关于《中国农业银行个人信贷业务管理办法》的说明

中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知（2002年4月17日农银发[2002]67号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷业务基本规程》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。

本制度自发布之日起，原《中国农业银行贷款操作规程（试行）》（农银发〔1998〕31号）、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》（农银发〔2000〕74号）同时废止。

附：中国农业银行信贷业务基本规程第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》，制定本规程。

第二条本规程是农业银行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。

第三条信贷业务操作遵循审贷部门分离的原则，实行主责任人和经办责任人制度。

不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其他有效的制约形式。

第四条各级行使用统一制式的合同文本，对有特殊要求的，经有权审批行批准，也可签订非制式合同文本。

第五条各级行按要求使用信贷管理系统。

第六条本规程信贷业务是指农业银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。

第七条本规程经营行是指直接办理和经营信贷业务的行。

管理行一般是指总行、一级分行和二级分行。

客户部门是指各级行承担客户拓展，信贷业务调查和发生后管理，中间业务营销，组织客户存款等职能的部门。

中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》的通知（农银发[2002]11号2002年2月4日）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行，并将执行过程中的情况和问题，及时向总行(信贷管理部、科技部、软件开发中心)反映。

附：中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法第一章总则第一条为加强“中国农业银行信贷管理系统”（以下简称ＣＭＳ）的运行管理，确保系统正常、安全运行，根据中国农业银行（以下简称农业银行）有关规定，特制定本办法。

第二条ＣＭＳ是农业银行为加强信贷科学管理、提高信贷决策水平而自行研制的信贷业务管理系统，是农业银行管理信息系统的重要组成部分。

ＣＭＳ为农业银行信贷电子化管理统一使用的软件，也是农业银行内部信贷业务考核的主要数据资料来源和依据。

第三条ＣＭＳ采用业务数据集中管理模式，在总行、各一级分行分别建立数据中心。

总行数据中心是整个系统的网络管理中心和数据分析中心；一级分行是各省（区、市）分行的数据集中行和管理行。

第四条ＣＭＳ涵盖了农业银行目前开办的所有信贷业务，包括：授信、授权（转授权）、贷款、承兑汇票、信用证、保函、信用卡透支、担保、以资抵债、或有资产垫款等。

第五条本办法所称信贷部门包括：信贷管理部门和信贷客户部门（公司业务部门、个人业务部门、机构业务部门、农业信贷部门、房地产信贷部门、风险资产管理部门、银行卡部门和国际业务部门）；科技部门是指：各级行科技处（科、股）和运行中心。

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人消费贷款管理办法》的通知文号：农银发[2002]189号颁布日期：2002-12-25 执行日期：2002-12-25 时效性：现行有效效力级别：部门规章各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：我行个人消费贷款自1999年以来取得了较快的发展，随着市场需求的不断扩大，原《中国农业银行个人消费贷款管理办法（试行）》（农银发〔1999〕63号）的局限性已日渐突出，为进一步拓展个人消费信贷市场，规范贷款行为，总行对原办法进行了较大的修订。

现将修订情况说明如下：一、对个人消费贷款部分品种的概念进行了重新定义。

（一）将“工程车辆贷款”归入汽车消费类贷款中；（二）助学贷款中“一般助学贷款”的涵义进行了延伸。

在原概念中增加了“在办理个人在职学习、再就业培训或出国留学过程中因资金不足而申请的贷款”；（三）增加了“个人最高额度消费贷款”。

二、关于贷款额度的规定。

原办法对不同的贷款品种贷款额度均有限制，修订后的办法对各贷款品种均取消了额度规定的上、下限。

三、新增了个人信用贷款或第三方保证担保贷款的评分标准及相应的贷款额度。

四、关于贷款利率的规定。

明确了个人消费贷款遇法定利率调整时按贷款期限进行调整，其中，在对还款时间、期限较为特殊的国家助学贷款作了特别说明。

五、关于贷款程序的规定（一）对借款人合法有效身份证件作了更详细的界定；（二）缩短了贷款行的受理申请时间，从原来的“在受理贷款申请之日起30日内完成，并给予借款人能否贷款的明确答复”改为“……10日内完成，……”；六、关于贷款管理的规定。

