银行票据风险应急处置预案

银行票据诈骗应急预案

预警预防 ①熟练掌握各项业务的主要风险控制点，严格按照操作规程办理各项业务。

②落实诈骗案件防范制度和措施，严格“三问四提示”等机制,通过经常性的案防培训及案例教育，及时了解不法分子惯用的欺诈手段，提高防范意识和欺诈辨识能力。

预想场景 柜员在为客户办理业务过程中，对客户提供的票据/存折/存单/现钞/身份证件等，通过手检、仪器鉴别、系统查询等核查，发现疑点，初步认定为伪造。

处置要点 ①迅速报警、报告。

②设法拖延时间，不惊动、控制住嫌疑人，不得造成人身伤害。

③ 维护营业秩序，做好客户解释。

处置流程 经办柜员 安全保卫组 应急指挥组长 网点保安员 疏散救助组 其他员工

①立即用暗语向小组长报告。

②以适当理由告知嫌疑人业务办理需要较长时间，请其耐心等候。

③如发现假钞，可委婉地询问嫌疑人是否还有未出示的现金，表示可以兑换或存入（恶意的假钞持有人往往会以小金额先作试探）。

④为防止嫌疑人不耐烦或生疑，可有选择性地推荐理财产品或介绍网银服务等，转移其注意力。 ①设法向应急指挥组长、疏散救助组长传递案情。

②协助经办柜员稳住嫌疑人。

①组织有关人员对伪造的票据/存折/存单/现钞/身份证件等进行再次鉴别。

②在确认柜员判断正确后，启动应急预案，向上级行领导和保卫部门报告。

③避开嫌疑人拨打110，请求警方到现场处置。

④为不影响其他客户办理业务，可将嫌疑人引导至理财室或其他区域。

⑤如嫌疑人有所察觉意欲逃跑时，应在保障网点员工安全的前提下，指挥网点员工和保安员拦阻、控制持票人，等待上级部门和警方到来处置。

密切关注持票人动向，如嫌疑人有所察觉欲逃跑时，在组长指挥下拦阻、控制嫌疑人。 ①采取措施，协助组长稳住嫌疑人。

一、前言

为保障银行业务的正常运行，维护储户利益，预防和应对银行挤兑事件，提高银行应对突发事件的能力，特制定本应急预案。

二、适用范围

本预案适用于我行所有营业网点，适用于因各种原因引发的挤兑事件。

三、应急预案组织架构

1. 领导小组：由行长担任组长，分管行长担任副组长，各部门负责人为成员，负责应急预案的组织实施。

2. 应急指挥部：由领导小组下设，负责指挥、协调、调度和应急处置工作。

3. 应急处置小组：由各部门负责人组成，负责具体实施应急处置措施。

四、应急处置流程

1. 预警阶段

（1）密切关注市场动态，及时了解可能引发挤兑事件的信息。

（2）加强舆情监测，对负面信息进行预警。

（3）加强客户沟通，及时了解客户需求，预防挤兑事件的发生。

2. 应急响应阶段

（1）启动应急预案，通知应急处置小组全体成员。

（2）组织相关人员进行应急处置培训，确保应急处置工作顺利进行。

（3）加强网点现场管理，确保客户安全有序。

（4）及时向上级部门报告事件情况，争取支持。

3. 处置阶段

（1）根据挤兑事件的具体情况，采取以下措施：

- 调整网点业务办理流程，提高办理效率；

- 加大现金投放，确保现金供应充足； - 加强与同业合作，共享资源，共同应对挤兑；

- 采取措施稳定客户情绪，引导客户理性存款。

（2）对重点区域、重点时段进行监控，防止事件扩大。

4. 恢复阶段

（1）恢复正常业务办理，确保银行业务正常开展。

（2）对应急处置过程中存在的问题进行总结，完善应急预案。

五、应急保障措施

1. 资金保障：确保应急处置资金充足，满足应急需求。

2. 人员保障：加强应急处置队伍建设，提高应急处置能力。

3. 物资保障：储备必要的应急物资，如现金、票据、通讯设备等。

4. 信息保障：加强信息沟通，确保应急处置信息畅通。

六、附则

1. 本预案自发布之日起实施。

2. 本预案由领导小组负责解释。

3. 本预案如有未尽事宜，可根据实际情况进行修订。

商业银行票据业务风险及其防范措施探讨

近年来，我国商业银行票据业务发展迅速，其在经济发展中所扮演的角色越来越重要。但同时也要认识到票据业务潜在的各种风险如信用风险、市场风险、操作风险、政策风险、法律风险等的严重影响，积极探寻风险防范措施，推进票据市场的健康、繁荣发展。

