历年金融理论与实务试题及答案

全国2010年4月自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1．银行券属于（）A．实物货币 B．商品货币 C．金属货币 D．信用货币2．货币的两个最基本的职能是（）A．价值尺度与流通手段 B．价值尺度与支付手段 C．流通手段与支付手段 D．价值尺度与价值贮藏3．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（）A．凯恩斯 B．马克思 C．费雪 D．马歇尔4．企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（）A．商业信用 B．消费信用 C．银行信用 D．民间信用5．目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（）A．市场利率 B．公定利率 C．官定利率 D．实际利率6．肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（）A．商业银行 B．中央银行 C．投资银行 D．政策性银行7．目前我国的中央银行制度类型属于（）A．单一型 B．复合型 C．准中央银行型 D．跨国型8．“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（）A．中国工商银行 B．中国人民银行 C．中国银行 D．中国建设银行9．可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（）A．2年以上 B．3年以上 C．4年以上 D．5年以上10．属于投资性资金信托的是（）A．信托贷款 B．委托贷款 C ．信托投资 D．信托存款11．下列不．属于保险合同当事人的是（）A．保险人 B．投保人 C．被保险人 D．受益人12．关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（）A．只允许办理经纪业务B．只允许办理自营业务C．可同时办理经纪业务和自营业务D．不可同时办理经纪业务和自营业务13．对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（）A．股票和债券发行皆为注册制 B．股票和债券发行皆为核准制C．股票和债券发行皆为审批制 D．股票发行为核准制，债券发行为审批制14．以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（）A．募集发行 B．出售发行 C．竞标发行 D．拍卖发行15．一直对汇率采取间接标价法的国家是（）A．美国 B．英国 C．日本 D．中国16．目前我国定期存款属于的货币层次是（）A．M0 B．M1 C．M2 D．不确定17．目前我国划分货币供给层次的依据是（）A．收益性 B．流动性 C．安全性D．风险性18．马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（）A．成正比 B．成反比 C．不相关D．不确定19．货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（）A．数量 B．重量 C．批量D．次数20．货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（）A．法定存款准备金率 B．流动性比率 C．货币乘数 D．基准利率1二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21．商业银行在经营过程中面临的风险主要有（）A．国家风险 B．信用风险 C.利率风险 D．汇率风险 E．流动性风险22．信托关系的当事人包括（）A．债权人 B．债务人 C．委托人 D．受托人 E．受益人23．按保险标的的不同可将保险分为（）A．财产保险 B．营利保险 C．人身保险 D．责任保险 E．信用保证保险24．保险中介人一般包括（）A．保险合作社 B．保险公估人 C．保险代理人 D．保险经纪人 E．保险公证人25．下列属于不．可保财产的有（）A．土地 B．电脑资料 C．危险建筑 D．稀有金属 E．枪支弹药26．在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（）A．低收益、高风险 B．低收益、低风险 C．高收益、高风险 D．高收益、低风险 E．高收益、无风险27．下列属于货币市场工具的是（）A．国库券 B．商业票据 C．债券 D．股票 E．大额可转让定期存单28．投资基金具有的特点是（）A．多元化投资 B．无风险 C．专家理财 D．保本 E．流动性强29．按发行主体的不同可将债券分为（）A．国家债券 B．地方政府债券 C．金融债券 D．企业债券 E．国际债券30．下列表述正确的有（）A．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值B．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值C．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值D．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值E．美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31．2006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5％，当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。

32．设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款100％，可疑类贷款50％，次级类贷款20％，关注类贷款5％。