贷款管理是本次修订的重要部分。

（一）明确了经营机构和审批权限管理；（二）具体规定了须提交贷款审查委员会审议的个人消费贷款业务范围；（三）明确了“个人消费贷款采取岗位分离的操作方法”并将审批权限作了更具体的说明；（四）对贷后检查进行了明确的规定；（五）对贷款催收，制定了10个工作日内的催收时限；（六）对贷款的逾期处理有了详细的处理办法；（七）明确了“个人消费贷款监测实行期限分类法和风险分类法”；（八）对不良贷款管理作了具体要求；（九）为使个人消费贷款档案管理统一起来，现消费贷款各品种均统一参照《中国农业银行个人住房贷款档案管理规定》（农银办〔2001〕58号）执行。

中国农业银行关于印发《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》的通知（2000年4月21日农银发[2000]47号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行，各直属院校，香港分行，新加坡分行：现将《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》（以下简称《规定》）印发给你们，请认真学习并贯彻执行。

《规定》由总行负责修订和解释，凡以前制度办法与本《规定》有抵触的，按本《规定》执行。

总行将按照《规定》要求，系统修订全行信贷管理制度。

各行对现行信贷管理制度存在的问题和修订建议，于５月３０日前报总行（信贷管理一部）。

附：关于制定《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》的说明（略）附：中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定为建立权责对称、责任明晰、决策规范的信贷管理体制，提高信贷决策水平，有效防范道德风险和能力风险，根据国家有关金融法规，结合农业银行实际，特作如下规定：一、规范信贷决策行为的内涵和原则（一）规范信贷决策行为是指规范农业银行在办理信贷业务的流程中所涉及的调查、审查、审批、贷后管理直至收回等各个环节有权决定人的行为，重点规范业务拓展、审批和贷后管理环节中有权决定人的行为。

（二）规范信贷决策行为，必须严格坚持按权限决策、按程序决策、按制度决策的原则。

二、实行审贷部门分离，强化决策体制制约（三）直接办理信贷业务的经营行要按照“横向平行制衡”的原则，设立客户部（或市场拓展部）和信贷管理部。

（四）客户部与信贷管理部职责。

客户部：直接面对客户，营销并管理银行信贷业务，其信贷职责是承担对客户的贷前调查与贷后管理。

中国农业银行信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中国农业银行档案管理办法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》、《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及相关信贷综合制度和单项业务管理办法等规定，特制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农业银行提供、管理、收回各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料的纸质和电子档案。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。

第四条下级行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受上级行信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。

第二章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务管理行和经营行应以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门部门和人员统一管理，及时将档案信息录入信贷管理系统并在规定时间内将纸质、电子档案移交信贷业务档案库归档。

第六条信贷业务档案库的设立及管理员职责。

（一）信贷业务经营行应在信贷管理部门或档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理信贷业务档案。

具有非低风险信贷业务审批权的分理处视同经营行。

（二）信贷业务管理行应在档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理本级行内部运作形成的信贷资料档案（以下统称本级行信贷运作档案），包括本级行信贷决策所依据的有关资料、本级行信贷决策产生的有关资料、向上级行的报备报批材料及上级行批复。

承担经营职能的管理行参照经营行模式管理全部信贷业务档案。

（三）信贷业务档案库管理员职责。

信贷业务档案库负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

中国农业银⾏关于印发《中国农业银⾏信贷部门负责⼈业务任职资格管理办法(试⾏)》的通知⽂号：农银发[2001]67号颁布⽇期：2001-04-10执⾏⽇期：2001-04-10时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章业务任职资格认定标准第三章业务任职资格认定与管理第四章附则各省、⾃治区、直辖市分⾏，新疆兵团分⾏，各直属分⾏，各培训学院：现将《中国农业银⾏信贷部门负责⼈业务任职资格管理办法(试⾏)》印发给你们，请认真贯彻执⾏。

