助查询设备、⽹站、短信平台或其它相关查询途径查询规定信息。
五、卡充值、退值1、银⾏账户按银⾏规定存取、销户。
2、电⼦钱包最⾼储额为1000元，可⼈⼯充值，或从绑定银⾏账户⾃助充值。
⼈⼯充值每次按50元的整数倍充值，⾃助充值每次按10元的整数倍充值。
3、电⼦钱包退值按余额的10%收取⼿续费。
六、电⼦钱包年检电⼦钱包每次充值时⾃动年检，年检(充值)后可延续使⽤1年，1年期满未经年检(充值)的暂不能使⽤，持卡⼈须持卡到指定地点办理年检。
目录一、“市民卡”定义二、“市民卡”项目的模式分析三、国内可实施“市民卡”的条件与环境分析四、“市民卡”项目操作流程五、“市民卡”建设进程分析六、“市民卡”架构七、“市民卡”的标准八、“市民卡”运营管理机构九、“市民卡”公司赢利模式和市场推广十、政府及相关条例的配套一、“市民卡”定义“市民卡”从广义上讲是指由一个城市的政府机构发放给市民用于办理各项个人相关社会事务和享受公共服务多功能、多用途的智能卡。
在城市信息化发展的今天，“市民卡”将采用IC集成电路形式作为卡的载体具有信息存储、身份识别、电子凭证、信息查询和电子钱包等基本功能。
“市民卡”从狭义上讲应具备以下几大功能：（一）、“市民卡”是面向于广大市民，为市民提供各种应用类服务的IC集成电路卡：其中应具备水电煤、有线、电话等各项缴费功能；具备市民日常生活消费的小额支付功能；具备各项缴费、消费支付信息查询功能；具备市民公共交通支付功能等市民日常生活必需的应用。
（二）、“市民卡”是政府为市民提供服务和信息交流的用卡，是劳动保障、公安、民政、教育、卫生、交通、市政、园文等各相关服务部门为市民提供社会服务的载体。
（三）、“市民卡”是社会服务与企业服务相关需求的用卡，实现工商年检、查询、个私报税、单位车辆加油等增值功能。
二、“市民卡”项目的模式分析实施“市民卡”项目在运营上基本包含以下三种模式即1、政府主导模式其代表的城市有北京等2、企业主导模式其代表的城市有香港等3、政企合作模式：代表的城市有上海等模式分析：（一）、政府主导模式：该模式以北京最为典型1、基本介绍：北京“市民卡”是北京市政府职能部门为市民提供社会保障和社会公共服务的工具，是市民办理各项保障事务、享受政府公共服务的有效凭证。
具有1）信息存储功能，卡上存有个人基本信息；2）凭证功能，作为持卡人在各类社会保险事务、参加职业培训、领取社会救助金等的凭证，办理求职登记、失业登记等业务；3）支付交易功能，如持卡就医时可扣减个人账户；4）查询功能，可查询卡片于系统中与持卡人相关的个人信息；5）信息共享功能，实现社会保障及社会公共服务的各项业务中数据信息的共享；北京的“市民卡”主要功能集中在市民的社会公共服务上，由政府负责投资、运营和应用，面向北京所有市民发卡。
市民卡实施参考方案市民卡实施参考方案一、建设背景1、人们拥有各类不同卡片，不便于管理和造成社会资源浪费随着我国电子化支付水平的提高，人们代发工资、购物消费、各类缴费、交通、旅游、就医、社保和各类社会管理都大量的通过各类电子卡片来实现。
这样就造成一个人或一个家庭拥有大量的、不同标准的各类卡片，对于个人管理造成了麻烦。
同时由于卡片标准不同，各行业就必须重复投入不同的受理机具，这样就造成成了大量的社会资源浪费。
2、层出不穷的行业卡资金安全漏洞大、易引起社会不稳定社会上大量出现的各种行业卡如购物卡、交通卡等等，企业作为发卡单位缺乏有效的资金监管，资金一旦出现投资亏损、捐款逃跑等问题，将引发一系列社会问题，严重的还可能形成社会不稳定因素。
3、银行业已具有大量柜面、ATM、POS机具资源可利用采用金融标准、与银行联名发卡，可以充分利用银行大量的网点柜面资源，以及广泛布放的成千上万台ATM终端、商户POS机资源可共享，避免重复建设大量的市民卡服务网点，节约巨大的投资成本。
4、磁条卡防止风险能力较弱，大量的风险欺诈出现，推广PBOC 2.0金融IC卡是必然选择PBOC 2.0金融IC卡标准，是基于国际EMV2000标准之上的，在众多的建设部、劳动社会保障部标准中处于领先地位，是真正与国际接轨的IC卡标准，利用金融IC卡做为市民卡的卡片类型，对于项目的扩展和推广具有极大的优势。
二、市民卡项目简介1、概述市民卡是市民用于办理个人有关事务、享受公共事业服务、快捷便利实惠购物生活的.集成电路智能卡。