某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。

请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。

四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述我国外汇的构成。

34．简述国家信用在经济生活中的积极作用。

35．简述政策性金融机构的特点。

36．简述融资性租赁的功能。

37．简述国际收支平衡表的主要内容。

38．简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。

五、论述题（本大题14分）39．试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。

234全国2011年4月自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.下列属于足值货币的是( )A.纸币B.银行券C.金属货币D.电子货币2.推动货币形式演变的真正动力是( )A.国家对货币形式的强制性要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求3.流通中的主币( )A.是1个货币单位以下的小面额货币B.是有限法偿货币C.主要用于小额零星交易D.是一个国家的基本通货4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( )A.个人部门B.非金融企业部门C.政府部门D.金融机构5.地方政府发行的市政债券属于( )A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )A.基准利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是( )A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )A.本币对外升值B.本币对外贬值C.外币汇率下跌D.本币汇率上升9.股票市场属于( )A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )A.获取盈利B.货币政策操作C.筹集资金D.套期保值11.下列不属于．．．货币市场特点的是( )A.交易期限短B.流动性弱C.安全性高D.交易额大12.当前我国货币市场的基准利率是( )A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( )A.日式期权B.港式期权C.美式期权D.欧式期权14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为( )A.16B.24C.4D.615.下列不属于．．．金融衍生工具市场功能的是( )A.价格发现B.套期保值C.投机获利D.融通资金16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( )A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.财务公司D.信托公司17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( )A.贷款业务B.证券投资业务C.借款业务D.现金资产业务519.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( )A.责任保险B.保证保险C.再保险D.人身保险20.菲利普斯曲线反映的是( )A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.间接融资的优点表现在( )A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.资金供给者的投资收益高E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( )A.存单面额大B.二级市场非常发达C.首创于英国D.强化了商业银行的资产管理理念E.存单不记名23.目前全球性的国际金融机构主要有( )A.国际清算银行B.亚洲开发银行C.世界银行集团D.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有( )A.避免损失B.经济救济C.分散风险D.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( )A.货物B.经常转移C.直接投资D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.特里芬难题27.商业信用28.可转换债券29.回购协议30.并购业务四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。

A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。

在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。

(1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。

(3分)(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。

（3分）五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述购买力平价理论的主要内容。

34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。

35.简述商业银行监管资本的含义与构成。

36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。

37.简述货币政策传导的主要环节。

六、论述题（本题13分）38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。

6789全国2012年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( )A美元 B日元 C英镑 D人民币2信用活动的基本特征是( )A一手交钱 一手交货 B无条件的价值单方面让渡 C约期归还本金并支付利息 D无偿的赠予或援助3下列关于银行信用的表述错误的是 ( )A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B银行信用的形成与商业信用无关C银行信用是以货币形态提供的信用 D银行在信用活动中充当信用中介的角色4政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 ( )A实际利率 B官定利率 C行业利率 D市场利率5 2005年以后我国股权分置改革方案的核心是( )A对价支付 B增资扩股 C股权激励 D股权合并6一张面额为1000元 3个月后到期的汇票 持票人到银行贴现 若该票据的年贴现率为 4% 则持票人可得的贴现金额为( )A 1000元B 999元C 10元D 990元7下列不属于货币市场的是( )A同业拆借市场 B票据市场 C股票市场 D国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是( )A做市商交易制度 B报价驱动制度 C竞价交易制度 D协议交易制度9投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( )A美式期权 B欧式期权 C看跌期权 D看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( )A现时收益率 B名义收益率 C持有期收益率 D到期收益率11下列关于金融期货合约表述错误的是( )A在交易所内进行交易 B流动性强 C采取盯市原则 D为非标准化合约12金融互换合约产生的理论基础是( )A比较优势理论 B对价理论 C资产组合理论 D合理预期理论13国际货币基金组织最主要的资金来源是( )A国际金融市场借款 B成员国认缴的基金份额 C资金运用利息收入 D会员国捐款14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( )A商业银行 B政策性银行 C证券公司 D保险公司15由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( )A投资银行 B政策性银行 C金融资产管理公司 D财务公司16汇兑结算属于商业银行的( )A负债业务 B资产业务 C表外业务 D衍生产品交易业务17保险经营中最大诚信原则的内容主要包括( )A诚实与信任 B告知与保证 C诚实与保证 D 告知与信任18强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( )A费雪 B卡甘 C凯恩斯 D弗里德曼19经常转移记入国际收支平衡表中的( )A经常账户 B资本账户 C金融账户 D储备资产1020目前我国货币政策的中介指标是( )A利率 B汇率 C股票价格指数 D货币供给量二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21下列关于回购协议表述正确的是( )A本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为 B回购价格高于出售价格C期限通常在一年以上 D回购利率通常低于同业拆借利率E属于货币市场金融工具22公募发行债券的优点是( )A手续简便 B可上市交易 流动性强C发行成本低 D债权分散，不易被少数大债权人控制E筹集的资金量大23中国人民银行的主要职责有( )A垄断人民币的发行权，管理人民币流通 B防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C审批银行业金融机构及其分支机构的设立 D持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E依法制定和执行货币政策24不良贷款包括( )A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款25投资银行可经营的业务包括( )A证券承销业务 B并购业务 C资产管理业务 D财务顾问与咨询业务 E吸收活期存款业务三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26货币市场基金27信用交易28欧式期权29次级金融债券30保险利益四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款 请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。