本办法是信贷新规则的重要组成部分，各⾏在执⾏过程中遇到的情况和问题，请及时报告总⾏(信贷管理部)。

附：中国农业银⾏信贷部门负责⼈业务任职资格管理办法(试⾏)第⼀章总则第⼀条为全⾯提⾼农业银⾏信贷部门负责⼈综合素质，促进信贷经营管理⽔平提⾼，防范信贷风险，根据《中国农业银⾏关于规范信贷决策⾏为的若⼲规定》和其他相关规定，特制定本办法。

第⼆条本办法所称信贷部门负责⼈是指各级⾏从事信贷业务经营和管理的相关部门负责⼈，包括公司业务部门、机构业务部门、个⼈业务部门、农业信贷部门、房地产信贷部门和信贷管理部门的正职和副职。

第三条各级⾏(下称聘任⾏)对拟聘任的信贷部门负责⼈在正式聘任前，必须报上⼀级⾏(下称认定⾏)信贷管理部门按照本办法规定标准进⾏业务任职资格审查，审查通过后⽅可聘任。

未通过信贷部门负责⼈业务任职资格审查的，不得担任信贷部门负责⼈职务。

第⼆章业务任职资格认定标准第四条担任信贷部门负责⼈的基本条件：(⼀)熟悉、了解国家有关经济、⾦融法律法规，掌握农业银⾏各项基本制度及有关信贷规章制度，能够正确理解、执⾏国家经济、⾦融⽅针政策以及有关信贷管理制度、办法。

(⼆)有较丰富的⾦融专业知识，较强的业务⼯作能⼒、管理协调能⼒和组织能⼒，在前任职岗位上业绩突出。

(三)县级⽀⾏信贷部门负责⼈提任时的年龄原则上不得超过40岁，最多不超过45岁；⼆级分⾏、分⾏、总⾏信贷部门负责⼈提任时的年龄原则上不得超过50岁。

附件：中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法（试行）第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范和控制个人贷款风险，规范贷后管理规程，根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、《中国农业银行个人消费贷款管理办法》、《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法》及相关制度、规定，制定本实施办法。

第二条本办法所称个人信贷业务，是指个人消费贷款、个人生产经营贷款和下岗失业人员小额担保贷款等非住房个人贷款。

个人消费贷款包括汽车消费贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、农用机械消费贷款、房屋装修贷款、综合消费贷款、个人质押贷款等。

第三条个人信贷业务贷后管理是指个人贷款发放之后到本息收回期间信贷管理行为的总和，包括贷款的日常管理、贷后首次跟踪检查、日常检查、风险监控、贷款催收、贷款风险分类、贷款保全、贷款档案管理以及贷款回收等。

第四条个人信贷业务贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、盯住逾期、注重效率的原则。

第五条个人信贷业务贷后管理实行经营主责任人负责制。

第二章贷后管理工作部门及职责第六条总行个人业务部负责对各级行个人业务处贷后管理的指导与监督工作。

主要职责包括：（一）个人信贷业务贷后管理工作的指导。

（二）一年至少组织一次全行个人信贷业务贷后管理现场检查。

（三）对各行贷后管理工作进行监督并对管理成果进行综合评价。

（四）做好与信贷管理、会计、法规、审计、监察等相关部门的协调沟通工作。

1第七条各分行个人业务处负责辖区内个人贷款的贷后管理工作的指导、监督、培训，并负责与相关部门的协调工作。

主要职责如下：（一）一级分行主要职责。

1、检查经办机构个人贷款发放、收回和管理等工作，提出意见和要求。

2、对经办机构信贷业务的调查、审查、审议、审批、发放等环节信贷档案的完整性，信贷管理系统数据的真实准确性，业务流程的合规性，信贷调查、信用评级、风险分类的真实性等进行监督检查。