市民卡应有由市政府授权，并由首发商业银行发行的、符合《中国金融集成电路（IC）卡规范（V2.0）》标准的银行联名卡，市民卡包括金融支付和信息服务两类应用。
2、应用范围市民卡可以广泛应用于市民日常工作、生活的方方面面，其应用行业包括：传统金融支付领域：商场、大卖场、连锁店，酒店、宾馆，饭店、娱乐会所，订票等。
交通：公交车、出租车、高速公路收费站、停车场、机场大巴、长途大巴、火车等。
宿迁市人民政府办公室关于印发宿迁市市民卡工程建设实施意见的通知文章属性•【制定机关】宿迁市人民政府办公室•【公布日期】2014.09.10•【字号】宿政办发〔2014〕183号•【施行日期】2014.09.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】城市管理正文市政府办公室关于印发宿迁市市民卡工程建设实施意见的通知各县、区人民政府，市各开发区、新区、园区、景区管委会，市各有关部门和单位：《宿迁市市民卡工程建设实施意见》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
宿迁市人民政府办公室2014年9月10日宿迁市市民卡工程建设实施意见为加快智慧宿迁建设，为市民提供方便、快捷的公共管理、民生服务和小额支付服务，提高城市信息化水平，根据《市政府关于进一步加快信息化建设的实施意见》、《宿迁市国民经济和社会发展信息化“十二五”规划》和《智慧宿迁中长期发展规划（2014-2020）》，现就推进市民卡工程建设工作提出如下意见：一、指导思想以落实十八大精神和科学发展观为指针，以提供“便民、利民、惠民”服务为宗旨，以提高城市信息化管理水平和完善为民服务功能为目标，充分整合现有资源，统筹兼顾各方利益，采用先进成熟的计算机技术和IC卡技术，构筑以政府公共服务和商业电子服务为主要功能的高效多用的市民卡应用信息平台，实现“一卡多用、一卡通用”和“记录一生、管理一生、服务一生”设计理念，全面提升宿迁市社会信息化水平和为民服务水平。
二、总体目标宿迁市市民卡（以下简称“市民卡”）是由市政府授权发放给市民，用于享受政府和社会公共服务、办理个人有关事务、实现小额电子钱包交易支付，可以在全市及周边城市多领域应用的智能型集成电路卡。
到2014年底，全市要建立健全市民卡运行、管理体制和服务机构，基本建成市民卡“一个中心、三个平台”（统一的市民卡中心和统一的应用平台、信息平台、服务平台），首次发放市民卡，实现交通、旅游、医疗健康及水电气缴费等功能；与南京互联互通，实现市民交通出行同城一体化。
南京市人力资源和劳动保障局关于进一步加强南京市民卡管理服务的通知文章属性•【制定机关】南京市人力资源和社会保障局•【公布日期】2011.01.30•【字号】宁人社[2011]66号•【施行日期】2011.01.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文南京市人力资源和劳动保障局关于进一步加强南京市民卡管理服务的通知（宁人社〔2011〕66号）各区县人力资源和社会保障局：南京市民卡项目是市委、市政府为民办实事的重点工程之一，是推进服务型政府和“智慧南京”数字城市建设的重要举措。
2010年，在市委、市政府的正确领导下，在市民卡项目领导小组各成员单位的大力支持下，市民卡发行达到334.7万张，超额完成市政府确定的300万张的任务。
为确保市民卡工作顺利推进，树立人社部门为民服务良好形象，现对进一步加强市民卡管理服务工作提出如下要求：一、强化责任意识，明确工作职责市民卡整合了社会保障卡、金陵通卡和银行卡功能，人力资源和社会保障部门主要负责市民卡发行以及市民卡在社会保障等政府社会管理系统的建设与运行维护。
各区县局、街道和社区劳动保障工作机构均要指定专人负责该项工作，其中，收费和票据管理工作按财政部门规定严格执行。
各区县局信息系统管理部门负责市民卡基础信息的采集、审核、维护、收费、发卡，以及对所辖街道卡服务网点的业务指导等工作；街道、镇市民卡服务网点负责街道市民卡基础信息的采集、审核、维护、收费、发卡，以及对所辖社区劳动保障站市民卡的业务指导等工作；社区劳动保障站负责对市民卡基础信息的动态跟踪、维护、宣传等工作。