标签：票据业务；商业汇票；风险；风险防范；措施

1 信用风险

票据业务的信用风险是指商业汇票的持票人在汇票到期时因付款人或委托付款人无法承兑而造成损失的风险。根据我国现行《票据法》中所规定的无因性，汇票到期时，付款人必须无条件支付确定金额给持票人。一旦发生付款人或委托付款人由于资金周转困难、无故毁约或其他原因无法支付时，票据持有人的付款请求权便得不到满足，此时，虽然持票人可通过票据追索权向前手或所有票据债务人进行追索或通过法律途径解决纠纷，但票据持票人还是将面临请求付款人、委托付款人付款的情形。

目前，我国商业银行为应对票据业务的信用风险大都采用了准入制度和限额管理机制。准入制度是指商业银行对商业汇票付款人和委托付款人的资格设置门槛，通过资信调查、财务分析等来有效掌握付款人的经营情况及支付能力，符合要求的付款人才予以准入。同时，商业银行将根据付款人的经营情况和财务数据对其设立业务限额，一且达到额度，将立即停办由该付款人承兑的票据贴现业务。此外，建立健全企业征信系统和信用档案，便捷信用信息的查询也将对防范票据业务中的信用风险起到积极的作用。

2 市场风险

票据业务的市场风险是指持票人向商业银行办理票据业务时。由于贴现利率或转贴现利率的变动对企业财务成本或银行的资金损益产生影响的风险。

一般情况下，对于企业持票人来说，贴现利率的上升或下降造成了企业财务成本的增加或减少。特殊情况下，如果企业持票人的产品非常紧俏或者处于垄断地位。可在向银行申请票据融资时采用协议付息或买方付息的形式降低或免去企业的财务成本支出。对于商业银行持票人，贴现利率如高于当时商业汇票的买人利率(即利率倒挂)，将造成银行业务的利润损失。在两种情况下一般不产生市场风险：一是持票人持有汇票到期并委托银行或自身向付款人(委托付款人)托收票据款项；二是持票人采用票据结算形式，通过背书将汇票转让给商业交易对手。

一、预案编制目的

为加强银行票据管理，确保票据业务的正常进行，有效预防和及时处置票据业务中的突发事件，降低风险，保障客户和银行的合法权益，特制定本预案。

二、预案适用范围

本预案适用于我行票据业务范围内的各类突发事件，包括但不限于票据伪造、票据遗失、票据纠纷、票据操作失误等。

三、组织机构与职责

1. 成立票据管理应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责票据管理应急工作的全面领导和指挥。

2. 领导小组组成人员：

（1）组长：行长（或副行长）

（2）副组长：风险管理部经理、票据业务部经理

（3）成员：各相关部门负责人

3. 领导小组职责：

（1）制定和修订票据管理应急预案；

（2）组织应急演练，提高应急处置能力；

（3）负责突发事件的信息收集、分析、上报和处置；

（4）协调各部门开展应急工作；

（5）根据突发事件情况，决定启动、终止或调整应急预案。

4. 各部门职责：

（1）风险管理部：负责对票据业务的风险进行监测、评估和控制，制定相关风险管理制度；

（2）票据业务部：负责票据业务的日常管理，确保票据业务合规、安全、高效；

（3）客户服务部：负责客户投诉处理，提供客户咨询服务；

（4）信息技术部：负责信息系统安全，确保信息系统稳定运行； （5）综合办公室：负责应急物资的采购、储备和调配。

四、应急响应流程

1. 信息报告

（1）票据业务部发现突发事件后，立即向领导小组报告；

（2）领导小组接到报告后，立即启动应急预案，组织开展应急处置工作。

2. 现场处置

（1）根据突发事件类型，领导小组组织相关部门开展现场处置；

（2）现场处置人员应按照应急预案要求，采取有效措施，尽快控制事态发展。

3. 信息发布

（1）领导小组根据应急处置情况，决定是否对外发布信息；

（2）信息发布应遵循真实、准确、及时的原则。

4. 后期处置

（1）领导小组组织相关部门对突发事件进行调查分析，总结经验教训；

（2）根据调查分析结果，对相关责任人进行责任追究；