3、对分行个人信贷资产质量监控，及时上报不良贷款发生、收回、新增等情况。

中国农业银行山东省分行个人信贷业务管理实施细则（5篇模版）第一篇：中国农业银行山东省分行个人信贷业务管理实施细则中国农业银行山东省分行个人信贷业务管理实施细则第一章总则第一条为规范个人信贷业务管理，防范和控制个人信贷业务风险，促进个人信贷业务健康发展，根据国家有关法律法规、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务管理办法》等有关管理制度，制定本细则。

第二条本细则所称个人信贷业务（以下简称个贷业务）是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定，以下简称借款人）提供的各类信贷业务。

个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。

个人消费类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以消费为目的的生活开支资金需求的信贷业务，简称消费类业务。

消费类业务主要包括个人住房贷款、个人自用车贷款、个人薪资保障贷款、房抵贷以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。

个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务，简称经营类业务。

经营类业务主要包括个人助业贷款、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、含有生产经营用途的个人综合授信业务等。

第三条个贷业务的基本流程：业务申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。

其中，调查、审查、— 1 —审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。

第四条个贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”，评级、授信可与贷款申请一并调查审查审批。

个贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批（低信用风险个贷业务除外）。

条件成熟的可实行集中调查、集中用信、集中贷后管理。

第五条个贷业务实行关联方回避制度。

在办理个贷业务时，与借款人有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。

关联方的界定范围、关联交易审查审批程序执行农业银行关联交易管理相关规定。

农银发“2007”234号关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。

现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。

附件：1.中国农业银行信贷业务担保管理办法2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明二○○七年八月九日附件1：（回文件）中国农业银行信贷业务担保管理办法目录第一章总则第二章保证担保第一节保证人条件第二节保证人应提交的材料第三节保证担保额度核定第四节保证担保的设定第五节保证担保设定后的管理第三章抵押担保第一节抵押物条件第二节抵押人应提交的材料第三节抵押物价值及抵押率确定第四节抵押担保的设定第五节抵押担保设定后管理第四章质押担保第一节质物条件第二节出质人应提交的材料第三节质物价值及质押率确定第四节质押担保的设定第五节质押担保设定后的管理第五章其他规定第六章附则第一章总则（目录）第一条为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条用信人在农业银行办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或信用方式有权核批行同意采用信用方式的除外。

第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。

第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。

前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

农业银行原则上只接受连带责任保证担保。

第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。

第六条本办法适用于农业银行境内自营本外币信贷业务。

总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。

中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1998.04.02•【文号】农银函[1998]148号•【施行日期】1998.04.02•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法》的通知（１９９８年４月２日农银函〔１９９８〕１４８号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷计划管理办法》印发你行，请遵照执行。

执行中如遇到问题，请及时向总行（资金计划部）反映。

附：中国农业银行信贷计划管理办法第一章总则第一条为适应中国人民银行宏观调控方式的转变，完善内部约束机制，自觉控制贷款规模，提高全行的资金营运效益，根据中国人民银行《关于改进国有商业银行贷款规模管理的通知》和《中国农业银行资产负债比例管理办法》，特制定本办法。

第二条本办法中的信贷计划管理，系指中国人民银行取消国有商业银行贷款规模后，中国农业银行作为一级法人对各分行贷款规模进行控制的方法和手段。

其主要内容为取消取各分行年度贷款增量的指令性管理，在中国人民银行货币政策和信贷政策的指导下，实行存贷款比例管理。

第三条中国农业银行信贷计划管理总的原则是：比例控制、适时调节、分类指导、综合平衡。

第四条本办法适用于各省、自治区、直辖市分行，各直属分行。

第二章年度存贷款增量比例的核定第五条为改善中国农业银行的资产负债结构，扭转超负荷经营现状，从１９９８年起的三年时间内，全行存贷款增量比例应从紧控制，力争到２０００年底全行的存贷款余额比例达到７５％的法定比例。