二、严格规范管理，落实各项制度全市各级卡服务网点要严格按照《市政府关于印发南京市市民卡管理办法的通知》（宁政发[2009]260号）和市政府《关于加快推进市民卡发放和实施老人优惠乘车有关工作的会议纪要》等文件精神，做好市民卡的制作、发放、维护等工作，确保各卡服务网点服务内容、服务流程、服务标准的规范和统一。
南京、扬州、镇江、杭州、无锡、宁波、张家港等七城市市民卡工程现状及分析一、南京市民卡（1）现状南京市政府成立了由市发改委、市人社局等相关委办局领导参加的市民卡项目推进领导小组，负责市民卡项目建设和应用过程中重大事项的统一协调和综合管理。
由市发改委负责市民卡系统建设与应用规划、协调、推进、宣传和监督管理工作；市人社局负责市民卡发行，以及市民卡在社会保障等政府社会管理系统的建设和运行维护。
市民卡公司负责公共领域的市民卡系统建设和运营维护，拓展电子钱包应用领域。
南京市民卡采用A、B、C套卡模式：A卡为实名制全功能市民卡，整合了社保、银行和原金陵一卡通应用，该卡片发放对象为南京市户籍人口和其他需要在南京办理社会保障业务的人员。
该卡采用16K接触芯片、8K非接触芯片和银行磁条的双核CPU卡，其16K接触芯片整合了原社保卡功能，符合国家金保工程规范，采用金保工程密钥体系；8K非接触芯片卡采用的Desfire芯片，整合了原金陵一卡通非接触芯片功能，采用住建部一代密钥体系。
A卡的申领制发卡和日常的服务体系管理由南京市劳动和社会保障局负责主导，由社保服务中心和劳动保障所所受理市民卡的申领和挂失、解挂、补换卡业务；A 卡首次申领工本费20元，补换卡工本费用为30元；B卡亦为实名制卡片，发放对象为非参保人群，不具备社保功能，由市民卡公司负责卡片的发放；C卡为南京医疗卡，用于非南京市户籍的居民医疗就诊、健康档案查询等功能，C卡在各联网医院现场办理。
南京市民卡A卡采用与工商银行、南京银行、农业银行、中国银行、交通银行多银行合作模式，发行带有银行功能的市民卡。
南京市民卡A卡主要由社保主导，卡片发放速度快，从2009年12月首发至2010年12月，南京市民卡A卡已经发行了320万张，是市民卡发放速度较快的城市之一。
（2）分析南京市民卡工程采用市发改委负责总体规划，人社局、卡公司、卫生局等单位分头负责市民卡工程的建设，组织结构较为松散。
南京市劳动和社会保障局关于贯彻落实《市政府关于印发南京市市民卡管理办法的通知》的意见文章属性•【制定机关】南京市劳动和社会保障局•【公布日期】2009.12.24•【字号】宁劳社信息[2009]14号•【施行日期】2009.12.24•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文南京市劳动和社会保障局关于贯彻落实《市政府关于印发南京市市民卡管理办法的通知》的意见（宁劳社信息〔2009〕14号）各区县劳动保障局：为进一步方便我市群众生活，提高城市信息化水平，根据市政府《关于推进市民卡项目建设的意见》（宁政发[2008]200号）精神及市民卡项目建设计划安排，我市将正式发行南京市民卡。
现根据《市政府关于印发南京市市民卡管理办法的通知》（宁政发[2009]260号，以下简称《办法》）精神，提出如下意见：南京市民卡是由市政府授权发放，用于识别个人身份、办理个人相关事务、享受公共服务、进行电子支付，可在全市及周边城市多领域应用的智能型集成电路卡。
市民卡通过整合目前在用的社会保障卡、金陵通卡、金融卡等相关卡证，统一技术标准，统一管理机制，集中了政府公共管理、公共事业服务、社会保障服务及小额支付、身份识别、电子凭证、信息查询等功能。
按照《办法》要求，市劳动保障局负责市民卡发放及市民卡在社会保障等政府社会管理系统的建设与运行维护。
市民卡办理业务渠道、流程和目前社会保障卡的发行管理模式一致。
市劳动保障局具体负责卡的制作、发放及各项组织管理工作，并对相关业务部门进行业务指导。
各区劳动保障局、69个街道劳动保障所等卡服务网点负责办理本行政区域内单位及个人信息采集、制卡、发卡等业务。
收费项目及标准按社会保障卡的规定执行。
市民卡各应用领域的开通按照市IC卡公司、南京银行、工商银行的办理规定及流程操作。
市民卡制作发行，将涉及到对原社会保障卡制卡信息、业务办理表单等调整，请各区县劳动保障局做好市民卡发行的宣传解释、服务等相关准备工作，市局将于近期组织相关工作人员进行培训。