第六条总行资产负债管理委员会根据资金来源制约资金运用、存款制约贷款的原则，在控制风险、提高效益的前提下，确定全行和各分行的存贷款增量比例。

第七条总行取消对各分行的贷款限额控制，实行以存贷款余额比例为目标、存贷款增量比例为手段的管理方式，调控各分行全年贷款投放总量。

中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知（１９９４年８月２１日农银发〔１９９４〕１７８号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，沈阳、哈尔滨、长春、武汉、南京、成都、西安、广州市分行：为了加强信用社信贷管理，提高信贷资金使用效益，促进农村经济发展，现将《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行过程中出现的新情况、新问题，请及时报告总行。

附：关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见为适应建立社会主义市场经济新体制的需要，壮大信用社资金力量，使信贷资产质量优化、结构合理，提高信贷资金使用效益，充分发挥信用社融通资金，支持农村经济发展的积极作用，现就进一步加强农村信用社信贷管理提出如下意见：一、认清形势，提高对加强信贷管理的认识近年来，各地农村信用社顺应农村经济和金融体制改革的要求，不断加强信贷管理工作，试行资产负债比例管理，改进贷款方式，优化信贷投向，盘活资金存量，完善信贷制度，充实信贷人员，提高信贷资金效益，取得了显著的成效。

截止１９９４年７月末，全国农村信用社各项存款余额达到５１１５亿元，各项贷款余额达３９１１亿元，有力地支持了农业和农村经济的健康发展。

但是，我们应当看到，在信贷管理上还存在不少问题与不足，明显不适应当前信用社改革和发展的形势需要。

一是信贷管理制度不完善。

如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够；审贷分离等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；特别是农村流通体制和乡镇企业机制转换过程中，信用社缺乏相应的信贷管理办法。

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人消费贷款管理试行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.05.12•【文号】农银发[1999]63号•【施行日期】1999.05.12•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行个人消费贷款管理办法》（发布日期：2002年12月25日实施日期：2002年12月25日）废止中国农业银行关于印发《中国农业银行个人消费贷款管理试行办法》的通知（1999年5月12日农银发［1999］63号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：现将《中国农业银行个人消费贷款管理试行办法》印发给你们，并就有关事项要求如下，请结合实际情况一并贯彻执行。

一、积极开展个人消费信贷，对促进消费、扩大内需、保持国民经济持续稳定增长具有重要作用，对我行调整信贷结构、提高信贷资产质量具有重要意义。

各级行要把开展个人消费信贷业务当作新的业务增长点和业务发展的战略性机遇，提高对消费信贷业务重要性的认识，切实做好消费信贷工作。

二、稳步推进和积极拓展消费信贷业务。

要继续办好个人住房信贷业务，稳步扩大汽车消费贷款业务，积极试办和推出个人大额耐用消费品、农用机械、个人房屋装修、教育助学、旅游等消费贷款业务品种，逐步扩大消费信贷的服务领域。

要搞好消费信贷的营销策划和业务宣传。

三、配备人员，加强管理。

一级分行要配备专职的消费信贷管理人员。

各试点行要配备专门的经营管理人员，加强业务培训，有条件的试点行可设立消费信贷业务的专业柜台，接受客户咨询及方便客户办理相关手续，适应开展消费信贷业务的需要。

四、组织好消费信贷业务的试点工作。

消费信贷是一项新的业务，要坚持循序渐进的原则，由分行选择具备条件的分支行试点，并加强指导，做好试点工作，取得经验后稳步推广。

五、开办消费信贷业务要抓紧制定和完善消费信贷业务的各项管理办法和操作规程，加强和规范贷款管理，防范贷款风险，保证消费信贷业务健康发展。

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.12.13•【文号】农银发[2002]181号•【施行日期】2002.12.13•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行)》的通知（农银发[2002]181号2002年12月13日）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为满足个人及私营企业对生产经营贷款的需求，拓展农业银行个人资产业务市场，规范个人生产经营贷款操作，现将《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行)》印发给你们，请认真遵照执行。

执行中遇到问题，请及时与总行(个人业务部)联系。

附：中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行)第一章总则第一条为支持个体及私营经济发展，拓展农业银行个人金融服务领域，规范个人生产经营贷款行为，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《贷款通则》、《中国农业银行信贷管理基本制度》等法律法规和规章制度，制定本办法。

第二条个人生产经营贷款是指对从事合法生产经营的非法人资格的私营企业业主和个体工商户发放的，用以生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。

第三条个人生产经营贷款坚持“规范、效益、安全、简便”的原则，贷款采取部门审贷分离和岗位审贷分离相结合的操作方法，实行贷款主责任人、经办责任人制度。

第二章贷款的对象及条件第四条个人生产经营贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，借款人可以是个体工商户、个人独资企业投资人等。

第五条申请个人生产经营贷款的借款人必须具备以下条件：（一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，身体健康，在当地有固定住所，持有有效身份证件的个人。

中国农业银⾏个⼈综合消费贷款管理办法（试⾏）⽬录第⼀章总则第⼆章贷款条件第三章贷款担保第四章贷款期限、利率、额度第五章贷款程序第六章贷款管理第七章罚则第⼋章附则第⼀章总则第⼀条为拓展个⼈消费信贷业务，规范个⼈消费贷款管理，依据《中华⼈民共和国担保法》、中国⼈民银⾏《关于开展个⼈消费信贷的指导意见》和中国农业银⾏《个⼈消费贷款管理试⾏办法》等法规，特制定本办法。

第⼆条个⼈综合消费贷款是指农业银⾏向借款⼈发放的不限定具体消费⽤途的⼈民币贷款。

指定⽤途的个⼈消费贷款、信⽤卡透⽀按其他有关规定办理。

第三条本办法所指借款⼈是指在中国境内有固定住所，具有当地城镇常住户⼝(或有效居留⾝份)，具有完全民事⾏为能⼒的中国公民。

第四条对借款⼈既可以分别发放信⽤贷款或质押、抵押、保证担保贷款，也可以组合使⽤上述四种贷款⽅式发放贷款。

第五条对借款⼈发放信⽤贷款或含信⽤⽅式的综合消费贷款必须评定借款⼈信⽤等级。

借款⼈信⽤等级根据借款⼈职业、职称、职位、学历、年龄、⼯作单位、家庭财产、家庭收⼊和信⽤记录等要素按百分制设定评分标准(见附件⼀)，⼀级分⾏据此并结合本地实际情况制定实施细则(评级细则报总⾏备案)。

第⼆章贷款条件第六条申请个⼈综合消费贷款的借款⼈必须具备以下条件：(⼀)具有正当的职业和稳定的经济收⼊，具有按期偿还贷款本息的能⼒。

(⼆)道德品质良好，遵纪守法，没有违法⾏为及不良信⽤记录。

(三)在农业银⾏开⽴活期存款账户或⾦穗卡账户，并存⼊办理贷款时所需要的抵押登记费、公证费、保险费等相关费⽤。

(四)能提供农业银⾏认可的有效的保证、抵押、质押担保。

(五)个⼈信⽤评级综合评分在80分(含80分)以上的借款申请⼈，可申请个⼈信⽤消费贷款及包括信⽤贷款的综合消费贷款。

80分以下的不可以申请个⼈信⽤消费贷款及包括信⽤贷款的综合消费贷款。

(六)本⾏规定的其他条件。

第三章贷款担保第七条借款⼈申请个⼈综合消费贷款，除信⽤贷款⽅式外，必须提供有效担保。

附件：中国农业银行用信管理办法（试行）第一章总则第一条为加强信贷业务运作流程中用信环节的管理，规范信贷业务实施行为，防范和控制风险，根据《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程》等制度，制定本办法。

第二条本办法所称用信管理，是指信贷业务审批后按照信贷批复要求落实信用发放条件，签订合同（协议），办理抵、质押担保手续，放款审核和发放信用等信贷业务实施工作。

第三条中国农业银行用信管理遵循独立审核、责任到岗、岗位分离、保证效率的原则。

第二章用信管理岗位设置及部门职责第四条建立信贷业务用信审核制度，分层设立放款审核岗，履行放款审核职责。

法人客户放款审核岗设在各一级分行、二级分行（一级分行直属机构，下同）和经营行信贷管理（授信执行）部门。

不单独设立信贷管理部门的经营行，法人客户信贷业务放款审核岗设在承担信贷管理职责的综合部门。

实行风险经理派驻制的经营行，也可由派驻风险经理承担法人客户放款审核职责。

个人客户放款审核岗设立在经营行（含个贷业务量较大的二级支行、分理处）。

原则要求专人专岗，不得由受理、调查人员兼任。

个贷业务量较小的经营行，可由法人客户放款审核岗兼任。

设立法人信贷业务放款中心或个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）的，在中心设置放款审核岗。

第五条用信管理部门分工及岗位职责。

信贷业务用信管理涉及授信执行、客户、信贷管理、法律、运营等多个部门的多个岗位，由授信执行部门牵头，各岗位共同参与完成，各自在职责范围内承担相应责任。

（一）授信执行部门。

负责制定、修改用信管理制度办法；对用信管理工作进行检查和评价；放款审核岗负责对照信贷批复要求，对信用发放条件、贷款使用条件等批复要求的落实情况，信贷合同、担保及其他放款手续的规范性进行审核。

审核发现问题，经营行要按要求进行整改，整改不到位不得发放。

出现异议的，报上级行信贷管理（授信执行）部门审定。

（二）客户部门。

客户经理负责按照信贷业务批复文件（表格，下同）要求与客户商谈，落实审批方案要求；在合同签订前对信贷业务进行复核；选用填制信贷合同、签订合同；办理抵质押担保，取得抵质押权证后办理移交保管手续；录入CMS信息，打印借款凭证或制作其他信用发放单证，制作放款通知书，信贷档案资料归档等。

中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.01.30•【文号】农银发[2002]10号•【施行日期】2002.01.30•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法(试行)》的通知（农银发[2002]10号2002年1月30日）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷计划管理办法(试行)》印发你行，请遵照执行。

执行中发现的问题，请及时反馈总行。

附：中国农业银行信贷计划管理办法(试行)第一章总则第一条为适应农业银行商业化经营管理的需要，根据中国人民银行信贷资金管理的有关规定和农业银行资产负债管理的要求，特制定本办法。

第二条本办法所指信贷计划包括本外币（含常规和专项）贷款增量计划和贷款收回计划。

第三条信贷计划管理遵循效益导向、分类指导、收放结合、适度集中的原则。

效益导向，指信贷计划管理要引导信贷资金向优良客户、优势产业和高效区域流动，促进信贷资金使用效益的提高。

分类指导，指依据综合考评结果和地区差异，对不同类别的行实行有差别的信贷计划管理方式；依据风险度和收益的差异，对不同的信贷业务采取差别的管理政策，体现对重点区域、重点业务优先发展的战略。

收放结合，指通过制定和实施贷款投放和贷款收回计划，实行收放计划的“双线”管理，确保收回再贷计划的有效实施。

适度集中，指随着一级法人管理体制下决策经营层次的提高，信贷计划配置层次要适度提升，增加总分行直接配置的信贷计划，使计划集中度进一步提高。

第四条各级行要自我调控、自我约束，严格执行信贷计划，维护信贷计划的严肃性。

第五条本办法适用于各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行，总行营业部。

第二章贷款增量计划第六条总行对全行贷款增量实行弹性管理。

依据人民银行下达的年度贷款增量指导性计划和农业银行中长期发展规划，以调控全行资产负债比例为目标，制定年度贷款增量计划。

中国农业银行关于印发《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》的通知（1999年7月6日农银发［1999］90号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行，各直属院校，香港分行，新加坡分行：现将《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》印发给你们，请结合以下要求，一并贯彻执行。

一、提高认识，加强对客户统一授信工作的组织领导。

统一授信是控制单一客户的整体信用风险，统一管好银行的本外币信用和表内外信用的信贷管理制度。

在当前社会信用秩序和银行管理体制下，实施客户统一授信管理制度，具有十分重要的意义。

为加强对这项工作的组织领导，总行已成立了客户统一授信工作领导小组，何林祥行长任组长，王川副行长、杨明生副行长任副组长，张晓松（信贷管理一部总经理）、李筠（信贷管理二部总经理）、姜尚君（信贷管理三部总经理）、杨琨（市场开发部总经理）、罗熹（资产风险监管部总经理）、朱卫国（银行卡部总经理）、李保金（法规部副总经理）、王钢（国际业务部副总经理）、林云霞（综合计划部副总经理）为成员。

各行也要高度重视统一授信工作，把其作为防范客户信用风险、提高资产质量的一项基础性工作，切实抓好。

为保证统一授信工作的顺利实施，各行要指定一个信贷部门负责客户统一授信的组织实施和审查报批工作，不得多头管理。

同时，要加强部门配合，法规部门要把好公开统一授信的法律制度关；市场开拓部门要按照公开统一授信的标准（即双优标准），大力开拓适宜公开统一授信的优良客户，提高农行的整体客户质量；资产风险监管部门要配合信贷部门，加强对授信客户的风险监管，做好风险信贷资产的保全工作；资金计划部门要加强资金调度，保证统一授信客户、特别是公开统一授信客户的合理资金需求。

关于《中国农业银行个人信贷业务管理办法》的说明银监会于2月12日发布了《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号，以下简称《个贷办法》），并自发布之日起实施。

总行根据银监会的监管要求，结合我行原《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（农银发〔2009〕430号，以下简称原规程）执行中遇到的问题对原规程进行了修订，现将有关情况说明如下：一、本次修订所遵循的原则一是全流程管理原则。

办法修订严格贯彻全流程管理的原则，从贷前调查、审查、审批、到用信、支付、贷后管理直至贷款收回，每一环节都有具体要求与规定。

二是遵循诚信申贷原则。

要求借款人申请贷款实事求是，依据真实、合规、合法、合理的消费或生产经营需求申请贷款。

三是协议承诺原则。

要求借款人对提供资料的真实性、准确性，贷款用途合法合规性，资金支付方式的真实性、准确性进行承诺。

四是实贷实付原则。

采取受托支付方式的个人贷款，贷款资金的发放和支付划转应遵循实贷实付原则。

五是贷放分控原则。

个贷业务流程遵循部门或岗位分离的原则，不仅要“审贷分离”，而且要“贷放分离”，调查、审查、用信及支付都应实行部门或岗位分离，以规范操作、防控风险。

六是贷后管理原则。

继续强调贷后管理工作，进一步明确各部门、岗位的贷后管理职责和要求，通过建立和完善贷款后评估管理改变“重贷轻管”的做法。

二、修订的主要内容（一）关于支付管理相关规定。

根据银监会《个贷办法》要求，本次修订专门增加了第三十四条和第三十五条关于“支付管理”的内容，同时对合同签订、放款审核、资金支付等条款做了修订。

一是住房按揭贷款、汽车贷款业务按现有信贷流程采取受托支付方式办理；二是对于消费类贷款中借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式；三是对贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式；四是对于借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，如农副产品收购、中药材收购、废品回收等，按常规判断需采取现金支付的交易，可以在贷款额度中给予借款人合理的自主支付额度；五是贷款额度中超过上述允许的自主支付额度的部分和其他个人贷款应采取受托支付方式；六是总行将在合同中设计详细的支付条款，明确自主支付额度和受托支付额度。

中国农业银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。

第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。

第三条农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。

第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。

第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。

第六条本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章部门职责第七条农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。

第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。

领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。

各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。

第九条个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。